NFC Эксперт Банк «зенит» запустил сервис переводов me2me в системе быстрых платежей
u0414u0430u043bu0435u0435 u2022 1,5% u0437u0430 u043au0430u0436u0434u044bu0435 100 u20bd u043du0430 u0432u0441u0435 u043fu043eu043au0443u043fu043au0438 u043eu0442 5 000 u20bd/u043cu0435u0441.</p>
u00abu0423u043cu043du044bu0439 u043au044du0448u0431u044du043au00bb</strong> u0440u0430u0441u0441u0447u0438u0442u044bu0432u0430u0435u0442u0441u044f u0437u0430 u043au0430u0436u0434u044bu0435 100 u20bd u043fu043eu043au0443u043fu043eu043a u0438 u043du0430u0447u0438u0441u043bu044fu0435u0442u0441u044f u0432 u043au0430u0442u0435u0433u043eu0440u0438u0438 u043cu0430u043au0441u0438u043cu0430u043bu044cu043du044bu0445 u0442u0440u0430u0442 u0432 u0437u0430u0432u0438u0441u0438u043cu043eu0441u0442u0438 u043eu0442 u043eu0431u0449u0435u0433u043e u043eu0431u043eu0440u043eu0442u0430:</p>
- 3% u043eu0442 5 000 u20bd/u043cu0435u0441.; 5% u043eu0442 30 000 u20bd/u043cu0435u0441.; 10% u043eu0442 75 000 u20bd/u043cu0435u0441. </li>
- 0,5% u0437u0430 u043fu043eu043au0443u043fu043au0438 u043fu0440u043eu0434u0443u043au0442u043eu0432 u043fu0438u0442u0430u043du0438u044f u0438 u0435u0434u044b, u043eu043fu043bu0430u0442u0443 u043fu043eu0442u0440u0435u0431u0438u0442u0435u043bu044cu0441u043au0438u0445 u0442u043eu0432u0430u0440u043eu0432, u0443u0441u043bu0443u0433 u0441u0432u044fu0437u0438, u043eu043fu043bu0430u0442u0443 u0442u043eu043fu043bu0438u0432u0430, u043cu0435u0434u0438u0446u0438u043du0441u043au0438u0435 u0438u0437u0434u0435u043bu0438u044f u0438 u043bu0435u043au0430u0440u0441u0442u0432u0435u043du043du044bu0435 u043fu0440u0435u043fu0430u0440u0430u0442u044b u0434u043bu044f u043cu0435u0434u0438u0446u0438u043du0441u043au043eu0433u043e u043fu0440u0438u043cu0435u043du0435u043du0438u044f, u043cu0435u0434u0438u0446u0438u043du0441u043au0438u0445 u0443u0441u043bu0443u0433, u0443u0441u043bu0443u0433 u043fu043e u043fu0435u0440u0435u0432u043eu0437u043au0435 u043fu0430u0441u0441u0430u0436u0438u0440u043eu0432, u0443u0441u043bu0443u0433u0438 u043eu0431u0440u0430u0437u043eu0432u0430u043du0438u044f, u043fu0440u043eu0436u0438u0432u0430u043du0438u0435 u0432 u0433u043eu0441u0442u0438u043du0438u0446u0435 (u043cu043eu0442u0435u043bu0435, u0445u043eu0441u0442u0435u043bu0435), u0443u0441u043bu0443u0433u0438 u043eu0440u0433u0430u043du0438u0437u0430u0446u0438u0439 u043au0443u043bu044cu0442u0443u0440u044b </li>
- 1% u043du0430 u043eu0441u0442u0430u043bu044cu043du044bu0435 u043au0430u0442u0435u0433u043eu0440u0438u0438 u043fu043eu043au0443u043fu043eu043a u043eu0442 5 000 u20bd/u043cu0435u0441. u043fu0440u0438 u043fu043eu0434u0434u0435u0440u0436u0430u043du0438u0438 u043eu0441u0442u0430u0442u043au0430 u043eu0442 30 000 u20bd</li></ul>
u041au0430u0442u0435u0433u043eu0440u0438u0438 u0434u043bu044f u043fu043eu0432u044bu0448u0435u043du043du043eu0433u043e u043du0430u0447u0438u0441u043bu0435u043du0438u044f: u0410u0417u0421/u041fu0430u0440u043au043eu0432u043au0438, u041au0430u0444u0435, u0420u0435u0441u0442u043eu0440u0430u043du044b, u0411u0430u0440u044b, u0421u0435u0442u0438 u0444u0430u0441u0442u2022u0444u0443u0434, u041eu0434u0435u0436u0434u0430 u0438 u043eu0431u0443u0432u044c, u041au0438u043du043e u0438 u0440u0430u0437u0432u043bu0435u0447u0435u043du0438u044f, u0424u0438u0442u043du0435u0441 u0438 u0441u043fu043eu0440u0442u0438u0432u043du044bu0435 u0442u043eu0432u0430u0440u044b, u0421u041fu0410, u0421u0430u043bu043eu043du044b u043au0440u0430u0441u043eu0442u044b u0438 u043au043eu0441u043cu0435u0442u0438u043au0430, u041cu0435u0434u0438u0446u0438u043du0441u043au0438u0435 u0443u0441u043bu0443u0433u0438 u0438 u0430u043fu0442u0435u043au0438, u0414u043eu043c, u0434u0430u0447u0430 u0438 u0431u044bu0442u043eu0432u0430u044f u0442u0435u0445u043du0438u043au0430.</p>
Как подключиться к системе быстрых платежей
Для подключения и включения не требуется специальных знаний в этой области. Банки самостоятельно внедрили весь функционал в приложения, которые есть как на операционной системе Android, так и на iOS. Интерфейс является интуитивно понятным, поэтому каких-либо проблем у пользователей возникнуть не должно. Обновите свой мобильный банк, если вы до сих пор не видите у себя такой функции.
Чтобы получить доступ к СБП, откройте расчетный счет или получите дебетовую карту в банке, которая сотрудничает с данной системой. Привяжите карту к номеру мобильного телефона и установить на телефон мобильное приложение. В настройках подтвердите желание проводить быстрые платежи и введите код подтверждения, который будет вам отправлен с помощью смс на мобильный номер или push-уведомлением.
Как совершать переводы через приложение и сис
Система простая и понятная, даже если отправитель и получатель имеют расчетные счета в разных банковских организациях.
Алгоритм действий следующий:
- Привяжите к картсчету номер телефона и установите на телефон приложение вашего банка.
- Для того, чтобы перевести денежные средства другому лицу укажите его номер телефона.
- Выберите счет, с которого планируется списание суммы, а также банк получателя.
- Чтобы подтвердить ваши действия, система пришлет смс-сообщение или же push-уведомление, где будет указан секретный код, который надо ввести в приложении.
Если к одному номеру телефона привязано несколько карт, то будет предложено выбрать, куда именно пользователь хочет перечислить средства. Получатель может указать счет, на который будут поступать переводы.
Напоминаем, что для того, чтобы перевести деньги через СБП и отправитель, и получатель должны быть подключены к системе. Перевод можно сделать с любого дебетового счета. По кредитным счетам перевод осуществлять невозможно. Счет может быть депозитный, карточный или текущий.
Единоразовый платеж составляет не более 600 тысяч российских рублей. Это стандартная сумма, регламентированная Центробанком. Несмотря на это, некоторые банковские организации могут устанавливать лимиты на переводы самостоятельно, но они не должны превышать данной суммы.
Если вы случайно отправили перевод не тому человеку, то следует обратиться в банк, чтобы они помогли с решением данного вопроса. Все проблемы такого рода решаются в индивидуальном порядке. Эксперты отмечают, что в платежной системе есть стандартный протокол, по которому решаются такие вопросы.
Отметим, что возврат средств на счет отправителя происходит только после согласования с получателем. Настоятельно рекомендуем перед отправкой денежных средств проверить реквизиты, чтобы убедиться в том, что деньги отправляются правильному получателю.
Комиссия за перевод
СБП берет минимальный процент за переводы. В этом состоит одно из ее преимуществ. Планируется, что в скором времени переводы станут абсолютно бесплатными.
Весь прошлый год плата не взималась за совершение операций. В 2020 году актуальными являются следующие тарифы:
- Если сумма перевода составляет менее 1000 рублей, то комиссия составляет 0,5 рубля с отправителя и получателя.
- Если сумма перевода составляет от 1000 до 3000 рублей, то комиссия составляет по 1 рублю с отправителя и получателя.
- Если сумма перевода составляет от 3000 до 6000 рублей, то комиссия составляет по 2 рубля с отправителя и получателя.
- Если сумма перевода составляет от 6000 до 600.000 рублей, то комиссия составляет по 3 рубля с отправителя и получателя.
Данную комиссию оплачивает банковская организация, поэтому конечный тариф будет чуть выше. Но он не существенно выше этой суммы, поскольку СБП представляют собой социально значимый проект для России.
Изначально все кредитные организации установили нулевой тариф на совершение всех операций в рамках системы. Например, это и Тинькофф, и Росбанк. Что касается СКБ-Банка, то он за переводимую сумму более 6000 рублей снимает 1% от суммы перевода, но не более 300 рублей. Центробанк контролирует пользовательскую комиссию, поэтому повышения тарифов не планируется.
UPD: На данный момент размер комиссии определяется только самим банком и зависит от лимита. Сама система убрала комиссия.
Лимиты в системе быстрых платежей?
На сегодняшний день системой быстрых платежей установлен лимит суммы в 100 000 рублей. Однако, банки имеют право самостоятельно устанавливать лимиты на переводы.
Информация по лимитам на переводы, хранится и прописана в тарифах банковских карт.
Недостатки сбп
Все системы переводов имеют ряд одинаковых недостатков, которые заключаются в следующем:
- Высокие комиссия между переводами с одного банка в другой.
- Если перегружена инфраструктура, то возможна задержка денежного перевода.
- Могут возникнуть сбои в системы и конфликты, если у отправителя различные платежные системы. Например, «Мир» и Visa.
Однако разработчики СБП стараются урегулировать все проблемы и в будущем свести их к минимуму. Постоянно ведется работа над улучшением качества обслуживания. В будущем пользователи смогут рассчитывать на снижение суммы комиссии, а также мгновенное зачисление денежных средств на карту. Главной целью СБП является упростить процесс перевода денежных средств, а также удешевить.
Для разработки данной системы привлекались лучшие специалисты в области платежных технологий. При разработке учитывался опят азиатских и европейских стран. Цифровые технологии продолжают захватывать мир, СБП является благодатной почвой для внедрения новых инновационных продуктов и сервисов.
Подробнее про qr-код
Все больше становится популярной оплата с помощью смартфонов, которые имеют встроенный специальный чип NFC. Например, это платежные системы Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay. Однако не всех потребителей смартфоны, поддерживающие данную функцию. Именно поэтому было принято решение ввести систему QR-кодов.
Варианты оплаты с помощью QR-кода:
- Режим продавца. Когда код отображается у продавца, а клиент его сканирует с помощью смартфона и происходит транзакция.
- Режим покупателя. Когда клиент выводит на экран смартфона QR-код для того, чтобы продавец его считал с помощью сканера.
Преимущества сбп
В первую очередь, это скорость совершения платежей. Для того, чтобы перевести денежные средства, не требуется узнавать у получателя реквизиты его банковской карты. Все, что надо знать – это номер мобильного телефона. Также обещают, что скоро можно будет переводить не только по номеру телефона, но и привязать перевод к адресу электронной почты. Физические лица могут осуществлять переводы в любое время дня и ночи без оглядки на праздничные и выходные дни.
Вторым явным преимуществом является полная безопасность системы. В теории есть вероятность того, что мошенники смогут применить какие-либо схемы, чтобы потенциальная жертва перевела деньги по поддельному QR-коду. Поэтому сотрудники СБП ежедневно занимаются вопросами обеспечения безопасности, постоянно усиливая защиту.
Например, компания Ozon, в момент совершения первого платежа, просит запрашивать у клиента разрешения на дальнейший перевод. Если пользователь подтвердит совершаемую транзакцию, то все остальные платежи, осуществляемые с помощью QR-кода, будут проводиться уже без дополнительного одобрения.
Противостояние со сбербанком
На данный момент Сбербанк все еще не подключен к системе. Он является монополистом на российском рынке переводов. Доля банка составляет более 50%. Центробанк решил составить ему конкуренцию, запустив СБП.
У Сбербанка есть собственная система переводов, которая осуществляется также по номеру телефона. По словам главы Сбербанка, они данную систему разработали и внедрили самостоятельно.
Сбербанк предлагает свою систему для использования не только для клиентов банка, но и для Банка Тинькофф, WebMoney и «Связной-Евросеть».
Эксперты уверены, что из-за конкуренции двух систем конечный потребитель останется в плюсе, так как в конечном итоге комиссия за платежи будет сведена к минимуму или вовсе отменена. Что касается будущего, то считается, что две системы будут существовать параллельно, не соприкасаясь друг с другом.
UPD: На сегодняшний день, Сбербанк подключен к системе быстрых платежей
Сбп и расчеты в магазинах
На данный момент СБП успешно работает в рознице. Теперь появилась возможность в упрощенном режиме оплачивать покупки в магазинах с помощью QR-кода. То есть, деньги переводятся от физического лица к юридическому лицу.
Механизм выглядит следующим образом:
- Вы выбираете нужный товар и пробиваете на кассе.
- Получаете чек, в котором указан QR-код.
- Сканируете его через приложение на мобильном телефоне.
- Приложение автоматически списывает денежные средства со счета в пользу магазина.
Теперь отпала необходимость носить с собой банковские карты и наличные деньги, что для многих очень удобно. Вся информация хранится в смартфоне, который всегда под рукой. Преимущества магазина заключаются в том, что появилась возможность сократить расходу на обработку платежей, а значит снизить цены.
Участники системы быстрых платежей (сбп)
Актуальный список участником банков в системе быстрых платежей. Многие банки приняли также участие в тестировании продуктов:
Посмотреть полный список участников можно на сайте СБП.
Система активно стимулируют банки подключаться и пользоваться, так как планируется быстро вывести СБП на самоокупаемость. Что касается законодательства, то считается, что такие платежи легче контролируются в целях 115-ФЗ. В течение 2020 года планируется подключить к СБП более 50 ведущих банков страны.
Также был отмечен явный интерес к системе быстрых платежей от таких сервисов, как «Яндекс.Деньги» и WebMoney. Что касается не менее популярного сервиса «МТС Деньги», то компания планирует присоединиться к системе осени 2020 года. Если к платформе подключены разнообразные электронные кошельки, то граждане могут мгновенно пополнять их с помощью банковской карты или со счета. Это очень удобная функция, которая в ближайшее время будет реализована.