5 способов для анонимизации Bitcoin-платежей — Трибуна на

Почему трудно достигнуть анонимности?

Анонимность означает, что кошелек никак нельзя связать с определенной личностью. То есть, судя по транзакциям (входным и выходным) нельзя сказать, какой реальный человек их отправлял и получал. В современныхбиржах или онлайн кошельках вы регистрируете личный кабинет с доступом к «чистым» кошелькам.

Солидные биржи и wallet-сервисы всегда просят указать и подтвердитьemail и номер телефона, чтобы пользователь мог восстановить данные для входа в личный кабинет. Для удобства пользователя историю транзакций тоже можно восстановить в личном кабинете.

Сервера бирж и кошельков централизованы и поддаются взлому — о таких фактах часто говорят в новостях. Силовыеструктурымогут законно попросить руководство биржи предоставитьдоступ к личному кабинету Ивана Иванова, подозреваемого в отмывании денег.

Неплохую анонимность можно обеспечить собственными силами, если пользоваться «классикой» типа BitcoinCore или Armory. Проблема в том, что эти кошельки нуждаются в полном блокчейне весом 150Гб для совершения любых операций.

– неанонимные

Здесь собраны оптимальные варианты, которые решат сразу многие проблемы. Все отличительные черты прописаны в таблице – карты, валюты, реферальные программы и т.д., поэтому Вы можете сравнить и выбрать оптимальный для себя.

Ещё больше сервисов Вы найдёте в нашем Агрегаторе

Advcash

Длярегистрации нужно указывать имя, фамилию и почту, после регистрации почту не надо подтверждать.

Без подтверждения личности можно пополнить только через некоторые платежные системы, но не картой. Приятно, что сразу указывается комиссия за пополнение. Биткоины можно покупать только на внешний кошелек.

Плюсы: для работы не нужно подтверждать личные данные, система быстро работает.

Минусы: нет кошелька биткоин, вывод на карту без имени — только для карт российских банков.

Binance

Во время регистрации несколько раз напоминают, что нельзяоткрыватьличныеданные, звонить или переводить деньги людям, которые зовут себя техподдержкойBinance. Биржа поддерживает депозит только в криптовалютах, аналог доллара — USDT. Комиссии на пополнение нет, она зависит толькоот обменника, на котором вы будете покупать биткоины.

Bulletproofs — перемешивание адресов используя оператора.

Описание.

Короткие неинтерактивные доказательства с нулевым разглашением, которые не требуют доверенной установки. Bulletproof можно использовать для убеждения, проверяющего в том, что зашифрованный простой текст правильно сформирован. Например, доказать, что зашифрованное число находится в заданном диапазоне, не раскрывая ничего другого о нем.

Разглашаемые данные.

Как достигается анонимность.

Анонимная транзакция, которая применяет метод «bulletproofs» работает по принципу zero-knowledge proof, а конкретнее мы имеем следующий алгоритм:

1. Подписи корректны, транзакция получена от валидного узла;

2. UTXO не отрицателен, нет двойной траты;

3. Сумма входов не превышает сумму выходов, т.е у пользователя есть монеты.

Главным преимуществом Bulletproofs является:

Вывод. Bulletproofs позволяет валидировать транзакции с минимальным количеством информации, что позволяет уменьшить размер с 160 ГБ до 16 ГБ. Они более эффективны, чем zk-SNARK & zk-STARK.

Chaumain coinjoin — перемешивание адресов используя стороннего оператора.

Описание.

Это является модифицированной версией CoinJoin, только, в данном случае, мы передаем нашу транзакцию централизованному оператору, который перешивает входы и выходы. Но, если мы передаем нашу транзакцию централизованному лицу, мы можем потерять наши деньги, если оператор подменит данные в транзакции и направит средства на свой кошелек.

Разглашаемые данные.

Как достигается анонимность.

Алгоритм отправки транзакции и процесс ее валидации происходит следующим образом:

1. Отправитель заранее проверяет свои UTXO выходы и ослепляет данные транзакции до передачи их оператору;

2. Оператор проверяет вход и сумму платежа, подписывает выходной адрес и возвращает подпись отправителю;

3. Когда оператор подписывает транзакцию, он не видит адрес получателя;

4. Далее отправитель убирает ослепление с выходного адреса, анонимно переподключается к оператору и передает ему подписанный выходной адрес;

5. Оператор проверяет, что это действительно он подписывал эту транзакцию своим ключом и соответствующий вход у него уже есть, но при этом он не может знать, какой вход соответствует какому выходу;

6. После того, как все пользователи выполнили такие действия, они снова анонимно переподключаются к оператору и предоставляют подписи, которые подтверждают владение монетами на входе общей транзакции;

7. Готовую транзакцию можно распространять в сеть для подтверждения.

