Что такое PayPass: как это устроено, какие банки работают с ПейПасс

Бесконтактная технология оплаты mastercard − это всех касается

течение буквально последнего года бесконтактная технология MasterCard появилась в смартфонах с поддержкой ряда платёжных платформ.

▪ Apple Pay — платёжная система, интегрированная в устройства Apple и представленная 9 сентября 2021 года. Владельцы устройств Apple могут использовать кредитные и дебетовые карты MasterCard напрямую через Apple Pay. В магазине для подтверждения оплаты достаточно поднести iPhone к бесконтактному считывающему устройству платежного терминала и одновременно коснуться пальцем сканера Touch ID (шаг к биометрической идентификации). Безопасность обеспечивается стандартом EMV (Europay, MasterCard, Visa) и использованием платформы MDES (MasterCard Digital Enablement Service).

▪ Samsung Pay. Держатели карт MasterCard могут использовать свои смартфоны (флагманские модели, например, Samsung Galaxy S6) в качестве мобильного платёжного устройства. Безопасность и удобство платежей обеспечивается механизмом токенизации, использованием платформы MDES, а также криптографическим алгоритмом EMV.

▪ Android Pay анонсиован и ещё готовится к релизу, однако уже сейчас реализована связка Android Pay и MasterCard PayPass, основанная на всё том же механизме токенизации. Настоящий номер карты пользователя не передаётся, поэтому потребителю обеспечивается дополнительный уровень безопасности. Решение вскоре будет доступно для пользователей устройств с Android KitKat и выше.

▪ «Кошелёк». В России развивается проект, связанный с технологией MasterCard и мобильными платежами. В 2021 году MasterCard и CardsMobile представили новые возможности мобильного приложения «Кошелёк». «Кошелёк» доступен для скачивания на более чем 100 моделях телефонов за счет облачной NFC-технологии.

Мобильное приложение «Кошелёк» позволяет владельцам совместимых Android-смартфонов выпускать, безопасно хранить и использовать непосредственно в приложении мобильные банковские карты MasterCard PayPass для платежей в онлайн- и офлайн-магазинах, транспортные карты для оплаты проезда в общественном транспорте и электронные купоны на скидку. В процессе оплаты пользователю нужно только приложить свой смартфон с установленным приложением «Кошелёк» к бесконтактному платежному терминалу.

Одна из ключевых инноваций – запуск «облачной» версии «Кошелька», ранее доступного только в предустановленном виде. Сегодня загрузить в телефон виртуальную бесконтактную карту банков Тинькофф Банк, Русский Стандарт и Банка Санкт-Петербург можно «по воздуху», не посещая банк, используя приложение «Кошелек. Банковские карты» от CardsMobile для Samsung, HTC, LG, Nexus, Sony, Huawei, OnePlus с операционной системой Android 4.4 KitKat и выше. Приложение можно бесплатно скачать в Google.Play.

Все о технологии

Первые тесты нового способа оплаты были проведены еще в 2003 году, а в 2005 дебетовые и кредитные карты PayPass стали появляться в свободном доступе и набирать популярность во всем мире. В России технология начала распространяться в 2008 году, появились первые предприятия, принимающие деньги таким образом.Что такое PayPass: как это устроено, какие банки работают с ПейПасс

На сегодняшний день систему поддерживает подавляющее большинство банков и платежных терминалов в стране. Бесконтактная оплата банковскими картами доступна в магазинах, пунктах оплаты проезда на платных автомагистралях и даже в городском общественном транспорте.

Банковская карта с функцией PayPass может быть как дебетовой, так и кредитной. Тарифы по ним обычно не отличаются от стандартного «пластика». Бесконтактные карты PayPass поддерживают банки по всей стране. Среди них есть Сбербанк, Альфа-Банк, Русский стандарт, Промсвязьбанк и еще десятки других учреждений, число которых постоянно растет. На сайте системы можно ознакомиться с полным списком организаций.

В таком способе оплаты нет ничего хитрого. Достаточно поднести карту, смартфон, браслет или кольцо с технологией NFC к платежному терминалу, также поддерживающему эту функцию, и все будет готово через пару секунд. Естественно, при наличии денег на счете и исправном аппарате.

Достоинства и недостатки пользования paypass

Сервис Пэй Пасс обеспечивает пользователям следующие преимущества:

  1. Экономия времени — оплата проводится практически моментально, человек минует этапы ввода карты, набора цифрового кода и не ставит личную подпись на чеке.
  2. Большой спектр выбора доступных вариантов оплаты — это может быть смартфон, кошелёк, мини-брелок.
  3. Высокая степень безопасности средств — система имеет несколько степеней защиты, что практически полностью исключает риск мошеннических действий. Кроме того, данный способ позволяет владельцу карты полностью контролировать процесс, но при этом пластик не попадает в руки третьих лиц, например, продавцов. Кодовый пин также остаётся предметом конфиденциальности, поскольку при совершении покупки не вводится.
  4. Невозможность совершения двойных платежей — так иногда случается, когда применяется стандартная технология оплаты, и средства за одну покупку могут быть сняты дважды, а то и трижды. Пэй Пасс автоматически блокирует карту после снятия денег и подтверждает совершение транзакции звуковым оповещением.
Читайте ещё про NFC:  Бесконтактная оплата телефоном Сбербанк андроид: как включить

Есть у сервиса и недостатки:

  1. Территориальная ограниченность покрытия — количество компаний, поддерживающих систему на территории РФ, не слишком велико, а в небольших административных центрах считывающие терминалы практически отсутствуют.
  2. В связи с тем, что данная технология в нашей стране запущена в рамках тестирования, сбои в её работе встречаются довольно часто.
  3. Уязвимость — пластик при механическом воздействии в зоне нахождения антенны очень легко повредить. Кроме того, чип не любит контакта с влагой — небольшое попадание воды способно привести к поломке карты.
  4. В случае совершения кражи, продуктом можно легко воспользоваться, даже не обладая никакой персональной информацией о владельце карты — если её вовремя не заблокировать, преступник сможет расплатиться теми средствами, которые находятся на балансе.

Разновидности карт с технологией

Основным отличием кредитной карты с такой опцией от простого пластикового продукта является значок (PayPass Logo), изображающий Wi-Fi и располагающийся на лицевой стороне. Остальные данные, имеющиеся на пластике, полностью соответствуют обычному варианту. Здесь указываются:

  • личные сведения владельца;
  • номер карточки;
  • период ее эксплуатации;
  • код CVV.

Пластиковые карточки Мастеркард, поддерживающие бесконтактную оплату, насчитывают шесть вариантов:

  • MasterCard Standard – простая карта, предназначенная для ежедневного применения. Подходит для повседневной деятельности и поездок за границу, представляет собой удобный инструмент, позволяющий контролировать финансовые расходы;
  • Gold – версия золотой карточки, имеющая приоритетное обслуживание. Ее держатель получает скидки и особые предложения по применению для оплаты;
  • World – гарантирует безопасность сведений и обеспечивает комфортное использование, предлагая потребителю выгодные предложения;
  • World Black – в ней совмещены достоинства карточки World и стильность дизайна. Владельцу гарантированы привилегии, удовлетворяющие даже самых требовательных пользователей;
  • Platinum – гарант уникальных предложений и высокого уровня безопасности личных данных. Держателям таких карт выражают особое уважение, во время обслуживания обеспечивают максимальный приоритет;
  • World Elite – совместила достоинства Platinum и World, обеспечив неограниченные возможности взыскательным потребителям.

В основе работы всех видов карт заложен общий принцип. Разницу вы ощутите в отношении банковских работников к вашей персоне и в дополнительных предложениях.

Существующие аксессуары для оплаты

Производители способны превратить в платежный инструмент практически любой предмет. Сегодня в продаже есть часы, кольца и браслеты, способные заменить собой привычный «пластик».

  • Именно так на свет появились часы PayPass – Watch2pay, выпускающиеся по заказу банка «АК БАРС». Это первые выпущенные в России часы с таким функционалом. В их компактном корпусе находится специальное платежное приложение и небольшой чип, освобождающий от необходимости иметь при себе наличные и кредитку. Сам механизм разрабатывался австрийской компанией LAKS и известен в Европе, США, Австралии, Японии, Южной Корее и многих других странах с 2002 года.
  • Фирменные NFC-часы предлагает клиентам и Альфа-Банк. Устройство получило название «AlfaPay» и работает на механизме от известной японской компании Seiko. Стоит гаджет всего 6000 рублей.
  • Еще один проект от российских предпринимателей – кольцо PayPass Московского Кредитного Банка (МКБ) и фирмы Алиот. Оно изготовлено из керамики и надежно защищает встроенный чип от механических повреждений.
  • На краудфандинговой платформе KickStarter несколько лет назад были собраны деньги на разработку смарт-кольца NFC Ring, уже доступного к покупке. Вскоре к идее подключились многие китайские производители. Сегодня на рынке доступны «умные» кольца по цене меньше трёх тысяч рублей.
  • Не остался в стороне от модных тенденций и Сбербанк, выпустив в продажу браслет PayPass со встроенным модулем NFC. Он сделан из качественного силикона и поставляется в комплекте с обычной банковской карточкой.

Преимущества бесконтактных платежей оценили уже миллионы людей. Они оказалась настолько удобны и просты в распространении, что, несомненно, скоро станут привычным элементом нашей жизни!

Технология paypass

напечатать

16 мая 2021

Для того, чтобы оплатить покупку, владельцу карты MastercardPayPass не нужно вводить ПИН-код и ставить автограф на чеке. Современная и перспективная технология бесконтактных платежей делает шоппинг более быстрым и упрощенным. Что представляет собой данная система, и как получить такой «пластик», вы узнаете из статьи.

оплата PayPass

Суть ее заключается в следующем. В обычную платежную карту вживляется чип. Он позволяет производить безналичный расчет, просто поднеся карту к платежному терминалу.

Читайте ещё про NFC:  Nfc оплата андроид

В России таким образом можно совершать покупки на сумму, не превышающую 1 тыс. р. Если стоимость оплачиваемых товаров/услуг выше, цифры ПИН-кода или личная подпись потребуются.

Микропроцессор с функцией PayPass также выпускается в виде стикера. Его можно приклеить к любому удобному устройству, например мобильному телефону или брелоку ключей.

Бесконтактными платежами смогут воспользоваться держатели MasterCard и Maestro PayPass. Visa предлагает аналогичную технологию – Visa payWave, а платежная система American Express – Express Pay.

Что такое PayPass: как это устроено, какие банки работают с ПейПасс

Оплата картой с данной технологией происходит гораздо быстрее, чем обычным «пластиком». Владелец Mastercard PayPass не передает ее кассиру, всегда держит в руках, и от начала до конца контролирует процесс.

Средства со счета при использовании бесконтактной оплаты не могут быть списаны 2 раза. После проведения первой оплаты терминал издает звуковой сигнал и отключается.

Данной технологией оснащены как кредитные, так и дебетовые карточки. Как правило, тарифы по этим банковским продуктам аналогичны тем, что установлены для обычного «пластика». На сайте, посвященном PayPass, можно найти список банковских учреждений РФ, оформляющих такие карты.

Среди них – Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Русский Стандарт, Траст, Сбербанк. PayPass в качестве удобного сервиса предлагают в общей сложности более 30 фин.организаций, список их постоянно расширяется.

  1. В Альфа-Банке клиенты могут выбрать бесконтактный «пластик» как из бюджетных, так и дорогостоящих предложений:
  • 6 дебетовых карт. В их числе – классические Standard и Gold, а также разновидности карт «Аэрофлот» (Standard, Gold, Platinum и World Black Edition). Они позволяют накапливать бонусные мили, которые можно тратить на авиаперелеты.
  • 2 вида кредиток из серии «Аэрофлот»: классическая или золотая. Беспроцентный период по ним составляет 60 дней. Стоимость обслуживания – от 1225 р.

2. В Промсвязьбанке к оформлению доступны:Что такое PayPass: как это устроено, какие банки работают с ПейПасс

  • премиальная «PSB-Платинум», предполагающая приоритетный сервис для своего владельца круглые сутки;
  • премиальная All Inclusive. Здесь предусмотрены бесплатное снятие наличных в банкоматах Промсвязьбанка, 5%-ный кэш-бэк за покупки и бесплатный интернет-банкинг;
  • кредитная «Суперкарта» с грейс-периодом в 145 дней, нулевым ежегодным обслуживанием и лимитом до 600 000 тыс. р.

3. В банке Русский Стандарт дебетовые карточки MasterCard с технологией оплаты в одно касание не представлены. Выбирать можно из таких видов кредиток:

  • входящих в комплект RSB Travel Classic. Его состав – 2 карты систем American Express и MasterCard. Владельцам «пластика» доступно копить бонусы, и за их счет оплачивать тур.путевки, билеты на самолеты, проживание в гостиницах, аренду авто. Лимит по картам – до 450 тыс.р.;
  • из набора RSB Travel Premium. От предыдущего отличается премиальным статусом. В частности, в пакет услуг входит страховка от несчастного случая. Стоимость ее заложена в оплату ежегодного сервиса карты. Кредитный лимит составляет до 750 тыс.р.;
  • входящих в состав Malina Gold Cards. Бонусы, накапливаемые владельцами карты при покупках, можно обменивать на товары и/или услуги партнеров программы. Среди них – торговые центры, аптеки, автозаправки и др. Эта привилегия доступна жителям столицы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
  • «Русский Стандарт Голд». Карта дает возможность размещать личные средства. Ставка – от 37%; лимит – до 750 тыс.р.; грейс-период – 55 дней;
  • RSB World MasterCard Cash Back Card. По этой карте предусмотрен возврат денег, потраченных на покупки (стандартно – 1% от суммы). Кредитный лимит – 450 тыс.р.; грейс-период – 55 дней.
  • Отдельно в линейке банковских продуктов стоит «NFC-банковская карта Русский Стандарт». Это карточка на телефонной симке. Подходит только для устройств, которые поддерживают «NFC». Paypass в этом случае работает так же, как и с обычными картами. Отличие: к терминалу, вместо «пластика», нужно поднести мобильный со вставленной сим-картой.

Near field communication – система обмена сведениями между устройствами, которые находятся на расстоянии примерно 10 см. По функционалу схожа с Bluetooth.

4. В отличие от Русского Стандарта, в Банке Траст выбрать карту с технологией Paypass доступно пока только среди дебетовых Что такое PayPass: как это устроено, какие банки работают с ПейПасспродуктов.

  • MasterCard Platinum. Владельцам разрешено снятие денег в любом банкомате без комиссии. На остаток денег на счету насчитывается до 9%. Интернет-банкинг предоставляется бесплатно. Для держателей предусмотрена страховка. Первый год пользования картой – бесплатный.
  • MasterCard Black Edition. Для удобства статусных клиентов – круглосуточный консьерж и начисление миль для покупки билетов на авиаперелеты. Всё это – в дополнение к привилегиям предыдущей карты.
Читайте ещё про NFC:  Проблемы с бесконтактной оплатой - причины и решения проблемы

5. Сбербанк России предлагает такие карты из линейки MasterCard:

  • класса Standard. Ее можно открыть в пределах зарплатного проекта. Валюта счета – росс.рубли, евро, доллары США. Получать наличные возможно на идентичных условиях как в РФ, так и в дочерних банках за рубежом. Стоимость первых 12 мес. обслуживания составляет 900 р./ 30 долл./ 30 евро;
  • премиальные «Сбербанк Премьер» в рамках одноименного пакета услуг. Клиентам доступно оформление до 5 дебетовых карт с бесконтактной технологией. Среди преимуществ держателей «пластика» – сервисы Консьерж, «Priority Pass», страховка путешественников и др.

Процесс получения карты с PayPass не отличается от получения обычного банковского «пластика».Сама процедура оформления зависит от банка, услугами которого вы решите воспользоваться. В одних можно подать заявку на выпуск карты в интернете. В других вам придется написать это заявление лично, в отделении банка.

Время изготовления не превышает сроки для обычных пластиковых карт без чипа PayPass. Например, в банке Траст выдать карту готовы за 5 минут.

Оформление карты происходит следующим образом:

  • Выбор банка, карты и тарифа.
  • Подача заявления онлайн или непосредственно в отделении банка.
  • Ожидание изготовления карты.
  • Подписание необходимых документов.
  • Получение карты в отделении банка.

Владельцы любой активной карты «Кукуруза» могут получить «Кукуруза» World MasterCard PayPass. Особенности:

  • карточка именная. Это значит, что с ее помощью можно не только расплатиться за товары/услуги, но и забронировать отель или арендовать авто;
  • за каждую покупку владелец получает 1,5% в виде баллов;
  • после активации этой карты ваш предыдущий, неименной «пластик» блокируют. Деньги и баллы с него переносятся на «Кукурузу» World MasterCard PayPass.

Что такое PayPass: как это устроено, какие банки работают с ПейПасс

  1. Закажите карту в Платежном кабинете вашей действующей карточки.
  2. Заберите ее у курьера или в отделении Почты России.
  3. Придайте карте активный статус: через смс или Платежный кабинет.

Обслуживание именной «Кукурузы» – бесплатное. Стоимость заказа и доставки корректируется индивидуально (зависит от расположения насленного пункта).

С помощью карты PayPass вы можете оплатить услуги в тех местах, где установлены платежные терминалы, поддерживающие данный функционал. Большинство крупных магазинов, аптек, ресторанов, кафе, кинотеатров принимают оплату с помощью технологии PayPass. Метро Санкт-Петербурга первым среди транспортных предприятий России запустило возможность оплаты в одно касание.

На сайте платежной системы MasterCard вы сможете найти полный список компаний, работающих с бесконтактными платежами. На нем необходимо:

  1. Ввести город.
  2. Выбрать категорию интересующих вас заведений (аптека, заправка, ресторан или др.). Можно указать конкретное название или ввести адрес.
  3. Посмотреть на карте список мест, где у вас примут оплату картой PayPass.

К плюсам данной технологии относятся:

  • Сокращение времени на оплату.
  • Упрощение процедуры.
  • Безопасность бесконтактных платежей. Карта всегда находится в ваших руках, и вы имеете полный контроль над процессом оплаты.
  • Удобство. С помощью микропроцессора-стикера сможете оплатить покупки тем предметом, которые у вас всегда с собой (телефон, брелок от ключей, бумажник – что угодно).

Однако есть и недостатки данной технологии:

  • Избегайте негативных воздействия на карту – сгибания, попадания влаги. Всё это может привести к повреждению чипа PayPass.
  • Всегда имейте с собой наличные, так как система бесконтактных платежей иногда дает сбои.
  • Не держите карту в легкодоступных местах, таких как задние карманы брюк, боковые карманы сумок и т.д.
  • Не сообщайте PIN– код третьим лицам.

*Дата актуализации данных – 15.05.2021 г.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector