Безналичный расчет: как принимать оплату по QR-коду

Что такое система быстрых платежей

QR-коды используются в СБП — Системе быстрых платежей.

Система быстрых платежей — это сервис, через который совершают мгновенные межбанковские переводы по идентификатору — номеру телефона или QR-коду.

Компания с компанией или с ИП через QR-код рассчитаться не сможет, но ей это и не нужно. Юридические лица и предприниматели рассчитываются между собой по банковским реквизитам, зашифровывать их в QR-код просто незачем.

Чтобы принимать оплату по QR-коду, и у продавца, и покупателя должны быть счета в банках, подключенных к СБП. Сейчас к системе подключено много банков, полный их список можно посмотреть на сайте оператора.

Если банк покупателя к Системе быстрых платежей не подключен, оплатить товар через QR-код он не сможет. Поэтому в торговой точке должны принимать оплату разными способами, перейти полностью на QR-коды не получится.

Еще учтите, что СБП не заменяет онлайн-кассу. Покупать кассу для приема платежей от физлиц все равно нужно.

Есть еще другие системы оплаты по QR-коду, не связанные с СБП. Их разрабатывают отдельные банки для своих клиентов. Например, деньги по QR-коду можно перевести в приложении «Плати QR» Сбербанка.

В приложении

Для перевода денежных средств через систему быстрых платежей нужно:

1. Открыть приложение.
2. Перейти во вкладку «Платежи».
3. Выбрать «Переводы по телефону».
4. Затем «По номеру телефона».

После нужно указать телефонный номер и банк, где открыт счет получателя.

Внимание! В банке доступен запрос перевода на собственный счет из другого банка по СБП:

1. Выберите в приложении банка Тинькофф тот счет, который хотите пополнить.
2. Кликните на «Пополнить» и «С моего счета в др. банке».
3. Укажите банк и сумму списания, подтвердите пополнение.

Вот как отличаются комиссии в некоторых банках.

Запомнить

1. Оплачивать через QR-коды можно, только если банк продавца и покупателя подключены к Системе быстрых платежей.
2. QR-коды бывают статические, то есть многоразовые — в них есть только реквизиты получателя платежа, и динамические, то есть одноразовые, в них — подробная информация о товаре с ценой.
3. Покупатель сканирует QR-код через банковское приложение и подтверждает оплату. Продавец моментально получает деньги на свой расчетный счет.
4. Для бизнеса прием платежей по QR-коду платный, но комиссия меньше, чем при эквайринге — до 0,7%.
5. Платежи через QR-код вряд ли заменят оплату картами — как минимум не у всех покупателей настроена Система быстрых платежей.

Как решить проблемы с оплатой по qr-коду

Сканировать QR‑код можно с камеры телефона и из приложения банка.

С камеры смартфона. Если у покупателя не выходит считать QR‑код через камеру, можно попробовать сделать это через сканер QR‑кодов в приложении банка. Для этого покупателю нужно зайти в мобильное приложение своего банка, со счета которого он хочет снять деньги, и найти там значок сканера QR‑кодов.

Из приложения банка. Если сканер QR‑кодов в банковском приложении не распознает код с терминала, попробуйте отсканировать его своим телефоном, чтобы проверить, как сканер работает.

Если у продавца все работает, возможно, проблема у банка покупателя. В этом случае предложите покупателю отсканировать QR‑код в приложении другого банка или оплатить покупку любым другим способом.

Если проблема повторяется с разными покупателями, обратитесь в поддержку Тинькофф Бизнеса. Для этого напишите в чат в личном кабинете или мобильном приложении либо позвоните по телефону, который указан на обратной стороне терминала.

Какие бывают qr-коды

QR-коды генерирует банк, в котором открыт счет продавца, и куда будут приходить платежи от клиентов. Еще QR-коды могут генерировать некоторые кассы, без постоянных запросов в банк — о них расскажу ниже.

Банк может дать один статический код, через который будут расплачиваться все клиенты торговой точки, или генерировать разные динамические QR-коды для каждой покупки. Динамические коды будут появляться на экране кассы при расчете с клиентами, в режиме онлайн. Выглядят эти коды одинаково, разница в зашифрованной в них информации.

Статический QR-код — это код, где зашифрованы только реквизиты продавца, его создают один раз на неограниченное время. Во время оплаты покупки нужную сумму клиент будет вводить сам. Статический QR-код продавец может, например, распечатать на бумаге и наклеить рядом с кассой.

Динамический QR-код. В этом коде есть не только реквизиты продавца, но и все сведения о данной покупке — товары, сумма и назначение платежа. Динамические QR-коды генерируют для каждого клиента индивидуально — под конкретный товар, работу или услугу.

После считывания динамического QR-кода клиенту нужно будет подтвердить списание денег в банковском приложении, вводить сумму покупки ему не надо. Динамические коды, как правило, действуют ограниченное время, например один час или одни сутки.

Владелец бизнеса сам решает, какие коды — статические или динамические — ему нужны. Статические коды можно распечатать всего один раз, но есть вероятность, что покупатели будут вводить суммы с ошибками. Динамический код исключает такие ошибки, но его нужно формировать каждый раз на компьютере, планшете или смартфоне и показывать покупателю для сканирования.

Если в банке нет генератора динамических QR-кодов, а они очень нужны, то можно перейти в другой банк, где такой генератор есть.

Комиссии

У банка Тинькофф действуют следующие комиссии при переводах через СБП:

• при пользовании дебетовой картой комиссия за перевод через систему быстрых платежей не взымается;
• при пользовании кредиткой комиссия взимается согласно вашему тарифному плану.

Лимиты

• Минимальный лимит для совершения операции не установлен.
• Максимальная сумма одного перевода за сутки – 150 тысяч рублей; максимальное количество переводов за сутки – 20.
• Месячный лимит составляет 1,5 миллиона рублей.

Оплата по qr-коду

Клиентам Тинькофф возможен перевод денег с помощью QR-кода. Для этого необходимо:

1. Открыть приложение.
2. Выбрать пункт «Оплата по QR-коду».
3. Затем навести камеру телефона на код и при необходимости ввести сумму (по требованию).
4. Чтобы произвести оплату, нажать «Подтвердить».

Покупатель не платит комиссию при оплате с помощью QR-кода.

С помощью приложения

Клиенты Тинькофф банка по умолчанию подключены к системе быстрых платежей и дополнительных манипуляций в настройках приложения не требуется. Инструкцию по отключению/повторному включению (если вы ранее отключили функцию) см. на скриншотах выше.

Сколько придется платить банку

Размер комиссии при оплате через СБП устанавливают банки, которые отправляют и принимают платежи, то есть существует две комиссии — за исходящий и входящий платеж. Максимальный размер комиссии устанавливает Банк России.

Для бизнеса прием входящих платежей через СБП платный:

• до 0,4% для любых товаров для личного потребления и некоторых услуг;
• до 0,7% — для всего остального.

Максимальная ставка 0,4% установлена для оплаты лекарств, БАДов и других товаров медицинского назначения, исключая медтехнику, благотворительных платежей, а еще — для оплаты услуг самозанятых. Например, клиент заказал у самозанятого услуги по уборке квартиры и оплатил их через СБП. Самозанятый с любого такого поступления заплатит максимум 0,4%.

Комиссия за прием платежей по QR-кодам значительно ниже, чем комиссия при оплате через эквайринг. За платежи через эквайринг приходится платить 1—3% с каждой оплаты, плюс к этому нужно платить за аренду терминала.

Через интернет-банк

Банк Тинькофф предоставляет своим клиентам возможность перевести средства по системе быстрых платежей также и через личный кабинет:

1. Открыть страницу банка в браузере.
2. Перейти в раздел «Платежи».
3. Затем открыть «Перевести» и далее «По номеру телефона».
4. Указать номер телефона и банк со счетом получателя.
5. Указать сумму и перевести.

Отзывы клиентов

potapkin.anton, 29.12.2020, Новочеркасск

С конца 2020 года Тинькофф стал брать комиссию за переводы в Сбербанк, если у клиента Сбербанка не подключены входящие переводы через СБП. Я об этом узнал заранее на веб-сайте банка и ознакомился с инструкцией, как осуществлять переводы на Сбер по телефонному номеру.

Однако при переводе на свою карту Сбербанка приложение переводило не по СБП, которое стояло по умолчанию, а автоматически исправляло шаблон на перевод по номеру карты, из-за чего списывалась комиссия.

Из-за того, что одна из самых востребованных функций не работает, оценка банка не выше 1.