Сравниваем платежные сервисы: Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay

Приложения и поддерживаемые устройства

Несмотря на тот факт, что технология внедряется медленно, ведь для повсеместного осуществления необходима установка соответствующего оборудования, у такой системы оплаты большие перспективы. Гонка известных брендов обеспечила воплощение платёжных систем на смартфонах, работающих на самых популярных в мире платформах. Услуга бесконтактной оплаты доступна, если у пользователя установлено одно из следующих приложений:

  • Apple Pay;
  • Samsung Pay;
  • Android Pay.

Каждая из платёжных систем имеет свои особенности и преимущества. Какая из них лучше, Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay – вопрос больше индивидуального характера и зависит от многих факторов. Выбор в первую очередь зависит от марки смартфона, которую вы предпочитаете. Для iPhone будет применима исключительно Apple Pay, система оплаты Samsung Pay подойдёт владельцам аппаратов одноимённой торговой марки, ну а Android-устройствами поддерживается система платежей от корпорации Google.

Извечная «битва титанов» не позволяет продуктам мировых брендов отставать друг от друга в техническом развитии, поэтому явных отличий в использовании систем немного, а для рядового пользователя они едва заметны, причём принцип осуществления бесконтактной оплаты во всех случаях аналогичен, и постичь его не потребует больших усилий.

Раньше всех на арену вышла разработка компании Эппл, вошедшая в массы в 2015 году (россияне имели возможность оценить сервис к 2016 году), за ней последовали Самсунг и Гугл, доработав Google Wallet. В России сервис Android Pay был запущен позже остальных, год тому назад, тем не менее, платёжный инструмент быстро обрёл популярность ввиду большого количества пользователей ОС Андроид. К слову, владельцы смартфонов Самсунг также могут использовать данную систему оплаты.

Операции Apple Pay и Android Pay выполняются по технологии NFC (Near-Field Communication) за счёт терминалов с модулем NFC. Крупнейшие торговые точки больших городов уже приобрели необходимое оснащение, но продавцы чуть меньших масштабов не спешат оборудовать свои рабочие места новыми устройствами, а о совсем мелких магазинах или тех, что расположены в деревнях, нет и речи – туда технологии добираются десятилетиями.

Какая платёжная система лучше: Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay

Чтобы расплатиться за покупку, достаточно просто поднести смартфон к такому терминалу, тогда он подаст магнитный сигнал о транзакции. Здесь Самсунг обходит своих конкурентов, используя обе технологии, благодаря чему система больше применима на практике, но отсутствие платежей через приложения уравнивает шансы, и тут уже вперёд вырывается Apple Pay, которая имеет эту опцию, успешно расширяя список поддерживаемых сервисов.

Системные требования весьма демократичны: смартфон должен работать на Android версии 4.4 KitKat или выше, и, разумеется, иметь чип NFC непосредственно для совершения платежей. Но есть несколько важных ограничений, которые связаны с обеспечением конфиденциальности платёжных данных. Во-первых, в устройстве должна быть установлена официальная, сертифицированная Google прошивка.

Developer-версии и сторонние прошивки системой не поддерживаются. Во-вторых, загрузчик должен быть заблокирован, а root-права — отключены. Как можно обойти эти ограничения, читайте в нашем материале. В-третьих, не поддерживается несколько моделей смартфонов (полный список можно найти здесь), а на устройствах Samsung должен быть отключён сервис Knox.

Если все требования соблюдены, то с помощью Android Pay можно будет расплачиваться в подавляющем большинстве терминалов, поддерживающих бесконтактную оплату. Например, популярный в российских магазинах VeriFone VX 820 поддерживает технологию от Google. Тем не менее полной гарантией станет наличие на терминале одного из следующих логотипов.

Apple Pay, запущенный в России 4 октября 2016 года, также работает с большинством терминалов бесконтактной оплаты, однако технологию поддерживает не так много устройств. Это все iPhone, выпущенные в 2014 году или позже (то есть имеющие чип NFC), оба поколения Apple Watch и ноутбуки с сенсором Touch ID (для покупок в интернете).

