Как оплачивать картой в магазине: правила оплаты банковской картой

Mastercard paypass и visa paywave. что это и как работает технология оплаты в одно касание?

Изначально новая технология расчетов за услуги и покупки бесконтактным методом PayPass была задумана с целью упрощения самого процесса оплаты товара и экономии времени каждого человека.

Функция PayPass, работающая на основе внедрённого в пластиковую банковскую карточку NFC-чипа с антенной (NFC – технология беспроводной высокочастотной связи малого радиуса действия), позволяет сделать покупку и оплатить любую услугу за считаные секунды.

Здесь невозможно ошибиться, оплатив один товар дважды – система этого не допустит, после оплаты она тут же отключится. Для оплаты товара необходимо лишь поднести карточку к терминалу и убедиться, что сумма оплаты на его табло соответствует ожидаемой. Можно даже не доставать ее из портмоне, а поднести к терминалу его – услуга все равно будет оплачена.

В случае же наличия в портмоне нескольких карт с радиочипами оплаты не произойдет – терминал среагирует и на них и остановит процедуру.  Сумма оплаты, доступная функции PayPass в России, составляет 1000 рублей и не больше. При такой покупке нет необходимости вводить ПИН-код карточки или ставить свою подпись на чеке. Если же покупка дороже, то подобные дополнительные операции могут потребоваться.

Visa payWave и American Express ExpressPay  технологически совместимы с MasterCard PayPass, поэтому оплата картами на базе этих платёжных систем возможна на одних и тех же терминалах, поддерживающих бесконтактную оплату, но при условии сертификации банком-эквайером приема бесконтактных платежей с карт этих платежных систем.

Услуга PayPass активно используется в местах, где люди не задерживаются надолго. Это заведения быстрого питания, аптеки, вокзалы, аэропорты, кинотеатры. Терминалами бесконтактных платежей оснащены торговые автоматы, платные автодороги, турникеты, автозаправки, супермаркеты и кафе.

Технология бесконтактных оплат – это комфортный метод, экономящий время покупателей и пользователей различных услуг, это сервис высокого уровня. Здесь нет необходимости носить с собой и доставать наличные деньги, тратить время на оплату и получение сдачи.

Карточки с функцией PayPass и payWave универсальны, они могут успешно использоваться в любых терминалах и банкоматах всех стран мира. Чипы поддерживающие технологии бесконтактных платежей встраиваются даже в смартфоны, что весьма удобно – вы просто подносите свой телефон к считывателю и покупка оплачена.

Блог payanyway — всё, что вы хотели узнать, но боялись спросить

Возможные причины отклонения привязки

Существует несколько возможных причин, почему PayPal отклоняет карту, которая по формальным признакам может быть прикреплена. Рассмотрим их подробнее:

1. На счету недостаточно средств. Для проверки платежеспособности и активности карточки система списывает с нее сумму, равную 1,95$ или ее эквиваленту в другой валюте. Позже деньги возвращаются на счет в стандартные сроки. Если же вы попытаетесь прикрепить карту с меньшим количеством средств, то операция не будет осуществлена.



2. Закончился срок действия карты. Стандартный период активности пластикового носителя – 3 года, после чего он обычно подлежит перевыпуску. Возможно, вы не заметили, что срок действия истек и карточка автоматически была заблокирована банком. Проверить это можно на самом пластиковом носителе, под его номером на лицевой стороне.



3. Превышен суточный/месячный лимит операций. Большинство счетов имеет ограничения по количеству операций, которые можно совершить, и количеству средств, которые можно потратить. Если вы достигли этого порога, то система не сможет списать проверочную сумму.



4. Карточка заблокирована. Это может происходить как по инициативе держателя, так и по инициативе банка. Основанием для блокировки могут стать несанкционированные использования третьими лицами или же только подозрения на такие использования. Обычно эмитент предупреждает о временной “заморозке” счета, направляя сообщения на номер сотового, прикрепленного к нему. Но уведомление может не дойти из-за смены телефона, временной недоступности абонента и по другим причинам.



5. Технические проблемы. Со стороны эмитента могут возникать различные неполадки и сбои связи, что приводит к тому, что не получается добавить карту в PayPal.



6. Блокировка операций. Для обеспечения безопасности счетов клиента банки иногда блокируют нетипичные и подозрительные, на их взгляд, операции. Так как PayPal списывает небольшую сумму для проверки карточки, это может расцениваться как мошенническое действие, в связи с чем эмитент и не позволит осуществить привязку.

Купить умная метка apple airtag (4 шт) по выгодной цене в интернет-магазине билайн москва

О льготном периоде

Льготный период (или грейс-период) – это беспроцентный период использования карты. В течение этого периода на сумму долга по вашей кредитной карте не будут начисляться проценты. Такая услуга поможет вам получше ознакомиться с условиями кредитной карты или сэкономить на ее активном использовании.

Чаще всего, беспроцентный период длится от 50-55 дней до двух-трех месяцев. Но существуют карточки, у которых он составляет 100 и даже 200 дней. В зависимости от условий банка, он отсчитывается со дня выдачи карты, активации или совершения первой операции. Льготный период может быть возобновляемым или невозобновляемым.

Льготный период делится на две части – отчетную и платежную. В течение расчетной части вы можете оплачивать картой любые покупки в пределах лимита. Долг, который образуется на карте, будет необходимо закрыть в течение платежной части. Тогда банк не начислит проценты и, если позволяют условия, продлит льготный период.

Если вы не можете погасить задолженность полностью, то внесите минимальный платеж – он составляет часть от суммы долга со всеми начисленными процентами. Льготный период прекратится, а на остаток задолженности начнут начисляться проценты. Когда вы погасите долг – полностью или по частям – банк может возобновить льготный период.

На снятие наличных льготный период обычно не действует – если вы снимете деньги за счет кредитного лимита в банкомате, то на остаток начнут начисляться проценты. Также грейс-период часто перестает действовать при переводах с карты на карту и по реквизитам за счет кредитных средств. Поэтому с помощью кредитной карты не рекомендуется оплачивать коммунальные услуги.

Более подробно об использовании льготного периода вы можете узнать здесь.

Особенности систем mastercard и visa

Visa и MasterCard – две крупнейшие платежные системы в мире. Они работают в более чем 200 странах, в том числе и в России. Банки активно выпускают как дебетовые, так и кредитные карты в этих платежных системах. У этих двух платежных систем есть несколько различий, на которые стоит обратить внимание. О них вы узнаете далее.

С технической точки зрения карты в двух платежных системах различаются слабо. Карточки в них могут быть чиповыми или магнитно-чиповыми, они могут поддерживать бесконтактную оплату и использовать систему защиты 3D Secure для покупок в интернете. Технологии и процессы, которые используют платежные системы, подчиняются единому международному стандарту EMV – это значит, что они полностью совместимы друг с другом. Различаются только названия: у Visa бесконтактная технология называется PayWave, у MasterCard – PayPass.

В России обе платежные системы распространены одинаково широко – карты в них выпускают почти все крупные банки, их принимают к оплате в большинстве торговых точек, с ними взаимодействует большинство банкоматов. Не действуют они только в Крыму из-за наложенных на него санкций.

Обращать внимание на выбор платежной системы стоит, если вы оформляете карту для использования за границей или в иностранных интернет-магазинах. Visa и MasterCard отличаются внутренними валютами, в которой проводятся все операции в системе, и регионами распространения.

https://www.youtube.com/watch?v=0WARxsRCmz8

Если продавец и покупатель используют одну и ту же валюту, то ничего дополнительно обменивать не нужно. Если валюты отличаются, то обмен происходит через внутреннюю валюты системы. Например, при оплате рублевой картой Виза покупки в Турции деньги сначала конвертируются из рублей в доллары, а затем – в турецкие лиры.

Также у платежных систем различаются программы привилегий, которые предлагаются держателям статусных карт – золотых, платиновых, премиальных и элитных. У MasterCard это программа скидок, которая действует в крупных городах по всему миру. Visa, кроме скидок, предлагает услуги от партнеров на специальных условиях – страхование, повышение класса обслуживание в самолете, выгодные тарифы на связь в роуминге и другие. Чем выше статус карты, тем больше ля нее доступно привилегий.

Для наглядности различия между двумя платежными системами представлены в таблице:

Подробнее о крупных системах банковских карт и о различиях между ними вы можете узнать в этой статье.

Плюсы и минусы paywave

 Достоинства бесконтактного способа оплаты:

• Быстрота совершения операции. В идеале расчёт не будет превышать 20 секунд;
  

  ---

• Не нужно опасаться, что кто-либо увидит пин-код или CVC-код в момент совершения покупки;
  

  ---

• Оборотная сторона пластика может быть закрыта чехлом и даже спрятана в кошельке;
  

  ---

• Снижается риск механического повреждения пластика, размагничивания. Таким образом клиент имеет потенциальную экономию за платный перевыпуск карточки. Также более щадящая эксплуатация банковской карты значительно увеличивает срок её службы;
  

  ---

• Стоимость карты, поддерживающей технологию PayWave, такая же, как и у обычных карт.

Что это означает для держателя? Это означает то, что данная карта позволяет без лишних финансовых затрат пользоваться всеми возможностями банковской карты, при этом экономить своё время на совершение операций в торговых точках. Однако, справедливости ради, необходимо сказать и о некоторых недостатках бесконтактных платежей.

Недостатки бесконтактных технологий:

• Далеко не во всех торговых точках имеются специальные терминалы. Дело в том, что установка такого оборудования является дополнительным расходом для продавца;
  

  ---

• Маленький лимит для разовой операции. Средний чек в тех же популярных гипермаркетах выше, чем одна тысяча рублей. Конечно же, платежной системе необходимо найти идеальный баланс между удобством и безопасностью. И этот баланс не всем кажется оптимальным;
  

  ---

• Нет полной уверенности в безопасности карты. Несмотря на то, что передаваемая с карты информация зашифрована, мошеннические группы уже внедряют хакерские программы несанкционированного списания денег с пластиковых карт.

Примеры использования кредиток

Далее мы собрали примеры ситуаций, в которых чаще всего используются кредитные карты. Здесь есть примеры как правильного, так и неправильного использования этого финансового продукта. Зная такие ситуации, вы сможете лучше понять, нужна ли вам кредитка или нет, а также наглядно увидеть принципы ее правильного условия.

Пример 1. Использование льготного периода.

Андрей Иванов оформил кредитную карту с лимитом 50 000 рублей и льготным периодом 55 дней. В месяц он зарабатывает 30 000 рублей и оплачивает картой различные траты общей суммой до 20 000 рублей. Для оплаты некоторых расходов (например, коммунальных услуг) и снятия наличных Иванов использует свою дебетовую карту.

Пример 2. Кредитная карта вместо потребительского кредита.

Сергей Васильев оформил кредитку с лимитом 100 000 рублей и ставкой 20% годовых для оплаты расходов по ремонту вместо потребительского кредита. В месяц он зарабатывает 45 000 рублей, а расходы составили 95 500 рублей. Минимальный платеж по карте – 5% от суммы долга плюс начисленные за месяц проценты.

Пример 3. Если льготный период нарушен.

Евгения Кузнецова пользуется кредиткой с лимитом в 60 000 рублей. Она старается всегда соблюдать льготный период. Но однажды ей понадобилось снять 1 000 рублей наличными, а под рукой была только кредитная карта. Она сняла нужную сумму в ближайшем банкомате.

Пример 4. Кредитная карта за границей.

Людмила Савельева оформила кредитную карту в системе Виза с лимитом 75 000 рублей. На новогодние праздники она поехала к родственникам в Казахстан. С собой она взяла свою кредитную карту, все покупки в Казахстане она оплачивала ей. Сумма платежа в процессе оплаты конвертировалась сначала в доллары по курсу банка, выпустившего карту, а затем в тенге по курсу банка, обслуживающего магазин.

Пример 5. Неправильное использование карты.

Николаю Владимирову в дополнение к зарплатной карте оформили кредитную с лимитом 30 000 рублей. Николай не стал разбираться в особенностях продукта и правилах его использования. Он сразу же вывел все деньги с кредитки на зарплатную карту, а саму кредитку выбросил.

Через три месяца Николай решил обратиться за ипотекой, но ему отказали из-за крупной просрочки по кредитной карте. На сумму долга все это время начислялись проценты и неустойки, не была оплачена комиссия за обслуживание. Николаю пришлось в срочном порядке погашать долг, пока его не передали коллекторам. Но кредитная история уже испорчена, и получить ипотеку он еще долгое время не сможет.

Снимайте наличные правильно

В большинстве банков при снятии наличных с кредитной карты предусмотрено не только взимание комиссии, но и отмена беспроцентного срока. Это означает, что с момента получения банкнот на руки вам начинают начислять проценты за использование денег, предусмотренные договором. Получается, что вы платите дважды за одну и ту же сумму.

Это невыгодно — лучше пользоваться кредитной картой только для безналичной оплаты.

Однако в Альфа-Банке снятие наличных включено в льготный период, что даёт больше возможностей заёмщику. В зависимости от того, какую кредитную карту вы оформили, будут отличаться условия снятия наличных и размеры взимаемых комиссий.

https://www.youtube.com/watch?v=KC9ZHpnvTbI

Если всё же понадобились наличные, воспользуйтесь банкоматами Альфа-Банка и партнёров. Это позволит в нужный момент снять средства, не переплачивая за использование денег.