5 причин использовать QR-код для бизнеса: разбираемся в плюсах системы быстрых платежей — Торговля на

. Через какие сервисы можно подключить оплату по QR?

. Как подключить сервисы QR оплаты в МоемСкладе?

. Как настроить Тинькофф Оплату?

Открыть расчетный счет в Тинькофф, если его нет. Затем написать в банк. В теме письма нужно указать «СБП МойСклад» и ИНН компании. Дальше вы получите ID терминала и пароль на сайте Тинькофф Оплаты и сможете настроить новый способ оплаты для одной или нескольких точек в разделе Розница. Там же нужно будет указать банк-эквайер и комиссию. Подробнее читайте в нашей инструкции.

. Как настроить Плати QR от Сбера?

Оставьте заявку на подключение оплаты по QR на сайте Сбербанка. С вами свяжется менеджер, которому нужно сказать, что вы — клиент МоегоСклада. Для каждой из точек продаж, где вы хотите подключить новый способ оплаты, нужно получить от менеджера IdQR и Terminal ID (TID).

Остались вопросы? Посмотрите мастер-класс, чтобы узнать, как подключить к оплате по QR-кодам одну или несколько торговых точек.

Какие преимущества у платежей по QR?

Как использовать в рознице?

Какому бизнесу подойдет?

Альтернативное решение оплаты по qr от сбербанка: сервис «плати qr»

Сбербанк запустил собственный платежный сервис для быстрых переводов по QR-коду. «Плати QR» служит аналогом Системы быстрых платежей. Партнером сервиса является Тинькофф. Клиент может переводить деньги через «Плати QR», только если у него на телефоне установлено приложение одного из этих банков.

Запуск сервиса «Плати QR» позволяет банкам-партнерам устанавливать размер комиссии. Ставка при переводах по СБП является фиксированной, завышать комиссию запрещает Центробанк. При переводах через альтернативные сервисы размер комиссии варьируется и достигает 1,5%.

Использование сервиса выгодно для клиентов Сбербанка. За переводы через «Плати QR» они получают бонусные баллы «Спасибо». Для клиентов Тинькофф бонусы пока не предусмотрены.

Бизнес, подключенный к системе, теряет часть прибыли из-за высокой комиссии. Использование сервиса от Сбербанка уменьшает комиссию за эквайринг в 1,5-2 раза вместо экономии в 4-5 раз при работе через СБП.

В интернете

Когда покупатель оплачивает заказ, он выбирает способ оплаты — через СБП. На экране появляется QR-код, на который покупатель наводит камеру смартфона либо сканирует его через банковское приложение. Проверяет сумму, подтверждает оплату, и операция завершается.

Возврат покупки через сбп.

Буквально сразу после внедрения покупатели и ритейлеры отметили отсутствие в СБП «чарджбэка» — возврата денег покупателю в случае отказа от товара или ошибочных списаний. Это вызвало вопросы, но не было большой проблемой для компаний: «М.Видео-Эльдорадо» и «Золотая корона» отмечали, что возврат средств производят с помощью других способов.

«Чарджбэк» через СБП реализовали в середине 2021 года — возврат может быть как частичным, так и на полную сумму. Деньги поступают на счет покупателя моментально.

Выгодное платежное решение для онлайн-бизнеса: сбп плюс эквайринг

Райффайзенбанк разработал единое платежное решение — объединил классическую оплату по карте и систему быстрых платежей. Форма оплаты адаптируется под устройство клиента, предлагая наиболее удобный и быстрый способ платежа: клиенту не нужно вводить данные карты.

На десктопе клиент вместе со строкой для ввода номера карты увидит и QR-код. Отсканировав его с помощью смартфона, он сможет быстрее оплатить покупку в приложении банка.

Для бизнеса такое решение сократит расходы на прием платежей благодаря более низким, по сравнению с эквайрингом, тарифам СБП. А возможность нескольких способов оплаты может увеличить конверсию: пользователь сможет провести оплату, не имя карты под рукой.

С нами к СПБ уже подключились компании «S7 Airlines», «Капитал Life», Shell, Rendez-Vous, «Верный», а также благотворительные фонды «Русфонд» и «Фонд Константина Хабенского».

