Как перевести деньги с Украины в Россию на карту Сбербанка

Виды комиссий и что они означают

Людям, которым важно понимать размер комиссий, и которым очень важно знать, какая точно сумма будет в итоге на счете получателя (за вычетом всех комиссий), придется вникать в массу нюансов.

В Приватбанке «Минфину» выдали целый список комиссий, которые могут применяться к SWIFT-переводам. Клиент может сам решать, какими пользоваться:

• OUR — комиссии банка отправителя платежа, а также других банков, участвующих в цепочке платежа, включая банк получателя. Комиссии возлагаются на отправителя денег.

• BEN — комиссии банка-отправителя платежа, а также других банков, участвующих в цепочке платежа, включая банк получателя. Комиссии возлагаются на получателя платежа.

• SHA — комиссии банка отправителя платежа возлагаются на отправителя, а комиссии других банков, участвующих в цепочке платежа, включая банк получателя, возлагаются на получателя средств.

В госбанке уточнили, что классическая комиссия OUR используется при расчетах во всех основных инвалютах за исключением американского доллара.

«Например, при исполнении платежей в евро и английском фунте стерлингов с комиссией OUR на счет получателя средств будет зачислена полная сумма платежа, указанная отправителем в платежном поручении. А возможные комиссии третьих банков, участвующих в цепочке платежа, будут предъявлены к оплате в банк отправителя», — объяснила «Минфину» Мария Страшко.

Swift-бум: куда отправляют и за что расплачиваются украинцы

В последнее время банкиры отмечают серьезную активизацию в Украине SWIFT-переводов. Одна из главных причин — увлечение украинцев заграничными б/у машинами.

«Это растущий рынок, по нашему банку наблюдаем рост где-то на 40%. Во многом это связано с покупкой авто с пробегом на рынках США, Канады и других стран. Средняя сумма отправки составляет около $2,8 тыс.», — рассказала «Минфину» Марина Ревуцкая из Ощадбанка.

Аналогичная ситуация на рынке в целом, что подтверждается информацией из других финучреждений. Например, Приватбанк сообщил об увеличении количества транзакций в 2021 году на 15%, а их объема — на 30%. В банках поменьше похожая ситуация.

«Больше и чаще всего, по нашей статистике, физлица отправляют средства в США. В структуре „автомобильных“ SWIFT-переводов их доля составляет 90−95%. Также можно выделить Канаду и Корею», — отметил в беседе с «Минфином» руководитель розничного бизнеса Юнекс банка Алексей Карчажкин.

Сейчас, например, отмечается всплеск покупок американских авто жителями Запорожья.

Кроме того, банкиры говорят об увеличении инвестиций на заграничные счета в рамках э-лимитов, которые удвоили в 2021 году.

«Все больше украинцев изъявляют желание проинвестировать свои сбережения за рубеж — покупают недвижимость, акции. Это вызвано, в первую очередь, значительным снижением процентных ставок по депозитам в иностранной валюте. Украинцы ищут новые более привлекательные источники дохода от своих сбережений.

Перевести деньги из России в Украину по почте

Денежные средства вы отправляете с российской почты на Укрпочту. Этот способ действует для всех городов Украины, кроме Луганска, Донецка и Крыма.Для перевода понадобится ваш паспорт (не важно какой), а также паспортные данные получателя.Для получения платежа нужно указать код денежного перевода и показать паспорт.

За перевод «Форсаж» 10 000 рублей из Санкт-Петербурга в Одессу — комиссия 180 рублей. Обычно деньги приходят в течении 1 часа. Лимит 150 000 рублей.

За «Почтовый перевод» с адресной доставкой и уведомлением — комиссия 340 рублей (за ту же сумму). Деньги придут через 2 дня. Лимит — 300 000 рублей.

Комиссия за перевод:

• до 1000 RUB – 5% от общей суммы  40 рублей
• 1000 до 5000 RUB – 3,5% 55 рублей
• 5000 до 20,000 RUB – 2,2% 120 рублей
• 20,000 до 300,000 RUB – 1,5% 260 рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=pIacogkHxNY

Плюсы:

• Подойдет для неофициально трудоустроенных, для отправки денег понадобится лишь паспорт.
• Банковский счет и карта не нужны, ни отправителю, ни получателю.
• Удобно для передачи денег в отдаленные города/села.
• Лимит 3000$ в день.

Минусы:

• Дорого.
• Долго ждать перевод (от 2 дней).

