FinTok: как оплатить покупку по QR-коду | Банки.ру

Что такое qr-код, и как его можно использовать для оплаты

QR-код (читается, как куар код) – это современный способ шифрования информации. Большой объем данных помещается в квадратное поле в виде маленьких черных квадратов на белом фоне. Распознать такой код можно при помощи специальных приложений, если навести на него камеру мобильного устройства.

QR-коды широко распространены в странах Азии, Европе и США. В России они только начали завоевывать информационное пространство. Сейчас их можно встретить почти на каждой рекламной вывеске, упаковке товара и чеке из магазина. Читайте более подробнее о том, как устроен QR-код.

FinTok: как оплатить покупку по QR-коду | Банки.ру

В этом изображении закодировано послание автора статьи читателю!

QR-код можно встретить на квитанции расчетного документа (например, счета за услуги ЖКХ) – контрагенту (получателю услуги) нужно лишь сканировать его и произвести оплату через специальное мобильное банковское приложение. Такой способ значительно ускоряет расчеты и требует меньше затрат, в отличие от ручного забивания реквизитов в форму платежки для совершения переводов юр.лицу.

Сейчас оплата по QR-коду внедряется и в российских торговых точках. Пилотный проект был запущен Центробанком в конце августа 2021. Если его тестирование пройдет успешно, то вскоре за покупки можно будет рассчитаться онлайн на кассе, даже если при себе нет банковской карты, а телефон не поддерживает NFC. Сбербанк также предлагает систему расчетов за товары и услуги при помощи таких кодов, которая называется Плати QR.

В России уже активно применяются куар-коды в следующих отраслях:

Что такое qr-коды и как они работают

QR-код — штрихкод, в который зашифрована какая-либо информация. В digital маркетинге и e-commerce QR-коды используются для упаковки ссылок. Например, с их помощью можно поделиться адресом страницы или показать код покупателю, чтобы он перевёл деньги на счёт.

В последние годы QR-коды начали активно распространяться и проникать в разные сферы жизни. Например, в общественном транспорте размещают наклейки с кодами, которые необходимо поместить в объектив камеры смартфона, чтобы считать информацию.

Смартфоны есть практически у каждого, поэтому возможность получить информацию, зашифрованную в сочетании черно-белых символов, доступна без каких-либо специальных инструментов. Достаточно навести камеру на QR-код и в случае успешного распознавания на экране отобразится конечная ссылка.

QR-коды пользуются спросом у офлайн-предприятий, которые хотят показать клиентам, что они следят за современными технологиями и активно внедряют их в бизнес-процессы своих компаний. Например, если в магазине нет терминала, а клиент не хочет платить наличкой, создание QR-кода позволит решить проблему.

В Китае оплата через QR-коды входит в число популярных инструментов и большое количество транзакций проводится через платёжные системы WeChat и AliPay. Коды можно увидеть даже на улице и пожертвовать музыкантам, которые играют любимую песню на улице.

В России доля электронных платежей растёт, потому что людям выгоднее проводить операции через системы бесконтактной оплаты вроде Apple Pay и Google Pay, чем носить с собой наличные. А проблема поиска мелочи перестаёт быть актуальной.

Коронавирус и ограничения во время пандемии ещё сильнее увеличили популярность бесконтактной оплаты. Данные открытых источников показывают, что в марте 2020 года доля электронных платежей выросла до 67%. А бесконтактную доставку запустили все крупные ритейлеры.

В январе 2021 года Центральный Банк Российской Федерации выпустил систему быстрых платежей, через которую и производится оплата с помощью QR-кодов у предпринимателей и юридических лиц.

Существуют несколько видов QR-кодов, которые отличаются количеством зашифрованной информации и другими параметрами. Одноразовый код привязан к конкретному товару и содержит реквизиты оплаты. Принцип работы максимально простой: кассир показывает QR-код на экране устройства, клиент считывает его и подтверждает транзакцию в приложении своего банка.

Многоразовый код работает по другому сценарию. В нём зашифрованы реквизиты продавца, а сумму необходимо ввести после распознавания кода и получения платёжной ссылки. Многоразовые коды актуальны и для предпринимателей, которые предоставляют услуги в интернете.

Например, если необходимо оплатить услуги репетитора и каждый раз сумма отличается, многоразовый QR-код позволит решить проблему и продавцу не надо будет каждый раз выписывать новый чек. А подключение к эквайрингу позволит автоматизировать задачу.

Процесс оплаты сводится к следующим шагам:

  1. Клиент открывает приложение своего банка.
  2. Выбирает вариант оплаты по QR-коду.
  3. Сканирует код и проверяет корректность полученной информации.
  4. Подтверждает проведение платежа.

Если говорить о e-commerce, то способ оплаты пока не пользуется спросом, потому что пользователи привыкли оплачивать покупки в интернете через онлайн-банкинг. Они выбирают нужный вариант в форме и оплачивают заказ стандартным способом.

Формат реализации оплаты по QR-кодам отличается в зависимости от особенностей платформы, на базе которой проводятся операции. Например, в ЮMoney можно переводить деньги на кошелёк продавца после считывания QR-кода. Но транзакции привязаны к платёжной системе.

Система быстрых платежей — более удобный вариант как для продавцов, так и для покупателей. Практически в каждом приложении крупных банков России есть кнопка для перевода денег через СБП. В настройках системы пользователь может заранее выбрать счёт, с которого будут списываться средства и автоматизировать задачу.

Проблема лишь в том, что пока способ оплаты подходит не всем клиентам. Некоторым привычнее отдавать деньги за заказ в интернет-магазине после проверки товара на почте или проводить платежи через любимый банк, где в любой момент можно запросить возврат через процедуру chargeback.

Онлайн-магазинам стоит уделить больше внимания работе с QR-кодами, потому что при проведении платежей через СБП деньги поступают на счёт гораздо быстрее, чем при использовании эквайринга. А комиссия по услуге гораздо меньше, чем берёт любой платёжный сервис, выступающий в роли посредника.

Есть мнение, что QR-коды подходят не всем коммерческим проектам и это правда. В некоторых нишах пользователей сложно переучить и мотивировать на использование новых инструментов. Но если наглядно показать преимущества, часть аудитории может перейти на другой формат оплаты.

Мотивация для онлайн-ритейлеров простая — быстрое проведение платежей и более низкая комиссия. Можно сэкономить деньги на эквайринге и перенаправить их на рекламу торговой площадки или развитие логистической инфраструктуры.

Выберите сервис для проведения платежей

Представим, что предприниматель провёл опрос и выяснил, что 50% аудитории заинтересованы в оплате заказов через QR-коды. Теперь необходимо выстроить механизм таким образом, чтобы он не разрушил пользовательский опыт.

Выбор инструментов для интеграции QR-кодов как способа оплаты в интернет-магазин много. К примеру, есть сервис «Плати QR» от Сбербанка с комиссией 0,6% за каждый платёж.

Сбербанк предлагает бесплатное обслуживание и несколько вариантов интеграции платёжного инструмента. Например, можно использовать API, чтобы создать уникальный модуль под свой интернет-магазин.

Платёжный сервис Robokassa тоже предлагает решение для оплаты по QR-кодам для участников платформы Robomarket. Код можно считать из письма, который приходит на почту после оформления заказа или прямо в карточке товара.

Если Сбербанк или Robokassa по каким-то причинам не подходят, можно выбрать другие сервисы:

  1. «ВТБ Бизнес QR».
  2. Visa QR от Альфа-Банка.
  3. СБП в Точка Банке.

Для приёма платежей по QR-кодам индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу необходимо заключить договор с сервисом и настроить интеграцию с онлайн-кассой. «Плати QR» от Сбербанка также интегрирован в товароучётный сервис «МойСклад».

Другие применения технологии

QR-коды активно применяются не только для оплаты. Ведущие российские банки давно используют QR-коды для повышения удобства работы с банком.

Тинькофф банк предлагает снимать наличные в своих банкоматах без карты. Для этого клиенту нужно просто сгенерировать QR-код в банковском приложении и поднести его к сканеру банкомата. Код действует в течение суток. Тинькофф одним из первых внедрил оплату по QR-коду в адрес юридических лиц и ИП. Теперь это можно сделать через их мобильное приложение.

В мобильном приложении ВТБ можно сгенерировать QR-код на оплату и переслать его контрагенту. Получатель открывает QR-код в приложении во вкладке «Платежи», после чего в форму подтягиваются все реквизиты получателя, создавшего QR-код. Такой способ оплаты возможен исключительно между клиентами ВТБ. Подобный сервис есть и у АКБ Барс. А Альфа-банк сделал перевод денег по QR-коду с подобным функционалом ещё в 2021 году.

У Рокетбанк клиенты могут заходить в систему «Вэб-банк» при помощи сгенерированного QR-кода.

Многие банки предлагают использовать QR-коды для быстрого автоматического заполнения реквизитов. Почти у каждого банка на официальном сайте размещен QR-код для скачивания мобильного приложения.

Крупные банки из ТОП-10 давно принимают государственные платежи и оплату за ЖКХ по QR-коду с платежки, который нужно просто отсканировать в мобильном приложении. Такая услуга есть не только в Сбербанке, но и в ВТБ, Промсвязьбанке, Тинькофф Банке. Со временем услуга проведения платежей по QR-коду будет доступна во всех банках, в частности в рамках СБП.

Использование qr в рознице

В целом динамический QR-код предпочтительнее к использованию в точках розничной торговли. Сумма платежа уже зашифрована в коде, и покупателю ее вводить не нужно. После подключения к сервису Плати QR от Сбера или СБП продавцу достаточно обновить софт на кассовом узле, а в момент приема платежа — выбрать нужный способ оплаты.

Оплата по QR-коду также может применяться в отраслях, где преимущественно используют безналичные платежи. Стоит отметить, что пандемия также внесла свой вклад, покупатели чаще стали пользоваться безналичной оплатой, совершая покупки в сети.

Например, магазин с оборотом 2 млн рублей, при эквайринге в 2,5 % заплатит 50 тысяч рублей комиссии, и еще около 6 000 рублей ушло бы на обслуживание физического терминала.

Через сервис Плати QR от Сбера, экономия была бы около 20 тысяч рублей, при ставке 1,5%, при ставке 0,7% в Тинькофф Оплате — 36 тысяч рублей. А на обслуживание термина не пришлось бы тратиться.

Комиссия

Центральный Банк Российской Федерации самостоятельно устанавливает комиссию в СБП. Благодаря этому она меньше, нежели у международных платежных систем Visa, Master Card, Maestro — не более 0,7%, и зависит от вида товара или услуги.

Использовать СПБ можно и с помощью сервиса Тинькофф оплата, комиссия будет менее 1%.

У сервиса Плати QR от Сбера комиссия выше: до 1,5 %. Однако даже такое предложение гораздо выгоднее обслуживания по эквайрингу, за которое приходится платить до 4% с покупки.

Продавец, использующий возможность оплаты по QR-коду, экономит на эквайринге. Помимо этого, он экономит на аренде и техническом обслуживании терминала, который в данном случае просто не нужен.

Покупатель вообще не платит комиссию используя такой способ оплаты.

Плюсы и минусы

Какие преимущества и недостатки есть у QR-платежей?

Начнем с хорошего

Для продавцов плюсы более ощутимые:

Теперь о недостатках

При оплате через СБП операция проходит как денежный перевод, соответственно, на покупку не начисляется кешбэк, не действует льготный период по кредитной карте, нет возможности осуществить чарджбэк. При использовании сервиса «Сбера» банк начисляет бонусы «Спасибо» своим клиентам, при этом держатели карт других банков остаются без кешбэка.

QR-платежи позиционируются как альтернатива оплате наличными или переводу на карту продавца. Такие способы расчетов используются в основном малыми предпринимателями и самозанятыми. Но чтобы принимать оплату по QR-коду, необходимо быть зарегистрированным в качестве ООО или ИП и иметь открытый расчетный счет в банке, так что самозанятым QR-платежи пока недоступны. Таким образом, часть целевой аудитории остается не охвачена.

Помогает заполнять платежные реквизиты

Самым простым и очевидным способом использования QR-кода для платежей стала помощь в заполнении платёжных реквизитов. Одним из первых эту технологию внедрил Сбербанк. Строго говоря – это не система оплаты, а лишь дополнительная функция.

FinTok: как оплатить покупку по QR-коду | Банки.ру

Как она действует:

  1. Сначала нужно найти на квитанции или другом платежном документе QR-код.
  2. Зайти в мобильное приложение и найти кнопку «Оплата по QR-коду». Можно просто нажать на соответствующий рисунок пиктограммы и перейти к сканированию.
  3. Автоматически включится камера мобильного телефона. Ее нужно навести на изображение QR-кода.
  4. Затем выбрать карту оплаты или счет. Все зависит от требований конкретного банка. Нажать кнопку «Оплатить».
  5. Затем проверить все появившиеся на экране реквизиты платежа: наименование получателя, номер счета, сумму платежа. Ввести данные плательщика, если они не подгружаются автоматически.
  6. Подтвердить платеж. В подтверждение совершения оплаты программа выдаст электронный чек, который можно сохранить, распечатать или отправить на ваш e-mail.

Таким образом, вы заполняете платежное поручение (даёте задание банку на перевод нужной суммы юр.лицу) для совершения межбанковского перевода, который, как правило, идет несколько дней.

Популярность оплаты по qr-кодам в россии

Пользователи, которые привыкли заказывать товары в интернете, предпочитают оплачивать заказы электронными кошельками и банковскими картами. Поэтому их будет сложно переориентировать на другие инструменты. Привычка — очень сильный фактор сдерживания, который влияет на популярность использования QR-кодов.

По данным опросов, россияне считают платежи по QR-кодам самыми неудобными и их не интересует факт, что они выгодные для продавцов. При этом 84% респондентов планируют использовать этот способ оплаты в будущем. Выборка относительно небольшая — 1600 человек, но в опросе принимали участие люди не моложе 18 лет.

Эксперты считают, что при наличии платежного шлюза в интернет-магазинах, QR-коды становятся бесполезными. Но отказываться от дополнительного способа оплаты, который может сэкономить сотни тысяч рублей в год на комиссиях по эквайрингу, тоже не стоит.

В свежем исследовании платёжной системы Visa, говорится о том, что компания не увидела перспектив развития оплаты по QR-кодам в России. Около двух лет назад Visa работала над моделью оплаты, но отказалась от неё из-за доминирования мобильных платежей.

Пока что не наблюдаются изменения по росту популярности оплаты через QR-коды, но возможно в ближайшие годы ситуация изменится. Если доля платёжного инструмента увеличится хотя бы на 10-15% это будет поводом для массовой интеграции нового способа оплаты в бизнес-процессы онлайн-ритейлеров.

Принимать решение о настройке QR-кодов в интернет-магазине необходимо на основе анализа поведения целевой аудитории. Можно провести опрос и узнать мнение целевых пользователей о новом инструменте. Если большинство позитивно оценят новое решение, можно потратить время на его реализацию.

Опыт других стран показывает, что оплата по QR-кодам очень перспективная и может спровоцировать мощный толчок в развитии безналичных платежей. Ограничения из-за пандемии будут действовать ещё долго, поэтому ситуация с популярность юспособа оплаты может измениться в любой момент.

Пошаговая инструкция по настройке оплаты через qr-коды

Не стоит забывать, что многие ритейлеры совмещают офлайн-бизнес и онлайн-проекты. В таких случаях оплата через QR-коды будет очень полезна и уже давно работает как один из главных инструментов для компаний, которые взаимодействуют с клиентами за пределами интернета.

Возьмём условный интернет-магазин обуви и представим, что 90% заказов доставляются по модели с постоплатой. В условиях пандемии большинство клиентов отказываются от оплаты наличными и переводят деньги через электронные системы и приложения банков.

В таком случае QR-коды будут идеальным решением проблемы. Курьер показывает код на экране смартфона, а потом распечатывает чек и отдаёт его покупателю. Все остаются довольны: клиенту не надо возиться с наличкой, а курьеру искать сдачу. Такая модель реализована в онлайн-кассах и пользуется спросом.

Если предприниматель собирается открыть интернет-магазин и совмещать его с офлайн-точкой продаж или придумал нестандартный вариант интеграции QR-кодов, стоит воспользоваться нашей инструкцией.

Про qr-код в цифрах и процентах

Согласно данным РБК, по итогам четвертого квартала 2020 года доля операций по картам в общем обороте достигла 55,9%. А значит уже половина клиентов доверяет безналичным и электронным способам оплаты. На вопрос, готовы ли предприниматели и кредитные организации работать по QR-кодам, отвечает еще одна статистика от РБК.

Опросы Национального агентства финансовых исследований выглядят многообещающе: «Большинство россиян — 84% — планируют оплачивать покупки по QR-кодам, хотя в своей массе считают эту технологию менее удобной, чем все другие способы оплаты».

Вместе с тем ЦБ РФ уже обязал все системно значимые банки подключиться к СБП до 1 октября 2021 года. Тянуть до последнего никто не стал и выполнили поручение досрочно. Дальше — больше, все банки, желающие работать по универсальной лицензии, обязаны включиться в работу с СБП до 1 апреля 2022 г..

В настоящий момент участниками СБП являются 208 банков, в т. ч. Ак Барс Банк.

Советы по работе с qr-кодами

Пока целесообразность использования QR-кодов под вопросом, но через несколько лет отношение к ним у интернет-покупателей может измениться. Лучше интегрировать инструмент заранее, а не тратить время на экстренное решение задачи, когда придётся гнаться за трендом.

Воспользуйтесь нашими советами, чтобы защититься от возможных проблем:

  1. Не забывайте про онлайн-кассу. Платежи по QR-кодам должны проходить через онлайн-кассу, а данные по ним передаваться в налоговую.
  2. Держите пользователей в курсе. Без анонса новых возможностей в социальных сетях или на сайте, эффективность использования платёжного инструмента будет низкой.
  3. Сравните условия нескольких систем. Комиссия по платежам через QR-коды низкая, но сервисы могут брать плату за обслуживание и другие услуги.
  4. Настройте мониторинг платежей. Необходимо подробно изучить каждую ситуацию, когда клиент не смог оплатить заказ.

Оплата по QR-кодам — удобный инструмент, который может принести пользу интернет-магазинам. Он особенно актуален для компаний, совмещающих офлайн и онлайн-деятельность.

Используйте наши рекомендации, чтобы сделать интеграцию нового способа оплаты быстрой и эффективной. Следите за поведением аудитории и корректируйте стратегию работы при необходимости.

Отзывы покупателей

Несмотря на новизну, многие уже пользуются услугой оплаты по QR. Пользователи отмечают простоту, легкость в проведении оплаты, быстрое поступление средств на счет контрагента. Услуга доступна владельцам бюджетных смартфонов, что не может не радовать.

Есть и отрицательные отзывы:

Владельцы смартфонов с NFC вообще не видят смысла в новой технологии. Возможно, это так, и в скором времени уже все смартфоны будут выпускаться с функцией NFC и ничего сканировать не понадобится. Пока такие устройства стоят недешево, а на руках у многих россиян устаревшие модели, без поддержки NFC. Именно для этой категории населения будет интересна оплата по QR-коду в магазинах.

Безопасность таких платежей можно повысить, если до отправки перевода внимательно проверять все реквизиты и сумму. Можно проверять QR-коды через специальные приложения до совершения перевода.

Малый бизнес действительно может выиграть от введения технологии оплаты по QR при условии, что не понадобиться внедрять специальных приспособлений для сканирования.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *