Что изменилось в СБП в 2022 году. NFC, новые лимиты, возврат комиссий

Описание взаимодействия участников обмена

Перечень ЭСИД используемых при осуществлении расчетов через платежную систему Банка России приводятся в таблице 2.

Таблица 2 — Перечень ЭСИД с указанием назначения

Обозначение

Название и назначение

ED201

Извещение о результатах контроля ЭД (пакета ЭД)

  • – с отказом в приеме ЭД (пакета ЭД) к исполнению и указанием причины отказа,
  • – при успешном завершении контроля пакета (в случае использования дискретного режима);
  • – при отсутствии документов для ответного документооборота.

ED202

Запрос по ЭПД (пакету ЭПД)

составляется и направляется участником в адрес обслуживающего УБР (ВЦ) и может содержать следующие виды запросов:

  • – о статусе (результате контроля) отправленного/полученного ранее ЭПД;
  • – запрос копии отправленного/полученного ранее ЭПД;
  • – о результате контроля отправленного/полученного ранее пакета ЭПД.

ED203

Запрос по группе ЭПД

составляется и направляется участником в адрес обслуживающего УБР (ВЦ) и содержит запрос на получение идентификаторов ЭПД, копий ЭПД, имеющих одинаковый статус («оплачен», «отложен», «аннулирован» и другие).

ED204

Запрос об отзыве ЭПД (пакета ЭПД)

  • – об отзыве составленного им ЭПД, и не исполненного на момент получения запроса по причине недостаточности средств на счете (ЭПД помещён во внутридневную очередь).
  • – об отзыве составленного им пакета ЭПД, и не исполненного на момент получения запроса (при дискретном режиме обмена).

ED205

Извещение о состоянии ЭПД (пакета ЭПД)

является извещением о текущем состоянии ЭПД или ответом на запрос в виде ED202, и может содержать следующие статусы:

«ЭПД оплачен»; «ЭПД отложен»; «ЭПД аннулирован»; другие статусы.

ED206

Подтверждение дебета/кредита

по итогам совершения операции списания по счету участника на основании ЭПД.

ED207

Извещение о группе ЭПД

является ответом на запрос в виде ED203 и содержит перечень идентификаторов ЭПД, имеющих одинаковый статус («оплачен», «отложен», «аннулирован»).

или является извещением об аннулировании в конце операционного дня группы ЭПД, находившихся во внутридневной очереди.

ED209

Извещение о режиме обмена/работы счета

направляется из УБР участнику при изменении режима обмена/работы счета.

ED210

Запрос выписки из лицевого счета

запрос промежуточной или свернутой выписки из счета участника, отчета о текущем остатке на счете участника, либо извещения о задолженности по внутридневному кредиту.

ED211

Выписка из лицевого счета

содержит промежуточную или свернутую выписку из счета участника либо отчет о текущем остатке на счете участника, в зависимости от значения реквизита «Код типа выписки», содержавшегося в запросе.

Промежуточная выписка содержит все реквизиты.

Свернутая выписка не содержит информацию по каждой операции.

Отчет о текущем остатке на счете не содержит информацию по каждой операции, общие суммы по дебету и кредиту счета, входящий остаток на счете.

ED214

Извещение об акцепте

о согласии на полную оплату платежного требования (ED103) или о полном/частичном отказе от акцепта.

ED215

ЭСИД с копией полей ЭПД

является ответом на запрос в виде ED202, ED203, содержащит копию полей запрашиваемого ЭПД или группы ЭПД с одинаковым статусом.

ED217

Извещение о задолженности по внутридневному кредиту

содержит информацию о динамике состояния корреспондентского счета/корреспондентского субсчета (основного счета) кредитной организации, с указанием задолженности по внутридневному кредиту, включаются документы, исполнение которых привело к предоставлению/погашению внутридневного кредита.

ЭСИД реализует требования п.3.12 Положения Банка России от 04.08.2003 № 236-П «О порядке представления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг».

ED218

Запрос выходной формы

запрос формы в соответствии с Договором обмена.

ED219

Выходная форма

содержит информацию выходной формы, сформированную в соответствии с «Альбомом выходных форм расчетной системы», в соответствии с указанным номером формы в ЭСИД-запросе ED218.

ED220

Запрос на получение ответного документооборота

запрос ЭД, поступивших в адрес участника-получателя, и составленных в УБР (получателей и плательщиков).

ED221

Отчет об операциях по счету для выверки документов дня участников

содержит отчет с полным перечнем принятых и переданных ЭПД по счету участника в текущем операционном дне, с учетом ЭПД, полученных от участника в ВЦ и исключенных в результате программного контроля ВЦ.

ED222

Извещение о дебете/кредите для кассовых документов

содержит подтверждение дебета/кредита по итогам совершения операции списания/зачисления по счету участника на основании кассового документа (объявления на взнос наличными и приходного кассового ордера; денежного чека и расходного кассового ордера).

ED373

Запрос информации об участниках системы БЭСП

составляется участником, являющимся ассоциированным участником расчетов (АУР) системы БЭСП и направляется в адрес УБР (ВЦ), содержит запрос информации обо всех ПУР, АУР и ОУР в системе БЭСП.

ED374

Информация об участниках системы БЭСП:

  • – направляется УБР (ВЦ) при завершении предварительного сеанса. Направляется в адрес участника, системы БЭСП, содержит информацию о всех участниках расчетов в системе БЭСП, а также список ТУ и участников расчетов в системе БЭСП, которым можно производить расчеты в текущем дне;
  • – является ответом на запрос в виде ED373, содержит информацию о всех участниках расчетов в системе БЭСП.

Электронный документооборот с использованием ЭПД сокращенного формата аналогичен электронному документообороту с использованием полноформатных ЭПД, но перевод денежных средств между участниками через расчетную сеть Банка России с использованием ЭПД сокращенного формата должен сопровождаться передачей расчетных документов на бумажном носителе.

При переводе средств между участником-плательщиком и участником-получателем на основании платежного поручения, аккредитива, платежного ордера участник-плательщик составляет и направляет в адрес УБР (ВЦ) ЭПД ED101, ED102, ED105 соответственно.

Расчеты по инкассо с использованием ЭПД осуществляются на основании инкассовых поручений (платежных требований с акцептом или без акцепта плательщика), представление которых на бумажном носителе в исполняющий банк осуществляется в соответствии с договором обмена.

При взыскании денежных средств со счета клиента КО-участника КО-участник-плательщик составляет ЭПД ED104 (ED103) и направляет его в обслуживающее УБР (ВЦ).

При получении ЭПД УБР (ВЦ) осуществляет контроль ЭД. В случае обнаружения ошибок УБР (ВЦ) направляет участнику-плательщику ЭСИД ED201 с извещением об отказе в приеме ЭПД к исполнению и указанием причины отказа, после чего дальнейший документооборот по данному ЭПД прекращается.

УБР (ВЦ) направляет участнику-плательщику по итогам контроля и оплаты ЭСИД ED206 с извещением об успешном завершении всех этапов проверки и с подтверждением дебета счета участника-плательщика.

Далее приводятся иллюстрация к порядку электронного документооборота между участниками (плательщиками и получателями) и УБР (ВЦ) при проведении расчетов.

Наряду с ЭПД участники при осуществлении безналичных расчетов через расчетную сеть Банка России могут составлять ЭСИД-запросы, которые представляют собой запросы на получение информации о статусе принятых системой расчетных документов, отчетов об операциях и состоянии счетов участников, а также сведений об участниках системы. При получении от участника ЭСИД любого типа, УБР (ВЦ) осуществляет его контроль (подтверждение подлинности, контроль на дублирование, структурный и логический контроль). В случае некорректного составления ЭСИД УБР (ВЦ) направляет участнику ЭСИД ED201 с извещением об отказе в приеме ЭД к исполнению и указанием причины отказа, после чего дальнейший документооборот по данному ЭСИД прекращается.

В соответствии с технологией электронного обмена ЭПД и ЭСИД могут группироваться в пакеты ЭД для передачи нескольких ЭПД или ЭСИД одному получателю. Пакет ЭПД (ЭСИД) имеет общую группу реквизитов, относящуюся ко всей совокупности ЭД, входящих в состав пакета. Обрабатываются ЭД как электронные документы, не оформленные в пакет, согласно соответствующим схемам документооборота. Порядок обмена пакетами ЭД, аналогичен процедуре обмена одиночными ЭД. Особенности обработки пакетов ЭД заключается в том, что в случае ошибок по результатам контроля документов в составе пакета отдельные ЭД в обработку не принимаются.

 Что изменилось в СБП в 2022 году. NFC, новые лимиты, возврат комиссий

Ed243/ed244. обработка входящих запросов

По команде оператора при получении очередного запроса модуль по заданному списку рассылки направит email в соответствующее подразделение (филиал) банка. В письмо будут включены данные из поступившего запроса и необходимые для расследования реквизиты исходного платежного документа (рис.5.2c).

При создании ответного ED244 в него автоматически будут включены все необходимые атрибуты из полученного запроса и реквизиты первичного электронного платежного сообщения (рис.5.2d).

Ed503. обработка электронных сообщений в формате swift

При получении от АС банка исходящего сообщения в формате SWIFT модуль автоматически создаст для него ED503. Для заполнения реквизитов ED503 производится разбор информационных блоков первичного сообщения (например, так определяется SWIFTBIC отправителя и получателя). При определении значения атрибутов EDAuthor и ActualReceiver применяется Справочник пользователей системы передачи финансовых сообщений.

В случае поступления входящего ED503 модуль извлекает сообщение формата SWIFT из элемента ed:SWIFTDocument и передает его системам-получателям в банке в соответствии с установленными правилами обмена.

Ed573/ed574. загрузка и обновление справочника пользователей системы передачи финансовых сообщений

Загрузка и обновление Справочника пользователей СПФС производится по тем же правилами, что и для Справочника БИК: модуль будет каждый раз обновлять справочник при получении очередного ED574. Запрос на полное или частичное обновление справочника может быть инициирован пользователем в «ручном режиме» или сформирован модулем автоматически по установленному расписанию.

Данные из этого справочника применяются в модуле для подготовки и обработки сообщений в формате SWIFT (ED503).

Внедрение nfc

В середине мая 2022 года Банк России приступил к внедрению оплаты в СБП через технологию NFC, когда клиент оплачивает покупку приложив свой смартфон к платежному терминалу.

Оплата происходит в одно касание. А продавцу не нужны дополнительные устройства: достаточно обычной QR-наклейки с NFC-антенной.

По мнению регулятора — это самый перспективный способ оплаты на ближайшее будущее.

Возврат комиссий для бизнеса

В 2021 году государство запустило меру поддержки — обнуление комиссий СБП для малого бизнеса. В марте текущего года действие программы продлили на первое полугодие, а 26.05.2022 Кабмин заявил, что мера поддержки будет работать до конца 2022 года.

Получить возмещение могут организации и ИП, которые входят в единый реестр субъектов МСП. Субъект должен состоять в реестре на 10-е число того месяца, за который он хочет вернуть деньги. При этом никаких дополнительных действий не требуется. Главное, чтобы банк, в котором обслуживается компания (ИП) был участником программы.

Ак Барс Банк — участник программы Минэкономразвития. Мы возмещаем своим клиентам комиссии по СБП.

Оставить заявку на открытие счета

Работает это так:

  1. В течение первых 7 рабочих дней каждого месяца банк-участник программы передает в Минэкономразвития заявление на субсидию и прилагает к нему реестр данных о комиссиях СБП.
  2. Минэкономразвития проверяет сведения и в течение 10 рабочих дней принимает решение о выдаче субсидии или отказе в ней. Если принято положительное решение — субсидия поступит в течение 10 рабочих дней.
  3. В течение 5 рабочих дней со дня получения субсидии банк переведет деньги свои клиентам.

Ограничений по сумме нет — банк возместит расходы в полном объеме.

Загрузка и обновление справочника бик (ed806/ed807)

Модуль EDSmart содержит встроенный Справочник БИК, который используется для контроля правильности заполнения соответствующих атрибутов электронных сообщений.

Модуль обеспечивает постоянную поддержку этого справочника в актуальном состоянии. Для этого в составе модуля реализованы специальные процедуры, позволяющие в ручном или автоматическом режиме (по заданному расписанию) формировать и отправлять запросы (ED806) на полное или частичное обновление справочника, а при получении ответных сообщений (ED807) автоматически вносить изменения в содержание справочника.

Данные Справочника БИК могут быть экспортированы из модуля для использования в других информационных системах банка.

Рис.5.4. Справочник БИК

Как выбрать счет для получения переводов через сбп по умолчанию

Если у вас несколько карт разных банков привязаны к одному номеру, вы можете выбрать одну из них и получать на нее переводы по СБП по умолчанию. Эта карта будет показываться отправителю первой в списке при переводе через СБП — как предпочтительной для вас.

Как выбрать счет для получения по СБП по умолчанию, уточните в своем банке.

Как отозвать перевод и вернуть деньги за покупку

Отозвать перевод, сделанный через СБП, то есть автоматически вернуть деньги отправителю, если он ошибся в реквизитах, нельзя. Поэтому перепроверьте номер телефона и ФИО получателя, перед тем как нажать «Отправить».

Вернуть деньги в любом случае получится только с согласия получателя и его банка. Процедуру «чарджбэк» — когда клиент может оспорить операцию, от которой он отказался, или отменить ее, — провести нельзя.

Деньги за товар или услугу, оплаченные через СБП, возвращаются также через сервис.

Чтобы вернуть деньги, обратитесь к продавцу с чеком за покупку. По реквизитам в чеке продавец должен провести обратный платеж — перевести вам деньги за покупку или услугу обратно также через СБП.

Некоторые банки запустили собственные сервисы возврата денег за покупку через СБП. С их помощью покупатель может вернуть средства за покупку через приложение, предъявив чек и указав номер телефона, с которого была совершена оплата, а также банк. Система за несколько секунд сама сформирует возврат — продавцу не придется с этим возиться.

Как перевести деньги через сбп

Перевести деньги через СБП можно только в том случае, если банк получателя подключен к СБП, а сам человек разрешил прием переводов, если это требуется. Узнать заранее, разрешил ли получатель прием переводов, нельзя.

Через СБП нельзя перевести деньги в отделениях банка, через банкоматы или терминалы. Перевести деньги можно только через личный кабинет на сайте банка или через его мобильное приложение с любого устройства: смартфона, планшета или компьютера.

Сбербанк. В мобильном приложении «Сбербанк-онлайн» перейдите в раздел «Платежи» в нижней части экрана → прокрутите экран вниз до раздела «Другие сервисы» → выберите «Перевод по Системе быстрых платежей»:

Как переводить деньги через систему быстрых платежей

  1. Для перевода через СБП достаточно знать номер телефона получателя, его банк должен быть участником СБП, а сам он — подключить прием платежей, если это нужно.
  2. За переводы до 100 000 Р в месяц комиссии нет, свыше — до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 Р. Максимальная сумма одного перевода в СБП — 1 000 000 Р. Банки-участники могут устанавливать собственные тарифы на переводы, но они не должны выходить за эти пределы.
  3. В некоторых банках переводы по СБП включены автоматически, в других, например в Сбербанке, эту возможность надо подключать специально.
  4. Чтобы перевести деньги через СБП, зайдите в банковское приложение, выберите платеж по номеру телефона, введите телефон получателя и сумму перевода, выберите карту получателя и нажмите «Отправить».
  5. Чтобы оплатить товар или услугу через СБП с помощью QR-кода, наведите на него камеру смартфона и подтвердите оплату.
  6. Если вы перевели деньги не тому человеку, вернуть их можно только с его согласия.

Как подключить cбп

В некоторых банках возможность перевести деньги через СБП включена по умолчанию. Например, в Тинькофф достаточно просто перевести деньги по номеру телефона — и банк автоматически переведет их через СБП.

В других банках к СБП надо подключаться специально. Например, в Сбербанке входящие и исходящие переводы в СБП надо подключать. Но исходящие можно отключить, если захочется.

Как подключить сбп в приложении «сбербанк-онлайн»

Для этого зайдите в свой профиль в левом верхнем углу → «Настройки» → «Система быстрых платежей» → разрешите обработку и передачу персональных данных и нажмите «Подключить».

Вот как это выглядит по шагам.

Шаг 1. В приложении «Сбербанк-онлайн» зайдите в свой профиль в левом верхнем углу:

Шаг 2. Выберите раздел «Настройки»:

Шаг 3. Прокрутите экран вниз и выберите «Система быстрых платежей»:

Шаг 4. Согласитесь на обработку и передачу персональных данных и нажмите «Подключить»:

Шаг 5. Выберите блок «Входящие переводы»:

Шаг 6. Нажмите «Подключить»:

Как работает система быстрых платежей

Вот как это работает. Вы открываете банковское приложение, выбираете перевод по номеру телефона, вводите телефон получателя, сумму перевода и нажимаете «Отправить». Всё — деньги поступят на счет получателя через пару секунд. За переводы до 100 000 Р в месяц комиссии нет.

Также через СБП можно расплатиться за товары и услуги — для этого надо лишь отсканировать QR-код продавца. Как это сделать и какие есть нюансы — расскажу ниже.

В будущем в СБП появится возможность заплатить за госуслуги, перевести средства любой организации или компании, добавить автоматическую оплату.

Недостатки сбп

У СБП есть слабые места:

  1. По номеру телефона человека можно узнать, в каких банках у него есть счета, а также его полное имя. Это может помочь мошенникам обмануть доверчивую жертву. Банк России уже предупреждал о подобных атаках на пользователей СБП. Но эти риски не выше, чем при обычных переводах на карту.
  2. Если получатель сменил номер телефона или привязал карту к другому номеру, а отправитель не перепроверил получателя, деньги уйдут другому человеку.
  3. Не все банки показывают, от кого именно пришли деньги через СБП.
  4. Перевод нельзя отозвать.

Оплата по qr-коду через сбп

Через СБП можно не только переводить деньги другим людям, но и расплачиваться за покупки и услуги в розничных и интернет-магазинах. Для этого нужно отсканировать QR-код — графическое изображение, в котором зашифрованы реквизиты получателя, назначение платежа и его сумма.

Письмо банка россии от 22 ноября 2021 г. № 45-19/5639 “о проекте указания банка россии о внесении изменений в положение банка россии от 24.09.2020 n 732-п о платежной системе банка россии

© ООО “НПП “ГАРАНТ-СЕРВИС”, 2022. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания “Гарант” и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.

Все права на материалы сайта ГАРАНТ.РУ принадлежат ООО “НПП “ГАРАНТ-СЕРВИС” (ИНН 7718013048, ОГРН 1027700495745). Полное или частичное воспроизведение материалов возможно только по письменному разрешению правообладателя. Правила использования портала.

Портал ГАРАНТ.РУ зарегистрирован в качестве сетевого издания Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзором), Эл № ФС77-58365 от 18 июня 2022 года.

Главный редактор: Игнаткина В.В.

ООО “НПП “ГАРАНТ-СЕРВИС”, 119234, г. Москва, ул. Ленинские горы, д. 1, стр. 77, info@nfcexpert.ru.

Повышены лимиты по сбп

С 1 мая 2022 года увеличен максимальный размер одной операции в СБП с 600 тыс. до 1 млн рублей. Это касается и переводов, и платежей через СБП.

Получение и обработка выписок (ed210/ed211)

При получении сообщения ED211, содержащего промежуточную или окончательную выписку, EDSmart сохранит содержимое выписки в специальной таблице модуля. Эти данные могут быть экспортированы в другие информационные системы банка.

Одновременно с этим модуль автоматически установит для исходящих электронных платежных сообщений, перечисленных в выписке, статус «Исполнено».

Рис.5.1. Получение и обработка выписок

Пример

Малое предприятие розничной торговли получило от клиентов 3 млн рублей за месяц через СБП. Сумма комиссии составила 21 тыс. рублей (3 млн рублей * 0,7%). Эту сумму банк предприятию полностью возместит.

Программное обеспечение. платформа банковского самообслуживания

Работа банка с Системой Быстрых Платежей (СБП) через сервис «Платформа банковского самообслуживания»

С 2022 года ЦФТ и «Золотая Корона» (сертифицированный TPP), участвуют в масштабировании проекта ЦБ РФ, подключая банки к Системе Быстрых Платежей.

Эффективность Платформы по работе с Системой быстрых платежей подтверждена большим количеством подключенных банков (более 60 кредитных организаций, в том числе банки, входящие в ТОП-20).

Платформа обеспечивает работу с любым сервисом СБП, с любой системой / подсистемой банка.

В рамках сервиса поддерживаются все существующие сервисы СБП:

  • отправка / получение C2C,
  • отправка / получение C2B, подключение банка в роли «Агент ТСП»
  • отправка / получение B2C, в т.ч. B2C «прочие выплаты»
  • отправка / получение Me2Me Pull

Для банков, использующих продукты и сервисы ЦФТ, применяются стандартные схемы быстрого подключения к СБП: для отправки – платформа ДБО Faktura.ru, для приземления переводов – ПЦ «КартСтандарт», АБС ЦФТ-Банк, АБС ЦФТ-Ритейл банк (РБС).

Также реализовано подключение к СБП банков с любыми другими системами – АБС, ПЦ, ДБО и пр.

Преимущества для банка:

  • быстрое подключение к СБП, минимизация затрат на закупку оборудования (за счёт возможности подключения в режиме SaaS)
  • оперативное получение изменений в стандартах СБП
  • support с готовыми процедурами и регламентами, соответствующими актуальным требованиям СБП

Платформа полностью закрывает все активности финансовой организации при взаимодействии с ОПКЦ СБП (НСПК):

  • «урегулирование» отношений банка с получателями переводов СБП
  • установка банка по умолчанию (опциональный подготовительный кейс)
  • переводы/платежи (основные кейсы СБП):
    • отправка переводов из банка
    • приём переводов в банке
  • расчёты, сверка (завершающий кейс)
  • претензионная работа

В рамках работы банка с сервисами СБП Платформа:

  • обеспечивает бесперебойность процессинга переводов с учетом кратного роста операций и оборотов по сервисам СБП
  • позволяет кредитной организации выстроить на базе СБП собственную систему платежных микросервисов для разных категорий клиентов, с разными каналами обслуживания клиентов, с разными сценариями и пр.

Сбп для бизнеса

Через СБП предприниматели могут принимать платежи за товары и услуги через оплату по QR-коду, а также оплачивать штрафы и налоги, переводить средства физлицам или между своими счетами в разных банках.

Дополнительное оборудование для СБП покупать не нужно. Достаточно разместить QR-код на стикере или распечатать на бумаге.

Сбп наращивает обороты

Система быстрых платежей захватывает рынок: она не требует специального оборудования, а комиссии — значительно ниже, чем при использовании эквайринга.

В обычных магазинах основной способ приема платежа — это статический QR-код.

Например: наклейка, приклеенная на кассе. Покупатель сканирует ее смартфоном, вводит нужную сумму и подтверждает платеж. Также могут быть использованы экраны кассовых терминалов: на них выводится динамический QR-код. Он уже содержит все нужные реквизиты. Покупатель просто сканирует код и ему не нужно ничего вводить: достаточно подтвердить платеж в один клик.

Оплата по СБП в интернете происходит либо по прямой ссылке, либо нажатием в одну кнопку, если в платежной ссылке уже вшиты все нужные реквизиты. Покупателю достаточно подтвердить платеж в адрес конкретной организации или ИП.

Подробно о том, как работает СБП и кому она подходит, мы рассказывали здесь.

В первом квартале 2022 года больше 6 млн человек оплатили через СБП 16 млн покупок на общую сумму 63 млрд рублей. Число компаний и предпринимателей, подключенных к СБП, по сравнению с 2021 годом выросло более чем в 4 раза — до 177 тысяч.

Ак Барс Банк — участник СБП. Прием платежей через СБП доступен всем корпоративным клиентам, у которых есть расчетный счет в нашем банке. Мы внедрили в интернет-банк Ак Барс Бизнес Драйв специальный сервис.

В разделе «Мои магазины» наши клиенты могут:

  • создать магазин и дать ему название;
  • подключиться к СБП онлайн, не посещая офиса;
  • создавать, печатать статический и динамический QR-коды;
  • принимать оплату за товары и услуги;
  • отслеживать входящие переводы по каждой торговой точке;
  • осуществлять возврат.

Оставить заявку на открытие счета

Сколько можно перевести без комиссии и какие есть лимиты

Если переводить деньги госучреждениям, юрлицам, магазинам и продавцам — комиссии нет. Но для этого продавец или получатель должны прислать QR-код, чтобы оплата прошла через кассу или бухгалтерию. Принимать деньги просто на карту по номеру телефона ИП и организации не могут.

Со временем тарифы могут измениться. Например, ранее предполагалось, что комиссии, в зависимости от суммы перевода, составят от 5 копеек до 3 рублей. Нынешний тариф должен быть актуальным до 30 июня 2022 года. Потом его изменят, но новый тариф пока неизвестен.

Максимальная сумма одного перевода через СБП — до 1 000 000 Р. Но банки могут накладывать собственные ограничения. Например, в Сбербанке — 50 000 Р за раз и столько же за день, в ВТБ — 50 000 Р в день и 300 000 Р в месяц.

У Тинькофф собственного лимита нет — за раз можно перевести до 1 000 000 Р. За месяц банк позволяет отправить не более 5 000 000 Р.

Сценарий проверок

——————————

1 От УСТ исключается любое распоряжение, кроме ИП, составленного на основании реестра НСПК.

2 Направление извещений о помещении в очередь неисполненных в срок распоряжений со 01.10.2022.

Так же обращаем ваше внимание на следующие изменения:

1. Начиная с выпуска 2022.3 перестает действовать ограничение на диапазон номеров ЭД (EDNo), которые были зарезервированы для обмена ПУР с ЦОиР (Диапазон от 600 000 000 до 799 999 999). Обеспечен прием ЭД от участников обмена, с диапазоном номеров ЭД (EDNo) от 1 до 799 999 999 как в срочном, так и в не срочном переводе.

2. Реквизиты блока “ed:Session” заполняются по разному для документов и ЭСИС, формируемых по результатам обработки документов в консолидированном и других рейсах (см. альбом УФЭБС 2022.3)

3. В результате исполнения распоряжения в сервисе срочного или в сервисе несрочного перевода в адрес УО получателя (в случае, если он не являлся составителем распоряжения) ЭС ED206 (по кредиту) извещение о зачислении денежных средств НЕ направляется.

4. Начиная с выпуска 2022.3 используются следующие правила заполнения атрибута LegacyTransportFileName в ЭС, передаваемых из ПС в адрес УО:

4.1 Для передачи одноадресных сообщений формат имён файлов: <УИС УО/ПУ[10]><Тип ЭС[17]><Код счета[1]><Дата ОД[2]><Номер рейса[2]><уникальный в течение ОД для УИС номер [0-9,a-z][3-4]><.ED[3]>.

Реквизит <Код счета[1]> заполняется при передаче:

– регламентной выписки (ED211) и ED805,

– одиночных распоряжений,

– пакета распоряжений,

– одиночных ЭСИС,

– пакета ЭСИС.

Реквизит <Номер рейса[2]> заполняется при передаче:

– регламентной выписки (ED211) и ED805,

– одиночных распоряжений,

– пакета распоряжений,

– одиночных ЭСИС,

– пакета ЭСИС

по результатам расчета консолидированных рейсов номером консолидированного рейса (внутридневного, завершающего) и может принимать значения с 01 по 04. Реквизит <Номер рейса[2]> в остальных случаях не заполняется.

В случае, когда значение реквизита <Тип ЭС[17]> меньше 17 разрядов, значение слева дополняется необходимым количеством “0”.

Реквизит <уникальный в течение ОД для УИС номер [0-9,a-z][3-4]> может принимать не последовательные значения в течение дня.

Для сервиса централизованного взаимодействия при передаче информации централизованного филиала в адрес уполномоченного филиала реквизит <УИС УО[10]> заполняется значение УИС централизованного филиала.

4.2 Для передачи многоадресных сообщений формат имён файлов: <Тип ЭС[5]><Дата ОД[2]><уникальный в течение ОД для данного типа ЭС номер по порядку [0-9,a-z][3-4]><EDS[4]>.

5. Согласно пункту 5.4.2. Положения Банка России от 06.07.2022 № 595-П “При составлении электронного сообщения, содержащего распоряжение, участник обмена, подразделение Банка России указывают номер приоритета, предусмотренный приложением 16 к настоящему Положению, с учетом предоставляемых им сервиса срочного перевода и сервиса несрочного перевода в системе ППС.” Допустимые значения поля “PaymentPrecedence” (Приоритет платежа) приведены в таблице ниже:

При направлении ЭС в ППО ПС Банка России необходимо учитывать, что чем меньше значение приоритета распоряжения, тем ближе к началу очереди оно будет находиться, и тем раньше (быстрее) оно будет исполнено. Т.е. при условии достаточности средств на счете быстрее всех будет исполнено распоряжение с приоритетом 11, а распоряжение с приоритетом 79 будет исполнено позже всех.

Чем сбп отличается от других способов переводов

Банк России хочет сделать СБП самым простым, удобным, быстрым и дешевым способом перевести деньги в стране, поэтому старается предоставить своему сервису лучшие условия.

Мгновенные переводы. Обычный межбанковский перевод по номеру карты или счета доходит до получателя за несколько минут, иногда — за день, а в редких случаях — до пяти рабочих дней.

Переводы через СБП проходят мгновенно. Сервис работает круглосуточно, без выходных.

Нет комиссии за переводы до 100 000 Р в месяц. Обычно комиссия за межбанковский перевод составляет 1—1,5% от суммы.

Перевести деньги можно только в банк-партнер. Через СБП можно перевести деньги только в банк, который подключен к системе. Сейчас к СБП подключены все крупнейшие банки страны — более 200, но в будущем к системе подключат и все остальные банки, которые работают с физлицами — это требование закона.

Переводы через СБП приходят на любые счета: на карту, накопительный или депозитный счет. Но в большинстве банков перевести деньги через СБП с кредитных карт нельзя.

Карточные платежные системы не используются. Платежная система карты — «Виза», «Мастеркард» или «Мир» — неважна, так как СБП не использует их. Деньги переводятся напрямую на счета клиентов через систему Банка России. Поэтому для переводов не обязательно иметь карту — достаточно лишь банковского счета.

Чтобы совершать и принимать переводы, необходимо подключиться к СБП. Как это сделать, расскажу ниже.

Эс с цб рф. реквизитный состав эс


К основному контенту

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Adblock
detector