Как платить по QR-коду Сбербанк Онлайн

Что такое технология nfc

NFC – это встроенный в телефон чип, который позволяет передавать данные между устройствами на короткой дистанции радиусом примерно 10 сантиметров. Дословно эта аббревиатура переводится как «ближняя бесконтактная связь» или «near field communication».

И эта технология уже используется везде наравне с банковскими картами с бесконтактной оплатой. То есть вы можете расплачиваться и в общественном транспорте, и в банкоматах, и в иных платежных терминалах. Более того, на некоторых телефонах уже установлены чипы, которые могут применяться даже на тех терминалах, где нет бесконтактной оплаты, а нужно проводить магнитной стороной карты для считывания.

Сам чип NFC рассчитан на мобильные устройства и может быть установлен в смартфоне или в часах. Но чтобы бесконтактная оплата работала, не достаточно одного чипа. Нужно его еще и настроить. Но не волнуйтесь – это легкие настройки.

Что значит оплата по qr-коду

Принять оплату за товар или услугу продавец может разными способами. К числу традиционных относятся оплата наличными, по карте, по квитанции. Оплата может быть произведена тем или иным альтернативным, инновационным методом — в рассматриваемом случае, с помощью QR-кода.

• определяет то, за что конкретно передает (перечисляет) деньги получателю (продавцу, поставщику услуг) — например, наблюдает и согласует представленный визуально конкретный перечень товаров или услуг, которые нужно оплачивать;
• осуществляет передачу (перечисление) денежных средств продавцу за соответствующий «конкретный перечень».

В случае с наличным расчетом или платежом по карте «конкретный перечень» — того, за что платятся деньги, покупатель либо знает сам (поскольку его корзина с товарами будет перед ним), либо данный «перечень» представляет (в устной или иной уместной форме) кассир при обслуживании данного покупателя непосредственно на кассе.

В случае с квитанцией — перечень «того» фиксируется непосредственно в квитанции, которую покупатель может рассмотреть. А в случае с QR-кодом — перечень «шифруется» продавцом в соответствующем коде (если, конечно, одновременно не задействованы «традиционные» методы информирования покупателя о «перечне» — при наличии которых какой-либо шифровки данных о товаре внутри кода не потребуется).

В свою очередь, далее происходит передача денежных средств. Наличными она производится, понятное дело, напрямую. При оплате по карте — через эквайринг. При оплате по квитанции — через кассу банка. А при оплате по QR-коду в рассматриваемом случае — через межбанковскую Систему быстрых платежей (СБП). У покупателя при этом должны быть:

• банковский счет с привязкой к СБП;
• смартфон или планшет с приложением (от банка, в котором открыт счет) для расчетов через СБП.

А у продавца — расчетный счет (или иной разрешенный к использованию в торговле счет — который может и отличаться от расчетного, если продавец, к примеру, самозанятый), также подключенный к СБП (и «настроенный» на прием оплаты от покупателей по QR-кодам).

При этом, как таковой QR-код в рамках рассматриваемых процедур может использоваться двумя основными способами:

1. В качестве:

• носителя «конкретного перечня» товаров (или информации об отдельно взятом товаре, если он единственный) и сведений об их стоимости — в случае, если не используются традиционные способы представления перечня товаров, подлежащих оплате, покупателю;
• носителя (транслятора) ссылки в систему СБП для перечисления денег продавцу за «конкретный перечень» в сумме, что соответствует стоимости товара (товаров).

Перечень товаров (или единственная товарная позиция) и его цена, зашифрованные в QR-коде, «распознаются» смартфоном или планшетом покупателя — и даются последнему на обозрение. Если покупатель согласен произвести оплату за данный перечень по установленной цене, то по QR-коду он переводится в систему СБП для осуществления оплаты в назначенной сумме.

В рассматриваемом случае на продаваемом товаре размещается уникальный QR-код (или «привязывается» к товару тем или иным образом, при котором код можно оперативно «вызвать» — например, через веб-скрипт при покупке онлайн). Соответствующий код принято называть «динамическим» — поскольку он может меняться (например, при изменении наименования или цены товара, который «зашифрован» в нем).

2. Только в качестве ссылки, с помощью которой покупатель переходит в СБП для перечисления денег продавцу за «конкретный перечень» (представляемый или озвучиваемый в данном случае продавцом традиционным способом — на кассе).

В этом случае используется постоянный («статический») QR-код, как правило, размещаемый непосредственно на кассе магазина или около нее. Покупатель, отсканировав данный код, передает через свой смартфон в СБП идентификаторы расчетного счета продавца, а затем перечисляет через СБП на данный счет ту сумму, которую ему называет кассир, за товары, подлежащие оплате. Продавец мгновенно получает подтверждение об оплате — и разрешает забрать товар.

Использование статического QR-кода оптимально для небольших торговых или сервисных объектов — таких как киоск, продуктовый магазин на первом этаже жилого дома, бытовой сервис или бьюти-салон. Подойдет такая схема также для гостиниц, паркингов. Оплата по QR-коду становится популярной и в сфере онлайн-покупок.

В этом случае требуемый код отображается непосредственно на странице заказа товара (на этапе его оплаты перед подтверждением распоряжения о сборке заказа). Или может быть, к примеру, направлен на адрес электронной почты покупателя (либо ему на телефон).

Ожидается, что схемы расчета с применением QR-кодов в рамках Системы быстрых платежей будут постоянно совершенствоваться и дополняться различными новыми опциями. Например — той, при которой покупатель интернет-магазина (или пользователь мобильного приложения от владельца интернет-магазина) сможет производить расчеты без обязательной «сканирующей» операции — принимая счет на оплату через СБП непосредственно в Личный кабинет системы «Банк-клиент». Перспективным считается также развертывание инфраструктуры для осуществления покупок через СБП в формате подписок.

Могут стать популярными схемы, при которых QR-код будет передаваться на смартфон клиента в виде графического файла — распознаваемого программой от клиентского банка (опять же, здесь не предполагается никакого «ручного» сканирования). Подобным образом могут «рассылаться», к примеру, квитанции по услугам ЖКХ, счета на предоплату товаров в интернет-магазинах, налоговые платежи.

Видео – как создать QR-код для оплаты по реквизитам:

Как оплатить квитанцию по qr или штрих-коду в сбербанке

Россияне по-прежнему выбирают привычный способ проведения различных платежей – через операциониста в банковской кассе или терминал. Более «продвинутые» пользователи давно перешли на платежи в Сбербанк Онлайн и в его мобильном приложении. Сейчас многие коммунальные службы и госкомпании на квитанциях вместе с обычными цифровыми реквизитами размещают матричный код, что позволяет использовать новую технологию.

Обладая устройством с опцией чтения QR-кодов и камерой, через интернет-банк очень просто перевести деньги за:

Все больше компаний переходят на такую систему проведения платежей. Преимущества очевидны для обеих сторон – плательщиков и получателей. Плательщики не заполняют различные ИНН, БИК, номера корреспондентских счетов, без чего невозможно провести транзакцию. Кому хотя бы раз приходилось заполнять квитанции, знает, насколько это изматывающий процесс – вводить все данные вручную, боясь ошибиться в любой цифре. В безошибочном заполнении квитанций заинтересованы получатели, поскольку это гарантирует своевременное поступление средств. По этой причине количество компаний, работающих с этой технологией, будет постоянно расширяться.

Клиент может выбрать один из двух вариантов оплаты по штрих-коду:

Оба способа – безопасны и занимают минимум времени.

Как подключить

Для практического запуска механизма расчетов с помощью QR-кодов и Системы быстрых платежей определенные действия предстоит произвести как продавцу, так и покупателю. Для первого они по понятным причинам сложнее — но они будут гораздо менее трудоемкими и практически всегда менее затратными в сравнении с теми действиями, что обусловлены, к примеру, подключением к эквайрингу для приема оплаты по обычным картам.

Продавцу товаров (или поставщику услуг), который планирует принимать оплату по QR-кодам через систему СБП, необходимо:

1. Подписать договор с банком, который имеет статус участника СБП, а также имеет возможность для проведения транзакций с помощью QR-кодов.

