NFC Эксперт ## Для клиентов российских банков есть альтернатива недоступным Google Pay и Apple Pay. Разбираемся, какие способы бесконтактной оплаты доступны в России
## Samsung Pay
Samsung не ушел с российского рынка полностью. Им по-прежнему могут пользоваться держатели карт Мир. При этом иностранные корпорация ограничила круг банков, карты которых могут приниматься к оплате. Список банков-партнеров нужно уточнять, так как он может меняться.
Для использования, необходимо открыть приложение, прописать в нем карты, с которых будете платить.
## Mir Pay
Приложение Mir Pay - самый распространенный платежный сервис в России. Является аналогом ушедших сервисов, только работает с телефонами на базе Андроид и поддерживает бесконтактную оплату через NFC. Однако, работает только с картами платежной системы Мир.
## Huawei Pay
Приложение для оплаты есть и у Huawei. Его можно использовать на смартфонах Huawei и Honor. К оплате принимаются только карты UnionPay. Клиенты банков-партнеров, таких как Газпромбанк, Восточный, Россельхозбанк и Солидарность, могут воспользоваться этим приложением.
## СБП — СБПэй
Еще один способ - приложение СБП — СБПэй. Сервис доступен владельцам смартфонов с любой операционной системой. Привязка софта идет к счету, а не к карте, поэтому данные пластика в приложении не хранятся и не используются.
## Как добавить карту для оплаты с телефона в Tinkoff Pay?
1. В приложении Тинькофф выберите иконку карты с платежной системой Мир.
2. Нажмите Добавить в Tinkoff Pay.
3. Привязка карты происходит мгновенно.
## Как оплатить покупку в магазине с помощью Tinkoff Pay?
1. Разблокируйте телефон и приложите его задней панелью к терминалу на кассе.
2. Поднесите телефон с включенным экраном к терминалу, если сумма покупки меньше 1000 ₽.
## Как снять деньги или пополнить карту в банкомате через Tinkoff Pay?
Если вы привязали карту к Tinkoff Pay, проводите любые операции в банкомате с помощью телефона, как и с обычной картой.
Для авторизации в банкомате через Tinkoff Pay:
- Если бесконтактная авторизация в банкомате не удалась, воспользуйтесь пластиковой картой или QR-кодом.
Сколько карт и какие можно привязать к Tinkoff Pay?
К Tinkoff Pay можно привязать до 10 любых карт Тинькофф. Это могут быть пластиковые или виртуальные, дебетовые, кредитные и дополнительные карты, которые вы оформили самостоятельно или для вас оформил другой человек. Одну карту можно привязать сразу к нескольким устройствам. Карты других банков привязать к Tinkoff Pay не получится. Заблокированную карту подключить к Tinkoff Pay нельзя. Перевыпустите заблокированную карту или подключите к Tinkoff Pay другую.
Как выбрать, какой картой платить через Tinkoff Pay по умолчанию?
Вы можете выбрать постоянную карту для оплаты покупок через Tinkoff Pay. Для этого в приложении Тинькофф нажмите на ярлык карты, в блоке Настройки карты нажмите Tinkoff Pay и передвиньте вправо тумблер Карта по умолчанию. Вы можете в любой момент изменить основную карту для оплаты. Если вы выбрали карту по умолчанию, но хотите оплатить на кассе покупку другой, выберите нужную карту в Tinkoff Pay.
Как выбрать карту для оплаты через Tinkoff Pay перед покупкой?
Вы можете переключаться между добавленными к Tinkoff Pay картами прямо на кассе. Это можно сделать двумя способами. Ярлык Tinkoff Pay почти не занимает места в памяти телефона.
Как удалить карту из Tinkoff Pay?
В приложении Тинькофф нажмите на карту, которую хотите отключить от Tinkoff Pay. Пролистните экран вниз до блока Настройки карты и нажмите Tinkoff Pay, затем выберите Удалить из Tinkoff Pay. Вы можете в любой момент вернуть в Tinkoff Pay удаленную карту — для этого привяжите ее к сервису снова.
Зачем это нужно?
Привязка банковской карты к смартфону дает следующие возможности.
Оплата по QR-коду
Одна из возможностей оплатить покупку бесконтактно в магазине — по QR-коду. Для этого нужен смартфон с камерой и приложение банка с функцией оплаты по QR. NFC при этом не требуется, однако смартфону необходим доступ в интернет. Чтобы расплатиться, нужно зайти в банковское приложение в раздел QR-платежей или просто открыть камеру на телефоне, навести объектив на код — некоторые магазины печатают его как чек или выводят на экран эквайрингового терминала — и подтвердить в телефоне оплату. Возможность оплачивать по QR-коду дают все крупные банки вне зависимости от платежной системы карты.
При этом кредитные организации, как правило, проводят такие платежи через Систему быстрых платежей (СБП) и приравнивают их к обычному банковскому переводу. Поэтому кешбэк за такие платежи не начисляется. К тому же некоторые банки не позволяют проводить оплату QR-кодом с кредитных карт или берут за такие переводы комиссию.
Как работает бесконтактная оплата
Для авторизации в банкомате через Tinkoff Pay:
- Если бесконтактная авторизация в банкомате не удалась, воспользуйтесь пластиковой картой или QR-кодом.
Бесконтактная оплата в России
Бесконтактная оплата — это осуществление платежей без непосредственного контакта с терминалом и, как правило, без ввода PIN-кода для небольших сумм транзакций, с помощью банковских карт, телефонов или специальных гаджетов — достаточно приложить их или приблизить на расстояние нескольких сантиметров к считывателю в терминале торговой точки.
Введение технологии бесконтактной оплаты
Технологии и последующие на их основе системы бесконтактных платежей впервые появились на рынке в 1990-х годах.
В России бесконтактная оплата широко распространена — она стала популярна в рамках общего стремительного развития в России сферы безналичных платежей (настолько стремительного, что его называли русским чудом), а затем эта популярность выросла на фоне пандемии коронавируса, когда бесконтактные платежи стали предпочтительным способом оплаты для клиентов. Тем более что и ЦБ рекомендовал банкам максимально способствовать онлайн-переводам и бесконтактной оплате.
Технология NFC для бесконтактной оплаты
Большинство способов бесконтактной оплаты происходит через беспроводную связь NFC (Near Field Communication). Это технология быстрой связи между устройствами без проводов и ввода паролей. Чтобы оплачивать покупку таким образом, в телефон должен быть встроен NFC-чип — по аналогии с тем, что отвечает в банковской карте за бесконтактную оплату. Но есть и другие способы бесконтактной оплаты, не требующие NFC.
Российские платежные системы Мир и СБП
В России все платежи по банковским карточкам проходят через две организации:
- Платежная система Мир
- Система быстрых платежей (СБП)
Обе структуры предлагают бесконтактный способ оплаты, но разными способами.
Другие способы бесконтактной оплаты
Платежные кольца
Банки начали выпускать платежные кольца несколько лет назад. В этот аксессуар встроен NFC-чип, синхронизированный с картой платежной системы Мир через приложение. Такие кольца могут заказать клиенты Альфа-Банка за ₽15 тыс., Россельхозбанка за ₽7,5 тыс. и банка Точка. Кольца керамические, их можно погружать в воду, они не требуют дополнительной зарядки. Для оплаты покупки нужно поднести палец с кольцом к платежному терминалу.
Ювелирные аксессуары для платежей
Тинькофф совместно с российским брендом Artpayments представили коллекцию платежных ювелирных аксессуаров. Среди них брелки (от ₽1,4 тыс.), браслеты (от ₽1,4 тыс.), шармы (от ₽6,2 тыс.) и бегунки (от ₽14,3 тыс.) для браслетов. Такой аксессуар можно привязать к карте Тинькофф с платежной системой Мир, в том числе к кредитному счету. Настроить оплату можно лично в магазине Artpayments или в приложении Тинькофф.
Стикеры для бесконтактной оплаты
Некоторые банки выпускают стикеры для бесконтактной оплаты. По сути, это NFC-чипы, которые клеятся на внешнюю часть телефона. Такие стикеры можно заказать у Тинькофф и Сбера за ₽700. Бесплатно как банковские карты выпускают стикеры Альфа-Банк и Локо-Банк.
Приложения банков и торговых сетей
Крупные банки создают новые сервисы. У Тинькофф это приложение Tinkoff Pay. Платить можно с карт Мир, в том числе с кредитных.
Альтернативы бесконтактной оплаты в России
Alfa Pay от Альфа-Банка работает аналогично. Оплата доступна по картам Мир со смартфонов Андроид.
Чтобы бесконтактной оплатой смогли пользоваться владельцы айфонов, банки придумали обходное решение — стикеры.