Динамический

Этот вид удобнее для клиентов и продавцов. Оплата с помощью динамического QR-кода происходит быстрее, потому что он формируется для каждой покупки. Покупатель не вводит стоимость самостоятельно, она уже зашита в изображении. Это помогает избежать разбирательств, если покупатель укажет стоимость неправильно.

Продавец показывает динамический QR-код на экране кассы

Со СБИС возможности динамического QR-кода становятся шире. Его можно разместить на экране покупателя, распечатать на пречеке, сформировать в виджете для оплаты на сайте или в мобильном приложении.

Как вернуть клиенту деньги при возврате товара

Возврат товаров, оплаченных по Системе быстрых платежей, выполняется на общих основаниях. Условия возврата перечислены в Законе о защите прав потребителей. Для оформления возврата требуется кассовый чек и номер телефона, с которого были отправлены деньги.

Функционал онлайн-кассы позволяет возвращать деньги клиентам по Системе быстрых платежей. Чтобы оформить возврат, кассир должен выбрать эту функцию в меню и указать номер телефона клиента. Для физических лиц именно телефонный номер является идентификатором получателя. После подтверждения возврата деньги спишутся с лицевого счета компании и зачислятся на счет клиента за 15 секунд.

Как начать принимать платежи по qr-коду

Уточните, подключен ли банк, в котором открыт ваш лицевой счет, к Системе быстрых платежей. С большой вероятностью он является участником Системы, и переходить в другой банк не придется. Отправьте запрос, чтобы узнать, может ли он создавать динамические коды, и какой будет сумма комиссии для вашего направления бизнеса.

Если озвученные условия будут для вас приемлемыми, вы можете подключить куайринг. Как это сделать:

1. Подать заявку на подключение к Системе. Отправить заявку можно онлайн, без посещения офиса банка.
2. Если вы ранее не пользовались услугами банка, следует открыть лицевой счет для приема платежей.
3. Подписать договор для подключения нового способа обработки транзакций.
4. Получить статическое изображение с зашифрованными реквизитами счета.
5. Установить специальное ПО для генерации динамических кодов.
6. Купить дисплеи QR-кода и установить их в кассовой зоне.

Некоторые банки могут предложить только генерацию статического кода. Для преобразования статического кода в динамические можно использовать кассовое ПО. Эту функцию выполняет утилита для платежей по QR от компании MERTECH. Утилита позволяет отслеживать переводы: она генерирует уведомление при списании денег со счета клиента.

Как происходит оплата по qr-коду

Прием платежей по QR-кодам доступен для организаций, ИП и самозанятых исполнителей. Чтобы внедрить новую технологию, не нужно покупать дорогое оборудование. Достаточно установить в кассовой зоне дисплеи QR-кода, которые будут показывать QR-коды. С помощью QR можно зашифровать: реквизиты лицевого счета, сумму покупки по кассовому чеку, назначение платежа.

Рассмотрим схему оплаты покупок на примере динамических кодов:

1. Кассир сканирует этикетки товаров и формирует кассовый чек.
2. Онлайн-касса создает динамический код, который выводится на установленный экран.
3. Клиент распознает изображение камерой телефона. Владельцы смартфонов на Android должны открывать приложение мобильного банка перед сканированием.
4. После сканирования открывается платежная форма в приложении.
5. Клиент проверяет сумму к оплате и подтверждает перевод.
6. Деньги зачисляются на лицевой счет магазина за 15 секунд.
7. Кассир получает уведомление о перечислении денег (если кассовое ПО поддерживает эту функцию).

Оплата по QR коду требует определенного уровня технической грамотности. У покупателя должен быть смартфон с хорошей камерой и мобильным интернетом. На смартфоне должно быть приложение банка, подключенного к Системе быстрых платежей. Некоторым клиентам, большую часть которых составляют пожилые люди, сложно выполнить данные условия. Поэтому куайринг не может быть единственным способом оплаты товаров или услуг.

