Как перевести деньги с карты на карту без комиссии

«Да я точно знаю, что у получателя в этом банке есть счет, у банка ошибка» или «Я же сам себе перевожу, я же свои счета знаю», т.е. когда Отправитель получает от системы отказ «Счет получателя не найден в указанном банке»?

Такая ситуация (при наличии счета Получателя в банке получателя) может возникнуть если:

• — Получатель не дал согласие (или отказался) от получения переводов по СБП,
• — банк Получателя заблокировал счета,
• — НСПК заблокировал СБП для Получателя,
• — Получатель установил другой номер телефона для получения СБП в банке Получателя.

В любом случае вам нужно связаться с Получателем для разъяснения ситуации. Банк Отправителя, только транслируем клиенту информацию, полученную от НСПК и банка Получателя в ответ на наш запрос на отправление средств.

Что такое сбп

Система быстрых платежей (СБП) позволяет переводить деньги со счёта на счёт по номеру телефона или QR-коду мгновенно, в любое время суток и в любой день недели. Переводы доступны в рублях и только на территории России.

СБП — инициатива Центробанка. Она призвана сделать финансовые услуги более доступными и снизить затраты на денежные переводы — как физических лиц, так и организаций.

Раздел получение средств: что значит фраза: зачисляется, начиная по убыванию с премиального типа карты? Ведь карты здесь не участвуют.

Карточные счета же участвуют. Переводы в рамках СБП осуществляются только в рублях РФ, с текущих или карточных счетов Клиента в рублях РФ.

Технически возможно установить, что кто-то пытался перевести мне на счет деньги, но получил от банка отказ? Как я могу об этом узнать?

Да, технически след останется, но такую информацию банк предоставлять не обязан.

Можно ли указать иной номер телефона для СБП для зачисления, который не совпадает с номером смс информирования или не указан в анкете в банке?

Да, конечно, Вы сам указывает номер для СБП.

Раздел Возврат/блокировка: как выявляются операции высокого риска?

Операции высокого уровня риска выявляются в НСПК (Национальная Система Платежных Карт), а также стандартно сотрудниками отдела риска в банке.

Как вернуть средства по неверно/нетуда отправленному переводу СБП?

Заявление на возврат вы можете подать в офисе банка или через интернет банк. В некоторых банках так же предусмотрена стандартная форма ЗАЯВЛЕНИЯ О НЕСОГЛАСИИ С ОПЕРАЦИЕЙ ЧЕРЕЗ СБП (СЕРВИС БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ) . Тут все зависит от банка, в котором вы обслуживаетесь.

Если у меня есть счета в нескольких банках, как понять какой Банк у меня по умолчанию для зачисления переводов СБП?

Вы сами устанавливает банк по умолчанию и может в любой момент поменять Банк по умолчанию, произведя соответствующие действия в приложении другого банка. При этом новая запись удалит ранее сделанную. Информация о смене моментально фиксируется в СБП.

C2c (с карты на карту)

Если СБП можно использовать для перевода денег, как другому человеку, так и самому себе, то С2С в основном используется для перевода между своими картами. Потому что, для осуществления такого перевода необходимо знать реквизиты карты. Есть два варианта выполнения таких переводов: стягивание и выталкивание.

В будущем

• Все системообразующие банки будут обязаны реализовать для своих потребителей возможность использовать QR-код при оплате через СБП. Срок – 01.10.2021. Что касается банков, имеющих универсальную лицензию, срок – 01.04.2022.
• К запуску в 2022 году планируется сервис, который позволит производить платежи в Федеральное казначейство.
• Рассматривается возможность использования адреса электронной почты для совершения платежей и переводов.

В приложении

Для перевода денежных средств через систему мгновенных переводов нужно:

1. Открыть приложение.
2. Выбрать раздел «Платежи».
3. Перейти в раздел «Другие сервисы» и кликнуть по пункту «Перевод по СБП».
4. Вписать в появившуюся графу телефон получателя.
5. Указать банк получателя, счет, с которого спишутся средства, и сумму перевода.

Вопросы и ответы

Как осуществлять переводы через систему мгновенных переводов?

Зайдите в официальное приложение банка «Сбербанк Онлайн», после чего перейдите в раздел «Профиль», затем откройте меню настройки, раздел «Система мгновенных переводов», далее вам необходимо подтвердить согласие на обработку персональных данных и выбрать «Подключить».

Теперь вы можете отправлять денежные средства мгновенными переводами.

Кому можно отправлять деньги через СБП?

Перечислять денежные средства можно в те банки, которые подключены к системе мгновенных переводов.

Как узнать, что отправленные деньги дошли до получателя?

Для этого вам необходимо уточнить статус операции у получателя.

Доступен ли перевод с кредитной карты?

Через кредитную карту отправлять денежные средства по системе мгновенных переводов невозможно. Отправления доступны для действующих дебетовых карт Сбера.

Как осуществлять прием переводов по системе мгновенных переводов?

Чтобы принимать денежные средства по СБП, необходимо зайти в официальное приложение Сбербанка, после чего перейти в раздел «Профиль», далее в «Настройки», открыть раздел «Система мгновенных переводов», после чего подключиться. Теперь вы можете принимать переводы денежных средств через СБП.

Могут ли нерезиденты перечислять денежные средства через СБП?

Да, могут пользоваться и нерезиденты.

Какие операционные системы поддерживают систему мгновенных переводов?

СБП доступна для смартфонов с операционной системой iOS и Android с версии 10.12. Вы можете в случае необходимости обновить приложение до актуальной версии.

Возможна ли отмена перевода?

После перечисления суммы нельзя отменить операцию. Перед перечислением следует проверить телефонный номер клиента и кредитную организацию, в которую перечисляете денежные средства.

Какую сумму можно переводить по системе мгновенных переводов?

Наименьшая сумма для платежа — 10 рублей, максимальная — 150 тысяч рублей. Максимальная сумма за сутки — 150 тысяч рублей.

Выталкивание

Выталкивание осуществляется из Личного Кабинета того банка с карты которого мы забираем деньги. Обычно эта операция облагается комиссией. Не многие банки позволяют выталкивать деньги со своих карт без неё. Поэтому я этим способом, с появлением СБП, не пользуюсь.

Для банков-участников

Начиная с 01.01.2020 и по 31.03.2020, тариф составлял от 0,05 до 3 рублей. Но уже с 01.04.2020 и по 30.06.2022 тариф составит 0 рублей. Данные условия применимы к переводам между физ. лицами.

Доноры и антидоноры

Еще есть важный момент. Большинство банков позволяют стягивать со своих карт без комиссии. Они являются так называемыми ДОНОРАМИ. Но есть и банки АНТИДОНОРЫ. Они берут комиссию за стягивание со своих карт. Если вы не нашли информации по нужной карте, можно попробовать стянуть совсем небольшую сумму и посмотреть будет ли комиссия.

Или попробовать стянуть все деньги, какие есть на карте (весь лимит). Тогда, в случае если банк берет комиссию, перевод осуществлен не будет (на комиссию не будет средств) и вы поймете, что банк – антидонор. Список антидоноров.

Зачем нужна система быстрых платежей

Инфраструктура

Центральный банк РФ является расчётным центром и оператором СБП. Основная функция – выпуск денег и поддержание устойчивости российского рубля.

Но есть ещё большое количество важных функций. Некоторые из них:

• установка правил проведения банковских операций;
• осуществление надзора за группами банков и кредитными организациями;
• разработка и проведение единой денежно-кредитной политики (совместно с Правительством);
• контроль над осуществлением расчётов в Российской Федерации;
• выполнение других функций на основании федеральных законов.

Платёжный и клиринговый центр СБП – Национальная система платёжных карт (НСПК).

Акционерное общество полностью принадлежит ЦБ Российской Федерации. Также является оператором всех внутрироссийских банковских операций, который осуществляются с использованием карт. Главные функции АО НСПК следующие:

• выполнение роли операционного и клирингового центра для операций, проходящих по картам, подключённым к международным платёжным системам;
• осуществление выпуска и продвижения карт, которые подключены к российской платёжной системе «МИР».

История и планы

В России СБП появилась относительно недавно. Первый запуск в широкое потребительское пользование состоялся 28.02.2022, на тот момент к системе подключились 12 банков. Сейчас количество банков-участников выросло до 200 .

СБП была создана для того, чтобы:

• повысить скорость переводов;
• развивать внутренний рынок платёжных услуг;
• снизить стоимость;
• устранить барьеры между кредитными организациями;
• расширить доступность инноваций.

Все эти факторы значительно повышают лояльность клиентов. Безналичный расчёт между пользователями становится более привлекательным, поскольку все переводы производятся моментально и выполняются в режиме онлайн.

Как отправить деньги через сбп

Здесь тоже Сбербанк сделал для своих клиентов небольшой квест (спрятал кнопку отправки бесплатных переводов).

Алгоритм:

1. Выбираем карту с которой хотим отправить деньги.
2. Жмем  “Платеж или перевод”.
3. Листаем в самый низ ленты (чтобы клиент опять случайно не увидел).
4. Находим: “Другие сервисы” – “Перевод по системе быстрых платежей”.

Далее нужно вбить номер телефона получателя платежа. И выбрать банк из списка.

Если все правильно, выходит окно для подтверждения перевода. Тестовые 10 рублей в Тинькофф зачислились мгновенно. И естественно – бесплатно.

Можно предположить, что для большинства людей предоставленных лимитов на 100 00 рублей в месяц для бесплатных переводов хватить за глаза. А если нет, то всегда можно использовать другие способы перевести деньги с карты на карту без комиссий.

Как подключить сбп в сбере

Все манипуляции делаем через мобильное приложение (желательно обновиться до последней версии).

Алгоритм действий:

1. Переходим в профиль (фигурка человечка сверху-слева).
2. Выбираем настройки (значок шестеренки).
3. В настройках в самом низу ищем “Соглашение и договоры”.
4. Внутри есть кнопка “Подключение к системе быстрых платежей”.
5. Подключаемся. )))

После подключения к СБП – квест не заканчивается. Это мы подключились только к исходящим переводам. Если хотите, чтобы ваша карта принимала платежи через СБП – подключаем “Входящие переводы” (картинка ниже).

Как удобнее, так и переводите

Чтобы не вводить реквизиты карт каждый раз, создавайте шаблоны. Обычно для этого достаточно поставить соответствующую галочку в поле «запомнить карту» или добавить операцию в «избранное», а в приложениях некоторых банков это осуществляется по умолчанию.

Осуществлять переводы можно как на компьютере, войдя в Интернет Банк на сайте банка, так и со смартфона, войдя в Мобильный Банк через приложение банка. Лично я уже забыл, когда пользовался компьютером, все операции выполняю на смартфоне. Единственное заметил, что иногда функционал Интернет Банка больше.

Какие банки входят в сбп

СБП обязаны внедрить все банки с универсальной лицензией, которые одновременно являются участниками платежной системы «Мир», а также соответствуют ряду других критериев. В России насчитывается 195 таких кредитных организаций. По данным ЦБ на 19 января 2021 года, из них к Системе быстрых платежей подключили 191 или 98%.

Для остальных банков (а в российской банковской системе к началу 2021 года остался 371 банк) участие в СБП добровольное. Всего участниками системы на данный момент являются 211 банков, в том числе 12 крупнейших, системно значимых:

• Сбербанк,
• ВТБ,
• Альфа-банк,
• «Открытие»,
• Газпромбанк,
• МКБ,
• Райффайзенбанк,
• Росбанк,
• Промсвязьбанк,
• Совкомбанк,
• «Юникредит»,
• Россельхозбанк.

К началу 2021 года банки обязаны подключить только переводы между физлицами. Для внедрения остальных сценариев установлены другие сроки: оплату покупок по QR-коду системно значимые банки должны подключить до 1 октября 2021 года. Это уже сделали ВТБ, Газпромбанк, «Открытие», Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и Росбанк.

Полный список банков-участников размещен на официальном сайте Системы быстрых платежей.

Какие лимиты и льготы дает сбп сбербанк

На одну операцию установлен лимит от 10 руб. до 50 тыс. руб. Т. е. за один раз отправить больше 50 тыс. руб. по СБП не получится.

На 24 часа Сбербанк установил лимит до 50 тыс. рублей. Поэтому вы можете делать сколько угодно перечислений от 10 руб. до 50 тыс. руб., но не более 50 тыс. руб. за один день.

При этом бесплатно, без какой-либо комиссии по СБП в Сбербанке можно перевести до 100 тыс. руб. в месяц. Таким образом, внутри Сбербанка установлен лимит 50 тыс. руб. для переводов без комиссии. И можно еще по СБП еще 100 тыс. руб. переводить без какой-либо дополнительной комиссии.

Важно! При этом за переводы свыше 100 тыс. руб. с накопительным итогом комиссия в СПБ составляет всего 0,5%. По сравнению с 1% Сбербанка, это получается выгодно.

Таким образом, даже переводить внутри банка по СБП намного получается комфортнее и экономически целесообразнее, чем через систему платежей самого Сбербанка.

Комиссии

• В месяц бесплатно до 100 тысяч рублей.
• Больше 100 тысяч рублей за месяц – 0.5 процентов.

Лимиты

*Лимит обновляется каждые 24 часа после операции.

Межбанк

Существует еще такой вид перевода денег, как межбанк. Практически, это тоже, что и выталкивание, только с использованием не реквизитов карты, а реквизитов счета, к которому она привязана. У большинства банков межбанк платный, у некоторых символически платный, у некоторых бесплатный в рамках определенных лимитов.

Отключение сервиса

Для отключения СБП необходимо зайти в «Сбербанк Онлайн», перейти в «Настройки», выбрать раздел «Система быстрых платежей» и отключить все направления.

В чем подвох системы быстрых платежей

СБП имеет немало преимуществ, но некоторым моментам все же стоит уделить внимание:

• нужно знать название финансового учреждения, в котором обслуживается получатель;
• совершать мгновенные переводы могут только резиденты РФ;
• отменить денежный перевод такого вида невозможно;
• проверить, дошел ли платеж получателю, можно только связавшись с ним лично.

Перевод с кредиток

Особо внимательными нужно быть при каких-либо операциях по переводу денежных средств с кредитных карт. За такое использование заемных средств всегда (за редким исключением) берется комиссия. За использование своих средств (выше лимита кредитования) — у разных банков по-разному.

Перевод с пользы на сбер

1. Зайти в личный кабинет Пользы.
   
2. Нажать «оплатить»
   
3. Выбрать «перевод СБП»
   
4. Набрать номер телефона или выбрать из контактов
   
5. Выбрать банк из списка или введя название банка в строку поиска
   
6. Ввести сумму перевода
   
7. Убедиться, что все верно и нажать кнопку «перевести»
   
8. Ввести проверочный код из смс
   

Перевод со сбера на пользу

По сути, он аналогичен переводу с Пользы на Сбер

1. Зайти в личный кабинет Сбера.
   
2. Нажать «платежи»
   
3. Спуститься в самый низ и выбрать «Система Быстрых Платежей»
   
4. Набрать номер или выбрать из контактов, нажать «продолжить»
   
5. В поле «Банк получателя» выбрать нужный банк из списка или, нажав «поиск», ввести название банка
   
6. Ввести сумму перевода и нажать «продолжить»
   
7. Убедиться, что все верно и нажать «перевести»
   

В разных банках меню может несколько отличаться, но принцип у всех аналогичен. Также отличаются лимиты на переводы через СБП без комиссии. Например, в банке Хоум Кредит он равен 500 000 р/сутки! Так же банки могут устанавливать лимиты на сумму разового перевода. Все эти значения я указываю в табличках.

Плюсы и минусы системы быстрых платежей

СБП – это быстрый перевод денег с одной карточки на другую. Главное преимущество этой системы состоит в том, что в сумме до 100 тыс. руб. переводы абсолютно бесплатны.

Как любое нововведение, СБП имеет свои недостатки.

1. Для мошенников открывается возможность определять связь мобильного номера телефона и личных данных клиента.
2. Если при отправлении денежных средств пользователь не смог разобраться с процессом отправки, отказаться от получения платежа не получится.
3. Существуют некоторые сбои в настройках системы.

Однако система постоянно развивается и недоработки устраняются. В будущем планируется запустить СБП для юридических лиц. Будет возможным осуществлять переводы от физического лица юридическому и наоборот, платить налоги, штрафы, коммунальные платежи и т. д.

Купить онлайн-кассу

Подключение сбп в сбере

У человека, которому вы осуществляете перевод, СБП должна быть подключена. У большинства банков она подключена по умолчанию. Но не у Сбера. И он её подключение хорошенько запрятал. Чтобы подключить, необходимо:

1. Нажать на свой логотип (там, где должно быть фото – вверху слева)
   
2. Выбрать пункт «настройки»
   
3. Спуститься в самый низ и нажать «Система Быстрых Платежей»
   
4. Нажать везде «подключить»
   

Приоритетная карта

Если у вас несколько карт Сбербанка – можно выбрать приоритетную карту (куда будут зачисляться деньги при переводах по системе быстрых платежей).

Выберите нужную карту и зайдите в настойки (картинка ниже). Нам нужен пункт “Приоритетная карта” для входящих переводов.

При необходимости можно сменить выбранную карту на другую в любой момент. Сбер обещает, что новые настройки войдут в действие в течение часа (по факту, по крайней мере у меня, изменения происходят в течение пары минут).

Про блокировки переводов

Иногда бывает, обычно в начале пользования новой картой, что перевод блокируется. Его автоматически блокирует система безопасности банка, с карты которого стягиваются деньги. Я сталкивался с этим неоднократно. Во всех случаях, практически моментально, происходил звонок из такого банка на тот номер, что привязан к карте.

Сбербанк vs система быстрых платежей

К слову сказать, большинство банков оказывают услугу СБП еще с осени 2022. Сбер принципиально не шел на такой шаг и ежемесячно платил штрафы за невыполнение указаний ЦБ РФ (которые с лихвой отбивались комиссиями, взимаемые с клиентов за переводы). И вот наконец Сбер сдался. И в конце мая 2020 года запустил работу Системы Быстрых Платежей.

Лимиты на переводы через СБП (Сбербанк):

• одна операция – от 10 до 50 000 рублей;
• максимум за сутки – 50 000 рублей.

Переводы до 100 000 в месяц – бесплатно. При превышении этой суммы – 0,5% (максимум 1500).

Важно! Перевод по СБП и перевод по номеру телефона внутри банка (клиентам Сбера) – это не одно и тоже.

Переводы внутри банка (в том числе и между регионами) – бесплатны (лимит до 50 тысяч в месяц). Для переводов, превышающих эту сумму – банк предлагает подключить дополнительные опции (естественно платные), расширяющие месячные лимиты.

А зачем платить лишние деньги, если можно совершать переводы через СБП бесплатно? И не только в Сбер, но и в другие российские банки.

Главное, чтобы банк был подключен к системы быстрых платежей (к слову сказать, большинство крупнейших банков уже там). Актуальный список банков-участников СБП здесь.

Самый прикол в том, что Сбербанк запустил СБП, но ….

• во-первых, не сильно афиширует “бесплатный сыр” (оно и понятно, зачем терять деньги, когда можно продолжать взимать комиссии с клиентов за обычные переводы);
• во-вторых, сделал “защиту от дурака”. Чтобы клиент случайно не увидел в приложении возможность СБП и не стал бы пользоваться переводами на халяву – Сбер запрятал кнопку СБП глубоко в недрах.

И чтобы было наверняка – к  функции СБП клиент должен подключаться самостоятельно (хотя большинство банков сделали это автоматически). Здесь тоже сделали квест – найди как подключится к СБП в Сбере.

Система быстрых платежей

Такие переводы осуществляются по номеру телефона. В меню некоторых банков они так и обозначены – перевод по номеру телефона, но, в большинстве случаев, всё же присутствует название СБП.

Стягивание

Осуществляется из Личного Кабинета того банка на карту которого мы вносим деньги (стягиваем с другой карты). Сбер – единственный из известных мне банков, карты которого не умеют стягивать. В случае необходимости (как в случае с коллегой), я пополняю карту Сбера через СБП. Сбер умеет стягивать!

Стягивание с пользы на сбер

1. Зайти в приложение, нажать на карту, которую нужно пополнить
   
2. Нажать «пополнить с любых карт и счетов»
   
3. В поле «списать со счета» выбрать «с карты другого банка»
   
4. Ввести номер карты или сканировать карту
   
5. Набрать сумму перевода
   
6. Нажать «перевести»
   
7. Ввести код подтверждения из смс, который придет на номер телефона, привязанный к карте Польза
   

Стягивание со сбера на пользу

1. Зайти в личный кабинет Пользы.
   
2. Нажать на карту Польза
   
3. Нажать «пополнить»
   
4. Выбрать «Оплата с новой карты» или выбрать из списка запомненных карт
   
5. Ввести реквизиты карты и сумму. Или, если карта уже сохранена только сумму
   
6. Ввести cvv код (3-значный код на обратной стороне карты). В приложениях некоторых банков, если карта уже была сохранена вводить cvv код не нужно.
   
7. Нажать «оплатить»
   
8. Ввести код подтверждения, который придет на номер телефона, привязанный к карте Сбера.
   

На переводы С2С у разных банков также разные лимиты. Как на разовые переводы, так и на общую сумму в день и в месяц. Эти параметры я также отображаю в табличках.

Вывод

На самом деле замечательно, что сейчас реализованы две такие системы перевода денежных средств, как С2С и СБП. Они дают возможность практически моментально переводить деньги между картами. Попробовав, Вы поймете, что это совсем не сложно и не страшно!

Отзывы

Rezeda7777, Россия, Казань, 02.11.2020

Изначально о том, что у Сбербанка появилась система мгновенных переводов, я узнала от подруги, у которой карта открыта в ином банке. В прочих банках данная система подключается автоматически, в отличие от Сбербанка. Сегодня, я попробовала подключиться к СБП в Сбербанке.

В заключение

Если банк платежной или кредитной карты гражданина уже подключен к системе быстрых платежей как у отправителя средств, так и у получателя, можно уже сейчас начинать пользоваться сервисом – ничего дополнительно подключать не надо. Потребуется только найти в мобильном приложении или Интернет-банке требуемую опцию. Если у получателя средств счет в банке, еще не вошедшем в Систему, совершить перевод не получится.

Купить онлайн-кассу