Сравниваем платежные сервисы: Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay

Samsung Pay, действующий в России с 29 сентября 2016 года, аналогично поддерживается всеми флагманами линеек S и Note, начиная с 2015 года (с NFC на борту), модельным рядом A 2016 и 2017 годов выпуска, а также «умными» часами Gear S3. Тем не менее, южнокорейский сервис выгодно отличается от конкурентов технологией Magnetic Secure Transmission (MST), на которую у Samsung есть эксклюзивные права.

Однако Samsung устанавливает и существенное ограничение: корректно работать в России их платёжный сервис будет только на устройствах, прошедших сертификацию «Ростеста», то есть на «белых» аппаратах. В случае, если девайс «серый» или приобретённый за рубежом, придётся немного пошаманить: установить российскую прошивку (регион SER) или же установить российский фреймворк, а затем и сам сервис Samsung Pay.

Читайте ещё про NFC:  NFC в телефоне - что это и как пользоваться функцией

С какими банками и картами работает

Каждая из рассматриваемых платёжных систем поддерживается крупными финансовыми организациями и операторами связи AT{amp}amp;T, Sprint, Verizon Wireless, T-Mobile (для устройств, привезённых из США). Операторы не применяют модифицированные симки, всевозможные чипы и прочие элементы для обеспечения безопасности, а вот ваш банк уже, зная телефонный номер, к которому привязана карта, при любой подозрительной активности может заблокировать сервис, даже если вы не обращались с этой просьбой.

Наиболее длинный, причём регулярно пополняющийся перечень банков-партнёров у продукта от Apple, пользователям доступна работа с дебетовыми картами и кредитками крупнейших банков России, таких как Сбербанк, ВТБ-24, Открытие, Газпромбанк, Тинькофф, ПО «Яндекс. Деньги» и прочие известные финансовые учреждения.

Система Android Pay, несмотря на свою молодость, также не намерена отставать, и сотрудничает с банками ВТБ-24, Россельхозбанк, Барс, Открытие, Точка и другими. Система от компании Самсунг работает с картами Visa и MasterCard многих банковских организаций, в т. ч. Райффайзенбанк, Сбербанк, Тинькофф и других.

На момент старта в России платёжная система работает с картами Visa и MasterCard следующих банков: АК БАРС Банк, Альфа-банк, Бинбанк, ВТБ-24, МТС Банк, Открытие (и входящие в его состав Рокетбанк и Точка), Промсвязьбанк, Райффайзен банк, Россельхозбанк, Русский стандарт, Сбербанк, Тинькофф банк, а также с сервисом Яндекс.Деньги. С самого запуска технологию поддерживает подавляющее большинство крупных российских офлайн-ритейлеров.

Есть основания полагать, что в ближайшем будущем список пополнится, как это происходило и с сервисами конкурентов. Apple Pay в первый месяц в России сотрудничал только с девятью банками, а на момент публикации материала в списке значатся уже 14 банков (включая Сбербанк), плюс сервис Яндекс.Деньги. У Samsung поначалу тоже была договорённость с небольшим количеством банков, а подключать можно было только MasterCard. Сегодня же технологию поддерживает и Visa, и в общей сложности 15 действующих на территории России банков, плюс те же Яндекс.Деньги.

Простота использования

Для оплаты товаров и услуг, используются денежные знаки. Банкноты, чаще хранимые в бумажнике, позволяют быстро расплатиться в транспорте или магазине, что просто и удобно. При этом часто покупки возникают спонтанно, а необходимой суммы нет или требуются большое количество денег. Это вызывает неудобства и опасения безопасности.

Решить перечисленные проблемы помогают посредники – банки. Деньги хранятся на виртуальном счету, для доступа которого используются пластиковые карточки. Для хранения требуется меньше места, но и забыть или оставить карту дома – проще. Так же множество карточек, включая для скидок и накопления, создают хаос в бумажнике.

В качестве такого сервиса выступают три платежные системы – Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay. Специфика работы отличается, но принцип одинаковый. Для использования мобильных платежей не требуется заводить отдельный расчетный счет, достаточно добавить в соответствующее приложение данные имеющихся банковских карт, накопительных или со скидками. Далее поднести смартфон к терминалу и произвести оплату.

Любая из представленных систем оплаты проста в применении. Apple Pay и Android Pay имеют автоматическую активацию вблизи терминалов. От вас потребуется лишь авторизация платежа посредством сканера отпечатков, куда необходимо просто приложить палец. Те же действия нужно проделать и в случае с Samsung Pay, но сначала активировать приложение при помощи кнопки на экране смартфона, что также не займёт много времени.

Читайте ещё про NFC:  Самсунг пей как пользоваться и установить, что такое Samsung Pay и как работает

Защита данных

Технология защиты Android Pay ничем принципиально не отличается от таковой в Apple Pay или Samsung Pay. В основе лежит принцип токенизации, когда для каждой транзакции в «облаке» формируется уникальный набор символов — токен — вместо реальных реквизитов подключённой к сервису карты оплаты. Это не означает, что для каждой оплаты с помощью Android Pay потребуется подключение к интернету.

Токены формируются заранее при синхронизации приложения с серверами, хранятся в памяти устройства и «достаются» оттуда при совершении оплаты. Реальные данные зашифровываются, хранятся на серверах Google и используются только при формировании токенов, то есть без привязки к любой из транзакций. Однако большое количество поддерживаемых устройств от разных производителей означает, что Google будет защищать данные только у себя на сервере и на уровне ОС, в отличие от Apple и Samsung, которые под эти цели в каждом устройстве выделяют специальное хранилище.

Система криптозащиты Android Pay

Разумеется, защищён и сам процесс оплаты. В Android Pay не обязательно сканировать палец, как на устройствах Apple (где пароль запрашивается только после нескольких неудачных попыток сканирования), что логично, учитывая отсутствие дактилоскопа во многих Android-устройствах. Сервис Google использует тот же способ защиты, что и блокировка экрана, будь то сканер отпечатка, ПИН-код, графический ключ или распознавание лица. В случае отключения блокировки экрана на устройстве Android Pay автоматически стирает данные о подключённой карте — их придётся вводить заново.

В случае потери, или если устройство было украдено, можно удалённо заблокировать его, сменить пароль или стереть все данные с помощью сервиса Android Device Manager на любом подключённом к Сети компьютере.

Apple Pay небезосновательно считает достаточными для защиты пользовательской платёжной информации токенизацию, Touch ID и сервис удалённой блокировки потерянного или украденного устройства Find My Phone. Поэтому помимо них явно не использует никакие технологии.

Samsung Pay, помимо токенов и биометрических сенсоров, предлагает собственную программу защиты Knox. Она также шифрует данные карты и отслеживает активность, предупреждая о подозрительных операциях на счёте.

Требования к устройствам и платёжным терминалам

Сравниваем платежные сервисы: Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay

Для совершения покупок на сайте или в приложении с помощью Android Pay ритейлер должен разместить специальную кнопку. Само собой, информация для разработчиков по этой части, равно как и по всему сервису, находится в открытом доступе. При этом данные защищаются точно так же, как и при оплате на терминале, поэтому беспокоиться об утечке информации по-прежнему не стоит.

Нажав на кнопку Pay с зелёным роботом, пользователь попадает в приложение Android Pay, где подтверждает платёж, и покупка практически мгновенно считается оплаченной. Разумеется, девайс должен соответствовать требованиям, а пользователь должен быть зарегистрирован в системе Android Pay для успешного платежа.

У Apple и Samsung покупки внутри приложений реализованы точно так же. Магазин добавляет на свой сайт и в приложение соответствующую кнопку, и пользователь может оплатить покупку, не то что не заглядывая в бумажник — даже не выходя из текущего приложения. Разумеется, кнопка будет присутствовать только при использовании техники, соответствующей требованиям Apple или Samsung соответственно.

Apple Pay и Samsung Pay для хранения пользовательских данных используют чипы, имеющие высокий уровень защиты, а финансовые операции осуществляются на смартфонах, по этой причине соединение с сетью Интернет для выполнения оплаты без надобности. В случае же с Android Pay дело обстоит иначе. Поскольку к смартфонам предъявляются более демократичные требования, то они могут не иметь чипов, хранящих информацию пользователя на устройстве, тогда как уникальные цифровые токены для каждой операции будут сгенерированы на сервере.