Как работает утилита mertech

Программное обеспечение MERTECH преобразует статические коды в динамические. Программа дополняет информацию о реквизитах суммой перевода. Сумму указывает кассир вручную, чтобы избежать ошибок. Клиенту остается только отсканировать изображение с экрана и подтвердить перевод.

При работе со статическим кодом нельзя отследить, поступили ли деньги на счет компании. Банки не дают возможности получать SMS о переводе или Push-уведомления. Утилита присваивает для каждого перевода идентификатор, по которому проводится отслеживание. При списании денег со счета клиента онлайн-касса показывает уведомление.

Как рассчитывается комиссия за куайринг

Клиенты не платят комиссию за куайринг, пока не превышен лимит переводов 100 000 руб. в месяц. После превышения лимита комиссия для физических лиц составляет 0,5% от суммы транзакции. Размер комиссии не превышает 1 500 руб. с одного перевода.

Минимальная комиссия за прием платежей для юридических лиц и ИП равна 0,4%. Уменьшенная комиссия действует при:

• оплате жилищно-коммунальных услуг;
• покупке товаров первой необходимости;
• покупке медицинских товаров и услуг, кроме медтехники;
• оплате образовательных услуг;
• оплате услуг страховых компаний;
• оплате подключения к интернету;
• оплате проезда на транспорте;
• перечислении взносов на благотворительность.

При оплате услуг самозанятых исполнителей также взимается комиссия в размере 0,4%. Для всех остальных направлений бизнеса действует стандартная комиссии 0,7%. Но даже максимальная комиссия позволяет экономить на эквайринге. За платежи через банковский терминал приходится платить комиссию по ставке 1-3%. Дополнительные расходы связаны с арендой и обслуживанием терминала.

Как устроен qr-дисплей mertech

Работу QR-дисплея обеспечивает высокопроизводительный процессор ARM Cortex A 4. QR-коды выводятся на TFT-экране с диагональю 2,4 дюйма. Крупные и четкие коды может распознать даже камера бюджетного смартфона. Дисплей оснащен большим объемом памяти, экран стабильно работает без зависаний.

Преимущества дисплеев от MERTECH:

1. Подключение к кассе Bluetooth, USB.
2. RAM память: 256 KВ.
3. FLASH память: 1 MB.
4. Маленький размер корпуса: 120*80*170 см.
5. Возможность выбора цвета передней панели.

Дисплей обладает антивандальной конструкцией. Он выдерживает удары и регулярные падения с высоты до 1,5 м. Внешние панели корпуса сделаны из надежных материалов: поликарбоната и пластика. Маленький прибор не занимает много места в кассовой зоне.

Поддержка дисплеев от MERTECH была добавлена в базовый драйвер 1С. Дисплеи MERTECH интегрированы и с другими учетными программами, в число которых входит Микроинвест, Штрих Кассир 5, Рилл-Софт, ККМ Меркурий.

Кто платит 0,4%

Организации:

В список входят и те, кто продают товары повседневного спроса, лекарства, БАД, оказывают телекоммуникационные, информационные и почтовые услуги.

Кто платит 0,7%

Все остальные организации и ИП, которые не попали в список выше.

Моментальное зачисление денег на счет компании

Принципиальное отличие системы быстрых платежей от других видов безналичных платежей — моментальное зачисление денег на счет компании. При оплате через терминал зачисление денег происходит на следующий день, а с системой быстрых платежей — за 15 секунд.

Недостатки

1. Если код статический, покупатель может ввести неправильную сумму покупки. Это можно исправить, но дополнительные действия задержат обслуживание других покупателей.
2. У покупателя могут быть проблемы со смартфоном: сел аккумулятор, не работает камера, перебои с интернетом.
3. За оплату по QR-коду покупателю не начисляют кешбэк. Некоторые банки нашли выход: Сбербанк за оплату через QR-кода в магазине или в другой торговой точке начисляет пользователю бонусы «Спасибо» — если продавец использует сервис Сбербанка «Плати QR».

Нужна ли онлайн-касса при оплате через сбп?

Оплата по QR-коду — это один из способов безналичных платежей. Если таким образом оплачивает физлицо, по Закону № 54-ФЗ продавцу необходимо использовать онлайн-кассу и формировать чек. Существуют исключения, полный перечень которых указан в ст.

При перечислении средств по СБП между юрлицами и ИП на реквизиты расчетного счета онлайн-касса не нужна.

От чего зависит размер комиссии

Процент комиссии фиксированный — 0,4 или 0,7%.

Перевод на карту или оплата по qr-коду?

Бывает так, что вы зашли в кофейню или магазин, а там не работает терминал для приема оплаты по карте или, более того, он совсем отсутствует. Продавец просит оплатить наличными или протягивает бумажку с телефоном для перевода денег на его личную карту.

Сначала отметим, что получать деньги от покупателей на банковскую карту без формирования чека — незаконно. Продавец рискует получить штраф от налоговой и блокировку счетов. Покупатель в свою очередь не получает чек за оплату, соответственно, есть риск отказа при возврате средств за некачественный товар или неоказанную услугу.

Для оплаты по QR-коду не нужен банковский терминал. Даже в случае его поломки продавец продолжит легально принимать оплату безналичным способом, а покупатели будут спокойны за свои деньги.

Плюсы и минусы оплаты по куайрингу

Главным преимуществом для бизнеса является уменьшенный размер комиссии. Сумма комиссии фиксированная, она составляет 0,4% или 0,7%. Ставка зависит от сферы деятельности компании. Для сравнения: сумма комиссии при оплате через банковский терминал составляет 2,0-2,5%.

Польза

1. Малому и среднему бизнесу правительство компенсирует комиссию по СБП до 1 июля 2022 года. Это значит, что для них процент с такой оплаты нулевой. Единственное условие: бизнес должен находиться в реестре малого или среднего предпринимательства.

Малому и среднему бизнесу правительство компенсирует комиссию по СБП до 1 июля 2022 года. Это значит, что для них процент с оплаты по QR-коду нулевой. Единственное условие: бизнес должен находиться в реестре малого или среднего предпринимательства.

2. Не нужно покупать дополнительное торговое оборудование или арендовать банковский терминал.
3. Деньги от продаж поступают на ваш расчетный счет моментально.

Разновидности qr-кодов

Чтобы начать прием платежей, следует разместить QR-код в кассовой зоне. Можно использовать один код для любых транзакций или показывать уникальный код каждому покупателю. Генерацией статических и динамических кодов занимается банк. Некоторые онлайн-кассы могут генерировать динамические коды на основе статических без участия банка.

В чем заключается разница между двумя типами кодов:

1. Статический QR-код содержит только реквизиты лицевого счета магазина. Клиент должен сам указать сумму, озвученную кассиром. Статические коды печатают на наклейках и размещают в кассовой зоне. Срок действия статического кода не ограничен.
2. Динамический QR-код содержит реквизиты получателя перевода и сумму к оплате. После сканирования кода открывается заполненная платежная форма. Клиенту остается только подтвердить платеж. Для показа динамических кодов требуется дисплей. Код остается действительным ограниченное время, до 1 часа.
3. Пользовательский код создается в приложении, установленном на телефоне клиента. Для списания денег со счета кассир должен отсканировать код с экрана смартфона. Созданные коды содержат реквизиты для списания и сумму покупки.

Динамические коды подходят для магазинов с высокой проходимостью. Технология уменьшает время обслуживания клиента. Введение суммы вручную замедляет продвижение очереди. При самостоятельном вводе клиенты могут ошибаться. Тогда требуется дополнительное время на исправление ошибки. Для эффективной работы с динамическими кодами база данных с ценами всегда должна быть актуальной.

Статические коды подходят для малого бизнеса с небольшой проходимостью. Вариант будет уместен при торговле уличной едой и напитками, сезонными овощами и фруктами, газетами и журналами. Можно принимать оплату QR за косметические услуги, ремонт обуви и ключей и т.д.

Малый бизнес, освобожденный от установки онлайн-кассы, может применять куайринг для приема безналичных платежей. Это является законным решением, в отличие от приема денег на личную карту сотрудника или владельца бизнеса.

Оплата по пользовательским кодам занимает много времени и требует усилий от покупателя. Поэтому данный способ расчетов мало востребован как в России, так и в других странах.

Резюме.

Принимать оплату по QR-коду равняется экономить на комиссии банку и банковских терминалах. Чтобы избежать дополнительных рисков и автоматизировать формирование чека, используйте динамические QR-коды. Они создаются при каждой безналичной оплате в бесплатной кассовой программе.

Чтобы покупатели чаще использовали QR-коды, внедрите программу лояльности — например, дарите дополнительные баллы за покупки с помощью СБП в вашем магазине.

Сбп возвращает комиссию без заявлений и документов

С 1 июля 2021 года по 1 июля 2022 года предприятиям малого и среднего бизнеса компенсируются затраты на банковские комиссии за прием оплат с помощью Системы быстрых платежей (СБП).

Деньги переводятся напрямую со счета клиента на счет компании или ИП. Обработка транзакций выполняется практически мгновенно. При приеме оплаты через банковский терминал существует кассовый разрыв. Деньги поступают на счет продавца через 2-3 рабочих дня после оформления сделки.

Технология доступна для любого бизнеса: размер компании и система налогообложения не имеет значения. Чтобы начать прием оплату по QR не нужны крупные вложения. Подключение куайринга доступно начинающим предпринимателям. Эта технология позволяет оплачивать товары и услуги, расплачиваться в кафе и ресторанах, оплачивать проезд, покупать билеты на мероприятия.

Перечислим все преимущества оплаты по QR коду онлайн:

• Уменьшенный размер комиссии за эквайринг.
• Моментальное зачисление денег на лицевой счет магазина.
• Отправка уведомлений о списании средств с карты клиента.
• Удобный сервис для покупателей, которые привыкли платить телефоном.
• Наличие альтернативы на случай поломки банковского терминала.
• Борьба с возможной продажей товаров мимо кассы.
• Минимальные вложения в покупку дисплеев QR-кода и подключение к Системе.

Для приема оплаты нужно, чтобы банк, услугами которого пользуется покупатель, был участником Системы быстрых платежей. Но в 2022 году это условие почти не является проблемой. Все самые крупные банки России, включая Сбербанк, уже подключились к Системе.

За оплату по QR-коду покупатели не получают кэшбек. Магазин может это компенсировать, чтобы повысить популярность новой технологии оплаты. Куайринг можно интегрировать с программой лояльности магазина. Тогда при оплате клиентам будут начисляться бонусные баллы.

Куайринг не заменяет онлайн-кассу и банковский терминал, когда их наличие требуется по закону. Например, в магазине должен быть терминал для приема карт МИР, если за прошлый год выручка компании превысила 20 000 000 руб., а выручка торговой точки составила более 5 000 000 руб.

Система быстрых платежей: краткая сводка.

Система быстрых платежей (СБП) заработала в России в начале 2022 года. Среди ритейлеров одним из первых, кто запустил оплату покупок по QR-коду была группа «М.Видео-Эльдорадо», среди интернет-магазинов — маркетплейсы Wildberries и Ozon.

Начало пандемии и взрывной рост интернет-торговли дали толчок к развитию. С начала текущего года каждый месяц на 20-30% растет количество компаний, присоединившихся к СБП, на 20-40% — количество платежей через нее.

Тарифы СБП гораздо ниже традиционной безналичной оплаты: 0,4-0,7% против 2-3% с платежа. Благодаря этому уже через пару месяцев после внедрения компании стали разрабатывать свои системы лояльности при оплате заказов через СБП — к примеру, клиенты Wildberries получали кэшбэк до 10% с покупки.

Особенно заинтересованы в сервисе услуги доставки и сфера общепита, ведь оплата по QR-коду экономит средства на покупку банковских терминалов каждому курьеру или официанту.

Статический

Статическую ссылку выдает банк при подключении эквайринга СБП. В изображении зашифрованы реквизиты расчетного счета продавца. Обычно такой QR-код распечатывают и вешают около кассы.

У статического кода 2 недостатка:

Статический QR-код можно распечатать и разместить около кассы