Список таких банков доступен на сайте Системы быстрых платежей (ССЫЛКА): сейчас там уже несколько десятков кредитных организаций. Примечательно, что по каждому банку приведено описание механизма работы фирменного приложения, с помощью которого клиент банка производит оплату по QR-кодам.

https://www.youtube.com/watch?v=TvPjGgdA9j8

Отметим, что там же приведены описания действий клиента банка при обычном переводе в пользу другого физлица через СБП. Аналогично, все они более или менее схожи в случае с использованием платежной инфраструктуры от разных банков — но не помешает удостовериться в правильности используемого способа проведения транзакций.

2. Определиться с разновидностью используемых кодов, способами их размещения (в определенных местах магазина — в случае со статическими кодами, на поверхности тех или иных товаров и иным способом в случае с динамическими кодами).

3. Обеспечить информирование покупателей о возможности осуществления оплаты по QR-коду.

При необходимости — оказать содействие покупателю в практическом использовании данной схемы.

Таким образом, организация приема оплаты по QR-кодам СБП — процедура, которая требует соблюдения значительно меньшего объема формальностей в сравнении с классической схемой подключения хозяйствующего субъекта к эквайрингу. Как и, очевидно, предполагает, что бизнес понесет значительно меньший объем издержек при организации соответствующих расчетов.

Вебинар  – Как магазину подключиться к Cистеме быстрых платежей и принимать оплату по QR-кодам:

Как расплачиваться телефоном без nfc вместо карты

Если вы надеетесь найти «волшебную таблетку», которое заставит ваш телефон без NFC оплачивать ваши счета бесконтактно – то не ищите. Для этого нет ни специальных приложений, ни встроенных опций в SIM-картах, ни дополнительных антенн. Все просто – либо есть технология NFC в телефоне, либо ее нет.

Но все же есть варианты оплаты с помощью телефона без встроенного NFC – это QR-коды. Куайринг – это новый популярный вид оплаты, которым многие предпринимателя стали заменять привычный эквайринг. Для такого вида оплаты от продавца понадобится генератор QR-кода, а от покупателя наличие в телефоне камеры и приложения банка для считывания QR-кода и оплаты.

Как видите оплачивать покупки телефоном вместо карты очень просто. Нужно только, чтобы ваш телефон обладал функцией NFC, а вы сделали привязку карты к устройству. Настройка делается в течение минуты, но при этом здорово упрощает вам жизнь.

Какие виды счетов можно оплачивать по qr-коду

В настоящее время множество компаний снабжают свои квитанции реквизитами в форме описываемого кода. По этой причине у вас есть возможность оплачивать при помощи QR-кода следующие разновидности счетов:

1. Различные типы коммунальных платежей.
2. Штрафы, полученные при нарушении правил дорожного движения, а также штрафы, выплата которых происходит в пользу государственного бюджета.
3. Разнообразные виды пошлин, а также налоговых сборов.
4. Услуги компаний, которые предоставляют доступ к интернету, а также кабельному телевидению.
5. Оплата обучения в разнообразных учебных заведениях и спортивных секциях.

Кроме того, следует отметить, что многие отечественные компании выдают своим клиентам платежные документы, снабженные описываемым кодом, в котором зашифрованы реквизиты, что позволяет оплачивать их описанным выше способом.

Важно осознавать тот факт, что, несмотря на высокий уровень популярности и востребованности описываемых кодов, часто компании по привычке снабжают свои квитанции менее удобными штрих-кодами. Такие счета вы также можете оплатить при помощи описанного выше метода, так как система одинаково эффективно сканирует как QR-коды, так и штрих-коды. Процесс сканирования и осуществления оплаты по штрих-коду остается неизменным.

Важно отметить, что для оплаты счетов при помощи штрих-кода вам не придется совершать установку каких-либо дополнительных программных приложений на собственный смартфон.

Настройка в android

Используйте следующую инструкцию для установки бесконтактных платежей через телефон для следующих брендов:

Далее действуйте так:

1. Откройте панель быстрых уведомлений, проведя пальцем от верхнего края вниз. Возможно в вашем телефоне эта функция уже выведена для быстрого доступа. Тогда зажмите иконку и удерживайте нажатой для появления дополнительного меню.

Если значка NFC нет, то тапните на иконку в виде шестерёнки, чтобы перейти в настройки.

2. Откройте раздел «Беспроводные сети» или «Подключения». В этих разделах хранятся настройки подключения к Wi-Fi, Bluetooth, а также к бесконтактным платежам. Возможно NFC будет скрываться под строкой «Еще».
3. Зайдите в раздел с настройками NFC и передвиньте ползунок, чтобы активировать и разрешить передачу данных.
4. В некоторых моделях нужно также активировать функцию «Android Beam», чтобы позволить устройству передавать данные.
5. Выберите приложение с картой, откуда по умолчанию будут происходить платежи.

Недостатки платежей по qr-коду сбп

При всех очевидных преимуществах рассматриваемой схемы расчетов — простоты запуска, низкой комиссии и оперативности перечисления денежных средств, у нее есть также ряд недостатков. К числу типичных можно отнести:

1. Отсутствие (в общем случае) кеш-бэка по операциям.

Начисление кеш-бэка по обычным платежным картам сегодня — в порядке вещей, и многие современные покупатели уже отвыкли от схемы с «чистыми» расходами, когда на карту в ответ на списывания в пользу продавцов товаров и поставщиков услуг ничего не начисляется.

Кеш-бэк, как ни странно, выгоден в первую очередь самому банку, который эмитирует пластиковые карты: за счет соответствующих начислений стимулируется увеличение общего объема платежных операций по карте и, соответственно, банк получает больше транзакционных выгод.

В зависимости от программы лояльности, размер кеш-бэка может доходить до десятков процентов. Минимальная его величина, как правило, составляет не менее 1%. Но даже она в случае с расчетами по QR-кодам в общем случае не гарантирована — поскольку банк, обеспечивающий платеж, в данном случае не заинтересован в дополнительном стимулировании транзакций.

2. Отсутствие возможности принимать платежи от клиентов, не пользующихся смартфонами (или от тех, у кого не оказывается под рукой таких устройств).

При этом, прямой корреляции между теми людьми, которые не пользуются смартфоном и теми, кто желает отказаться от пользования картами, скорее всего, наблюдаться не будет. Такие покупатели, скорее всего, не будут испытывать объективных потребностей в поиске альтернативы картам (или наличным, если привыкли рассчитываться ими).

3. Наличие лимита на 1 транзакцию — пусть и большого, который составляет 600 тыс. рублей.

Конечно, это несущественная проблема, но теоретически способная доставить неудобства, если, например, по QR-коду приобретается автомобиль или дорогое ювелирное украшение. К слову, расчеты по QR-кодам в таких сегментах в перспективе могут стать одними из самых регулярных: далеко не каждый клиент готов в подобных случаях рассчитываться по карте — при наличии известны рисков, связанных с фишингом и иными сценариями «перехвата» платежа.

Плати qr — альтернативное решение от сбербанка

Оплата по QR-кодам от СБП — это «общефедеральная» инфраструктура для расчетов. Но кроме нее есть иные, частные (корпоративные) реализации применения QR-кодов в качестве платежных идентификаторов. Основная категория поставщиков таких решений — банки, и их лидерство здесь вполне логично: кто, если не банки, активнее всего будут «осваиваться» в инновационных платежных сервисах.

К числу наиболее известных и набирающих популярность решений здесь можно отнести платформу «Плати QR» от Сбербанка (ССЫЛКА). Предусмотрена комиссия от 0,6% — не зависящая от оборота (но зависящая от вида деятельности), плата за обслуживание как при эквайринге не взимается.

Как и в случае с применение инфраструктуры СБП, решение от Сбербанка предусматривает использование QR-кодов:

1. Статических — размещаемых в виде наклейки там, где покупателям будет удобно считать код смартфоном (кассир при этом сможет получить уведомление через мобильное приложение СберБизнес после оплаты товара).

2. Динамических — непосредственно на экране мобильных устройств (кассир или курьер могут иметь полномочия на генерацию QR-кодов для каждой покупки через приложение СберБизнес).

