PayPass и PayWave – технологии бесконтактных платежей | Финансы для Людей

Что такое технология бесконтактных платежей?

Наверное всем знакомы соединения Wi-Fi и Bluetooth. Мы пользуемся этими технологиями каждый день. Подключаемся к Интернету, обмениваемся роликами, музыкой и фотографиями. Это возможно на достаточно большом удалении. Bluetooth соединяет до 10 м, Wi-Fi ещё дальше.

Бесконтактные платежи стали возможны с появлением похожей NFC технологии. Отличие заключается в расстоянии между приборами.

NFC, или ближняя бесконтактная связь, соединяет устройства на расстоянии до 10 см. Надежную и простую связь стали применять в системах пропуска, распознавания и для платежей. Пионером использования для осуществления банковскими картами бесконтактных платежей стал MasterCard с PayPass, не отстала и Visa со своим PayWave.

Хранение и обмен данными обеспечивают бесконтактные пассивные NFC чипы с антенной, обеспечивающие моментальную связь со считывающим устройством. Маленький радиус действия и надежное шифрование обеспечивают безопасность бесконтактных платежей.

Безопасность

Перемены пугают многих и людям свойственно опасаться нововведений. Особенно, если это касается материального благополучия. Бесконтактные платежи не опаснее оплатой пластиковой картой и комфортней расплаты бумажными купюрами. Попробуем развенчать несколько распространённых мифов:

Можно бесконтактно украсть персональные данные и использовать их для покупок через Интернет.
Специальное оборудование контактирует с картой на расстоянии менее 4 сантиметров. Карты MasterCard PayPass и Visa payWave не содержат сведений о наличии и количестве средств, номера счёта, паспортных данных и адреса владельца. При контакте с ридером не происходит считывания кодов CVV и CVV2.

Нужно быть очень искусным злодеем, чтобы установить контакт с картой. Но, даже получив сигнал, воры ничего не узнают о владельце, его финансовом состоянии и кодах доступа.
Многократное списание денег за одну покупку.
В начале 1970х на картах появилась магнитная полоса. Затем, к ней присоединился электронный чип. Путаницы не возникло. Теперь карты дополнились третьей возможностью расчетов.

Информация считывается один раз с ленты, чипа или бесконтактного устройства. С карты, приложенной один раз к терминалу, невозможно списание средств сначала по бесконтактной технологии, а следом с магнитной ленты или чипа. Введенная кассовым аппаратом сумма списывается однократно. Для повторной операции необходимо еще одно действие кассира.

Погрешности возникают и при пользовании классическими карточками, это бывает из-за технического сбоя национальной платежной системы. Бесконтактная технология здесь ни при чём.
Кража карты и бесконтрольное списание средств.
Крадут всё. Пластиковые карты, дорожные чеки и бумажную наличность. Вернуть чеки и наличные сложно. В случае утраты карт Visa payWave, MasterCard PayPass или обычной пластиковой всегда можно уведомить банк, заблокировать использование и оспорить операции. К тому же, можно ограничить частоту и лимит неподтвержденных платежей.
Можно сканировать данные с карты и подделать её.
Чтобы подтвердить каждую операцию бесконтактного платежа, необходим уникальный код. При его генерации используются уникальные ключи и алгоритмы. Код формируется в зависимости от кассы, времени осуществления платежа, сумме расчёта и прочих данных. Поэтому копирование данных бесполезно, они не могут быть использованы в следующей транзакции.
Незаметный сбор данных о владельце и его передвижении спецслужбами.
С таким же успехом можно попытаться контролировать владельца и обычной пластиковой карты. Связь с банком и все платежи как на ладони. В качестве слежения за перемещением проще использовать сигнал телефона. В этом аспекте от бесконтактной технологии никакого риска нет.

Подытоживая, можно сказать, что использование PayPass и PayWave не опаснее пластиковых карт и наличности. И не несет владельцам дополнительных рисков.

Безопасность paypass и paywave

Карточки с чипом PayPass защищены встроенным механизмом, который делает нежелательные покупки невозможными – для оплаты она должна быть поднесена к терминалу очень близко. Оставаясь на протяжении всей процедуры в руках покупателя и под его контролем, она защищена и от мошенников.

Но есть и негативный опыт использования этих технологий. Результаты проведённых исследований показали о возможностях сканирования чипа на карте с PayPass с использованием недорогих сканеров прямо в толпе. Но защитные методы, применяемые технологией (шифрование и недоступность прямого считывания содержимого чипа) сильно усложняют возможность его клонирования. Кроме того, необходимость контакта с картой на очень близком расстоянии делает неудобным и практически невозможным доступ к ней.

Ограничения по оплате (до 1000 руб. без подписи и ввода ПИН-кода) также сводят на нет усилия мошенников – много не своруешь.

Для предотвращения несанкционированного доступа к данным чипа банки рекомендуют экранировать карту (помещать её в фольгу или в портфель), а противникам технологии проще отказаться от чипа (отключив его при возможности) или его повредить/удалить.

Но в целом покупки с PayPass и payWave – это одно удовольствие, это скорость, безопасность и простота использования!

Достоинства и недостатки

Достоинства:

Несколько вариантов использования одной карты – бесконтактный, через терминал, банкомат либо интернет банк.
Быстрая оплата одним касанием, нет необходимости доставать пластик из кошелька.
Карты реже используются в банкомате и терминале, поэтому лучше сохраняются и дольше служат.
Не требуется действий от кассира, кроме указания куда поднести карту.
ПИН – код не нужен при платежах до 1000 рублей.
Удобно оплачивать недорогие услуг и небольшие покупки, там где хочется расплатиться побыстрее: кафе, рестораны, заправки, мойки и предприятия бытовых услуг.
Широкое распространение в Европе и США.

Недостатки:

Дороговизна оборудования сдерживает быстрое распространение бесконтактных платежей, поэтому количество доступных товаров и услуг ограничено.
Ненадобность введения ПИН кода при небольших суммах, превращается в недостаток при утере. Воры могут снимать по 1000 рублей до опустошения карточного счёта.
Держателей обычных карт отпугивает опасение безопасности бесконтактных платежей.

Предлагаем посмотреть видео о преимуществах технологии PayPass:

История возникновения mastercard paypass

Первичное тестирование новинки происходило в Соединенных Штатах. После нее платежные терминалы PayPass появились в заведениях быстрого питания Макдоналдс – в Америке, Канаде, Японии и на Филиппинах. Постепенно к системе бесконтактных расчетов начали подключаться крупные банки, а платежные терминалы распространились на территории многих стран.

В Россию новая система пришла в сентябре 2008-го года. Первым «счастливчиком», испытавшем на себе его работу, стал московский ресторан под названием «Пять звезд» – здесь была произведена бесконтактная оплата по карточке MasterCard с функцией PayPass.

Первым банком, выпустившим карточки PayPass на российских просторах, стал Московский индустриальный. Ими были обеспечены преподаватели и студенты учебных заведений. Интересно, что для студентов такая карточка стала не только своеобразным «кошельком», позволяющим оплатить обед, она вполне заменяет собой и студенческий билет, и даже зачетку.

https://www.youtube.com/watch?v=79cGAd1Q6rQ

У Московского индустриального банка появились последователи и теперь карточки с функцией PayPass выпускаются Альфа-Банком, Райффайзенбанком, Петрокоммерцбанком, Ситибанком, банком «Русский стандарт», Тинькофф Кредитные Системы и другими банками (пример кредитная карта Тинькофф Платинум и дебетовая карта Тинькофф Блэк).

Определение

PayPass — это бесконтактная технология платежей посредством банковских карт MasterCard. Для оплаты достаточно приложить карту с микропроцессором к терминалу. В этом заключается технология PayPass. Фактически карта представляет собой микросхему с антенной. В Тайване, США, Испании и Турции микропроцессор MasterCard PayPass встроен в наручные часы, мобильные телефоны и другие предметы, который человек носит с собой ежедневно.

Такая безопасная система расчетов позволяет просто, быстро и безопасно осуществлять мелкие покупки. Теперь во время оплаты нет необходимости мучиться с купюрами, проводить карту через терминал, подписывать чеки. Пользователю достаточно коснуться специального терминала. Технология PayPass очень полезна в сфере торговли товарами с низкой стоимостью и высокой частотой транзакций. Но для ее широкого развития в будущем необходимо усилить безопасность операций.