Бесконтактная оплата картой Сбербанка: как пользоваться paypass mastercard Сбербанка – плюсы и минусы

Что такое бесконтактная карта

Постепенно наличные денежные средства уходят на второй план. Сейчас потребитель может совершить любую покупку на бесконтактной основе в магазине, а также оплатить проезд на общественном транспорте. Все это стало доступно благодаря новой технологии и платежному сервису PayPass от Мастеркард и PayWave от Виза.

Известный государственный банк Сбербанк уже давно начал выпускать свои банковские карточки, которые поддерживают платежные операции на расстоянии. Владельцу такого продукта не нужно вставлять кредитку в терминал и вводить пароль, что значительно затрачивает временные ресурсы. Потребуется только поднести пластик к считывателю кассового аппарата.

В чем же преимущества такого метода транзакции, рассмотрим основные плюсы и минусы:

Удобный и надежный инструмент для хранения денежных средств. Если потеряете кредитку, то ее можно дистанционно заблокировать и вернуть деньги, с наличностью такой фокус не пройдет.
Потребитель может выполнять платежи по всей России и за ее пределами.
Владелец может производить оплату товаров в интернет-пространстве.
Самый большой плюс таких продуктов от Сбербанка – бесконтактная покупка товаров и услуг в магазинах, а также оплата проезда в общественном транспорте. Все это обеспечивается за счет специального микрочипа RFID, которые встраивается в сам пластик. При помощи такой антенны происходит дистанционный обмен информацией со считывателем на небольшом расстоянии.
Высокая скорость процедуры. Передача данных на кассовый аппарат происходит буквально за пару секунд. Вам не потребуется вставлять кредитку в терминал и вводить защитный пароль. Но если сумма покупки превышает 1000 рублей, то необходимо завершить ее вводом пин-кода пластика.
Безопасность проведения платежей. Операция происходит за считанные секунды и на маленьком расстоянии, что затрудняет перехват персональных данных злоумышленниками.
Облегчает карман. Вам не нужно носить с собой объемный кошелек и мелочь. Все это заменяет одна маленькая карточка.

Для начала нужно убедиться, что ваша карточка поддерживает бесконтактную технологию. Это легко сделать, визуально осмотрев внешний вид пластика. На современных кредитках изображен значок в виде расходящихся волн на лицевой стороне. Если он есть, то смело можете расплачиваться одним прикосновением. В противном случае, в любой момент можете оформить или поменять продукт в любом отделении Сбербанка.

Кроме этого, такой логотип отображается на всех POS терминалах, которые поддерживают такой способ транзакции. В настоящее время банк стал обновлять свои банкоматы и устанавливать считывающие чипы в корпус. Теперь не требуется вставлять пластик в приемник. В этом есть большой плюс – RFID чип менее подвержен износу и значительно снижен риск блокировки кредитки в банкомате. Для снятия и внесения наличных нужно лишь поднести карточку к соответствующему модулю.

Visa paywave

Тарифы и условия работы:

Наименование продукта	Моментальная	Молодежная	Виза Классик	Золотая	Карта с большими бонусами Platinum
Возможность бесконтактной оплаты	Да
Платежи за рубежом	Да
Длительность действия	3 года
Стоимость годового обслуживания	Бесплатно	150	750 первый год, а далее по 450 р.	3000	4900
Начисление баллов Спасибо	0,5 %	0,5 %	0,5 %	До 5 процентов	До 10 процентов от суммы покупки
Комиссия в банкоматах Сбербанка	Без комиссии
Комиссия в банкоматах других организаций	1 % от общей суммы не менее 150 р.	1 % от суммы не менее 100 р.
Дополнительные сведения	Оформление карточки займет у вас не более 10 минут	Карточка доступна для лиц в возрасте от 14 до 25 лет. Доступно только в рублевой валюте.	Допускается снятие наличных в размере 150 000 р. в сутки без комиссии	Повышенный процент возврата с платежных операций.	Премиальное решение для клиентов Сбербанка с высоким процентов бонусов Спасибо

Безопасно

Карту Visa PayWave / MasterCard PayPass не нужно передавать третьим лицам при оплате покупок: вы полностью контролируете процесс оплаты. При этом деньги не могут списаться дважды за одну покупку: после того, как первая оплата прошла, терминал на кассе подает звуковой сигнал и отключается. Карта Visa PayWave / MasterCard PayPass обладает надежной системой шифрования персональных данных, которая обезопасит ее от подделки.

Безопасность бесконтактных карт mastercard pay pass

Неплохо было бы подумать и о безопасности платежей по бесконтактным картам. Технология бесконтактной оплаты имеет несколько степеней защиты.

Дальность передачи данных через NFC составляет всего несколько сантиметров, поэтому при проведении операции считыватель необходимо приложить вплотную к карте, что довольно сложно сделать незаметно.
Есть еще один уровень защиты — ограничение максимальной суммы бесконтактной транзакции: 1000 рублей. Лимит 1000 руб без ПИНа – это рекомендация Visa и Mastercard в России. Платеж на большую сумму будет отклонен или потребует дополнительного подтверждения (подпись, PIN). При попытке последовательно снять несколько сумм ниже порога также срабатывает система дополнительной защиты.
Дальше нужно преодолеть более серьезную защиту, основанную на криптографии. Считывающий терминал должен иметь криптографические ключи, полученные у банка-эквайера и платежной системы. Такие ключи выдаются исключительно по договору с банком, выдавшим карту.

Всё это обеспечивает комплексную защиту и безопасность операций.

На сегодняшний день ПАО Сбербанк может предложить вам следующие банковские карты с технологией бесконтактной оплаты товаров и услуг:

Бесконтактная карта Сбербанка – что это и как пользоваться MasterCard PayPass и Visa payWave

Как платить телефоном по карте visa. бесконтактные платежи в деталях

Фаза 1. Подготовка к бесконтактной транзакции.

В этот момент терминал уже знает сумму к оплате и может определить возможность проведения транзакции по бесконтактному интерфейсу с учетом разрешенных банком-эквайрером лимитов. Терминал заполняет запись TTQ (Terminal Transaction Qualifier), которую он позже отдаст карте для принятия решения.

Если проведение бесконтактной транзакции возможно, то терминал активирует бесконтактный считыватель.

Фаза 2.1. Выбор приложения

Клиент подносит бесконтактную карту или телефон с NFC к считывателю. Считыватель запрашивает у карты список приложений, которые поддерживают бесконтактную оплату – PPSE (Proximity Payment Systems Environment). Если приложение найдено, то оно автоматически выбирается для оплаты по идентификатору AID (Application ID). Если приложение не найдено, то транзакция завершается. При этом терминал предлагает использовать другой интерфейс для совершения оплаты.

Фаза 2.2. Инициализация обработки приложения

Терминал передает карте самую Главную Команду – Get Processing Option. На основании анализа записи TTQ, суммы и валюты транзакции данных карта принимает решение о способе аутентификации клиента с учетом правил управления рисками, заданных эмитентом карты.

Для бесконтактной оплаты реализован механизм ускоренной аутентификации fDDA (Fast Dynamic Data Authentication). Перед ответом на команду Get Processing Option карта подписывает с помощью сертификата ключа эмитента случайное число (unpredictable number), а также параметры переданной терминалом транзакции – сумму и код валюты. В отличие от стандартного EMV-процессинга, для сокращения времени вместо отдельного цикла обмена криптограмма транзакции (TC) передается сразу в ответе на команду Get Processing Option.

Фаза 3. Аутентификация держателя карты

На основании информации, полученной от карты, терминал проводит аутентификацию держателя карты. Варианты могут быть следующие:

Без аутентификации. Такое допустимо, например, при использовании сервиса VEPS (Visa Easy Payment Service);

По подписи. Кассир должен запросить у клиента подпись на чеке;

ПИН-код. Терминал предлагает клиенту ввести ПИН-код;

CDCVM (Consumer Device CVM). Специальный способ, придуманный для устройств клиента, таких как телефон. В этом случае клиент вводит отдельный код доступа к платежному приложению. Признак проведения такой аутентификации будет передан в терминал.

Фаза 4. Авторизация транзакции в режиме онлайн.

При необходимости, терминал формирует запрос авторизации и направляет его эмитенту. В запросе передаются стандартные поля EMV-транзакции, криптограмма транзакции, выбранное приложение и признак обслуживания карты по бесконтактному интерфейсу.

Как пользоваться бесконтактной картой сбербанка

Картой можно пользоваться на всех обновленных POS-терминалах (обычно они помечены значком беспроводной оплаты). Они сейчас есть почти везде.

Для оплаты покупки достаточно поднести карту к терминалу. Вставлять в приемник ее не нужно, пин-код нужно вводить только в случае оплату на сумму свыше 1000 рублей, в случае с меньшей суммой пин-код не требуется.

Процесс оплаты бесконтактной картой состоит из трех действий:

Поднести карту оплаты к терминалу вплотную или на расстоянии 0.5 – 1 сантиметра
Зафиксировать карту в таком положении на пару секунд
После появлении на экрана терминала уведомления об успешной оплате карточку можно убрать

Если же POS-терминал прошлого поколения и карту не поддерживает, то тогда оплата производится как обычной карточкой.

Преимущества и недостатки бесконтактных платежей

Прежде чем приступить к использованию бесконтактных способов оплаты, необходимо ознакомиться с преимуществами и недостатками NFC.

К плюсам относится:

возможность расплачиваться без пароля (до 999 р.);
быстрое проведение транзакции;
работа функционала в 30 странах мира;
снижение износа магнитной ленты на «кредитке»;
нет надобности передавать «пластик» кассиру.

Также отнести к преимуществам можно то, что не имеет значения, какой стороной прикладывать «кредитку» к терминалу.

К сожалению, имеются и минусы применения бесконтактных способов оплаты:

технология NFC поддерживается не всеми мобильными устройствами;
мошенники приобретают товар стоимостью до 999 р. без ввода пароля;
в провинциальных городах данный способ оплаты не работает.

При помощи бесконтактной оплаты картами экономится время на покупку. Благодаря этому не нужно запоминать PIN-код. Конечно, это в том случае, если приобретается товар стоимостью до 1000 рублей. Чтобы обезопасить себя от мошенников, лучше всего пользоваться Google (Андроид) или Apple Pay, так как данные приложения позволяют защитить «пластик» отпечатком пальца.

Преимущества и способы использования

Бесконтактная карта Сбербанка Visa Classic имеет несколько неоспоримых достоинств:

выгодное использование средств за границей,
подключение автоплатежа,
контроль движения средств через интернет,
простая привязка к различным электронным кошелькам.

Для отдельных организаций в рамках проведения кампаний возможен выпуск классической карты с особенным дизайном. Ее разрешается применять в системах контроля доступа, для оплаты питания и коммунальных платежей.

Все сведения защищены надежными системами, поэтому осуществить перехват данных практически невозможно. Руководитель Управления банковских карт прокомментировал, что создавался продукт, с расширенной сферой действия. Он может стать для клиента проездным, пропуском на работу.

Чтобы воспользоваться бесконтактной картой Visa Classic, нужно:

проверить введенную сумму,
поднести карту к считывающему устройству на секунду,
услышать факт оплаты.

Моментальное выключение терминала поможет защитить не только от мошенников, но и от списания двойной суммы. Вы можете посмотреть видео, чтобы убедиться, что все манипуляции проводятся очень просто.

Лимит в 1000 рублей для совершения бесконтактных сделок установлен для России. При оплате за рубежом сумма может меняться. Отзывы говорят о том, что лучше эту информацию уточнять у кассира. Совершить покупку можно и обычным способом, поскольку любой вид пластиковой карты содержит чип и магнитную полосу.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

Подпишитесь на Bankiros.ru

Технологии бесконтактных платежей

Чтобы узнать, доступны ли бесконтактные платежи, необходимо внимательно изучить фронтальную сторону пластикового носителя. Значок Wi-Fi свидетельствует о поддержке технологии беспроводной передачи данных в пределах малого радиуса действия до 10 метров. За использование подобной опции платить не нужно. Услуга подключается бесплатно как по кредитным, так и по дебетовым картам при первом или повторном выпуске.

контактная оплата картой — Бесконтактная карта имеет все функции от классической карты

Платежными системами разработаны следующие технологии для осуществления бесконтактных операций:

PayWave для VISA.
PayPass для MasterCard.
NFC для телефонов.

Частые вопросы по бесконтактным картам оплаты mastercard paypass и visa paywave

Могу ли я отключить функцию беспроводной оплаты карты, написав заявление в отделении банка?

Нет сделать это невозможно. Если вам не нужна функция бесконтактной оплаты картой – то просто закажите себе обычную дебетовую карту.

Что будет если я приложу бесконтактную карту Mastercard PayPass несколько раз к POS-терминалу?

https://www.youtube.com/watch?v=X88MlHAEvsM

Спишется сумма оплаты по покупке, второй раз оплата не пройдет. Поэтому не стоит волноваться за ошибочный повторный платеж по карте.