NFC Эксперт Наш опыт разработки интеграции для мобильных приложений на CS-Cart
Мобильные приложения являются важной частью электронной коммерции многих бизнесов и спрос на кастомную доработку приложений всегда актуален. Чтобы покрыть потребности владельцев онлайн бизнесов и предоставить клиентам безупречный опыт покупок, мы разрабатываем собственные интеграции с платежными сервисами.
GoWholesale
Это highload проект, маркетплейс с широким ассортиментом товаров, работающий по модели B2B. Продавцы – это производители и оптовики, а покупатели – розничные компании и реселлеры. Средний чек у B2B бизнесов обычно большой, поэтому возможность предоставить рассрочку для покупателей было отличным решением.
Для этого в дефолтной версии у CS-Cart уже есть интеграция с платежным интегратором Stripe, но, к сожалению, ее нет в мобильном приложении. Мы разработали для клиента свою интеграцию и теперь, благодаря системам Klarna и ClearPay от агрегатора Stripe, Gowholesale привлекает еще больше компаний и реселлеров. А оплачивать покупки в рассрочку в приложении также просто, как в десктопной версии.
Elit
Elit – нишевый маркетплейс для медицинских организаций и врачей со своей сетью офлайн магазинов. Предлагает не только оборудование, расходные материалы, мебель, но и индивидуальное изготовление медицинской одежды, принимает корпоративные заказы от клиник и стоматологий. Работают как с физическими лицами, так и с юридическими организациями и компаниями.
Для российского рынка PayPal не подходит, а оставлять один сервис не продуктивно для компании. Поэтому мы добавили в приложение интеграцию с Robokassa. Клиенты могут оплатить любой банковской картой, СБП, QIWI, Яндекс Pay. А также с сервисом Подели, от Альфа-банка, для оформления рассрочки корпоративным клиентам с крупным чеком.
Гараж
Маркетплейс Гараж предлагает широкий выбор товаров и аксессуаров для автомобильной акустики и звукового оборудования. На сайте уже внедрен платежный сервис Pay Keeper, у компании налажена работа внутренних процессов. А новый сервис — это новый договор, новые процессы обработки транзакций. Поэтому для приложения нужен был такой же сервис оплаты. Сервис Pay Keeper – это интегратор, принимает и обрабатывает различные виды платежей: банковские карты, Pay сервисы, QR коды. А также является интегратором большинства банков.
Предоставляя клиентам как можно больше вариантов оплаты, вы увеличиваете вероятность того, что клиенты остаются с вами, а не уйдут к конкурентам.
Бесконтактная оплата на Android
Как платить телефоном вместо карты на Android?
Более-менее открытая (с кучей оговорок, но все же) система Android позволяет заменить закапризничавший Google Pay любым приложением, умеющим обращаться одной стороной к банку, другой — к чипу NFC.
Установка приложений
В своем магазине Google забанил российские платежные приложения, но их можно установить с альтернативных маркетплейсов, таких как отечественные или HuaweiApps.
Поддерживаемые банки
Привыкнуть к другому ПО и учесть отсутствие поддержки Visa и Mastercard. Национальная система платежных карт (НСПК) стала единственным оператором банковских карт в России.
Решения для пользователей Android
SberPay
SberPay — система от банка Сбербанк. Приложение уже есть в мобильном приложении Сбербанка. Для использования нужно добавить карту в приложение и установить его как приоритетный сервис.
Mir Pay
Mir Pay — приложение для бесконтактной оплаты покупок телефоном, которое работает с картами любого банка. Однако, поддерживаются только карты Мир, что может быть неудобно для пользователей Visa и Mastercard.
Чтобы пользоваться Mir Pay, нужно установить приложение, добавить карту Мир и выбрать его основным платежным сервисом телефона.
Samsung Pay — продолжает работать для пользователей смартфонов соответствующего бренда. Visa и Mastercard теперь не поддерживается, но карты Мир работают. Правда, карта должна быть выпущена банком-партнером сервиса — в России их больше 30, но нескольких популярных в списке нет, например, Тинькофф и Райффайзенбанк.
Huawei Pay — тоже работает на телефонах данного производителя, но, увы, только с картами китайской платежной системы Union Pay, выпущенными в России.
Tinkoff Pay — приводится в этом списке только потому, что его постоянно принимают за аналог SberPay, но в Тинькофф, а это совершенно не так. Система Tinkoff Pay не предназначена для оплаты на терминалах и не обращается к NFC-чипу. Вводящее в заблуждение название — сомнительный маркетинговый ход банка.
Tinkoff Pay предназначена для оплаты онлайн. Работает только с картами этого банка, только в интернет-магазинах, да и то входящих в списки партнеров. Аналогичная ситуация с Yandex Pay. Не перепутайте!
## Платежные сервисы для мобильного приложения CS-Cart
Оплата в мобильном приложении аналогична оплате через мобильный браузер. Но мобильное приложение, как закрытая экосистема, предлагает пользователям всегда больше, чем мобильная веб версия магазина. Пользователям часто предоставляют бонусы за скачивание приложения, а также всячески поощряют покупки внутри приложения. Кроме того покупателю достаточно один раз сохранить платежную информацию, чтобы позже скачивать книги, совершать онлайн покупки, покупать кофе и оплачивать счета буквально несколькими нажатиями пальцев.
Платформа CS-Cart вместе с покупкой лицензии предлагает владельцам бизнесов доступ к мобильному приложению. Это значит, что дизайн будет отлично выглядеть на всех мобильных устройствах, магазин будет работать быстрее, чем в мобильной веб версии. Все данные будут синхронизированы с магазином в обе стороны. Вы добавляете и удаляете товары, меняете настройки, в это время в приложении все будет точно также отображаться. Не нужно дублировать настройки и заново проверять ассортимент в десктоп версии или мобильном приложении.
И если способы доставки в приложении аналогичны браузерной версии, то способы оплаты отличаются. На данный момент в приложении доступны следующие варианты оплаты:
## Yandex Pay
Оплата таким способом доступна только на тех ресурсах, которые подключили эту систему для приема платежей. В таком случае там есть кнопки Yandex Pay или ЯPAY.Чтобы все работало, выполните пункты ниже:
Для оплаты покупок откройте приложение Yandex Pay, выберите нужную карту, нажмите кнопку Платить с Пэй. Оплату можно произвести по NFC или QR.
## QR-код
Владельцы смартфонов на iOS и Android могут использовать оплату по QR-коду — здесь есть возможность платить также картами Visa и MasterCard. Нужно открыть мобильное приложение вашего банка, найти раздел или иконку Оплата по QR-коду и считать камерой специальный QR-код на терминале, чеке или наклейке на кассе.
## Оплата через систему быстрых платежей (СБП)
Фактически оплата происходит через Систему быстрых платежей (СБП) — сервис от Банка России и Национальной платежной системы. Потому нужно быть подключенным к СБП. Также вам понадобится подключение к интернету. И учтите, что при оплате по QR-коду банки, как правило, не начисляют баллы кэшбэка, а сам способ поддерживается не во всех магазинах и других местах.
## СБПэй
Все те способы, что описаны выше, включая оплату через QR-код по СБП, приложения банков, оплату лицом и платежными стикерами. Из минусов можно отметить, что нужные приложения часто пропадают из Play Market и приходится их скачивать с официальных сайтов банков. Будьте внимательны: под личиной родного банковского приложения может скрываться мошеннический софт, ворующий данные ваших карт. Всегда трижды проверяйте, что именно вы скачиваете.
Присылайте нам свои обзоры техники и получайте до 1000 бонусов на карту Эльдорадости!
QR-код — черно-белый пиксельный квадрат. В нём зашифрованы банковские реквизиты компании, которой вы переводите деньги.Приложения банков отличаются, но алгоритм почти одинаковый:
- Не нужно ждать поступление перевода — деньги приходят мгновенно.
- При оплате через QR-код будьте внимательны. Нельзя использовать такой способ в малоизвестных заведениях или наводить на коды неизвестного происхождения, которые размещены, например, на объявлениях или в интернете.
## Система быстрых платежей (СБП)
Платеж через эту систему можно сделать по QR-коду. Для расчетов таким способом подойдут смартфоны как на Android, так и на iOS. Также не имеет значения, с какой карты вы хотите рассчитаться. Оплатить покупку можно картой Мир, а также карточками любых других международных платежных систем.
Чтобы оплатить покупку, нужно:
1. Открыть банковское приложение.
2. Выбрать опцию QR-платежи.
3. Навести камеру смартфона на QR-код и подтвердить оплату.
СБП имеет два важных ограничения:
1. Максимальная сумма платежа — 100 тысяч рублей.
2. Максимальное количество платежей в день — 5 штук.
## Оплата по QR-коду
Одна из возможностей оплатить покупку бесконтактно в магазине — по QR-коду. Для этого нужен смартфон с камерой и приложение банка с функцией оплаты по QR. NFC при этом не требуется, однако смартфону необходим доступ в интернет. Чтобы расплатиться, нужно зайти в банковское приложение в раздел QR-платежей или просто открыть камеру на телефоне, навести объектив на код и подтвердить в телефоне оплату.
Возможность оплачивать по QR-коду дают все крупные банки вне зависимости от платежной системы карты. При этом кредитные организации, как правило, проводят такие платежи через Систему быстрых платежей (СБП) и приравнивают их к обычному банковскому переводу. Поэтому кэшбэк за такие платежи не начисляется. К тому же некоторые банки не позволяют проводить оплату QR-кодом с кредитных карт или берут за такие переводы комиссию.
## Mir Pay
Если телефон поддерживает функцию бесконтактных платежей NFC и на нем работает операционная система Android, установите приложение Mir Pay, которое помогает объединить все карты в одном телефоне. Этапы работы с приложением:
Для оплаты достаточно разблокировать смартфон и поднести его к терминалу. Или можно открыть приложение и выбрать нужную карту. При сумме платежа до 1 000 ₽ достаточно просто выключить телефон без разблокировки экрана.
NFС и другие
Как оплачивать телефоном вместо карты? Оплата телефоном возможна благодаря технологии NFC. Для этого аппарат должен быть оснащен чипом так называемой «коммуникации ближнего поля», который передает данные на терминал по радиоканалу на частоте чуть более 13 МГц. Его зона действия всего несколько сантиметров. Это сделано специально, чтобы сигнал нельзя было перехватить.
Еще недавно NFC-чипы были признаком премиумных смартфонов, но теперь сложнее найти телефон без этой функции. NFC может использоваться для обмена информацией и даже передачи файлов между телефонами, но основное его использование — оплата покупок через терминалы, поддерживающие этот протокол. Важный момент: для этого нужно не только наличие NFC-чипа как такового, но и платежное ПО, которое будет к нему обращаться, устанавливая связь и передавая информацию для оплаты. Это может быть приложение банка или любое стороннее приложение, но еще несколько лет назад во всем мире не было альтернативы платежным системам от двух глобальных корпораций — Apple и Google. Все пользователи Android платили Google Pay, пользователи Apple — соответственно.
Потом для пользователей Android ситуация поменялась — сначала появился Samsung Pay, потом Huawei Pay, в России стартовали Mir Pay и SberPay. Apple, имеющий самую закрытую систему, остался в ней монополистом. Поэтому когда в результате санкций Apple Pay и Google Pay в России работать перестали, больше всего от этого пострадали именно владельцы iPhone.
Для оплаты по Системе быстрых платежей не обязательно использовать приложение своего банка. И на iPhone, и на Anfroid-смартфон можно установить приложение СБПэй от Национальной платежной системы. Ему не нужны данные карты — деньги списываются с банковского счета.
Соответственно, для использования приложения необходимо указать номер банковского счета и телефона. Оплата производится точно так же, как по QR-коду, но открывать вы будете СБПэй.
HUAWEI Pay
Не только у Samsung есть собственное приложение для оплаты, но и у HUAWEI. Оно работает лишь на устройствах этого производителя, оснащенных NFC, а также на некоторых смартфонах HONOR. Кроме того, сервис поддерживает только карты UnionPay, выпущенные в России банками «Газпромбанк», «Россельхозбанк», «Солидарность» или «Восточный».
Также пользователи системы отмечают, что далеко не все терминалы для оплаты работают с HUAWEI Pay.
Приложения банков и торговых сетей
рупные банки создают новые сервисы. У Тинькофф это приложение Tinkoff Pay. Платить можно с карт «Мир», в том числе с кредитных.
Alfa Pay от Альфа-Банка работает аналогично. Оплата доступна по картам «Мир» со смартфонов Андроид.
Чтобы бесконтактной оплатой смогли пользоваться владельцы айфонов, банки придумали обходное решение — стикеры.
Стикеры — мини-версии карты «Мир». Изобретение приклеивают прямо на телефон и подносят к терминалу в момент покупки. У стикеров, как и у банковской карты, есть номер, дата действия, CVC-код. Для дополнительной защиты можно придумать пин-код.
Деньги за покупки будут списываться с любого счета, к которому будет привязан стикер.
Стикеры предлагают практически все крупные российские банки.
Торговые сети также становятся технологичными. В приложении торговой сети «Магнит» можно оформить карту бесконтактной оплаты Magnit Pay. Это совместная разработка с банком ВТБ. С ней можно расплачиваться на кассе и онлайн. Также ее можно привязывать к платежным сервисам.
Расчеты происходят с помощью QR кода. Нужно зайти в приложение, пройти во вкладку «Карта», а затем показать экран смартфона кассиру.
Способы оплаты через телефон
Мобильные кошельки. Это приложения для смартфонов, которые позволяют пользователям хранить информацию о своих платежных картах или банковских счетах в зашифрованной форме. Мобильные кошельки позволяют совершать платежи, сканируя QR-коды или вводя данные о получателе платежа.
NFC-технологии. NFC (Near Field Communication) позволяет бесконтактно передавать данные между устройствами, находящимися вблизи друг от друга. С помощью NFC можно совершать бесконтактные платежи, прикладывая свой смартфон к терминалу оплаты или другому устройству с NFC-функцией.
Мобильные платежные системы. Это целые экосистемы, разработанные компаниями для обеспечения мобильных платежей. Такие как: Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Они позволяют пользователям добавить свои платежные карточки в приложение и осуществлять платежи с помощью своего устройства.
SMS-платежи. Этот метод позволяет совершать платежи с помощью отправки специальных SMS-сообщений. Пользователи могут выбрать товар или услугу, а затем отправить SMS на указанный номер для подтверждения и оплаты.
Мобильные банкинговские приложения. Банки предлагают своим клиентам мобильные приложения, которые позволяют осуществлять переводы, оплачивать счета и управлять финансами через мобильные устройства.
Банковские коды QR. Некоторые банки и платежные системы предлагают генерацию специальных QR-кодов для оплаты. Пользователи могут отсканировать такой код с помощью мобильного приложения и осуществить платеж.
SMS-подписки. Некоторые услуги и контент-провайдеры предлагают платные подписки через мобильные телефоны. Пользователи могут активировать подписку, отправив SMS на указанный номер, и получать доступ к премиум-контенту или услугам.
Peer-to-peer платежи. Это способ платежей между двумя пользователями мобильных устройств. Он часто используется для разделения счета в ресторане или оплаты услуг между друзьями. Многие мобильные приложения предлагают возможность совершать peer-to-peer платежи через мобильные устройства.
Gazprom Pay
Газпромбанк для своих клиентов запустил собственный сервис Gazprom Pay. Пользователи Android могут установить на телефон одноименное мобильное приложение. В него можно добавить карту «Мир» от Газпромбанка и подключить бесконтактную оплату, сделав приложение основным для оплаты. Приложение работает на смартфонах с NFC-чипами. В магазине достаточно поднести устройство к терминалу на кассе.
Samsung Pay
Служба мобильных платежей для оплаты картами российских банков. Чтобы платить картой «Мир» с телефона, активируйте приложение.Этапы активации приложения:
Оплачивать картой «Мир» через Samsung Pay можно только на оригинальных устройствах Samsung, предназначенных для использования в России. При оплате нужно авторизоваться в приложении через отпечаток пальца.
Бесконтактная оплата Sberpay
Сервис от Сбербанка, которым можно воспользоваться в самом приложении «Сбербанк Онлайн». Для этого способа потребуется Android с операционной системой версии 8.1 или выше, а также с технологией бесконтактной оплаты NFC. К SberPay можно привязать только карты «Мир» от Сбербанка. Карту необходимо привязать через мобильное приложение «Сбера» в разделе «SberPay — оплата телефоном». SberPay должен быть выбран основным способом оплаты, для оплаты покупки телефон необходимо поднести с терминалу — и деньги спишутся с привязанной карты. Приложение работает без интернета.
Другие способы бесконтактной оплаты
Банки начали выпускать платежные кольца несколько лет назад. В этот аксессуар встроен NFC-чип, синхронизированный с картой платежной системы «Мир» через приложение. Такие кольца могут заказать клиенты Альфа-Банка за ₽15 тыс., Россельхозбанка за ₽7,5 тыс. и банка «Точка». Кольца керамические, их можно погружать в воду, они не требуют дополнительной зарядки. Для оплаты покупки нужно поднести палец с кольцом к платежному терминалу.
Впрочем, кольцами креатив банков не ограничивается. «Тинькофф» совместно с российским брендом Artpayments представили коллекцию платежных ювелирных аксессуаров. Среди них брелки (от ₽1,4 тыс.), браслеты (от ₽1,4 тыс.), шармы (от ₽6,2 тыс.) и бегунки (от ₽14,3 тыс.) для браслетов. Такой аксессуар можно привязать к карте «Тинькофф» с платежной системой «Мир», в том числе к кредитному счету. Настроить оплату можно лично в магазине Artpayments или в приложении «Тинькофф».
Стикеры для бесконтактной оплаты
Некоторые банки выпускают стикеры для бесконтактной оплаты. По сути, это NFC-чипы, которые клеятся на внешнюю часть телефона. Такие стикеры можно заказать у «Тинькофф» и «Сбера» за ₽700. Бесплатно как банковские карты выпускают стикеры Альфа-Банк и Локо-Банк.
Что же с Apple Pay и Google Pay в России
На замену Apple Pay и Google Pay быстро пришли альтернативные методы для оплаты онлайн. Платежная система Мир сделала свой Mir Pay, появился Sber Pay, остальные банки также начали следовать этому тренду. Электронные кошельки, такие как ЮMoney, QIWI Wallet, показывают хорошую конверсию в онлайн-магазинах.
В оффлайне с аналогами Apple Pay и Google Pay несколько хуже обстоят дела. Через Sber Pay можно оплачивать через NFC картой Сбера с помощью смартфона Android. А вот для iOS этот способ не работает. Основной заменой Apple Pay для iOS стала оплата по QR-коду в системе быстрых платежей. Несмотря на то, что этот способ чаще применяется в офлайне на кассе, QR-код можно сгенерировать и расположить где угодно, в том числе и на этапе чекаута.
За 2022 год через СБП было совершено более 3 миллиардов транзакций. Количество транзакций Sber Pay выросло, а количество пользователей сейчас составляет около 28 миллионов клиентов.
Российские платежные системы «Мир» и СБП
В России все платежи по банковским карточкам проходят через две организации:
Обе структуры предлагают бесконтактный способ оплаты, но разными способами.
Бесконтактная оплата с телефона в России
Изображение на Freepik
Российские пользователи привыкли оплачивать покупки смартфоном через сервисы Apple Pay и Google Pay. После их ухода с рынка отечественные разработчики предложили уже несколько новых альтернативных технологий бесконтактной оплаты покупок.
Первыми вернуться к бесконтактной оплате смогли владельцы карт «Мир». Для них заработала технология NFC — связь ближнего действия. Для пользователей ничего не изменилось, так как по-прежнему все, что необходимо сделать для оплаты покупки, — это поднести телефон к платежному терминалу.
Владельцам айфонов долгое время была доступна оплата только по QR-коду.
Сейчас есть решения для владельцев любых телефонов и любых карт. Рассмотрим самые популярные из них.
Сервис подходит для карт МИР от СберБанка, но полноценно работает только на Android. Отдельно скачивать ничего не нужно, SberPay уже «вшит» в официальное приложение, но нужна версия СберБанк Онлайн 14.5 и новее.
Чтобы привязать карту к SberPay, в мобильном приложении нужно зайти в раздел «Кошелек», открыть все счета, выбрать «SberPay — оплата телефоном». Есть альтернативный способ: выберите свою карту МИР, зайдите в настройки и там нажмите «Подключить карту к SberPay».
На смартфонах в iOS сервис будет в урезанном варианте — его можно использовать для онлайн-платежей на сайтах.
Платежные стикеры
Платежный стикер — своеобразный NFC-модуль, выпущенный для работы с определенным банком в виде маленькой пластинки. Это надежное средство платежа, имеющее защиту. Для использования потребуется ввести пин-код. Стикер наклеивают на чехол или телефон.При утере стикер можно заблокировать в приложении или по телефону горячей линии.
Популярные платежные сервисы
Каждая платежная система имеет свои особенности для работы в приложениях, в зависимости от того, что продается, в какой стране публикуется приложение и какие в нем обороты.
Один из самых популярных российских платежных агрегаторов для физических и юридических лиц. Robokassa предлагает широкий выбор способов оплаты, включая банковские карты, электронные кошельки, мобильные платежи, бесконтактная оплата Yandex Pay, а также карты рассрочки. Он интегрируется со множеством платежных сервисов и банков, что позволяет клиентам выбирать наиболее удобный для них способ оплаты.
Основные преимущества Robokassa включают простую интеграцию на сайт, высокий уровень безопасности платежей, автоматическую обработку платежей и поддержку клиентов. Он также предлагает различные инструменты аналитики и отчетности, чтобы помочь бизнесам контролировать и анализировать свою платежную активность.
В России зарегистрировано около 30 миллионов кошельков этого сервиса. В 2021 году считался одним из лучших платежных сервисов в России, по рейтингу РБК, за технологичность и разнообразие способов оплаты. Сервис поддерживает мультивалютность и сплитование платежей. Более 10 способов оплаты и платежных форм, оплата через QR-код, отправка электронных счетов и чеков. Можно делать возвраты: по API и в личном кабинете.
Wallet One (также известный как W1) — это российская платежная система, которая предоставляет возможность совершать онлайн-платежи и принимать денежные переводы. В Wallet One доступны различные способы оплаты, такие как банковские карты (Visa, Mastercard, МИР), электронные кошельки (Яндекс.Деньги, WebMoney, QIWI и др.), мобильные платежи (Beeline, МегаФон, МТС и др.), а также переводы из других платежных систем.
Интеграция доступна через API и готовые модули для CMS. Платежная система работает в России, Беларуси, Казахстане и ЮАР. Открывать счета можно в разных валютах.
ЮMoney входит в экосистему Сбербанка. Предлагает совершать онлайн-платежи, переводы денег, оплату товаров и услуг, а также получать кэшбэк баллами и использовать их для оплаты покупок в магазинах.
ЮMoney имеет сотни партнеров в различных категориях товаров и услуг. Оплату можно совершать с помощью кошелька ЮMoney или карты ЮMoney и получить кэшбэк баллами. Интеграция с сайтом доступна разными способами:
CloudPayments — это платежный агрегатор, предоставляющий услуги онлайн-платежей для бизнесов. Он позволяет принимать и обрабатывать платежи через банковские карты, мобильные SDK, переводы на онлайн-площадках и маркетплейсах между физическими лицами, платежи по ссылке, настраивать автоплатежи, распределять стоимость покупки на несколько частей. А также принимать платежи по технологии AFT или Card2Account.
Интеграция для онлайн-бизнесов доступна через API, готовые модули для CMS, встраиваемый виджет. Виджет автоматически определяет банк-эмитент и платежную систему. Сервис поддерживает 12 языков. Для маркетплейсов доступна индивидуальная платежная форма, с одним платежом и разными чеками для каждого продавца.
Stripe — международный платежный агрегатор и платформа для онлайн-платежей, которая предоставляет бизнесам различные решения для приема платежей. В его продукты входят:
Платежный агрегатор, который поддерживает более 300 методов оплаты, более 170 стран и 200 валют. Работает не только с международными картами Visa, Master Card, но и локальными в регионах. Помимо этого возможны альтернативные методы оплаты: электронные кошельки, ваучеры, интернет банкинг.
PayOp работает с разными языками и дает возможность настраивать интерфейс и платежные страницы на разных языках. За обработку платежей PayOp взимает комиссию за каждую транзакцию. Она различается в зависимости от платежного метода, валюты, страны, объема транзакций.
Интеграция возможна через API и готовые модули для CMS.
Какой способ подойдет владельцам iPhone?
К сожалению, большинство способов оплаты, работавших до наложения западных санкций, сейчас не действуют. Однако остался еще один вариант — приложение СБПэй в AppStore, созданное еще до всех санкций, и — о, чудо — всё еще не заблокированное. Поэтому если вы владеете смартфоном от Apple и еще не скачали СБПэй, сделайте это прямо сейчас и в дальнейшем не удаляйте его без необходимости, ведь убрать приложение из AppStore могут в любой момент и без предупреждения. К сожалению, оплата телефоном в России 2023 через iPhone — задача не из легких.
Откройте скачанное приложение и добавьте новый способ оплаты. Выберите свой банк, а в полях чуть ниже введите номер телефона, привязанный к вашей карте, и номер счета карты. Номер счета можно увидеть в приложении вашего банка в разделе реквизитов карты.
Затем на кассе в магазине откройте приложение СБПэй, нажмите «Оплатить по NFC», поднесите смартфон к терминалу и надейтесь на удачу, ведь далеко не все платежные устройства принимают оплату таким способом.
Как оплачивать телефоном без NFC
Если нет приложения, обращающегося для бесконтактной оплаты к NFC, нет самого чипа NFC, или вы пользователь Apple, то для вас есть другие способы оплаты телефоном, не требующие обмена данными по радиоканалу.
СБПэй — способ оплаты, не требующий не то что NFC, но даже и банковской карты. С его помощью можно оплачивать покупки напрямую со счета. Оплата происходит при помощи считывания с терминала продавца QR-кода камерой телефона. В отличие от NFC, камера есть на всех телефонах и доступ к ней не заблокирован. Нужно привязать свой карточный счет к приложению, после этого подтверждать покупку в банковском приложении не придется. При оплате вы выбираете нужный счет, сканируете QR-код и жмете «Оплатить». Подтверждение на кассу продавца приходит моментально. Приложение доступно и на Android, и, что немаловажно, на iOS.
В декабре 2022 года НСПК обязала банки обеспечить прием нового способа оплаты по всей стране. Банки-эквайеры должны обеспечить прием оплаты по QR-коду в половине POS-терминалов к апрелю, а к 25 октября — в 85% POS-терминалов.
Данные карты СБПэй не использует, поэтому ряд банков не начисляют по таким покупкам кэшбэк, а с кредитных карт могут начислять комиссию — этот момент надо уточнять в своем банке.
СБПэй поддерживает все российские банки. Также оплату по QR-коду можно произвести из самих банковских приложений, чаще всего это работает даже быстрее и надежнее, но только для карт банка. Кроме того, на App Store приложения большинства российских банков недоступны, а вот СБПэй пока есть.
NFC-стикеры — новая модная тема, революционность которой сильно переоценена. Суть технологии в том, что на телефон клеится наклейка с чипом, и для оплаты используется она, а не NFC в телефоне. Медийно это продвигается как «Вы снова можете платить своим iPhone!», но в этом заявлении большая доля маркетингового лукавства.
Дело в том, что эти наклейки, которые сейчас запускают «Сбер», «Тинькофф», «Альфа-банк», ВТБ и «Почта» (надо думать, вскоре подтянутся остальные) представляют собой обычный карточный чип на самоклейке. Если его наклеить на iPhone, то его можно красиво и гордо подносить к терминалу, но платить вы при этом будете не им, а просто картой.
С тем же успехом ее можно наклеить на обычный кнопочный телефон, удивляя непривычных кассирш, на руку или даже на лоб (придется кланяться терминалу, зато будете выглядеть крутым техногиком).
Собственно, этот метод успешно использовался еще в те времена, когда NFC в телефоне был признаком «крутизны» владельца — обычную банковскую карту вкладывали сзади в чехол, создавая иллюзию оплаты телефоном.
Tinkoff Pay
Сервис доступен клиентам банка «Тинькофф» в приложении для карт с платежной системой «Мир». Для того чтобы воспользоваться этим способом, нужно в настройках телефона сделать приложение основным для оплаты. При покупке от ₽1 тыс. потребуется разблокировать телефон, если покупка ниже этой суммы, то достаточно поднести телефон с включенным экраном к терминалу. Tinkoff Pay работает с технологией NFC и операционной системой Android, начиная с версии 7.0.
По словам вице-президента «Тинькофф», руководителя управления платежей и переводов Сергея Хромова, в будущем в сервис Tinkoff Pay можно будет добавлять карты любых российских банков. «Также мы работаем над технологией оплаты смартфоном с помощью Tinkoff Pay для владельцев телефонов от Apple», — рассказал Сергей Хромов.
Отдельные приложения
Способ оплаты выбирайте в зависимости от того, какая операционная система установлена на телефоне — Android или iOS.
Это мобильное приложение от «Яндекса», с помощью которого можно оплачивать покупки по QR-коду или через NFC, если у пользователя Android. После установки приложения к нему автоматически привяжутся карты, которыми пользователь расплачивается в сервисах «Яндекса», в том числе карты платежных систем Visa и MasterCard. Также в приложение можно добавить карты любых российских банков.
Mir Pay — приложение для бесконтактной оплаты картами системы МИР от любых банков, включая кобейджинговые Мир-UnionPay. Оно работает на Android-смартфонах и скачивается из магазинов Google Play, RuStore и AppGallery.
После установки приложения достаточно добавить в него любую карту МИР и в настройках смартфона выбрать Mir Pay основным платежным сервисом. В приложение можно добавить больше одной карты.
В нашем случае оплата проходила без проблем, но пользователи иногда жалуются, что сервис зависает, а карты не добавляются. В таком случае можно попробовать отключить в настройках гаджета мобильный интернет, Wi-Fi, Bluetooth и NFC, после чего перезагрузить смартфон, включить мобильную передачу данных, добавить карту и уже после этого активировать NFC.
NFC-стикеры
Платежный стикер — это наклейка с NFC-чипом, который привязан к банковской карте. По сути, это та же карта, только маленькая, без магнитной полосы, номера и кода. Стикер приклеивают к задней панели смартфона, а потому у владельца складывается полное ощущение того, что все как прежде: для оплаты достаточно приложить телефон к терминалу. Способ можно использовать как для бесконтактной оплаты товаров и услуг, так и для снятия наличных в банкоматах с NFC.
Платежный стикер от банка Тинькофф
Но учтите: если у вас несколько карт разных банков, стикер на устройство можно наклеить только один. В противном случае терминал либо отреагирует ошибкой, как при прикладывании нескольких карт одновременно, либо оплата пройдет со случайно выбранной карты. произвольно. Также стикер не рекомендуется прятать под чехлом — терминал может его не считать.
Для использования стикера нужно отключить на своем смартфоне бесконтактную оплату, чтобы не было конфликта NFC-чипов. На iOS для этого удалите все карты в приложении Wallet, на Android бесконтактная оплата отключается в настройках гаджета.
Многие российские банки предлагают NFC-стикеры. Ниже мы рассмотрели условия получения наклеек в некоторых банках.
Платежный стикер от Сбера
Клиенты Сбера получили возможность заказать новые платежные стикеры с 7 июля 2023 года. Наклейка от Сбера — аналог дебетовой СберКарты МИР от Сбербанка.
Для клиентов с подпиской СберПрайм+ стикер бесплатный, остальным за выпуск нужно заплатить 700 рублей. Тарифы за обслуживание совпадают с условиями СберКарты: бесплатно при тратах от 5000 рублей в месяц, иначе нужно платить 150 рублей в месяц
Заказать NFC-наклейку можно в официальном приложении банка, там же выбирается дизайн. По мере готовности стикер получают в выбранном отделении банка, предъявив паспорт.
Альфа-стикер
Чтобы заказать Альфа-стикер, нужно заполнить специальную форму на сайте банка или оставить заявку в приложении Альфа. Первичный выпуск бесплатный, а вот за перевыпуск, если вы, например, потеряли наклейку, придется заплатить 290 рублей.
Условия обслуживания совпадают с тарифами Альфа-карты: при совершении покупок от 10 000 рублей в месяц — бесплатно, иначе — 49 рублей в месяц. Здесь вам не предложат выбрать дизайн: есть только стикеры с котом Альфа.
Росбанк Мини
Чтобы получить платежный стикер Росбанк Мини, нужно оформить классическую дебетовую карту. Наклейку можно заказать любым удобным способом: в чате мобильного приложения, по телефону контакт-центра или в отделении банка. Курьер привезет стикер домой или в отделение банка.