<source type="image/webp" data-lazy-srcset="https://worknpay.com/wp-content/uploads/dengi-rossia-ukraina.jpg.webp 700w, https://worknpay.com/wp-content/uploads/dengi-rossia-ukraina-300×108.jpg.webp 300w" srcset="data:image/svg xml,” data-lazy-sizes=”(max-width: 700px) 100vw, 700px”>

Как не получится сделать перевод?

Взаимодействие между гражданами России и Украины на сегодня ещё очень и очень затруднено. Конфронтация государств продолжается, и это напрямую сказывается на миграции, таможенном контроле и финансовой сфере. Способов, которыми можно воспользоваться для перевода денег, становится всё меньше.

Чтобы понять, насколько сложной является ситуация, следует вспомнить хронологию принятых запретов.

17.10.2022 Президент Украины П.А. Порошенко подписал Указ, согласно которому любое финансовое сообщение с Россией запрещалось. Под “раздачу” попали такие платёжные системы, как:

Причина указанных санкции состоит в том, что эти ПС так или иначе имеют отношение к Российской Федерации: ряд юридических и физических лиц, зарегистрированных в РФ, владеют долями в данных компаниях. Разумеется, из-за отсутствия доступа к WU и MG пострадали обе стороны, а особенно те, кто систематически использовал долларовые транзакции.

Россия не оставила такие шаги без ответа и инициировала свои ограничительные законодательные акты. Украина “отзеркалила” их, в итоге запретив деятельность:

• “Золотой Короны” (оператор РНКО “Платёжный Центр” имеет российское происхождение);;
• “Колибри” (принадлежит Сбербанку);
• “Лидера” (компания специализируется на международных переводах – в т.ч. ранее из Украины в Россию);
• “Юнистрима”;
• Anelik;
• Blizko (создан Связь-Банком).

Казалось бы, уже на этом этапе можно было остановиться, ведь запретов уже было очень много. Однако следом санкциям подверглись те платёжные системы, что частично, большей частью или целиком принадлежат физ- и юрлицам из России:

Примечание 9. Сайт WebMoney.ua пользователям в Украине по-прежнему доступен и нет оснований полагать, что в этом плане что-то изменится.

Уже одних этих данных хватает для того, чтобы понять, насколько, казалось бы, простая, операция сегодня является трудновыполнимой. Изначальный набор услуг и сервисов многообразен, но многочисленные запреты сузили его до нескольких вариантов.

Гражданам двух стран остаётся лишь следить за изменением ситуации и применять те пути перечисления денег, что ещё остались в их распоряжении. Закрыть доступ ко всем вариантам власти не смогут, а потому финансовое сообщение так или иначе продолжится.

Как расшифровать код

SWIFT – это особый реквизит банка, без которого невозможно проводить переводы внутри одноименной системы. Это такая комбинация букв и цифр, которая позволяет идентифицировать конкретный банк. При формировании кода используются международные стандарты ISO 9362 (ISO 9362 – BIC), ISO 3166 (код страны).

Реквизит SWIFT может иметь комбинацию букв и цифр, количество символов в которой варьируется от 8 до 11. Например, у Тинькофф он выглядит следующим образом – «TICSRUMMXXX». Он подразделен на 4 смысловые группы, каждая из которых характеризует банк-получатель:

Узнать SWIFT банка можно на его официальном сайте или спросить у сотрудников в офисе банка. Еще можно позвонить на горячую линию и получить информацию там. Реквизиты кредитных организаций, входящих в систему, размещены на официальных сайтах РОССВИФТ и Банка России.

Технология SWIFT позволяет проводить между банковскими организациями быстрый обмен платежами или передавать конфиденциальную информацию. Для используется международная корпоративная сеть, к которой подключены банки (каждый из которых получил свой код SWIFT).

Переводы в системе проводятся по довольно сложной схеме, в ней могут участвовать помимо отправителя и получателя сразу несколько банков, например:

1. Заказчик – свой банк.
2. Банк заказчика – Банк-отправитель.
3. Банк-отправитель – Корреспондент банка-отправителя.
4. Корреспондент банка-отправителя – Корреспондент банка-получателя.
5. Корреспондент банка-получателя – Банк-получатель.
6. Банк-получатель – Банк исполнителя.
7. Банк исполнителя – Исполнитель.

Специальный компьютерный терминал позволяет осуществлять мгновенную связь с универсальным компьютером для отправки и получения подобных сообщений. Все данные затем аккумулируются на региональном узле и перенаправляются в операционный центр, где им присваивается уникальный номер, затем данные обрабатываются и рассылаются целевым участникам системы, если только сообщения прошли проверку с положительным результатом. В противном случае перевод не пройдет.

