Анонимные электронные кошельки: как обезличить платежи

В россии запретили анонимно пополнять онлайн-кошельки. почему? и что теперь делать?

В целом компании Qiwi и «Яндекс.Деньги» выражали обеспокоенность принятием закона. По их мнению, реализация меры могла привести к ухудшению доступности финансовых услуг и переходу части операций в «серую зону».

В пресс-службе «Яндекса» напоминали о неэффективности полного запрета использования неидентифицированных кошельков и приводили в пример Белоруссию, где после многих лет отказа от анонимных счетов обсуждают варианты смягчения правил. Также компания выразила сожаление, что «мнение бизнеса и отраслевых ассоциаций не было учтено при разработке поправок».

Впрочем, к моменту вступления поправок в силу опрошенные ТАСС платежные сервисы пришли к выводу, что сейчас подавляющее большинство электронных кошельков и так идентифицированные, а доля анонимных кошельков, которые пополняются наличными, совсем маленькая — менее 5%.

Онлайн-ретейлеры поддерживали нововведение. Как отметили в Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ), мера позволит бороться с «черной кассой». «Плательщик всегда должен быть идентифицирован. Иначе непонятно, кто, кому и за что передает деньги», — объяснил глава АКИТ Артем Соколов. По его мнению, новое ограничение также поможет защитить потребителей товаров и услуг в спорных ситуациях с продавцом.

А независимые рыночные эксперты отмечали, что настоящим преступникам норма едва ли помешает — они, скорее всего, найдут другие способы отправлять деньги, а обычные граждане либо идентифицируют свои кошельки, либо уже это сделали.

Почему трудно достигнуть анонимности?

Анонимность означает, что кошелек никак нельзя связать с определенной личностью. То есть, судя по транзакциям (входным и выходным) нельзя сказать, какой реальный человек их отправлял и получал. В современныхбиржах или онлайн кошельках вы регистрируете личный кабинет с доступом к «чистым» кошелькам.

Солидные биржи и wallet-сервисы всегда просят указать и подтвердитьemail и номер телефона, чтобы пользователь мог восстановить данные для входа в личный кабинет. Для удобства пользователя историю транзакций тоже можно восстановить в личном кабинете.

Сервера бирж и кошельков централизованы и поддаются взлому — о таких фактах часто говорят в новостях. Силовыеструктурымогут законно попросить руководство биржи предоставитьдоступ к личному кабинету Ивана Иванова, подозреваемого в отмывании денег.

Неплохую анонимность можно обеспечить собственными силами, если пользоваться «классикой» типа BitcoinCore или Armory. Проблема в том, что эти кошельки нуждаются в полном блокчейне весом 150Гб для совершения любых операций.

Bulletproofs — перемешивание адресов используя оператора.

Описание.

Короткие неинтерактивные доказательства с нулевым разглашением, которые не требуют доверенной установки. Bulletproof можно использовать для убеждения, проверяющего в том, что зашифрованный простой текст правильно сформирован. Например, доказать, что зашифрованное число находится в заданном диапазоне, не раскрывая ничего другого о нем.

Разглашаемые данные.

Как достигается анонимность.

Анонимная транзакция, которая применяет метод «bulletproofs» работает по принципу zero-knowledge proof, а конкретнее мы имеем следующий алгоритм:

1. Подписи корректны, транзакция получена от валидного узла;

2. UTXO не отрицателен, нет двойной траты;

3. Сумма входов не превышает сумму выходов, т.е у пользователя есть монеты.

Главным преимуществом Bulletproofs является:

  • Не требуется устанавливать программу, весь процесс выполняется путем простой проверки балансов и анализа UTXO выходов;
  • Имеют меньший размер, чем STARK
  • Размер транзакции растет не линейно, а логарифмически;
  • Применение MPC — криптографический протокол, позволяющий нескольким участникам произвести вычисление, зависящее от тайных входных данных каждого из них, таким образом, чтобы ни один участник не смог получить никакой информации о чужих тайных входных данных. Простыми словами, это позволяет нескольким участникам проводить несколько раундов с несколькими участниками для проверки транзакций.


Размер доказательства: Bulletproofs vs SNARKs vs old CT Range Proff

Вывод. Bulletproofs позволяет валидировать транзакции с минимальным количеством информации, что позволяет уменьшить размер с 160 ГБ до 16 ГБ. Они более эффективны, чем zk-SNARK & zk-STARK.


Таблица сравнения методов по достижению анонимности

Chaumain coinjoin — перемешивание адресов используя стороннего оператора.

Описание.

Это является модифицированной версией CoinJoin, только, в данном случае, мы передаем нашу транзакцию централизованному оператору, который перешивает входы и выходы. Но, если мы передаем нашу транзакцию централизованному лицу, мы можем потерять наши деньги, если оператор подменит данные в транзакции и направит средства на свой кошелек.

Разглашаемые данные.

Как достигается анонимность.

Алгоритм отправки транзакции и процесс ее валидации происходит следующим образом:

1. Отправитель заранее проверяет свои UTXO выходы и ослепляет данные транзакции до передачи их оператору;

2. Оператор проверяет вход и сумму платежа, подписывает выходной адрес и возвращает подпись отправителю;

3. Когда оператор подписывает транзакцию, он не видит адрес получателя;

4. Далее отправитель убирает ослепление с выходного адреса, анонимно переподключается к оператору и передает ему подписанный выходной адрес;

5. Оператор проверяет, что это действительно он подписывал эту транзакцию своим ключом и соответствующий вход у него уже есть, но при этом он не может знать, какой вход соответствует какому выходу;

6. После того, как все пользователи выполнили такие действия, они снова анонимно переподключаются к оператору и предоставляют подписи, которые подтверждают владение монетами на входе общей транзакции;

7. Готовую транзакцию можно распространять в сеть для подтверждения.

В таком случае ни пользователи, ни сам оператор не могут деанонимизировать монеты на выходных адресах. А формирование транзакции при нормальных условиях занимает не больше одной минуты. Взаимодействие пользователей должно проводится через анонимные сети передачи данных, в качестве которых можно использовать TOR, I2P или Bitmessage.

Вывод.

Метод смешивания входов — выходов работает в этой реализации намного быстрее, чем в первоначальной модели, но тут приходится жертвовать децентрализацией и, если оператор резко отключится или потеряет соединения, любые транзакции нельзя будет провести, система даст единую точку отказа.

Coinjoin — метод запутывания графа.

Описание

. Когда пользователь отправляет транзакцию, то его входы — выходы перемешиваются с другими участниками сети, которые совершают транзакцию, тем самым, адрес получателя, сумма перевода смешиваются и отыскать взаимосвязь между адресами практически невозможно.

Разглашаемые данные.

  • Адрес отправителя;
  • Адрес получателя;
  • Хеш транзакции.

Время создания блока / Размер блока / Размер транзакции / TPS

  • 10 минут BTC / 2:30 минуты Dash
  • 0.94 МБ BTC / 1 МБ Dash
  • 250 КБайт BTC / 226 Кбайт Dash
  • 7 BTC / 28 Dash.

Как достигается анонимность.

Представьте группу из трех пользователей, в которой каждый хочет приобрести товар в интернет-магазине (при этом для каждого из них магазин свой). Они создают одну транзакцию на три входа, по одному от каждого пользователя, три выхода, по одному на каждый интернет-магазин.

Кроме того, создается еще три выхода для сдачи. Далее, все выходы перемешиваются между собой случайным образом. Каждый пользователь перепроверяет полученную транзакцию и подписывает соответствующий ему вход. В случае успеха транзакция считается правильной, распространяется по сети и получает подтверждение.


Cверху — обычная транзакция, снизу — CoinJoin

Вывод.

Каждая транзакция имеет один или два выхода, а снизу транзакции уже имеют по три выхода. Нижний граф более запутан и сложнее поддается анализу. Когда в биткоин-кошельке CoinJoin применяется на практике, формируется многочисленная группа пользователей.

Тогда транзакции могут иметь десятки входов и выходов (иногда больше). Изображенный на плоскости, граф таких транзакций получится очень запутанным. Монета, которая прошла цепочку таких транзакций, имеет тысячи возможных вариантов происхождения. Сложно отыскать среди всех вариантов настоящий

Coinshuffle — децентрализованное перемешивание адресов.

Описание.

Здесь нет центрального оператора и это стало преимуществом. Пользователи самостоятельно формируют общую транзакцию, общаясь между собой. При этом они все равно не могут нарушить конфиденциальность перемешивания выходных адресов. Еще одно преимущество этой методики состоит в том, что пользователям не обязательно использовать дополнительные сети для анонимизации трафика, так как все необходимые свойства будут достигнуты при использовании одного Р2Р-протокола взаимодействия участников

Здесь применяется направленное шифрование, где задействуется пара ключей (открытый и личный). Сообщение шифруется с помощью открытого ключа, а расшифровать его может только владелец личного ключа. Для коммуникации между участниками используется протокол DiceMix, также предусмотрено противостояние нарушителям.

Разглашаемые данные.

  • Хеш транзакции;
  • Сумма перевода.

Как достигается анонимность.

Представьте небольшую группу пользователей: хитрая Алиса, мудрый Боб, бородатый Чарли и оранжевый Дэйв. У каждого из них есть одна непотраченная монета в блокчейне Биткоина на адресах A, B, C и D соответственно. Каждый хочет потратить монету и скрыть при этом историю ее происхождения.

Далее, каждый генерирует новую пару ключей для направленного шифрования, после чего участники группы обмениваются открытыми для шифрования ключами между собой, причем новый открытый ключ подписывается личным ключом, который соответствует адресу с непотраченной монетой. Таким же образом будут подписываться все сообщения участников при последующем взаимодействии. Это был первый этап.

Участники перемешиваются и образуют очередь. Алиса будет первой, потому что она хитрая, Боб второй, потому что он мудрый, и т. д. Теперь Алиса берет А’ и шифрует направленно на Дэйва, используя открытый ключ Дейва соответственно. Получившийся шифротекст Алиса снова шифрует, причем направленно на Чарли.

Этот шифротекст снова шифруется, но уже направленно на Боба. Результат шифрования Алиса передает Бобу. Боб расшифровывает своим личным ключом полученное сообщение. Затем берет B’ и шифрует направленно на Дейва, потом на Чарли и добавляет в список. Этот список он перемешивает случайным образом и передает Чарли.

Читайте ещё про NFC:  Android Pay: как настроить и как платить? — Wylsacom

Чарли в свою очередь расшифровывает элементы списка своим личным ключом, добавляет C’, зашифрованный направленно на Дейва, в список и перемешивает все элементы списка случайным образом. Список передается Дейву, который его расшифровывает, получает открытые данные адресов для отправки монет, добавляет адрес D’, перемешивает случайным образом и на основании этих адресов, известных входов транзакции и сумм формирует общую транзакцию.

Дейв распространяет заготовку транзакции остальным участникам группы. Далее, каждый пристально проверяет, есть ли в выходах транзакции нужный ему адрес и совпадает ли сумма. Если все хорошо, то участник подписывает транзакцию, подтверждая владение монетами своего входа.

Участники обмениваются подписями и если транзакция набирает все необходимые подписи, то может быть распространена в сеть для подтверждения. Если кто-то из участников начинает отклоняться от основного сценария взаимодействия, то остальные могут совместно проанализировать историю взаимодействия и вывести нарушителей из группы, чтобы повторить все без них. Это важная особенность.

Вывод.

Очевидно, что существует большая сложность off-chain взаимодействия для формирования транзакции, т.е. необходимо организовать формирование групп и взаимодействие участников между собой. Но более весомый недостаток состоит в том, что CoinJoin в чистом виде не скрывает суммы переводов.

Как результат, он уязвим к CoinJoin Sudoku analysis, который основан на сопоставлении сумм на выходах транзакций и позволяет распутать историю происхождения монет после многократного ее запутывания. Да, с этой проблемой можно бороться, например, использовать для выходных значений транзакций только определенные суммы (0.1 ВТС, 1 ВТС, 10 ВТС и т.п.), но это создает дополнительные сложности и ограничения.

Confidential transaction (ct) — скрытие отправляемых биткойнов.

Описание.

Данный способ проведения анонимных платежей достигается через «ослепление» транзакции, при переводе средств данные о отправителе / получателе / сумме — зашифрованы при помощи секретного ключа, который известен только отправляющим сторонам, если информацию о переводе необходимо сообщить третьему лицу, они предоставляют секретный ключ, который был сформирован из алгоритма SHA-256.

Разглашаемые данные.

  • Хеш транзакции;
  • Адрес отправителя (необходим секретный ключ);
  • Адрес получателя (необходим секретный ключ);
  • Сумма перевода (необходим секретный ключ).

Как достигается анонимность.

Базовой принцип этого метода — zero-knowledge proof, в данном воплощении, при отправке транзакции, сначала проверяется баланс UTXO входов, он должен сохранять условие, что это значение не отрицательно и отправитель может тратить свои монеты. Далее данные об отправителе / получателе и сумме платежа, зашифровываются при помощи формирования точек на эллиптической кривой и в конце участвующие стороны получают секретный ключ, который позволяет расшифровывать эти данные и узнать детали об проведенной транзакции.


необходим секретный ключ, для получения полной информации о транзакции

Вывод.

С точки зрения проверки информации, это очень удобный способ, т.к он позволяет предоставить третьей стороне секретный ключ, с помощью которого она может убедиться, что была отправлена та сумма, которую было необходимо отправить, если она не имеет доступа к кошельку, на который был отправлен платеж.

Но тут есть серьезный минус — для проверки UTXO выходов используются Range Proofs, и создание этих Range Proofs требует немалых вычислительных затрат, кроме того, их приходится хранить в блокчейне, что ведет к более большему количеству записей в нем, а значит, его размеру.

Mimnewimble — скрытие отправляемых биткойнов.

Описание.

Цель технологии — скрыть все данные об входах / выходах, предоставив только хеш транзакции, путем подписания транзакций «слепой подписью».

Разглашаемые данные.

Как достигается анонимность.

Главное требование к участникам Mimblewimble — транзакции — доказать, что не было создано никаких новых монет. Для этого создается уравнение баланса, демонстрирующее, что сумма выходов минус входы равна нулю. Причем при добавлении «ослепляющих факторов» уравнение остается верным.

Николсон приводит в пример уравнение транзакции: 17 12 = 29, где 17 и 12 — выходы, а 29 — вход, затем добавляется произвольный «ослепляющий фактор», в данном случае — число 11, получаем: 17*11 12*11 = 29*11, или 187 132 = 319. Уравнение баланса все еще доказывает, что новые монеты не создавались, но, не зная «секретного числа» 11, нельзя получить изначальные детали транзакции.

Эта схема также позволяет решить проблему масштабирования, отбрасывая данные входов и выходов, которые уже «самоверифицировались»: при использовании Mimblewimble нодам достаточно знать, что конкретные выходы действительны.

Вывод.

Транзакции, проводимые с использованием Mimnewimble повышает анонимность без использования установки дополнительного софта, т.к все работает на уровне математических вычислений (добавление ослепляющего параметра), а также улучшает масштабируемость блокчейна, т.к его размер будет увеличиваться в несколько раз меньше, потому что количество записываемых данных будет минимально, а именно — будет записан только хеш транзакции, который будет говорить о том, что когда-то была совершена транзакция, но от кого, кому и на какую сумму — неизвестно.

Mixing — перемешивание транзакций.

Описание.

Транзакции перемешиваются в «миксере» с другими транзакциями, формируя общий пул отправленных средств, входов и выходов, тем самым усложняя в несколько раз возможность связать между собой отправителя — получателя.

Разглашаемые данные.

  • Адрес отправителя;
  • Адрес получателя;
  • Хеш-транзакции.

Как достигается анонимность

Во-первых, в блокчейне может работать более 1 миксера для смешивания транзакций, т.к миксинг подразумевает под собой доверие определенной программе, т.е пользователям необходимо доверять ее коду. Для достижение лучшей анонимности в системах может работать более одного миксера.

Простым описанием работы миксера будет следующее:

1. Пользователь отправляет транзакцию;

2. Транзакция пользователя формируется в общий пул с 999 другими;

3. Миксер начинает менять входы-выходы транзакций, смешивая ликвидность;

4. Пользователи отправляют не свои деньги, а чужие, смешанные;

5. Транзакция приходит к получателю.


Пример работы 3-миксеров

Минусом этой технологии заключается в том, что ваши средства, могут быть перемешаны с более «грязными» средствами. Т.к работа миксера заключается в использовании математической формулы по перемешиванию транзакций, теоретически, возможно «решить» эту формулу и понять, по какому принципу смешиваются транзакции, тем самым деанонимизировав их.


Синий цвет — обычные транзакции. Желтый — работа миксера. 11.6% всех транзакций проходят через миксер.

Вывод.

Процесс миксинга повышает уровень анонимности, но при его использовании нам приходится: 1. Платить дополнительную комиссию за его использование. 2. Смешивать свои средства со средствами других отправителей, потому мы можем получить более «грязные» деньги.

Также это централизованный сервис, который поддерживается централизованной стороной и нам приходится доверять ей свои средства и личные данные, что, является достаточно трепетным вопросом касательно безопасности средств. Ко всему этому прибавляется свойство деанонимизации, которая теоретически возможна при «перемотке» алгоритма назад.

Ringct (ring confidential transcations) — кольцевая подпись транзакций.

Описание.

Формируется группа из нескольких «подписантов», их подписи смешиваются между собой и формируется кольцо из подписей. Фактический отправитель транзакции не отличается от других подписантов, поэтому невозможно определить, кому принадлежит транзакция. Monero использует систему «одноразовых подписей», это означает, что для каждой транзакции, существует только одна валидная подпись, которая не может быть использована повторно.

Разглашаемые данные.

  • Входы адресов, участвующих в кольцевой подписи (например, 5);
  • Одноразовая подпись отправителя;
  • Хеш транзакции.

Время создания блока / Размер блока / Размер транзакции / TPS

  • 120 секунд;
  • Динамический;
  • 13 Кб;
  • 1.700.

Как достигается анонимность.

В сети нет информации об отправителе / получателе, эта информация смешивается между 5-ю другими адресами и невозможно отследить, кто был фактическим отправителем транзакции.

Например, если Боб хочет отправить Элис XMR со значением размера кольца, равным пяти, один из пяти входов будет взят из кошелька Боба и будет затем добавлен в транзакцию, использующую кольцевую подпись. Другие четыре входа являются прошлыми выходами транзакции, которые выбираются из блокчейна Monero.

Эти четыре входа представляют собой «обманку» и при соединении с входом кошелька Боба формируют группу из пяти возможных подписантов. Третья сторона не сможет определить, какой вход был действительно подписан одноразовым ключом траты Боба. Тем не менее, благодаря использованию образа ключа, обеспечивается возможность подтверждения того, что передаваемая Элис монета не была потрачена ранее.

Вывод:

Публикуемые данные при отправке транзакции не предоставляют никакой ценной информации, чтобы определить отправителя и получателя транзакции.

Stealth adress — адрес-невидимка.

Описание.

Данная технология позволяет публично размещать адрес кошелька, на который приходят, например, пожертвования. Для каждой транзакции между сторонами формируется «общий ключ», который не дает никакой информации о том, куда фактически были переведены средства.

Протокол Диффи-Хеллмана позволяет сторонам по публичному каналу обменяться данными для получения, т.е. shared secret, или “общего ключа”. Общий ключ таким образом остается секретным при сторонах, а затем может быть использован для установления полноценного секретного соединения на основе классического симметричного шифрования или как-либо еще.

Надежность протокола Диффи-Хеллмана основана на том факте, что как обычно, у атакующего не хватит компьютерных мощностей на поиск секретной составляющей, даже подслушав публичные ключи. Хорошую иллюстрацию дает соответствующая страница Википедии:

Читайте ещё про NFC:  Как платить смартфоном вместо карты | Смартфоны | Блог | Клуб DNS

здесь Алиса и Боб путем обмена публичной информацией об одной составляющей случайно выбранного ими цвета, в результате слияния цветов получили один на всех разделяемый секрет (“общий ключ”) с условием, что атакующий не может произвести обратную операцию.


Протокол Диффи-Хеллмана

Разглашаемые данные.

  • Хеш-транзакции;
  • Общий ключ.

Как достигается анонимность.

Транзакция с использованием адреса-невидимки происходит по следующему алгоритму:

1. Получатель создает пару ключей: приватный (Q) и публичный (A). Публичный (A) ключ он публикует у себя на сайте, для сбора пожертвований. В дальнейшем, этот публичный адрес не будет фигурировать в блокчейне. Этот адрес хранится только на сайте получателя.

2. Отправитель создает пару ключей: приватный (B) и публичный (E). Полученный публичный (E) ключ отправляется получателю в поле метаданных платежа;

3. Используя публичный ключ получателя (A) и свой приватный ключ (B), отправитель может получить — общий ключ (С). Получатель проделывает те же самые действия, что и отправитель со своим приватным ключом и публичным ключом отправителя, получая тот же самый адрес платежа (С). Это адрес платежа, известен только двум сторонам (отправитель-получатель).

4. Получатель слушает или сканирует блокчейн на предмет stealth-платежей и к каждому из них применяет преобразованные данные из пункта 3. Если на основе метаданных какой-либо транзакции и собственного приватного ключа (Q), получателю удалось найти адрес, и она совпал с адресом транзакции (С), то получатель может быть уверен, что платеж совершен.

5. Комбинируя (С) со своим приватным ключом (Q), получатель может получить новый приватный ключ, дающий ему доступ к кошельку (С).

Вывод.

В данном случае, определение отправителя и получателя становится невозможным, т.к в сети публикуются только адреса для «одноразовых» платежей, но, если транзакции между двумя сторонами происходят с определенной периодичностью, например, через каждые 2 дня, то их «общий адрес» не изменяется, потому что он генерируется на основе их публичного и приватного ключа, так что данный способ хорошо работает, в случае одноразовых транзакций, т.е пожертвований, но в случае проведения стабильных, периодических транзакций, стоит задуматься, т.к это позволяет составить возможную корреляцию со временем платежа, суммой и, попытаться связать между собой участвующие адреса.

Зачем нужна анонимность при переводе

Зачем нужна анонимность при переводеЛюди, желающие сохранить в тайне свою личность, преследуют разные цели. Бывает, что кто-то желает пожертвовать средства или сделать подарок, но при этом не хочет раскрывать себя. В этом случае отправитель преследует благородные цели и просто не хочет огласки.

Однако некоторые ищут анонимные способы перевода вовсе не из добрых побуждений. К примеру, они желают скрыть от налоговой службы свой доход либо не хотят, чтобы кто-либо знал о наличии у них крупных сумм. Бывает, что режим инкогнито интересует мошенников, которые не честным путем зарабатывают деньги.

Будем надеяться, что люди, которых интересует данный вопрос, действуют именно из благородных побуждений. Им можно порекомендовать несколько вариантов перевода денег, причем некоторые можно осуществить в режиме онлайн. Полезно будет воспользоваться подробной инструкцией, чтобы не возникло никаких проблем с процедурой.

Из электронного кошелька

Государство внедряет новые ограничения, касающиеся анонимных транзакций. Перевести электронную валюту без идентификации все сложнее. Верификация пользователей теперь обязательна, иначе действуют лимиты, позволяющие перечислять лишь малые суммы. Согласно Федеральному закону 110 с 2020 г. каждый перевод денег должен быть идентифицирован. Процедура оформления заявки предполагает указание личных данных отправителя.

Вебмани — имея анонимный аттестат, невозможно перевести средства, даже если они хранятся в кошельке. Придется загружать отсканированную копию паспорта и указывать контактные данные владельца. Можно только оплатить услуги мобильных операторов, коммунальных служб и товары, приобретенные в интернет-магазинах.

Иностранные граждане отправляют в офис Вебмани сканкопию паспорта, заверенную нотариально, или являются лично для того, чтобы подтвердить права пользования кошельком. Чтобы перевести средства не анонимным, а обычным способом, россиянам достаточно сбросить фотографию страниц паспорта.

Чтобы перевести сумму, оставшись анонимным, на КИВИ, закажите не верифицированную пластиковую карту Visa Qiwi Plastic. Личных данных на ней не указывается. Для расчетов в магазинах этот способ подойдет. Но, если требуется вывести деньги на карту Сбербанка или перечислить их на другой кошелек, проходят верификацию: полную или частичную. В последнем случае нет необходимости указывать достоверные данные о владельце. При этом лимит меньше.

При оформлении потребуют действующий номер сотового телефона. Если сим-карта куплена официально, по паспорту, перевести анонимно не получится. Причем в этом случае взимается 2% 50 руб. Лимит для тех, кто переводит анонимно, ограничен 5000 руб. в день или 20 тыс. руб. в месяц.