Также возможно внедрение плагинов для формирования кодов через сайт или приложение продавца. Еще один вариант расчетов — сканирование QR-кодов покупателей, создаваемых ими в приложении СберБанк Онлайн.

Функционал сервиса Плати QR по умолчанию реализован в онлайн-кассах «Эвотор»: каких-либо настроек для обеспечения его применения на таких ККМ производить не требуется. Касса «Эвотор» может автоматически отображать на дисплее QR-код продавца или же активировать камеру для сканирования QR-кода от клиента.

Преимуществом задействования сервиса Плати QR — в определенной степени альтернативного платформе от СБП, может быть отсутствие существенных ограничений по суммам транзакций. Также правомерно ожидать высокого качества функционирования соответствующей фирменной платформы — поскольку она предполагает проведение оплаты со счетов «своих» пользователей или партнерских (тех, у которых открыты счета в Тинькофф).

К тому же тот факт, что оплата по QR-коду будет происходить по «брендированным» каналам от Сбербанка, определенно повысит доверие для тех пользователей, которые соответствующие механизмы расчетов еще не задействовали, и потому сомневаются в их безопасности.

Плюсы оплаты по qr-коду для продавцов и покупателей

Оплата рассматриваемым способом, действительно, имеет преимущества как для продавца, так и для покупателя.

Продавец, который принимает такую оплату, может:

• не подключать эквайринг (если, конечно, не попадает под критерии обязательного подключения к нему по закону);
• не использовать специальные терминалы, которые могут стоить дорого (достаточно задействования общераспространенных мобильных устройств);
• очень быстро получать деньги от покупателей (СБП позволяет перечислять деньги буквально за несколько секунд, причем, даже в небанковские дни и во внерабочее время);
• предложить покупателю не менее безопасный, чем при пользовании картами способ расчетов (а то и более безопасный, поскольку для него не будут характерны риски, которые могут наблюдаться при традиционных технологиях оплаты — риски компрометации реквизитов карты);
• предложить покупателю быструю альтернативу банковской карте — если он забыл ее или она оказалась в момент оплаты на кассе заблокированной (или возникли иные причины, при которых расчет по ней оказался невозможен), или наличным, если их к моменту оплаты оказалось недостаточно.

Для покупателя оплата через QR-код с использованием СБП также имеет много привлекательных сторон. Выше мы уже отметили, что это возможность не использовать банковскую карту, если это нежелательно или затруднительно (например, человек забыл пароль или карта не считывается).

Или если нет технической возможности использовать мобильное устройство, обеспечивающее транзакции через такие платежные системы как Apple Pay или Android Pay — на котором, как минимум, есть NFC-модуль. Для оплаты по QR-коду можно воспользоваться любым гаджетом, у которого есть камера.

Многие покупатели в принципе не доверяют пластиковым картам. Для них возможность задействовать рассматриваемую схему может стать особенно привлекательной — хотя, скорее всего, в силу ее явной технологичности сомнения со стороны консервативно настроенного потребителя будут.

Аргументом для сомневающегося покупателя может быть то, что расчеты в рамках Системы быстрых платежей производятся мгновенно — и это правило распространяется также на обеспечение движения денежных средств от продавца к покупателю в установленных законом случаях.

Самое очевидное — при возврате товара или его замене на более дешевый. В свою очередь, в случае с использованием обычной банковской карты после возврата обычно проходит некоторое время до момента зачисления возвращаемых денежных средств на счет карты покупателя.

Обе стороны расчетов — и продавец и покупатель, заинтересованы в наличии платежной инфраструктуры, способной работать без сбоев. Не редки ситуации, когда классические банковские платежные системы — базирующиеся на использовании пластиковых карт, различные неприятные сбои дают.

При отсутствии возможности рассчитаться наличными продавец и покупатель могут в подобной случае оставить друг друга «ни с чем». Но на выручку может прийти решение на базе QR-кодов — не связанное никак с функционированием платежных систем для банковских карт.

Правомерно говорить — с учетом данной особенности, и о том, что QR-платформа может достаточно легко масштабироваться, в том числе и в межрегиональной перспективе. Поскольку все, что нужно для расчетов — это два мобильных устройства (одно — у продавца, другое — у покупателя), то внедрить рассматриваемый механизм оплаты можно практически мгновенно во всех магазинах сети. В том числе если они распределены по разным регионам: функционал СБП общедоступен на всей территории России.

