Как сделать альфа-банк основным банком
Многие клиенты желают получать переводы только на счет Альфа-Банка при условии, что карты иных банковских структур у них тоже есть. В этом случае стоит сделать Альфа-Банк основным банком «по умолчанию», на счет которого будут поступать все переводы.
Личный кабинет Альфа-Банка поддерживает данную функцию в настройках профиля пользователя.
Для ее активации необходимо:
- войти в личный кабинет на сайте или в мобильном приложении;
- в левом верхнем углу кликнуть на ссылку с именем пользователя;
- перейти в настройки профиля (пиктограмма с шестеренкой);
- выбрать пункт «Платежи и переводы»;
- нажать на ссылку «Переводы по номеру телефона»;
- активировать функцию «Сделать карту основной при переводах по СБП».
Функция активируется после ввода кода из СМС.
Альфа-банк предложил клиентам услугу бесплатных переводов через систему быстрых платежей
28 февраля 2022 года Альфа-Банк запустил услугу денежного перевода посредством Системы быстрых платежей (СБП). СБП позволяет отправлять деньги, указывая лишь один реквизит — телефонный номер получателя. Клиенты Альфа-Банка получат доступ к услуге поэтапно.
«Работа команды цифрового бизнеса Альфа-Банка была сфокусирована на том, чтобы предоставить нашим клиентам доступ к Системе быстрых платежей в числе первых на рынке, — отметил директор по цифровому бизнесу Альфа-Банка Иван Пятков. — За последние месяцы мы проделали большую работу, чтобы сервис был доступен в нашем приложении как под iOS, так и под Android, и, самое главное, мы сделали его бесплатным для наших клиентов».
Сервис денежных переводов по номеру телефона через Систему быстрых платежей будет доступен в приложении Альфа-Мобайл. Комиссия за такие переводы не взимается.
Оператором СБП является Банк России, в роли операционного платежного клирингового центра выступает Национальная система платежных карт. Основными преимуществами СБП является простота в использовании, скорость поступления денег на счет получателя, круглосуточная доступность, в том числе в выходные и праздничные дни, высокий уровень безопасности в соответствии со стандартами Банка России.
Быстрые платежи подорожают в альфа-банке
Настойчивым рекомендациям Банка России о снижении комиссий по переводам в системе быстрых платежей (СБП) последовали не все кредитные организации. После отказа ЦБ от взимания собственной комиссии с начала второго квартала 2020 года большинство банков, кто ввел плату в конце прошлого — начале этого года, либо сократили ее, либо готовятся сделать это в ближайшее время. Лидеры рынка, ВТБ и Тинькофф-банк, до сих пор сохраняют нулевую комиссию. Исключением стал Альфа-банк, который впервые установил плату за переводы в размере 1,5%.
В среду, 4 марта, Альфа-банк сообщил, что ввел комиссию на переводы по номеру телефона через СБП. Комиссия будет взиматься за переводы свыше 20 тыс. руб. в месяц в размере 1,5% от суммы перевода. До этой суммы операции бесплатны. Причины введения комиссии в Альфа-банке не уточнили. Часть банков стали вводить комиссии еще во второй половине прошлого года. До конца 2022 года сам ЦБ не взимал комиссию с банков, но с начала 2020 года ввел ее в диапазоне 0,5–3 руб. за операцию. Однако в конце февраля Банк России решил вернуть нулевые тарифы на период с 1 апреля 2020 года до 30 июня 2022 года (см. “Ъ” от 25 февраля). Регулятор таким образом решил простимулировать банки вернуть нулевую комиссию для клиентов или сократить ее. При этом ЦБ предупреждал кредитные организации, что может установить верхний предел таких комиссий, если банки будут «ограничивать возможности беспрепятственного перевода средств».
По состоянию на конец февраля около двух десятков банков имели нулевые комиссии по переводу. У остальных двух десятков банков комиссии могли достигать 1,5% от суммы перевода, впрочем, нередко после превышения определенного порогового значения. По словам собеседников “Ъ”, на последнем собрании ассоциации «Финтех» (АФТ) представители регулятора заявили, что размер комиссии не должен быть сопоставим с комиссиями за перевод с карты на карту (в среднем 1,5%), и настоятельно рекомендовали банкам, кто практикует подобный подход, снизить комиссии. После этого АФТ опросила кредитные организации, так и не отменившие комиссии, о намерении это сделать (с письмом ознакомился “Ъ”).
Таким образом, ЦБ дал банкам прямой сигнал на снижение или отмену комиссий. И ряд банков уже последовали совету регулятора.
Банк «Русский стандарт» рассматривает «отмену десятирублевого тарифа за перевод в рамках СБП», который ввел с февраля 2020 года. По словам члена совета директоров РНКО «Платежный центр» Александра Погудина, «после решения о продлении льготного срока работы СБП мы планируем отменить комиссию для клиентов». «С начала февраля мы снизили комиссию по СБП в два раза, до 0,5%»,— сообщил управляющий директор Абсолют-банка Антон Павлов. При этом, по его словам, рынок ждет тарифов Сбербанка, и «если он установит нулевую комиссию, то мы тоже пойдем на такой шаг». Подключение Сбербанка ожидается в начале второго квартала. По словам руководителя управления некредитных продуктов Райффайзенбанка Максима Степочкина, большая часть их клиентов в рамках СБП совершает переводы на сумму до 10 тыс. руб., которые бесплатны. При переводах свыше 10 тыс. руб. комиссия составляет 1,5%. «Если мы увидим рост интереса клиентов к переводам свыше 10 тыс. руб., мы рассмотрим возможность изменения комиссии»,— отметил он.
Банки, которые не взимали комиссии, вводить их не намерены. Об этом сообщили “Ъ” в ВТБ, Тинькофф-банке (с Альфа-банком входят в топ-3 по объему переводов в СБП), в «ФК Открытие», Совкомбанке и др. В пресс-службе Альфа-банка сообщили лишь, что для большей части клиентов переводы через СБП останутся бесплатными.
В ЦБ не комментируют конкретные банки. Собеседники “Ъ” считают, что Альфа-банк поспешил ввести комиссию до обнуления ее со стороны ЦБ, тогда это будет «совсем неудобно». В Тинькофф-банке отмечают, что стоимость для банка бесплатных комиссий для клиентов с января 2020 года составляет несколько миллионов рублей в месяц. «Это цена, которую платит банк за лояльность клиентов»,— пояснили там.
В личном кабинете
Чтобы воспользоваться СБП в личном кабинете, необходимо:
В мобильном приложении
Для осуществления перевода со смартфона в рамках СБП потребуется:
Как отключить систему быстрых платежей
Отключение системы быстрых платежей проходит в формате онлайн-общения со специалистами службы поддержки. Клиент, желающий деактивировать СБП, должен позвонить на многоканальный номер 8 (800) 200-00-00 и сообщить о своем желании оператору.
После ответа на несколько стандартных вопросов о качестве обслуживания и идентификации личности (идентификация проходит посредством сверки кодового слова и паспортных данных владельца личного кабинета), оператор отключит СБП.
Об успешной деактивации функции СБП клиента Альфа-Банка проинформирует поступившее СМС-оповещение.
Как переводить
Пошаговая инструкция по переводам в рамках СБП в Альфа-Банке:
Информация о переводе отразится в общем списке операций, а деньги мгновенно окажутся на счете получателя.
Как переводить деньги через сбп
Для того чтобы переводить деньги через СБП, достаточно авторизоваться в личном кабинете сайта или в приложении на смартфоне.
- Мобильное приложение – «Альфа-Мобайл»: кликнуть по ссылке «Переводы» → выбрать функцию «Оплатить» → нажать на пиктограмму «По номеру телефона» → ввести контактный номер получателя или просто выбрать его из списка → ввести сумму и нажать кнопку «Выполнить»
- Личный кабинет – «Альфа-Клик»: выбрать вкладку «Переводы» → выбрать счет списания → нажать на всплывающую кнопку «На счет другому клиенту» («На счет в другой банк», если получатель не является клиентом Альфа-Банка) → ввести номер мобильного телефона → вести сумму и нажать кнопку «Выполнить».
Как подключить карту альфа-банка к сбп
Всем физическим лицам, ставшим клиентами Альфа-Банка система быстрых платежей доступна по умолчанию и проведения каких-либо специальных настроек личного кабинета не требует.
У кого данная функция по той или иной причине не активирована, следует выполнить следующий алгоритм действий:
В случае если у пользователя открыто несколько счетов, дополнительно можно указать, на какой именно счет будут поступать средства.
Как получать деньги через сбп на карту альфа-банка
Для успешного получения денег через СБП на карту Альфа-Банка достаточно выполнить два условия:
- В настройках личного кабинета должен быть активирован пункт «Входящие переводы по номеру телефона».
- Отправителю денежных средств должен быть известен номер мобильного телефона получателя
В случае если оба участника транзакции находятся в зоне действия устойчивого сигнала сотовой связи, денежные средства поступают на счет получателя мгновенно.
Как получать переводы, если альфа-банк — не единственный мой банк
Когда получатель денежных средств является клиентом сразу нескольких банков (в том числе с подключенной СБП), для перевода средств именно на счет Альфа-Банка отправитель должен выбрать данный банк в настройках транзакции сразу после ввода номера телефона получателя.
Какие лимиты в месяц без комиссии, помимо сбп
Переводы по номеру телефона в сумме до 100 000 рублей в месяц бесплатны. При превышении указанного лимита комиссия составит 0,5% от суммы перевода, но не более 1 500 рублей. Осуществлять платежи можно с любых счетов, кроме кредитных.
Обратите внимание! Ограничения и комиссии в других банках могут отличаться. Максимальный размер перевода зависит от выбранного тарифного плана. Так, в ВТБ размер комиссии составляет от 20 до 1 500 рублей, в ЮниКредит Банке — до 750 рублей, в Газпромбанке — 30 рублей за переводы до 5 000 рублей.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Перевод по номеру карты из альфы в сбер
Этот способ вы уже знаете, он с комиссией 1.99%. Никакого интереса не представляет при наличии переводов через СБП без комиссии и при наличии межбанка по реквизитам счета за 9 рублей.
Плюсы и минусы переводов через сбп
У системы быстрых платежей, как и у любой услуги, есть положительные и отрицательные стороны. К плюсам СБП относятся – мгновенность совершения транзакций, круглосуточная доступность в режиме 24/7, простота совершения операции и возможность бесплатного перевода средств между разными банками (в пределах лимита).
В качестве минусов отмечаются небольшие месячные лимиты на перевод и невозможность отправки денег клиенту, не подключенному к СБП.
Подводные камни
Несмотря на легкость совершения операций между клиентами одного банка, существуют определенные «подводные камни», когда средства переводятся на счет клиента стороннего банка.
Так, операция без комиссии в системе быстрых платежей на карты Сбера возможна, только при условии активированных настроек приема переводов СБП у получателя. В противном случае транзакция будет совершена по схеме межбанковских переводов с начислением комиссии по действующим тарифам.
Подводные камни сбп в альфа-банке
Это еще не все неприятности, которые можно встретить. Есть случаи, когда при переводе по номеру телефона в Альфа-банк, например, из Сбера, перевод не проходит и появляется сообщение: «подтвердите реквизиты получателя». Что это значит?
Вполне может быть, что к номеру получателя привязана карта еще одного человека (например, бывшего владельца этого номера).
Требовал его отвязать, предоставлял договор с оператором сотовой связи о том, что данный номер принадлежит мне — бесполезно, они говорят, что отвязать его они не имеют права! И пришлось мне заводить новую сим-карту, и привязывать её к этой карте.
Скорость перевода
Сроки зачисления денег на карту Альфа-Банка при отправке переводов внутри банка — мгновенно, на карты других финансовых организаций — до часа.
Цб установил минимальный лимит для переводов через систему быстрых платежей
Центробанк ввел для банков минимальный порог суммы, которую их клиентам разрешено переводить через Систему быстрых платежей в сутки — 150 000 рублей. Об этом говорится в сообщении на сайте регулятора. Изменения закреплены в положении ЦБ, их зарегистрировал Минюст.
Банки не смогут вводить лимиты на переводы в день на уровне меньше, чем потребовал ЦБ. По мнению регулятора, сейчас «некоторые банки» занижают ограничения на объем переводов через Систему быстрых платежей в сутки. От них потребовали скорректировать правила до 10 июня включительно. Перемены сделают переводы через систему более доступными потребителям, надеется ЦБ. Еще одно требование — к 1 апреля 2022 года добавить возможность оплаты с помощью мобильного приложения «СБПэй», которое позволяет рассчитываться по QR-коду, добавил Банк России.
В первую очередь новое требование ЦБ затронет Сбербанк, который последним из крупных банков подключился к Системе быстрых платежей. У Сбербанка сейчас суточный лимит втрое меньше, чем теперь требует ЦБ, — 50 000 рублей, указано на сайте организации. Сутки отсчитываются с момента перевода через систему. У ВТБ на сайте говорится, что действует лимит в 150 000 на один перевод и 2 млн рублей — в месяц (примерно 66 666 рублей в сутки, если разделить на 30 дней). У Альфа-банка максимальная сумма в день зависит от пакета услуг, для самого базового лимит составляет 300 000 рублей. У Тинькофф Банка есть ограничение на сумму одного перевода (150 000 рублей) и общую сумму в месяц — (1,5 млн рублей, или 50 000 рублей в день, если разделить на 30 дней), разрешено отправлять деньги не больше 20 раз в сутки.
Сбербанк впервые раскрыл долю подключившихся к Системе быстрых платежей клиентов
О намерении ввести для банков минимальный порог лимитов ЦБ объявил 11 февраля. Тогда регулятор предлагал дать банкам время на изменение своих правил до 1 октября.
ЦБ запустил Систему быстрых платежей в 2022 году. Она позволяет переводить деньги между разными банками только по номеру телефона. Сбербанк отказывался подключаться к системе, потому что разработал свою технологию переводов по номеру телефона. Системно значимые банки обязали подключиться к системе ЦБ законом, в ноябре 2022 года ЦБ оштрафовал Сбербанк за промедление.