Бесконтактная оплата картой Сбербанка: как пользоваться paypass mastercard Сбербанка — плюсы и минусы

Что такое бесконтактный способ оплаты

Не все люди понимают, что значит бесконтактный способ оплаты. Под понятием имеется в виду расчет без прямого использования карточки.

Для этого «пластик» подносится к терминалу, после чего необходимая сумма спишется с банковского счета.

Бесконтактная пластиковая карта, не единственное средство, позволяющее оплачивать покупки без прямого использования. Дополнительно возможно использовать:

Важно, чтобы каждое из устройств было оснащено технологией NFC.

Безопасность бесконтактных карт mastercard pay pass

Неплохо было бы подумать и о безопасности платежей по бесконтактным картам. Технология бесконтактной оплаты имеет несколько степеней защиты.

  • Дальность передачи данных через NFC составляет всего несколько сантиметров, поэтому при проведении операции считыватель необходимо приложить вплотную к карте, что довольно сложно сделать незаметно.
  • Есть еще один уровень защиты — ограничение максимальной суммы бесконтактной транзакции: 1000 рублей. Лимит 1000 руб без ПИНа — это рекомендация Visa и Mastercard в России. Платеж на большую сумму будет отклонен или потребует дополнительного подтверждения (подпись, PIN). При попытке последовательно снять несколько сумм ниже порога также срабатывает система дополнительной защиты.
  • Дальше нужно преодолеть более серьезную защиту, основанную на криптографии. Считывающий терминал должен иметь криптографические ключи, полученные у банка-эквайера и платежной системы. Такие ключи выдаются исключительно по договору с банком, выдавшим карту.

Всё это обеспечивает комплексную защиту и безопасность операций.

На сегодняшний день ПАО Сбербанк может предложить вам следующие банковские карты с технологией бесконтактной оплаты товаров и услуг:

Бесконтактная карта Сбербанка – что это и как пользоваться MasterCard PayPass и Visa payWaveБесконтактная карта Сбербанка – что это и как пользоваться MasterCard PayPass и Visa payWaveБесконтактная карта Сбербанка – что это и как пользоваться MasterCard PayPass и Visa payWaveБесконтактная карта Сбербанка – что это и как пользоваться MasterCard PayPass и Visa payWave

Бесконтактная банковская карта с индивидуальным дизайном

Карта, которая поддерживает бесконтактную оплату, может за дополнительную плату выпускаться с индивидуальным дизайном. Обязательным условием будет подключение карточки к мобильному телефону. На номер клиента в SMS затем приходят уведомления о выполняемых операций и актуальных предложений эмитента. Мобильный телефон также необходим для двухфакторной аутентификации в целях защиты персональных данных.На бесконтактной карте имеется следующая информация:

Бесконтактные карты сбербанка

Отличить бесконтактную карту от обычной можно по наличию на ней специального знака. Остальные параметры внешнего вида такие же: имя владельца и срок действия  на лицевой стороне, и CVV-код на обратной.

Возможности у них точно такие же, как и у всех остальных:

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

  • удобное хранение денег;
  • снятие и пополнение счета наличным или безналичным способами;
  • оплата покупок, как в магазинах, так и в интернете;
  • денежные переводы;
  • удаленное управление средствами через сервисы Сбербанк Онлайн и Мобильный банк;
  • использование, как на территории России, так и за границей.

На сегодняшний день Сбербанк предлагает своим клиентам бесконтактные карты платежных систем Visa и Mastercard.

Бесконтактные карты сбербанка плюсы и минусы

  • Удобство оплаты. Карту не нужно доставать из кошелька и вставлять в терминал, достаточно ее просто приложить на пару секунд и покупка совершена. Это экономит много времени, особенно во время шоппинга.
  • Долговечность карты. Поскольку карта постоянно не всовывается в приемник терминала, то исключается физический контакт карты и это увеличивает срок службы карты.
  • Безопасность оплаты. Исключены риски по краже денег со счета злоумышленниками.

Что касается владельцев торговых точек, то некоторые жалуются на высокую стоимость POS-терминалов с поддержкой бесконтактных карт. Как говорится за все хорошее нужно платить. В данном случае платить придется за удобство покупателей.

Читайте ещё про NFC:  Cyanogenmod android pay

Виды карт mastercard paypass

  1. Классическая MasterCard Бесконтактная характеризуется набором стандартных услуг. Годовое обслуживание стоит 900 рублей в первый год, 600 рублей в год в последующий период использования.
  2. World MasterCard Black Edition Премьер обладает такими же возможностями, как и Visa Platinum Премьер. В рамках пакета услуг «Сбербанк Премьер» можно бесплатно  оформить до 5 премиальных карточек как для себя, так и для близких. 

ВАЖНО: оформить любую из карт можно в отделениях Сбербанка, предварительно подав заявление в письменном виде или оставив заявку через интернет.


