Осторожно с NFC банкоматами | Пикабу

Что такое бесконтактная карта

Внешне бесконтактная карта практически не отличается от обычной: на ней есть фамилия и имя владельца, срок действия, номер и CVC-код на обороте. Пластик оснащен и чипом, и черной магнитной полосой. Единственное отличие — на фронтальной стороне пластика есть значок wi-fi, говорящий о том, что карта поддерживает бесконтактную оплату.

Каждая платежная система оснащает карты своей технологией:

у MasterCard — это PayPass;
у VISA — PayWave.

Примечательно, что в народе термин PayPass закрепился как обозначение бесконтактной оплаты в принципе, а не только на картах MasterCard.

«сбербанк» – безопасность бесконтактных карт

У воров не получится снять наличные с карты, но они смогут совершать только мелкие покупки до 1000 рублей. Чтобы этого не случилось, блокируйте карту сразу, как заметите её отсутствие. Если у вас подключёна услуга «Уведомления по карте», вы получите сообщения обо всех операциях с вашей картой.

Если вы увидели, что с карты списались деньги, а вы ничего не покупали, позвоните в наш контактный центр по номеру 900 и заблокируйте карту. Если деньги потрачены незаконно, банк возместит вам полную сумму. Этого требует закон «О национальной платёжной системе».

Безопасность бесконтактных карт

Многие держатели бесконтактных карт обеспокоены безопасностью своих средств. В частности, их пугает:

возможность кражи денег, если злоумышленник приложит считыватель к сумке или кошельку, например, в переполненном общественном транспорте;
двойное списание денег с карты при оплате;
ошибочное списание денег с их карты, если поблизости кто-то рассчитывается бесконтактным способом.

Ни одно из вышеперечисленного невозможно. Во-первых, операции, проводимые через терминал, легко отследить — ни один мошенник не будет так рисковать. Во-вторых, система устроена таким образом, что при получении оплаты терминал отключается — чтобы списать деньги еще раз, продавцу вновь нужно вбить стоимость покупки, поэтому дважды списать одну и ту же сумму не получится. В-третьих, терминал активируется на несколько секунд. Чтобы прошла оплата, пластик должен находиться от него на расстоянии не более 4 см.

Единственная реальная угроза — потеря карточки. Злоумышленник, действительно, может совершить несколько покупок на сумму менее тысячи рублей с вашей карты. Однако, если вы своевременно замените потерю и заблокируете пластик, никто им воспользоваться не сможет. К тому же если сможете доказать, что оплату совершали не вы, есть вероятность возврата украденных денег.

В банкоматах

Проводить операции через банкомат также можно, не вставляя пластик в картоприемник. Для этого подходят все аппараты самообслуживания, на которых расположен логотип бесконтактной оплаты — значок wi-fi, такой же, как на само́й карточке.

Чтобы банкомат распознал вашу карту, приложите ее к NFC-считывателю — черной коробочке, которая обычно расположена рядом с клавиатурой. Как только на экране появится поле для ввода пароля, карту можно убирать — больше она вам не пригодиться. Обратите внимание, что в отличие от платежных терминалов на кассах, здесь вам в любом случае придется вводить пин-код.

В онлайн-магазинах

Для оплаты товаров в интернете нет абсолютно никакой разницы, обычный у вас пластик или же карта «быстрого касания». В любом случае вам нужно ввести данные карточки в специальное поле и подтвердить платеж кодом из СМС.

Как заказать

Многие банки, например, Сбербанк, выпускают только бесконтактные карты, так что специально указывать, что вам нужен именно пластик с технологией PayPass или PayWave не нужно. Также при замене карточки «старого образца» Сбербанк выдаст новую, поддерживающую бесконтактную оплату.

Если кредитно-финансовая организация предоставляет и контактные, и бесконтактные карты, то вам просто нужно выбрать ту, что соответствует вашим требованиям.

