Wildberries и «ВТБ» запускают платёжный сервис VTB Pay – 4PDA

Что нужно знать о бесконтактной оплате втб?

Начнём с рассмотрения ключевых аспектов. Итак, в настоящее время существуют две системы бесконтактной оплаты товаров и услуг: PayPass и PayWave. Поддерживаются они международными платёжными системами MasterCard и Visa. Появилась данная технология в 2007 году и достаточно быстро обрела популярность по всему миру. В частности, по статистике ВТБ за 2022 год, в режиме бесконтактной оплаты было совершено свыше 112 000 000 транзакций.

Конкурентным преимуществом бесконтактных технологий является простота, с которой совершаются покупки. В частности, клиенту банка не нужно носить с собой веер дебетовых и кредитных карт, запоминать ПИН-коды и вводить эти данные в платёжных терминалах.

Достаточно поднести карту к считывающему устройству, и нужная сумма будет автоматически списана с лицевого счёта. Карты, поддерживающие такую технологию, имеют на лицевой стороне значок из 4-х изогнутых линий, напоминающих символ Wi-Fi.

Сейчас карты бесконтактной оплаты можно синхронизировать с мобильными устройствами и другими «умными» гаджетами. Для этого используются встроенные чипы и специальные приложения. Рассмотрим, каким образом реализуется технология бесконтактной оплаты.

Wildberries и «втб» запускают платёжный сервис vtb pay

Банк «ВТБ» и российская торговая площадка
Wildberries готовят к запуску новый сервис бесконтактной оплаты. Альтернативная платёжная система расширит возможности покупателей при совершении заказов на сайте онлайн-ретейлера, и в перспективе станет доступна и держателям карт других банков.

«ВТБ»

По данным источника, на момент запуска платёжной системы воспользоваться VTB Pay смогут только действующие клиенты банка «ВТБ» после привязки карты в личном кабинете или в мобильном приложении Wildberries. В 2022-м ожидается расширение возможностей сервиса, в том числе и привязка счетов, открытых в других банках. Заявлена поддержка смартфонов на iOS и Android, но о возможности совершения офлайн-платежей информации пока нет.

VTB Pay пополнит список доступных методов оплаты покупок на Wilberries. Сейчас ретейлер предлагает рассчитаться по номеру карты, через СБП по QR-коду, Apple Pay или Sber Pay. По прогнозу аналитиков, аудитория VTB Pay в ближайший год составит около 4 миллионов человек. По итогам трёх кварталов 2021-го оборот Wildberries составил 538,9 миллиарда рублей: в период с января по сентябрь на площадке было оформлено 485,8 миллиона заказов.

Источник: 

Алгоритмы защиты систем paypass и paywave

Здесь можно выделить применение уникальных кодов-идентификаторов, которые присваиваются конкретной финансовой операции. В частности, такая кодировка действует только для оплаты конкретного товара здесь и сейчас.

Кроме этого, к бесконтактным платежам иногда применяется технология альтернативного номера. Суть этого предложения сводится к тому, что для карты ограничивается радиус действия. Например, устанавливается запрет на покупки в определённых магазинах.

Базовые настройки

После покупки такое кольцо дополнительно программируют: «вшивают» идентификатор платежа.

Это делается специалистами банка (услуга оказывается не во всех отделениях ВТБ) или в сервисном центре.

Затем на смартфон загружается приложение, которое синхронизирует модуль гаджета с банковской картой владельца.

Утилита корректно работает с устройствами на платформе Android, версии 4.4 и старше.

Настройку базовых параметров и синхронизацию устройств можно выполнить самостоятельно, следуя подсказкам приложения.

Бесконтактная оплата при помощи кольца

Это довольно стильный аксессуар, выполненный в виде массивного перстня с имитацией драгметалла: серебро, платина, золото. Диаметры устройства разные, поэтому «умное» кольцо подойдёт людям различной комплекции.

Особенностью таких приспособлений является микроскопический размер модуля NFC. Передающее устройство встраивается в определённую область гаджета, этот участок обычно помечается несколькими полосками.

Нужно отметить, что при совершении покупок кольцо прикладывается к считывающему устройству именно отмеченной областью. Передающая мощность чипа невелика, поэтому, если приложить кольцо другой стороной, палец просто заблокирует сигнал, и оплата не пройдёт.

Браслеты bepay

Это альтернативный вариант совершения бесконтактных платежей. Система BePay построена по базовому принципу бесконтактной оплаты, но поддерживается только браслетами. Поэтому продаются такие аксессуары только на официальном сайте системы, стоимость варьируется в пределах 1 000 рублей.

Чтобы оплачивать покупки браслетами BePay, владелец регистрируется в специальном приложении, через которое пополняется баланс и устанавливаются лимиты расходов.

Браслеты бесконтактной оплаты

По внешнему исполнению такой браслет имеет вид обычного ремешка к наручным часам, только вместо циферблата здесь установлен монолитный корпус. Изготавливается устройство из полиуретана или силикона, девайс абсолютно герметичен, поэтому браслет можно не снимать с руки даже в плавательном бассейне.

Подбираются браслеты по размеру запястья, адаптированы для мужчин и женщин различной комплекции тела. Цветовое исполнение достаточно разнообразно, поэтому устройство можно подобрать под любой стиль одежды, гармонично совместить с другими аксессуарами.

Внутри корпуса встроен передающий модуль, построенный по технологии NFC или RFID. Здесь нужно уточнить, что чип съёмный, поэтому при желании модуль можно переставить в другое устройство, например, смарт-часы. Все приспособления, поддерживающие технологию бесконтактной оплаты, взаимодействуют с идентичными ридерами, поэтому фактически являются взаимозаменяемыми.

Браслеты для детей

Как известно, многие дети не отличаются аккуратностью и бережливостью, поэтому вполне могут потерять выданные им на школьный завтрак деньги или потратить их на какую-нибудь безделушку. Браслет с функцией бесконтактной оплаты поможет избежать перечисленных выше проблем.

Работают такие устройства по стандартному принципу: прикладываются к считывающему устройству, после чего происходит списание нужной суммы. Подбирается аксессуар по запястью ребёнка, браслет регулируемый, представлен в нескольких цветовых решениях.

Однако здесь есть одна отличительная особенность: синхронизируется гаджет с именной картой ребёнка. Сейчас многие банки, в том числе и ВТБ, предлагают специальные карты для детей. Такие продукты привязываются к карте одного из родителей, и именно «родительская» карточка определяет лимиты финансовых расходов.

Выглядит это так. Родители определяют, сколько именно они готовы выдавать своему чаду на карманные расходы, и ежемесячно зачисляют эту сумму на карточку ребёнка. Для упрощения операции можно создать шаблон или воспользоваться сервисом «Запланированный платёж».

Информация о расходах поступает в Личный кабинет владельца основной карты.

Втб и «магнит» запустили платежный сервис magnit pay

ВТБ и «Магнит» запустили платежный сервис Magnit Pay, который станет первым этапом формирования единого суперприложения розничной сети. Оно объединит возможности заказа товаров онлайн, платежные и кредитные сервисы, лайфстайл и прочие нефинансовые услуги для покупателей, а также привилегии от партнеров ритейлера.

Платежный инструмент Magnit Pay позволит оплачивать покупки в любом магазине, в том числе онлайн. После регистрации в приложении покупатель получит расширенные возможности — выпуск цифровой карты, на которой можно будет держать до 60 тыс. рублей и ежемесячно тратить до 200 тыс. рублей своих личных средств, а также осуществлять переводы на другие российские карты. Пополнять ее можно бесплатно с любых других карт или добавить в Рау сервисы. Участникам программы лояльности в качестве бонуса будут начисляться дополнительные 0,5% от суммы покупки по Magnit Pay, а первые 30 дней — в два раза больше.

В первом полугодии 2021 года функционал Magnit Pay будет существенно расширен. Появится возможность оплачивать услуги третьих лиц (ЖКХ, связи, штрафы), будет реализована бесконтактная оплата для телефонов, не поддерживающих NFC, запущены денежные переводы между участниками программы лояльности «Магнит» по номеру телефона. Клиенты розничной сети смогут снимать наличные в банкоматах ВТБ, используя только QR-код.

В дальнейшем в суперапп могут быть включены нефинансовые сервисы по оплате и заказу такси, билетов в кино и театры, возможность бронирования ресторанов и заказа доставки еды, а также подписки на другие ресурсы. Кроме того, в перспективе в суперприложение будет интегрирован собственный сервис доставки товаров из всех форматов «Магнит».

«Запуск Magnit Pay — это важный шаг в создании суперприложения „Магнит“. Мы хотим всегда быть рядом с покупателем, поэтому стремимся создать удобные и доступные сервисы на каждый день. В течение ближайших месяцев мы будем оттачивать базовый функционал Magnit Pay и поэтапно добавлять новые сервисы, чтобы расширить возможности для наших клиентов и сделать участие в экосистеме „Магнита“ максимально привлекательным для покупателей», — прокомментировал заместитель генерального директора, исполнительный директор сети «Магнит» Флориан Янсен.

«Новая цифровая платформа — первый в мире проект банковской группы и розничной сети, предполагающий кросс-форматный ритейл», — говорит Андрей Макаров, генеральный директор проекта группы ВТБ «Лайфстайл платформа».

«На базе приложения Magnit Pay мы объединим нефинансовые услуги и кредитные продукты, поэтому клиентам не нужно будет обращаться в банк, чтобы выпустить карту или провести платеж. Все это моментально будет работать в приложении, аудитория которого составит несколько миллионов человек. Важной задачей ВТБ является вывод простых и качественных финансовых сервисов в приложения и супераппы наших стратегических партнеров. Мы видим большой потенциал в интеграции наших продуктов в лайфстайл-сервисы для широкого числа участников рынка, объединяя в одном интерфейсе удобные инструменты для решения повседневных вопросов самых разных сфер жизни», — комментирует разработку проекта член правления ВТБ Святослав Островский.

Новым сервисом Magnit Pay могут воспользоваться участники программы лояльности розничной сети. Для этого необходимо скачать на телефон приложение «Магнит». Сервис представляет собой виртуальную банковскую карту, которая выпускается автоматически в приложении без визита в банк. Пользователю необходимо лишь пополнить карту, после чего можно совершать платежи. Виртуальную карту можно пополнить с любых российских банковских карт прямо в приложении без комиссии.

Где можно приобрести?

Продаются браслеты во многих крупных торговых точках и специализированных магазинах, занимающихся реализацией смартфонов и сопутствующих товаров. Нужно отметить, что аналогичные приспособления для проведения бесконтактной оплаты продаются на AliExpress, однако соблазняться низкими ценами не стоит. Объясним почему.

Дело в том, что браслеты, собранные трудолюбивыми китайцами, не обладают необходимой сертификацией, следовательно, не могут использоваться для совершения финансовых операций в ВТБ и других банках. При этом девайс поддерживает технологию NFC и даже идёт в комплекте с соответствующей меткой.

Однако метки заметно уступают в плане безопасности стандартным мини-тагам, поэтому не используются российскими и международными платёжными системами. Поэтому, покупая браслет на AliExpress, человек получает стильный, но неприспособленный для бесконтактной оплаты девайс.

Доступный функционал

Владельцы таких девайсов могут по достоинству оценить технологические решения, которые предлагают производители «умных» часов.

В частности, здесь полноценно реализованы следующие функции:

  • бесконтактная оплата покупок и услуг;
  • возможность считывания меток;
  • опция загрузки и установки приложений;
  • возможность регистрации виртуальных банковских карт;
  • поддержка передачи данных по каналу Bluetooth.

Фактически такие устройства являются полнофункциональным аналогом смартфона и отлично взаимодействуют с совместимыми мобильными устройствами.

Если нет nfc?

Несмотря на возможность интеграции модуля бесконтактной оплаты в мобильное устройство эту технологию поддерживают далеко не все модели смартфонов. В большинстве случаев речь идёт о флагманских моделях, выпущенных в последние 5-7 лет.

Однако, если смартфон не поддерживает данную функцию, можно воспользоваться другими девайсами с электронной начинкой, чтобы бесконтактно оплачивать свои покупки.

В качестве альтернативного решения можно воспользоваться:

  • микрочипами, встраиваемыми в брелоки, чехлы смартфонов и одежду;
  • сим-карты, поддерживающие технологию NFC;
  • внешние передающие модули – устанавливаются под задней крышкой телефона.

Рассмотрим наиболее распространённые гаджеты, которые рекомендует своим клиентам ВТБ для совершения бесконтактных платежей.

Как защищены платежи android pay?

Безопасность таких транзакций обычно ставится под угрозу внедрением в ПО вредоносных программ. При этом установка даже качественного и разрекламированного антивируса вовсе не обеспечивает абсолютную защиту.

Поэтому обеспечение безопасности транзакции взяли на себя разработчики. В частности, для каждой операции генерируется уникальный токен, который блокирует доступ к данным карты. Кроме этого, сервис устроен таким образом, что при блокировке экрана смартфона данные о совершённых финансовых операциях автоматически стираются.

Как производится оплата?

Принцип действия всех девайсов, поддерживающих технологию бесконтактных платежей, аналогичен. В частности, часы нужно поднести к считывающему устройству ридера и дождаться звукового сигнала. Это своеобразное оповещение о том, что оплата прошла и денежные средства списаны с лицевого счёта прикреплённой карты.

До подачи звукового сигнала часы не стоит убирать от платёжного терминала. При этом не нужно опасаться, что деньги за покупку спишутся дважды: модуль автоматически блокируется после проведения денежной операции по выставленным реквизитам. Для повторной оплаты данные чека нужно снова вводить в терминал.

Как это работает?

Если клиент ВТБ ранее пользовался устройствами, поддерживающими технологию бесконтактных платежей, то он без труда разберётся с принципом работы браслета. В целом все такие устройства работают по идентичной схеме.

В частности, после приобретения браслета покупателю вручают мини-таг. Это микрочип, напоминающий по форме сим-карту для смартфона. Вставляется модуль в специально предназначенный для этого слот, расположенный под задней крышкой корпуса браслета.

Несмотря на явную схожесть с сим-картой, мини-таг не адаптирован для работы на мобильных устройствах. Поэтому даже если человек решит установить модуль на смартфон, толку от этого не будет.

Работает браслет просто. Достаточно поднести руку с аксессуаром к считывающему устройству, и нужная сумма списывается со счёта привязанной банковской карты. Сама карточка для этого не требуется. Нужно уточнить, что без ПИН-кода можно совершать платежи, сумма которых не превышает 1 000 рублей.

Кольцо мкб

В качестве примера можно привести кольцо МКБ – российскую разработку, выпущенную Московским Кредитным Банком с целью повышения качества обслуживания своих клиентов. Гаджет синхронизируется с дебетовой или кредитной карточкой, позволяет совершать бесконтактные платежи в любой точке России.

Учитывая популярность этого устройства, разработку берут на вооружение и другие банки. К сожалению, ВТБ пока не входит в их число.

Лимиты

В большинстве случаев максимальные суммы суточных финансовых операций человек устанавливает самостоятельно. Сверх такого лимита снять средства становится невозможно даже при условиях санкционированного доступа.

Исключением из этого правила являются платёжные системы SamsungPay и ApplePay. Дело в том, что на таких мобильных устройствах предусмотрены дополнительные системы защиты в виде сканера отпечатка пальца.

Модельный ряд

Смарт-часы, поддерживающие технологию бесконтактной оплаты, представлены на рынке электронных гаджетов широким ассортиментом. Различаются устройства ценой и поддерживаемым функционалом.

Среди моделей, оптимально поддерживающих баланс цена/качество, можно выделить продукцию таких брендов:

  • LG Watch Sport;
  • FitBit Lonic;
  • Huawei Watch 2;
  • Garmin Vivoactive 3.

Все модели выпускаются в различной цветовой гамме, комплектуются регулируемыми браслетами. Благодаря этой особенности не составит труда подобрать «умные» часы для мужчины, женщины и даже ребёнка.

Модуль nfc

По сути, это уменьшенная и модернизированная версия модуля RFID. Если обратиться к расшифровке, то NFC определяется как Near Field Communication, или коммуникатор ближнего поля. Именно эта технология применяется для взаимодействия банковских карт с мобильными устройствами.

Встроенный чип работает на частоте 13.56 МГц, радиус действия составляет /- 10 сантиметров. За счёт своих функциональных возможностей модуль способен обеспечивать двустороннюю либо одностороннюю связь.

Отметим, что сегодня модуль NFC интегрируют в выпускаемую продукцию многие производители смартфонов.

Сюда можно отнести такие бренды:

Если чип бесконтактной оплаты отсутствует в базовой комплектации гаджета, его можно установить позднее.

Модуль rfid

Расшифровывается данная аббревиатура как Radio Frequency Identification. Фактически речь идёт о радиочастотном идентификаторе, интегрированном в пластиковую карту.

Состоит такая система из двух микроэлементов:

  1. Встроенного чипа.
  2. Передающей антенны.

Работает модуль очень просто. Чип генерирует радиоволны, а антенна передаёт сигнал считывающему устройству или платёжному терминалу. Применяется данная технология в банковском деле, сельском хозяйстве, на станциях метрополитена, автовокзалах.

Оплата смартфоном с samsung pay для держателей карт банка втб

Карты каких платежных систем можно использовать в Samsung Pay?Можно ли использовать Samsung Pay, если моя карта заблокирована?

Для совершения операции пластиковая карта должна быть активна. Если вы ее заблокировали, для проведения операций разблокируйте или перевыпустите и привяжите новую карту. При блокировке карты все связанные цифровые карты также блокируются.

Сколько стоит сервис Samsung Pay?

Данный сервис абсолютно бесплатный для всех клиентов — вам только нужна активная карта ВТБ. При оплате покупок дополнительная комиссия также не взимается.

Какой ПИН-код необходимо вводить на платежном терминале при оплате покупок?

Если при оплате сервисом Samsung Pay кассир просит ввести ПИН-код, необходимо указать ПИН-код пластиковой карты. При этом, его могут не спросить даже при покупках на сумму свыше 1000 руб., так как вы подтверждаете покупку отпечатком пальца.

Должно ли быть устройство подключено к сети Интернет для регистрации карты в приложении и оплаты покупки?Начисляются ли мне бонусы / мили / cash back при оплате телефоном?

Все бонусы начисляются в полном размере, как при оплате обычной картой.

Какие устройства совместимы с Samsung Pay?

Оригинальная продукция Samsung, предназначенная для распространения на территории Российской Федерации и Республики Беларусь.

  • Samsung Galaxy S9 | S9
  • Samsung Galaxy S8 | S8
  • Samsung Galaxy S7 edge | S7
  • Samsung Galaxy S6 Edge
  • Samsung Galaxy S6 | S6 Edge (только NFC)
  • Samsung Galaxy Note9
  • Samsung Galaxy Note8
  • Samsung Galaxy Note5
  • Samsung Galaxy A7 (2022) (только NFC)
  • Samsung Galaxy A8 | A8
  • Samsung Galaxy A6 | A6 (только NFC)
  • Samsung Galaxy A7 (2022) | A5 (2022) | A3 (2022)
  • Samsung Galaxy A7 (2022) | A5 (2022)
  • Samsung Galaxy J6
  • Samsung Galaxy J7 (2022) | J5 (2022)
  • Samsung Gear S3 classic | frontier
  • Samsung Gear Sport (только NFC)
  • Samsung Galaxy Watch (только NFC)

Параметры безопасности

Уровень безопасности бесконтактных платежей находится на очень высоком уровне. Здесь можно отметить ряд важных моментов.

Например:

  1. Невозможность перехвата сигнала. Расстояние между считывающим ридером и передающим модулем составляет не больше 10 сантиметров. Этот нюанс выступает гарантией того, что злоумышленники не смогут считать сигнал и получить доступ к балансу карты.
  2. Лимиты. Максимальная сумма, которая списывается без ПИН-кода, не превышает 1 000 рублей. Поэтому, даже если мошенники смогут завладеть устройством, они не смогут сразу опустошить счёт карты.
  3. СМС-информирование. Опция подключается в приложении, и после каждой финансовой операции на телефон владельца приходит соответствующее сообщение. Если списание средств несанкционированное, нужно сразу связаться со службой техподдержки ВТБ и заблокировать карту.

Рассмотрим параметры безопасности более детально.

Перехватчики rfid-сигналов

Защиты от таких устройств пока нет. Это небольшие сканеры, считывающие радиочастотные сигналы с близкого расстояния. Учитывая радиус передачи сигнала, перехватчик должен находиться на расстоянии не более 10 сантиметров. Поэтому используются такие сканеры в местах большого скопления людей, например, в общественном транспорте.

Нужно уточнить, что перехватчики используются с целью списания небольших сумм или изготовления дубликата карты.

Реализация бесконтактной оплаты в москве и других городах

В крупных городах страны такая система давно и эффективно используется для оплаты общественного транспорта. В частности, бесконтактным способом можно оплатить проезд в автобусе, троллейбусе, трамвае. Считывающие ридеры устанавливаются на авто и ж/д вокзалах.

Смарт-часы

По внешнему исполнению такие изделия мало отличаются от традиционных хронометров. Здесь имеется ремешок и циферблат. Однако, помимо своей основной функции, смарт-часы позволяют проводить бесконтактную оплату за счёт интегрированного в корпус модуля NFC.

Технические возможности

Рассмотрим базовые характеристики смарт-колец. Сразу отметим, что единой стандартизации при изготовлении таких девайсов производители не придерживаются, поэтому приведённые ниже значения могут отличаться.

  • влагоустойчивость – соответствует уровню защиты IP68;
  • диапазон рабочих температур – среднее значение -50/ 80 градусов;
  • толщина стенок – не более 3-х мм;
  • частота сигнала – 13.56 МГц;
  • поддерживаемый модуль – NFC;
  • радиус передачи сигнала – порядка 1.5 см.

Добавим, что приобретать смарт-кольца нужно только у проверенных производителей. В частности, некорректное расположение чипа наверняка вызовет сложности с бесконтактной оплатой: придётся искать нужное положение, чтобы ридер считал сигнал.

Шаг 1. создание нового банковского счета

На самом деле, создать новую пластиковую карту в ВТБ 24 совершенно не сложно.

Для этого:

Шаг 2. добавление информации в втб андроид пей

Внести данные легко:

Чтобы проверить работоспособность метода, зайдите в ближайший супермаркет и попробуйте рассчитаться смартфоном.

В статье мы подробно рассмотрели взаимодействие сервиса, предоставляющего возможность бесконтактной оплаты, Android Pay и ВТБ банка, который считается одним из старших в России.

Шаг 2. установка android pay

Инсталлировать сервис можно двумя способами, а именно:

Необходимо помнить, что после скачивания файла вторым способом нужно будет провести установку программы вручную, с помощью файлового менеджера телефона.

Заключение

Бесконтактные платежи – это удобный и безопасный способ оплаты товаров и услуг. Единственный недостаток системы заключается в том, что данную технологию поддерживают далеко не все мобильные устройства. Однако, учитывая современные тенденции, практически все производители мобильных устройств интегрируют такие модули во все смартфоны: элитных и бюджетных линеек.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Adblock
detector