Беспроводной эквайринговый терминал Pay-Me: как работает, стоимость, комиссия за мобильный эквайринг

Что еще предлагают разработчики терминала для эквайринга pay-me

Не считая профильной услуги — эквайринга с использованием фирменного мобильного терминала, разработчики устройства Pay-Me также предлагают своим клиентам:

1. Интеграцию с приложениями, которые разработаны сторонними торговыми предприятиями.

В этих целях используется собственный SDK от разработчиков Pay-Me. Интеграция позволяет принимать оплату по картам с использованием терминала через соответствующее мобильное приложение.

2. На выгодных условиях заключить контракты с такими брендами как:

Payonline: прием платежей на сайте | интернет – эквайринг

Банк-эмитент

Это банк, в котором покупатель открыл счет и получил банковскую карточку.

Также эмитентом может быть ЭПС, отвечающая за учет денежных средств клиента, например Яндекс.Деньги или Webmoney. В этом случае расчет производится без участия банковской карты, и считается, что платежная система «эмитирует» собственные деньги.

Банк-эмитент имеет право самостоятельно печатать карточки

Эмитент является ответственным за выполнение всех обязательств покупателя перед продавцом.

Движение комиссионных средств

При рассмотрении вопроса, как работает интернет-эквайринг, важно понимать движение денежных средств между его участниками. Ведь каждый из них хочет получить свой процент от снимаемой с карты суммы.

Тарифы интернет-эквайринга InSales.Pay

За основу возьмём комиссию в размере 2,5%, которая остается у банка ли платежного агрегатора. Как же распределяются эти деньги (указаны средние значения по рынку):

1. 1,6% забирает банк-эмитент карты. Эта ставка называется интерчейндж. То есть банк-владелец карты получает больше половины всех денег за то, что он привлек клиента и обслуживает его банковский счет. Причем, чем выше уровень карты, тем больше интерчейндж.
2. 0,3% забирает международная платежная система. Стоит отметить, что плата идет МПС не напрямую, а взимается впоследствии с банка-эмитента и банка-эквайера.
3. Остальной процент комиссии распределяется между банком эквайером и платежным шлюзом (при его наличии) и составляет их валовую прибыль.

Таким образом, не стоит думать, что все 2,5% уходят эквайеру. В реальности большую часть суммы забирает банк покупателя

Для кого такой chip&pin ридер банковских карт может оказаться полезным

Рассматриваемый Chip&PIN ридер Pay-Me, работающий в связке с мобильным гаджетом — это совершенно полнофункциональный беспроводной эквайринговый терминал. Поэтому, он может быть применен, в принципе, любым торговым или сервисным предприятием, которое принимает оплату по карте. Масштаб бизнеса значения не имеет.

Однако, в исключительной степени полезным устройство обещает быть:

1. Для бизнесов, которые ведут торговлю или оказывают услуги в мобильном формате — когда продавец (курьер, водитель такси, специалист иного профиля) активно передвигается по городу — на каком-либо транспортном средстве или пешком.

Благодаря миниатюрности терминала, продавец практически не заметит его присутствия на своем рабочем месте — в отличие от ситуации с использованием стандартного эквайрингового терминала-кирпича. Устройство Pay-Me характеризуется крайне невысоким уровнем энергопотребления, и практически исключена его внезапная разрядка в момент расчета с клиентом — в то время как такие ситуации вполне типичны при использовании больших терминалов для эквайринга.

Также устройство отлично подойдет для различных стационарных бизнесов — продуктового магазина, кафе, ресторана, салона красоты, цветочного магазина. Оптимальным решением Pay-Me будет для предпринимателей, оказывающих персонифицированные услуги — репетиторов, тренеров, консультантов.

2. Для бизнесов, которые не хотят переплачивать за дорогостоящее оборудование для приема к оплате банковских карт.

Беспроводной эквайринговый терминал Pay-Me стоит 8900 рублей. Смартфон, к которому он подключается, можно купить и за 2000 рублей — никаких особых технических требований к нему нет.

