Аналитики узнали, кто чаще использует систему быстрых платежей – ПРАЙМ, 16.10.2021

Банкиры «измерили» рост популярности сбп

Популярность Системы быстрых платежей существенно выросла по сравнению с прошлым годом, свидетельствует статистика крупных банков.

Банк «Русский Стандарт», чье исследование есть у ТАСС, указывает, что количество переводов частных лиц через СБП выросло в I квартале текущего года в 2,3 раза по сравнению с январем — мартом 2021-го. Общий объем таких переводов увеличился вдвое. Меньший рост в денежном выражении, чем в количественном, отмечен на фоне уменьшения среднего чека с 10 067 рублей в I квартале прошлого года до 8 722 рублей.

Проанализировав операции своих клиентов в СБП, «Русский Стандарт» пришел к выводу, что росту популярности системы в значительной степени способствовали пользователи, которые пополняют свой счет со счета в другом банке. Раньше они использовали для этого банкоматы, снимая и внося наличные, следует из материала.

Ранее в апреле свои выкладки представил ВТБ, при этом банк изучил операции среднего и малого бизнеса через СБП.

Так, в марте этого года предприниматели, которые обслуживаются в ВТБ, провели в Системе быстрых платежей более 75 тыс. операций — это на 47% больше, чем в феврале. «Количество операций за первые три месяца 2022 года почти в 13 раз выросло в сравнении с аналогичным показателем 2021-го, а их объем за год увеличился почти в 16 раз и превысил 1,8 млрд [рублей]», — добавляют в банке.

Число новых пользователей СБП среди предпринимателей — клиентов ВТБ выросло в марте на четверть по сравнению с февралем, уточняют в кредитной организации.

Запуск денежных переводов между юрлицами через сбп

Сервис позволит перечислять средства мгновенно, в том числе в выходные и праздничные дни. В пилотном режиме функционал опробовали Райффайзенбанк и Делобанк. Позднее к ним планируют присоединиться МКБ, ПСБ, Газпромбанк, Абсолют, Открытие, Почта Банк, МТС-Банк и Росбанк.

B2B-операции доступны между юридическими лицами, включая индивидуальных предпринимателей и самозанятых. Это позволит мгновенно и круглосуточно получать оплату в том числе в выходные и праздники. При этом банки будут самостоятельно принимать решение о сроках предоставления этой опции клиентам.

Тарифы регулятора по таким операциям для банков составят от 5 копеек до 3 рублей в зависимости от суммы перевода. Однако стоимость услуги для конечных клиентов-юрлиц будут устанавливать сами кредитные организации.

В качестве идентификатора получателя денег для проведения платежей используется QR-код или специальная ссылка в интернет-банке — по аналогии с C2B-операциями (от потребителей к бизнесу).

В Национальной системе платежных карт отметили, что СБП может стать удобным платежным инструментом. С ее помощью можно будет выстраивать непрерывный бизнес, не беспокоясь о доступности межбанковских взаиморасчетов. Особенно сильно преимущество такой системы ощущается в настолько большой стране, как Россия, где несколько часовых поясов.

Запуск сервисов c2g и g2c

В 2022-2023 годах Банк России планирует предоставить гражданам возможность совершения в СБП платежей в пользу государственных органов (сервис C2G), в том числе оплаты налогов, штрафов, сборов и пошлин на основе информации ГИС ГМП. Здесь тарифы Банка России для кредитных организаций будут нулевыми.

Также будет реализован сервис для совершения выплат из бюджетов бюджетной системы Российской Федерации (сервис G2C), что повысит оперативность поступления средств и доступность платежных услуг, в том числе в географически удаленных районах страны.

В пилотном проекте подтвердили участие ВТБ, банк Открытие, Тинькофф, Ак Барс, Русский Стандарт и Почта Банк.

Газпромбанк является участником рабочей группы по разработке и запуску пилотного проекта. «Итоговое решение по участию в пилоте сможем принять только по итогу определения деталей и механик в рамках проекта», — сообщил представитель пресс-службы.

С2G-платежи дадут больше плюсов клиентам. Ряд платежей в бюджет бесплатны уже сейчас, а с внедрением нового сервиса у клиентов появится выбор вариантов зачисления.

Нефинансовые организации смогут оказывать платежные услуги

Банк России объявил о планах создать институт небанковских поставщиков платежных услуг (НППУ). Финтех-компании, нефинансовые организации, а также небанковские финансовые организации — страховые, брокерские и микрофинансовые компании — смогут оказывать платежные услуги.

Существующая бизнес-модель безналичных расчетов с участием банка-эмитента, банка-эквайера, клиента и продавца, а также тарифная политика карточных платежных систем, которая позволяет компенсировать банкам затраты на развитие инфраструктуры, порождает высокие издержки для бизнеса.

Новая модель позволит выйти на рынок новым компаниям в статусе НППУ, они смогут самостоятельно заниматься эквайрингом — обрабатывать операции по картам и онлайн-платежам, обмениваться платежной информацией с банками-эмитентами. В результате клиенты получат удобные и современные платежные сервисы, а бизнес — снижение затрат.

Бизнес сможет создавать собственные платежные сервисы, интегрируя их в предоставляемые клиентам услуги, тем самым сокращая свои издержки на платежи. Кроме того, реализация инициативы будет способствовать развитию конкуренции на платежном рынке.

Планируется два типа поставщиков, для которых будут установлены требования к допуску на рынок, деятельности, а также надзору и наблюдению со стороны Банка России. Такое регулирование позволит обеспечить равные условия работы НППУ с другими участниками платежного рынка, а также избежать регуляторного арбитража.

НППУ первого типа будут заниматься только инициированием переводов по поручению клиентов, и их чистые активы должны быть не менее 5 млн рублей. Полномочия НППУ второго типа, помимо инициирования, предусматривают также осуществление платежей с открытием электронных кошельков. При этом чистые активы у них должны быть выше — не менее 50 млн рублей.

Кроме этого, будут установлены требования к деловои репутации должностных лиц и учредителеи (участников) НППУ и защите информации, а также в части организации работы по управлению рисками и ПОД/ФТ.

Инициативы по регулированию деятельности НППУ планируется обсудить с заинтересованными участниками рынка.

Новости банка – система быстрых платежей: зачем она нужна и как меняет рынок переводов, новости 2021 года

С 1 января 2021 года Система быстрых платежей (СБП) стала доступна клиентам большинства банков: до этого срока к ней должны были подключиться все банки с универсальной лицензией. Что она собой представляет и зачем нужна?

1 Что такое Система быстрых платежей

Система быстрых платежей была запущена Банком России и Национальной системой платежных карт (НСПК) в начале 2022 года. СБП позволяет банковским клиентам мгновенно переводить деньги между счетами разных банков по простому идентификатору — номеру мобильного телефона, который должен быть привязан к банковскому счету.

В СБП действуют несколько сценариев проведения переводов:

c2c (customer-to-customer) — платежи между физическими лицами;

me2me — платежи между своими же счетами в разных банках;

c2b (customer-to-business) — платежи физических лиц в пользу юридических. Используются для оплаты товаров и услуг с помощью QR-кода.

b2c (business-to-customer) — платежи юридических лиц в пользу физических. Используются для возврата средств от продавцов покупателям или для выплат от компаний гражданам (например, перевод зарплат, страховые выплаты, перечисление микрозаймов).

2 Какие банки входят в СБП

СБП обязаны внедрить все банки с универсальной лицензией, которые одновременно являются участниками платежной системы «Мир», а также соответствуют ряду других критериев. В России насчитывается 195 таких кредитных организаций. По данным ЦБ на 19 января 2021 года, из них СБП подключили 191 или 98%. Представитель регулятора рассказал РБК Трендам: «Мы ожидаем подключения остальных банков с универсальной лицензией и активно работаем с ними в этом направлении».

Для остальных банков (а в российской банковской системе к началу 2021 года остался 371 банк) участие в СБП добровольное. Всего участниками системы на данный момент являются 211 банков, в том числе 12 крупнейших, системно значимых:

Сбербанк,

ВТБ,

Альфа-банк,

«Открытие»,

Газпромбанк,

МКБ,

Райффайзенбанк,

Росбанк,

Промсвязьбанк,

Совкомбанк,

«Юникредит»,

Россельхозбанк.

К началу 2021 года банки обязаны подключить только переводы между физлицами. Для внедрения остальных сценариев установлены другие сроки: оплату покупок по QR-коду системно значимые банки должны подключить до 1 октября 2021 года. Это уже сделали ВТБ, Газпромбанк, «Открытие», Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и Росбанк. Банки с универсальной лицензией должны внедрить QR-платежи до 1 апреля 2022 года. К этим же срокам банки обязаны настроить переводы между гражданами по инициативе получателя и переводы от юридического лица физическому.

Полный список банков-участников размещен на официальном сайте СБП.

3 Как работает Система быстрых платежей

Переводы между физическими лицами совершаются через мобильные приложения банков-участников системы.

Порядок действий пользователя:

подключить возможность приема и отправки подобных переводов в мобильном приложении банка;

выбрать в меню приложения перевод через СБП / перевод по номеру телефона;

ввести номер телефона получателя средств;

выбрать банк, на счет которого нужно совершить платеж;

указать сумму;

отправить деньги.

Средства зачисляются мгновенно в режиме 24/7.

Для оплаты товаров и услуг на кассе или сайте продавца необходимо навести камеру смартфона на QR-код, в который вшита платежная информация. Сканирование совершается через банковские приложения или специальные приложения, разработанные другими участниками рынка. Например, такое приложение уже запустил ретейлер Wildberries, а НСПК разрабатывает СБП Pay.

В СБП также реализована функция «Мгновенный счет», которая позволяет оплачивать покупки в онлайне или мобильном приложении магазина, рассказал РБК Трендам представитель НСПК. «Клиенту приходит ссылка, в которой зашифрованы все необходимые для оплаты реквизиты. Нужно только проверить сумму покупки, название магазина в своем мобильном банке и подтвердить оплату».

4 Что поменяла СБП в системе переводов

«До появления Системы быстрых платежей межбанковские переводы физических лиц можно было проводить только по банковским или карточным реквизитам. После запуска СБП клиенты получили сервис, в котором не нужно вводить реквизиты и долго ждать зачисления денежных средств», — пояснила РБК Трендам заместитель председателя правления банка «Русский стандарт» Елена Петрова.

По словам основателя TalkBank Михаила Попова, для расчетов по банковским реквизитам используются другие электронные протоколы, не онлайновые. Они не обеспечивают необходимую степень прозрачности для всех участников, поэтому операции требуют дополнительной проверки, когда участники подводят итог, кто, кому и сколько должен заплатить, и только затем отправляют деньги. «Занимало дополнительное время, чтобы физически переместить деньги со счетов после проведения взаиморасчетов, денежные средства шли дольше, те самые знаменитые три-пять рабочих банковских дней», — говорит Попов. Если клиент переводит деньги по карточным реквизитам с использованием инфраструктуры платежных систем (Visa, Mastercard, «Мир»), то адресат получает такие деньги быстрее, чем сам банк, так как платежная система сообщает банку, что прошла транзакция. В этом случае основное отличие СБП от карточных переводов — простой идентификатор. Но сейчас платежные системы также развивают переводы по номеру телефона.

При оплате товаров и услуг с помощью СБП средства зачисляются на счет продавца сразу после подтверждения оплаты в мобильном банке покупателя, то есть процесс оплаты занимает секунды. При оплате картой на прохождение расчета нужно время, рассказал представитель НСПК: «До появления СБП в нашей стране не было сервиса, который бы позволял делать это». По словам директора департамента эквайринга банка «Русский стандарт» Инны Емельяновой, оплата покупок по QR-коду или с помощью мгновенного счета особенно удобна в интернете — клиенту не надо вводить данные своей карты на сайте, а нужно просто считать QR-код или перейти по ссылке, что быстрее и безопаснее.

5 Комиссии и лимиты

Еще одно важное отличие СБП — ее дешевизна для клиентов и банков. В отличие от карточных комиссий, которые устанавливают сами участники рынка, тарифы в СБП регулирует Центробанк. С 1 мая 2020 года Банк России в качестве антикризисной меры запретил банкам взимать комиссию с клиентов за переводы до ₽100 тыс. в месяц, при исчерпании бесплатного лимита комиссия может составлять 0,5%, но не более ₽1,5 тыс. Средняя комиссия с карточных переводов между разными банками составляет 1-2%. Также ЦБ до июля 2022 года отменил плату для самих банков за проведение таких транзакций.

Лимиты на переводы через СБП каждый банк устанавливает самостоятельно, иногда они ниже, чем по карточным переводам. На этот «барьер» пользования системой уже обратил внимание ЦБ. Например, в Сбербанке существует суточный лимит в размере ₽50 тыс., в ВТБ разовый лимит — ₽150 тыс., месячный лимит — ₽2 млн. В «Тинькофф-банке» максимальная сумма одного перевода достигает ₽150 тыс., максимум можно совершать 20 переводов в сутки и переводить не более ₽1,5 млн в месяц.

Лимиты всех банков можно узнать в приложении или на сайте кредитных организаций.

6 Зачем создавали Систему быстрых платежей

Ключевая цель СБП — предоставить людям возможность быстро, удобно и недорого перевести деньги на счет в другом банке по простому идентификатору, говорит представитель НСПК: «Система также направлена на повышение качества платежных услуг, расширение финансовой доступности, снижение стоимости платежей для населения и содействие конкуренции на российском платежном рынке».

В первую очередь ЦБ создавал СБП как конкурента Сбербанку, который первым реализовал систему переводов по номеру телефона и является монополистом на этом рынке: по последним открытым данным Федеральной антимонопольной службы на 2022 год, доля Сбербанка составляла 94%. Крупнейший банк не хотел подключать сервис ЦБ, и регулятор обязал его сделать это по закону. В итоге Сбербанк подключился к СБП на полгода позже установленного срока (в конце марта прошлого года вместо 1 октября 2022 года), за что был оштрафован Банком России.

7 Для чего используется СБП

СБП используют как для переводов другим пользователям, так и для переводов средств между своими счетами, открытых в разных банках. Особенно удобен этот механизм для денежных переводов с зарплатной карты. «Заметный прирост СБП дает процент клиентов, которые ранее не совершали переводы, а пользовались банкоматами: снимали деньги в одном банке и пополняли счет наличными в другом банке», — отмечает Петрова из «Русского стандарта».

По статистике банка «Русский стандарт», которую он предоставил РБК Трендам, в тройку самых популярных категорий оплаты с помощью QR-кода через СБП вошли:

магазины одежды,

пополнение брокерских счетов,

доставка еды и фаст-фуд.

8 Какие у СБП имеются недостатки

Регулирование комиссий в СБП может негативно сказаться на российском рынке финтеха и платежной системе банковского сектора, считает Попов из TalkBank. Эти средства банки используют в том числе для развития технологий и инфраструктуры, обеспечивающий практически повсеместный прием безналичных платежей. Также часть комиссионных доходов направляется на безопасность платежей, утверждает Попов: «Если у банков не будет средств на обслуживание и повышение защиты этих каналов, то рано или поздно начнут накапливаться бреши, через которые миллиардами будут утекать деньги клиентов». Поэтому банки используют какие-то лазейки и ухищрения для того, чтобы клиент не имел возможности или в меньшей степени пользовался СБП, чем платными сервисами переводов«. Например, многие крупные банки, в том числе Сбербанк, не поставили СБП как основной продукт в своих мобильных приложениях, и клиентам достаточно сложно разобраться, как самостоятельно ее подключить и настроить.

Также, как показала практика, в СБП есть риски по кибербезопасности, предупреждает Попов: «Уже было несколько инцидентов, когда находили лазейки в недостаточно продуманных банковских интерфейсах. Через эти лазейки могли активировать платежи по СБП, и клиенты теряли свои деньги. К счастью, это не перешло в лавинообразную историю».

9 Будущее Системы быстрых платежей

Сейчас ЦБ и НСПК работают над еще над двумя сценариями операций, которые могут появиться в СБП в 2022-23 годах:

c2g (customer-to-government) — платежи физических лиц в пользу государства. Могут использоваться для оплаты налогов, штрафов, сборов, пошлин и т. п.

g2c (government-to-customer) — платежи от государства в адрес физических лиц. Могут использоваться для выплат из государственного бюджета, например, пенсий, зарплат и т. п.

Также в следующем году продолжат развиваться существующие и появятся новые сервисы — как в части c2c-, так и c2b-платежей, сказал представитель НСПК. Например, в c2c будет развиваться функция pull, которая пока доступна для переводов между своими счетами в разных банках и позволяет перевести деньги со своих счетов в нескольких банках внутри только одного мобильного приложения банка. Первыми участниками, которые реализовали эту возможность стали «Русский стандарт», «Тинькофф» и СКБ-банк. Сейчас еще ряд банков тестирует такую функциональность.

По мере развития СБП также могут сблизиться комиссии в разных сервисах переводов, считает Попов из TalkBank: «Комиссии платежных систем снизятся, а комиссия СБП вырастет так, чтобы банки, которые все это обслуживают, зарабатывали свою норму прибыли и могли обеспечивать и безопасность, и стабильность сервисов, и внедрение инноваций».

10 Международные аналоги СБП

В настоящее время в мире функционируют более 30 подобных систем, не считая тех, что находятся на стадии проектирования или запуска, рассказал представитель НСПК.

Популярностью пользуются шведская Swish (начала работать в 2022 году), британская Faster Payments (работает с 2008 года), гонконгская FPS (Faster Payment System, запущена в 2022 году), индийская IMPS (работает с 2022 года), австралийская NPP (New Payment Platform, дата запуска — 2022 год).

Также существует система SEPA, которая позволяет проводить переводы мгновенно и круглосуточно в единой платежной зоне евро. Отправлять деньги можно как внутри страны, так и в другие страны этой зоны (их насчитывается более 30), между физическими и юридическими лицами на сумму не более €15 тыс.

Перспективные направления – прием платежей и переводы от юрлиц гражданам

Одно из наиболее динамично развивающихся направлений в работе СБП – это поддержка приема оплаты с помощью мобильных устройств в рознице. Прекращение работы на территории России ранее популярных сервисов позволило СБП получить шанс на то, чтобы занять ощутимую долю рынка.

Платежные решения talkbank

TalkBank предоставляет готовые решения для бизнеса — моментальные выплаты на карты, электронные кошельки, счета ИП или юрлиц, прием платежей, включая СБП, и выплаты на банковские карты, электронные кошельки, счета ИП или юрлиц, сервис безопасной сделки, интернет-эквайринг.

Мы встраиваемся в инфраструктуру партнера по API — управление финансовыми потоками происходит на стороне партнера либо настраиваем автоматические алгоритмы в TalkBank. С нашими банковскими технологиями компании могут запускать свои платежные системы.

Защищенная или безопасная сделка позволяет маркетплейсу гарантировать, что клиент оплатит покупку, а с клиента убрать риск доверия денег незнакомому магазину.

Talkbank может создавать для ритейла клиентский сервис, который не создает пробок на кассе, позволяет оплачивать товары различными способами, включая СБП, напоминает о акционных товарах и направляет в торговых залах, и при этом не требует скачивания мобильных приложений, а наоборот — естественно ложится на клиентский путь.

Виртуальный кошелек позволяет партнерам реализовать возможность удержания клиентов. Если появляются аккаунты, на которых есть остатки денег, бонусов или кэшбек, клиент понимает, что выгоднее повторить покупку на той же площадке. Таким образом формируются взаимоотношения с компанией. Это выгодно и для клиента, и для маркетплейса.

Развитие сбпэй

СБПэй — мобильное приложение, которое позволяет оплачивать товары и услуги в розничных и интернет-магазинах по QR-коду, платежной ссылке или на сайте. Надежность операций обеспечивается на стороне банков-участников СБП, Банка России и Национальной системы платежных карт.

Новая платежная система (ПС) доступна для пользователей смартфонов на базе операционной системы Android версии 6.0 и последующих версий и iOS, начиная с 13 версии.

СБПэй отличается от других Pay-приложений тем, что выполняет оплату и перевод денежных средств без данных банковских карт – все платежи выполняются с банковского счета пользователя приложения. Банковский счет есть у каждого, кому банк выпустил карту или открыл вклад. Это так называемая прямая токенизация банковского счета пользователя.

Оплата в приложении уже доступна клиентам Банка Русский Стандарт, Банка СКБ и Газэнергобанка.

При оплате услуг и товаров предпринимателю клиенту не нужно вводить длинный номер расчетного счета, несколько раз сверять его в страхе перепутать данные и отправить деньги не туда.

Разработчики подчеркивают, что приложение полностью безопасно, оно соответствует международным стандартам, и утечка данных по счету из него невозможна.

Сбп продолжает расти

Свыше четверти россиян имеют более одной карты разных банков. Раньше клиенты переносили деньги снятием и внесением наличных в банкоматах. Банки видят переток клиентов в переводы СБП, которые раньше пользовались переводами по номеру карты или телефона, а также банкоматами.

Пока переводы бесплатные, доля пользователей СБП продолжает расти. Если вдруг они станут платными, это может изменить сценарии поведения.

ЦБ рассчитывает, что в 2023 году доля переводов через СБП в структуре всех межбанковских переводов будет составлять 25%.

Система быстрых платежей (сбп). статистика от банка россии

Адрес для вопросов и предложений по сайту:bcs-express@bcs.ru

Copyright © 2008–2022.ООО «Компания БКС». г. Москва, Проспект Мира, д. 69, стр. 1
Все права защищены. Любое использование материалов сайта без разрешения запрещено.
Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 154-04434-100000, выдана ФКЦБ РФ 10.01.2001 г.

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ОАО Московская Биржа.ООО «Компания Брокеркредитсервис», лицензия № 154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.

* Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с:уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг;информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций;заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов;декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

Приведенная информация и мнения составлены на основе публичных источников, которые признаны надежными, однако за достоверность предоставленной информации ООО «Компания БКС» ответственности не несёт. Приведенная информация и мнения формируются различными экспертами, в том числе независимыми, и мнение по одной и той же ситуации может кардинально различаться даже среди экспертов БКС. Принимая во внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа. ООО «Компания БКС» и её аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за прямой или косвенный ущерб, наступивший вследствие использования данной информации, а также за ее достоверность.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Adblock
detector