В таком случае ни пользователи, ни сам оператор не могут деанонимизировать монеты на выходных адресах. А формирование транзакции при нормальных условиях занимает не больше одной минуты. Взаимодействие пользователей должно проводится через анонимные сети передачи данных, в качестве которых можно использовать TOR, I2P или Bitmessage.

Вывод.

Метод смешивания входов — выходов работает в этой реализации намного быстрее, чем в первоначальной модели, но тут приходится жертвовать децентрализацией и, если оператор резко отключится или потеряет соединения, любые транзакции нельзя будет провести, система даст единую точку отказа.

Coinjoin — метод запутывания графа.

Описание

. Когда пользователь отправляет транзакцию, то его входы — выходы перемешиваются с другими участниками сети, которые совершают транзакцию, тем самым, адрес получателя, сумма перевода смешиваются и отыскать взаимосвязь между адресами практически невозможно.

Разглашаемые данные.

Время создания блока / Размер блока / Размер транзакции / TPS

Как достигается анонимность.

Представьте группу из трех пользователей, в которой каждый хочет приобрести товар в интернет-магазине (при этом для каждого из них магазин свой). Они создают одну транзакцию на три входа, по одному от каждого пользователя, три выхода, по одному на каждый интернет-магазин.

Кроме того, создается еще три выхода для сдачи. Далее, все выходы перемешиваются между собой случайным образом. Каждый пользователь перепроверяет полученную транзакцию и подписывает соответствующий ему вход. В случае успеха транзакция считается правильной, распространяется по сети и получает подтверждение.

Вывод.

Каждая транзакция имеет один или два выхода, а снизу транзакции уже имеют по три выхода. Нижний граф более запутан и сложнее поддается анализу. Когда в биткоин-кошельке CoinJoin применяется на практике, формируется многочисленная группа пользователей.

Тогда транзакции могут иметь десятки входов и выходов (иногда больше). Изображенный на плоскости, граф таких транзакций получится очень запутанным. Монета, которая прошла цепочку таких транзакций, имеет тысячи возможных вариантов происхождения. Сложно отыскать среди всех вариантов настоящий

Coinshuffle — децентрализованное перемешивание адресов.

Описание.

Здесь нет центрального оператора и это стало преимуществом. Пользователи самостоятельно формируют общую транзакцию, общаясь между собой. При этом они все равно не могут нарушить конфиденциальность перемешивания выходных адресов. Еще одно преимущество этой методики состоит в том, что пользователям не обязательно использовать дополнительные сети для анонимизации трафика, так как все необходимые свойства будут достигнуты при использовании одного Р2Р-протокола взаимодействия участников

Здесь применяется направленное шифрование, где задействуется пара ключей (открытый и личный). Сообщение шифруется с помощью открытого ключа, а расшифровать его может только владелец личного ключа. Для коммуникации между участниками используется протокол DiceMix, также предусмотрено противостояние нарушителям.

Разглашаемые данные.

Как достигается анонимность.

Представьте небольшую группу пользователей: хитрая Алиса, мудрый Боб, бородатый Чарли и оранжевый Дэйв. У каждого из них есть одна непотраченная монета в блокчейне Биткоина на адресах A, B, C и D соответственно. Каждый хочет потратить монету и скрыть при этом историю ее происхождения.

Далее, каждый генерирует новую пару ключей для направленного шифрования, после чего участники группы обмениваются открытыми для шифрования ключами между собой, причем новый открытый ключ подписывается личным ключом, который соответствует адресу с непотраченной монетой. Таким же образом будут подписываться все сообщения участников при последующем взаимодействии. Это был первый этап.

Участники перемешиваются и образуют очередь. Алиса будет первой, потому что она хитрая, Боб второй, потому что он мудрый, и т. д. Теперь Алиса берет А’ и шифрует направленно на Дэйва, используя открытый ключ Дейва соответственно. Получившийся шифротекст Алиса снова шифрует, причем направленно на Чарли.

Этот шифротекст снова шифруется, но уже направленно на Боба. Результат шифрования Алиса передает Бобу. Боб расшифровывает своим личным ключом полученное сообщение. Затем берет B’ и шифрует направленно на Дейва, потом на Чарли и добавляет в список. Этот список он перемешивает случайным образом и передает Чарли.

Чарли в свою очередь расшифровывает элементы списка своим личным ключом, добавляет C’, зашифрованный направленно на Дейва, в список и перемешивает все элементы списка случайным образом. Список передается Дейву, который его расшифровывает, получает открытые данные адресов для отправки монет, добавляет адрес D’, перемешивает случайным образом и на основании этих адресов, известных входов транзакции и сумм формирует общую транзакцию.

Дейв распространяет заготовку транзакции остальным участникам группы. Далее, каждый пристально проверяет, есть ли в выходах транзакции нужный ему адрес и совпадает ли сумма. Если все хорошо, то участник подписывает транзакцию, подтверждая владение монетами своего входа.