Какие документы нужны для осуществления перевода

Для того чтобы перевести деньги через систему SWIFT, вам понадобятся паспорт и идентификационный код. Для совершения SWIFT-перевода за пределы Украины в иностранной валюте отправителю нужно точно знать реквизиты получателя: наименование получателя на английском языке, данные банка получателя (наименование, SWIFT-код банка), номер счета получателя и/или IBAN- Number для стран Европейского Союза.

Для того чтобы перевод прошел успешно, необходимо внимательно проверить реквизиты получателя в платёжном поручении, которое готовит операционист, перед отправкой перевода.

Впрочем, многие учреждения предоставляют возможность за отдельную плату послать в банк-корреспондент запрос про осуществление платежа либо уточнить реквизиты получателя. Такая возможность обойдется отправителю от 250 грн. (9 долларов США) (см.таблицу ниже).

А на крайний случай банками предусмотрены запросы на аннулирование платежа. Обойдется такая услуга в ту же сумму, что и предыдущий запрос (см.таблицу ниже).

Передача карты или наличности

Минус представленных выше способов в том, что и их можно запретить, ограничить и сделать невыгодными. Это вообще характерная слабость любых онлайн- и прочих дистанционных операций.

Однако никакой закон, никакие инициативы властей не смогут воспрепятствовать личной передаче банковской карты или денег в виде наличности. Это надёжный путь обеспечить финансовую связь между отправителем и получателем. Тут есть лишь один очевидный нюанс: оба участника должны в определённый момент оказаться в одном месте, что доступно не всем и не всегда.

Примечание 7. Теоретически платёжный пластик можно отправить каким-нибудь почтовым сервисом, однако такой манёвр не рекомендуется по соображениям безопасности.

Важно! Отдавать в пользование карту – это в известной степени рискованный шаг. Средства могут потратить без дозволения владельца. Так что остаётся или пополнять баланс только в размере нужного перевода, или иметь дело исключительно с теми лицами, кто пользуется высоким уровнем доверия.

Конечно, отдельно стоит сказать и о том, что такой путь требует соблюдения одного особенного условия: карточка должна быть только дебетовой, чтобы по ней нельзя было уходить в минус. Нельзя пренебрегать мобильным банкингом: эта услуга должна быть подключена, чтобы Вы могли контролировать расходование денег с помощью SMS-подтверждений.

Важно! Если Вы выбрали передачу карты, позаботьтесь о том, чтобы продукт был выпущен (по возможности) “дочкой” Альфа-Банка.

Применять пластик на территории России можно без каких-либо особенных ограничений. Если использовать только безналичную оплату товаров и услуг и не снимать наличность через устройства самообслуживания (банкоматы и терминалы), с комиссионным сбором не придётся иметь дел.

Плюсы и минусы swift-переводов

Первое, на что обращают внимание при необходимости провести денежный перевод, — это комиссия. Она может различаться в зависимости от валюты перевода, способа осуществления (в «бумажной» форме или через он-лайн сервисы), банков. Точную ее величину можно узнать только в финансовом учреждении, который будет осуществлять данную операцию. В среднем они колеблются в диапазоне от 0,1% до 1,5%.

Это существенно дешевле, чем в системе мгновенных переводов, где комиссия составляет от 1,5% до 3-4%. Однако есть один нюанс, в системе СВИФТ существует фиксированная минимальная сумма комиссии, то есть вне зависимости от переводимой суммы отправитель заплатит не меньше этой величины.

Пример: по СВИФТ-переводу у банка тариф 0,5%, но минимальная комиссия — 30$, а по системе Вестерн Юнион тариф 1%. Если нам нужно отправить 500 долларов США, то в первом случае отправитель заплатит 30$, а во втором 5$ — налицо выгодность мгновенного перевода.

Примеры комиссий

• Сбербанк: 1,0% от суммы перевода, но не менее 15$ и не более 200$
• ВТБ24: 1,5% от суммы перевода, но не менее 15 и не более 350 единиц валюты
• Авангард: 1% от суммы перевода, но не менее 25 долларов США или Евро и 30 единиц другой валюты

Второй момент — это сроки перевода. SWIFT-переводы проводятся в течение 1 — 3-х операционных дней. Выходные и праздники, как в стране отправителя, так и в стране получателя, к ним не относятся, поэтому нужно учитывать это, чтобы деньги дошли в срок. Мгновенные переводы, как следует из названия, можно получить через несколько минут после отправки. Хотя сейчас многие банки предлагают и услугу мгновенных СВИФТ-переводов, но они обходятся чуть дороже.