Стикеры
Стикеры — мини-версии карты Мир. Изобретение приклеивают прямо на телефон и подносят к терминалу в момент покупки. У стикеров, как и у банковской карты, есть номер, дата действия, CVC-код. Для дополнительной защиты можно придумать пин-код.
Деньги за покупки будут списываться с любого счета, к которому будет привязан стикер.
Список банков, предлагающих стикеры
Стикеры предлагают практически все крупные российские банки.
Торговые сети
Торговые сети также становятся технологичными. В приложении торговой сети Магнит можно оформить карту бесконтактной оплаты Magnit Pay. Это совместная разработка с банком ВТБ. С ней можно расплачиваться на кассе и онлайн. Также ее можно привязывать к платежным сервисам.
Расчеты происходят с помощью QR кода. Нужно зайти в приложение, пройти во вкладку Карта, а затем показать экран смартфона кассиру.
Бесконтактная оплата Sberpay
Как использовать
Сервис Sberpay от Сбербанка можно воспользоваться в самом приложении Сбербанк Онлайн. Для этого способа потребуется Android с операционной системой версии 8.1 или выше, а также с технологией бесконтактной оплаты NFC. К SberPay можно привязать только карты Мир от Сбербанка. Карту необходимо привязать через мобильное приложение Сбера в разделе SberPay — оплата телефоном. SberPay должен быть выбран основным способом оплаты, для оплаты покупки телефон необходимо поднести с терминалу — и деньги спишутся с привязанной карты. Приложение работает без интернета.
Бесконтактная оплата с телефона в России
Российские пользователи привыкли оплачивать покупки смартфоном через сервисы Apple Pay и Google Pay. После их ухода с рынка отечественные разработчики предложили уже несколько новых альтернативных технологий бесконтактной оплаты покупок.
Первыми вернуться к бесконтактной оплате смогли владельцы карт Мир. Для них заработала технология NFC — связь ближнего действия. Для пользователей ничего не изменилось, так как по-прежнему все, что необходимо сделать для оплаты покупки, — это поднести телефон к платежному терминалу.
Владельцам айфонов долгое время была доступна оплата только по QR-коду.
Сейчас есть решения для владельцев любых телефонов и любых карт. Рассмотрим самые популярные из них.
Gazprom Pay
Описание
Газпромбанк для своих клиентов запустил собственный сервис Gazprom Pay. Пользователи Android могут установить на телефон одноименное мобильное приложение. В него можно добавить карту Мир от Газпромбанка и подключить бесконтактную оплату, сделав приложение основным для оплаты. Приложение работает на смартфонах с NFC-чипами. В магазине достаточно поднести устройство к терминалу на кассе.
Система быстрых платежей (СБП)
Платеж через эту систему можно сделать по QR-коду. Для расчетов таким способом подойдут смартфоны как на Android, так и на iOS. Также не имеет значения, с какой карты вы хотите рассчитаться. Оплатить покупку можно картой «Мир», а также карточками любых других международных платежных систем.
Чтобы оплатить покупку, нужно:
СБП имеет два важных ограничения:
Yandex Pay
Это мобильное приложение от «Яндекса», с помощью которого можно оплачивать покупки по QR-коду или через NFC, если у пользователя Android. После установки приложения к нему автоматически привяжутся карты, которыми пользователь расплачивается в сервисах «Яндекса», в том числе карты платежных систем Visa и MasterCard. Также в приложение можно добавить карты любых российских банков.
Как привязать банковскую карту к номеру телефона
Обычно вы указываете номер телефона, когда становитесь клиентом банка и заключаете договор обслуживания. Если по каким-то причинам это не было сделано, есть несколько способов.
Помните
К одному телефону можно привязать сразу несколько банковских карт. Услуга предоставляется платно.
Вам может быть интересно
Сервис доступен клиентам банка «Тинькофф» в приложении для карт с платежной системой «Мир». Для того чтобы воспользоваться этим способом, нужно в настройках телефона сделать приложение основным для оплаты. При покупке от ₽1 тыс. потребуется разблокировать телефон, если покупка ниже этой суммы, то достаточно поднести телефон с включенным экраном к терминалу. Tinkoff Pay работает с технологией NFC и операционной системой Android, начиная с версии 7.0.
По словам вице-президента «Тинькофф», руководителя управления платежей и переводов Сергея Хромова, в будущем в сервис Tinkoff Pay можно будет добавлять карты любых российских банков. «Также мы работаем над технологией оплаты смартфоном с помощью Tinkoff Pay для владельцев телефонов от Apple», — рассказал Сергей Хромов.