Оформление и доставка наклейки бесплатные, обслуживание карты обойдется в 699 рублей в год.
Платежный стикер Tinkoff Pay могут заказать обладатели большинства кредитных и дебетовых карт Тинькофф — это делается в мобильном приложении банка, наклейка оформляется как дополнительная карта. К каждой карте можно выпустить до 10 стикеров с учетом уже имеющихся дополнительных карт.
Наклейку привозит по указанному адресу представитель банка, при себе вам нужно иметь паспорт. Пользователи Tinkoff Premium и Tinkoff Private не платят за стикер, бесплатен он и для владельцев кредитных карт. Всем остальным нужно заплатить 700 рублей.
Платежный стикер Газпромбанка
В Газпромбанке платежный стикер выпускается бесплатно в качестве дополнительной карты к уже существующему счету. Получить его можно в любом офисе Газпромбанка, причем ждать не придется — наклейку выдадут прямо на месте.
После 30 сентября 2023 года обслуживание стикера будет стоить 50 рублей в месяц, но премиальные клиенты и подписчики сервиса «ГПБ Плюс» смогут пользоваться им бесплатно.
Стикеры Opencard
Банк Открытие предлагает оформление стикеров Opencard — для получения нужно прийти в офис или написать в чат мобильного приложения.
Выпуск стикера стоит 500 рублей, но они вернутся на счет в виде бонусов после того, как вы оплатите наклейкой покупки на сумму более 10 000 рублей. Обслуживание бесплатное.
Платежный стикер Почта Банк
В Почта Банке стоимость получения стикера составляет 699 рублей. Стикер оформляется как новая карта, его можно привязать к уже существующему дебетовому платежному счету в банке или открыть новый счет специально для него.
Чтобы заказать и получить NFC-стикер, придется посетить одно из отделений — сделать это онлайн или оформить доставку не получится.
Способы оплачивать покупки телефоном в 2023 году в России
Это воистину один из самых простых способов совершения операций, когда речь заходит про то, как платить телефоном в 2023 году. Ведь нет необходимости ожидать, пока поступит перевод: средства при оплате по QR-коду приходят мгновенно. Не нужен активный терминал, к которому прикладывается карта: достаточно лишь считать код и подтвердить операцию. Всё проходит абсолютно прозрачно и полностью безопасно. Но это не значит, что о бдительности можно забыть: мошенники могут использовать поддельные QR-коды для снятия средств с ваших счетов или заражения устройств вирусами, так что сканируйте коды только в тех компаниях, организациях и магазинах, которым доверяете.
Что такое этот QR-код? Если речь идет об оплате, то в этом черно-белом пиксельном квадрате зашифрованы реквизиты банковского счета компании, на который вы переводите средства. Не нужно вводить данные вручную — они считываются приложением банка мгновенно, и остается только нажать кнопку подтверждения.
Приложения разных банков немного отличаются друг от друга, но в целом алгоритм действий примерно одинаковый. Предположим, вы стоите на кассе магазина с покупками. Вам предлагают отсканировать наклейку с QR-кодом. Всё, что нужно сделать, — это открыть приложение банка, найти пункт «Оплата по QR» (может называться иначе, но похоже) и, когда откроется сканер, сфотографировать наклейку с QR-кодом. На экране откроется информация о платеже, которую можно подтвердить нажатием всего одной кнопки. Единственное, что от вас потребуется, — это ввести сумму для перевода. Но если QR-код был сформирован специально для вас, то даже это действие совершать не потребуется.
Приложение Mir Pay
Суть этого приложения в агрегации всех ваших карт в рамках одного смартфона. Есть важное ограничение: телефон должен поддерживать функцию бесконтактных платежей NFC.
В установленном приложении откройте раздел «Карты», затем «Добавить карту». Откроется сканер, которым можно сфотографировать карту, и софт автоматически добавит ее в ваше приложение (но при необходимости можно ввести данные и вручную). И это всё, что нужно знать о том, как оплачивать телефоном в 2023 через Mir Pay: при включенном NFC-модуле для оплаты будет достаточно поднести смартфон к терминалу и при необходимости ввести пин-код.
Для оплаты достаточно разблокировать смартфон и поднести его тыльной частью к терминалу. Дождитесь появления на экране зеленой галочки с подтверждением. Оплата проведена.
Для оплаты разблокируйте смартфон и поднесите его тыльной стороной к терминалу. Дождитесь подтверждения на экране: оплата проведена. Для единоразовой покупки менее чем на тысячу рублей разблокировку проводить не нужно, достаточно просто поднести телефон к терминалу.
На кассе разблокируйте смартфон, поднесите его к терминалу и дождитесь подтверждающего сообщения на экране. Готово, оплата проведена. При совершении покупок в некоторых магазинах, возможно, потребуется дополнительное введение кода безопасности, который знаете только вы.
Бесконтактная оплата с помощью Yandex Pay
Это еще один очень удобный способ оплаты разными картами, но с одним важным условием: олачивать покупки можно только на тех ресурсах, которые подключили для приема платежей эту систему. Если во время выбора способа платежа вы видите кнопку «Yandex Pay» или «ЯPAY» — то всё в порядке, можно платить. Если такой кнопки нет — увы, придется воспользоваться другими вариантами.
Теперь во время совершения покупок в магазине откройте приложение Yandex Pay, выберите на главной странице нужную карту, далее — «Платить с Пэй». Осталось лишь поднести смартфон тыльной стороной к терминалу — и готово.
Платежный стикер — это в какой-то степени заменитель NFC-модуля, но выпущенный только для работы с определенным банком. Маленькая плоская пластинка крепится на тыльную сторону смартфона либо на чехол (не стоит клеить стикер под чехол, иначе оплата может не пройти). Сделать такую штучку самостоятельно вы не можете, но их можно заказать в обслуживающем вашу карту банке. Список банков России, которые в 2023 году поддерживают платежные стикеры:
Банки Дом.РФ и ВТБ в настоящий момент только тестируют эту функцию и планируют запуск в первом квартале 2024 года.
Чтобы получить платежный стикер, нужно обратиться за помощью в ваш банк. Иногда информация указана прямо на сайте банка, в других случаях придется уточнить данные в поддержке по телефону или в чате. После получения и прикрепления стикера к смартфону вы можете пользоваться им как обычной пластиковой картой: прикладывайте к терминалу для оплаты или снимайте средства в банкоматах, которые поддерживают NFC-систему. Платежные стикеры — такая же надежная вещь, как и обычная карта: на них задаются отдельные пин-коды, а при утере девайса их можно оперативно заблокировать.
Оплата покупок лицом
Этот способ оплаты кажется очень удобным и практичным, но в то же время пугает тех, кто не очень хорошо разбирается в тонкостях биометрической системы. К счастью, никто вас не заставляет переходить на оплату покупок при помощи лица, так что такой вариант остается сугубо добровольным.
Пока оплата покупок лицом, или «Оплата улыбкой», как ее называют разработчики, проводится в тестовом режиме тандемом «Сбера» и X5 Group («Пятерочка» и «Перекресток»). Доступна функция не во всех магазинах — на конец 2023 года в России насчитывается около 4000 точек, где можно платить лицом. Важно понимать, что данные биометрии, сданные в ЕБС (Единую Биометрическую Систему) автоматически в базу «Сбера» не подтягиваются, так что сканы лица нужно будет отдельно сдать банку.
И всё. Если на кассе магазина есть специальный терминал с камерой и наклейкой «Оплата улыбкой», вам нужно просто подойти к нему и посмотреть в объектив. Даже если у вас с собой нет смартфона с NFC или пластиковой банковской карты — ничего страшного, оплата всё равно пройдет.
Популярность мобильных платежей
Еще недавно в 2021 году самыми популярными платежными сервисами в России были: Google Pay (32%), Apple Pay (30%). Но после их ухода из России, ситуация немного изменилась. По данным РАНХиГС, в 2022 году 89% бесконтактных транзакций пришлось на Mir Pay.
Активный рост мобильных платежей обуславливается следующими фактами:
По данным Retail.ru, в 2021 году доля покупок, осуществляемых с помощью смартфонов, впервые превысила долю покупок с компьютеров (59% против 36%). Этот тренд продолжается и в 2022 году, где уже 64% покупок совершаются со смартфонов, в то время как с компьютеров – только 31%. Почти во всех категориях товаров люди предпочитают использовать смартфоны для покупок, но приобретение электроники и бытовой техники все еще происходит чаще с помощью компьютера. Смартфоны чаще всего используются для покупки продуктов, детской одежды и товаров для ухода за малышами, декоративной косметики и парфюмерии.
Доля онлайн заказов, оформленных через телефон, в 2022 году существенно опережает заказы на ПК
Большая часть онлайн покупок приходится на российские маркетплейсы (примерно 96%), из них 71% приходится на Wildberries и Ozon, и 14% на сервисы доставки продуктов. Чаще всего покупки в этих сервисах осуществляется через мобильные устройства и приложения.
90% респондентов предпочитают использовать интернет-банкинг и банковские карты для платежей в интернете, в то время как 78% используют электронные деньги для онлайн-платежей. Самыми популярными сервисами онлайн-оплаты являются Сбербанк Онлайн и Яндекс.Деньги (ЮMoney).
Что предлагают известные маркетплейсы и сервисы для оплаты:
В основном покупки в интернете россияне оплачивают картой, 58%. Поэтому интеграция с банковскими сервисами в мобильных приложениях играют важную роль.
Как оплачивать через телефон
Как часто вы пользуетесь наличными или носите с собой банковскуюпластиковую карту, чтобы оплатить покупки? А было ли такое, что вы забывали деньги или карту и приходилось возвращаться домой? Сейчас есть более удобный вариант оплачивать покупки. Дома этот гаджет забывают редко. И это смартфон. В статье расскажем все способы оплаты телефоном в 2024 году.
Как узнать, поддерживает ли ваш смартфон способы оплаты без карты?
Владельцам смартфонов iPhone доступна оплата по QR-коду, стикеру, через СБПэй и Yandex Pay.У владельцев Android ограничений практически нет, так как система открытая и свободно работает в России. Самый популярный способ — расплачиваться через приложение Mir Pay: не нужно выпускать отдельную карту, а для развития платежной системы проводят много акций со скидками и кэшбэками.Оформите дебетовую карту Райффайзен Банка, чтоб воспользоваться всеми перечисленными способами оплаты покупок с помощью смартфона. Все транзакции безопасны и проводятся за несколько секунд.
В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 29 февраля 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии
Закажите дебетовую Кэшбэк-карту прямо сейчас
Обладатели смартфонов южнокорейского бренда могут установить из официального магазина Samsung Galaxy Store приложение Samsung Pay и использовать его в качестве альтернативы Google Pay. Приложение поддерживает карты МИР любых банков, в том числе виртуальные.
Правда, не обошлось без ограничений. Samsung Pay может не работать с новыми смартфонами, ввезенными по параллельному импорту, если у них в прошивке указан не регион SER ( «сделано для России»).