Что такое система быстрых платежей (сбп)
СБП расшифровывается как система быстрых платежей. Это совместный сервис Банка России и Национальной системы платежных карт (НСПК), запущенный в январе 2022 года на основании успешного опыта других стран. С помощью системы физические лица могут безопасно осуществлять межбанковские операции по номеру телефона, направлять деньги самому себе в другой банк (запрашивать средства со своих счетов). Сервис также является удобным способом оплаты товаров и услуг по QR-кодам.
Отправка средств в российской системе быстрых платежей возможна в рублях РФ. Сервис работает круглосуточно, даже в выходные и праздничные дни. Деньги на счет получателя зачисляются мгновенно. Размеры комиссии при отправке средств через СБП в другой банк минимальные.
Главное отличие СБП от обычного перевода с карты на карту в том, что отправителю не нужно знать номер карты и ФИО получателя: только его финансовый номер и банк. Перевести СБП по номеру карты нельзя: для этого есть отдельный сервис (p2p или card-to-card).
Пользователям, которым интересно, зачем придумали СПБ и для чего она нужна, стоит изучить больше сведений о состоянии и тенденциях развития системы быстрых платежей в РФ. Найти исчерпывающую информацию можно в «Стратегии развития национальной платежной системы на 2021–2023 годы» от Банка России.
Если вкратце, то основная цель СБП – создание условий для предоставления удобных и доступных платежных услуг населению, бизнесу и государству. Стратегия предполагает дальнейшее развитие национальной платежной инфраструктуры, включая СБП, Систему передачи финансовых сообщений и МИР.
Таким образом, СБП – это проект национального значения, направленный на содействие добросовестной конкуренции, повышение качества платежных услуг, расширение доступности финуслуг, снижение стоимости платежей для населения. Это означает, что в скором будущем все банки будут поддерживать платежный сервис.
Обратите внимание! В России был принят закон об участии банков в системе быстрых платежей. Системно значимые кредитные организации обязаны обеспечивать использование СБП клиентами по всем операциям согласно договору, заключенному с ОПКЦ внешней платежной системы (п.3.6 Положения Банка России №732-П от 24 сентября 2020 года «О платежной системе Банка России», п.1.2 Указания Банка России от № 5756-У от 25 марта 2021 года).
1 бесплатный выпуск и обслуживание.
Выпуск и обслуживание дебетовых карт «Максимум » платежной системы MasterCard от «ОТП Банка», выдаваемых с 13.12.2021, бесплатен без каких-либо дополнительных условий. Оставить заявку можно онлайн, во многих городах реализована бесплатная доставка:
Если у вас карта «Максимум » открыта раньше, то чтобы обслуживание стало бесплатным, нужно закрыть старую карточку и открыть ее заново.
Перевыпуск карты по инициативе клиента стоит 199 руб.
При получении карты нужно обязательно установить кодовое слово, причем сотрудник банка или курьер может забыть про этот пункт, так что придется напомнить. Без кодового слова дистанционно решить какой-либо вопрос в «ОТП Банке» будет проблематично.
UPD: 10.05.2022Карта «Максимум » больше не доступна для оформления, ранее выданные карты продолжают работать на прежних условиях, вместо нее сейчас можно оформить карту «Максимум» также с безусловно бесплатным обслуживанием:
10 подводные камни в обслуживании.
«ОТП Банк» — весьма своеобразная кредитная организация, не зная о некоторых ее особенностях, легко попасть в некомфортную ситуацию:
— При пополнении карты даже в родном терминале/банкомате деньги на счет поступают только на следующий рабочий день (в тот же день деньги поступят при пополнении через кассу, входящим межбанком или через Систему быстрых платежей);— В разных местах на сайте и в тарифах может быть противоречивая информация, поддержание актуальности данных в открытых источниках у «ОТП Банка» сильно хромает;— Долгое рассмотрение претензий и жалоб;— Необоснованное списание различных комиссий с их возвратом после жалобы;— Использование расчетного периода и календарного месяца по одной карте одновременно;— Смена условий, тарифов, названий без предварительного уведомления;— Подключение дополнительных услуг при выдаче карты, например, «Личного помощника»;— Трудно поговорить с живым оператором на горячей линии;— Нельзя дистанционно закрыть вклад;— Нельзя дистанционно закрыть карту;— Нельзя установить индивидуальные лимиты по карте.
Справедливости ради стоит сказать, что качество обслуживания в «ОТП Банке» все-таки постепенно улучшается.
11 карта-флагомер.
В интернет-банке и мобильном приложении «ОТП Банка» виден МСС-код операции, даже той, по которой была отмена, т.е. карта «Максимум» является бесплатным флагомером.
2 процент на остаток.
По картам «Максимум », выдаваемым с 13.12.21, предусмотрено 8% годовых на ежедневный остаток от 10 000,01 до 2 000 000 руб. без требований к обороту трат.
Важно: проценты по картам в «ОТП Банке» начисляются на ежедневный остаток, но сама процентная ставка определяется в последний день месяца исходя из минимального остатка на счете за календарный месяц (по состоянию на конец операционного дня). Поэтому нужно, чтобы остаток на карте не опускался ниже 10 000,01 руб., иначе процентов не будет.
Для начисления процентов в первый месяц нужно сразу после получения карты пополнить ее на сумму от 10 000,01 руб., можно в кассе, можно входящим межбанком или через Систему быстрых платежей.
Кроме того, при тратах от 5000 руб. за месяц (календарный), согласно бонусной программе, положена еще надбавка в 2% годовых на среднемесячный (ежедневный) остаток от 10 000,01 до 350 000 руб., так что всего получается 10% годовых.
UPD: 10.05.2022По картам «Максимум», выдаваемым с мая 2022, на остаток от 10 000 до 350 000 руб. при тратах от 7000 руб./мес. положено 10% годовых:
UPD: 09.06.2022По ранее выданным картам «Максимум» «ОТП Банк» с 08.06.2022 снизил проценты на остаток до 7-12% годовых в зависимости от тарифа. При этом возможная надбавка в 2% годовых при обороте трат от 5000-7000 руб./мес. согласно бонусной программе для некоторых тарифов сохранилась. Свой актуальный тариф можно найти в мобильном приложении.
3 кэшбэк в 10%.
По карте «Максимум » от «ОТП Банка» положен кэшбэк в 10% в повышенных категориях (которые периодически меняются) и 1% на все остальное. Вознаграждение начисляется рублями, невыгодного для клиента округления нет.
UPD: 02.02.2022С 01.02.2022 кэшбэк в 10% положен в категориях:
• Фастфуд (МСС 5814);• Аптеки (МСС 5122, 5912);• Общественный транспорт (МСС 4111, 4131).
В январе категории были такие же.
С 01.09.2021 по 31.12.21 повышенными категориями были «Одежда и обувь» (МСС 5651, 5949, 5931, 5699, 5697, 5691, 5681, 5661, 5631, 5621, 5611, 5137, 5139), «Аптеки» (МСС 5122, 5912), «Детская одежда» (МСС 5641).
С 01.06.2021 по 31.08.21 повышенными категориями были «Авиабилеты» (МСС 3011, 4511), «АЗС» (5541, 5542), «Туризм» (4722).
Список исключений для кэшбэка в «ОТП Банке» вполне стандартный (за налоги, мобильную связь, коммуналку, страховки вознаграждение не положено):
Доля покупок в повышенных категориях должна составлять не более 83,3% от общего оборота, а доля обычных покупок — не менее 16,7%:
Вознаграждение начисляется до 10 рабочего дня следующего месяца. Месячный лимит кэшбэка в повышенных категориях — 2000 руб., общий — 5000 руб. (лимит кэшбэка считается по датам авторизаций). При этом кэшбэк менее 200 руб. не выплачивается (если накопилось меньше, то он сгорит):
UPD: 10.05.2022У обновленной карты «Максимум» в повышенных категориях положен кэшбэк в 7% и 1% на все остальное. Лимиты такие же: в повышенных — 2000 руб./мес., общий — 5000 руб./мес. За месяц нужно насобирать минимум 200 руб., иначе кэшбэк сгорит.
UPD: 31.05.2022«ОТП Банк» с 1 июня режет кэшбэк в социально значимых категориях из списка ЦБ РФ до 0,5%. При этом теперь не обязательно накапливать от 200 руб. кэшбэка для его выплаты, достаточно просто оборота трат от 7000 руб. за месяц.
4 карта умеет стягивать.
Карту «Максимум » можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы «ОТП Банка», важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берет комиссию за подобные операции:
Стоит иметь в виду, что при таком способе пополнения деньги фактически добираются до счета не сразу (обычно через 2-3 дня), моментально увеличивается только баланс карты.
Так что есть риск нарваться на технический овердрафт, если, скажем, попытаться перевести свежестянутые деньги на другой счет. Причем штраф за теховер в «ОТП Банке» немаленький — 49% годовых:
Помимо этого, карту можно пополнить бесплатным входящим межбанком и через Систему быстрых платежей.
Исходящие переводы через Систему быстрых платежей (СБП) по номеру телефона в «ОТП Банке» бесплатны с лимитом в 1 000 000 руб./мес.
«1 год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, вечно бесплатная «120 дней без %» от «Открытия», 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Пользу» от «Хоум Кредит», 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black, 3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ
5 бесплатный межбанк.
Помимо бесплатных переводов по номеру телефона через СБП, с карты «Максимум » от «ОТП Банка» можно без комиссии отправлять деньги в другие кредитные организации и по номеру счета, т.е. у нее есть бесплатный межбанк.
С лимитами не совсем понятно, на сайте указано, что дневной лимит только 50 000 руб., месячный 500 000 руб., в самом интернет-банке написано, что и дневной и месячный лимит равен 500 000 руб.:
6 бесплатная обналичка в сторонних банкоматах.
В первые два месяца c карты «Максимум » в сторонних банкоматах можно без комиссии снимать до 50 000 руб./мес. без условий, далее нужен либо неснижаемый остаток на карте от 50 000 руб., либо оборот трат в прошлом календарном месяце от 30 000 руб.:
В собственных банкоматах и ПВН можно без комиссии снимать до 300 000 руб./день и до 700 000 руб./мес.:
Первый запрос баланса за календарный месяц в любом банкомате бесплатен:
7поддержка apple pay и google pay.
UPD: 10.05.2022На данный момент в «ОТП Банке» доступна только технология MIR Pay для карт платежной системы МИР.
8 комиссия за донорство.
Другие дебетовые карты «ОТП Банка» являются бесплатными донорами, т.е. позволяют стягивать с себя денежные средства без комиссии при инициировании перевода через сторонние сервисы. А вот в тарифах карты «Максимум » указано, что за такие переводы придется раскошелиться на 2% комиссии (минимум 90 руб.):
9 платное смс-информирование.
Первые два месяца смс-информирование бесплатно, далее 99 руб./мес.
Если данная услуга не нужна, то ее можно отключить, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить
Ао “отп банк” | о банке
ОТП Банк входит в число 50 крупнейших банков России, а по ряду направлений входит в число лидеров рынка.
ОТП Банк является участником Системы страхования вкладов, членом Ассоциации российских банков, Ассоциации
Европейского Бизнеса, Национальной ассоциации участников фондового рынка, Национальной фондовой
ассоциации, Московской Биржи.
ОТП Банк обслуживает более 2,2 млн клиентов и присутствует в более чем 1 900 населенных пунктов России. Осуществление обслуживания происходит через собственную сеть, состоящую из более 22 тыс. точек потребительского кредитования, сети отделений из 135 точек клиентского обслуживания, банкоматной сети – 174 АТМ и 220 терминалов самообслуживания.
ОТП Банк обладает аккредитацией на участие в конкурсах Агентства по страхованию вкладов, а
также входит в список банков, поручительством которых могут быть обеспечены кредиты Банка России.
Как подключить систему
Система быстрых платежей – удобный инструмент, если уметь им правильно пользоваться. Чтобы начать переводить деньги через СБП, не нужно посещать банк и использовать банкомат или терминал. Достаточно настроить входящие и исходящие переводы в интернет-банкинге или мобильном приложении эмитента карты.
Обратите внимание! СБП установлена по умолчанию в большинстве банков из перечня, размещенного на сайте НСПК. Если по каким-то причинам функция недоступна, то можно настроить ее бесплатно.
Чтобы получать и отправлять средства по СБП, достаточно установить приложение банка на телефон или воспользоваться интернет-банкингом по простой схеме. Дополнительная регистрация в системе быстрых платежей не требуется.
В наиболее общем виде инструкция по подключению системы быстрых платежей выглядит следующим образом:
- Авторизоваться на сайте банка или в мобильном приложении, где нужно подключить систему быстрых платежей
- Перейти в раздел – «Профиль» — «Настройки» — «Платежи и переводы»
- Найти логотип СБП и перейти в соответствующий пункт меню
- Активировать опцию для исходящих платежей
- Чтобы получать деньги по умолчанию на счет выбранного банка, необходимо установить его в качестве приоритетного (сделать банком по умолчанию), переместив переключатель напротив соответствующего пункта меню в активное положение
- Сохранить настройки и подтвердить операцию
К СБП можно подключить несколько банков, но приоритетным будет только один: остальные отправителю придется вручную указывать в реквизитах при формировании платежа. Отключить опцию можно в два клика в том же разделе мобильного приложения, в котором осуществлялось ее подключение.
Чтобы добавить конкретную карту (привязать к СБП в мобильном приложении) необходимо:
- Разблокировать приложение путем ввода кода-пароля, Face ID или Touch ID
- Перейти в раздел «Карты и счета» на главной странице
- Выбрать нужную карту и перейти к редактированию ее настроек
- Пролистать вниз экрана до опции «Приоритетная карта» и активировать соответствующую опцию
- Подтвердить операцию привязки карты
Изменить банк по умолчанию в СБП можно в любое время в приложении нужного банка. Чтобы поменять приоритетный банк, необходимо:
Минусы и подводные камни сбп
У системы быстрых платежей есть как свои плюсы, так и минусы. В чем же подвох?
Главная опасность в том, что отменить проведенные операции перевода невозможно. Нужно внимательно проверять реквизиты и комиссию.
Подводные камни СБП:
- Оба банка (отправителя и получателя) должны быть участниками системы. В противном случае перевод будет отклонен. Перечень банков-участников можно посмотреть на официальном сайте сервиса
- Есть комиссия за исходящие переводы на сумму более 100 000 рублей в месяц и ограничения по размеру каждой транзакции – 600 000 рублей
- Необходимо учитывать лимиты как по карте отправителя, так и по карте получателя на переводы (согласно действующим тарифам, которые периодически меняются)
- Переводы в СБП являются безотзывными: отменить транзакцию не получится, так как чарджбэк не действует. Рекомендуется тщательно проверять реквизиты платежа: номер телефона и банк получателя перед тем, как подтвердить операцию
- Переводы через СБП возможны только с дебетовых карт (в редких случаях – с кредитных) и только по номеру телефона. Валюта операции – рубли РФ (переводы валюты, как и отправка денег за границу, недоступны)
До конца не ясно, какие тарифы установит Центробанк в будущем (стоит ли ожидать увеличения комиссии)
Еще один недостаток СБП и риск в том, что мошенники нашли брешь в системе. Из-за уязвимости мобильного банка злоумышленники потенциально могут получить информацию о чужих счетах (связь номера телефона, имени, отчества, счета в конкретном банке) и вывести деньги путем перебора номеров.
Чтобы избежать проблем с несанкционированным доступом к личному кабинету, необходимо более тщательно подходить к вопросу конфиденциальности в сети: не оставлять номера телефона на открытых страницах в социальных сетях, не размещать фото банковской карты и паспорта, не сообщать персональные данные третьим лицам и не оставлять их на сомнительных ресурсах.
Плюсы сбп
Система быстрых платежей открывает пользователю богатый функционал и дает множество преимуществ. В чем же выгода?
Главными преимуществами являются сроки перевода – деньги «идут» 15 секунд по регламенту Центробанка – и минимальная комиссия. Средства поступают на счет и становятся доступными получателю моментально. В редких случаях деньги идут через СБП в течение 1-3 дней.
Преимущества системы быстрых платежей:
- Простота использования – подключить сервис Банка России можно с любого устройства: с ПК, ноутбука, смартфона или планшета
- Зарегистрироваться можно менее, чем за 5 минут
- Минимальная стоимость услуги – при общей сумме транзакций до 100 000 рублей комиссия не взимается
- Высокая скорость транзакции – СБП позволяет мгновенно переводить средства между банками
- Отсутствие лимитов по исходящим платежам
Сбп без комиссии: банки и лимиты (апдейт 19.12.21)
Гарантированный Центробанком бесплатный лимит переводов по СБП — 100к/мес, минимальный суточный лимит — 150к. Банки из списка ниже не берут комиссию за переводы по СБП выше 100к/мес.
● Авангард: 75к/раз, 300к/день, 1,5 млн/мес.
● Ак Барс: 140к/раз, 300к/сутки (и не более 540к за 3 дня), 1,5 млн/мес
● БКС Банк: 150к/день.
● БСПБ: 500к/мес.
● Дом. РФ: 300к/день, 1 млн/мес; для премиальных клиентов 500к/день, 1.5 млн/мес.
● Интерпрогрессбанк: 300к/сутки, 5 млн/мес
● Кредит Европа Банк: 150к/день, 1 млн/мес.
● МТС Банк: 600к/день, 1,5 млн/мес.
● Открытие (только «Light Премиум» и «Премиум»): 150к/раз, 1,5 млн/мес.
● ОТП: 1 млн руб/мес.
● РГС Банк: 600к/раз
● Ресо Кредит: 600к/раз, 3 млн/мес
● Русский Стандарт: 150к/день; 4.5 млн/мес
● Ситибанк: до 100к/раз бесплатно, в сутки от 500к. Дневной/месячный лимит зависит от ПУ.
● Совкомбанк: 150к/раз, 300к/мес (клиенты могут сталкиваться с другими лимитами, но согласно тарифам именно так).
● Союз: 250к/раз, 500к/сутки
● Тинькофф Банк: 150к/раз, 1.5 млн/мес (не более 20 раз/сутки).
● Хоум Кредит — 500к/сутки (суммарный лимит с межбанком).
СБП — Система быстрых платежей — была запущена в январе 2022 года. Физлица в рамках неё могут делать моментальные переводы в разные банки по номеру телефона, а юрлица могут принимать платежи по QR-коду с эквайринговой комиссией 0,4-0,7%.
Актуальный список банков, работающих с СБП доступен на сайте НСПК.
Центробанк не будет брать комиссию с банков за переводы по СБП между «физиками» до 30.06.2022 года.
Банки обязаны не брать комиссию за переводы до 100к/мес. За превышение лимита комиссия не должна быть более 0,5% и не более 1500 ₽.
Стоит ли подключать систему быстрых платежей
Подключаться или нет к сервису – личный выбор каждого. В любом случае, это удобный и полезный инструмент, если соблюдать правила пользования сервисом при осуществлении переводов, понимать цели и задачи сервиса, и свои собственные.
Чтобы сделать окончательный выбор, физлицу необходимо:
- Учесть лимиты операций по счету и картам
- Сопоставить комиссию на переводы по картам p2p, которые предлагает банк, с комиссией по СБП
Для предпринимателя сервис в ряде случаев – еще один способ сэкономить на комиссии за прием платежей.
Вывод
По карте «Максимум » от «ОТП Банка» действительно можно получить 10% годовых на ежедневный остаток и 10% кэшбэка за покупки в повышенных категориях, однако для этого нужно соблюдать некоторые несложные правила.
Выпуск и обслуживание карт «Максимум » от «ОТП Банка», оформляемых с 13.12.21, стали бесплатными без каких-либо условий, и появились 8% годовых на ежедневный остаток от 10 000 до 2 млн руб. без требований к обороту трат. В общем, надо брать 🙂
UPD: 10.05.2022Карта «Максимум » больше не доступна для оформления, вместо нее появилась карта «Максимум», которая практически ничем ей не уступает, разве что размер кэшбэка в повышенных категориях снизился с 10% до 7%.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.