Что такое nfc?
NFC (near field communication — англ. «ближняя бесконтактная связь») — технология бесконтактных платежей с помощью карты или смартфона.
“классическая”
Стандартное предложение в классическом выполнении. Выпускается на платежных системах Visa и Mastercard.
- Для кого: для клиентов от 14 лет, имеющих постоянную или временную регистрацию на территории РФ.
- Стоимость годового обслуживания: 750 рублей первый год, 450 руб. – последующие.
- Стоимость перевыпуска: без комиссии.
- Программа “Спасибо от Сбербанка”: да.
- Начисление бонусов Спасибо: обычное, 0,5% за каждую покупку специальные предложения от партнеров.
- Другие программы дополнительной выгоды: нет.
Преимущества и недостатки: бесплатный выпуск и перевыпуск, но сравнительно высокая стоимость годового обслуживания.
“молодежная”
Предложение для молодых людей, с более низкими тарифами на обслуживание.
- Для кого: для клиентов от 14 лет до 25 лет включительно, имеющих постоянную или временную регистрацию на территории РФ.
- Стоимость годового обслуживания: 150 рублей.
- Стоимость перевыпуска: без комиссии.
- Программа “Спасибо от Сбербанка”: да.
- Начисление бонусов Спасибо: обычное, 0,5% за каждую покупку специальные предложения от партнеров.
- Другие программы дополнительной выгоды: нет.
Преимущества: выгодные условия. Недостатки: ограниченность предложения, нет других программ дополнительной выгоды. Стоимость обслуживания повышается до 450 рублей после достижения клиентом 26 лет.
«сбербанк» – замена карт visa electron в рублях на карты visa classic
Льготный период по услуге Мобильный банк (уведомления по карте)
отсутствует, поскольку эта услуга уже была подключена на ваш номер телефона.
Плата за Мобильный банк изменилась в связи с изменением типа карты — Classic
вместо Electron.
Уведомления помогают вовремя узнавать обо всех совершенных
операциях по вашей карте: оплате покупок, зачислениях и списаниях, а также не
держать в голове остаток по карте.
При желании вы можете самостоятельно управлять подключёнными
уведомлениями в мобильном приложении Сбербанк Онлайн.
Например, перейти на получение уведомлений только для
получения паролей в Сбербанк Онлайн или покупок в интернете. Такие уведомления
не требуют взимания платы.
«сбербанк» – цифровая карта visa
Об условиях выпуска: карта доступна клиентам банка, Гражданам РФ, с 14 лет, при наличии активной дебетовой карты подключенной к услуге мобильный банк.
Оплата с использованием бесконтактных технологий Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay доступна при наличии технической возможности в терминалах торгово-сервисных предприятий. При отсутствии возможности, оплату возможно провести пластиковой картой.
Какие карты поддерживаются?
Любые карты платёжных систем Visa, Masterсard, Мир, а также NFC-устройства с привязанными картами Visa и Mastercard.
Что делать, если моя карта не поддерживает бесконтактные операции?
Вот несколько способов решить проблему.
- Просто вставьте карту в банкомат и пользуйтесь им как обычно.
- Закажите перевыпуск карты: все новые карты поддерживают бесконтактное обслуживание.
- Привяжите карту к NFC-устройству.
Карта с индивидуальным дизайном
ПРИМЕЧАНИЕ. Услуга создания пластикового носителя с индивидуальным дизайном является платной – 500 рублей. Оплачивается при первичном выпуске и каждом очередном и досрочном перевыпуске. Дополнительные карты выполняются в классическом дизайне.
Условия и особенности:
- Для кого: для клиентов от 14 лет, имеющих постоянную или временную регистрацию на территории РФ.
- Стоимость годового обслуживания: 750 рублей первый год, 450 руб. – последующие.
- Стоимость перевыпуска: 500 руб.
- Программа “Спасибо от Сбербанка”: да.
- Начисление бонусов Спасибо: обычное, 0,5% за каждую покупку специальные предложения от партнеров.
- Другие программы дополнительной выгоды: нет.
Главное достоинство предложения – оригинальность и необычность пластикового носителя. Недостатки: сравнительно высокая стоимость годового обслуживания и платный выпуск и перевыпуск.
Карты сбербанка с бесконтактной оплатой
Большинство дебетовых карт Сбербанка уже поддерживает технологию бесконтактной оплаты. Информация об этом размещена в подробном описании к предложению. Если вы хотите оформить такой пластиковый носитель, ознакомьтесь с обзором предложений ниже и выберите подходящий вариант по таким критериям, как стоимость годового обслуживания, ключевые условия и особенности.
В обзоре не приводятся тарифы на снятие/внесение наличных в фирменных и сторонних банкоматах и переводы средств на счета внутри системы и в другие банки, а также суточные и месячные лимиты, так как они являются одинаковыми для всех классических карт от Сбербанка.
Линейка бесконтактных карт сбербанка
Крупнейшее кредитное учреждение страны предоставляет своим клиентам возможность оформить бесконтактную карту с платежной системой Visa, МИР или Mastercard. Предложение доступно по всем категориям, дополнительно оплачивать ничего не требуется.
При выборе банковской карты, прежде всего, необходимо определиться с целью её использования. Дебетовые продукты Сбербанка позволяют своим владельцам совершать безопасные покупки в интернете, получать повышенное количество бонусов «Спасибо», копить мили или участвовать в благотворительных акциях. Вариантов достаточно много, в их число входят такие карты:
- «Молодежная» – со специальными условиями для граждан 14-25 лет;
- «Моментальная» – без платы за обслуживание;
- «Пенсионная» – для получения пенсии и других социальных выплат;
- «Классическая»;
- «Золотая» – с дополнительными привилегиями;
- «Аэрофлот» для экономии финансовых ресурсов на перелётах;
- «Цифровая» – без материального носителя, идеальна для покупок через интернет;
- «С большими бонусами» – позволяет возвращать до 20% стоимости покупки в виде баллов «Спасибо»;
- «Подари жизнь» (0,3% от суммы покупки поступает в одноименный фонд).
В линейку кредитных карт Сбербанка входят следующие виды карт:
- «Momentum»;
- «Классическая»;
- «Золотая»;
- «Премиальная»;
- «Аэрофлот» и «Аэрофлот Signature»;
- «Подари жизнь».
О технологии бесконтактной оплаты
С тем, что значит бесконтактная карта Сбербанка, мы разобрались. Внешне она почти не отличается от обычного пластикового носителя, но дополнительно имеет следующие обозначения:
- пиктограмма волна;
- логотип PayPass (для продуктов с платежной системой Mastercard);
- логотип PayWave (для продуктов с платежной системой Visa).
Если мини-терминал в магазине имеет такую же пиктограмму в виде волны, то здесь можно использовать бесконтактный способ оплаты. Ее можно даже не доставать, а просто прислонять к аппарату кошелек. При сумме покупки до 1000 рублей не нужно вводить пин-код. Если же считывающее устройство не поддерживает такую возможность или клиент сам не хочет оплачивать покупки данным способом, карточку можно использовать привычным способом, вставляя в терминал.
Оплата с экрана смартфона
Кроме того, бесконтактные карточки поддерживают еще одну функцию – оплату с экрана смартфона. Для этого необходимо:
Особенности оплаты в одно касание
Внешне бесконтактные карты похожи на любые другие банковские “пластики”, единственной отличительной чертой является специальный символ на лицевой стороне.
Все остальные сведения (номер, срок действия, код CVV, фамилия и имя владельца) выглядят стандартно. Внутреннее наполнение карт характеризуется наличием чипа с радиоантенной (RFID), с помощью которого по радиоканалу передается информация о платежах. Распознать поступающие сигналы могут только предназначенные для данной цели POS-терминалы.
Функционал бесконтактных карт ничем не примечателен и совпадает с назначением обычных. Держателям таких “пластиков” предоставляются такие возможности:
- Хранить на счёте деньги;
- Оплачивать товары и услуги в онлайн/офлайн магазинах;
- Осуществлять денежные переводы внутри финансовой организации и за её пределами;
- Пополнять баланс и снимать наличные в кассах кредитных учреждений или терминалах/банкоматах на территории РФ и в других странах;
- Иметь удаленный доступ к управлению счётом с помощью сервисов ДБО.
Оплата по карте – высокоскоростной процесс, избавляющий от поиска нужных купюр и монет, подсчета сдачи и ожидания её получения. Но технология бесконтактной оплаты вывела взаимодействие с торговыми организациями и предприятиями сферы услуг на новый уровень. Теперь время обработки запросов сведено к минимуму, а списание двойной суммы или блокировка карты из-за ввода неверных паролей исключена (при соблюдении лимитов операции).
Чтобы при совершении покупок воспользоваться бесконтактной картой, клиенту Сбербанка необходимо:
- Проинформировать сотрудника торговой точки о выбранном способе оплаты;
- Прикоснуться кусочком пластика к специальной зоне на терминале;
- Дождаться звукового сигнала и появления на экране уведомления «Одобрено»;
- Забрать покупки.
Для обеспечения защиты финансовых интересов граждан платежными системами предусмотрено ограничение операций. Не нужно подтверждать транзакции посредством четырехзначного пароля в тех случаях, когда товары приобретаются на сумму менее 1000 руб. Если величина платежа превышает установленный лимит, от физ. лица понадобится согласие на списание денежных средств с банковского счёта в виде ввода пин-кода.
Терминалы бесконтактной оплаты имеют широкое распространение, устройства представлены почти во всех магазинах бытовой техники, супермаркетах, торговых центрах, развлекательных заведениях (ресторанах, ночных клубах, спортивных комплексах и т.д.). Помимо этого, в столице и крупных городах реализована возможность с помощью специальных приложений оплачивать в одно касание проезд в общественном транспорте.
Примечание: При отсутствии на торговой точке аппарата для считывания информации с чипа карты, оплатить покупку удастся по обычной процедуре (покупатель может провести магнитной лентой вдоль отверстия в терминале или вставить кусочек пластика в приемник).
Плюсы и минусы бесконтактных карт
Благодаря ряду неоспоримых преимуществ бесконтактные карты пользуется огромной популярностью у граждан нашей страны.
К основным плюсам таких карт относится:
- Комфорт. Во время оплаты покупок (стоимостью до 1000 руб.) физ. лицо избавляется от необходимости вводить пароль и испытывать из-за этого неудобства. Решение данной проблемы особо актуально для людей с плохим зрением, которым ранее требовалось использовать очки для поиска нужных цифр. Кроме того, даже с полностью занятыми руками поднести карту к устройству не составит особого труда, её можно даже не доставать из кошелька. Во избежание недоразумений следует всегда проверять сумму на экране терминала, она должна совпадать с общей ценой приобретённых товаров.
- Скорость. Быстрому обслуживанию способствует мгновенное поступление от банка подтверждения запроса, а также отсутствие расходов времени на подписание чеков или указание кода.
- Безопасность. Бесконтактная оплата не предполагает передачу карты кассиру или другому сотруднику магазина, благодаря чему минимизируется риск считывания мошенниками конфиденциальных данных клиента или кражи реквизитов используемого им продукта. Процесс движения денежных средств полностью контролируется держателем “пластика”, поэтому списание оплаты в двойном размере исключено.
- Срок службы. Ввиду того, что прикладывание карты не приводит к её размагничиванию или повреждению, такой продукт даже при ежедневном использовании долгие годы не теряет свои полезные качества.
- Сохранность. При снятии денежных средств в терминале или банкомате кредитного учреждения, пользователь может не беспокоиться о сохранности карты. Неисправное устройство никогда не зажует карту, т.к. во время выполнения операций она будет находиться в руках своего владельца.
Вместе с плюсами у бесконтактных продуктов есть несколько минусов:
- Первый недостаток связан с отсутствием специальных POS-терминалов у многих торговых предприятий страны. В таких организациях не предусмотрена оплата покупок в одно касание, вследствие чего все преимущества карты обнуляются. Клиенту приходится доставать карту, тратить время на ввод пин-кода, ожидать обработку платежа, а также следить за тем, чтобы к персональной информации не получили доступ сторонние лица. Однако ведется активная работа по устранению данных ограничений, повсеместное использование бесконтактных карт приводит к росту количества магазинов, оснащенных инновационными аппаратами.
- Совершенствование технологий вынуждает мошенников изобретать новые способы обмана граждан. После появления бесконтактных карт, злоумышленники приступили к созданию самодельных терминалов (RFID-ридеров) для перехвата сигналов с банковских пластиков. Такие устройства позволяют на маленьком расстоянии сканировать карты и присваивать чужие денежные средства. В переполненном транспорте, очереди в кассу супермаркета и прочих местах скопления большого количества людей вплотную приблизиться к кусочку пластика, считать его данные и остаться незамеченным злоумышленнику достаточно просто. Поэтому рекомендуем не носить карты в карманах. Целесообразно и безопасно хранить их в кошельке, сумке или специальном чехле, через которые мошенники не смогут пробиться к чипам.
- Третьим недостатком бесконтактных продуктов считается отсутствие возможности самостоятельно устанавливать лимиты денежных операций. Клиентам, совершающим в большинстве случаев покупки на сумму от 1 тыс. руб., оценить удобство, скорость, простоту бесконтактной оплаты не удастся. Данный вид карт в подобных случаях ни по каким показателям не превосходит остальные пластики. Если бы пользователи могли настраивать продукт с учетом своих привычек и предпочтений, вводить пароли потребовалось бы гораздо реже.
Преимущества и недостатки
Бесконтактные карты Сбербанка обладают следующими преимуществами:
- подключение технологии автоматическое и абсолютно бесплатное;
- не нужно доставать карту – никто не увидит ее реквизитов, что повышает безопасность использования;
- не нужно носить с собой пластиковый носитель, если используете приложение Pay;
- дополнительная безопасность обеспечивается необходимость вводить пин-код при совершении покупок на суммы свыше 1000 руб.;
- использовать карточку можно обычным способом по желанию клиента.
Однако у таких банковских продуктов можно найти и недостатки. Это:
- технология бесконтактной оплаты может поддерживаться не во всех магазинах;
- если пластиковый носитель потерян или украден, им смогут воспользоваться для оплаты покупок до 1000 руб. (поэтому необходима оперативная блокировка).
Поддерживается данная функция только новыми карточками Сбербанка. Ниже приведем обзор банковских продуктов данного типа.
Сбербанк запускает sberpay — бесконтактную оплату через приложение «сбербанк онлайн»
Теперь клиенты банка смогут расплачиваться смартфоном без приложения Google Pay.
Сбербанк запустил систему платежей SberPay, которая позволяет проводить и принимать оплату за товары и услуги бесконтактным способом через приложение «Сбербанк Онлайн». Об этом пишет «Интерфакс».
При помощи SberPay можно оплачивать покупки в онлайн-магазинах и в оффлайн-точках, где установлен терминал оплаты Сбербанка. Функция бесконтактной оплаты пока работает только на Android-смартфонах с NFC для карт Visa. Чтобы активировать SberPay, нужно обновить мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» и подключить систему. Делается это в три шага:
- на главном экране приложения выберите карту Visa, которую хотите использовать для оплаты;
- в открывшемся окне нажмите «Подключить SberPay»;
- подтвердите действие в следующем окне и дождитесь подключения.
Для физических лиц использование SberPay бесплатно.
Помимо возможности подключить SberPay, обновлённый «Сбербанк Онлайн» предлагает несколько других изменений: тёмную тему интерфейса, более удобные экраны карт и возможность расчёта кредитного потенциала.
Так ли безопасны бесконтактные операции в банкоматах?
Как и банковские карты с чипами, бесконтактные транзакции защищены стандартом EMV. Его разработали, чтобы повысить уровень безопасности финансовых операций.
Как не стать жертвой мошенников, пользуясь банкоматом?
Например, при наборе ПИН-кода прикрывайте клавиатуру рукой. Если вокруг нет людей — это ещё не означает, что мошенники за вами не наблюдают. Также не используйте банкомат в присутствии подозрительных лиц. Подождите, пока они разойдутся, или воспользуйтесь другим банкоматом.
Читать правила безопасности
Заключение
Бесконтактная карта – удобный инструмент оплаты товаров в офлайн-магазинах, позволяющий ускорить процесс взаиморасчётов, обезопасить персональные данные пользователя и защитить денежные средства от двойного списания. В линейке продуктов Сбербанка представлено множество вариантов кредитных и дебетовых карт, и при использовании любого из них предоставляется возможность совершать покупки в одно касание.
Итоги
Наиболее выгодным предложение из предложенных является карточка “Молодежная” с возможностью бесконтактной оплаты. Она имеет самую низкую плату за обслуживание с сохранение участия в программе “Спасибо от Сбербанка”.
Однако если вы не подходите по возрасту, рекомендуем остановиться на классическом пластиковом носителе.
Для участия в других программах дополнительной выгоды или использования узких возможностей оформляйте соответствующие карты: “Тройка”, “Подари жизнь” и “Аэрофлот”.