Бесконтактная оплата банковской картой с чипами что это и как пользоваться

Что такое бесконтактный способ оплаты

Не все люди понимают, что значит бесконтактный способ оплаты. Под понятием имеется в виду расчет без прямого использования карточки.

Для этого «пластик» подносится к терминалу, после чего необходимая сумма спишется с банковского счета.

Бесконтактная пластиковая карта, не единственное средство, позволяющее оплачивать покупки без прямого использования. Дополнительно возможно использовать:

Важно, чтобы каждое из устройств было оснащено технологией NFC.

Безопасно

Карту Промсвязьбанка MasterCard Black Edition PayPass не нужно отдавать кассиру, чтобы оплатить покупки. Она всегда в ваших руках, и вы полностью контролируете процесс оплаты. Деньги за одну покупку не могут быть списаны с карты дважды: после того, как первая оплата прошла, терминал подаст звуковой сигнал и отключится.

Безопасность

Многих клиентов, кроме вопроса, как работает бесконтактная оплата банковской картой, волнует также тема безопасности ее использования. Не получится ли мошенникам списать средства, просто находясь рядом с сумкой, в которой лежит карточка? Как защитить свои деньги? В действительности, риск при правильном использовании технологии минимален.

Чтобы максимально сократить возможность неправомерных действий в отношении своих денежных средств, достаточно соблюдать 2 простых правила:

  1. Снизить максимальный порог платежей, разрешенных без подтверждения пин-кодом.

  2. Установить определенный лимит на количество операций, который совершаются с использованием NFC.

Еще одним способом, повышающим безопасность, может стать расчет с применением смартфона. Они сами по себе требуют дополнительной идентификации, чем исключают возможность совершения мошеннических действий. Снизить риск поможет и подключенное смс-информирование о покупках.

Безопасность бесконтактных карт mastercard pay pass

Неплохо было бы подумать и о безопасности платежей по бесконтактным картам. Технология бесконтактной оплаты имеет несколько степеней защиты.

  • Дальность передачи данных через NFC составляет всего несколько сантиметров, поэтому при проведении операции считыватель необходимо приложить вплотную к карте, что довольно сложно сделать незаметно.
  • Есть еще один уровень защиты — ограничение максимальной суммы бесконтактной транзакции: 1000 рублей. Лимит 1000 руб без ПИНа — это рекомендация Visa и Mastercard в России. Платеж на большую сумму будет отклонен или потребует дополнительного подтверждения (подпись, PIN). При попытке последовательно снять несколько сумм ниже порога также срабатывает система дополнительной защиты.
  • Дальше нужно преодолеть более серьезную защиту, основанную на криптографии. Считывающий терминал должен иметь криптографические ключи, полученные у банка-эквайера и платежной системы. Такие ключи выдаются исключительно по договору с банком, выдавшим карту.

Всё это обеспечивает комплексную защиту и безопасность операций.

На сегодняшний день ПАО Сбербанк может предложить вам следующие банковские карты с технологией бесконтактной оплаты товаров и услуг:

Бесконтактная карта Сбербанка – что это и как пользоваться MasterCard PayPass и Visa payWaveБесконтактная карта Сбербанка – что это и как пользоваться MasterCard PayPass и Visa payWaveБесконтактная карта Сбербанка – что это и как пользоваться MasterCard PayPass и Visa payWaveБесконтактная карта Сбербанка – что это и как пользоваться MasterCard PayPass и Visa payWave

Бесконтактные карты сбербанка плюсы и минусы

  • Удобство оплаты. Карту не нужно доставать из кошелька и вставлять в терминал, достаточно ее просто приложить на пару секунд и покупка совершена. Это экономит много времени, особенно во время шоппинга.
  • Долговечность карты. Поскольку карта постоянно не всовывается в приемник терминала, то исключается физический контакт карты и это увеличивает срок службы карты.
  • Безопасность оплаты. Исключены риски по краже денег со счета злоумышленниками.

Что касается владельцев торговых точек, то некоторые жалуются на высокую стоимость POS-терминалов с поддержкой бесконтактных карт. Как говорится за все хорошее нужно платить. В данном случае платить придется за удобство покупателей.

Бесконтактные карты: плюсы и минусы

Преимущества:

— Рекордная скорость проведения операции оплаты.

— Не надо передавать банковскую карту кассиру.

— Не придется вводить ПИН-код (до 1000 рублей).

— Бесконтактные карты реже подвергаются механичекому воздействию, а соответственно, меньше изнашиваются.

— Особенно удобно расплачиваться этими карточками там, где важна быстрота, а суммы не очень большие: на заправках, в кафе, в общественном транспорте.

Читайте ещё про NFC:  Оплата paypass со смартфона

— Можно использовать в обычных банкоматах либо терминалах.

— Принимают более чем в 30 странах.

Недостатки:

Главной преградой для полноценного использования карт Visa payWave и MasterCard PayPass в России является малочисленность торговых точек, готовых их обслуживать. Так как бесконтактное оборудование довольно дорогостоящее, вкладываться в него пока не спешат.

Многих клиентов отпугивает и неизвестность в плане безопасности. Мошенники, как никто другой, всегда идут в ногу со временем. Однако сами платежные системы утверждают, что бесконтактные платежи надежно защищены.

Быстро

Благодаря инновационной бесконтактной технологии, оплата картой Промсвязьбанка MasterCard Black Edition PayPass происходит гораздо быстрее. Вам не придется тратить время на введение ПИН-кода или подписывание чека (слипа) при покупках на сумму до 1000 рублей (или эквивалентную сумму в другой валюте), а также на ожидание сдачи от кассира при оплате наличными.

Где можно платить с помощью sberpay?

В любых оффлайновых магазинах, где принимают к оплате бесконтактные карты.

Где получить бесконтактные пластиковые карты в россии?

В то время как за рубежом бесконтактные операции уже вовсю набирают обороты, в России банков, выпускающих инновационные карточки, пока немного.

На данный момент карту MasterCard PayPass можно оформить в таких банках, какАльфа-Банк, Банк Петрокоммерц, Московский Индустриальный Банк, Ситибанк, Райффайзенбанк, Русский Стандарт Банк, ТКС.

Карты Visa payWave в России появились только осенью 2020 г.: их начал выпускать Альфа-Банк. В ближайшее время эти карточки планируют эмитировать банк «Возрождение» и Промсвязьбанк.

Пусть медленно, но точек приема бесконтактных карт становится все больше, а многие аналитики глубоко уверены, что у таких платежей большое будущее.

Напоследок пара полезных советов при использовании бесконтактных карт:

  • Не сгибайте карту, чтобы не повредить встроенную антенну
  • Избегайте попадания воды на чип
  • Не носите кредитку в местах, легкодоступных для мошенников со специальными считывателями (в карманах брюк, в боковых кармашках сумок и т.п.)
  • При утере немедленно проведите блокировку.

Все кредитные карты, поддерживающие PayPassКарты с поддержкой payWaveNFC-платежи: мобильник в новой роли

К sberpay можно привязать карту любой платёжной системы?

Пока с помощью SberPay можно платить только картами Visa. Осенью также будет доступна оплата с карт Mastercard и «Мир».

Как называется система

Технология бесконтактных платежей известна как NFC — Near field communication. Перевод – «ближняя связь без контакта». Разберем каждое слово, чтобы лучше понять как устроена технология.

Термин «ближняя» означает, что обмен данными может происходить на небольшом расстоянии технических устройств друг от друга. Оно не превышает четырех сантиметров.

Таким образом, получается, что система NFC – это обмен данными между 2 устройствами, происходящий с использованием принципа магнитного воздействия. Это определение не раскрывает всю сущность технологии, но демонстрирует главные ее черты.

  • Бесконтактная оплата банковской картой с чипами что это и как пользоваться

    магазины

    одежда, обувь, продукты,
    игрушки, косметика, техника

    Подробнее

  • Бесконтактная оплата банковской картой с чипами что это и как пользоваться

    склады

    материальные, внутрипроизводственные,
    сбытовые и транспортных организаций

    Подробнее

  • Бесконтактная оплата банковской картой с чипами что это и как пользоваться

    маркировка

    табак, обувь, легпром,
    лекарства

    Подробнее

  • Бесконтактная оплата банковской картой с чипами что это и как пользоваться

    производство

    мясное, заготовительное, механообрабатывающее,
    сборочно-монтажное

    Подробнее

  • Бесконтактная оплата банковской картой с чипами что это и как пользоваться

    rfid

    радиочастотная идентификация
    товарно-материальных ценностей

    Подробнее

  • Бесконтактная оплата банковской картой с чипами что это и как пользоваться

    егаис

    автоматизация учётных операций
    с алкогольной продукцией

    Подробнее

  • Решения для бизнеса

    Как настроить nfc для оплаты телефоном


    Большинство современных мобильных устройств поддерживает эту систему расчета, но требует проведения специальной подготовительной процедуры. Каждый производитель предлагает выполнить ряд незначительно отличающихся действий, но в самом общем виде схема выглядит так:

    1. Сначала необходимо открыть основные настройки смартфона.