Участники обмениваются подписями и если транзакция набирает все необходимые подписи, то может быть распространена в сеть для подтверждения. Если кто-то из участников начинает отклоняться от основного сценария взаимодействия, то остальные могут совместно проанализировать историю взаимодействия и вывести нарушителей из группы, чтобы повторить все без них. Это важная особенность.

Вывод.

Очевидно, что существует большая сложность off-chain взаимодействия для формирования транзакции, т.е. необходимо организовать формирование групп и взаимодействие участников между собой. Но более весомый недостаток состоит в том, что CoinJoin в чистом виде не скрывает суммы переводов.

Как результат, он уязвим к CoinJoin Sudoku analysis, который основан на сопоставлении сумм на выходах транзакций и позволяет распутать историю происхождения монет после многократного ее запутывания. Да, с этой проблемой можно бороться, например, использовать для выходных значений транзакций только определенные суммы (0.1 ВТС, 1 ВТС, 10 ВТС и т.п.), но это создает дополнительные сложности и ограничения.

Confidential transaction (ct) — скрытие отправляемых биткойнов.

Описание.

Данный способ проведения анонимных платежей достигается через «ослепление» транзакции, при переводе средств данные о отправителе / получателе / сумме — зашифрованы при помощи секретного ключа, который известен только отправляющим сторонам, если информацию о переводе необходимо сообщить третьему лицу, они предоставляют секретный ключ, который был сформирован из алгоритма SHA-256.

Разглашаемые данные.

Как достигается анонимность.

Базовой принцип этого метода — zero-knowledge proof, в данном воплощении, при отправке транзакции, сначала проверяется баланс UTXO входов, он должен сохранять условие, что это значение не отрицательно и отправитель может тратить свои монеты. Далее данные об отправителе / получателе и сумме платежа, зашифровываются при помощи формирования точек на эллиптической кривой и в конце участвующие стороны получают секретный ключ, который позволяет расшифровывать эти данные и узнать детали об проведенной транзакции.

Вывод.

С точки зрения проверки информации, это очень удобный способ, т.к он позволяет предоставить третьей стороне секретный ключ, с помощью которого она может убедиться, что была отправлена та сумма, которую было необходимо отправить, если она не имеет доступа к кошельку, на который был отправлен платеж.

Но тут есть серьезный минус — для проверки UTXO выходов используются Range Proofs, и создание этих Range Proofs требует немалых вычислительных затрат, кроме того, их приходится хранить в блокчейне, что ведет к более большему количеству записей в нем, а значит, его размеру.

Dark wallet

Проект Коди Уилсона и Амира Тааки при поддержке анархистов из unSystem запустился в минувший четверг. Использует два метода для защиты идентификаторов пользовательских кошельков. При совершении платежа через Dark Wallet программа комбинирует данные с одновременных синхронных транзакций двух разных пользователей.

Помимо упомянутой выше защиты для отправителей, проект предоставляет защиту и для получателей. Это — стелс-адреса, которые отправляются на почту получателя, и только расшифровав такой стелс-адрес, можно получить доступ к коду для зачисления биткоинов на свой кошелек. В стелс-адресах используются цепочки зашифрованных данных, которые нельзя напрямую связать с отправителем.

Darkcoin

Наиболее защищенный пособ передачи криптовалюты между интернет-пользователями предлагает этот стартап. По сути он представляет собой не Bitcoin, а дополнительную криптовалюту, которая уже совершила эмиссию на сумму в 4,1 млн единиц стоимостью $1,40 за каждую единицу.

Использует тот же алгоритм и механизм защиты с кодовым названием CoinJoin, что и предыдущие два сервиса. Для дополнительной защиты используется сеть распределенных серверов с рандомизированным механизмом активации. Часть серверов используется для генерирования новой криптовалюты, а часть — для передачи платежей между пользователями кошельков.

Mimnewimble — скрытие отправляемых биткойнов.

Описание.

Цель технологии — скрыть все данные об входах / выходах, предоставив только хеш транзакции, путем подписания транзакций «слепой подписью».

Разглашаемые данные.

Как достигается анонимность.

Главное требование к участникам Mimblewimble — транзакции — доказать, что не было создано никаких новых монет. Для этого создается уравнение баланса, демонстрирующее, что сумма выходов минус входы равна нулю. Причем при добавлении «ослепляющих факторов» уравнение остается верным.

Николсон приводит в пример уравнение транзакции: 17 12 = 29, где 17 и 12 — выходы, а 29 — вход, затем добавляется произвольный «ослепляющий фактор», в данном случае — число 11, получаем: 17*11 12*11 = 29*11, или 187 132 = 319. Уравнение баланса все еще доказывает, что новые монеты не создавались, но, не зная «секретного числа» 11, нельзя получить изначальные детали транзакции.

Эта схема также позволяет решить проблему масштабирования, отбрасывая данные входов и выходов, которые уже «самоверифицировались»: при использовании Mimblewimble нодам достаточно знать, что конкретные выходы действительны.

Вывод.

Транзакции, проводимые с использованием Mimnewimble повышает анонимность без использования установки дополнительного софта, т.к все работает на уровне математических вычислений (добавление ослепляющего параметра), а также улучшает масштабируемость блокчейна, т.к его размер будет увеличиваться в несколько раз меньше, потому что количество записываемых данных будет минимально, а именно — будет записан только хеш транзакции, который будет говорить о том, что когда-то была совершена транзакция, но от кого, кому и на какую сумму — неизвестно.

Mixing — перемешивание транзакций.

Описание.

Транзакции перемешиваются в «миксере» с другими транзакциями, формируя общий пул отправленных средств, входов и выходов, тем самым усложняя в несколько раз возможность связать между собой отправителя — получателя.

Разглашаемые данные.

Как достигается анонимность

Во-первых, в блокчейне может работать более 1 миксера для смешивания транзакций, т.к миксинг подразумевает под собой доверие определенной программе, т.е пользователям необходимо доверять ее коду. Для достижение лучшей анонимности в системах может работать более одного миксера.

Простым описанием работы миксера будет следующее:

1. Пользователь отправляет транзакцию;

2. Транзакция пользователя формируется в общий пул с 999 другими;

3. Миксер начинает менять входы-выходы транзакций, смешивая ликвидность;

4. Пользователи отправляют не свои деньги, а чужие, смешанные;

5. Транзакция приходит к получателю.

Минусом этой технологии заключается в том, что ваши средства, могут быть перемешаны с более «грязными» средствами. Т.к работа миксера заключается в использовании математической формулы по перемешиванию транзакций, теоретически, возможно «решить» эту формулу и понять, по какому принципу смешиваются транзакции, тем самым деанонимизировав их.

Вывод.

Процесс миксинга повышает уровень анонимности, но при его использовании нам приходится: 1. Платить дополнительную комиссию за его использование. 2. Смешивать свои средства со средствами других отправителей, потому мы можем получить более «грязные» деньги.

Также это централизованный сервис, который поддерживается централизованной стороной и нам приходится доверять ей свои средства и личные данные, что, является достаточно трепетным вопросом касательно безопасности средств. Ко всему этому прибавляется свойство деанонимизации, которая теоретически возможна при «перемотке» алгоритма назад.

Myetherwallet

Автоматический Ethereum-интерфейс. Сразу же предлагает сгенерировать кошелек, вам надо только придумать пароль для дешифровки. Сайт сразу предупреждает, что MyEtherWallet – не кошелек, а интерфейс для доступа к кошельку.

Вы можете подгрузить файлкошелька с накопителя или хард-кошелька типа Trezor, получить доступ по мнемонической фразеили по ключу. Чтобы получить анонимные биткоины, нужно сначала пополнить кошелек Эфиром, а потом обменять его на биткоины, который уйдут на указанный вами кошелек. Не очень удобно, зато полностью анонимно — для доступа к сайту не нужна ни почта, ни телефон.

Плюсы:полная анонимность, удобный интерфейс.

Минусы: сайт ориентирован на людей, хорошо знакомых с устройством криптовалют.

Ringct (ring confidential transcations) — кольцевая подпись транзакций.

Описание.

Формируется группа из нескольких «подписантов», их подписи смешиваются между собой и формируется кольцо из подписей. Фактический отправитель транзакции не отличается от других подписантов, поэтому невозможно определить, кому принадлежит транзакция. Monero использует систему «одноразовых подписей», это означает, что для каждой транзакции, существует только одна валидная подпись, которая не может быть использована повторно.

Разглашаемые данные.

Время создания блока / Размер блока / Размер транзакции / TPS

Как достигается анонимность.

В сети нет информации об отправителе / получателе, эта информация смешивается между 5-ю другими адресами и невозможно отследить, кто был фактическим отправителем транзакции.

Например, если Боб хочет отправить Элис XMR со значением размера кольца, равным пяти, один из пяти входов будет взят из кошелька Боба и будет затем добавлен в транзакцию, использующую кольцевую подпись. Другие четыре входа являются прошлыми выходами транзакции, которые выбираются из блокчейна Monero.

Эти четыре входа представляют собой «обманку» и при соединении с входом кошелька Боба формируют группу из пяти возможных подписантов. Третья сторона не сможет определить, какой вход был действительно подписан одноразовым ключом траты Боба. Тем не менее, благодаря использованию образа ключа, обеспечивается возможность подтверждения того, что передаваемая Элис монета не была потрачена ранее.