Порядок оформления бесконтактных карт такой же, как и обычных:

выберите подходящий тариф;
оставьте заявку онлайн или в офисе организации;
предоставьте паспорт;
подготовьте справку о доходах, если заказываете кредитку;
заберите готовый пластик и активируйте его.

Несмотря на то, что изготовление бесконтактного пластика обходится банкам почти в два раза дороже, для клиентов стоимость «новых» карточек пока что не отличается от «старых» — цена будет зависеть от тарифа и банка-эмитента, а не от встроенных функций.

Как пользоваться

Итак, вы заказали и получили бесконтактную карту — осталось понять, как и где ей пользоваться. На самом деле, существенных различий между двумя типами карточек при использовании нет.

Контакты «третьей степени»

Россияне все больше осваивают бесконтактные платежи. Это удобно — не нужно носить с собой банковскую карточку, необычно — NFC-стикер для оплаты можно приклеить на любую поверхность, инновационно — так называемая оплата в одно касание пока наиболее популярна в крупнейших городах нашей страны.

Кредитные организации возлагают большие надежды на бесконтактное общение с клиентами. Так, все больше банков запускают NFC-банкоматы.

«Сбербанк продолжает тестировать технологию NFC на устройствах самообслуживания банка. В настоящий момент 31 тысяча устройств оснащены NFC-ридерами, в планах Сбербанка — установить NFC-ридеры на все банкоматы, — рассказали порталу Банки.ру в пресс-службе крупнейшей кредитной организации России. — Банкоматная сеть банка состоит из 76 тысяч устройств, банкоматы установлены во всех регионах присутствия банка».

В Альфа-Банке обращают внимание, что первыми в России запустили банкоматы с функцией NFC.

«Причем особенность такая: у нас по бесконтакту работают как сами карты, так и телефоны с Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay сразу обеих платежных систем — Visa и Мastercard», — отмечает начальник управления по развитию систем самообслуживания Альфа-Банка Максим Дарешин. По России работает 3,7 тыс. банкоматов Альфа-Банка, из них технологией NFC оснащены порядка 15%, то есть 2,4 тыс. устройств в открытом доступе.

«Уже в этом году доведем долю таких банкоматов до 45%. При этом последние три года все новые закупаемые нами АТМ оснащены NFC-ридерами», — говорит Дарешин.

В настоящий момент банк «Русский Стандарт» также тестирует работу банкоматов с технологией NFC. После завершения пилотного проекта банк планирует оснащать свою сеть этими передовыми устройствами начиная с крупных региональных центров. Банкоматная сеть «Русского Стандарта» сегодня представлена в 152 городах России.

50% банкоматов банка «Открытие» оснащены модулем считывания NFC-меток, однако в банке рассчитывают вводить соответствующий функционал поэтапно, начиная с января 2020 года. На текущий момент «Открытие» установило около 3 тыс. банкоматов по всей России.

«Во всех городах присутствия нашей розничной сети все клиентские офисы оснащены АТМ с NFC, — комментирует вице-президент, заместитель директора департамента эквайринга банка «Открытие» Александр Дынин. — Все новые банкоматы будут оснащаться NFC-ридерами. Таким образом, в горизонте двух лет мы доведем их долю до 75—80%».

Сеть Росбанка насчитывает более 30 тыс. банкоматов партнерской сети, включая 2,2 тыс. собственных устройств. Банк уже несколько лет оснащает свой парк банкоматов NFC-считывателями.

По словам начальника управления развития сети устройств самообслуживания Росбанка Павла Игнаткина, к концу 2020 года порядка 30% парка устройств самообслуживания банка будут оснащены NFC-ридерами.

«Я уверен, что через пять лет сервис будет очень популярен и большинство клиентов будет предпочитать его традиционному», — говорит он.

В Почта Банке сообщили, что парк его банкоматов пополнится устройствами с NFC в 2020 году. Ожидается, что в 2020 году большая часть банкоматов банка будет оснащена этим функционалом.

Чай без чаевых

Безналичная оплата плотно вошла в нашу жизнь: даже многие старики и дети умеют пользоваться банковскими картами. Кому это мешает зарабатывать и почему от безнала страдают музыканты и официанты?

