До скольки можно расплатиться картой без пин кода и ЦБ одобрил увеличение лимита карточных операций без ввода кода

На смену картам приходят гаджеты с технологией бесконтактной оплаты NFC. Смарт-часы с NFC для оплаты возможно применить в любом месте, поддерживающем эту технологию. Взаимодействуют Smart watch со всеми операционными системами смартфонов, поэтому спокойно используйте часы с NFC для оплаты Android Pay, Aplle Pay или Samsung Pay.

Смарт-часы с НФС-модулем работают по принципам, схожим с Bluetooth, — системой беспроводной связи. Отличие в том, что NFC связывается с другим устройством без предварительного подключения — моментально. Скорость работы NFC — 0,1 секунды. Модуль передает информацию о банковской карте плательщика платежному терминалу, тот в свою очередь делает запрос в банк и списывает со счета деньги за покупку. В России часы с НФС-модулем используются давно, а сама технология взаимодействует с любой платежной системой.

Подключение счета к NFC и использование

Однозначно ответить на вопрос, как пользоваться NFC в часах, трудно. Каждая модель умных гаджетов требует своих настроек и программ для подключения карты к системе NFC. Настройка часов и их подключения обычно происходит с использованием смартфона.

Apple Pay

• Подключите Apple Watch к IPhone.
• В IPhone найдите и запустите приложение Watch, отвечающее за управление Apple Watch.
• Выберите Wallet и Apple Pay.
• В открывшемся меню будут показаны карты, уже подключенные к IPhone. Чтобы они стали доступны и для Apple Watch, нажмите «Добавить» рядом с данными о карте.
• Для подключения новой карты выберите «Добавить платежную карту». Открывшееся поле станет доступно для ввода данных карты.
• После добавления введите ее код безопасности, который находится на обратной стороне карты. Нажмите «Далее».
• Прочтите и примите пользовательское соглашение, нажав «Принять».
• Подождите, пока IPhone подключит систему.
• Далее следует подтверждение подключения: в зависимости от банка это может быть СМС или Push.
• Введите в поле полученный код, нажмите «Далее».

Если все данные верны, на IPhone и Apple Watch придет уведомление об успешности подключения. Теперь смело используйте умные часы с NFC модулем для оплаты покупок. Перед тем как поднести часы к терминалу, два раза нажмите кнопку на Apple Watch, затем поднесите их к терминалу, дождитесь вибрации и уведомления на экране. Оплата значительной покупки потребует ввести ПИН-код либо расписаться на чеке.

Для оплаты другой картой, подключенной к Apple Pay, два раза нажмите на кнопку. Появившееся изображение карты пролистайте вбок и выберите другую карту для осуществления платежа.

Android Pay

• Войдите в меню «Карты» приложения Google Pay.
• В открывшемся меню нажмите «Добавить» или «+».
• Заполните появившуюся форму, введя данные с карты вручную, либо используйте фотокамеру, система сама считает данные с карты и впишет их в форму. Нажмите «Далее».
• В появившемся поле введите код подтверждения, который придет на подключенный к карте телефон в виде СМС или Push.
• После проверки системой правильности указанных данных, подключение будет завершено.

Используйте часы с NFC модулем для быстрого свершения покупок. Для этого нажмите на кнопку часов и поднесите их к терминалу. Легкая вибрация сообщит об успешном совершении покупки.

Samsung Pay

Далее следуйте инструкции:

• Подключите смартфон к часам Samsung с чипом NFC в приложении Samsung Gear.
• В приложении нажмите «Оплата» и «Открыть Samsung Pay».
• Чтобы добавить карту, нажмите «Добавить».
• Заполните появившуюся форму вручную либо сфотографируйте карту, и система сама введет ее данные в форму.
• Прочтите и примите пользовательское соглашение.
• После придет код подтверждения в виде СМС или Push, введите его в указанную область.

Для совершения покупки нажмите на экране часов кнопку «Оплата» и выберите карту, с которой хотите расплатиться. Приблизьте часы к терминалу и дождитесь легкой вибрации. Оплата совершена.Для совершения покупки нажмите на экране часов кнопку «Оплата» и выберите карту, с которой хотите расплатиться. Приблизьте часы к терминалу и дождитесь легкой вибрации. Оплата совершена.

Обзор часов с NFC

Умные часы с NFC-модулем для оплаты хороши тем, что дают возможность совершить покупку одним движением руки, не доставая ни карт, ни смартфонов. Рассказываем о достоинствах и недостатках популярных моделей.

Apple Watch

Apple Watch Series 4 — последняя серия умных часов от компании Apple по состоянию на 2019 год. Это самые продаваемые смарт часы в мире, несмотря на дороговизну. Часы способны на многое: принимают звонки и СМС, поддерживают работу большинства приложений для IOS, следят за здоровьем носителя, отслеживая сердечный ритм, заменяют кредитные карты для оплаты покупок.

Часы Apple для работы требуют наличие IPhone модели не ниже 5. Без «яблочного» смартфона часы бесполезны. Apple Watch жаден до подзарядок, его норма — 18 часов работы. В России Apple Watch Series 4 стоит от 31 000 до 33 000 рублей.

• неповторимый дизайн;
• алюминиевый корпус;
• чип NFC;
• хорошая производительность;
• встроенные функции фитнес-браслета.

• низкая продолжительность работы;
• зависимость от IPhone;
• высокая цена.

Samsung Gear S3

Встроенный календарь, прогноз погоды, уведомления от смартфона, переключение музыки и циферблат, дизайн спортивных часов — то немногое, что есть в Smart watch Samsung Gear S3. Время автономной работы — 72 часа. Цена в России составит от 20 000 до 25 000 рублей.

• яркий дисплей;
• наличие NFC;
• продолжительная работа.

• слабая функциональность;
• высокая стоимость.

Watch2Pay

Бюджетный вариант часов с поддержкой NFC. Функциональность Watch2Pay ограничена, они показывают время и служат для бесконтактной оплаты покупок. Распространяет эти часы на территории России банк «АК Барс», из-за чего все операции с оплатой будут производиться только через него. Так же для работы часов необходима покупка SIM-карты PayPass. Стоимость в РФ — 3000 рублей.

• небольшая цена;
• поддержка NFC;
• прочный корпус.

• минимальный функционал;
• необходимость SIM-карты.

Xiaomi Amazfit Verge

Умные часы «Сяоми» с NFC китайского производства по функционалу — типичные smart watch с уведомлениями смартфона, навигатором, календарем, музыкой и бесконтактной оплатой. Недостатком будет то, что в часах не поддерживается функция бесконтактной оплаты на территории РФ. Часы настроены на китайский аналог PayPass и иностранные системы оплаты не воспринимают. Стоимость в России составляет 10 000 рублей.

• яркий дисплей;
• функциональность.

Недостаток — отсутствие PayPass.

Sony SmartWatch 3

Часы работают без подзарядки в 14 дней, имеют все функции умных часов. Пылестойкость и защита от влаги — дополнение к модели. К минусам можно отнести неяркий дисплей. Стоимость часов в России — 7500 рублей.

Видео об умных часах с NFC

Небольшой видеообзор о смарт-часах с функцией бесконтактной оплаты:

https://youtube.com/watch?v=QJzb0e8N88E%3Ffeature%3Doembed

Центробанк выступил за увеличение размера операций, совершаемых по банковским картам без ввода пин-кода. Об этом «Известиям» сообщили в пресс-службе регулятора. Крупнейшие банки также поддержали рост лимита. Сейчас он составляет 1 тыс. рублей по картам платежных систем «Мир» и MasterСard и 3 тыс. — по «пластику» Visa. Эта мера сократит очереди в супермаркетах, средний чек в которых уже вырос на фоне пандемии, а значит и притормозит распространение коронавируса, уверены в кредитных организациях. Однако последнее слово в этом вопросе — за платежными системами.

С тысячи до двух

Поднять порог покупки, при которой не требуется вводить код, регулятору предложил глава «Опоры России» Александр Калинин. Он выступил с этой инициативой во время совещания с ЦБ. Мера необходима прежде всего, чтобы сократить очереди на кассах супермаркетов и таким образом предотвратить дальнейшее распространение коронавируса. Тем более что в связи с ограничительными мерами граждане стали реже ходить в продуктовые магазины — а значит, вырос средний чек, рассказал «Известиям» Александр Калинин. По его мнению, минимальный размер операции по банковской карте без PIN-кода целесообразно увеличить в два раза: с 1 тыс. до 2 тыс. рублей.

В ЦБ высказались за эту идею, сообщили «Известиям» в пресс-службе регулятора. Там также отметили важность предотвращения потенциальных рисков, которые несет эта мера.

— Мы поддерживаем увеличение лимита операций без подтверждения их PIN-кодом, но только с учетом систем риск-менеджмента, которые участники рынка определяют для себя, — говорится в сообщении регулятора.

Каждая платежная система сама устанавливает величину таких трансакций. Сейчас у MasterСard и «Мир» в России порог составляет 1 тыс. рублей, у Visa — 3 тыс. рублей, сообщили «Известиям» представители платежных систем. Эта величина носит рекомендательно-разрешительный характер, и банки могут сами устанавливать собственные лимиты в пределах этого значения, пояснили в Visa.

Впрочем, россияне активно используют оплату умными устройствами (например, через Apple Pay или Google Pay на смартфоне) — в этом случае PIN-код вводить не требуется при покупке на любую сумму, поскольку подтверждение транcакции происходит на самом устройстве с помощью touch ID или Face ID, сообщили в MasterCard. По данным финансовой организации, в 2018 году Россия была на первом месте в мире по числу оплат умными устройствами.

Для «Мира» повышение порога по операциям без пин-кода в настоящее время не планируется, заявили в Национальной системе платежных карт (НСПК выступает оператором карт «Мир»).

Банки за

«Известия» спросили крупнейшие банки о том, как они оценивают предложение о повышении лимита операций по картам без ввода PIN-кода. Большинство из них выступили за повышение порога.

Мера, которая исключает касание PIN-пада, однозначно целесообразна в условиях карантина, отметил начальник управления транзакционного бизнеса банка «Открытие» Дмитрий Бочаров. Он добавил, что повышение лимитов оплаты без введения кода подтверждения транcакции повышает удобство использования карты и в целом создает позитивный опыт безналичных платежей.

Чем проще для клиента провести операцию по карте, тем больше покупок он совершает, уверен начальник управления эквайринга ПСБ Никита Хомутов. Он отметил, что повышение порога будет востребовано и после карантина, причем настроить новые параметры можно будет за несколько дней.

У большинства граждан несколько карт, PIN-коды от которых в лучшем случае пишут на бумажке или в телефоне, а часто и вовсе забывают, поделился председатель правления банка «Восточный» Вячеслав Арутюнян. Зачастую процесс оплаты превращается в поиск пароля, что увеличивает время обслуживания и приводит к очередям. Расширение лимита позволит меньше соприкасаться с платежным терминалом и снизит риск распространения инфекции, уверен он.

С учетом роста среднего чека актуальность действующего ограничения снижается, подтвердили в Ак Барс Банке. А возможность не вводить PIN-код — важный шаг к безопасности клиентов в условиях сложной эпидемиологической ситуации.

По статистике Банка ДОМ.РФ, более 85% операций с помощью терминала приходится на сумму до 2000 рублей, сообщил директор розничных продуктов организации Евгений Шитиков. При этом в московских гипермаркетах средний чек превышает 3 тыс. рублей, сообщили «Известиям» в IT-компании «Эвотор». Там выразили уверенность, что увеличение лимита бесконтактных покупок с помощью карты особенно актуально в крупных городах.

