Что такое система быстрых платежей (СБП) и как ее подключить

Почему система быстрых платежей выгоднее с мтс кассой

✅ Не нужны дополнительные девайсы для генерации QR-кода. Кассир в один клик выводит QR-код на экран МТС Кассы/чековую ленту для оплаты.

✅ Все МТС Кассы поддерживают СБП. В любой момент подключите оплату по QR-коду на кассах с ОС Android.

✅ Встроена программа лояльности сервиса Invoice.su. МТС Касса интегрирована с сервисом Invoice, который предлагает специальную программу лояльности для тех, кто оплачивает покупки через СБП. За каждую покупку через СБП вашим клиентам начисляются бонусы. Они могут использовать их для оплаты других заказов.

✅ Больше банков – больше оплат. Среди наших партнеров более 20 банков-участников СБП: Авангард, Ак Барс Банк, Америкэн Экспресс Банк, Банк Русский Стандарт, Веста, ВТБ, Газпромбанк, Газэнергобанк, МОНЕТА, МСП Банк, Открытие, Платина, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, СКБ-банк, Тинькофф, Точка, ФК Открытие, ФИНАМ, Элплат, WebMoney (Банк ККБ). Клиент сам выберет, через какой банк ему выгоднее оплатить товар.

Узнать подробнее

Qr-коды — дешевле, быстрее, без возврата.

Вторая функция системы быстрых платежей, которая пока мало кем используется — оплата услуг с помощью QR-кодов. Для этого продавцу нужно подписать специальный договор с банком-участником СБП. Комиссия ниже, чем стандартный банковский эквайринг (0,7%), но пока эта функция не очень популярна.

Несмотря на кажущееся удобство (поднес камеру — оплатил покупку) малый бизнес, на который и рассчитана система, не рвется налаживать систему оплаты по QR-кодам. Из возможных причин — недоверие к ЦБ, а также неавтоматизированные возвраты.

Если покупатель решит вернуть деньги за покупку, то продавцу придется в «ручном режиме» делать обратный перевод через СБП по номеру телефону.

В будущем ЦБ обещает ввести функцию оплаты на Госуслугах, автоматическое списание денег для различных сервисов и другие полезные вещи. Функционал расширяют и банки-партнеры СБП — например, некоторые уже решают проблемы с автоматизацией возврата за покупки

Банки-участники

До того, как вы отдадите своей банковской организации поручение перевести деньги другому человеку, необходимо убедиться, что вы можете это сделать. На официальном сайте системы быстрых платежей есть список банков-участников. Идеально проверить подключение к системе как своего банка, так и банка получателя денег.

Обратите внимание, что некоторые организации участвуют только в переводах по номеру, но не подключили платежи по QR-коду.

Но и это еще не вся информация, которую надо узнать. Для меня, например, актуальна была возможность транзакции с карты ЮMoney (бывшие Яндекс.Деньги) на любую другую банковскую карточку. Вот что я сделала.

  • Нашла ЮMoney (ЮМани) в списке. Убедилась, что галочки стоят напротив “Переводы” и “Оплата по QR”. Нажала на галочку, которая стоит в строке каждого банка, для получения дополнительной информации.
  • На сайте указано, что с помощью СБП я смогу только пополнить свой электронный кошелек со счета другого банка, но не перевести на другую карточку деньги.

Безопасность сбп

Переводы по СБП контролируются на государственном уровне. Их безопасность обеспечивают все банки-участники СБП, Банк России, Национальная система платежных карт с помощью современных систем защиты, соответствующих стандартам информационной безопасности.

Постепенно СБП набирает популярность, и вместе с этим появляются подозрительные сайты, рассылки в мессенджерах и соцсетях, в которых используются название и логотип СБП. Поэтому ищите нужную информацию только на официальных сайтах СБП и Банка России, и пользуйтесь только официальным приложением вашего банка.

В начале 2021 года ЦБ РФ заявил, что к 2023 году более 25% национальных платежей будут проводиться через СБП.

Дата публикации: 19.10.2020

Будущее системы быстрых платежей

Сейчас ЦБ и НСПК работают над еще двумя сценариями операций, которые могут появиться в Системе быстрых платежей на айфоне и на андроиде в 2022–23 годах:

  • c2g (customer-to-government) — платежи физических лиц в пользу государства. Могут использоваться для оплаты налогов, штрафов, сборов, пошлин и т. п.
  • g2c (government-to-customer) — платежи от государства в адрес физических лиц. Могут использоваться для выплат из государственного бюджета, например, пенсий, зарплат и т. п.

Также в следующем году продолжат развиваться существующие и появятся новые сервисы — как в части c2c-, так и c2b-платежей, сказал представитель НСПК. Например, в c2c будет развиваться функция pull, которая пока доступна для переводов между своими счетами в разных банках и позволяет перевести деньги со своих счетов в нескольких банках внутри только одного мобильного приложения банка.

По мере развития Системы быстрых платежей также могут сблизиться комиссии в разных сервисах переводов, считает Попов из TalkBank: «Комиссии платежных систем снизятся, а комиссия СБП вырастет так, чтобы банки, которые все это обслуживают, зарабатывали свою норму прибыли и могли обеспечивать и безопасность, и стабильность сервисов, и внедрение инноваций».

Дивный новый «мир» национальной платежной системы

История началась в 2022 году, когда возникла вероятность отключения России от Visa и MasterCard. Дальше разговоров и единичных прецедентов дело не ушло, но «на всякий случай» ЦБ решил создать НСПК — национальную систему платежных карт, чтобы в случае отключения переводов российские банки смогли продолжать работу.

Банки сами не обсчитывают переводы и транзакции — для этого существуют платежные системы. Их много, но две крупнейшие — Visa и MasterCard, на их долю приходится 40% всех банковских карт в мире.

Если их вдруг заблокируют в РФ (или они сами отключат свои услуги), то все карты, обслуживаемые ими, превратятся в обычный пластик — платежи просто не будут проходить. 

В 2022 появилась национальная платежная система «Мир», на которую перевели госслужащих и бюджетников. Одноименная карта «откусила» у конкурентов четверть рынка и на этом остановилась — во многом из-за технических ограничений (невозможность расплачиваться в интернет-магазинах, долго не могли договориться с Apple). СБП — следующий шаг в развитии платежной системы.

На сайте СБП прежде всего напирают на «мгновенность переводов» — странная фишка, учитывая что в большинстве банков переводы сейчас осуществляются за минуту.

Формально СБП запущена в 2022 «для улучшения качества обслуживания и повышения конкуренции». Но полноценно заработавшей систему можно считать только в 2020, когда к ней присоединился крупнейший банк России — Сбер.

Суть проста: переводы осуществляются по номеру телефона, между всеми банками, подключенными к СБП. Лишь одно условие — оба участника должны подключить СБП в своем мобильном банке.

Чем выделяется СБП среди других банков и сервисов, через которые переводят деньги?

  1. Переводы мгновенны, 24/7. На самом деле большинство переводов сейчас осуществляется за считанные минуты. Но бывают дни, когда банк перегружен или возникли какие-то проблемы — тогда перевод может «застрять» и придется общаться с техподдержкой. В СБП таких проблем нет.
  2. Нет комиссии до 100 000 рублей в месяц. Важно уточнить — полная отмена комиссии была введена в 2020, как мера поддержки во время пандемии. Поэтому в дальнейшем есть шансы, что комиссия в некоторых банках будет. Но ЦБ даже тогда обещает следить, чтобы комиссии были минимальными.

При переводах более 100 тысяч рублей взимается комиссия 0,5% — но она не должна превышать 1500 рублей. При этом переводы госучреждениям и юрлицам бесплатны — но для этого нужен специальный QR-код. Где и как они используются — расскажем чуть ниже.

  1. Неважно, какой картой вы пользуйтесь. Visa, MasterCard, Мир или вообще виртуальная карта — перевод в СБП осуществляется напрямую на банковский счет. 
  2. Нужен лишь номер телефона. Никакой иной информации не требуется. Единственное — вам желательно знать, в каком банке у получателя открыт счет, иначе будет выбран банк по умолчанию.
  3. Нельзя автоматически отозвать перевод. Т. к. операция выполняется мгновенно, то вернуть свои деньги получится только с согласия получателя. Причем сама процедура может затянуться.

Есть ли минусы у сбп — «сыр бесплатный, подходи»

Большинство СМИ и блогеров, естественно, обсуждают только положительные стороны СБП. И да — система действительно удобная и очень выгодная… для нас.

Но банки несут с неё одни убытки, ЦБ — тоже, он специально занижает для банков стоимость переводов. Неужели такую дорогостоящую вещь создали только для «удобства пользователей»?

Здесь мы заходим на территорию догадок и предположений. Но, если посмотреть на последние 5 лет — ЦБ планомерно стягивает «на себя» весь контроль над финансовыми операциями.

Как выбрать банк «по умолчанию» для сбп

Советуем сразу выбрать карту «по умолчанию», на которую вам будут приходить платежи. У Сбера она выбирается в настройках самой карты — вам нужно найти нужную карту в меню, зайти в её настройки и нажать на кнопку «Приоритетная карта».

Подобная настройка есть практически у всех банков. Если возникают какие-то трудности с другим банком, то вы всегда можете написать в чат поддержки, либо спросить об этом здесь, в комментариях.

Как отключить номер телефона от сбп?

Так как сервис СБП запущен не так давно, сейчас идут постоянные доработки, поэтому отключить СБП можно только обратившись в службу поддержки своего банка.

Как перевести деньги с помощью сбп

Чтобы отправить деньги с помощью этого сервиса, надо найти в приложении своего банка на смартфоне, компьютере или планшете соответствующую вкладку. Она не всегда очевидна. Например, в Тинькофф Банке это функция прячется в разделе “По номеру телефона”. Далее действуем по схеме.

Пример работы с СБП в Тинькофф Банке:

  1. В мобильном приложении выбрать раздел “Платежи и переводы” – “Переводы по телефону” – “По номеру”. Ввести номер телефона или выбрать из списка контактов, ввести сообщение для получателя и сумму. Нажать кнопку “Готово”.
  2. В приложении выбрать вкладку “Действия” – “Оплатить” – “Перевести” – “По номеру телефона”. Далее ввести номер телефона получателя средств, сообщение ему, если надо, и нажать кнопку “Перевести”.

Пример перевода в мобильном приложении Россельхозбанка:

  • вкладка “Операции” – “Оплатить” – “По телефону в другой банк через СБП”;
  • ввести номер телефона, сумму и сообщение получателю.

В других финансовых организациях схема примерно такая же. Имейте в виду, что приложения часто меняют интерфейс. То, что я написала сегодня на примере двух банков, завтра может быть неактуально. Все условия можно посмотреть на официальном сайте СБП. Например, в карточке ВТБ вот такая информация.

Как подключить сбп в альфа банке?

Альфа банк всех клиентов сразу подключил к СБП.

Вся полная информация на официальном сайте. 

Как подключить СБП в Альфа банке
Как подключить СБП в Альфа банке?

Как подключить сбп в втб банке?

Клиентам ВТБ банка нужно в разделе “Услуги” активировать пункт “Переводы по номеру телефона”.

Как подключить СБП в ВТБ банке
Как подключить СБП в ВТБ банке?

Вся полная информация на официальном сайте.

Как подключить сбп в газпромбанке?

Газпромбанк также всех клиентов сразу подключил к СБП, дополнительно настраивать ничего не нужно.

Вся полная информация на официальном сайте. 

Как подключить СБП в Газпромбанке
Как подключить СБП в Газпромбанке?

Как подключить сбп в почта банке?

Почта банк тоже всех клиентов сразу подключил к СБП, дополнительно настраивать ничего не нужно.

Вся полная информация на официальном сайте.

Как подключить СБП в Почта банке
Как подключить СБП в Почта банке?

Как подключить сбп в сбербанке?

Сбербанк – один из таких банков, где нужно дать дополнительное согласие. В приложении “Сбербанк Онлайн” нужно подключить переводы по СБП.

Для этого открывает приложение, открываем свой профиль → “Настройки” → далее “Система быстрых платежей” → разрешаем передачу и обработку своих персональных данных, нажимаем “Подключить” → выбираем “Входящие и исходящие переводы” нажимаем “Подключить” и еще раз “Подключить”. Готово!

Как подключить СБП в Сбербанке
Как подключить СБП в Сбербанке?

Вся полная информация на официальном сайте.

Как подключить сбп в тинькофф банке?

Тинькофф банк всех клиентов сразу подключил к СБП, дополнительно настраивать ничего не нужно.

Вся полная информация на официальном сайте. 

Как подключить СБП в Тинькофф банке
Как подключить СБП в Тинькофф банке?

Как подключить сбп пользователям мтс кассы

  1. Просто оставьте заявку на подключение. Наши менеджеры помогут вам с настройкой.

    Подключить СБП

  2. Настройте СБП самостоятельно. Подробная инструкция по ссылке.

Как сделать банк для переводов по умолчанию?

Если отправитель не укажет банк при отправке денег, а у получателя открыто несколько счетов в разных банках, то перевод поступит на счет, который указан по умолчанию, для это в приложении своего банка, в настройках СБП, посмотрите и установите нужный банк по умолчанию. В некоторых банках такой настройки может и не быть, всегда можете уточнить эту информацию в службе поддержки вашего банка.

Оплата по qr коду

Система быстрых платежей позволяет не только быстро совершать денежные переводы другим людям, но удобно оплачивать услуги и товары в розничных и интернет-магазинах. Для оплаты сканируете камерой смартфона QR-код, в котором зашифрованы реквизиты получателя, указать сумма и назначение платежа.

QR-код (англ. Quick Response – быстрый отклик) – матричный код (двумерный штрих-код), разработанный в 1994 году компанией Denso-Wave в Японии.

Для считывания такого кода нужна только камера смартфона, но если не получается, тогда можно использовать приложения банка.

QR-код
Пример QR-кода

Сейчас доступны следующие виды QR-кодов:

  1. Статистический – все реквизиты продавца зашифрованы, код не меняется. Покупатель открывает приложение своего банка, далее сканирует код камерой своего смартфона и вводит сумму платежа.
  2. Динамический – QR-код создается для каждой покупки, в нем зашифрованы реквизиты и сумма покупки. Покупатель открывает приложение своего банка сканирует код камерой смартфона и подтверждает платеж, вводить ничего не нужно.

Принимать оплату через СБП по QR-кодам малый и средний бизнес обязан, если его годовая выручка превышает 20 млн. рублей. Поэтому такой способ оплаты доступен во всех крупных интернет – магазинах и становиться доступен во многих розничных магазинах.

Плюсы и минусы сбп

Проблемы сбп

Многие спрашивают, если совершить перевод, со счета одного банка на счет в другой банк через систему быстрых платежей, а деньги не пришли, куда обращаться? Для этого необходимо обратиться сразу в два банка, банки делают запрос в Национальную платежную систему и дают ответ. Кроме банка такой запрос никто сделать не сможет.

Сбп в 2021 году для бизнеса

Для малого и среднего бизнеса прием оплаты через систему быстрых платежей – это обязанность. По закону «О защите прав потребителей» первыми к СБП подключились компании с годовым доходом более 40 миллионов рублей. В 2021 году подключить прием платежей через СБП с 1 марта по 30 июня обязаны организации, у которых годовая выручка составляет от 30 миллионов рублей, а с 1 июля – от 20 миллионов.

Также по решению Банка России с 1 октября 2021 года дополнительно ограничивается максимальный размер комиссий для торгово-сервисных компаний – банки могут брать с них за операции в СБП не более 1,5 тысяч рублей. Сейчас ограничение установлено только 0,4-0,7 процентами.

Сбп для бизнеса

СБП позволяет предпринимателям уменьшить расходы на прием безналичных платежей. Предприниматели могут получать оплату за товар или услугу по QR-коду.

В среднем комиссия за услуги эквайринга составляют от 1 до 3,5%, а комиссия за прием оплаты по QR-коду – до 0,7% от стоимости покупки. Дополнительное оборудование покупать не нужно, достаточно распечатать QR-код на бумаге.

СБП для бизнеса
СБП для бизнеса

Система быстрых платежей для физических лиц

Главная цель СБП — предоставить любому человеку быстрые, недорогие и качественные платежные услуги. Система доступна пользователям всей страны, поэтому перевести деньги получится в любой город. Главное условие – банки получателя и отправителя должны быть подключены к СБП.

Совершать переводы через систему быстрых платежей могут также и нерезиденты Российской Федерации.

Условия использования

В каждом банке установлены свои условия пользования системой моментальных платежей. Это в основном касается лимита в сутки и комиссии за превышение максимальной суммы в месяц.

Вывод

Итак, теперь вы знаете, для чего нужна система быстрых платежей и как её подключить на Андроид или айфоне. Всё, что потребуется использовать, – официальное мобильное приложение банка.

Купить онлайн-кассу

Заключение

СБП – удобный сервис. Я уже смогла оценить все его преимущества. Пока мне все нравится. Очень не хотелось бы, чтобы условия изменились и появились комиссии.

А вы подключились к мгновенным переводам? Проверьте все свои карты, особенно карточку Сбербанка. Мои знакомые до сих пор удивляются, что система не во всех банках подключается автоматически.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Adblock
detector