Вывод:

Публикуемые данные при отправке транзакции не предоставляют никакой ценной информации, чтобы определить отправителя и получателя транзакции.

Stealth adress — адрес-невидимка.

Описание.

Данная технология позволяет публично размещать адрес кошелька, на который приходят, например, пожертвования. Для каждой транзакции между сторонами формируется «общий ключ», который не дает никакой информации о том, куда фактически были переведены средства.

Протокол Диффи-Хеллмана позволяет сторонам по публичному каналу обменяться данными для получения, т.е. shared secret, или “общего ключа”. Общий ключ таким образом остается секретным при сторонах, а затем может быть использован для установления полноценного секретного соединения на основе классического симметричного шифрования или как-либо еще.

Надежность протокола Диффи-Хеллмана основана на том факте, что как обычно, у атакующего не хватит компьютерных мощностей на поиск секретной составляющей, даже подслушав публичные ключи. Хорошую иллюстрацию дает соответствующая страница Википедии:

здесь Алиса и Боб путем обмена публичной информацией об одной составляющей случайно выбранного ими цвета, в результате слияния цветов получили один на всех разделяемый секрет (“общий ключ”) с условием, что атакующий не может произвести обратную операцию.

Разглашаемые данные.

Как достигается анонимность.

Транзакция с использованием адреса-невидимки происходит по следующему алгоритму:

1. Получатель создает пару ключей: приватный (Q) и публичный (A). Публичный (A) ключ он публикует у себя на сайте, для сбора пожертвований. В дальнейшем, этот публичный адрес не будет фигурировать в блокчейне. Этот адрес хранится только на сайте получателя.

2. Отправитель создает пару ключей: приватный (B) и публичный (E). Полученный публичный (E) ключ отправляется получателю в поле метаданных платежа;

3. Используя публичный ключ получателя (A) и свой приватный ключ (B), отправитель может получить — общий ключ (С). Получатель проделывает те же самые действия, что и отправитель со своим приватным ключом и публичным ключом отправителя, получая тот же самый адрес платежа (С). Это адрес платежа, известен только двум сторонам (отправитель-получатель).

4. Получатель слушает или сканирует блокчейн на предмет stealth-платежей и к каждому из них применяет преобразованные данные из пункта 3. Если на основе метаданных какой-либо транзакции и собственного приватного ключа (Q), получателю удалось найти адрес, и она совпал с адресом транзакции (С), то получатель может быть уверен, что платеж совершен.

5. Комбинируя (С) со своим приватным ключом (Q), получатель может получить новый приватный ключ, дающий ему доступ к кошельку (С).

Вывод.

В данном случае, определение отправителя и получателя становится невозможным, т.к в сети публикуются только адреса для «одноразовых» платежей, но, если транзакции между двумя сторонами происходят с определенной периодичностью, например, через каждые 2 дня, то их «общий адрес» не изменяется, потому что он генерируется на основе их публичного и приватного ключа, так что данный способ хорошо работает, в случае одноразовых транзакций, т.е пожертвований, но в случае проведения стабильных, периодических транзакций, стоит задуматься, т.к это позволяет составить возможную корреляцию со временем платежа, суммой и, попытаться связать между собой участвующие адреса.

Zerocoin

Стартап, основанный на математическом подходе к шифрованию. Анонимизация платежных операций и шифрование цепочек здесь даже сильнее, чем у всех предыдущих проектов. По сути представляет собой еще одну квази-валюту на основе биткоинов, превращаемых в собственные, отдельные криптоденьги.

Zerocoin изначально работал как дополнение к биткоинам, но достаточной популярности не получил. До уровня Bitcoin этому стартапу, конечно, не дорасти. Но зато он позволяет обменивать собственную криптовалюту на биткоины и хранить деньги в более защищенной форме.

Zk-snark — доказательство нулевого знания.

Описание.

Технология, которая позволяет майнерам подтверждать транзакции без знания о том, кто отправил транзакцию, сумму отправки и ее получателя.

Разглашаемые данные.

Как достигается анонимность.

Алиса отправляет транзакцию Бобу, математическое вычисление должно соответствовать условию, что баланс UTXO выходов Алисы не отрицателен и она может потратить свои монеты. Далее майнер получает эту транзакцию в виде Гомоморфной подписи, которая сообщает ему, что транзакция валидна, но не разглашает данных о отправителе, сумме и получателе. Далее майнер закрывает блок, который хранит в себе лишь хеш совершенной транзакции.

Вывод.

zk-SNARK не только позволяет проводить анонимные транзакции, но также увеличивает масштабируемость блокчейнов, т.к zero-knowledge хранит только хеш транзакции, по сравнению с биткойном, который хранит: адрес отправителя / получателя / сумму отправки / подпись, что ведет к большому росту хранимых данных в блокчейне. zk-SNARK позволяет уменьшить размер блокчейн с 40 ГБ до 40 МБ.

Анонимность пользователя

• Анонимность — главная тема статьи. Ее можно измерить количеством информации, которая нужна для регистрации и пользованием услугами биржи. В идеале, для работы на бирже понадобится только email и придуманный пароль.
• Анонимные платежи. Если можно отследить транзакции, значит можно узнать, кому и за что они ушли, а потом найти владельца кошелька. Поэтому многие биржи запутывают транзакции, перемешивая монеты, меняяприоритет транзакций, разбиваябольшие переводы надесяткималеньких и проводя их по разных каналах.

Банк или на электронный кошелек?

Если вы регистрировали анонимныйкошелек без подтверждения личности, чаще всего вы не сможете вывести деньги накарту напрямую, придется пользоваться услугами обменников. Если выводить деньги с BTC-счета на банковскую карту — появляется связь между вашей картой и кошельком.

Если конфиденциальностьдействительно важна, стоит вывести биткоины на анонимный электронный счёт, а оттуда — через обменник на карту. За эти операции снимут около 10% комиссии, зато никто и никак не сможет выяснить, как на анонимном счету оказались деньги и почему перевод денег попал на вашу карту.

Как анонимно пополнить счет?

В нашем мире не отслеживаются только наличные деньги. Значит, пополнять надо черезтерминал оплаты. Например, регистрируем новый электронный счет в системе Perfect Money, вводим выдуманноеимя и выбираем любой город, подтверждаем имейл. Хм…Условия постоянно меняются, поэтому когда решите подключать услугу, заходите на официальные сайты и уточняйте нюансы. Ниже приведу основные критерии выбора эл кошелька. Бизнесу: География. Система должна работать в странах/регионах, где проживают Ваши клиенты;Размер комиссии. Причем за каждую транзакцию, чтобы полностью рассчитать затраты на подключение системы;Вывод средств. Какие есть способы вывода, в какие банки;Технические условия. Какие есть особенности установки, нужно ли что-то дополнительно подключать;Условия подключения к сайту компании.Физическому лицу: Способы движения средств. Можно ли переводить средства из банков и других кошельков;Размер комиссии. За вывод средств, переводы и прочие операции;Оплата товаров/услуг. С какими торговыми площадками можно работать;Простота открытия кошелька. Какие личные данные нужны и как долго он подключается;Ограничения без верификации. Какие операции можно производить без подтверждения аккаунта;Поддержка нужной валюты. Для фрилансеров, например, если они принимают оплату в иностранной валюте.Важно. Выжимайте из бизнеса максимум с помощью нашей методички формата “фишечная стратегия”. В ней самый сок из сотен тренингов и книг по маркетингу и продажам. А также концентрат успешных действий. По ссылке – скидка 50% в течение 4 часов, кликайте -> “200 фишек маркетинга: от привлечения до удержания“
Пластиковые карты «Cirrus i»
Во все времена были люди, которые не хотели привлекать к себе и к своим деньгам лишнего внимания. Раньше в ход шли потайные пояса, нательные сумки, внутренние карманы. В конце XX века появились новые возможности оплаты товаров и услуг с помощью платежных карточек, а проблема конфиденциальности осталась.Сегодня для решения этой проблемы банки мира предлагают использовать международную дебетную карточку с повышенным уровнем конфиденциальности «Cirrus I». Прямое предназначение карточки «Cirrus I» – обеспечить получение наличных денег в банкоматах (ATM) по всему миру.У карточки «Cirrus I» нет лимитов по обналичиванию – объем денежных средств, которые можно снять со счета в определенный период, ограничен только вашими ресурсами. К вашим услугам все банкоматы с символикой Eurocard или Cirrus (более чем 601 000 банкоматов во всем мире).Преимущество карточки «Cirrus I» в анонимности – на карточке не указывается имя пользователя. Ею может воспользоваться только лицо, знающее PIN-код; авторизация операций по снятию денег происходит без использования имени пользователя. Можно оформить также карточку «Cirrus INTELLIGENCE», годовая плата за пользование услугами банка $50. За выдачу наличных денег взимается 1,5% (минимум $3).
Подробнее об анонимных кошельках
Помимо криптовалют, доступны ещё следующие анонимные электронные кошельки без паспортных данных: Payeer. Для регистрации необходимо только e-mail адрес (на него же присылают инструкцию по использованию кошелька и имеющихся в нём средств). Отдельно регистрироваться в системе не обязательно. Если пользователю присылают перевод, то для него отдельный счёт создаётся автоматически. Есть возможность подключить виртуальную платежную карту (обслуживается по системам Visa и MasterCard, так что работает практически во всех странах мира). Единственный недостаток — это комиссия. По каждой операции аж 2,9%.AdvCash. Анонимно счётом можно пользоваться с некоторыми ограничениями. Например, физическую карту AdvCash получить не удастся (изготавливают только именные). Зато открываемый «сейф» (именно так его здесь именуют) — мультивалютный, поддерживаются и рубли. Комиссия за стандартный перевод — 1,5% 0,5$ (или эквивалент в выбранной валюте, точная комиссия зависит от итоговой суммы перевода).LeoWallet. Платежная система от украинских разработчиков (где анонимные кошельки, кстати, в будущем также планируют запретить, но пока что этого не случилось). Регистрируемый счёт привязывается к номеру мобильного телефона (как у Qiwi, например). За переводы взымают комиссию в 3%. Из минусов: ограничения по финансовому обороту. За год разрешается «провести» через счёт всего порядка 200 тысяч рублей. Это — законодательные ограничения, поэтому разработчики его не имеют права обходить. Если же пройти верификацию, то лимиты снимают.VK Pay. Платёжная система от социальной сети Вконтакте. Всё, что потребуется для работы со счётом — это создать собственный профиль. Но вот указывать свои реальные данные, а тем более загружать документы, не потребуется (их запрашивают только при восстановлении доступа к профилю или счёту). Такие анонимные электронные кошельки можно использовать для оплаты услуг и товаров непосредственно в ВК.
Правила безопасной работы с кошельками
Записывайте паролина бумаге, даже если уверены в своей памяти.Не используйте в пароле имен, дат, кличек домашних животных и любой информации, которая с вами связана. В идеале пароль должен быть бессвязнымнаборомбукв и цифр.Забудьте о менеджерах паролей. Подкованный в технологиях человек за несколько минут выудит нужные файлы из вашего компьютера или телефона.Пользуйтесь только проверенными и популярными сервисами для покупки, обмена и хранения криптовалют.Не хвастайтесьсбережениями в криптовалюте. Социальная инженерия используется в 4 из 5 случаев взлома кошельков.
Пример покупки анонимных биткоинов
Для примера куплю биткоины через сервис AdvCash, о котором я уже написал обзор. Сначала захожу на сайт Bestchange, выбираю в левой колонке банк, в правой — AdvCash. Анонимность будет очень низкой, так как на большинстве обменников вас попросят указать ФИО, который должен совпадать с ФИО держателя карты.Подтвердил заявку на перевод денег, через несколько минут на AdvCash появился доллар. Купить BTC на AdvCash нельзя, только форк BitcoinCash. Поэтому перекидываем уже анонимныйдоллар на биржу EXMO. Почему на EXMO деньги зачислятся в украинских гривнах? Потому что AdvCashследитза вашим местоположением, а я использовал украинский IP. Вместо зачисления денег мне дали EX-CODE, который нужно ввести в кошельке EXMO.Переходим на EXMO, заходим в кошелек и листаем в самый низ. Там жмем на кнопку «Пополнить» напротив EX-CODE. Вводим код, подтверждаем — получаем деньги. Теперь во вкладке «Обмен» меняем гривны на биткоины. Убеждаемся, что в кошельке появились биткоины.
Прочие варианты
Завершая тему анононимных платежей отметим, что в США и в других странах работают особые фирмы, специализирующиеся на обналичивании чеков. Зарегистрировавшись в подобной фирме, можно сразу указывать ее адрес вместо своего. Туда и будет отправлен чек иностранным партнером.Сотрудники фирмы, чаще всего наши бывшие соотечественники, возьмут на себя труд по обналичиванию вашего чека и затем, вычтя определенную сумму, переведут вам деньги, используя одну из систем электронных платежей. Так как деятельность по обналичиванию чеков полулегальна (клиента представляют сотрудником этой компании), за нарушение закона компанию могут закрыть местные власти.Существует и второй аспект проблемы. Отдавая чек на инкассо в банк, вы можете быть уверены в получении по нему денег, предварительно подписав бумагу, что за возможные нарушения валютного законодательства вы отвечаете сами. Передавая чек на обналичивание в упомянутую фирму вы можете провернуть операцию анонимно.«Анонимные денежные переводы через Интернет»Игорь Ананченко, “Мир Internet”, №3 март 2002 г.
Снятие денег со счета в заграничном банке
