Инновационные технологии бесконтактных платежей как фактор роста конкурентного преимущества коммерческого банка – тема научной статьи по экономике и бизнесу читайте бесплатно текст научно-исследовательской работы в электронной библиотеке КиберЛенинка

Платежи nfc – что в итоге

Бесконтактные платежи NFC становятся всё более популярными. Это связано с тем, что они чрезвычайно удобны и моментальны. Не без значимости тот факт, что число магазинов и точек обслуживания, поддерживающих транзакции с использованием NFC, постоянно растёт. Кроме того, платежи NFC относительно безопасны, и если вы следите за своим телефоном, ваши деньги будут в безопасности.

Что такое технология nfc

Когда мы говорим об NFC, мы имеем в виду технологию, которая позволяет осуществлять связь на близком расстоянии. Это позволяет осуществлять обмен данными между устройствами, расположенными на расстоянии не больше 20 сантиметров.

Фактически, вы используете его каждый день, когда ваш телефон подключается по беспроводной связи к наушникам или устройству громкой связи. Благодаря этому вы также можете оплачивать покупки.

Безопасность платежей nfc

Мы уже уделили внимание этому вопросу выше, но вопрос безопасности никогда не следует недооценивать. В конце концов, речь идёт о ваших средствах к существованию и сбережениях. Итак, как оценить безопасность транзакций NFC?

Чаще всего, её уровень сравнивают с безопасностью бесконтактных карточных платежей. В случае технологии NFC ваши средства защищены телефоном. А это значит, что когда вы платите в ресторане или пабе, вам не нужно никому отдавать свою платежную карту, чтобы она не исчезала из вашего поля зрения.

Кроме того, вам не нужно носить кошелек, наполненный платежными картами. Кража кошелька, в котором вы, вероятно, также храните документы, не только неприятна, но и хлопотна. Расплачиваясь по телефону, вы не раскрываете столько информации о себе людям, которые ищут своих жертв в толпе покупателей.

Конечно, нужно учитывать, что сам телефон может стать жертвой вора. Однако, в этой ситуации всё, что вам нужно сделать, это связаться с вашим банком и заблокировать услугу бесконтактных платежей. Этого достаточно, чтобы средства на счетах, связанных со всеми вашими платежными картами, были в безопасности.

Если вы потеряли свой кошелек, вам придётся блокировать каждую карту отдельно. Кроме того, если доступ к вашему телефону защищен с помощью PIN-кода или отпечатка пальца, вор не получит доступ к приложению и, следовательно, к информации о вашей платежной карте.

Бесконтактные платежи NFC безопасны. Однако, это не означает, что вы не должны внимательно следить за своим телефоном. Но, за телефоном легче ухаживать, чем за переполненным кошельком.

Бесконтактные платежи в россии

Мы работаем на финансовом рынке уже 10 лет, нашими партнерами являются более 110 российских банков, поэтому я могу поделиться нашей собственной рыночной аналитикой. По нашим статистическим данным, сегодня порядка 25% операций в ритейле совершается с использованием бесконтактного способа оплаты.

И это при том, что только примерно 50% терминалов для приёма пластиковых карт сейчас оснащенных бесконтактными ридерами. То есть развитие инфраструктуры приема бесконтактных платежей, безусловно, будет вести к росту доли NFC-платежей. И это развитие будет активироваться множеством рыночных факторов.

Например, платежные системы устанавливают достаточно жесткие требования в отношении модернизации терминальной инфраструктуры для обеспечения бесконтактных способов расчетов. Уже с 1 января 2022 года все вновь устанавливаемые терминалы должны поддерживать бесконтактную оплату, а к началу 2020 года вся инфраструктура на территории РФ должна поддерживать бесконтактные формы оплаты.


Можно уверенно сделать вывод о том, что бесконтактные платежи являются трендом, который уже в ближайшей перспективе будет только наращивать обороты.

Где чаще всего сейчас используются бесконтактные платежи

Использование бесконтактных технологий позволяет создать инфраструктуру для безналичной оплаты товаров и услуг, работающую лучше, быстрее и дешевле «классических» схем.  «Обычные» карты с обязательным вводом пин-кода, подписанием чеков, авторизацией не ассоциируются с инструментом для быстрых расчетов.


При этом, как я уже отмечала, идет постепенное замещение «обычных» терминалов на терминалы с NFC-модулем. Так что «всеобщий бесконтакт» уже не за горами.

Использование технологии nfc для совершения мобильных платежей

МЕЖДУНАРОДНЫЙ НАУЧНЫЙ ЖУРНАЛ «ИННОВАЦИОННАЯ НАУКА» №02-1/2022 ISSN 2410-6070

В качестве аналогов в отчетах были подобраны объекты, соответствующие по назначению объекту оценки с точки зрения конструктивно-планировочных характеристик. В основном в отчетах не были учтены следующие условия: 1) аналоги должны быть представлены на рынке как в продаже, так и в аренде; 2) в один временной период; 3) количество рассматриваемых пар не должно быть менее 5. Кроме этого, в отчетах применяются необоснованные корректировки на «учет потерь от простоя» («недозагрузка») и операционные издержки.

На основании проведенного исследование рынка недвижимости г. Белгорода, в рамках временного периода данных исследуемых отчетов были получены значение ставок капитализации, рассчитанные методом рыночной экстракции. Результаты проведенного анализа свидетельствуют о том, что в различных административных районах г. Белгорода значения ставок капитализации, значительно ниже применяемых ставок капитализации, рассчитанных кумулятивным методом, отраженным в большинстве отчетов.

Результаты проведенного исследования подтверждают гипотезу об отсутствия доверия к результатам оценки большинства отчетов с применением доходного подхода к оценке и метода капитализации на местном уровне. По нашему мнению необходимо создание единого информационного центра для предоставления данных и достоверной информации для подготовки отчетов об оценке недвижимости. Реализовать данное предложение возможно только на основе привлечения всех СРО в области оценки и на основе обобщения всей информации риэлтерских фирм.

Список использованной литературы: 1. Щенятская М.А., Авилова И.П., Наумов А.Е. Использование интегрального рискового показателя при анализе эффективности инвестиционно-строительных проектов // Вестник Белгородского государственного технологического университета им. В.Г. Шухова. 2022.№ 4. С. 243-249.

© Лукьянов Н. И., Абакумов Р.Г.,2022

УДК 336

В.В. Макаров

д.э.н., профессор Д. А.Иванкина, магистрант Кафедра экономики и управления в связи,

СПбГУТ,

г. Санкт-Петербург, Российская Федерация ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ТЕХНОЛОГИИ NFC ДЛЯ СОВЕРШЕНИЯ МОБИЛЬНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ

Аннотация

Рассмотрена система осуществления бесконтактных платежей с помощью технологии NFC Apple Pay. Описаны принципы работы системы с банками и банковскими системами России и мира. Большое внимание уделяется безопасности при совершении платежей в Apple Pay.

Ключевые слова

Ближняя бесконтактная связь, мобильные платежи, бесконтактные карты, Apple Pay, безопасность, код, банк.

Near field communication, NFC («коммуникация ближнего поля», «ближняя бесконтактная связь») —, которая дает возможность обмена данными между устройствами, находящимися на расстоянии около 10 сантиметров [1].

_МЕЖДУНАРОДНЫЙ НАУЧНЫЙ ЖУРНАЛ «ИННОВАЦИОННАЯ НАУКА» №02-1/2022 ISSN 2410-6070_

Эта технология — простое расширение стандарта бесконтактных карт (ISO 14443), которое объединяет интерфейс смарт-карты и считывателя в единое устройство. Устройство NFC может поддерживать связь и с существующими смарт-картами, и со считывателями стандарта ISO 14443, и с другими устройствами NFC и, таким образом, — совместимо с существующей инфраструктурой бесконтактных карт, уже использующейся в общественном транспорте и платежных системах. NFC нацелена, прежде всего, на использование в цифровых мобильных устройствах.

Рассмотрим применение этой технологии для мобильных платежей на примере компании Apple. Apple Pay — система мобильных платежей от корпорации Apple. С помощью программ Apple Pay пользователи iPhone и Apple Watch могут оплачивать покупки по технологии NFC в сочетании с программой Wallet и Touch ID. Также возможно их использование для платежей в интернете [3,с.62;4,с,21].

Apple Pay совместим с существующими бесконтактными считывателями Visa PayWave, MasterCard PayPass, American Express ExpressPay. Доступна в США с 20 октября 2022 года, в России – с 4 октября 2022 года. Сейчас система доступна уже в 13 странах.

Apple Pay позволяет некоторым мобильным устройствам Apple производить платежи в магазинах и интернете. Она работает путём оцифровки существующих банковских карт пользователя (через приложение Wallet или фотографированием карты). Затем пользователь может выполнять платежи с этих карт, используя не магнитную полосу, а беспроводную связь с устройства Apple.

Apple берёт с банков комиссию за каждую покупку при помощи своего сервиса. В США комиссия составляет 0,15% за каждую транзакцию. В России, по данным Ведомостей, по дебетовым картам комиссия составляет 0,05%, по кредитным – 0,12%, кроме того, банк платит 45 рублей в год за каждую карту, подключенную к сервису. С пользователей комиссия не взимается.

Систему Apple Pay поддерживают карты Mastercard и Visa нескольких банков, в том числе:

• Альфа-Банк (Mastercard и Visa)

• ВТБ 24 (Mastercard)

• МТС Банк (Mastercard и Visa)

• «Райффайзенбанк (Mastercard и Visa)

• Русский стандарт (Mastercard)

• «Санкт-Петербург» (Mastercard)

• Сбербанк (Mastercard)

• «Тинькофф Банк» (Mastercard и Visa)

и др.

Система Apple Pay предназначена в том числе и для защиты личных данных пользователя[5]. В Apple Pay не сохраняется информация о транзакциях, которая могла бы идентифицировать пользователя. В процессе оплаты участвует только пользователь, продавец (или разработчик в случае платежей в программах и на веб-сайтах) и банк пользователя.

После использования Touch ID, ввода пароля на устройстве iPhone или двойного нажатия боковой кнопки на часах Apple Watch в платежном терминале микросхема Secure Element предоставляет номер учетной записи устройства и динамический код безопасности, сгенерированный для конкретной транзакции. Данная информация отправляется вместе с другими сведениями, необходимыми для выполнения транзакции в терминале, расположенном в месте продажи. Компания Apple и устройство никуда не отправляют номер кредитной или дебетовой карты пользователя. До подтверждения оплаты банк или платежная система может проверить вашу платежную информацию с помощью динамического кода безопасности, чтобы подтвердить, что он является уникальным и связан с вашим устройством.

Чтобы обеспечить безопасную передачу платежной информации при оплате в программах и на вебсайтах, служба Apple Pay получает зашифрованные сведения о транзакциях и повторно шифрует их с помощью ключа, предназначенного для определенного разработчика, перед отправкой этой информации ему или обработчику платежей. Благодаря этому ключу к зашифрованной платежной информации может

_МЕЖДУНАРОДНЫЙ НАУЧНЫЙ ЖУРНАЛ «ИННОВАЦИОННАЯ НАУКА» №02-1/2022 ISSN 2410-6070_

получить доступ только программа или веб-сайт, с помощью которых вы приобретаете товар. На каждом веб-сайте при выборе Apple Pay в качестве варианта оплаты необходимо также проверить их домен. Как и при покупках в магазине, компания Apple отправляет программе или веб-сайту номер учетной записи устройства вместе с динамическим кодом безопасности. То есть ни компания Apple, ни устройство не отправляют программе номер кредитной или дебетовой карты.

После подтверждения платежа Apple Pay на устройстве iPhone или Apple Watch для оплаты покупки, совершенной в браузере Safari на компьютере Mac, обмен информацией о покупке между компьютером и устройством происходит в зашифрованном формате. Возможно отключить возможность оплаты на компьютере Mac с помощью Apple Pay.

При добавлении бонусных карт в Wallet вся информация сохраняется на устройстве и шифруется с помощью заданного пароля. Для резервного копирования информации бонусных карт и их обновления на нескольких устройствах можно использовать службу iCloud. iCloud обеспечивает безопасность данных путем их шифрования при передаче через Интернет и сохранения в зашифрованном формате, если они находятся на серверах Apple. Возможно отключить поддержку iCloud на устройстве.

Каждый раз при отправке информации, позволяющей установить личность, в платежный терминал во время использования бонусных карт (например, адреса электронной почты или номера телефона) продавцу необходимо зашифровать данные. Кроме того, без вашего разрешения информация о бонусной карте не будет отправлена.

Если на устройстве iPhone, iPad, Apple Watch или на ноутбуке MacBook Pro с датчиком Touch ID включена функция «Найти iPhone», можно просто приостановить действие Apple Pay, переведя устройство в режим пропажи с помощью этой функции, вместо незамедлительной отмены использования карт. Банк или авторизованный банком поставщик услуг может приостановить обслуживание кредитных, дебетовых или предоплаченных карт в Apple Pay или удалить их из этой службы, даже если устройство находится в режиме оффлайн и не подключено к сотовой сети или сети Wi-Fi. Также можно обратиться в банк для приостановки или удаления кредитных или дебетовых карт из Apple Pay.

При использовании Apple Pay в программах или в Интернете посредством браузера Safari служба Apple Pay получает зашифрованную информацию о транзакциях и повторно шифрует ее с помощью генерируемого для конкретного разработчика ключа перед тем, как отправить ее программе или веб-сайту. Apple Pay сохраняет анонимную информацию о транзакциях, включая приблизительную сумму покупки, сведения о разработчике и идентификаторы программы, приблизительную дату и время, а также сведения о завершении транзакции. Компания Apple использует эти данные, чтобы улучшить работу Apple Pay, а также другие свои продукты и службы. Компания Apple также требует, чтобы программы и веб-сайты в браузере Safari, на которых используется Apple Pay, предоставляли возможность пользователю ознакомиться с положениями и условиями политики конфиденциальности, в которых рассматриваются особенности использования данных[2, с. 77].

Список использованной литературы:

1.Apple Pay [Электронный ресурс] // Википедия. – Режим доступа : https://ru.wikipedia.org/wiki/Apple_Pay.

2. Макаров В.В., Иванова Н.О. Классификация инфокоммуникационных предприятий на основе их инновационного потенциала // Проблемы современной экономики. 2022. №1. С 76-79.

3.Макаров В.В., Колотов Ю.О. Развитие интернет – коммерции//Экономический анализ: теория и практика. Финансы и кредит. 2009. № 26. С. 60-64.

4.Макаров В.В., Синица С.А. Информация как товар на рынке инновационных продуктов и услуг// Журнал правовых и экономических исследований. 2022. № 3. – С.20-22.

5.Обзор функций безопасности и конфиденциальности системы Apple Pay [Электронный ресурс] // Apple Inc. : офиц. сайт. – Режим доступа: https://support.apple.com/ru-ru/HT203027

© Макаров В.В., Иванкина Д.А., 2022.

_МЕЖДУНАРОДНЫЙ НАУЧНЫЙ ЖУРНАЛ «ИННОВАЦИОННАЯ НАУКА» №02-1/2022 ISSN 2410-6070_

УДК 331

С. А. Мироседи

к.э.н., доцент кафедры «Экономика и менеджмент»

Г. М. Касумова Студентка 4 курса вечернего факультета Волжский политехнический институт (филиал) Волгоградского государственного технического университета

Г. Волжский, Российская Федерация

АДАПТАЦИЯ СИСТЕМЫ СТИМУЛИРОВАНИЯ И МОТИВАЦИИ ПЕРСОНАЛА К ИЗМЕНЕНИЯМ СРЕДЫ

Аннотация

В статье рассматривается объективная необходимость адаптации системы стимулирования и мотивации персонала к новым условиям функционирования предприятия.

Ключевые слова

Система стимулирования и мотивации, управление мотивацией, методы стимулирования.

Стабильное развитие и дальнейшие перспективы эффективного функционирования российских предприятий во многом зависит от человеческого фактора, управлять которым возможно через систему стимулирования и мотивации. В деятельности предприятия роль стимулирования определяется тем, что оно направлено на мотивацию персонала к эффективному и качественному труду, который не только покрывает издержки работодателя на организацию процесса производства, но и позволяет получить определенную прибыль.

Развитию науки управления персоналом, а также его мотивации и стимулированию посвящены труды западных ученых-классиков, таких как: Ф. Тейлор, А. Файоль, Э. Мэйо, Д. МакГрегор, А. Маслоу и др. В условиях современной российской экономики свой вклад в развитие мотивации и стимулирования персонала внесли: Генкин Б. М., Одегов Ю. Г., Кибанов А. Я., Гришанина Н. В., Комиссарова Т. А., Иванова С. В., Ильин Е. П., Кошелев А. Н., Михайлов Я.В., Надеждина, В. и многие другие. Однако, несмотря на наличие значительного числа работ в этой области, актуальность исследований объясняется объективной необходимость адаптации существующих систем мотивации и стимулирования к новым условиям функционирования предприятий, что послужило основанием для выбора темы статьи.

Под системой стимулирования и мотивации труда персонала нами понимается совокупность элементов, обеспечивающих достижение целей организации за счет воздействия на эффективность труда и рациональное использование ресурсов. Создание любой подсистемы в рамках системы управления предприятием в целом предполагает наличие определенной цели, согласующейся с общей стратегической целью, на которую работает предприятие. В зависимости от этого, целями стимулирования и мотивации персонала могут быть:

– повышение производительности труда;

– повышение качества выпускаемой продукции;

– экономия материальных ресурсов;

– привлечение высокопрофессиональных специалистов;

– снижение текучести кадров и стабилизация трудового коллектива;

– развитие у сотрудников стремления к повышению своих профессиональных качеств и инновационной культуры и др.;

Система стимулирования должна строиться с учетом трудовых мотиваций персонала, быть гибкой, легко изменяющейся по отношению к разным категориям персонала, и позволять рационально оплачивать труд в соответствии с его эффективностью, качеством, и учитывать все нематериальные стимулы к труду. Схема основных элементов системы стимулирования и мотивации представлена на рисунке 1.

Как работают бесконтактные платежи nfc

Если вы хотите оплачивать покупки с помощью технологии NFC, у вас должен быть телефон с антенной NFC и SIM-карта, поддерживающая такие платежи. Это не должно быть большой проблемой, потому что современные смартфоны имеют такие антенны в качестве стандарта, а операторы связи предлагают соответствующие SIM-карты.

Кроме того, вы должны установить приложение для бесконтактных платежей на свой телефон. Далее вам просто нужно добавить в приложение платёжную карточку, которую вы собираетесь использовать для бесконтактной оплаты по технологии NFC.

Это очень удобное решение, поскольку в таком приложении вы можете добавить несколько платежных карт из разных банков. Вы сами решаете, какой из них вы будете платить в магазине или в пункте обслуживания. Вы можете установить одну из карт в качестве карты по умолчанию, благодаря чему каждый платеж будет автоматически осуществляться через неё, если вы не решите иначе, прежде чем совершать транзакцию.

Хотя подготовка вашего телефона к платежам NFC может показаться трудоемкой, определенно стоит выбрать это решение. Благодаря этому, Вам не нужно будет иметь при себе кошелек или наличные. И если подлежащая оплате сумма составляет менее 1000 рублей, вам даже не нужно будет вводить PIN-код в терминале.

Насколько российский потребитель доверяет технологии nfc

В целом я бы отметила высокую степень восприимчивости российских пользователей к платежным инновациям. Одним из свидетельств тому является тот факт, что по итогам 2022 года Россия занимает первое место в мире по количеству привязанных карт в сервисе мобильных платежей Android Pay.

Преимущества и недостатки платежей nfc

Популярность платежей NFC постоянно растёт. Прежде чем принять решение о его использовании, вы должны изучить его плюсы и минусы. Благодаря этому вы сможете использовать его более осознанно.

Начнем с преимуществ бесконтактных платежей NFC. Прежде всего, такие платежи чрезвычайно удобны и моментальны. Всё, что вам нужно сделать, это поднести свой телефон к терминалу, чтобы расплатиться в магазине или сервисном центре.

Вам больше не нужно носить кошелек со стопкой платежных карт. Если вы привяжите их к приложению бесконтактных платежей, вы можете оплатить любой из них в любое время. Более того, вам не нужно иметь при себе наличные. Больше не нужно искать мелочь, когда продавщице нечем сдавать.

Это решение идеально подходит для людей, которые ведут активный образ жизни, которые любят бегать на свежем воздухе или заниматься в открытых спортивных залах. Благодаря этому по дороге домой вы можете посетить ближайший магазин, чтобы купить бутылку воды или питательный коктейль для спортсменов.

Ещё одним преимуществом платежей NFC является их универсальность. Благодаря им вы можете оплачивать с помощью телефона не только в магазинах, но и в ресторанах, кинотеатрах, на железных дорогах и покупать билеты на общественный транспорт. Другими словами, везде, где доступен бесконтактный платежный терминал, вы и ваш телефон приветствуются.

Кроме того, приложение бесконтактных платежей также будет использоваться для получения информации о расходах и баллах, которые вы можете обменять на дополнительные бонусы.

Также стоит знать, что функции безопасности платежей NFC были разработаны для обеспечения высокого уровня защиты. Кроме того, ваши данные и данные карты никогда не доходят до продавца, они хранятся только в защищенной системе.

Бесконтактные платежи NFC также высоко ценятся предпринимателями, особенно когда они направляют свое предложение молодым людям. Молодое поколение хорошо разбирается в современных технологиях и с удовольствием ими пользуется. Именно поэтому стоит дать им возможность оплачивать с помощью телефона. Простота и удобство, с которым они будут осуществлять платежи, заставит их возвращаться к вам для дополнительных покупок.

Однако, самым большим недостатком платежей NFC является постоянное развитие киберпреступности. Хотя транзакции, использующие NFC, более безопасны, чем платежи с помощью обычной платежной карты, их использование не является полностью безрисковым. Преступники охотятся за нашими данными, используя всё более совершенные методы для несанкционированного доступа к ним.

Чем ограничивается использование этой технологии в россии сегодня?

Имеющиеся пока ограничения имеют две стороны: инфраструктурную и пользовательскую. Инфраструктурная обусловлена необходимостью замены огромного количества (по разным оценкам, от 500 тыс. до 700 тыс.) терминалов – это гигантский парк оборудования, в который банки, процессинговые компании и ритейлеры годами инвестировали. Невозможно в одночасье заменить такое число устройств по всей стране, это будет происходить постепенно.

Пользовательское ограничение связано с недостаточным или ограниченным опытом взаимодействия с новыми платежными технологиями у достаточно большого числа людей.  Думаю, эти ограничения будут преодолеваться диалектически – рост бесконтактной инфраструктуры будет инициировать повышения качества пользовательского опыта, а положительный опыт использования удобных бесконтактных технологий будет порождать запрос на обновление инфраструктуры.

Перспективы у бесконтакта самые радужные – сегодня, по сути, это одно из магистральных направлений развития платежных технологий. Будут лишь меняться носители, и, возможно, пластиковая карта потеряет статус ведущего форм-фактора, и его обретет смартфон.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Adblock
detector