При заказе карт платежной системы Яндекс.Деньги указание личных данных не является обязательным. К ней привязывают карточку Сбербанка, что минимизирует затраты на комиссионный сбор, когда придет время переводить деньги. В этом случае оставаться анонимным не получится, т. к.

Многие поступают следующим образом. Находят людей, продающих верифицированные электронные кошельки. Тогда перечислить, вывести, принять и потратить деньги можно. Но, будучи анонимным владельцем, вы подвергаетесь риску кражи, когда истинный хозяин восстановит доступ и воспользуется средствами, хранящимися на счету.

Как на банковскую карту деньги положить анонимно?

  • Девы, подскажите, кто знает! Как можно положить денег на чужую карту сбербанка анонимно, чтобы не было видно имя плательщика? Думала через терминал сберовский можно, потыкалась в меню, нашла только оплату всевозможных услуг, а на карту частного лица не нашла…

  • а зачем вам такое?

  • с карты другого банка будет без имени

  • с именем
    у мужа карты двух банков (не сбер), у меня сбер, и при переводе всегда его фио пишутся

  • у меня с альфы, юникредита и мкб всегда приходит анонимно. на сбер.

  • на Сбербанк с Юникредита приходит так, что только название банка и видно.

  • Ох, так это же получается карту ЮниКредит заводить надо, то есть сегодня я уже пролетаю, печалька ((

  • А через Яндекс-деньги?

  • сделайте через инет сервисы какие-нибудь. комиссия больше, зато сразу

  • Спасибо за идею!Через Яндекс получилось, надеюсь, что деньги поступят по адресу ))

  • автор, откройте секрет: зачем вам нужно, чтобы имени не было? Это благотворительность или нет?

  • 1 С Альфы и с МКБ на Сбер приходят анонимно от меня.

  • Как это мило. Перевести свои деньги, заработанные, между прочим, со словами — надеюсь, попадут по адресу.

  • Когда я хотела анонимно отблагодарить, то кидала деньги на телефон, потому что карта — палево.

  • В почтовый ящик бросьте.

  • Через оператора Сбербанка. У получателя будет только сумма пополнения, а от кого — не указывается. Я всегда за школу деньги кладу на карту род.комитета через оператора, потом всегда приходится чек высылать, т.к. не видно от кого деньги пришли.

  • Можно через терминал.

  • Зачем? Просто подумала, если б мне на карту капнули анонимные деньги, то стала бы выяснять точно откуда. Пользоваться этими деньгами бы не стала однозначно. Или это карта для сбора какого-то? Тогда можно, конечно.

  • Можно ли перевести деньги на карту сбербанка анонимно

    Как перевести деньги на карту Сбербанка анонимноМногие люди не скрывают, что именно от них конкретному человеку поступил перевод. Поэтому получатель часто знает, кто ему решил отправить деньги. Обычно нет причин для того, чтобы скрывать данные, но все-таки находятся люди, желающие отправить средства инкогнито.

    К сожалению, перевести средства анонимно с помощью обычных способов нельзя. Как минимум, фамилию, имя и отчество человека будет знать финансовое учреждение и получатель. Поэтому от перечисления средств на карту лучше отказаться и выбрать иной вариант отправки денег. Но когда нужно сделать платеж именно на пластик, следует рассмотреть нестандартные методы отправки средств.

    Из этого можно сделать вывод, что все-таки можно сохранить анонимность при отправке денег на карту Сбербанка. Однако необходимо знать конкретные варианты, чтобы не возникло никаких трудностей при перечислении. Их немного, и каждый имеет свои особенности.

    Пример покупки анонимных биткоинов

    Для примера куплю биткоины через сервис AdvCash, о котором я уже написал обзор. Сначала захожу на сайт Bestchange, выбираю в левой колонке банк, в правой — AdvCash. Анонимность будет очень низкой, так как на большинстве обменников вас попросят указать ФИО, который должен совпадать с ФИО держателя карты.

    Подтвердил заявку на перевод денег, через несколько минут на AdvCash появился доллар. Купить BTC на AdvCash нельзя, только форк BitcoinCash. Поэтому перекидываем уже анонимныйдоллар на биржу EXMO. Почему на EXMO деньги зачислятся в украинских гривнах? Потому что AdvCashследитза вашим местоположением, а я использовал украинский IP. Вместо зачисления денег мне дали EX-CODE, который нужно ввести в кошельке EXMO.

    Переходим на EXMO, заходим в кошелек и листаем в самый низ. Там жмем на кнопку «Пополнить» напротив EX-CODE. Вводим код, подтверждаем — получаем деньги.

    Теперь во вкладке «Обмен» меняем гривны на биткоины. Убеждаемся, что в кошельке появились биткоины.