Можно ли отключить

Если вы получили карту, поддерживающую бесконтактную оплату, то отключить эту функцию никак нельзя. Все что вы можете сделать — найти банк, который еще выпускает обычные карточки, и заказать пластик там. Сложность заключается в том, что платежные системы обязали кредитно-финансовые организации выпускать карты только с чипами NFC. Причем Visa уже ввела новые правила, а MasterCard обяжет банки полностью отказаться от контактных карт только к середине 2021 года.

Также в сети есть информация, что на картах Сбербанка можно изменить лимит на сумму оплаты без ПИН-кода в личном кабинете. Однако служба поддержки дала официальный ответ, что изменения лимита на проведение операций по бесконтактной технологии не предусмотрено.

На кассах

В 2020 году практически все платежные терминалы принимают бесконтактную оплату, причем как с карт, так и с телефонов, поддерживающих технологию NFC. Если же вам все-таки попадется терминал старого образца, то расплатиться бесконтактным пластиком можно, как и обычной кредиткой — вставить, ввести пин-код, дождаться звукового сигнала и вытащить. Оплату телефоном такой аппарат не примет.

С новыми терминалами все гораздо проще — вам нужно свериться с суммой списания и приложить карточку к аппарату любой стороной на несколько секунд. Вы можете прислонить пластик вплотную к экрану или же на небольшом расстоянии. Можно даже не вытаскивать карту из кошелька или сумки. Главное, чтобы сигнал дошел до терминала. Дальнейшие действия будут зависеть от суммы покупки:

Если до 1 тыс. рублей, то вам больше ничего делать не нужно — уберите карту в кошелек и заберите чек.
Если свыше 1 тыс. рублей, то дополнительно понадобится ввести пин-код.

С 13 апреля 2020 года Visa расширила лимит, при котором не требуется ввод пин-кода, до 3 тыс. рублей. Однако не у всех пользователей получилось воспользоваться новыми возможностями. Дело в том, что максимальная сумма снятия регулируется не только платежной системой, но и банком-эмитентом. Некоторые банки, например, Альфа-банк, сразу же внедрили изменения, другие же решили постепенно увеличивать лимиты.

Осторожно с nfc банкоматами

Поднимите, пожалуйста в ТОП! Комментарии для минусов прилагаю в количестве трех штук, вопрос не в рейтинге, а в желании предупредить других, о негативном опыте, а также узнать насколько велик шанс вернуть деньги или хотя бы часть? И есть ли вообще этот шанс?

Также, возможно, кто-то уже сталкивался с такими ситуациями и сможет дать грамотный совет, как стоит вести себя в разговоре с банком или какие дальнейшие шаги предпринять для успешного разрешения ситуации?

Точка банк, тот самый лучший банк для предпринимателей.

Точка, действительно, со всех сторон неплохой банк, клиенто-ориентированный,

проявляющий заботу о клиенте, защищающий своего клиента, я по-крайней мере до

недавнего времени так считал.

Я ИП, у меня счет в банке “Точка”, у меня не миллионные обороты, достаточно

скромный бизнес, но регулярные хождения средств. Я плачу налоги и работаю честно,

в чем банк мне помогал до последнего времени. Но 16 июня у меня со счета пропали

деньги, в размере – 63743.88 рублей. В банке эта операция прошла как “Снятие с

карты *xxxx, было произведено 12 транзакций на сумму 5311.99 рублей за одно

снятие. Что характерно, смс уведомления об этом не пришли. Я, находясь в полной

уверенности, что со счетом все хорошо (даже мысли не было, что такое могло

произойти, настолько велико было доверие к банку), проверил баланс лишь 19 июня.

Был крайне удивлен, тем что не досчитался 63743.88 рублей, сразу отзвонился в

банк и попросил проверить, возможно произошла ошибка. Оператор поддержки подтвердил, что транзакции прошли еще 16го числа и попросил время, для того чтобы

разобраться в сложившейся ситуации. Через 10 минут со мной связался тот же

оператор поддержки и сказал, что принимает у меня в устном виде заявление, о

неправомерном снятии, а также и дальше служба безопасности банка будет

разбираться. Также, на мой вопрос, что мне делать дальше, оператор порекомендовал

написать заявление в полицию и сказал, что банк предоставит необходимые сведения

для расследования. Также, удалось прояснить, что транзакции были совершены в

Индонезии (общая сумма снятия 1 200 000 индонезийских рупий). Также, оператор

посоветовал мне ожидать новостей от банка и службы безопасности, в течении 30

дней. На вопрос, были ли у банка случаи возврата денег клиенту, оператор

уклончиво ответил, что ему данная информация неизвестна. Должен добавить, что в

момент проведения транзакций я находился в Крыму, чему есть документальное

подтверждение, кроме того карта находилась при мне и не была передана третьим

лицам или утеряна.

В течении всей недели я пытался выяснить исходящий номер заявления на

опротестование транзакций в банке, который нужен полиции, но мне так и не удалось

его получить. Банковские сотрудники отвечают по разному, суть ответа одна – весь

документооборот проводится в электронном виде, соответственно никакого исходящего

номера заявления нет, запущен процесс (какой процесс?) и нужно ждать. Максимум,

что банк может предоставить, это справка с подписью и печатью банка, что

заявление на опротестование операции принято. Справка также выдается в

электронном виде, бумажный экземпляр стоит – 800 рублей, в используемом мной

тарифном плане. Кроме того, образца справки нет и требуется дополнительное

согласование с юристами. В итоге справка до сих пор не предоставлена.

Также считаю важным упомянуть, что карта, с которой было совершено снятие, не

использовалась в сомнительных местах (банкоматы и терминалы на улице, оплата в

кафе, ресторанах и магазинах, передача карты третьим лицам, снятие средств в

банкомате под пристальными взглядами людей рядом). Также, перед снятием наличных,

предпочитаю проверить банкомат на наличие дополнительных считывающих устройств и

прикрыть поле ввода пинкода рукой, так как наслышан о скимминге. Кроме всего

вышеперечисленного, я предупреждаю банк, в случае если мне требуется обналичить

сумму, бОльшую, нежели стандартное для меня снятие. Также, предупреждаю банк о

своих выездах заграницу. Учитывая тот факт, что система во многих банках

блокирует нетипичные для клиента транзакции и банк проверяет действительно ли сам

клиент использует карту в данный момент, сложившаяся ситуация выглядит по меньшей

мере странно.

С момента моего обращения в банк прошла почти неделя, но никакой информации, я к

сожалению, не получил. Кроме информации о том, что готовится справка и что служба

безопасности проводит расследование, ожидайте.

Банк “Точка” – действительно удобный банк, для предпринимателей в частности, со

многими доп. услугами, которые облегчают жизнь. Стоит упомянуть очень вежливых и

всегда готовых оперативно помочь сотрудников поддержки, интерфейс интернет-банка

и мобильного банка, но на фоне сложившейся ситуации все плюсы нивелирует один

большой минус, отсутствие безопасности хранения средств, а также в случае

наступления такой ситуации индифферентность по отношению к клиенту и

невозможность предоставить необходимые документы для дальнейшей работы с

проблемой.

Также, стоит заметить, что вне зависимости от того, какой бы тарифный план на

обслуживание от банка вы не использовали, это не дает абсолютно никаких

привилегий относительно безопасности. Уверен, что такая же ситуация может

произойти и с гораздо более существенным клиентом. И решение проблемы будет

идентичным – “Ожидайте!”.

Способы защиты

Если все равно опасаетесь несанкционированного списания, есть способ, как дополнительно защитить бесконтактную карту. Приобретите специальный чехол с блокировкой от считывания. Пока пластик будет находиться в нем, ваши деньги никто не сможет списать.

Нелишним будет подключить СМС-информирование. Если кто-то начнет тратить ваши деньги, вы сможете быстро среагировать и заблокировать карту.