Что такое PayPass: как это устроено, какие банки работают с ПейПасс

Что такое пэй пасс?

Данный сервис — это уникальный ресурс, дающий своим пользователям возможность совершать денежные транзакции без физического участия в этом процессе самой пластиковой карты. Для этого необходимо специальное считывающее оборудование, совместимое с пластиком.

Впервые платёжная система была применена в начале столетия. Первые карты в РФ появились около 10 лет назад — с этого времени количество владельцев бесконтактных карт увеличилось в сотни раз.

2022: технология nfc – новая эра угроз безопасности

28 июня 2022 года корпорация Symantec сообщила о новом виде потенциальных угроз. Появление новой технологии NFC, которая обеспечивает беспроводный обмен данными, положило началу появлению новых мобильных приложений на ее базе, которые могут быть потенциально опасны.

Немецкий исследователь в области безопасности выпустил на сервисе Google Play приложение Android, способное считывать данные ограниченного количества бесконтактных пластиковых карт по радиоинтерфейсу. Бесконтактные пластиковые карты обычно используются для транзакций на суммы менее 10 евро без ввода пин-кода – необходимо просто поднести карту к точке на терминале продаж.

2022: защищенные модули se и hce

Безопасность такого рода операций осуществляется при помощи защищенного модуля (SE) – устойчивого к взлому чипa, который обеспечивает защищенное хранилище, совершение платежных операций и хранение конфиденциальных данных. Такой чип сохраняет информацию, управляет защитой и обеспечивает экран (Firewall) между приложениями NFC и другими модулями телефона[1].

При использовании технологии Host Card Emulation (HCE), позволяющей эмулировать банковскую карту на телефоне или планшете, защищенный модуль является виртуальным и находится в облаке.

HCE имеет открытую архитектуру, что позволяет эмулировать не только банковские карты, но и карты программ лояльности, транспортные карты, пропуска и т. д. Технология позволяет заметно ускорить процесс внедрения платежных NFC-сервисов, так как отпадает необходимость в координации и согласовании действий с производителями телефонов, кроме того, решаются многие проблемы совместимости.

Технологии SE и HCE значительно различаются, при этом каждая обладает как преимуществами, так и недостатками. HCE позволяет не только совершать платежи на физических POS-терминалах, как SE, но и осуществлять интернет-транзакции на сайтах и в приложениях, однако она более уязвима к вредоносному ПО и критична к наличию интернет-соединения.

Таким образом, защищенный модуль может быть встроен в следующие элементы:

2022: в цб рассказали о бесконтактных кражах с платежных карт

Эксперты Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) ЦБ рассказали в сентябре 2022 года о данных карт, которые интересуют злоумышленников при бесконтактных кражах. Об этом в четверг, 28 сентября, сообщает Rambler News Service со ссылкой на материалы ФинЦЕРТ.

Подтвержденных сведений об успешном создании в России дубликатов платежных карт пока нет, отмечают в центре. Целями краж становятся данные о типе используемого платежного приложения, срок действия карты, имя держателя карты, PAN (Primary Account Number, основной номер карты), история операций, количество оставшихся попыток ввода PIN-кода.

Кроме того, возможно отдельное хищение Track 2 магнитной полосы платежной карты.

Наиболее популярными способами краж остаются скимминг, при котором информация о банковской карте крадется с помощью специального устройства, разновидность скимминга — шимминг и Black Box (взлом и установка в банкоматы вредоносного программного обеспечения).

2022: обнаружен новый способ кражи денег с бесконтактных карт visa

Эксперты по кибербезопасности из компании Positive Technologies рассказали в июле 2022 года об уязвимости, эксплуатация которой позволяет злоумышленникам обойти ограничение на списание крупных сумм бесконтактным способом с карт Visa.

Обычно бесконтактные карты не позволяют провести оплату большой суммы без PIN-кода. Например, пользователям в Великобритании необходимо вводить PIN-код при покупке от £30 (примерно 2300 рублей). Если преступники украдут карту и попытаются провести несколько транзакций на большие суммы, то банк заблокирует карту.

По словам экспертов из Positive Technologies, существует два способа обойти это ограничение. В первом случае они воспользовались аппаратом для перехвата и замены сообщений в канале связи между картой и считывающим устройством. С его помощью на карту посылался ложный сигнал о списании суммы менее £30, а на терминал — сообщение о верификации, проведенной другим способом.

Во втором варианте исследователи использовали два мобильных телефона. Один телефон собирал с карты так называемую криптограмму платежа, гарантирующую подлинность будущих транзакций. Второй — принимал криптограмму и имитировал карту.

Компания Visa не планирует принимать меры по пресечению данных видов мошенничества. По мнению компании, для осуществления махинации злоумышленникам необходимо иметь карту на руках, а такое редко случается. Однако исследователи не согласны с тем, что карту нужно обязательно красть.

Безопасность бесконтактных платежей

Что касается вопросов безопасности и надёжности совершения финансовых операций с денежными средствами, то это самые актуальные вопросы для пользователей. Разработчики сервиса уверены, что бесконтактные платежи, совершаемые подобным образом, полностью контролируются клиентом банка, оформившим карту.

Впрочем, изобретательность мошенников не знает границ, поэтому при оплате покупок желательно полностью контролировать процесс, не оставив им ни единого шанса воспользоваться чужими деньгами. Отсутствие потребности вводить пин также несёт защитную функцию, так как сокращает время проведения операции, затрудняя возможность стороннего подключения к сервису.

Карточки с чипом PayPass защищены встроенным механизмом, который делает нежелательные покупки невозможными – для оплаты она должна быть поднесена к терминалу очень близко. Оставаясь на протяжении всей процедуры в руках покупателя и под его контролем, она защищена и от мошенников.

Но есть и негативный опыт использования этих технологий. Результаты проведённых исследований показали о возможностях сканирования чипа на карте с PayPass с использованием недорогих сканеров прямо в толпе. Но защитные методы, применяемые технологией (шифрование и недоступность прямого считывания содержимого чипа) сильно усложняют возможность его клонирования. Кроме того, необходимость контакта с картой на очень близком расстоянии делает неудобным и практически невозможным доступ к ней.

Ограничения по оплате (до 1000 руб. без подписи и ввода ПИН-кода) также сводят на нет усилия мошенников – много не своруешь.

Для предотвращения несанкционированного доступа к данным чипа банки рекомендуют экранировать карту (помещать её в фольгу или в портфель), а противникам технологии проще отказаться от чипа (отключив его при возможности) или его повредить/удалить.

Но в целом покупки с PayPass и payWave – это одно удовольствие, это скорость, безопасность и простота использования!

С появлением нового инструмента для оплаты покупок, мошенники стали изобретать специальные устройства – ридеры, считывающие и перехватывающие сигналы. В качестве профилактики рекомендуется использовать специальные чехлы для карт из пластика. Они приглушают другие сигналы, позволяя повысить уровень безопасности при проведении оплаты. Однако по мнению экспертов, провернуть такую схему нереально, а чехлы для карт – пустая трата денег.

Современные технологии помогают создать цифровую копию карт и занести ее в телефон. В дальнейшем в качестве платежного средства можно использовать смартфон и не брать с собой карты. Однако такая функция доступна только для телефонов, наделенных технологией NFC.

При использовании мобильного телефона для оплаты не рекомендуется:

• передавать устройство незнакомым людям;
• подключаться к общественной Wi-Fi сети;
• передавать информацию о картах и персональные данные сторонним лицам.

Если появились подозрения о взломе устройства, лучше позвонить в банк и заблокировать карту.

Карта работает также, как и обычная дебетовая или кредитка, поэтому достаточно соблюдать простые правила эксплуатации:

1. Беречь от попадания прямых ультрафиолетовых лучей и повышенной влажности, механических деформаций.
2. Не разглашать информацию о ПИН-коде третьим лицам.
3. Не передавать карту третьим лицам, а при утрате сразу блокировать ее, ведь покупки до 1000 рублей проходят без ПИН-кода, а значит мошенник, укравший карту сможет совершить по ней несколько платежей.

На территории РФ бесконтактная система оплаты продолжает набирать популярность среди населения. Крупные торговые сети уже установили терминалы для оплаты пейпасс, поэтому вам не придется отправляться на поиски магазинов с современными устройствами.

При расчёте за товары или услуги с технологией PayPass водить пин-код и расписываться на чеке в процессе оплаты покупки нет необходимости. Лимит на сумму покупки, действующий по России не должен превышать 1000 рублей. Технология только набирает обороты в России на фоне широкого распространения в Европе.

Безопасность бесконтактных платежей (nfc-карты)

Безопасность при использовании paypass

Клиенты сомневаются в безопасности карты Pay Pass, их волнует вопрос «а стоит ли оформлять такую карту?»

Эксперты оценивают технологию высоко-безопасной. Притом что вы соблюдаете все предосторожности — снятие средств из карты невозможно. Оценка уровня безопасности десять из десяти. Но, есть одно но.

Да, информация с карты может считаться на расстоянии 10 сантиметров. Так как преступники могут поднести специальное устройство к сумочке или карману пользователя такой карты, и деньги будут присвоены им. Это удобно для них, они никого не трогают, но дело своё сделали.

• Существуют специальные кошельки и чехлы, которые заглушают электромагнитное поле на вашей карте, а значит, и у мошенников ничего не получится.
• Есть более дешёвый способ: заворачиваем пластиковую карту фольгой. Она тоже не даёт чипу пропускать данные, и принцип такой же, как и с чехлами.
• Добавьте карту в смартфон, и тогда проблем не будет.
• Операторы мобильных сетей предлагают купить sim-карту с NFC, что помогает совершить бесконтактный платёж.

Где оформить банковскую карту с paypass?

Для начала:

1. Нужно определиться с видом карты — дебетовая или кредитная
2. Выбрать свой город
3. Подобрать банк с подходящими условиями
4. Изучить предложение
5. Оформить предварительную заявку

Где производить оплату

Перед тем, как пользоваться картой с пейпасс, потребуется внести обычным способом денежные средства на счет: через банкомат или кассу. Далее оплачивать покупки можно только в тех учреждениях, где установлено специальное оборудование.

Сети компаний уже установили специальные терминалы, поэтому клиенты могут использовать карты в аптеках, ресторанах, кафе и барах, продуктовых гипермаркетах и так далее.

Как пользоваться paypass

Всё просто. Покупатель должен поднести карту к терминалу, и он подаст сигнал, что оплата была совершенна. И кстати, не обязательно прикасаться, достаточно приблизить на несколько сантиметров от приёмника. ПИН-код вводить не нужно, если ваша сумма не превышает 1 тыс. рублей.

Существуют три шага пользования такой картой:

1. Проверить суму на терминале, то есть стоимость вашей покупки.
2. Преподносим карту.
3. Слышим звук о завершении оплаты, и убираем карту.

Благодаря технологиям, можно оплачивать покупки через часы, телефон и другие устройства, в которых есть чип NFC, привязанный к счёту клиента.

Как пользоваться paypass?

Провести платеж по бесконтактной методике можно практически везде. Уже все обзавелись специальными терминалами со считывающими устройствами Visa payWave либо MasterCard PayPass. Обратите внимание, расплачиваясь на кассе, если технология поддерживается, то присутствует наклейка с ее названием.

Оплачивать покупку нужно так:

• Проверьте сумма платежа на экране устройства, чтобы избежать снятия большей суммы;
• Поднесите карту к устройству, буквально на секунду;
• После получения оплаты прозвучит сигнал и надпись, что покупка оплачена;
• После этого терминал должен сразу же отключиться, чтобы случайно не снять сумму еще раз.

Если сумма вашей покупки больше 1000 рублей, вас попросят ввести пин-код или подписать чек. Не стоит забывать, что лимит в 1000 рублей установлен только в России. Расплачиваясь такой картой за рубежом, необходимо быть бдительным, чтобы у вас не сняли большую сумму. Какой лимит в той стране, куда вы отправились?

Оплатить покупку обычным, контактным способом можно всегда. Ведь это обычные карты, и кроме внутреннего чипа с антенной у них есть еще наружный чип и магнитная лента, подходящие для всех терминалов по всему миру. Главное, не расслабиться и не позабыть пин-код. Потому что многие привыкают не пользоваться им.

Благодаря технологии PayPass оплата недорогих услуг или товаров стала возможной не только с использованием пластиковой карты, но и через брелок, часы, телефон и другие устройства, в которые встраивается электронный чип, привязанный к банковскому счету клиента. Самый интересный вариант чипа предлагается в форме клеящегося стикера, который удобно закрепляется на любом носителе.

Владельцы чипа PayPass экономят порядка 30 часов времени в год благодаря прогрессивному упрощенному способу безналичных расчётов.

Чтобы применить технологию на практике, необходимо иметь наличный баланс на персональном депозите. Тогда карта с функцией PayPass будет активна там, где присутствуют считывающие устройства, имеющие данный функционал. Как правило, это торговые центры, аптечная сеть, развлекательные учреждения и система транспорта. Инструкция по совершению платежей выглядит следующим образом:

1. Проверяем стоимость покупки.
2. Приближаем карту к платёжному аппарату.
3. Получаем звуковой сигнал о совершении списания средств.

Положить деньги на счёт пользователь может в терминале конкретного банка либо через кассы в одном из филиалов.

Как проверить наличие paypass?

Если технология поддерживается, то на корпусе платёжного средства будет нанесён специальный символ – 4 закрывающие скобки, расположенные в порядке увеличения размера.

Человек может изучить документы, полученные в банке при оформлении договора и получении карты. Если платежи PayPass поддерживаются, соответствующая информация будет в памятке клиента.

Быстро проверить наличие чипа можно, поднеся карту к платёжному терминалу. Если средства не списываются, значит, технология не поддерживается. 

Большинство банков выдают физическим лицам карты, которые поддерживают технологии бесконтактной оплаты. Держатель не может по своему усмотрению отказаться от чипа PayPass.

Как работает paypass

Многие пользователи так и до конца не разобрались в технологии Paypass, и как же проходит этот процесс. В пластик встроен чип с антенной. И, кстати, антенна — важнейшее место в карте, но нежное и уязвимое. Если она будет повреждена, то бесконтактная оплата попросту перестанет работать и потеряет свою функциональность.

Как же работает эта система? Терминал, по сути, является приёмником электромагнитных волн карты (передатчик), точнее, чипа, устроенного в ней.

Как работает paypass: оплата покупок и подтверждение транзакций

Международный стандарт EMV и «фирменные» технологии от MasterCard и Visa предполагают схожий порядок действий, основанный на поднесении банковских карт к терминалу на расстояние не больше 10 сантиметров, но порой перед тем – как пользоваться PayPass придется прикоснуться пластиковым носителем к платежному инструменту. Перед совершением платежей лучше еще раз проверить набранную кассиром сумму на терминале.

После прикосновения карты терминал начинает транзакцию. И, если сумма в 1000 или 3000 рублей на территории Российской Федерации не превышена, то оплата произойдет автоматически и без ввода PIN-кода. За границей действуют иные ограничения. В Европе дополнительная проверка начинается с 25 евро, в США – с 15 долларов, а в Великобритании – с 30 фунтов стерлингов.

Также карту можно привязать к мобильному телефону и делать оплату со смартфона – об этом более подробно читайте тут.

В том – как работает PayPass не приходится долго разбираться: технология начинается с выпуска карты, поддерживающей специальный стандарт бесконтактных платежей, а заканчивается у терминала, где транзакции проходят автоматически или после короткой аутентификации.

Как работает paypass?

Карты с бесконтактным способом оплаты отличаются от других наличием внутри специального чипа, который позволяет оплачивать покупки на кассе моментально, просто прислонив или даже махнув карточкой возле считывающего устройства. Как это происходит? Просто чип внутри не обычный, а с антенной, которая может работать на расстоянии.

Этому средству новому средству оплаты очень рады те, кто постоянно куда-то торопиться и каждая минута у них на счету. Еще новинка радует тех, кто заботится о гигиене, ведь никто не трогает руками вашу карту, даже кассиры. Кроме того, что вы не выпускаете карту из рук, вам не нужно вводить пин-код и подписывать какие-либо чеки, как это иногда бывает в супермаркетах.

Однако есть нюанс, все это возможно бесконтактно, только если сумма вашей покупки до 1000 рублей. Если дороже сумма покупки больше, придется оплачивать, как и обычной картой, с отдачей кассиру, вставкой в терминал, набором пин-кода и, возможно, подписыванием чека. Избежать таких ситуаций полностью у вас не получится.

Для чего такие ограничения? Конечно же, для защиты от мошенников, чтобы у вас не смогли так же бесконтактно снять и украсть крупную сумму. 

В нашей стране бесконтактных методов оплаты два: PayWave и PayPass, от разных платежных систем. Соответственно, у кого Visa, применяют первый вариант, а у кого MasterCard – второй.

На чём основан принцип работы технологии PayPass? Многие пользователи не до конца понимают суть процесса, постоянными участниками которого они являются. Всё предельно просто — в пластик встроен специальный чип с внутренней антенной. Данная антенна является самым важным, но в то же время и наиболее уязвимым местом — при её повреждении продукт полностью теряет свою функциональность.

Как это работает на практике? Покупатель подносит пластик тыльной стороной к считывающему устройству на расстояние, способное уловить волновые магнитные колебания (несколько сантиметров). После чего наличные средства автоматически списываются со счёта пользователя — операция не требует ручного введения пин-комбинации (главным условием является соответствие стоимости покупки заявленным лимитам — в данном случае это 1 000 рублей).

Если у человека имеется несколько бесконтактных пластиков, система среагирует только единожды — все остальные попытки провести транзакцию будут автоматически заблокированы.

Принцип работы заключается во внедрении в пластик специального чипа с антенной. Достаточно поднести карту к платежному терминалу без необходимости вводить ПИН-код. Устройство автоматически считывает информацию и с помощью PayPass перевод осуществляется с карты на в счет покупки.

Если суммы оплаты превышает 1 000 рублей, то клиенту придется подтвердить операцию вводом ПИН-кода. Отличительным преимуществом системы является отсутствие возможности повторного списания денег. После транзакции чип отключается.

Для современного города нет системы удобнее, чем PayPass. Каждый банк предоставляет подробную инструкцию как пользоваться картой с таким чипом. Если в кошельке есть несколько карт, система отреагирует только на одну. Другие пластики будут автоматически заблокированы для проведения операции.

Расплачиваться при помощи Пейпасс можно по всему миру, что актуально для людей, часто выезжающих за границу. В дополнении разрешается использовать карты American Express. Существует только одно условие – у банка должен быть сертификат или разрешение на применение бесконтактной оплаты.

Стоит отметить, что абсолютно аналогичная система есть и у платежной системы Visa – она называется PayWave.

Бесконтактная оплата может работать на дебетовых и кредитных картах. Тарификация универсальная и соответствует обычным условиям работы продукта. Банковскую карту с данной технологией можно оформить в следующих учреждениях:

1. Промсвязьбанк (продукты: Суперкарта, All Inclusive, PSB-Платинум).
2. Альфа-Банк (золотые и платиновые продукт, линейка кредиток и дебетовых карт «Аэрофлот»).
3. Русский Стандарт (возможно оформить только кредитку).
4. Сбербанк (Black Edition, Platinum, все карты MasterCard).

Постепенно список организаций расширяется, поскольку система удобна в повседневной жизни.

Изначально новая технология расчетов за услуги и покупки бесконтактным методом PayPass была задумана с целью упрощения самого процесса оплаты товара и экономии времени каждого человека.

Функция PayPass, работающая на основе внедрённого в пластиковую банковскую карточку NFC-чипа с антенной (NFC – технология беспроводной высокочастотной связи малого радиуса действия), позволяет сделать покупку и оплатить любую услугу за считаные секунды.

Здесь невозможно ошибиться, оплатив один товар дважды – система этого не допустит, после оплаты она тут же отключится. Для оплаты товара необходимо лишь поднести карточку к терминалу и убедиться, что сумма оплаты на его табло соответствует ожидаемой. Можно даже не доставать ее из портмоне, а поднести к терминалу его – услуга все равно будет оплачена.

В случае же наличия в портмоне нескольких карт с радиочипами оплаты не произойдет – терминал среагирует и на них и остановит процедуру.  Сумма оплаты, доступная функции PayPass в России, составляет 1000 рублей и не больше. При такой покупке нет необходимости вводить ПИН-код карточки или ставить свою подпись на чеке. Если же покупка дороже, то подобные дополнительные операции могут потребоваться.

Visa payWave и American Express ExpressPay  технологически совместимы с MasterCard PayPass, поэтому оплата картами на базе этих платёжных систем возможна на одних и тех же терминалах, поддерживающих бесконтактную оплату, но при условии сертификации банком-эквайером приема бесконтактных платежей с карт этих платежных систем.

Услуга PayPass активно используется в местах, где люди не задерживаются надолго. Это заведения быстрого питания, аптеки, вокзалы, аэропорты, кинотеатры. Терминалами бесконтактных платежей оснащены торговые автоматы, платные автодороги, турникеты, автозаправки, супермаркеты и кафе.

Технология бесконтактных оплат – это комфортный метод, экономящий время покупателей и пользователей различных услуг, это сервис высокого уровня. Здесь нет необходимости носить с собой и доставать наличные деньги, тратить время на оплату и получение сдачи.

В зависимости от выбора коммерческого банка для сотрудничества статус, формат, а также параметры использования карт с технологией бесконтактно оплаты существенно отличаются. Разница прослеживается не только опционально, но и в стоимости предоставления услуг. К примеру, Ситибанк сконцентрирован на выпуске кобрендингового (совместные проекты банков с другими компаниями в рамках специальных программ для определенной целевой аудитории) пластика с PayPass, в то время как в Альфа-Банке можно оформить дебетовую и кредитовую карту для использования технологии бесконтактных расчетов.

Какие банки работают с paypass

Бесконтактная оплата может работать на дебетовых и кредитных картах. Тарификация универсальная и соответствует обычным условиям работы продукта. Банковскую карту с данной технологией можно оформить в следующих учреждениях:

1. Промсвязьбанк (продукты: Суперкарта, All Inclusive, PSB-Платинум).
2. Альфа-Банк (золотые и платиновые продукт, линейка кредиток и дебетовых карт «Аэрофлот»).
3. Русский Стандарт (возможно оформить только кредитку).
4. Сбербанк (Black Edition, Platinum, все карты MasterCard).

Постепенно список организаций расширяется, поскольку система удобна в повседневной жизни.

Какие банковские карты поддерживаются

Карты с PayPass / PayWave на сегодняшний день предлагают Сбербанк России, Райффайзенбанк, Альфа-Банк и многие другие. В каждом банке поддерживаются разные карты, например:

• Тинькофф — дебетовые карты Visa и MasterCard.
• Сбербанк — дебетовые и кредитные карты M.С. и Visa, исключение карты Maestro.
• Рокетбанк — карты MasterCard с кешбэком в мобильном приложении.
• Азиатско-Тихоокеанский Банк — карточки Visa Infinite, Classic, Gold, Platinum и Visa Rewards все дебетовые карты Мастеркард и Виза.

Вы можете ознакомиться с целым списком компаний на официальном сайте PayPass.Список партнёров непрерывно увеличивается.

Какие банковские карты поддерживаются?

Данным способом оплаты можно рассчитываться как дебетовыми, так и кредитными продуктами MasterCard. При этом их тарифные планы — полные аналоги стандартного пластика. Перечень финансовых компаний, активно поддерживающих сервис, не ограничивается только территориальными пределами нашей страны. Платёжные устройства можно встретить в любой точке мира. Среди отечественных компаний можно выделить:

• Промсвязьбанк
• Альфа-Банк
• Русский Стандарт
• Сбербанк

Обратите внимание! Наиболее привлекательное кредитное предложение есть у Русского Стандарта — учреждение выпустило бесконтактный мини-пластик, который можно вставить в смартфон вместо сим-карты. В этом случае к терминалу подносится телефон, после чего покупка будет оплачена мгновенно.