    Список анонимных платежных систем

    В сравнительной таблице вы уже могли увидеть, какие платежные системы предлагают клиентам анонимность. Теперь давайте рассмотрим их более подробно:

    1. Payeer – по популярности, среди анонимных платежных систем, у этой компании нет равных. Она сейчас всё чаще используется даже крупными сайтами (есть во всех играх с выводом денег). Комиссии несколько высокие, зато есть много способов вывода средств и можно заказать оффшорную карту.
    2. Perfect Money – несколько лет назад, это была лучшая анонимная платежка. Комиссии для верифицированных и не верифицированных пользователей отличаются в 4 раза. Зато платежка весьма популярна и тоже часто встречается на многих сайтах. Также из минусов стоит отметить отправку СМС (подтверждение операций) за 10 центов.
    3. AdvCash – лимиты для не прошедших верификацию пользователей, составляют оборот в 2500$ за месяц. Это одна из причин, зарегистрировать кошелек именно здесь. Также, они сотрудничают с Webmoney (есть функция перевода). Чем ещё привлекательна компания, так это возможностью заказать пластиковую карту.
    4. OkPay – карту для анонимных платежей можно получить и в этой платежке, но месячный лимит здесь составляет всего 300$. Переводы доступны в разных направлениях, однако, приходится платить большую комиссию за это (на внутренние счета комиссия 0.5%). Зато безопасность здесь отличная.
    5. Neteller – часто эта платежка используется в лучших онлайн казино. Она самая старая из этого списка, появилась в 1999 году, но сайт у них современный. В год на кошельке доступен оборот всего в 2000$. Есть некоторые проблемы с выводом средств, обменники найти не так просто.
    6. Paxum – во-первых, здесь нет русского языка, во-вторых, дизайн устаревший и неудобный, в-третьих, сервис не работает с популярными в Рунете платежками. А теперь внимание! Месячный лимит для не верифицированных пользователей составляет 10 000$. Безопасность средняя, можно заказать выпуск пластиковой карты.
    7. NixMoney – была создана в 2020 году россиянами. Оформление сайта неплохое, но личный кабинет выполнен не профессионально, а безопасность сильно хромает. Внутренние переводы сопровождаются комиссией 0.5%, верификация вообще не требуется, вывод и пополнение только через обменники.
    8. Z-Payment – чаще всего этой платежкой пользуются владельцы сайтов, для приема платежей. Система анонимная, но вывод с неё возможен только на Bitcoin. Хотя это не проблема, можно легко найти обменники и перевести средства на другие платежные системы и карты ПриватБанка.
    Читайте ещё про NFC:  Используем NFC для автоматизации - «Хакер»

    Если сравнить эти сервисы по комиссии при пополнении, то самым выгодным становится Perfect Money (впрочем, как и при выводе средств). Но опираться нужно не только на этот показатель, есть много других факторов, которые необходимо оценивать при выборе платежки.

    Вам также будет интересно:— Как анонимно выводить электронные деньги?— Как снять деньги с киви кошелька?— Заработок в интернете на переводах текстов

    Удобные переводы любому адресату — сбербанк

    С какой карты я могу отправить перевод?
    С любой дебетовой карты СберБанка (кроме дополнительных карт), у которой не истёк срок действия и баланс позволяет осуществить данный перевод.

    Какие переводы можно получить в банкомате?
    Для получения перевода должны выполняться следующие условия:

    • Должен быть указан номер телефона получателя при оформлении перевода.
    • Получатель ранее уже получал такие переводы или является действующим клиентом банка.

    Как отменить перевод?​​​​​​​

    • Самостоятельно в Сбербанк Онлайн (только для переводов, отправленных из Сбербанк Онлайн)

    Зайдите в интернет-банк СберБанк Онлайн → в личном меню справа нажмите на пункт «История операций СберБанк Онлайн» → найдите перевод, который хотите отменить → из выпадающего списка «Операции» выберите пункт «Отменить».

    Обратите внимание, что комиссия за отпарвку перевода при его отмене  не возвращается.

    Что делать, если я хочу отменить перевод, но истёк срок действия карты?
    Вы можете отменить перевод на любую дебетовую карту, вне зависимости от того, с какой карты был отправлен перевод.Если на текущий момент доступных карт нет – рекомендуем обратиться в офис Банка: сумму перевода можно вернуть наличными.

    Что делать, если не получается отменить перевод?
    Вы можете отменить перевод, до тех пор, пока, он не получен. Если отмена перевода, по каким-либо причинам, недоступна, вы можете его заблокировать. Для этого позвоните в контактный центр банка (номер 900 с мобильного телефона).

    Что делать, если не пришел секретный код?
    СМС с секретным кодом перевода приходит отправителю и получателю (если его номер телефона был указан при оформлении) перевода. Код должен прийти в течение нескольких минут. Если получателю не поступило СМС с кодом, рекомендуется связаться с отправителем для его уточнения. В случае, если отправитель также не получил СМС, перевод можно отменить и направить заново.

    Что делать, если отправитель удалил сообщение с секретным кодом перевода, не отправив его получателю?
    Потерянный секретный код перевода не восстанавливается. Необходимо отменить перевод и оформить новый, после чего придёт сообщение с новым секретным кодом перевода.

    Что делать, если получатель перевода потерял секретный код?
    Получателю необходимо самостоятельно связаться с отправителем перевода с целью повторного получения секретного кода.

    Что делать, если сумма перевода не кратна 100 рублям?
    Остаток перевода, не кратный 100 рублям, вы можете зачислить на счет номера мобильного телефона основных мобильных операторов России — МегаФон, Tele2, Билайн, МТС. Зачисление происходит без комиссии. Всю сумму перевода можно получить в отделении банка.

    Что делать, если перевод отправлен, но получатель его не забрал?
    Срок действия перевода не ограничен. Если отправитель хочет вернуть отправленный перевод, необходимо выполнить операцию отмены, через интернет-банк СберБанк Онлайн (только для переводов, отправленных из СберБанк Онлайн), или в офисе Банка.

    Как получатель перевода узнает, что ему отправлены деньги?
    Если при оформлении перевода был введён номер мобильного телефона получателя, Банк направит получателю СМС с информацией об отправленном переводе и секретным кодом.

    Что делать, если у получателя перевода новый паспорт, а отправитель указал старые ФИО?
    Если получатель перевода не клиент банка, вы можете изменить реквизиты отправленного перевода. Зайдите в интернет-банк СберБанк Онлайн → в личном меню справа, нажмите на пункт «История операций СберБанк Онлайн» → найдите перевод, реквизиты которого хотите изменить → из выпадающего списка «Операции» выберите пункт «Изменить». Введите измененные ФИО.
    Если при отправке перевода, вы ввели реквизиты получателя и автоматически подтянулись его реквизиты, обратите внимание на правильность их написания. После отправки такого перевода, изменения недоступны, но, до момента его получения вы можете его отменить, через интернет-банк СберБанк Онлайн, или заблокировать в контактном центре банка.

    Какие паспортные данные нужно ввести в банкомате, чтобы получить перевод?
    После ввода секретного кода, вводятся дата рождения получателя перевода.

    По каким документам можно получить перевод?
    Перевод можно получить:
    — в банкомате СберБанка — при наличии секретного кода и потребуется ввести дату рождения получателя;
    — в отделении банка — при наличии секретного кода, а также паспорта РФ или иного документа, удостоверяющего личность*

    Я не могу получить перевод, что делать?

    ​Возможны несколько причин:

    • Не указан номер телефона получателя при оформлении перевода. Такой перевод можно получить только в офисе банка.
    • Ошибка в ФИО получателя. ФИО получателя должно быть введено в точности, как в документе, удостоверяющем личность получателя. В СМС с кодом, которая приходит получателю, если его ФИО было введено вручную отправителем, оно полностью отображается и вы можете проверить корректность его написания. Если вы видите ошибку – свяжитесь с отправителем и попросите его скорректировать данные в Сбербанк Онлайн в истории операций. Корректировка ФИО – бесплатна.
    • Ошибка при вводе данных. Проверьте правильность введенных данных – секретный код и дату рождения получателя.
    • Вы ранее не получали такой перевод и не являетесь действующим клиентом Банка. При выдаче перевода происходит проверка данных получателя в системах банка. Если вы ранее не получали такие переводы и не являетесь клиентом банка — у нас нет ваших данных и мы не сможем проверить их. В этом случае, первый перевод необходимо получить в офисе банка, последующие — можно получать в банкомате.

    Как можно получить такой перевод в Крыму?

    Переводы для выплаты наличными, отправленные из СберБанк Онлайн, можно получить только в банкоматах ПАО Сбербанк (с функцией выдачи наличных), а также в офисах ПАО Сбербанк. К сожалению, на территории Крыма отсутствуют банкоматы и офисы ПАО Сбербанк. Поэтому такой перевод на территории Крыма получить невозможно.

    * Возможно предоставление иных документов, признаваемых в соответствии с законодательством РФ документами, удостоверяющими личность (для граждан РФ) и иных документов, предусмотренных федеральным законом или приравниваемых в соответствии с международным договором РФ в качестве документов, удостоверяющих личность лица без гражданства.

    Вывод с кошельков

    Часто меня спрашивают, как вывести уже имеющиеся деньги? Если нужно обменять биткоинынафиатные деньги, проще всего — воспользоваться услугамибиржи или кошелька, где вы держите биткоины.

    Большинствобирж поддерживают прямыепереводына банковские карты, комиссия на вывод составит 1-3%. Если биржа не поддерживает прямой вывод (Binance), придётся пользоваться дополнительнымкошельком или обменником.

    Чтобы выбрать лучший обменник, идем на Bestchange, в левом столбце выбираем BTC, в правом — нужную нам валюту и платёжную систему. Комиссия на вывод будет такой же, как на ввод, в районе 3-8%.

    Отдельные сервисы предлагают выпустить пластиковую или виртуальную карту с привязкой к Биткоин-кошельку. Удобно — можно рассчитыватьсяв магазинах, перевести деньги на другую карту или снять в любомбанкомате.

    При совершении операции биткоиныбудутавтоматическиконвертированы в доллары. Минус — ограничение операций, если вы не подтвердили личность. Например, сервисы устанавливают лимитна онлайн-покупки, суммыпереводов, снятие наличных или вообще лимитсредств на карте. Читайте, какую дебетовую карту лучше оформить, чтобы узнать обо всех нюансах.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Adblock
    detector