Bloomberg узнал об обсуждении отключения от SWIFT семи банков из России — РБК

Что будет, когда срок действия карты закончится

Хотя работа карт Виза и Мастеркард в России прекращена, пластик по-прежнему обслуживается банками до окончания срока действия. После этого возможны два варианта:

Банк перевыпустит карту в платёжной системе Мир. Она заранее придёт в то отделение, где клиент заключил договор. В некоторых банках можно заказать доставку. Для перевыпуска держателю не нужно дополнительно писать заявление. Когда карта будет готова, нужно получить её курьером или обратиться в офис банка с паспортом. Операция бесплатна.
Банк продлит срок действия. Из-за прекращения работы Visa и MasterCard с банками России и повышения спроса на карты Мир может возникнуть дефицит последних. Для того чтобы переход на новую платёжную систему был плавным, некоторые банки решили продлить срок действия. Об этом уже заявили «Санкт-Петербург» и Альфа-Банк (продление до конца 2028 года), Газпромбанк (карты станут бессрочными, то есть ими можно пользоваться всегда без замены), Ак Барс Банк, Росбанк, МКБ (срок увеличен до конца 2030 года). Не перестанут работать и карты МТС Банка, Почта Банка, Хоум Кредит Банка — они тоже продлят срок, но пока не называют точных дат.

Важно! Карты на базе тех платёжных систем, которые больше не работают, даже после продления срока действия имеют ограничения — их можно использовать только на территории России.

При перевыпуске карты поменяется внешний вид пластика и платёжная система, а также номер счёта и другие реквизиты. Если, например, карта использовалась для получения пенсии или зарплаты, новые реквизиты нужно предоставить в ПФ РФ или в бухгалтерию.

Что будет со счетами и платежами россиян?

На территории страны никаких изменений с картами и счетами не будет. Операции не заблокируют даже с картами Visa и MasterCard. Эксперты успокаивают, что счета простых граждан от отключения не пострадают.

Руководитель проектов ИК «Велес Капитал» Валентина Савенкова» напоминает, что такое SWIFT:

Эксперт добавляет, что внутри страны, как правило, есть своя альтернатива для внутренних коммуникаций между банками: в частности в России в 2022 году разработана СПФС (Система передачи финансовых сообщений Банка России), предназначенная для передачи электронных сообщений по финансовым операциям. Большинство банков к ней подключены, если кто-то не подключен – его при необходимости быстро подключат.

С международными платежными системами проблем возникнуть не должно: Visa и MasrerCard еще в 2022 году договорились перенести процессинг и клиринг внутренних платежей в Россию. К тому же есть национальная платежная система «Мир».

Итак, рублёвые операции не пострадают. Про расчёты в валюте Валентина Савенкова говорит так: «SWIFT – всего лишь мессенджер для пересылки финансовой документации в соответствующие банки-корреспонденты, где у наших банков открыты счета в долларах, евро и других валютах.

SWIFT существует всего лишь 50 лет (с 1973 года), а до этого все успешно обменивались поручениями по телефонам, факсам и почте. Да, при наличии единой системы обработки скорость проведения платежей возрастает на порядок, но оперативность в этом вопросе важна только для бизнеса – частные лица с валютными сбережениями мало пострадают, если валютный перевод из одного банка в другой будет идти не 2 часа, а 2 дня».

Среднестатистическому пользователю пластиковой карты или держателю счёта волноваться за свои сбережения не стоит. Их не заблокируют, не реквизируют и не отберут доступ к деньгам.

Отключение от swift. что важно знать

США, Евросоюз, Великобритания и Канада в ночь на 27 февраля объявили об отключении отдельных российских банков от системы обмена финансовыми сообщениями SWIFT. В пресс-службе правительства Германии уточнили, что речь идет о российских банках, попавших под санкции, но “при необходимости” отключение от SWIFT затронет и другие российские банки. Глава Еврокомиссии Урсула фон дер Ляйен заявила, что отключение от SWIFT «заблокирует российский экспорт и импорт». Что это значит?

Официальные документы, исключающие российские банки из системы SWIFT, пока не опубликованы. Таким образом, точный список банков пока неизвестен.

ВТБ, «Открытие», Промсвязьбанк, Совкомбанк и Новикомбанк попали под полные блокирующие санкции с заморозкой активов в США и запретом на работу с ними для всех американских (и зарубежных — под угрозой вторичных санкций) организаций.

Против Сбербанка были введены ограниченные санкции: в течение 30 дней в США должны быть закрыты все корсчета «Сбера». Это лишит крупнейший российский банк возможности совершать транзакции в долларах. Альфа-банк и МКБ лишились возможности занимать на американском рынке.

Евросоюз ввел санкции против Альфа-банка, «Открытия», банка «Россия» и Промсвязьбанка, запретив совершать сделки, в том числе покупку и продажу, а также инвестирование, операции с ценными бумагами, выпущенными после 12 апреля 2022 года.

UPD: 1 марта опубликованы европейские ограничения SWIFT для банков. В списке: ВТБ, «Открытие», «Россия», Промсвязьбанк, Совкомбанк, Новикомбанк и ВЭБ РФ. Брюссель добавлял, что готов расширить эти санкции. Позднее к ограничениям присоединилась Япония и Южная Корея.

К SWIFT (частная структура) подключены свыше 11 тыс. участников в 200 странах и территориях.

Еще в 2022 году после первых антироссийских санкций за присоединение Крыма ЦБ начал работать над альтернативами международным финансовым сервисам. Во-первых, была запущена российская Национальная система платежных карт (НСПК; обеспечивает работу Visa и Mastercard внутри России). Во-вторых — российский аналог SWIFT Система передачи финансовых сообщений (СПФС).

Сейчас к СПФС подключено свыше 300 организаций, подавляющее большинство из них — российские (к ней подключились все белорусские банки, четыре из Киргизии, по одному из Таджикистана и Кубы). Зампред ЦБ Ольга Скоробогатова говорила, что по итогам 2020 года на СПФС пришлось 20% российского финансового трафика. При этом для работающих в России банков подключение к системе не является обязательным — из системно значимых банков к ней не подключены «Юникредит» и «Тинькофф».

Таким образом, система ЦБ способна обеспечить бесперебойность платежей внутри страны (операции по картам внутри страны не зависят от SWIFT). Но вопрос обеспечения международных платежей остался нерешенным. В арсенале регулятора —- морально устаревшие каналы телексной связи (единая международная система телеграфной связи).

Клиенты российских банков, которые будут отключены от SWIFT, столкнутся с серьезными трудностями в переводе и получении средств из-за рубежа, говорит ректор Российской экономической школы Рубен Ениколопов. “Операции можно проводить и без SWIFT, но это долго, небезопасно и неудобно”, – сказал он The Bell. Коммуникации может обеспечить телексная связь и факс, объяснил он.

Вместе с тем, по его мнению, даже в случае расширения списка российских банков, которые будут отключены от SWIFT, в системе останется ряд российских банков – “с точки зрения оказания давления на рубль, как раз выгодно оставить возможность выводить деньги из России”, объяснил он.

От SWIFT отключены банки Северной Кореи и Ирана. Для проведения транзакций с Ираном в январе 2022 года был создан Instex – европейский инструмент поддержки торговых обменов. Первая сделка в рамках Instex состоялась в конце марта 2020 года, тогда в Иран были отправлены медицинские товары.

Тотальное отключение от SWIFT грозит России параличом международных расчетов, валютным шоком, дефицитом импортных товаров и затронет практически все население России — причем сильнее других пострадают как раз те, кто, вероятно, даже никогда и не слышал такую аббревиатуру, перечислял старший вице-президент ICDC Pacific Co Константин Воробьев.

«Полное отключение России от SWIFT выглядит реалистичным лишь в том случае, если Запад решит прекратить торговать с Россией и осуществлять финансовые транзакции”, — говорил The Bell директор по инвестициям «Локо-Инвест» Дмитрий Полевой.

Несмотря на то, что прямые санкции против российского нефти и газа не введены, они подрывают главную статью национального экспорта — спрос на жизненно важную российскую Urals падает. Крупнейшие покупатели фактически подвергли ее санкциям в индивидуальном порядке, пишет Financial Times. По данным консалтинговой Energy Aspects, 70% партий нефти “с трудом находят покупателя”. К ставшей токсичной нефти не притрагиваются большинство европейских мейджоров, и именно поиск ими альтернатив загнал котировки Brent 3 марта вблизь к $120 за баррель.

«Совсем отрезать Россию от рынка нефти не получится. Россия обеспечивает более 10% мировой нефтедобычи — это очень много и заменить ее быстро невозможно», — сказал The Bell нефтегазовый аналитик одной из зарубежных компаний, поговоривший с The Bell на условиях анонимности. Даже в случае тотального эмбарго все равно будут найдены пути российскую нефть реализовывать, пусть и с большим дисконтом, продолжает он. Далеко не факт, что от российской нефти откажется Китай, один из ключевых покупателей. А вот Европа и США вполне могут такое эмбарго ввести, если ситуация продолжит усугубляться, считает эксперт. «Падение экспорта на 2-3 млн баррелей (около 30% всего экспорта российской нефти) в случае такого эмбарго — вполне вероятный сценарий», – считает аналитик.

Отказ от российского газа будет гигантским шоком для европейской экономики, считает нефтегазовый аналитик. Найти поставщиков, которые быстро заместят российский газ в 2022 году невозможно — на рынке нет таких свободных объемов, говорит он. Придется «скрести по сусекам»: увеличивать закупки СПГ, наращивать собственное производство, увеличивать закупки угля (который частично тоже приходит из России), а также снижать потребление, возможно, за счёт директивных мер, перечислил он.

У Европы есть инфраструктура по приему дополнительного СПГ, которая технически позволяет замещать российский газ, замечает руководитель одного из российских think tank. Остальные поставщики трубопроводного газа в сумме не смогут существенно увеличить поставки в этом году и вероятно будут увеличиваться добыча в самой Европе – в первую очередь, в Великобритании, продолжает он. «Максимально в 2022 году Европа может снизить импорт российского газа на 30-32 млрд куб. м», – говорит собеседник The Bell.

Альтернатива visa и mastercard в россии

Санкции на карты Виза и Мастеркард оставили россиянам два варианта:

Карты Мир. Работают по всей России (и в Крыму) и в нескольких странах за её пределами, в том числе Беларуси, Армении, Таджикистане, Вьетнаме, Казахстане, Турции, Киргизии, Абхазии и Южной Осетии. В некоторых странах карты распространены не по всей территории, а только в определённых регионах. Например, в Абхазии вообще не развита сеть банкоматов, поэтому обналичить средства можно в крупных городах. Из-за того, что MasterCard и Visa запретили в 2022 году, вероятно, географию расширят. Сегодня карты Мир оформляют в более чем 150 банках России, на них можно получить пенсию, стипендию или зарплату, если клиент работает в бюджетной сфере. Для бесконтактной оплаты есть система Mir Pay. Некоторые иностранные интернет-магазины принимают их к оплате.
Кобейджинговые карты Мир/UnionPay и карты на базе только UnionPay. Сейчас практически замена Visa и MasterCard. Все расчёты внутри России проводятся через ПС Мир, а за границей можно пользоваться UnionPay — работает в 180 странах мира. Дебетовые кобейджинговые или карты только на базе UnionPay выпускают больше 10 российских банков, один банк — кредитную. Картой только на базе платёжной системы UnionPay удобнее пользоваться за границей. Кобейджинговая подходит для путешествующих россиян — при снятии наличных, пополнении или оплате происходит автоматическая конвертация в нужную валюту по текущему курсу.

Платёжная система Мир активно развивается в России. На конец 2021 года уже выпущено более 100 млн карт, согласно данным Банка России. В эмиссии новых продуктов их доля составила больше 32%, по объёму платежей — более 25%.

Когда Visa и MasterCard отключили в России, спрос на продукты Мир вырос, в том числе после введения санкций со стороны платежных систем JCB и American Express. Китайская ПС UnionPay, которая функционально уже стала международной, осталась единственной, кто не ввёл антироссийские санкции.

Когда Visa и MasterCard ввели санкции против РФ, многие банки, ранее не оформлявшие карты UnionPay, уже заявили о скором начале выпуска. Среди них Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф, Райффайзенбанк и МКБ.

Важно! Кобейджинговые с ПС Мир и карты UnionPay имеют разные категории — могут быть классическими и премиальными. В России большинство банков предлагают только одну валюту счёта — рубли, но есть пластик с возможностью хранить деньги в юанях, евро, долларах.

Есть ли у россии альтернатива системе swift?

SWIFT — это международный оператор, позволяющий совершать безопасный обмен информацией между финансовыми организациями о транзакциях, совершении платежей, операциях с ценными бумагами посредством защищенного канала. Это крупнейшая организация, обрабатывающая 40 миллионов обращений от тысяч банков каждый день.

Изначально большинство европейских стран были против отключения России от SWIFT, но под давлением США они передумали. Например, после долгих раздумий Германия поддерживает данную меру.

Россия с 2022 года планомерно разрабатывала собственные ИТ продукты, чтобы при любых происшествиях платежи совершались в обычном режиме.

В России всего 20% банков пользуются SWIFT, оставшиеся 80% транзакций выполняются альтернативными сервисами:

Российской СПФС (системой передачи финансовых сообщений), помимо России уже пользуются Белоруссия, Армения, Киргизия.
СБП (системы быстрых переводов), выпущенная ЦБ РФ, является прекрасным аналогом. Она занимает более 20% рынка транзакций и работает в таких странах, как Казахстан, Белоруссия, Армения, Германия, Швейцария. К СПБ подключено уже более 400 организаций, а платежи проходят за доли секунды.
Finline, разработанной Сбером.

Вероятность скорого возобновления работы SWIFT для вышеуказанных российских банков мала, поэтому стабильная работа отечественных платежных систем является залогом спокойствия РФ.

Иные санкции

Урсула фон дер Ляйен заявила, что ЕС заморозит активы Центробанка России и российских бизнесменов. «Это приведет к замораживанию его транзакций. И это сделает невозможным для ЦБ ликвидацию своих активов», — сказала глава ЕК.

Она добавила, что также идет работа над запретом для российских бизнесменов использовать свои финансовые активы на европейских рынках. Также США, ЕС, Великобритания и Канада опубликовали совместное заявление, согласно которому они договорились ввести ограничительные меры против Центробанка России для того, чтобы не позволить ему использовать свои активы для снижения эффективности санкций.

Кроме того, Евросоюз откажется от «золотых паспортов» для граждан России и их семей. «В частности, должна быть ликвидирована возможность для состоятельных россиян получить так называемый золотой паспорт и тем самым европейское гражданство для себя и членов своей семьи», — говорится в сообщении кабмина ФРГ. К данным ограничениям присоединятся США, Великобритания и Канада.

США же намерены ввести блокирующие санкции против Российского фонда прямых инвестиций (РФПИ). По По словам официального представителя Белого дома Джен Псаки, соответствующее решение примет министр финансов США Джанет Йеллен.

Можно ли отправить деньги заграницу без swift?

Альтернативные способы существуют. Рассмотрим наиболее оптимальные:

С карты на карту. Часто российские банки используют турбопереводы с карты на карту. Так, с карты российского банка можно послать деньги на карту иного государства, зная только ее номер.
Электронные платежные системы. Яндекс.Деньги, Вебмани, Киви работают во многих зарубежных странах. Переводы совершаются прямо из дома. Достаточно иметь доступ в интернет, карту и виртуальный кошелек. Весь процесс занимает не более 10 минут, а скорость зачисления денег почти мгновенная. Получатель также выводит с кошелька на свой иностранный счет или карты и снимает деньги. Недостатками является пока еще высокая комиссия при больших суммах и есть лимиты на переводы.
Международные системы денежных переводов. Они являются одними из самых быстрых и востребованных, а также работают во всех странах мира. К ним относятся Western Union, Money Gram, Contact, Золотая Корона. Для отправки достаточно указать ФИО получателя, сумму и страну. После отправки отправитель получает контрольный номер ,который сообщает получателю. В ближайшем пункте обслуживания получатель указывает номер и получает перевод. Скорость доставки варьируется от 15 минут до суток. Максимальная сумма за один перевод не может превышать 5000 долларов или эквивалент в иной валюте.
Криптовалюта. Это новый и самый обсуждаемый вариант отправки денег в любую точку планеты. Пока одни относятся к нему настороженно, другие являются уже активными пользователями, сумевшими не просто завести себе криптовалюту, но и заработать на росте ее курса. Для переводов в криптовалюте, надо установить кошелек на свой ПК. Далее приобретается на бирже выбранная криптовалюта, например, биткоин, и переправляется на кошелек получателя. Пока в России отношение к битконам неоднозначное. На законодательном уровне валюта запрещена. Власти страны не доверяют «воздушной валюте, которая не отслеживается, имеет высокую волантильность и не обеспечивается реальными активами.

Таким образом, при отключении SWIFT переводы из России и в Россию все же можно отправлять иными способами, однако, это приостановит денежный поток.