На android

Android-смартфоны имеют уже встроенное с самого начала приложение Google Pay. Для того чтобы пользоваться таким сервисом, нужно зайти в само приложение. Выбираем пункт «Способы оплаты» в меню сбоку, нажимаем «Добавить карту» либо « », потом нажимаем на «Далее».

Далее клиент нажимает «Готово», со счёта списывается какая-то маленькая сумма, и она же будет вам возвращена. Так что активировать такой сервис нужно при положительном балансе на той или иной карте.

На Samsung смартфонах установлено производителем приложение SamsungPay. Заходим в него и добавляем нужную карту. Для идентификации выбираем способ, который нам будет удобен — сканер радужки, отпечаток пальца либо ПИН. Далее всё так же, как и на любом другом Андроиде, но по завершении всех этапах ещё необходимо электронно подписаться.

Теперь она подключена к смартфону, и вы можете не носить её с собой при покупках. Кстати, даже если ваша карточка не была ранее с функцией PayPass, можно всё равно подключить её к GooglePay и рассчитываться телефоном.

Общее представление

Современная технология PayPass, разработанная платежной системой Mastercard Worldwide, позволяет совершать покупки при помощи бесконтактной оплатой и без ввода ПИН. Способ помогает сэкономить время на оплату счета и защитить платежный инструмент от мошеннических действий, кражи злоумышленников.

Mastercard PayPass был разработан на территории США. В 2003 году ее использовали для оплаты счетов в кафе общественного питания. Позднее технология распространилась в банковских структурах Канады и Японии, а затем пришла в Европу.

Карта с функцией PayPass в России появилась в 2008 году и доступна только для платежных инструментов Mastercard. Первый продукт с бесконтактной оплатой начал выпускать Московский индустриальный банк. Он был предназначен для студентов, чтобы быстро оплачивать проезд в общественном транспорте или обеды в столовых. Позднее пейпас стали использовать в новых продуктах Тинькофф Банк, Альфа-Банк, Русский Стандарт и другие.

Плюсы и минусы отсутствия контакта

К основным преимуществам карт с системой Пейпасс относят:

• экономию времени на проведение оплаты;
• использование стильных гаджетов со специальным чипом в виде кольца, браслета или брелока;
• безопасность применения.

Как и любая инновационная технология, бесконтактная оплата предполагает ряд нюансов:

• небольшое количество компаний в РФ, до сих пор не работающих с таким функционалом (впрочем, в этом случае всегда можно рассчитаться традиционным способом);
• возникновение сбоев в работе специальных терминалов.

Если пользователь не взял с собой банковскую карту, то может остаться без срочной покупки, что станет довольной неприятной ситуацией.

У всех технических новинок всегда есть плюсы и минусы. Эта методика не исключение.

Преимуществами такого способа оплаты являются:

• Максимальная скорость операции оплаты;
• Никто кроме вас не трогает вашу карту;
• Не нужно вводить ПИН-код при мелких суммах;
• Можно отдать кому-то карту без ПИН-кода, например ребенку. Не боясь что он снимет деньги или потратит много;
• Карты меньше изнашиваются, так как не вставляются в терминал;
• Очень удобно расплачиваться на заправках, в кафе, в транспорте;
• Всегда можно использовать, как обычную, в банкоматах и терминалах;
• Принимаются по всему миру.

Недостатки способа:

• Пока принимают не в 100% магазинах и компаниях, из-за дороговизны установки устройства;
• Несмотря на заверения от банков, вызывает недоверие защита карт, ведь снятие денег ничем не защищено.

Мошенники не дремлют, особенно в области экономических и хакерских преступлений. Ходят слухи, что снять деньги с такой карты проще простого, достаточно просто незаметно подойти к человеку с такой картой со считывающим устройством в кармане. Сделать это, например, в метро, не составит никакого друга.

Новую технологию сегодня встраивают в обычные банковские карты, так что заполучить карту с функцией бесконтактной оплаты совсем не сложно, да и жертвовать какими-то условиями обслуживания карты тоже не придется. Выбор у вас есть, вы можете выбрать любую кредитную или дебетовую карту и узнать, есть ли у нее PayWave и PayPass. Правда, банков, выпускающих такие карты пока не 100% в России, но список уже довольно внушительный.

Это кредитные карты банков: Тинкофф, Touch банк, Ренесанс Кредит, Совкомбанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, ВТБ, Русский стандарт, Кредит Европа банк, МТС банк, банк Авангард, Открытие, ЯР-банк, Хоум Кредит энд Финанс Банк, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Росбанк, Россельхозбанк, МДМ банк, Уралсиб, Сургутнефтегазбанк, Юни-кредит банк, Юникредит банк, Qiwi, Сбербанк, Газпромбанк, Банк Восточный экспресс, Бинбанк, Росгосстарх банк, АК Барс Банк, Связь-Банк, Петрокоммерц, Московский Индустриальный банк, Ситибанк и ТКС.

Дебетовые карты с новой технологией, можно получить практически во всех вышеуказанных банках.

Финансовые аналитики и эксперты уверены, что у технологии большое будущее, и скоро всем будут оплачивать покупки именно таким образом.

1. Кладите карту в надежное место, где она не может погнуться. Не гните карту сами и не применяйте ни по назначению. Чип с антенной внутри очень хрупкий и может быстро перестать работать;
2. Не мочите карту, чип внутри очень чувствителен к воде;
3. Кладите карту поглубже в сумки и кошельки, не носите в карманах. Не давайте мошенникам со считывающими устройствами ни шанса;
4. Если вы не можете найти карту, моментально заблокируйте ее по звонку в банк или через интернет-банк. Именно карты бесконтактной оплаты нуждаются в максимально быстрой блокировке. Несмотря на отсутствие ПИН-кода, нашедший карту может успеть расплатиться ей несколько раз в разных магазинах.

Процедура оформления карты

Оформить карту с NFC, так же просто, как и любую другую. Например, вы хотите получить карту Paypass MasterCard.

Сначала нужно выбрать банк. Сейчас много организаций выпускают карточки с чипами. Далее пишут заявление на выдачу. Далее ждём выпуска нашей именной карточки. Срок её выдачи зависит от типа, пластика. Ещё именные выдают через неделю после обращения в банк, обычные же — сразу.

Разница между paywave и paypass

PayPass и PayWave – это две системы бесконтактных платежей. Между ними только разница в том, что PayPass — платёжная система Mastercard, а PayWave — Visa.

Чаще клиенты выбирают бесконтактную карту Visa. Она обладает такими же достоинствами, как и её аналог — Mastercard.

MasterCard выбирают в тех случаях, если потребитель планирует покупки за границей, потому что именно PayPass поддерживается странами Европы. А Visa разработана американской компанией, что очень удобно для пользования такой картой в этой стране.

Отличия этих карт в том, что Visa осуществляет конвертацию денег в доллары, а MasterCard – в евро. Это преимущественно важно, так как разница курса валюты в значительной степени влияет на выгоду от покупок.

Установка приложения на телефон

А вы знали, что можно платить одним касанием не только картой, но и телефоном? Давайте посмотрим, что для этого нужно:

• Главное — ваш смартфон должен поддерживать NFC — бесконтактная оплата и передача электромагнитных частот гаджетом.
• Необходима прошивка от производителя.
• И на телефоне должны быть установлены обновления.

Если эти пункты имеются, нужно привязать платёжный инструмент к смартфону в специальном приложении. Это несложно, но инструкции к андроиду и айфону немного всё-таки отличаются.

Заключение

Технологии всё быстрее и быстрее входят в наш мир. Может быть, когда-то карты перестанут быть популярными, ведь все операции можно будет выполнить в смартфоне или на другом устройстве. Множество преимуществ карты доставляет потребителю одно удовольствие — скорость транзакций, защищённость, невозможность двойной или тройной оплаты и другие качества. Плюсов много, а от минусов можно себя защитить. Решать только вам.

Если у Вас остались какие-либо вопросы по бесконтактной технологии Paypass, задавайте их в комментариях, и наш эксперт ответить на Ваш вопрос.