Несмотря на то, что бесконтактные карты это сравнительно новый продукт для российского населения, они быстро приобретают популярность и завоевывают доверие клиентов. Это действительно удобный инструмент, обеспечивающий высокую безопасность денежных средств. Сбербанк с каждым годом увеличивает линейку, выпуская как классические карты, так и премиальные с возможностью пользования множеством привилегий.

Виды карт visa paywave

  1. Классическая Visa Бесконтактная характеризуется набором стандартных услуг. Годовое обслуживание стоит 900 рублей в первый год, 600 рублей в год в последующий период использования. Дополнительные карты, выпускаемые к основной, также оснащены технологией бесконтактной оплаты.
  2. Дебетовая карта Visa Gold «Аэрофлот» позволяет копить бонусные мили, а затем расплачиваться баллами при покупке авиабилетов. При оформлении на счет  начисляются 1000 приветственных миль, а в дальнейшем – за каждые потраченные 60 рублей (или 1 доллар США) по 1,5 миль. Годовая стоимость обслуживания – 3500 рублей. Держателям доступны дополнительные сервисы в виде программы скидок по системе «Мир привилегий Visa» и медицинской поддержки во время путешествий.
  3. Кредитная карта Visa Gold «Аэрофлот» с лимитом до 600 000 рублей и процентной ставкой от 25,9% до 33,9% годовых также позволяет копить мили и обменивать их на билеты компании Аэрофлот или альянса SkyTeam. Годовое обслуживание – 3500 рублей.
  4. Visa Platinum Премьер предоставляется в рамках пакета услуг «Сбербанк Премьер» и отличается множеством дополнительных привилегий, подробнее о которых можно узнать на сайте Сбербанка;
  5. Visa Platinum «Подари жизнь» позволяет перечислять определенный процент от ваших покупок на счет благотворительного фонда, организованного в помощь детям с онкологическими заболеваниями. Стоимость обслуживания за первый год составляет 15 000 рублей, причем 50% перечисляются на благотворительность. За последующие годы стоимость обслуживания будет составлять 10 000 рублей. Данный продукт  позволяет пользоваться особыми привилегиями, в том числе дополнительной защитой покупок от кражи или повреждения в течение 90 дней, продленной гарантией, страховыми программами, медицинской и юридической поддержкой за границей. Условия получения и особенности можно изучить на сайте Сбербанка.

Как получить бесконтактную банковскую карту

Эмиссией карт с технологией бесконтактных платежей занимаются банки. За выпуск кредитки современного образца в некоторых случаях клиенту приходится платить оговоренную по договору комиссию. Тем временем

дебетовые карточки

, как правило, оформляются бесплатно. Отдельно платить за подключение PayPass либо PayWave не нужно.


Порядок оформления бесконтактных карт:

  1. Поиск банка для сотрудничества.
  2. Выбор подходящего тарифного плана.
  3. Заполнение и подача заявки.
  4. Предоставление необходимых документов.
  5. Получение предварительного одобрения.
  6. Согласование условий выпуска карты.
  7. Посещение офиса для подписания договора.
  8. Получение и активация карты.
Читайте ещё про NFC:  Nfc оплата андроид

Как пользоваться бесконтактной картой сбербанка

Картой можно пользоваться на всех обновленных POS-терминалах (обычно они помечены значком беспроводной оплаты). Они сейчас есть почти везде.

Для оплаты покупки достаточно поднести карту к терминалу. Вставлять в приемник ее не нужно, пин-код нужно вводить только в случае оплату на сумму свыше 1000 рублей, в случае с меньшей суммой  пин-код не требуется.

Процесс оплаты бесконтактной картой состоит из трех действий:

  • Поднести карту оплаты к терминалу вплотную или на расстоянии 0.5 — 1 сантиметра
  • Зафиксировать карту в таком положении на пару секунд
  • После появлении на экрана терминала уведомления об успешной оплате карточку можно убрать

Если же POS-терминал прошлого поколения и карту не поддерживает, то тогда оплата производится как обычной карточкой.

Как пользоваться картой

  1. Проверьте точность суммы к оплате.
  2. Поднесите карточку на несколько секунд к терминалу любой стороной. Можно приложить к экрану, можно ограничиться расстоянием в 2 – 3 см.
  3. Терминал мгновенно уведомит вас о результате оплаты звуковым сигналом и надписью «Одобрено». Если сумма оказалась более 1000 рублей, вас попросят ввести пин-код.

ВАЖНО: любопытно, что терминал сработает и оплата пройдет успешно, даже если вы поднесете карту в кошельке, не вынимая ее из него.

На сегодняшний день расплачиваться бесконтактным способом можно в крупных супермаркетах, торговых центрах, в заведениях общественного питания (в основном это рестораны и крупные кафе). А в столице даже можно оплачивать проезд бесконтактной картой с помощью специального приложения «Тройка». Это нововведение активно тестируется, завоевывает популярность у жителей Москвы, так как с помощью него легко оплачивать проездные билеты на наземный и подземный транспорт. С мая 2020 года возможность испробовать новинку появилась и у жителей Казани.

Бесконтактная оплата картой Сбербанка: как пользоваться paypass mastercard Сбербанка - плюсы и минусы

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Недостатки бесконтактных карт

Справедливости ради, необходимо упомянуть и о некоторых минусах. Выпуск самой карты не доставляет банку особых проблем. Неудобство заключается в том, что для работы такой системы нужны специальные терминалы, которые должны быть установлены у продавцов товаров и услуг. В настоящее время этот момент создает некоторые проблемы и препятствия для всеобщего внедрения бесконтактной технологии оплаты, несмотря на ее плюсы.

Кроме того, абсолютную безопасность данная система не гарантирует. На каждый новый продукт мошенники придумывают свой «ответ». Уже известны случаи изобретения самодельных RFID-ридеров, с помощью которых злоумышленники совершали кражи денег у людей. Но для дополнительной защиты своих средств от таких способов краж, придуманы различные чехлы, кошельки, сумки, экранирующие радиосигналы вашего пластика.

Лимит на сумму покупок в 1000 рублей, при которой доступна технология бесконтактной оплаты без ввода пин-кода, может показаться слишком маленьким и вызвать некоторые неудобства у жителей крупных мегаполисов, совершающих ежедневные покупки в больших супермаркетах и торговых центрах. Если средний чек покупателя выше 1000 рублей, то придется всегда вводить пин-код, что уравнивает данный вид карты с общей массой карточных продуктов и перечеркивает некоторые преимущества.

Читайте ещё про NFC:  Монитор nfc

Правила безопасности при использовании бесконтактных банковских карт

Для повышения безопасности бесконтактных платежей рекомендуется:

  1. Придерживаться лимитов, при превышении которых требуется ПИН-код для подтверждения транзакции.
  2. Ограничить размер ежедневных, еженедельных или ежемесячных расходов с учетом личного бюджета.
  3. Размещать платежные реквизиты карты только на проверенных страницах авторитетных сайтов.
  4. Подключить информирование о выполняемых операциях с помощью SMS или push-уведомлений.
  5. Немедленно заблокировать карту после потери, кражи или обнаружения подозрительной активности.

Важно! Максимальная сумма снятия денег и оплаты счетов без подтверждения путем ввода ПИН-кода регулируется эмитентом на основании требований платежных систем. Ограничение по картам MasterCard составляет 1000 рублей. Владельцы кредиток VISA могут совершать платежи на сумму в три раза выше.

Преимущества бесконтактных карт

Данная инновация на российском рынке быстро набирает популярность благодаря преимуществам ее использования.

  1. Простота и удобство использования. При оплате, не нужно вставлять пластик в терминал. Достаточно просто поднести к терминалу. Это бывает удобно при оплате покупок в магазине, когда руки заняты сумками и пакетами. К тому же нет необходимости вводить пин-код или подписывать чеки.
  2. Быстрое проведение операции. При использовании данной технологии обмен информацией с банком происходит мгновенно, поэтому скорость осуществления транзакции повышается.
  3. Уменьшение риска технических ошибок. Так как предполагается, что пластик не будет физически контактировать с терминалом, то уменьшается риск размагничивания или иных других внешних воздействий на магнитную полосу. Это увеличивает срок ее службы.
  4. Повышенная безопасность. Так как при оплате вы не выпускаете свой пластик из рук и не вставляете ее в терминал, уменьшается риск подделки или кражи реквизитов (путем фотографирующих или копирующих механизмов), которым могут воспользоваться мошенники.

Технологии бесконтактных платежей

Чтобы узнать, доступны ли бесконтактные платежи, необходимо внимательно изучить фронтальную сторону пластикового носителя. Значок Wi-Fi свидетельствует о поддержке технологии беспроводной передачи данных в пределах малого радиуса действия до 10 метров. За использование подобной опции платить не нужно. Услуга подключается бесплатно как по кредитным, так и по дебетовым картам при первом или повторном выпуске.

контактная оплата картой
Бесконтактная карта имеет все функции от классической карты

Платежными системами разработаны следующие технологии для осуществления бесконтактных операций:

  1. PayWave для VISA.
  2. PayPass для MasterCard.
  3. NFC для телефонов.

Частые вопросы по бесконтактным картам оплаты mastercard paypass и visa paywave

Могу ли я отключить функцию беспроводной оплаты карты, написав заявление в отделении банка?

Нет сделать это невозможно. Если вам не нужна функция бесконтактной оплаты картой — то просто закажите себе обычную дебетовую карту.

Что будет если я приложу  бесконтактную карту Mastercard PayPass несколько раз к POS-терминалу?

Спишется сумма оплаты по покупке, второй раз оплата не пройдет. Поэтому не стоит волноваться за ошибочный повторный платеж по карте.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector