Банковская бесконтактная карта. Плюсы и минусы бесконтактной оплаты

Бесконтактные платежи Iphone

Технология «Near field communication» (в переводе «ближняя бесконтактная связь») применяется для обмена информацией между устройствами на расстоянии около 10 см. Дополнительное подключение NFC не требуется, так как это чип, встроенный в смартфон. Данный тип связи вырабатывает электромагнитное поле, необходимое для проведения обмена данными устройствами.

Подключение функции осуществляется просто:

• в «Настройках» отыскать раздел «Беспроводные сети»
• включить NFC-модуль нажатием, подтвердить пункт «Разрешить обмен данными при совмещении»
• NFC-метку можно найти в быстром меню, где располагается клавиша Wi-fi

https://www.youtube.com/watch?v=https:-uKRUtLRObo

Чтобы NFC заработал, на телефон устанавливают приложение для привязки реквизитов карты. Остается только поднести смартфон к терминалу участком на корпусе, в котором установлен датчик NFC. Для удобства пользователя он помечен наклейкой.

Использовать бесконтактный способ оплаты позволяет современный смартфон со специальным приложением. Бесконтактные сервисы первыми создали компании Apple, Android и Samsung. Их пользователи давно используют смартфоны для оплаты товаров и услуг.

Поддержка NFC присутствует на смартфонах следующих моделей:

• Apple iPhone модели с серии 6S
• смартфоны из линейки Galaxy от Samsung
• мобильные на платформе Android. С Android Pay работают телефоны огромного количества марок: LG, Acer, Lenovo, Fly, Asus, Sony, Huawei и других

Сбербанк стал первым среди российских банков, внедрившим технологию бесконтактной оплаты. В пластиковые карты в 2007 году была интегрирована опция PayPass для безналичных расчетов одним касанием в сумме до 1000 руб. Сегодня банк работает с тремя крупными системами Apple Pay, Android Pay, Sumsung Pay.

Карты Сбербанка оснащены чипами с радиоантеннами FRID. При совершении транзакции информация об операции передается банку. Покупка отражается в личном кабинете пользователя онлайн-банкингом. Система не допускает сбоев и ошибок. Чип является таким же полноценным инструментом платежа, как и бесконтактная банковская карта.

Держатели карт Сбербанка совершают бесконтактную оплату с использованием Android Pay. Технология имеет ряд преимуществ:

• допускает использование любого количества пластиковых карт
• позволяет осуществлять бесконтактные платежи через приложение и оплату через интернет

Для бесконтактных платежей подойдут практически все карточки Сбербанка систем Маэстро, Виза, МастерКард, пластик МИР.

Система бесконтактных платежей Android Pay позволяет использовать для оплаты смартфоны, «умные» часы, браслеты и другие гаджеты, осуществлять переводы в телефонных приложениях, например, Uber. Система функционирует бесплатно без комиссий. Помимо Сбербанка, Android Pay работает со многими российскими банками, например «Альфа-банком», «Тинькофф банком», «Райффайзенбанком», «ВТБ24», «Русским стандартом», «Яндекс.Деньгами» и т.д.

Android Pay подключается к смартфонам с NFC-чипом на системах:

• Android (4.4)
• Lollipop (5.0, 5.1)
• Marshmallow (6.0)
• Nougat (7.0, 7.1)

Чтобы установка Android Pay для бесконтактных платежей прошла удачно, в смартфоне должна быть сохранена заводская прошивка. Подключить приложение не получится, если получены рут-права и разблокирован bootloader.

В России проведение расчетов через Android Pay осуществляется повсеместно с помощью терминалов и карт с функциями PayPass, PayWave. Телефонами с приложением можно расплачиваться в одно касание во всех торговых сетях. Для проведения оплаты с помощью приложения Android Pay необходимо поднести смартфон к терминалу на пару секунд. При успешном проведении транзакции появится надпись «Одобрено», с помощью сигнала терминал сообщит о проведении оплаты.

В зависимости от состояния банковских настроек терминал может запросить введение кода или подписание чека. Сбербанк при проведении бесконтактных платежей на сумму более 1000 руб. требует PIN.

Особенности бесконтактных платежей, реализуемых через Android Pay:

• система разрешает провести три операции подряд на сумму до 1000 руб. каждая, на четвертой транзакции придется разблокировать смартфон с помощью графического ключа или отпечатка пальца
• допускается подключение нескольких пластиковых карт (в таком случае пользователю придется выбрать главный пластик, как средство оплаты по умолчанию)
• Android Pay позволяет расплачиваться в мобильных приложениях и на сайтах через Google Chrome (сервис доступен в Uber, OneTwoTrip, «кассе Рамблер», «Киноходе», Ozon, «Яндекс.Такси» и других приложениях)
• система принимает платежи через «Яндекс.Кассу», Assist и Payture

При совершении платежей Android Pay не использует данные о подключенных картах. Система создает их копии для передачи сведений продавцу. Реквизиты реального пластика сохраняются на серверах Google. При отключении данные из приложения Android Pay удаляются. Несмотря на хорошую защиту, создатели рекомендуют устанавливать блокировку по жесту, отпечатку пальца. Если телефон неактивен в течение 3 месяцев, информация стирается автоматически.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Смартфоны и планшеты от Xiaomi становятся все более востребованными. Большая часть моделей производителя подходят для бесконтактной оплаты с использованием Android Pay. Для установки системы бесконтактной оплаты устройство Xiaomi должно:

• сохранить заводскую прошивку, блокировку загрузчика и отключенные рут-права
• иметь чип NFC (после установки телефон без чипа можно будет использовать для расчетов в интернет-магазинах и приложениях)
• входить в перечень моделей, поддерживающих полный режим Androi Pay. Чипом NFC оснащены модели MI2A, MI3, MI5, MI5s, MI5s plus, MI6, MI note2, MI mix

Датчики связи ближнего действия не устанавливаются на модели Redmi и Mi Max. Большинство моделей Xiaomi выпускаются с пластиковыми корпусами. Android Pay хорошо функционирует на телефонах, имеющих вставки из металла (Xaiomi MI5 и MI5s).

В процессе применения приложения для бесконтактной технологии на Xiaomi пользователи сталкиваются с трудностями, например, не проходит оплата, отсутствует реакция на терминал. Проблемы могут быть связаны с устаревшей прошивкой, в таком случае систему надо обновить. После установки новой ОС Xiaomi пользователи проводят бесконтактные платежи даже без блокировки загрузчика. Иногда требуется установка администратора root-прав.

Если отсутствует реакция Android Pay/Xiaomi на торговый терминал, проводится ряд простых настроек:

• через «Настройки» перейти в раздел «Безопасность»
• выбрать «Разрешения», «Другие разрешения», Android Pay и установить все галочки
• в разделе «Безопасность» отметить галочкой «Автозапуск»
• через «Настройки» перейти во вкладку «Батарея», затем «Расход заряда батареи приложениями», установить разрешение без ограничений для Андроид Пэй

После проведения настроек проверить работоспособность функции.

Убедиться в присутствии бесконтактной технологии на устройстве можно двумя способами:

• проверить наличие аббревиатуры NFC на аккумуляторе гаджета, на его внутренней или внешней стороне (для этого аккуратно снять крышку корпуса, достать аккумулятор)
• убедиться в наличии NFC можно с помощью проверки настроек (открыть вкладку «Беспроводные сети», далее выбрать «Еще», найти пункт о настройках NFC-чипа)

Бесконтактные платежи позволяют расплачиваться в России, за границей через терминалы, поддерживающие бесконтактную технологию, в интернет-магазинах. Транзакции проводятся моментально, при этом не обязательно постоянно держать поблизости банковские карточки.

Платежный терминал, поддерживающий бесконтактную технологию, оснащен особым знаком. Это наклейка «радиоволны» или логотип Android Pay. Система платежей с помощью NFC используется бесплатно и совершенно безопасна. Преимуществом технологии является то, что в процессе расчетов для поддержания конфиденциальности используется виртуальный счет или карта.

Сбербанк тестировал бесконтактную технологию с 2002 года. Сегодня данный способ оплаты применяется во всех торговых точках с POS-терминалом. Кассовое оборудование данного типа помечено специальным значком.

Бесконтактные системы оплаты от Сбербанка пользуются популярностью, так как предлагают пользователям:

• удобство и безопасность при осуществлении расчетов
• конфиденциальность, в процессе оплаты реквизиты и номер пластика защищены от третьих лиц
• ручки, часы, браслеты, брелки для бесконтактных транзакций, позволяющие расплачиваться в пределах лимита

Клиенты Сбербанка используют PayWave и PayPass.

Карты Сбербанка действуют в России и по всему миру. Как и другой бесконтактный пластик, данные средства платежа позволяют переводить денежные средства, оплачивать услуги, покупки в розничной, оптовой сети, в интернет-магазинах, осуществлять дистанционное управление финансами.

Для повышения доверия к продукту и технологии разработчики установили лимит бесконтактной оплаты в 1000 руб. Если держатель совершает покупки на большую сумму, то терминал запрашивает PIN-код.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Владеть бесконтактным пластиком может любой гражданин России возрасте от 14 лет с постоянной или временной пропиской на территории страны. Чтобы получить современную карту с данной функцией необходимо подать заявку и принести документы, которые затребует банк.

Включить или отключить функцию бесконтактного платежа на карте нельзя, так как воздействие на чип приведет к повреждению. Для подключения оплаты со счета пластиковой карты необходимы мобильные устройства, поддерживающие технологию NFC, и приложения. Например, для реализации функции подойдут смартфоны Самсунг, Айфоны, телефоны на Андроиде.

Особенности бесконтактной технологии

Несмотря на то что бесконтактная оплата используется повсеместно, далеко не все представляют, что это значит, и как работает эта система. Принцип ее действия основан на обмене электромагнитными волнами терминала (приёмника) и карты (передатчика). Благодаря этому, считывание информации происходит на расстоянии, что исключает необходимость контакта.

Банковская карта поддерживает стандарт RFID (от англ. «Radio Frequency IDentification», что означает в переводе на русский «радиочастотная идентификация»). Это давно известный способ автоматической идентификации объектов, в котором посредством радиосигналов (излучаемых приёмниками) считываются или записываются данные, хранящиеся в так называемых RFID-метках.

Небольшой пример, для чего это может понадобиться: вы владелец магазина, ассортимент которого состоит из тысячами товаров. Для удобства нахождения каждого из них кладовщик наклеивает RFID-метку на каждый из них, и учёт или поиск ведёт с портативным RFID-считывателем.

На банковской карте RFID-метка состоит из микросхемы (для обработки данных) и колебательного контура (антенны). Это так называемые пассивные метки, которые не имеют встроенного источника питания. Электрический ток, индуцируется (появляется) в антенне за счёт электромагнитного сигнала от считывателя, который постоянно излучает маломощный высокочастотный сигнал.

Технология, которая ответственна за приём данных, и применяется на приёмниках, называется NFC от англ. «Near field communication» – «коммуникация ближнего поля» или более понятно – «ближняя бесконтактная связь»). Это технология беспроводной передачи данных малого радиуса действия, которая дает возможность обмена данными между устройствами, находящимися на расстоянии около 10 сантиметров.

Итак, NFC всегда излучает электромагнитное поле, которое при приближении карты с бесконтактной оплатой запитывает микросхему на карточке, что достаточно для обмена данными между приёмником и источником. Собственно, NFC определяет не только физический стандарт подключения и взаимодействия устройств, но и набор протоколов, по которым они обмениваются.

Так как обмен сигналом происходит на расстоянии в несколько сантиметров, то карту не нужно не только передавать в руки продавцу, но даже доставать из бумажника (только если подносите к оплате бумажник, убедитесь, что в нём нет других карт с технологией оплаты в одно касание, иначе оплата пройдёт не с той карточки, с которой вам нужно, а с той, которая быстрее всех «откликнется»).

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Бесконтактная система платежей используется с 2005 года, но по-настоящему популярной новинка стала в 2012. За 7 лет число пользователей карт с PayPass и PayWave возросло с 20 до 95 миллионов. В России пластик с бесконтактной функцией выпускается с 2008 года. Сегодня карты данного типа предлагают более 50 российских банков.

Для безналичных расчетов в одно касание необходим чип с радиоантенной RFID, передающий данные кредитно-финансовому учреждению. Вставлять карту в приемник или вводить код не требуется. Пластик для бесконтактной оплаты выпускается со специальным знаком:

• универсальным символом «волны»
• логотипом PayWave для платежной системы Виза
• логотипом PayPass для средств расчета МастерКард

В остальном карты с бесконтактной оплатой ничем не отличаются от обычного пластика. Они отмечены именем владельца и CVV-кодом. Бесконтактные карточки подходят для осуществления денежных переводов, оплаты покупок, удаленного управления финансами. При расчетах покупателю не надо отсчитывать наличность, подписывать чеки.

Технология NFC от англ. «Near field communication» (в переводе «ближняя бесконтактная связь») позволяет совершать обмен данными между устройствами на расстоянии около 10 см. NFC вырабатывает электромагнитное поле. При приближении бесконтактной карты микросхема активируется волнами для проведения обмена информацией. NFC распознает не только стандарт подключения устройств, но и набор протоколов, которыми они обмениваются.

Установка внешнего модуля NFC

Не во всех мобильных телефонах можно обнаружить встроенную функцию бесконтактной оплаты. Тогда на девайс устанавливают внешний NFC при условии, что задняя крышка и гнездо для SIM-карты являются съемными. Специальный модуль представляет собой внешний прибор для передачи данных. Он совместим с большинством современных моделей смартфонов, позволяет использовать функцию NFC, не покупая новый телефон.

Внешние модули для бесконтактной оплаты выпускаются в виде сим-карт, чипов, устройств и наклеек. Рассмотрим особенности популярных модулей NFC.

1. Стикеры закрепляют на корпусе девайса. Пассивные наклейки имеют ограниченную функцию, активные – позволяют использовать Wi-fi и Bluetooth.
2. Симки с функцией NFC продаются мобильными операторами. SIM-карты данного типа просто ставятся в телефон.
3. NFC-антенны, как и симки, реализуются в салонах сотовой связи. Они подключаются к SIM-карте и вставляются в смартфон.

Внешние модули безопасны, устанавливаются легко и работают без специальных приложений, но не выполняют все функции программ для бесконтактной оплаты.

Интересным прибором для бесконтактной оплаты является NFC-метка. Это устройство в форме чипа, которое закрепляется на телефон, одежду или под кожу. Метка совместима со всеми гаджетами, подходит для хранения информации, контактов, настроек, электронных адресов и команд. Данные с метки считываются с помощью официального приложения Google Play.

Преимущества и недостатки бесконтактной оплаты

Бесконтактный пластик используется в терминалах и банкоматах по всему миру, поскольку имеет ряд преимуществ:

• экономия времени – оплата проходит моментально без установки в терминал и ведения кода, для передачи данных в кредитную организацию требуется 2-3 секунды
• высокий уровень безопасности – пластик всегда в руках покупателя, получить доступ к финансам или считать информацию практически невозможно
• риск сбоя снижен до минимума, так как карта не контактирует с терминалом, не произойдет захватывание, размагничивание
• увеличение срока службы карты в несколько раз, отсутствие механических воздействий

Функция бесконтактного платежа не отключается, но держатель может установить денежный лимит, по картам Сбербанка требуется введение ПИН-кода при покупках на сумму более 1000 руб. Пользователи мобильных приложений отключают функцию через телефон.

1. Значительная экономия времени. Расчет происходит очень быстро, поскольку не нужно считать наличные деньги и ждать сдачи от продавца (это и так классические плюсы любой карты). Важно – что не тратится время на ввод пин-кода (для покупок на небольшие суммы), и передача данных при оплате происходит практически мгновенно.

2. Основная масса платежей происходит без набора пин-кода, что спасает от образования очередей, особенно в крупных сетевых магазинах. Это относится к покупкам на сумму до 1000 рублей.

3. Увеличенный срок действия карты. Это связано с тем, что пластик намного меньше изнашивается из-за отсутствия контакта с терминалом. Более того, карту вообще можно не доставать из бумажника, достаточно его поднести к терминалу.

4. Возможность выхода карты из строя минимизирована. Отсутствие магнитной ленты исключает возможность размагничивания из-за воздействия внешних полей. Конструкция карты позволяет полноценно пользоваться ею в течение всего срока действия.

5. Повышенная безопасность. Нет необходимости передавать карту посторонним лицам, потому практически исключается несанкционированное ее использование. Подделка такой карточки тоже исключается.

1. Возможность списать деньги на сумму меньше 1000 рублей без пин-кода могут использовать мошенники. И хотя разработчики уверяют, что технически сделать это крайне сложно, а возможная добыча может составить небольшую сумму и не отвечает затратам и риску, все же вероятность кражи существует. Например, достаточно пройтись по наполненному людьми поезду метро с устройством, которое спишет с карт пассажиров деньги, чтобы собрать приличную сумму.

Но вот что по этому поводу говорят представители банков. Одно дело – считать в метро информацию со многих карточек, но другое дело – полученные данные нужно расшифровать, так как протокол обмена данными криптостойкий, и подразумевает наличие в устройстве хакера криптографических ключей, полученных у банка-эквайера и платежной системы. Следовательно, мошенничество будет легко раскрыто, так как крипто-ключи выдаются по договору с юр.лицом.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

А параноикам в этом случае банкиры советуют переносить карточки в экранированном (например, обернутом фольгой) кошельке (относитесь к этому, как к шутке).

2. Карты для бесконтактных платежей сейчас не редкость, их можно заказать в большинстве российских банков. Но вот терминалы для них могут встретиться (пока) не везде. Потому держатель такой карты сегодня может быть очень ограничен в возможности её использовать (это касается удалённых населённых пунктов).

Очевидно, что выгоды от использования бесконтактной оплаты более чем весомы, тем более появились ещё более безопасные технологии, при использовании которых в момент оплаты и вовсе не передаются данные о реквизитах карты и другая необходимая для совершения транзакции информация. Это широко известные Apple Pay, Google Play, Samsung Pay, Garmin Pay и другие.

В данном банковском продукте можно выделить как плюсы, так и минусы. Стоит подробнее рассмотреть каждый из них, так как это может повлиять на будущий выбор типа карты.

К преимуществам относятся:

• Быстрая оплата без ввода ПИН-кода, что помогает увеличить скорость обслуживания клиентов, сокращая время пребывания в очереди.
• Возможность расплатиться за проезд в метро и другом общественном транспорте, приложив карту к считывающему устройству.
• Камеры не могут заснять процесс ввода ПИН-кода, что обеспечивает дополнительную защиту от злоумышленников.
• Бесконтактная карта прослужит дольше, так как не нужно каждый раз вставлять её в терминал.
• Оплатить такой картой можно, не доставая её из чехла или кошелька (при таком подходе отсутствует опасность компрометации персональных данных).

Недостатки заключаются в следующем:

• Считывающее оборудование дорого стоит, поэтому присутствует не во всех магазинах.
• Если карта попадёт в руки злоумышленников, они могут совершать покупки небольшими суммами до 1000 рублей, так как не нужно знать ПИН-код.
• Мошенники пользуются RFID-ридерами, при близком контакте карты с которыми произойдёт мгновенное списание денежных средств. Чтобы обезопасить себя, лучше пользоваться защитным кошельком, который не пропускает радиоволны.

Со временем карты с бесконтактной оплатой становятся всё популярнее, особенно среди молодёжи. Несмотря на некоторые недостатки, данный банковский продукт – удобный и безопасный инструмент оплаты покупок. Со временем технология оплаты в одно касание будет распространяться все больше. Лимит сумм на бесконтактную оплату без ввода пин-кода будет также повышаться, поэтому приобретать такую карту однозначно выгодно.

Также вам будет интересно:

1. Сбербанк кредит рассчитать;
2. Платежная карта мир сбербанк;
3. Карта Сбербанка платинум премьер.

{amp}gt;

Порядок настройки Androi Pay на гаджетах Xaiomi

Оплата без касания осуществляется при помощи специального встроенного чипа с радиоантенной (RFID), передающего платёжные данные на терминал, поэтому вводить ПИН-код не требуется.

ВАЖНО!

Бесконтактная оплата осуществляется не на всех терминалах. Принимать платёжные данные посредством радиосигнала могут только POS-терминалы.

Как это работает → Пошаговая инструкция оплаты на кассе:

• Сначала нужно проверить сумму покупок. Возможность бесконтактной оплаты актуальна только для чека на сумму менее 1 тысячи рублей. Если это значение превышено, оплатить картой можно, но классическим способом с вводом ПИН-кода.
• Поднести карту к терминалу. Причём не нужно касаться считывающего устройства – достаточно расстояния в 3-5 сантиметров.
• Спустя пару-тройку секунд терминал издаст характерный звук (в случае успешной оплаты), а деньги будут списаны с карты мгновенно.

Благодаря нововведениям Сбербанка, в личном кабинете на официальном сайте можно узнать, как была произведена оплата – с вводом ПИН-кода, или платёж был бесконтактным.

Для подключения необходимо:

• активировать связь ближнего радиуса через «Настройки» в телефоне, в разделе «Беспроводные сети» включить NFC (функция присутствует у всех смартфонов, подходящих для бесконтактной оплаты)
• выбрать и установить приложение из Google Play или использовать предлагаемое производителем, расположенное в меню «Бесконтактная оплата»
• загрузить данные карточек через Сбербанк Онлайн

После добавления пластика в список, можно расплачиваться телефоном.

Приложения для NFC в смартфоне

• У вас должен быть Андроид версии 4.4 и выше;
• В смартфоне должна присутствовать чип NFC;
• На телефоне должна стоять официальная прошивка.

Если ваш мобильный девайс всем заявленным требованиям соответствует, настроить Android Pay в Украине у вас займет не меньше 5 минут.

Для проведения бесконтактных платежей требуется не только чип в телефоне, но и Secure Element с доступом. Приложение присутствует только у некоторых моделей, например, Sony, Phillips, HTC. Остальные смартфоны производят расчеты в одно касание при доступе в интернет. Чип NFC без Secure Element сохраняет все функции бесконтактных платежей, но не подходит для покупки билетов в общественном транспорте.

Выбор приложений для бесконтактной оплаты через мобильник достаточно широк.

После установки приложения и привязки реквизитов карты смартфон готов к бесконтактной оплате без карты.

Как защитить карту с бесконтактной оплатой?

На официальном сайте Центробанка РФ были опубликованы предупреждения о мошенничестве с картами бесконтактной оплаты. Злоумышленники используют бесконтактные считыватели в общественных местах: на рынках, в метро, в магазинах. Терминал достаточно приблизить к карманам, сумкам, чтобы устройство могло списать деньги и получить информацию о карте.

На сегодняшний день распространены три способа кражи денег с пластиковых карт:

• скимминг – это применение хакерского считывателя, который для получения информации о карте надо приблизить к чипу RFID на 5-20 см
• шимминг – взлом банкоматов
• Black Box – установка в терминалы вредоносных программ-шпионов

Были отмечены единичные случаи применения считывателей, получающих данные с чипов платежного пластика. На основе украденной таким образом информации пока затруднительно создать копию карты. Но аналитики предостерегают пользователей, что в России возможен рост краж денежных средств с карт для бесконтактной оплаты.

Способы защиты карт с функцией PayWave и PayPass

Вероятность мошенническим способом с помощью считывающего устройства списать деньги с карты невероятно мала. Торговый терминал для этого использовать невозможно, так как POS-терминалы зарегистрированы на конкретных владельцев. Аппарат активируется для приема оплаты всего на несколько секунд. За это время сложно приблизиться к кошельку на расстояние ближе 4 см.

Бесконтактная оплата картой – это безопасный способ расчетов. Но степень защиты пластика необходимо повышать с помощью простых действий:

• проверить, что списание суммы более 1000 рублей подтверждается запросом PIN-кода, а не подписью чека
• подать в банк заявление об установлении индивидуального лимита бесконтактных переводов
• подключить мобильный банк и информирование через СМС, тогда при совершении транзакции будет приходить сообщение, несанкционированное снятие денег можно будет опротестовать, позвонив в банк
• носить карты в экранированных футлярах, бумажниках (в качестве экрана можно использовать простую фольгу)
• забирать чек для проверки пробитой суммы при расчетах в магазинах и других заведениях
• более безопасным, чем карта является приложение для смартфонов, которое позволяет выключить функцию бесконтактной оплаты

Таким образом, если карта попадет в руки злоумышленников, они сделают только мелкие покупки по ней, а снять наличные не смогут. Любая транзакция отразится в Мобильном банке, с которого держатель получит уведомления в виде СМС или электронных писем. Клиент может сразу позвонить на номер службы поддержки, чтобы заблокировать карту.

Что представляют собой бесконтактные карты, и как ими пользоваться

Бесконтактная банковская карта — это всем знакомая пластиковая карта, в которую встроена RFID — метка. Простыми словами карта содержит специальный чип с антенной, который и передает информацию по радиоканалу в терминал. Сейчас практически в каждой точке оплаты установлены новые модели терминалов, способных улавливать такой маяк.

Сам процесс оплаты — это сложная программа, однако для пользователя все выглядит намного проще.

Все что требуется, это приложить пластик к экрану считывающего устройства. В этот момент информация о платеже распознается терминалом и происходит оплата. Процесс занимает доли секунд, при этом нет необходимости вводить ПИН — код, или ставить подпись на чеке. Единственное неудобство — это то, что сумма транзакций всегда ограничена и составляет 1 000 рублей (в данный момент есть новости, что размер операций, без ввода ПИН кода, может быть увеличен до 3 000 рублей). Если пользователь совершает покупку на сумму больше установленного порогового значения, то ПИН — код вводить все таки придется.

Практически все российские банки предлагают своим клиентам оформить карту бесконтактной оплаты системы VISA — технологии payWave, или Master Card — с технологией PayPass. Вне зависимости от выбранной платежной системы, бесконтактные карты могут быть как дебетовыми, так и кредитными, как классическими, так и кобрединговыми, как стандартными, так и премиальными. Что касается стоимости и условий обслуживания, то такие правила устанавливает непосредственно то учреждение, которое и выпускает карту.

Использовать бесконтактную пластиковую карту просто. Однако скорость оплаты, зачастую может сыграть и злую шутку. Например, пользователи просто напросто не замечают сколько же денег с них списал продавец. Для того чтобы не попасть в неприятную ситуацию достаточно соблюдать и обращать внимание на несколько правил:

1. На терминале способным принимать бесконтактную оплату должна быть надпись Visa Pay Wave или MC Pay Pass и их логатип;
2. После того, как продавец вводит сумму оплаты, она автоматически отображается на экране. Перед тем, как приложить карту необходимо еще раз удостоверится в правильности введенных данных. Поскольку с карты спишется именно эта сумма денег;
3. После того как сумма сверена, необходимо поднести карту к экрану терминала на расстояние не менее 4 см. Если сумма платежа более 1 000 рублей, то следует ввести ПИН — код. Однако многие банки могут и самостоятельно устанавливать лимиты. Например, Тинькофф банк устанавливает такие ограничения, действующие в течение одного рабочего дня;
4. После удачно совершенного платежа терминал подает характерный звуковой сигнал. Не стоит бояться что оплата может пройти дважды, поскольку для этого продавцу необходимо снова вручную ввести сумму списания.
5. Обязательно нужно подключить услугу СМС оповещения. Так пользователь сможет своевременно реагировать на операции, совершаемые по карте;
6. Не следует держать карту рядом с телефоном, поскольку так он выступает в роли передатчика информации;
7. Можно самостоятельно установить лимит;
8. Многие пользователи рекомендуют держать карту в специальных чехлах, или фольге, поскольку такой материал не пропускает радиоволны, а значит мошенническое списание денег не возможно;
9. Стараться находится от людей на расстоянии не менее 15 см. Так радиосигнал будет недоступен.

Маркетологи отмечают, что бесконтактные карты оплаты значительно разгрузили кассы. Даже несмотря на большие очереди, на обслуживание одного покупателя приходится несколько минут. И это не удивительно, ведь при использовании такой карты не нужно доставать кошелек, считать наличность, сдавать сдачу. На первый взгляд все выглядит просто идеально, но так ли это на самом деле? И существует ли «обратная сторона медали»?

Карта с технологий расчетов в одно касание оснащена уникальным чипом с радиоантенной (RFID) для передачи сигнала банку. Для проведения оплаты требуется торговое оборудование с беспроводной функцией.

Для бесконтактных расчетов не надо ставить карту в приемник, вводить ПИН-код, достаточно лишь приблизить пластик к терминалу. Рекомендуется прикладывать карту вплотную к аппарату или подносить на расстояние не более 1 см. Если сумма перевода превышает 1000 руб., потребуется ввести код.

При проведении оплаты пластик можно не вынимать из кошелька, транзакция все равно пройдет. Если в портмоне лежат несколько карточек с функцией PayWave и PayPass, то списание не произойдет. В терминале появится надпись «Приложите одну карту». Устройства не списывают деньги с двух карт одновременно, не выбирают их самостоятельно, это должен сделать пользователь. При этом перечисление денег в зависимости от функций терминала может произойти с той карты, которая быстрее «откликнется».

Оплата производится только один раз даже при двойном касании. Терминал активируется при введении суммы. Активация предназначена для проведения одной оплаты и действует 2-3 секунды. После касания аппарат издает звуковой сигнал, на экране появляется знак бесконтактной оплаты. При повторном касании терминал не «пикает», транзакция не проходит, так как кассир не вводил сумму.

Для проведения платежа один пластик должен быть рядом с терминалом на расстоянии до 4 см. Снятие денег с других карт, в том числе у стоящих рядом людей, невозможно.

Теперь рассмотрим, как оплатить товар бесконтактно. Для этого в торговой точке должен быть соответствующий терминал, его можно отличить по наклеенному логотипу PayWave или PayPass.

Оплата происходит за считаные секунды:

• Кассир (продавец) набирает на клавиатуре терминала сумму оплаты и предлагает приложить карту к считывателю;
• Покупатель прикладывает свою карту к терминалу или подносит на расстояние в несколько сантиметров;
• О факте оплаты сообщит звуковой сигнал терминала.

Важно, что при оплате передавать карту продавцу не нужно. А при покупке товаров на сумму до 1000 рублей не требуется вводить пин-код (в каждой стране мира устанавливается лимит оплаты, при котором не требуется вводить пин-код, в России – 1000 рублей, в Еврозоне – 25 евро, в США – 15 долларов).

https://www.youtube.com/watch?v=https:mIPkdzT_Gr4

При бесконтактной оплате можно не опасаться повторного платежа (так называемого задвоения) – протокол обмена не позволит этому произойти. Чтобы оплата прошла повторно, продавцу необходимо вновь набрать сумму на терминале.