Получение из-за границы денег, заработанных при участии в партнерских интернет-программах или на ниве личной трудовой деятельности, сопряжено со многими сложностями. В основном это не сложности технического характера, а проблемы, порожденные несовершенством законов Российской Федерации.Открыть свой ресурс в Сети и начать зарабатывать на нем небольшие деньги по силам любому человеку, знакомому с версткой веб-страниц и азами электронной коммерции. Например, любительский сайт с эротическими фотографиями, на которых изображены вы и ваша подруга, позволит получить сотню-другую баксов с кредиток богатеньких буржуев.Но попробуйте зарегистрировать свою фирму, специализирующуюся на заработке в Интернете (назовем ее просто – «Фотофакт: я и Машка на отдыхе»), и вы на личном опыте убедитесь, что заработанных денег будет недостаточно для регистрации, а процесс регистрации настолько утомителен, что успешно пройти его сможет только очень упорный человек.Можно, не регистрируя фирму, просто заказать себе чек, но процесс обналичивания его в банке родной страны может закончиться знакомством с налоговой инспекцией со всеми вытекающими отсюда последствиями. Поговорим более детально о счетах за границей, тем более что с недавнего времени их официально разрешили заводить.Однако об их существовании следует сообщать в налоговую инспекцию, и я надеюсь, что, открывая себе заграничные счета, вы будете поступать как законопослушные граждане. Открыть валютный счет и получить пластиковую карту для снятия с него денег можно в банках тех стран мира, где не опасаются иметь дело с русскими – а таких, к сожалению, совсем немного…Открытие банковского счета в США без использования услуг посредников практически невозможно. Получив пластиковую карту иностранного банка, можно переводить на ее счет полученные за рубежом деньги и получать их в ближайшем банкомате. Любой банкомат, находящийся в России, будет для вас чужим, а значит, придется оплачивать более высокую комиссию. При выборе иностранного банка следует обращать внимание на три фактора:Страна регистрации банка. Банки, зарегистрированные в оффшорных зонах, предоставляют наиболее привлекательные условия обслуживания, но и степень доверия к ним, по понятным причинам, меньше. Стоимость открытия счета, стоимость годового обслуживания, величина начального депозита (количество денег, вносимых на ваш счет при открытии) и способ зачисления денег за открытие счета. Возможность получения выписки по счету в режиме онлайн. Особенно хорошо, если возможен полноценный интернет-банкинг, то есть полноценное управление счетом с доступом через Интернет. Учитывая противоречие этих условий друг другу, давать рекомендации по выбору наилучшего банка затруднительно.
Выводы
На курсе Биткоина можно хорошо заработать, но неопределенный правовой статус может привести к проблемам с законом. Чтобы сохранитьденьги, нужно позаботитьсяо своей анонимности. Список безопасных обменников можно посмотреть на Bestchange.Самый безопасный путьанонимногопополнения: наличными через терминал пополнить чистый электронный кошелек без имени, с кошелька купить криптовалюту на бирже и отправить ее на чистый кошелек для хранения.Самый безопасный путь неанонимного пополнения: выбрать популярный сервис с возможностью покупки и хранения биткоинов, пополнить счет с банковской карты и купить криптовалюту.Как перевести деньги на карту: продать монеты на бирже, вывести деньги на кошелекили банковскую карту.Анонимный и безопасный вывод биткоинов: продать монеты через обменник, вывести деньги на чистыйэлектронныйсчет, отправить деньги черезобменникна карту.
Вывод с кошельков
Часто меня спрашивают, как вывести уже имеющиеся деньги? Если нужно обменять биткоинынафиатные деньги, проще всего — воспользоваться услугамибиржи или кошелька, где вы держите биткоины.Большинствобирж поддерживают прямыепереводына банковские карты, комиссия на вывод составит 1-3%. Если биржа не поддерживает прямой вывод (Binance), придётся пользоваться дополнительнымкошельком или обменником.Чтобы выбрать лучший обменник, идем на Bestchange, в левом столбце выбираем BTC, в правом — нужную нам валюту и платёжную систему. Комиссия на вывод будет такой же, как на ввод, в районе 3-8%.Отдельные сервисы предлагают выпустить пластиковую или виртуальную карту с привязкой к Биткоин-кошельку. Удобно — можно рассчитыватьсяв магазинах, перевести деньги на другую карту или снять в любомбанкомате.При совершении операции биткоиныбудутавтоматическиконвертированы в доллары. Минус — ограничение операций, если вы не подтвердили личность. Например, сервисы устанавливают лимитна онлайн-покупки, суммыпереводов, снятие наличных или вообще лимитсредств на карте. Читайте, какую дебетовую карту лучше оформить, чтобы узнать обо всех нюансах.
Вывод средств
Как анонимно вывести деньги с электронного кошелька? Самый простой вариант — использование «обменников». Сейчас подобных сервисов достаточно много, в большинстве из них верификацию проходить не требуют. Единственный минус — это не всегда выгодный курс, так как комиссия самих обменников может составлять вплоть до 5%, а если ещё производится и обмен валюты, то пользователь дополнительно теряет до 2%.Итого, самые выгодные анонимные электронные платежные средства — это криптовалюты. Такие средства и обналичить несложно, и верификация никогда не потребуется. Комиссии в них минимальны (уплачиваются они «майнерам», обслуживающих работу криптовалютной системы).