    2. Далее, следует найти вкладку «Беспроводные сети» и нажать на кнопку «Еще».

    3. В выпавшем списке поищите функцию бесконтактной оплаты и дайте разрешение на ее использование.

    4. Далее, следует привязать свою пластиковую карту к аккаунту на Google Pay.

    После совершения всех действий можно начать использовать техническое средство для рассчета. Представленная схема касается устройств, работающих на базе операционной системы Android. Аппараты, использующие iOS с момента покупки настроены должным образом. К ним достаточно привязать кредитку.

  • Бесконтактная оплата банковской картой с чипами что это и как пользоваться

    магазины

    одежда, обувь, продукты,
    игрушки, косметика, техника

    Подробнее

  • Бесконтактная оплата банковской картой с чипами что это и как пользоваться

    склады

    материальные, внутрипроизводственные,
    сбытовые и транспортных организаций

    Подробнее

  • Бесконтактная оплата банковской картой с чипами что это и как пользоваться

    маркировка

    табак, обувь, легпром,
    лекарства

    Подробнее

  • Бесконтактная оплата банковской картой с чипами что это и как пользоваться

    производство

    мясное, заготовительное, механообрабатывающее,
    сборочно-монтажное

    Подробнее

  • Бесконтактная оплата банковской картой с чипами что это и как пользоваться

    rfid

    радиочастотная идентификация
    товарно-материальных ценностей

    Подробнее

  • Бесконтактная оплата банковской картой с чипами что это и как пользоваться

    егаис

    автоматизация учётных операций
    с алкогольной продукцией

    Подробнее

  • Решения для бизнеса

    Как пользоваться бесконтактной картой сбербанка

    Картой можно пользоваться на всех обновленных POS-терминалах (обычно они помечены значком беспроводной оплаты). Они сейчас есть почти везде.

    Для оплаты покупки достаточно поднести карту к терминалу. Вставлять в приемник ее не нужно, пин-код нужно вводить только в случае оплату на сумму свыше 1000 рублей, в случае с меньшей суммой  пин-код не требуется.

    Процесс оплаты бесконтактной картой состоит из трех действий:

    • Поднести карту оплаты к терминалу вплотную или на расстоянии 0.5 — 1 сантиметра
    • Зафиксировать карту в таком положении на пару секунд
    • После появлении на экрана терминала уведомления об успешной оплате карточку можно убрать

    Если же POS-терминал прошлого поколения и карту не поддерживает, то тогда оплата производится как обычной карточкой.

    Как пользоваться бесконтактной оплатой


    Научиться делать покупки, используя систему NFC очень легко. Для этого не требуется никаких особых действий. Общая схема выглядит следующим образом:

    1. Кассир вносит необходимые сведения в свой кассовый аппарат или банковское оборудование.

    2. Покупатель проверяет на дисплее терминала корректность введенной суммы.

    3. Платежный инструмент подносится к считывателю на расстояние, не превышающее 10 см, иногда его следует сократить до 4-х см.

    4. После получения звукового сигнала карточку можно убирать.

    5. При запросе дополнительно вводится пин-код. Это происходит, если превышен лимит траты без специального контроля. В России сумма составляет 999 рублей, все, что стоит дороже, должно подтверждаться паролем.

    На всю процедуру уходит несколько секунд, после чего распечатывается чек, подтверждающий списывание денежных средств. Оплатить товар таким образом можно как в небольшом магазинчике, так и в представителе крупной федеральной сети.

    Карты paypass и paywave

    Кредитные организации выпускают дебетовые карты с маркировкой:

    Возникает естественный вопрос, в чем их отличия? Все зависит от системы оплаты: Мастеркард, Виза, Мир.

    Технология PayWave применяется в платежных системах «Виза» и «Мир». На пластике обозначается в виде надписи или символа радиосигнала. Что касается PayPass, то она используется только в MasterCard.

    Бесконтактные платежи можно производить и кредитными картами. Существенных различий в используемых технологиях не имеется.

    Насколько популярны дистанционные платежи

    Распространенность системы NFC в сфере торговли и услуг растет с каждым днем. Если 3 года назад общая сумма покупок, совершенных с использованием бесконтактной оплаты, составляла не более двух миллиардов рублей, то буквально пару лет назад она возросла в 2 раза. Прогрессия увеличивается каждый месяц, а технология из крупных городов перекочевала в небольшие населенные пункты.

    По статистике особенной популярностью это пользуется при совершении платежей в адрес сферы услуг, будь то ресторан, клуб или парк аттракционов. Его же предпочитают пассажиры общественного транспорта. Оно и понятно, никому не хочется возиться с мелкой наличкой в автобусной давке. Правда, здесь есть и другая сторона вопроса: сами представители организаций очень неохотно меняют уже установленное банковское оборудование на новое и более дорогостоящее.

    Организация дистанционной оплаты

    Сегодня практически в каждой торговой точке уже установлены POS-терминалы, дающие возможность безналичного расчета. В некоторых из них встроена бесконтактная система. Новичкам, которые только открывают свой бизнес, и тем представителям торговли, которые располагают старым оборудованием, действовать следует по одной схеме:

    1. Изучите предложения банков, обеспечивающих эквайринг. Важна каждая деталь: тарифы, предоставляемые устройства и условия их обслуживания.

    2. Выберите один вариант и подайте заявление о необходимости подключения оборудования, поддерживающего NFC.

    3. Обеспечьте специалистам доступ к рабочему месту продавца для монтажа и настройки терминала.

    После этого можно начинать активно использовать этот способ приема платежей в своем магазине. Покупатели отметят этот вариант, как очень удобный и эффективный, а значит уровень продаж увеличится.

    Это программное обеспечение от компании «Клеверенс» идеально подходит для работы в интернет-магазине, использующем мобильный POS-терминал. Если раньше таким организациям был доступен только один способ оплаты (непосредственно на сайте в момент покупки), то сегодня за укомплектованный и доставленный курьером товар можно заплатить у себя дома, в момент его передачи. При этом продажа будет сопровождаться выдачей реального чека, как того и требуют последние нововведения в законодательстве.

    Весь процесс автоматизирован и не занимает много времени. Схема выглядит следующим образом:

    1. Клиент оформляет заказ и принимает решение о выборе удобного для себя способа расчета.

    2. Интернет-магазин обрабатывает заявку и отправляет по указанному адресу доставки.

    3. Во время передачи покупки поставщик использует мобильный терминал, на который установлено ПО Mobile SMARTS: «Курьер».

    4. Сведения отправляются в эквайринговый центр, распечатывается чек, подтверждающий совершение сделки.

    5. Сведения перенаправляются оператору фискальных данных, а оттуда в налоговую службу.


    Весь процесс занимает считанные секунды и является абсолютно безопасным для всех сторон. Кроме собственно терминала, софт можно использовать на смартфоне, планшете или ТСД, что значительно расширяет возможности продавца.

    Преимущества и недостатки бесконтактных платежей

    Прежде чем приступить к использованию бесконтактных способов оплаты, необходимо ознакомиться с преимуществами и недостатками NFC.

    К плюсам относится:

    • возможность расплачиваться без пароля (до 999 р.);
    • быстрое проведение транзакции;
    • работа функционала в 30 странах мира;
    • снижение износа магнитной ленты на «кредитке»;
    • нет надобности передавать «пластик» кассиру.

    Также отнести к преимуществам можно то, что не имеет значения, какой стороной прикладывать «кредитку» к терминалу.

    К сожалению, имеются и минусы применения бесконтактных способов оплаты:

    • технология NFC поддерживается не всеми мобильными устройствами;
    • мошенники приобретают товар стоимостью до 999 р. без ввода пароля;
    • в провинциальных городах данный способ оплаты не работает.

    При помощи бесконтактной оплаты картами экономится время на покупку. Благодаря этому не нужно запоминать PIN-код. Конечно, это в том случае, если приобретается товар стоимостью до 1000 рублей. Чтобы обезопасить себя от мошенников, лучше всего пользоваться Google (Андроид) или Apple Pay, так как данные приложения позволяют защитить «пластик» отпечатком пальца.

    Частые вопросы по бесконтактным картам оплаты mastercard paypass и visa paywave

    Могу ли я отключить функцию беспроводной оплаты карты, написав заявление в отделении банка?

    Нет сделать это невозможно. Если вам не нужна функция бесконтактной оплаты картой — то просто закажите себе обычную дебетовую карту.

    Что будет если я приложу  бесконтактную карту Mastercard PayPass несколько раз к POS-терминалу?

    Спишется сумма оплаты по покупке, второй раз оплата не пройдет. Поэтому не стоит волноваться за ошибочный повторный платеж по карте.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Adblock
    detector