В результате, продавец получает полноценный эквайринговый терминал за 10-11 тыс. рублей. Для сравнения, самый дешевый терминал-кирпич обойдется примерно в 15 тыс. рублей.

При этом, традиционную модель эквайрингового терминала, как правило, нельзя использовать для чего-либо, не связанного с его основной функцией. А смартфон, к которому подключено устройство Pay-Me, можно задействовать для чего угодно параллельно с «эквайринговой» функцией. Как вариант — для использования товароучетной или аналитической программы для бизнеса.

3. Для бизнесов, не желающих тратить время и, опять же, совершать дополнительные расходы, на необходимую настройку терминала для эквайринга.

Чтобы привести пин-пад Pay-Me в рабочее состояние, нужно произвести буквально несколько простых действий — по степени сложности не превосходящих установку рядового мобильного приложения на смартфон. В свою очередь, настройка традиционного терминала для эквайринга — процедура, которая может потребовать привлечения специалистов из фирмы, которая занимается обслуживанием кассового оборудования — разумеется, не бесплатно.

Кроме того, чтобы начать пользоваться терминалом Pay-Me, требуется минимум юридических процедур — в отличие от типичных сценариев оформления традиционных эквайринговых решений.

Знакомимся с новыми терминами

Прежде чем узнать, как работает интернет эквайринг, предлагаем ознакомиться с терминологией этой сферы. Видеть схему взаимодействия мало, нужно понимать, что означает каждый из её элементов.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг для интернет-магазинов – это услуга по приёму платежей от покупателей с последующим перечислением полученных денег по указанным продавцом реквизитам. Сервис является платным, а размер комиссии может составлять от 2 до 5%. Процент зависит от денежного оборота, оказания сопутствующих услуг, канала оплаты и других факторов.

Как начать пользоваться мобильным эквайрингом pay-me

Для начала приема платежей с помощью эквайрингового терминала Pay-Me предпринимателю нужно:

1. Пройти регистрационные процедуры:

• заполнить форму ();
• заполнить анкету, что присутствует в Личном кабинете;
• загрузить отсканированные регистрационные документы;
• дождаться проверки документов и появления статуса Активирован в Личном кабинете.

2. Купить сам терминал для эквайринга.

Предприниматель может сделать это, посетив корпоративный отдел Альфа-Банка в своем регионе, позвонив в Службу поддержки Pay-Me, либо заказав устройство в Личном кабинете Pay-Me.

3. Купить — если это необходимо, мобильный гаджет для связи с терминалом.

Нужно, чтобы  он:

• поддерживал Bluetooth в версии 4 и выше;
• функционировал на iOS в версии 9 и выше, Android в версии 4.4.2 и выше.

4. Установить приложение Pay-Me на смартфон (или планшет), подключить к нему терминал.

Далее можно пользоваться устройством. В Личном кабинете можно выставить полномочия по пользованию эквайринговым терминалом для наемных сотрудников.

Чтобы начать принимать платежи по карте, пользователь терминала Pay-Me, прошедший регистрацию в системе, не должен заключать каких-либо дополнительных договоров с банками-эквайерами. Разработчик терминала имеет партнерское соглашение со своим банком — через который и проводятся все транзакции.

Услуга разработчика Pay-Me по обеспечению приема платежей по картам оплачивается в соответствии с отдельными тарифами.

Как происходит обработка безналичных платежей

Рассмотрим пошаговую инструкцию, как работает интернет эквайринг для интернет-магазина.

Принцип работы онлайн-эквайринга для интернет-магазина

Шаг 1. Выбор товара, открытие корзины и переход на страничку ввода реквизитов платежного инструмента (банковской карты, электронного кошелька и тому подобного).

Как работает интернет-эквайринг insales.pay

Предлагаем ознакомиться с тем, как подключить интернет-эквайринг для сайта, на примере платежного сервиса InSales.Pay.

На 2021 год InSales является одной из лучших CMS для интернет-магазина, которые рекомендованы российским предпринимателям. Естественно, что в качестве платежного сервиса для таких сайтов лучше всего подойдёт «родной» модуль InSales.Pay.

Обеспечение безопасности платежей

Производя оплату через интернет-эквайринг, покупатель вводит данные своей карты, которых часто бывает достаточно для проведения платежа. К некоторым картам могут быть подключены дополнительные сервисы, например 3D-Secure от Visa. Они предполагают двухфакторную идентификацию и требуют наличия у плательщика доступа к номеру телефона, к которому привязана соответствующая банковская карта Visa.

Принцип работы алгоритма 3D-Secure

Таким образом, в ряде случаев, имея лишь доступ к вводимым на сайте данным карты, злоумышленники могут украсть деньги покупателей.

Как же обезопасить интернет-магазин и своих клиентов от краж банковской информации?

1. Выбирайте модели интернет-эквайринга, которые не предполагают хранение банковской информации на сервере сайта. При этом данные передаются эквайеру через API, повышая безопасность транзакций.
2. Обновляйте модули платежных систем на сайте, ведь большинство таких апдейтов как раз и закрывают возможные дыры в безопасности.
3. Используйте для создания интернет-магазина только проверенные и популярные CMS-системы. Наилучшую безопасность обеспечивают готовые SaaS-решения, например InSales. Разработчики этих CMS в максимально короткие сроки закрывают все дыры в безопасности, информация которых возникает в интернете.
4. Не доверяйте внесение настроек в код сайта неизвестным вам фрилансерам, желательно пользоваться услугами компаний, специализирующихся на работе конкретных CMS.
5. Следите за правами доступа к админке вашего интернет-магазина.

Не стоит экономить на защите своего интернет-магазина от кибератак. При подтвержденной краже клиентских сведений с вашего сайта, международные платежные системы могут отказаться с ним работать.

Особенности офлайн-платежей

Несмотря на внешнее однообразие процесса оплаты банковской картой, внутренние алгоритмы могут в корне отличаться. В ситуациях, когда покупка происходит на небольшие суммы, например оплачивается проезд в метро непосредственно на турникете, одобрение банка-эмитента может не требоваться.

Офлайн-платежи официально запущены компанией VK

Ситуации, когда может применяться эта схема, устанавливается индивидуально каждой ЭПС. В принципе, офлайн-платежи могут использоваться и в интернет-магазинах, и продавцу не обязательно знать об этих нюансах.

Отсутствие необходимости подтверждения сделки ускоряет её одобрение. Именно этот плюс лежит в основе применения офлайн-платежей.

Платежные агрегаторы или шлюзы

Все платежные агрегаторы (шлюзы) представляют собой дополнительного посредника между банком-эквайером и интернет-магазином. Их преимущество состоит в том, что они в едином интерфейсе могут предложить несколько систем оплаты, а также обеспечить их автоматическую конвертацию.

Например, человек может расплатиться за товар Webmoney, а на банковский счет магазина уже придут обычные рубли. Естественно, за конвертации с интернет-магазина будет взиматься комиссия.

Интерфейс платежного шлюза

Польза платежных шлюзов для интернет-магазинов заключается в предоставлении покупателю дополнительных возможностей для оплаты и более удобного интерфейса. Так, банки ограничены в способах оплаты и предлагают преимущественно оплату через ЭПС Visa, Mastercard и Мир.

Подключение к онлайн-кассе

Устройство Pay-Me – не онлайн-касса (как и любой обычный эквайринговый терминал), однако, это девайс, который необходимым образом дополняет онлайн-кассу. Главная задача, для решения которой предназначен беспроводной эквайринговый терминал Pay-Me – это прием оплаты по банковским картам. С точки зрения законодательства эта процедура независима от фискализации — процедуры применения онлайн-кассы.

Онлайн-касса при этом может быть представлена связкой из гаджета, к которому подключен терминал Pay-Me, и фискального регистратора. Либо — представлять собой автономное устройство, к которому подключен данный гаджет. Он, «пропуская через себя» платежи по карте, одновременно передает их на онлайн-кассу для пробития кассового чека.

В крайнем случае чеки можно пробивать вручную — без интеграции онлайн-кассы с мобильным гаджетом и пин-падом — если используется очень простая бюджетная ККМ.

Резюме

Итак, Pay-Me – это небольшой по размеру — с банковскую карту, и притом полноценный по функционалу беспроводной эквайринговый терминал, работающий в связке через Bluetooth с мобильным гаджетом на iOS или Android. Принимает все типы карт — контактные и бесконтактные. Обеспечивается надежное шифрование данных.

Эквайринг для пользователей Pay-Me предоставляется по внутренним тарифам от разработчика терминала. Для клиентов Альфа-Банка установлены льготные условия по комиссиям за транзакции. Зачисление денежных средств с оплаты по картам возможно на счет любого банка РФ.

Возможна интеграция эквайрингового комплекта в виде терминала Pay-Me и смартфона с онлайн-кассой — либо последовательное их использование при вводе данных о платежах в кассу вручную.

Терминал Pay-Me лучше всего подходит для мобильных бизнесов, поставщиков персонифицированных услуг, небольших торговых предприятий и организаций общепита. Особенно — для начинающих, поскольку у поставщика эквайринга в данном случае нет требований к размеру выручки.

Видео — как работает беспроводной эквайринговый терминал Pay-Me с Альфа-Кассой:

Стоимость услуг

Комиссия за каждую оплату, принятую через эквайринговый терминал Pay-Me, составляет 2,25-2,75%. Конкретная ее величина определяется исходя из оборотов бизнеса ().

Для новичков изначально устанавливается максимальная комиссия. Но уже с начала следующего квартала она может быть пересмотрена в пользу понижения.

Минимальная комиссия — 10 рублей и 0,9% от транзакции (применяется, если 2,75% — меньше этой суммы). Для клиентов Альфа-Банка — то есть, предпринимателей и юрлиц, у которых открыт там расчетный счет, действуют льготные условия — минимальная комиссия в размере 3,5 рублей и 0,9% от транзакции.

Отметим, что денежные средства от эквайринговых платежей, проведенных на терминале Pay-Me, могут зачисляться на расчетный счет торгового предприятия, который открыт в любом российском банке. Если обороты превышают 5 млн. руб. в месяц, то комиссия рассчитывается по индивидуальной ставке.

Условия работы insales.pay

Платежный сервис InSales.Pay предлагает рыночные условия онлайн-эквайринга для интернет-магазинов подключения, но при этом имеет ряд преимуществ:

1. Интеграция с сервисом EKAM, который предоставляет полный набор оборудования и ПО для подключения онлайн-кассы и выполнения закона 54-ФЗ.
2. Адаптированность под мобильные гаджеты клиентов.
3. Привлекательные условия по выводу денег и отмены операций.
4. Быстрое подключение с полной интеграцией в CMS-систему интернет-магазина.
5. Поддержка электронного документооборота.
6. Низкий размер комиссии, зависящие от типа базового аккаунта InSales ( до 2,4%).
7. Поддержка всех 3 крупнейших российских платежных систем: Мир, VISA, MasterCard. Кроме того, вскоре InSales.Pay планирует принимать к оплате даже популярные типы электронных денег, например QIWI.

После установки модуля InSales.Pay на сайт и проверки документов, соответствующий платежный метод добавится автоматически. От владельца сайта не требуется никаких последующих настроек.

К InSales.Pay могут подключиться любые ИП или юрлица, которые официально ведут свою деятельность в РФ и имеют ежемесячный торговый оборот через сайт более 200 тыс. рублей.

Оперативная служба поддержки – несомненный плюс InSales.Pay

Вывод денег на счет владельца интернет-магазина производится на третий день. То есть, если товар на сайте купили во вторник, то уже в пятницу предприниматель сможет ими воспользоваться. Такой временной промежуток обусловлен процедурой перечисления денег между участниками эквайринга. Ведь фактически деньги из банка покупателя уходят, как минимум, через 1-2 дня после совершения покупки.

Также InSales.Pay предлагает 2 типа обработки возвратов:

• отмена транзакции, которая может производится до конца платежных суток (23.59), при этом никаких комиссий не взимается;
• возврат платежа, происходящий на следующие платежные сутки, при этом комиссия списывается в полном объеме.

Одним из обязательных условий использования международных платежных систем является их размещение на сайте их логотипов. Поэтому для одобрения подключения InSales.Pay также будет нужно разместить соответствующие лого в шапке или футере вашего интернет-магазина.

Как видим, интернет-эквайринг для интернет-магазина представляет собой довольно сложную систему взаимодействия финансовых организаций. Поэтому важно выбирать надежного и опытного эквайера, который сможет гарантировать стабильность прохождения оплат.

Участники процесса интернет-эквайринга

В оплате услуги или товара в интернет-магазине принимают участие следующие стороны:

1. Непосредственно интернет-магазин, на котором происходит покупка товара.
2. Клиент – владелец банковской карты.
3. Банк-эмитент или компания-эмитент, выпустившие карту или титульные денежные знаки.
4. Эквайер, предоставивший сайту интерфейс для приёма платежей и координирующий проведение оплаты.
5. Банк-эквайер, который является конечной точкой поступления денежных средств в процессе покупки. Также он ответственен за связь с ЭПС, при помощи инструментов которой производится оплата.
6. Процессинговый центр. Банк-эмитент может владеть таким центром или пользоваться для обработки платежей услугами сторонней организации. Процессинг не является участником цепочки движения средств, но отвечает за подтверждение возможности осуществления платежа.

Теперь можно переходить непосредственно к рассмотрению того, как работает схема интернет-эквайринга для интернет-магазинов.

Эквайер

В узком смысле под эквайером подразумевают банк, которому ЭПС в итоге должна будет перечислить деньги за товар. В более широком понимании этот термин охватывает и платежные агрегаторы, которые тоже включены в цепочку передачи обязательств клиента перед продавцом.

То есть эквайером можно считать любую компанию, которая предоставляет услуги интернет-эквайринга, например, InSales.Pay.

Эквайринг pay me купить в москве — самая выгодная цена на официальном сайте

Электронная платёжная система (эпс)

ЭПС представляет собой аппаратно-программный комплекс, который владеет информацией о банковских счетах клиентов, но сам этими деньгами не обладает.

Например, международная платежная система Visa – это обычная компания, которая разрешает выпускать пластиковые карточки от своего имени. Когда человек расплачивается картой в интернет-магазине, то деньги фактически платит Visa (и то в виртуально), а не банк и даже не покупатель. Это уже потом, в течение нескольких дней, банк будет обязан вернуть ЭПС уплаченные ею деньги.

Аналогичная ситуация с QIWI-кошельком. Фактически деньги клиента лежат на счете компании в других банках и принадлежат самой ЭПС. А в личном кабинете мы видим лишь эквивалент денежных средств, которые нам должна QIWI. Эти эквивалентные деньги для удобства называются рублями, хотя их можно было бы назвать как угодно.

Таким образом, ЭПС является лишь информационным посредником между банком продавца и банком покупателя, гарантируя быструю оплату товара за счет собственных обязательств.

Этапы подключения к insales.pay

Пошаговый алгоритм подключения к InSales.Pay следующий:

1. Регистрация аккаунта интернет-магазина в платежной системе InSales.Pay.
2. Подтверждение введенной электронной почты.
3. Загрузка документов, необходимых для идентификации клиента и открытия банковского счета.
4. Регистрация ЭЦП, которая производится бесплатно.
5. Подпись загруженных документов при помощи ЭЦП и их отправка на проверку.
6. Установка модуля InSales.Pay.
7. Подтверждение правильности документов и открытие возможности пользования сервисом.

Этапы подключения InSales.Pay

После прохождения всех этапов производится тестовый платеж и, в случае успеха, можно открывать этот платежный сервис для всех покупателей.