Инициативу поддержали также в Хоум Кредит Банке и РНКБ.

Впрочем, в ВТБ потенциальное нововведение не одобрили, отметив, что не видят значительного запроса от клиентов на увеличение лимитов. Граждане, для которых важна скорость проведения операции, уже выбирают оплату с помощью смартфона, отметили в банке.

Без крупного риска

Большинство кредитных организаций допустили, что предложенные коррективы увеличат риски мошенничества. Так, например, если гражданин потерял карту, злоумышленники смогут с ее помощью совершать более крупные покупки без проведения аутентификации, предупредили в Ак Барс Банке. Такой риск есть и при существующих лимитах в 1 тыс. рублей, возразили в ПСБ. Чтобы его избежать, следует блокировать карту в момент обнаружения потери.

Вряд ли увеличение порога до 2 тыс. рублей приведет к серьезным негативным последствиям, как с точки зрения всплеска преступности, так и с точки зрения активности в использовании карт, уверен управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков. Тем не менее некоторые опасения оправданны — например, когда нет возможности оперативно получить SMS о трансакциях или позвонить в банк. По его словам, идеальной мерой было бы предоставление человеку возможности самостоятельно установить индивидуальный порог для покупок без PIN-кода, например, в пределах предлагаемых 2 тыс. рублей.

Некоторые россияне опасаются, что с бесконтактных карт можно легко украсть деньги, например, с помощью специального устройства в общественном месте. Теоретически это возможно сделать с помощью подставного POS-терминала, но тогда мошеннику нужно зарегистрировать устройство в налоговой и иметь счет в банке на юрлицо, пояснил руководитель группы исследований безопасности банковских систем Positive Technologies Ярослав Бабин.

Он уверен, что из-за жалоб клиентов этот счет быстро заблокируют, а деньги заморозят до того, как злоумышленник их выведет. Увеличение порога для транcакций без PIN-кода в этом случае не несет крупных рисков, резюмировал эксперт.

Бесконтактная оплата картой Сбербанк

Использовать наличные деньги сегодня стало достаточно невыгодным делом: все больше банков предлагают удобные и безопасные способы расчетов при помощи банковских карт. Благодаря современным технологиям уже не требуется даже вставлять дебетовую или кредитную карту в платежный терминал во время оплаты и вводить PIN-код. Достаточно знать, как прикладывать карточку к терминалу, чтобы оплата прошла. На примере Сбербанка Brobank расскажет об основных аспектах данной технологии, а также про замену карты на бесконтактную.

Как работает бесконтактная оплата

Внешне для потребителя все выглядит максимально просто:

• Ищем торговую точку со специальным значком и/или надписью PayWave или PayPass.
• Выбираем товар.
• После того как товар будет проведен по кассе, можно прикладывать карту как Сбербанка, так любого другого банка, к терминалу.
• Эквайринговый центр подтвердит или отклонит оплату.
• В случае успешного проведения покупатель получает чек.

«Изнутри» данная технология значительно сложнее и требует определенных знаний. Но все же попробуем описать устройство подобной системы более простыми словами.

Каким образом функция добавляется на карту

Обычному пользователю достаточно знать, как прикладывать карту для оплаты. Но в случае, если знать хочется или необходимо, то основными частями технологии являются так называемый чип NFC и технология RFID. Особенностью NFC является сочетание малого радиуса действия (карта сработает только почти вплотную к терминалу) и быстрота проведения операции.

Так как платежи доступны при прикладывании любой стороной карты, то знать, где находится чип бесконтактной оплаты, необязательно. Прикладывать карту можно как угодно, за исключением, разве что, ребра.

Сам чип на карте Сбербанка прекрасно виден, а вот антенна передающего устройства спрятана в глубине. Чтобы ее увидеть, придется разобрать само устройство, растворив предварительно верхний слой. Разумеется, после всех этих манипуляций бесконтактная оплата картой, как и любая другая, будет недоступна. Карту придется менять.

Замена старой карты на ту, которая допускает оплату прикосновением, возможна в любом банке в любой момент. Но следует тщательно изучить документы по вашему тарифу: перевыпуск до истечения срока действия имеющейся карты может быть платным.

Преимущества и недостатки

Мы уже выяснили, как пользоваться бесконтактной картой, рассмотрим же основные плюсы и минусы данной технологии. Основными плюсами можно назвать:

• Скорость проведения операции. Благодаря ее увеличению обслуживание клиентов значительно ускоряется.
• Безопасность. Если человек не выпускает карту из рук, ее сложнее украсть или клонировать.
• Удобство: карточку можно вообще не брать с собой, а просто привязать ее к телефону или другому устройству.

Сохранить в закладки

Наш рейтинг поможет выбрать фитнес-браслет с NFC, работающий в России.

Несмотря на то, что существует множество устройств для осуществления бесконтактной оплаты, пользователи все чаще предпочитают смарт-браслеты. Ведь куда удобнее использовать гаджет, находящийся на запястье, чем доставать из кармана или сумки смартфон или карту для совершения платежа.

На сегодняшний день не так много спортивных браслетов, поддерживающих NFC за пределами Китая. Это связано с тем, что в них используется платежная система Ali Pay, которая поддерживается только на территории КНР. Но мы подобрали несколько моделей, которые будут пригодны для оплаты и в нашей стране.

Xiaomi Mi Band 4 NFC

Читать полный обзор

Фитнес-браслет Xiaomi Mi Band 4 NFC — один из самых популярных среди любителей активного образа жизни. Но помимо отслеживания спорта и здоровья, пользователи с нетерпением ожидали, когда функция бесконтактной оплаты станет доступной и в России. И теперь с помощью этого носимого устройства есть возможность оплачивать покупки, привязав банковскую карту платежной системы Mastercard.

Здесь стоит учитывать, что не все банки вошли в список поддерживаемых финансовых учреждений. Среди первых банков-эмитентов стали:

• Райффайзенбанк
• ВТБ
• Тинькофф Банк
• «Открытие»
• Россельхозбанк
• ПСБ
• Банк Русский Стандарт
• МКБи АО «Кредит Европа Банк (Россия)»

По сообщению компании, перечень со временем будет пополняться.

Кроме возможности оплаты NFC браслет выступает в роли отслеживающего устройства, предлагая такие функции:

• Мониторинг активности
• Измерение пульса
• Оценка качества сна
• Подсчет калорий и пройденных шагов
• Дыхательная гимнастика
• Распознавание спортивных режимов и запуск тренировок
• Оповещения из приложений на смартфоне
• Уведомления о звонках и сообщениях
• Управление музыкальным плеером телефона
• Прогноз погоды (от подключенного смартфона)
• Выбор циферблата

Этот инновационный продукт разработан в сотрудничестве с Mastercard и предлагает свой полный функционал держателям карт данной платежной системы.

Xiaomi Mi Band 5 NFC

Фитнес-браслет Xiaomi Mi Band 5 NFC – это версия пятого поколения спортивных трекеров от китайской компании, с помощью которой можно расплачиваться за покупки за пределами Китая.

На момент написания статьи гаджет все еще ожидается на российском рынке. Но уже сейчас можно с уверенностью сказать, что получившее в Тайване сертификацию NCC устройство так или иначе выходит на международный рынок.

Полное название глобальной версии пишется Xiaomi Mi Smart Band 5. Так же, как и фитнес-браслет с НФС четвертого поколения, пятая модель с технологией бесконтактной оплаты сначала была представлена в Китае, и теперь готовится к выпуску в Европе, включая Россию.

Скорее всего, принцип работы с бесконтактными платежами будет таким же, как и в Band 4 NFC: будет использоваться система MasterCard с тем же выбором эмиссионных банков.

Поскольку это фитнес-трекер, базовый функционал основывается на отслеживании активности и включает в себя такие возможности:

Большим плюсом является длительное время автономной работы устройства – от 14 до 20 дней, а также удобная зарядка капсулы без необходимости извлекать ее из ремешка, как это было с моделью 4-го поколения.

Браслет с NFC BePay

NFC браслет для бесконтактной оплаты BePay изготовлен полностью из силикона, есть вариант как для детской руки, так и взрослой. С его помощью можно оплачивать покупки в тех местах, где это возможно делать смартфоном через NFC.

Принцип схож с банковской картой, но имея браслет BePay нет необходимости доставать пластик или телефон. В аксессуар внедрен банковский чип, к которому привязан пользовательский счет.

• Установка лимита на списание средств
• Установка PIN кода
• Быстрая блокировка счета в целях безопасности
• Использование для прохода через школьный турникет
• Оплата за обеды в школе
• Работа с мобильным приложением для настроек и отслеживания расходов
• Оплата покупок через банковские терминалы

Браслет с NFC BePay полностью водонепроницаем, его трудно потерять и он подходит и взрослым, и детям.

NFC-браслет ELARI SmartPay

Силиконовый браслет с NFC-модулем ELARI SmartPay сделан по аналогии с BePay, который мы описали выше. Он не рассчитан для занятий спортом, не показывает время и не считает шаги. Зато отлично справляется с функцией оплаты.

В любом регионе России, где имеется терминал, который принимает к оплате MasterCard, пригодится ELARI SmartPay.

Гипоаллергенный и защищенный от воды аксессуар имеет вид широкого силиконового браслета и подходит для пользователей любого возраста – от взрослого до ребенка.

Функционал базируется только на платежах и включает в себя такие возможности:

• Контроль растрат через мобильное приложение на смартфоне
• Автоматическое пополнение счета, привязанного к браслету
• Установка лимита расходов
• Защита ПИН-кодом
• Блокировка платежного чипа при пропаже или краже
• История транзакций в программе

Приобретая ELARI SmartPay, клиент еще получает в комплекте карту с NFC-модулем и резиновый тренчик, в который можно разместить НФС-чип и надеть на любые часы, чтобы использовать возможность оплачивать покупки с помощью технологии бесконтактных платежей.

Список браслетов с которых не получится оплатить

Мы также составили список популярных смарт-браслетов, с которых не получится совершить бесконтактные платежи:

• Браслеты FitBit (FitBit Pay в России не работает)
• Huawei Band 4 Pro
• Huawei TalkBand B5
• Sony SmartBand 2 SWR12 (имеется чип NFC, но для оплаты не подойдет)
• NFC браслет Сбербанк (так и не был выпущен, проект был закрыт)

Часто задаваемые вопросы

NFC в браслете: что это за функция, как работает

Работает ли Fitbit Pay в России

Huawei Honor Band 4 NFC в России: работает или нет

NFC в браслете Xiaomi: для чего нужен

Браслет бесконтактной оплаты Сбербанк

• Была ли полезной информация ?
• ДаНет

Большинство смарт-часов, предназначенных для Android, как ни странно, не имеют NFC. Поэтому ни о какой бесконтактной оплате в их случае речи даже не идёт. Нет, конечно, есть модели с модулем ближнего поля, но их, во-первых, мало, а, во-вторых, стоят они зачастую довольно дорого. Так что не нужно удивляться тому, что многие пользователи предпочитают экономию бесконтактной оплате, хотя, безусловно, в тайне мечтают обзавестись когда-нибудь гаджетом, у которого такая функция всё-таки будет. Но Xiaomi придумала, как решить их проблему, без необходимости покупать новые часы.

Xiaomi научит любые смарт-часы бесконтактным платежам

На этой неделе Xiaomi на конференции Global Fintech Festival, посвящённый бесконтактным платежам, представила ремешок для смарт-часов, который назвала Xiaomi NFC Pay Strap. Как ясно из имени новинки, её предназначение состоит в том, чтобы добавить поддержку бесконтактной оплаты тем часам, которые ей не обладают. Для этого в сам ремешок был встроен модуль NFC, отвечающий за передачу платёжной информации.