Примечательно, что расчеты по рассматриваемой схеме во многих случаях можно интегрировать с товароучетной платформой, используемой предприятием. Как правило, такая интеграция необходима по объективным причинам, обусловленным требованиями законодательства: вся выручка через QR-платежи, как и поступающая по любым другим каналам, подлежит налоговому учету.

Безусловно, потребуется также интеграция инфраструктуры для расчетов по QR-кодам и онлайн-касс, на которых выручка, полученная через СБП, также должна быть фискализирована. В этих целях может быть задействована как товароучетная платформа, так и прямые способы интеграции между профилем продавца в СБП и контрольно-кассовой техникой.

Вполне вероятно, что более выгодной и надежной будет именно первая схема. В случае с онлайн-расчетами, где все автоматизировано – скорее всего, и безальтернативной. Поэтому, при решении вопроса  с внедрением расчетов по QR-кодам продавцу следует своевременно проработать вопрос интеграции инфраструктуры для таких расчетов с используемыми товароучетными решениями.

С телефона в приложении сбербанк онлайн

Оплата по QR или штрих коду выполняется в мобильном приложении Сбербанк Онлайн. Если пользователь желает платить по счетам, используя эту технологию, ему нужно заранее установить приложение на смартфон или айфон. Приложение просто загрузить из Google Play (для Android) и AppStore (для iPhone).

Для платежа еще понадобится «платежка» с кодом и карточка с нужной суммой.

В каком порядке проводить платежную операцию:

1. открыть приложение и войти в него, пройдя процедуру авторизации;
2. в открывшейся странице перейти на вкладку «Платежи»;
3. на этой же странице внизу размещена вкладка «Оплата по QR или штрих-коду», нажать на нее;
4. на экране телефона появится сообщение с вопросом – «Разрешить приложению Сбербанк фото- и видеосъемку?»;
5. дать согласие, нажав «Разрешить»;
6. далее после активации камеры появится сканер;
7. навести камеру на изображение кода (в квитанции он располагается в виде квадрата рядом с реквизитами вверху);
8. сканер в автоматическом режиме сканирует QR-код;
9. если сканирование завершилось удачно, то поля реквизитов заполнятся в автоматическом режиме (если попытка оказалась неудачной, система потребует повторного действия);
10. после сканирования на экране появится страница, где можно выбрать нужную карточку или счет для списания денег;
11. нажать «Продолжить»;
12. следом автоматически отобразятся реквизиты платежного документа, вам остается проверить их и кликнуть на «Продолжить»;
13. на следующей странице появится вся информация по платежу (вид услуги, реквизиты получателя, данные плательщика);
14. остается подтвердить перевод, нажав «Подтвердить»;
15. платеж завершен.

Если понадобится платежный документ на бумаге, то пользователь сможет распечатать его на своем компьютере в веб-версии интернет-банка.

Через терминалы

У кого не установлено мобильное приложение или камера на телефоне не соответствует нужным параметрам, то оплатить коммунальные и другие услуги по квитанции с штрих-кодом можно в любом терминале Сбербанка. Все его платежные устройства оснащены современными сканерами. Внутри терминала размещается инфракрасный считыватель, осуществляющий процесс сканирования.

Алгоритм действий схож с указанным выше:

1. вставить карту в картоприемник;
2. для авторизации набрать ПИН-код карточки;
3. в меню нажать на «Платежи» и следом – «Оплата по штрих-коду»;
4. поднести счет к сканеру так, чтобы его лучи полностью охватили QR-код (если вы все сделали правильно, раздастся звуковой сигнал);
5. отсканированная «платежка» отобразится на экране (данные поставщика услуг заполняются автоматически);
6. вам останется внести сумму платежа и период уплаты;
7. проверьте корректность данных;
8. нажать «Оплата»;
9. возьмите чек и карточку.

https://www.youtube.com/watch?v=qNQSFl6TrFc

Таким способом можно проводить оплату наличными – внести деньги через купюроприемник.