Третий фактор — валюта перевода. Все системы мгновенных переводов привязаны к основным валютам банка — национальной, долларам или евро. В случае необходимости оправить деньги в другой валюте, то отправляют в одной из них, а получатель уже проводит операцию валютообмена, что не всегда удобно и связанно с дополнительными потерями средств, а иногда даже и невозможно. В случае со СВИФТ-переводом все гораздо проще – выбор валюты перевода очень широк.

Пример: вы находитесь в России, и на руках у вас рубли, а отправить нужно фунты стерлингов как плату за обучение ребенка в Англии. В этом случае делается распоряжение банку приобрести эту валюту и перевести на счет школы.

Четвертый момент — ограничение суммы перевода. Особенности валютного законодательства разных стран зачастую ограничивают суммы на отправку и выплату зарубежных переводов. В России — это эквивалент 5000 долларов США в день. Однако по системе SWIFT можно переводить и больше, только необходим документ подтверждающий необходимость и целевое назначение платежа.

Пример: для оплаты обучения или лечения может потребоваться договор с учреждением, куда переводятся суммы, для оплаты за товар подтверждением выступает инвойс (счет) выставленный продавцом.

И, наконец, последняя по списку, но не по значимости особенность SWIFT-перевода — это безопасность. Особенности системы (адресность перевода) позволяют максимально точно доставить деньги получателю.

Про перевод денег из украины в россию

Один из родителей, отправляющих на учебу в Россию своего ребенка, открывает на свое имя банковскую карту в украинском филиале Сбербанка. Дождавшись ее получения, отдает ее вместе с ПИН-кодом своему чаду и отправляет студента в РФ. Дома остается договор с номером счета.

Наиболее выгодным предложением, из практики, можно назвать то, которое предоставляет украинский филиал Сбербанка России. За отправку через систему Колибри, отправитель заплатит лишь один процент, столько же должен будет заплатить и получатель. Перевод можно забрать уже буквально через полчаса после оформления в любом из 18 с половиной тысяч отделений по России.

 Что такое свифт Сбербанка России и его филиалов — как узнать для осуществления международных переводов

• свифт-код ­– SABRRUMMХХ (где SABRRUMM – свифт главного офиса Сбербанка, ХХ – номер филиала);
• имя организации ­– SBERBANK;
• ФИО получателя;
• номер счета (иногда иностранные банки требуют IBAN (ИБАН) – номер счета по международному стандарту, но так как в РФ он не применяется, для перевода в Россию предоставляется просто 20-значный счет получателя);
• наименование представительства, например, Северный филиал (для Москвы) будет иметь название Severny Head Office.

SWIFT-код Сбербанка России понадобится для получения денежного трансфера из-за границы. SWIFT-BIC Сбербанка сообщают отправителю платежа вместе с личными данными. Это буквенно-цифровой набор, который однозначно указывает, куда отправится платеж: в какую страну, регион и банк. SWIFT – практически монополист в сегменте банковских международных переводов, без знания кода просто не обойтись.

 Как перевести деньги с Украины в Россию

Простой перевод дойдет до получателя за 2–3 дня с момента отправки, поэтому если деньги нужны срочно, лучше воспользоваться системой электронных переводов – они поступают в течение 15 минут. Но за это придется доплатить – точную сумму можно узнать в почтовом отделении, так как тарифы часто меняются.

Мгновенный перевод денег (в течение 15 минут с момента отправки) в гривнах или долларах США. Но адресат сможет получить и рубли – выбор валюты будет предложен ему по месту истребования. Комиссия за платеж в Россию начинается от 7,5 гривен.

 СВИФТ перевод: сколько он стоит и какие документы нужны

Обратите внимание, что условия работы системы СВИФТ предоставляют возможность отозвать платеж по персональному заявлению отправляющей стороны. При этом, сделать это можно только до момента его доставки получающей стороне. Сумма перевода возвратиться на счет с вычетом комиссионного сбора за перевод. Поэтому запомните, что возвратить уже выплаченный перевод не возможно.

Казалось бы, что это меньше чем при использовании системы мгновенного перевода. Присутствует незначительный нюанс, это минимальный комиссионный сбор, данная мелочь делает перевод небольших сумм не выгодным процессом.

Проблема 3: финмониторинг и другие проверки

Каждый отправленный доллар и цент может проверяться банками на всех этапах: от Украины до каждого банка в цепи пересылки. Это и валютный контроль, который обязательно проверит, укладывается ли сумма в э-лимит, и финансовый мониторинг, который может интересоваться происхождением средств.

Э-лимит — это предельная сумма заграничных инвестиций для украинца в год. С февраля 2021 года он составляет €200 тыс.

Как уточнили в Приватбанке, отправка платежей по э-лимиту возможна в таких валютах:

• доллар (USD);
• евро (EUR);
• фунт стерлингов (GBP);
• швейцарский франк (CHF);
• польский злотый (PLN).

Э-лимит включается именно тогда, когда речь идет об инвестициях. Например, когда украинец открыл счет в иностранном банке и сам себе отправляет на него средства, или когда покупает недвижимость в другой стране.

Точно не считается инвестицией случай, когда кто-то отправляет $300 родным или друзьям, находящимся за границей.

Обычно банки советуют за раз не отправлять за границу более эквивалента 400 тыс. грн — с этой отметки в Украине начинается обязательный финансовый мониторинг, и банк выясняет происхождение средств. Нужно предоставить налоговую декларацию и доказать, что с соответствующей суммы были уплачены налоги и сборы. Или крупный контракт, например, о продаже квартиры.

Очень важно также, кто именно отправляет деньги из Украины. На форуме «Минфина» множество жалоб от людей, прописанных в Донецкой и Луганской областях, которые не могут отправить средства. У них запрашивают дополнительные документы.

«Платежи клиентов, зарегистрированных на территории Донецкой и Луганской областей, являются объектом пристального изучения банками-корреспондентами в связи с выстроенной внутренней комплаенс политикой», — подтвердила Оксана Головенец.

У иностранных банков эти две области обозначены как регионы военных действий, поэтому они видят для себя террористический риск. Из-за этого запрашивают дополнительные документы и перепроверяют чуть ли не каждый такой платеж вручную. Что, кстати, может стать причиной для повышения комиссии.

Например, в Приватбанке «Минфину» уточнили, что от зарегистрированных на территории Донецкой и Луганских областей для отправки/получения денежных переводов требуют подтверждения места проживания на подконтрольной территории Украины. Это могут быть:

• справка о постановке на учет внутренне перемещенного лица (справка переселенца);
• справка о внесении информации в Единый государственный демографический реестр или выписка из Единого государственного демографического реестра с информацией о месте жительства или временного пребывания;
• справка жилищно-эксплуатационной организации;
• справка правления жилищно-строительного кооператива;
• договор о купле-продаже жилого дома (квартиры) на подконтрольной территории Украины или наем (аренду) жилого помещения.

Для всех без исключения украинцев существует ряд ограничений на предмет отправки средств в рамках э-лимита в отдельные страны. В число «запретных», например, вошли страны, которые не борются с отмыванием денег и входят в «черные» списки FATF, офшоры и пр. SWIFT-переводы запрещены по такому списку стран:

• Иран;
• Ирак;
• Корейская Народно-Демократическая Республика;
• Куба;
• Сирия.

А также на следующие непризнанные территории:

• АР Крым;
• Турецкая Республика Северного Кипра;
• Приднестровская Молдавская Республика;
• Косово;
• Республика Абхазия;
• Республика Южная Осетия.

По перечисленным юрисдикциям деньги не могут ходить в обе стороны: ни в Украину, ни из Украины.

Транзакции между криптовалютными кошельками

Ограничений в работе децентрализованных финансовых систем не предусмотрено. Имея криптовалютные кошельки граждане любых стран могут без проблем обмениваться средствами. Также легко осуществить перевод денег из России на Украину, в любой сумме. Для того, чтобы воспользоваться данным вариантом, обе стороны должны быть зарегистрированы в одной из существующих систем.

Средства поступают на кошелек получателя в срок, зависящий от скорости подтверждения операций внутри системы и прочих нюансов. Для повышения скорости перевода следует просто выбрать более быстрый инструмент, например Litecon,Ripple, BCH и т.д. Узнать подробнее о скорости перевода денег криптовалютой на Украину из России, можно на форумах или сайте выбранного инструмента.

После получения средств на кошелек, останется только обменять токены на фиатную валюту: рубли, гривны, доллары, евро и ряд других.

Сделать это можно непосредственно в кошельке (если функция обмена им поддерживается), через обменные сервисы или биржи. Платежная система Webmoney также работает с рядом криптовалют, здесь пользователь может совершить обмен: IOTA, Bitcoin, BitcoinCash, Litecoin, Bitcoin Gold, Monero, Ripple, Dash.