Как ездить на общественном транспорте со скидкой благодаря Mir Pay, SberPay или Samsung Pay

Xiaomi не раскрыла почти никакой информации о новом ремешке, дав понять, что пока проект находится в стадии разработки и согласования. Поэтому компания не озвучила даже примерных сроков выхода аксессуара в продажу. Всё, что нам известно, — это то, что прямо сейчас Xiaomi ведёт переговоры с крупнейшими банковскими организациями о сотрудничестве и совместном продвижении NFC Pay Strap на международных рынках.

Ремешок для часов с NFC

Судя по всему, ремешку Xiaomi не требуется внешнее питание. Значит, он будет работать по тому же принципу, по которому работают карты оплаты проезда в метро. Но ведь вносить деньги на ремешок так же, как на «Тройку» никто не станет. Это было бы и слишком трудно, и глупо — каждый раз ходить пополнять отдельный счёт. Именно для этого Xiaomi и договаривается с банковскими организациями, потому методика оплаты ремешком будет несколько отличаться от той, что применяется в обычных часах и фитнес-браслетах.

NFC Pay Strap — это ремешок для смарт-часов со встроенным NFC-модулем

Скорее всего, Xiaomi просто будет регистрировать NFC-модули, которые встраивает в свои ремешки, в банках. Соответственно, когда пользователь поднесёт часы с таким ремешком к терминалу оплату, произойдёт считывание идентификатора NFC. Это позволит терминалу связаться с банком, обслуживающим владельца ремешка, подтвердить наличие средств на его счету и заморозить их для последующего списания, когда платёж обработается.

Правда ли, что заблокируют Samsung Pay в России

Для проведения платежа будет не нужен интернет, что очень круто, учитывая, что Google Pay его всё-таки требует. Фирменный сервис бесконтактных платежей от Google позволяет провести 10 транзакций без связи с сетью, но потом просит подключиться, чтобы обновить токены, шифрующие платёжные данные. Как Xiaomi решит вопрос безопасности платежей, проводимых через NFC Pay Strap, — пока под вопросом.

Как платить бесконтактно часами без НФС

Всё это довольно сложно. Поэтому поначалу оплата NFC-ремешком, как и сами NFC Pay Strap, будут появляться в разных странах постепенно. В первую очередь Xioami планирует запустить проект в Индии. По слухам, она уже договорилась с ключевыми индийскими банками и кредитными организациями об интеграции своего ремешка в их платёжные системы. На данном этапе к проекту планируют присоединиться RuPay, RBL и Zeta. Это одни из самых крупных игроков финансового рынка в Индии.

Скорее всего, NFC Pay Strap будет работать примерно так же, как карта «Тройка» для оплаты проезда в метро

Уместно ли говорить об абсолютной универсальности NFC Pay Strap с любыми смарт-часами, пока не очень понятно. Да, так Xiaomi охватила бы довольно обширную нишу, подчинив её себе. Но ведь у неё самой довольно много суббрендов, выпускающих смарт-часы, так что де-факто они и так принадлежат именно ей, а не кому-то другому. Но скорее всего они будут выпускаться в нескольких вариантах и — чем чёрт не шутит — возможно, подойдут даже для аналоговых часов без приставки смарт.

Как платить телефонами Huawei и Honor при помощи Mir Pay

Цена Xiaomi NFC Pay Strap, как и другая информация о ремешке, не раскрывается. Видимо, итоговый прайс будет зависеть от того, на каких условиях Xiaomi договорится с банковскими организациями. Ведь добавлять поддержку фактически нового способа оплаты бесплатно они не станут, а значит, будут брать комиссию. Xiaomi в свою очередь тоже нужна будет какая-то маржа, поэтому и цена сформируется с учётом комиссионных сборов, назначенных сторонами сделки.

Что такое бесконтактная карта

Внешне бесконтактная карта практически не отличается от обычной: на ней есть фамилия и имя владельца, срок действия, номер и CVC-код на обороте. Пластик оснащен и чипом, и черной магнитной полосой. Единственное отличие — на фронтальной стороне пластика есть значок wi-fi, говорящий о том, что карта поддерживает бесконтактную оплату.

Каждая платежная система оснащает карты своей технологией:

• у MasterCard — это PayPass;
• у VISA — PayWave.

Примечательно, что в народе термин PayPass закрепился как обозначение бесконтактной оплаты в принципе, а не только на картах MasterCard.

Как заказать

Многие банки, например, Сбербанк, выпускают только бесконтактные карты, так что специально указывать, что вам нужен именно пластик с технологией PayPass или PayWave не нужно. Также при замене карточки «старого образца» Сбербанк выдаст новую, поддерживающую бесконтактную оплату.

Если кредитно-финансовая организация предоставляет и контактные, и бесконтактные карты, то вам просто нужно выбрать ту, что соответствует вашим требованиям.

Порядок оформления бесконтактных карт такой же, как и обычных:

• выберите подходящий тариф;
• оставьте заявку онлайн или в офисе организации;
• предоставьте паспорт;
• подготовьте справку о доходах, если заказываете кредитку;
• заберите готовый пластик и активируйте его.

Несмотря на то, что изготовление бесконтактного пластика обходится банкам почти в два раза дороже, для клиентов стоимость «новых» карточек пока что не отличается от «старых» — цена будет зависеть от тарифа и банка-эмитента, а не от встроенных функций.

Как пользоваться

Итак, вы заказали и получили бесконтактную карту — осталось понять, как и где ей пользоваться. На самом деле, существенных различий между двумя типами карточек при использовании нет.

На кассах

В 2019 году практически все платежные терминалы принимают бесконтактную оплату, причем как с карт, так и с телефонов, поддерживающих технологию NFC. Если же вам все-таки попадется терминал старого образца, то расплатиться бесконтактным пластиком можно, как и обычной кредиткой — вставить, ввести пин-код, дождаться звукового сигнала и вытащить. Оплату телефоном такой аппарат не примет.

С новыми терминалами все гораздо проще — вам нужно свериться с суммой списания и приложить карточку к аппарату любой стороной на несколько секунд. Вы можете прислонить пластик вплотную к экрану или же на небольшом расстоянии. Можно даже не вытаскивать карту из кошелька или сумки. Главное, чтобы сигнал дошел до терминала. Дальнейшие действия будут зависеть от суммы покупки:

• Если до 1 тыс. рублей, то вам больше ничего делать не нужно — уберите карту в кошелек и заберите чек.
• Если свыше 1 тыс. рублей, то дополнительно понадобится ввести пин-код.

С 13 апреля 2019 года Visa расширила лимит, при котором не требуется ввод пин-кода, до 3 тыс. рублей. Однако не у всех пользователей получилось воспользоваться новыми возможностями. Дело в том, что максимальная сумма снятия регулируется не только платежной системой, но и банком-эмитентом. Некоторые банки, например, Альфа-банк, сразу же внедрили изменения, другие же решили постепенно увеличивать лимиты. В Сбербанке максимальная сумма оплаты в одно касание остается неизменной до сих пор. Заявлений об аналогичных нововведениях представители ПС MasterCard пока не делали.

В онлайн-магазинах

Для оплаты товаров в интернете нет абсолютно никакой разницы, обычный у вас пластик или же карта «быстрого касания». В любом случае вам нужно ввести данные карточки в специальное поле и подтвердить платеж кодом из СМС.

В банкоматах

Проводить операции через банкомат также можно, не вставляя пластик в картоприемник. Для этого подходят все аппараты самообслуживания, на которых расположен логотип бесконтактной оплаты — значок wi-fi, такой же, как на само́й карточке.

Чтобы банкомат распознал вашу карту, приложите ее к NFC-считывателю — черной коробочке, которая обычно расположена рядом с клавиатурой. Как только на экране появится поле для ввода пароля, карту можно убирать — больше она вам не пригодиться. Обратите внимание, что в отличие от платежных терминалов на кассах, здесь вам в любом случае придется вводить пин-код.

Безопасность бесконтактных карт

Многие держатели бесконтактных карт обеспокоены безопасностью своих средств. В частности, их пугает:

• возможность кражи денег, если злоумышленник приложит считыватель к сумке или кошельку, например, в переполненном общественном транспорте;
• двойное списание денег с карты при оплате;
• ошибочное списание денег с их карты, если поблизости кто-то рассчитывается бесконтактным способом.

Ни одно из вышеперечисленного невозможно. Во-первых, операции, проводимые через терминал, легко отследить — ни один мошенник не будет так рисковать. Во-вторых, система устроена таким образом, что при получении оплаты терминал отключается — чтобы списать деньги еще раз, продавцу вновь нужно вбить стоимость покупки, поэтому дважды списать одну и ту же сумму не получится. В-третьих, терминал активируется на несколько секунд. Чтобы прошла оплата, пластик должен находиться от него на расстоянии не более 4 см.

Единственная реальная угроза — потеря карточки. Злоумышленник, действительно, может совершить несколько покупок на сумму менее тысячи рублей с вашей карты. Однако, если вы своевременно замените потерю и заблокируете пластик, никто им воспользоваться не сможет. К тому же если сможете доказать, что оплату совершали не вы, есть вероятность возврата украденных денег.

Способы защиты

Если все равно опасаетесь несанкционированного списания, есть способ, как дополнительно защитить бесконтактную карту. Приобретите специальный чехол с блокировкой от считывания. Пока пластик будет находиться в нем, ваши деньги никто не сможет списать.

Нелишним будет подключить СМС-информирование. Если кто-то начнет тратить ваши деньги, вы сможете быстро среагировать и заблокировать карту.

Можно ли отключить

Если вы получили карту, поддерживающую бесконтактную оплату, то отключить эту функцию никак нельзя. Все что вы можете сделать — найти банк, который еще выпускает обычные карточки, и заказать пластик там. Сложность заключается в том, что платежные системы обязали кредитно-финансовые организации выпускать карты только с чипами NFC. Причем Visa уже ввела новые правила, а MasterCard обяжет банки полностью отказаться от контактных карт только к середине 2021 года.

Также в сети есть информация, что на картах Сбербанка можно изменить лимит на сумму оплаты без ПИН-кода в личном кабинете. Однако служба поддержки дала официальный ответ, что изменения лимита на проведение операций по бесконтактной технологии не предусмотрено.

Экспертный выбор :

Мини рейтинг (обновлен в 2023 году)

NFC – это аббревиатура Near Field Communication, что можно перевести как «ближняя бесконтактная связь». Простыми словами, это технология беспроводной передачи данных, работающая на небольшом расстоянии: радиус связи не превышает 10 сантиметров.

Обмен информацией между устройствами осуществляется посредством радиосигнала, поэтому процесс установки связи между устройствами очень быстрый, менее одной десятой секунды. Также преимуществом NFC является малый размер и низкий уровень энергопотребления. К тому же, небольшой радиус действия обеспечивает более безопасное использование технологии.

Модули NFC интегрируют в платежные терминалы, турникеты, замки, банковские карты, смартфоны, смарт-часы и с каждым днем область применения технологии постоянно расширяется. Но, наличие такого модуля еще не означает, что с помощью можно везде провести оплату. Например, фитнес-браслет Xiaomi Mi Band 3 с NFC или Honor Band 4 оснащены NFC, но с их помощью можно оплачивать покупки только на территории Китая, так как они работают с платежной системой Ali Pay.

Единственный фитнес-браслет, который на сегодняшний день поддерживает бесконтатную оплату за пределами Китая — Xiaomi Mi Band 4 с NFC, и то, работает он только с платежной системой MasterCard.

Большинство крупных производителей часов с NFC работают с собственной платежной системой:

• Apple – Apple Pay
• Garmin – Garmin Pay
• Huawei – Huawei Pay
• FitBit – FitBit Pay
• Samsung – Samsung Pay
• Часы под управлением Wear OS — Google Pay
• Xiaomi, Huami и еще некоторые производители из Китая – Mi Pay  или Ali Pay

Поэтому, выбирая смарт-часы с NFC для оплаты, стоит уточнить, поддерживается ли данная технология в вашей стране. Самое большое покрытие имеют платежные системы Apple Pay, Samsung Pay,  Android Pay и Garmin Pay. Поэтому не удивительно, что большинство смарт-часов с NFC из этого списка выпущены этими компаниями.

Особенности выбора

За последние несколько лет особым спросом среди современных владельцев пользуются многофункциональные приспособления, которые оснащаются модулем NFC.

Таким образом, человек без труда может расплачиваться за общественный транспорт оплачивать номера отелей, хостелов, производить покупки товаров в различных магазинах. С такой опцией любое устройство приобретает определенную степень полезности, так как делает повседневную жизнь человека проще. Это и привлекает покупателей.

Однако, среди плюсов подобных устройств следует отметить и другие аспекты:

• Необычный и одновременно ненавязчивый дизайн.
• Несущественный вес популярных моделей.
• Подсветка дисплея находится на оптимальном уровне.
• Встроенная память.
• Каждая, без исключения, модель оснащена опциальным пульсометром, что позволит использовать ее в качестве фитнес-трекера.
• Колоссальная скорость обмена данными между девайсами.
• Определенный класс пыле-влагозащиты, измеряемом в IP.
• Бесперебойная работа без необходимости частой подзарядки.
• Безопасность. Радиус передачи данных несущественный.
• Работа с мультимедийными файлами за счет наличия сенсорного экрана.
• Совместимость с Android, с IOS, Windows.
• Уведомления о входящих звонках и текстовых сообщениях.
• Возможность управления системой «умного дома» с устройства.

Удобно ли пользоваться NFC в умных часах

Хотя со стороны оплата смарт-часами смотрится довольно странно, на деле это удобно. Больше не нужно доставать с кармана телефон, класть его обратно и спешно складывать покупки в пакет. Достаточно перевести устройство в режим оплаты и поднести руку к терминалу. Рабочее расстояние, как и в смартфонах, около 10 см.

Инструкция по работе с NFC (near field communication) для многих часов схожа:

• Дважды нажать на кнопку «Домой».
• Поднести к терминалу.
• Дождаться, пока устройство не начнет вибрировать (означает, что платеж произведен).

Имейте в виду! Если нужно поменять карту для оплаты, перед тем, как поднести гаджет к считывателю, нужно слайдом выбрать нужное платежное средство.

При выборе подобных приспособлений в первую очередь советуем обратить внимание на продукцию популярных фирм. Лучшие производители специализируется на выпуске действительно качественных девайсов, которые оснащены всем необходимым функционалом.

Подобные гаджеты позиционируют себя как многофункциональные приспособления с высоким эксплуатационным сроком и качественной сборкой. Перед покупкой не лишним будет ознакомиться с характеристиками понравившейся модели. По мнению покупателей, критерии выбора будут выглядеть следующим образом:

Аспекты и описание

Комплектация и внешний вид устройства также важны, как и начинка, ведь человеку придется ходить с ними каждый день.

Лучшее соотношение цены и качества смарт-часов 2023 года

Подобные смарт-часы понравятся всем пользователям, которые любят китайские качественные гаджеты. Xiaomi – популярная фирма, которая предлагает хорошую продукцию. Но тут присутствует ряд нюансов. Во-первых, стоит сразу отметить, что применяется матрица AMOLED. Несомненно, цвета передаются хорошо, однако качество все равно хуже, чем у моделей с OLED. Во-вторых, очень часто встречаются бракованные изделия.

Но присутствуют и положительные стороны, например, изделие впечатляет хорошей автономной работой. Некоторые пользователи утверждают, что от одного заряда устройство способно работать на протяжении 6-7 дней. Также модель поддерживает Bluetooth 5 версии. Дисплей широкоформатный, поэтому вглядываться в цифры, как на Mi Band не придется.

Устройство богато различными функциями для занятий спортом, но, тягаться с предыдущей моделью смарт-часы все равно не смогут. Кроме пульсометра имеется датчик давления, поэтому человек всегда сможет следить за своим здоровьем, где бы он ни находился. Проницаемость влаги минимальная, поэтому пользователь сможет без проблем плавать с часами, но делать это стоит осторожно.

В магазинах подобное изделие продается по цене: от 14 000 рублей. Конечно, встречаются места, где они дешевле, но если их нет, то лучше купить Apple Watch 3.

• Устройство работает со всеми платежными системами.
• Широкоформатный экран.
• Надежность.
• Неплохое качество сборки.
• Яркие цифры.
• 10 модификаций для занятий спортом.
• Удобно сидят на руке.

• Некоторые магазины продают по высокой цене.
• От экрана устают глаза.
• Встречается брак.

MyKronoz ZeCircle 2 Premium

• Корпус из нержавеющей стали.
• Компактный дизайн.
• Есть необходимые функции.
• Отслеживают сон.

• Небольшой срок работы батареи.
• Нет GPS.
• Нет пульсометра.

Подключаются MyKronoz ZeCircle 2 Premium к смартфону по Bluetooth, поэтому в режиме реального времени на гаджет будут поступать уведомления о полученных звонках и сообщениях, а также об активности в социальных сетях.

Самая инновационная функция — это возможность безопасно и быстро совершать банковские платежи благодаря партнерству с Mastercard, доступным во многих странах.

Amazfit GTS

Завершают рейтинг лидеров недорогие часы с прямоугольным корпусом, на котором имеется единственная кнопка управления. Ремешок тут силиконовый, с металлической застежкой и парой фиксаторов. Цветовых вариантов в продаже достаточно много: белый, бежевый, бирюзовый, черный, серый и т.д.

Влагозащищенный гаджет оснащен сенсорным экраном с диагональю 1.65 дюймов. Он подходит для использования в душе и при плавании, но без ныряния. Мобильного интернета здесь не предусмотрено, зато имеется продвинутая навигация – ГЛОНАСС и GPS. Недорогие умные часы с NFC модулем обойдутся в 8500 руб. в среднем.

• Современный внешний вид.
• На экране все видно даже при ярком свете.
• Качественный материал изготовления.
• Оптимальный вес.
• Долгая работа без подзаряда.

FOSSIL Gen 5

Универсальные повседневные смарт-часы с NFC-модулем и оплатой в России благодаря Apple Pay.

Дизайн FOSSIL Gen 5 достаточно простой и стильный. Эти часы хорошо впишутся в любой образ и сочетаются как со спортивной одеждой, так и с деловым костюмом. Круглый корпус выполнен из стали и оснащается тремя физическими кнопками, функции двух из которых можно настроить – например, на одну из них можно «повесить» Google Pay.

Часы представлены в трёх вариантах цвета корпуса – чёрный, золото и серебро. Сменный ремешок также в трёх оттенках: чёрный, серебро, коричневый.

FOSSIL Gen 5 работают на практически чистой Wear OS. От производителя – только циферблаты. Поэтому вся функциональность реализована или через родные приложения и возможности Wear OS, или через сторонние приложения.

Wear OS – это операционная система по типу Android. Поэтому часы нужно настраивать для себя. «Из коробки» они умеют измерять ЧСС и интенсивность кардиотренировок, качество сна, нагрузки при плавании. Общая фитнес-активность определяется через Google Fit.

• Практическая чистая версия Wear OS. Для кого-то это будет достоинством (можно настроить часы полностью для себя, превратив в спортивное или деловое устройство), для кого-то – недостатком (минимум функций «из коробки»).
• Лаконичный, современный дизайн, достаточно универсальный и стильный.
• Глубокая интеграция в экосистему Google с поддержкой Google Assistant.

Garmin Fenix 6S

Garmin Fenix 6S выглядят как классические часы. Единственный отличительный фактор – на корпусе устройства, выполненном из нержавеющей стали и полимерных материалов, 5 физических кнопок. На них можно «подвесить» различные функции, чтобы быстро включать отслеживание тренировок и управлять работой часов. Круглый экран скрыт под ударопрочным стеклом, а в версии Garmin Fenix 6S используется сапфировое, ещё более защищённое от царапин стекло.

Доступно 4 цвета корпуса – чёрный, розово-золотой, жёлто-золотой, серебро. Комплектуются сменным ремешком в тон корпуса.

Garmin Fenix 6S – мультиспортивные часы, которые помогут в различных видах физической активности. Они подойдут не только бегунам и марафонцам (хотя множество функций ориентированы именно на эту дисциплину). Предустановленные карты горнолыжных курортов, измерение велосипедной динамики, режим «Экспедиция» для длительных походов – всё это понравится любителям активного образа жизни.

Бесконтактная оплата НФС в смарт-часах работает через платёжную систему Garmin Pay.

Платёжная система Garmin Pay работает в России, но только с ограниченным количеством банков-партнёров. Наиболее крупные – поддерживаются. Можно записать карту «Сбербанка», «Тинькофф», «Альфа-Банка», «ВТБ» и так далее. Карты «МИР» с лета 2021 года не поддерживаются.

• Продвинутые технологии определения активности и поддержки в спорте – от гольфа до горных лыж.
• Высокий уровень водозащищённости, можно погружаться на глубину до 100 метров. При этом часы продолжат измерять пульс.
• Наиболее экономичный GPS-модуль из представленных на рынке.

Модель с корпусом и ремешком из нержавеющей стали получает в свой адрес только положительные отзывы. Логотип бренда изображен на основном колесике, а также на застежке. В остальном необычных элементов в конструкции нет, поэтому такое изделие прекрасно подойдет как мужчинам, так и женщинам.

Выбрать смарт-часы MICHAEL KORS можно по многим причинам, к примеру, они защищены от влаги, оснащены минеральным стеклом, совместимы со всеми операционными системами. Кроме того, здесь предусмотрен сенсорный экран диагональю 1.28 дюймов. Из дополнительных функций здесь следует отметить мониторинг сна, физической активности пользователя и калорий.

• Браслет не натирает запястье.
• Поддержка Андроид версии 4.4 и выше.
• Электронный циферблат.
• Возможность изменять длину ремешка.
• В меру яркая подсветка экрана.
• Встроенные динамик и микрофон.

ARMANI Connected ART5012

• Хорошее качество сборки.
• Стиль унисекс.
• Водостойкие.
• Смена циферблатов.
• Пригодны для плавания.
• Сменные ремешки.
• Google карты.
• Постоянно включенный дисплей.

• Высокая цена.
• Не рассчитаны на спортсменов.

Часы ARMANI Connected ART5012 оснащены сенсорным экраном и множеством интеллектуальных функций. Благодаря операционной системе Wear OS вы можете подключить их к своему Андроид-смартфону или iPhone по Bluetooth и загрузить любимые приложения. В связке с телефоном вы будете получать сообщения из соцсетей и мессенджеров, а также уведомления о входящих звонках и письмах электронной почты.

ARMANI Connected ART5012 имеют такие возможности и функции:

• Встроенный GPS.
• Датчик частоты сердечных сокращений.
• Счетчик шагов.
• Замер пройденного расстояния.
• Подсчет количества сожженных калорий.
• Управление музыкой телефона.

Устройство не выступает в роли полноценного спортивного трекера, а больше играет роль красивых смарт-часов с дополнительными спортивными функциями для отслеживания прогулок, бега, езды на велосипеде и плавания.

NFC в часах позволяет совершать бесконтактные платежи легко и быстро с доступными поставщиками услуг.