Безопасность

Многих пользователей заботит безопасность данных платёжных систем, что вполне логично, ведь дело касается финансового благосостояния владельца банковского счёта. При использовании NFC-терминалов для выполнения операции применяются специальные токены, передающиеся в зашифрованном виде вместо данных банковской карты.

ВНИМАНИЕ. Схема защиты MST-платежей отличается, при активации этого вида оплаты индукционная катушка устройства Samsung за короткий временной отрезок пропускает альтернативный ток, создавая динамическое магнитное поле, доступное для чтения терминалом, поэтому оплата аналогична использованию пластиковой карточки и риски потери средств ничуть не выше, чем, если бы вы расплатились картой.

Даже если злоумышленник завладел устройством Эппл, Самсунг или Андроид, использовать средства с помощью Android Pay от Google, Apple Pay либо Samsung Pay не удастся. При этом вы сразу обнаружите пропажу (тогда как с карточками это не всегда возможно), и сможете для пущей уверенности воспользоваться программой Find My Phone или обратиться в банк и остановить работу сервиса.

Читайте ещё про NFC:  NFC в телефоне - что это и как пользоваться функцией

Как начать пользоваться Android Pay

Мобильная платежная система продвигаемая Google. Работает исключительно на смартфонах с прошивкой 4.4 или выше и при условии встроенного NFC передатчика. В целях безопасности сервис не работает на смартфонах/планшетах с активированными правами суперпользователя или разблокированным загрузчиком. Если смартфон оборудован сканером отпечатков, доступна настройка аутентификации через датчик, для подтверждения оплаты.

Сравниваем платежные сервисы: Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay

Android Pay

Сравниваем платежные сервисы: Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay

Сервис Android Pay для передачи данных использует NFC. Поэтому для оплаты товаров в торговых точках, требуются наличие соответствующих терминалов. Причем доставать смартфон не обязательно, сопряженные умные часы, работающие под управлением ОС Android Wear и оборудованные NFC модулем, так же годятся.

Платформа Android Pay не ограничивается только оплатой товаров в торговых точках. Банкоматы, оборудованные NFC, позволяют обналичивать денежные средства без физического наличия пластиковой карты. Некоторые приложения и сайты так же поддерживают оплату через Android Pay.

Первым делом необходимо установить приложение Android Pay из официального магазина Google или из apk-файла. Интерфейс приложения прост, интуитивен и схож с другими сервисами компании, так что привыкать ни к чему не придётся. Само собой, можно добавить несколько карт и назначить основную для оплаты по умолчанию.

После можно смело идти в магазин или на сайт, которые поддерживают бесконтактные платежи. Для оплаты в супермаркете достаточно разблокировать смартфон и поднести его к терминалу без запуска приложения — деньги будут списаны с карты по умолчанию.

Итоги

Несмотря на то, что рынок мобильных платежей в России уже более полугода занят Apple и Samsung (и не стоит забывать про приложения банков, тоже позволяющие совершать платежи с помощью смартфона), Android Pay имеет очень хорошие шансы по меньшей мере на равных занять место среди прочих сервисов, и тому есть три причины.

Первая — сам рынок мобильных платежей растёт во всём мире, в том числе в России, а значит говорить об окончательной сегментации слишком рано. Вторая причина — уже упоминавшееся количество Android-устройств, которыми пользуется существенно большее количество людей, чем флагманами Apple и Samsung. Наконец, третья — это ставка на программы лояльности, которую делает Google. Ещё до запуска Android Pay в России стало известно о скидках на проход в московский метрополитен и на МЦК с помощью приложения.

Пользователям остаётся надеяться, что это далеко не последняя программа лояльности, а также на то, что банки и магазины будут охотно идти на сотрудничество с Google. Это не только значительно упростит жизнь покупателям с Android-смартфонами, но и подстегнёт здоровую конкуренцию на рынке, тем самым развивая экономическую ситуацию в целом.

Плюсы:

  • количество поддерживаемых устройств;
  • несколько способов защиты платежей;
  • активная программа лояльности.

Использование технологии Near-Field Communication

Минусы:

  • не работает на сторонних прошивках;
  • нет специальной области защиты данных в устройствах.

Автор текста: Макс Дворак

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector