Как подключить сервис быстрых платежей для интернет-магазина

Почему система быстрых платежей выгоднее с мтс кассой

✅ Не нужны дополнительные девайсы для генерации QR-кода. Кассир в один клик выводит QR-код на экран МТС Кассы/чековую ленту для оплаты.

✅ Все МТС Кассы поддерживают СБП. В любой момент подключите оплату по QR-коду на кассах с ОС Android.

✅ Встроена программа лояльности сервиса Invoice.su. МТС Касса интегрирована с сервисом Invoice, который предлагает специальную программу лояльности для тех, кто оплачивает покупки через СБП. За каждую покупку через СБП вашим клиентам начисляются бонусы. Они могут использовать их для оплаты других заказов.

✅ Больше банков – больше оплат. Среди наших партнеров более 20 банков-участников СБП: Авангард, Ак Барс Банк, Америкэн Экспресс Банк, Банк Русский Стандарт, Веста, ВТБ, Газпромбанк, Газэнергобанк, МОНЕТА, МСП Банк, Открытие, Платина, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, СКБ-банк, Тинькофф, Точка, ФК Открытие, ФИНАМ, Элплат, WebMoney (Банк ККБ). Клиент сам выберет, через какой банк ему выгоднее оплатить товар.

Узнать подробнее

Система быстрых платежей: что это и зачем нужно?

Изначально банки будут сами «встраивать» в свои мобильные и интернет-банки возможность осуществления переводов через СБП. Пользователю будет достаточно зайти в то же банковское мобильное приложение, выбрать нужный раздел, выбрать номер телефона, к которому привязан нужный счет для перевода (а при необходимости еще и банк), ввести сумму и подтвердить перевод. Дополнительно регистрироваться в СБП не нужно, идентификатором клиента служит его номер мобильного.

Важная особенность: чтобы совершить перевод в СБП, банк-отправитель и банк-получатель должны быть подключены к системе. Переводы осуществляются по любым счетам, кроме кредитных (так как это, по сути, ссудный счет самого банка). Счет может быть как карточный (при этом неважно, какая у вас платежная система), так и текущий или депозитный.

Обычно комиссия за один перевод из банка в банк составляет 1—1,5% от суммы. В Системе быстрых платежей тарифы будут ниже. Так, в 2022 году для банков установлен льготный период действия СБП, в рамках которого ЦБ РФ не взимает с них комиссию за переводы физлиц. С 2020 года комиссия за один перевод составит для банка от 0,5 до 3 рублей за операцию. Эта комиссия будет взиматься как с банка-отправителя, так и с банка-получателя.

Банки сами будут устанавливать тарифы за переводы в СБП для своих клиентов. Принимая во внимание льготный период с нулевым тарифом, Банк России ожидает, что в 2022 году банки предложат своим клиентам симметричные льготные тарифы. ЦБ совместно с ФАС обещает следить за тем, чтобы комиссии для пользователей оставались на приемлемом уровне. Единоразово с помощью Системы быстрых платежей можно будет перевести до 600 тыс. рублей — это традиционное ограничение для любых денежных переводов в России, регламентированное ЦБ РФ. Одновременно банки могут устанавливать собственные ограничения по сумме переводов внутри СБП в соответствии со своей политикой управления рисками.

На первом этапе в проекте участвуют 12 финансовых организаций: Газпромбанк, ВТБ, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, «Ак Барс», Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, группа QIWI, СКБ-Банк, Росбанк, Совкомбанк и РНКО «Платежный центр». С 28 января 2022 года большинство из них [предложит](https://www.nfcexpert.ru/news/lenta/?id=10832980) части своих клиентов-физлиц сервисы СБП. С 28 февраля эти банки откроют доступ к системе всем своим розничным клиентам.

Также известно, что еще 40 банков планируют подключиться к СБП в обозримой перспективе. По данным Банки.ру, в 2022 году около половины топ-50 банков по активам уже [присоединятся](https://www.nfcexpert.ru/news/lenta/?id=10834658) к СБП.

В Госдуме находится законопроект, который внесет изменения в существующее правовое поле и обяжет все значимые на рынке платежей банки подключиться к Системе быстрых платежей.

Для минимизации подобного риска каждый перевод в СБП пользователь будет подтверждать одним из доступных способов (например, введя код из СМС-сообщения или push-сообщения в мобильном банке). При этом предполагается, что в момент подтверждения он будет видеть маркированные Ф. И. О. получателя средств, которому переводит деньги (например, формата «Ивану Ивановичу К.»).

Если адресат перевода все-таки был указан неверно, то отправителю необходимо обратиться в банк, из которого был сделан перевод, для решения проблемы в индивидуальном порядке. Эксперты [указывают](https://www.nfcexpert.ru/news/lenta/?id=10674592), что в платежной системе ЦБ РФ уже существует сложившийся механизм урегулирования подобных ситуаций. Также важно учитывать, что возврат перевода отправителю возможен только в случае согласия получателя средств.

Безопасность сбп

Переводы по СБП контролируются на государственном уровне. Их безопасность обеспечивают все банки-участники СБП, Банк России, Национальная система платежных карт с помощью современных систем защиты, соответствующих стандартам информационной безопасности.

Постепенно СБП набирает популярность, и вместе с этим появляются подозрительные сайты, рассылки в мессенджерах и соцсетях, в которых используются название и логотип СБП. Поэтому ищите нужную информацию только на официальных сайтах СБП и Банка России, и пользуйтесь только официальным приложением вашего банка.

В начале 2021 года ЦБ РФ заявил, что к 2023 году более 25% национальных платежей будут проводиться через СБП.

Дата публикации: 19.10.2020

Использование сбп для физических лиц

Сейчас для физических лиц в СБП работают несколько сценариев переводов:

• Исходящие переводы другим физическим лицам;

• Переводы между своими же счетами в разных банках;

• Платежи в пользу юридических (оплата товаров и услуг с помощью QR-кода);

• Платежи юридических лиц в пользу физических (для возврата денежных средств от продавцов покупателям или для выплат от организаций, например, перевод зарплат и страховых выплат, перечисление микрозаймов).

Также в будущем (в 2022-2023 годах) планируются:

• Платежи физлиц в пользу государства и наоборот. У пользователей СБП появится возможность оплачивать налоги, пошлины, штрафы и т. п., а у государства – выплачивать из госбюджета пенсии, зарплаты, пособия и т. п.

• Переводы между физическими лицами по запросу получателя. Пригодится в случае, если вы заплатили за кого-то и хотите напомнить о долге.

• Внедрение pull-переводов. Если для оплаты крупной покупки сейчас вам надо снять деньги со счетов в разных банках и перевести их на один счет, то с помощью сервиса pull-переводов такая оплата будет доступна внутри одного окна.

Как подключить сбп пользователям мтс кассы

1. Просто оставьте заявку на подключение. Наши менеджеры помогут вам с настройкой.

   Подключить СБП

2. Настройте СБП самостоятельно. Подробная инструкция по ссылке.

Как подключить сервис быстрых платежей для интернет-магазина

Как работает сбп

Система работает в нескольких режимах.

Как юридическим лицам принимать платежи в сбп

В обычных магазинах есть несколько способов приема платежей по QR-коду:

• QR-наклейка. Это многоразовый код, который предоставляется банком, либо вы формируете его сами в личном кабинете на сайте вашего банка или в банковском приложении, распечатываете и размещаете в кассовой зоне. В нем зашифрованы только реквизиты для оплаты. Клиент считывает код, сам вводит в банковском приложении сумму покупки и подтверждает платеж.

  Кассир должен внимательно следить за тем, как платеж поступает от конкретного покупателя, чтобы закрыть на кассе чек.

  Данный способ подходит торговым точкам с фиксированной стоимостью продукта и невысокой проходимостью, где работает одна касса, например, парикмахерской, хостелу, фитнес-клубу и т. д.

• QR-код в мобильном приложении банка для бизнеса. В приложении проводить оплату по QR-коду немного проще – код формируется для каждого чека отдельно, и путаницы с закрытием чека произойти не должно. Тем не менее, такой способ подразумевает наличие у всех кассиров смартфонов и умение пользоваться бизнес-приложением банка.

• Через онлайн-кассу по QR-коду на экране кассы или чековой ленте. Этот способ наиболее удобный, т. к. процесс продажи для кассира не отличается от стандартного. Подтверждение об оплате приходит на кассу, и она распечатывает чек только в случае успешной оплаты. Способ подходит магазинам даже с высокой проходимостью.

Какие задачи решает система быстрых платежей

Главные задачи, которые решает СБП для малого бизнеса, — проведение платежей и экономия на комиссиях. По данным последних исследований, около 70 % операций в розничной торговле осуществляются с помощью безналичной формы платежей.

Все больше людей, которые покупают товары онлайн или офлайн, делают выбор в пользу оплаты по карте.

Система быстрых платежей решает следующие задачи:

1. Дает возможность принимать безналичные платежи. Без СБП предпринимателю понадобится терминал, кассовое оборудование и эквайринг.

2. Позволяет экономить на комиссиях. С каждого платежа бизнес будет терять не 3 или 5%, а максимум 0,7%.

3. Обеспечивает удобство для клиентов. Многие покупатели уже привыкли к оплате через QR-коды.

4. Упрощение бухгалтерских процессов. Платежи не приходят единой суммой и пропадает необходимость их «разбрасывать».

5. Наличие разных сценариев для оффлайн и онлайн-платежей. Можно сгенерировать статический или динамический QR-код для торговой точки, встроить кнопку на сайт или настроить платежную ссылку.

Сценарий оплаты по QR-коду в интернете

За последние 2 года многие предприниматели выбрали СБП как основное средство для проведения платежей. СБП для интернет-магазинов стал спасательным кругом, который позволяет экономить на обработке платежей.

Особенности подключения сбп в сбербанке

Некоторые банки требуют сначала совершить ряд манипуляций перед первым использованием СБП. Особенно в этом отличился Сбербанк.

Он долго сопротивлялся подключению к системе быстрых платежей. По указанию ЦБ РФ 11 системно значимых банков должны были подключиться к сервису до 1.10.2022. 10 организаций это сделали, а Сбербанк не успел или не захотел уложиться в установленные сроки.

Федеральная антимонопольная служба посчитала, что 94 % всех денежных переводов приходится именно на Сбербанк. Ущемление прав пользователей безналичных расчетов налицо. Центробанк вынес предписание об устранении нарушения и оштрафовал нарушителя. И только с апреля 2020 г. клиенты Сбербанка смогли подключиться к СБП.

Вот что для этого надо сделать:

1. В мобильном приложении (в Сбербанк Онлайн на компьютере вы этого сделать не сможете) нажмите на человечка в верхнем левом углу. Так вы зайдете в свой профиль.
2. Войдите в “Настройки”. Прокрутите почти до самого низа и найдите “Подключение к СБП”.
3. Дайте согласие на входящие и исходящие переводы. Здесь же можно отключиться от системы, просто удалив свое согласие.

Если вы не проделаете эти операции, то не сможете бесплатно переводить деньги на карты других банков. И люди тоже не перечислят вам деньги без комиссии.

Отключение сервиса

Для отключения СБП необходимо зайти в «Сбербанк Онлайн», перейти в «Настройки», выбрать раздел «Система быстрых платежей» и отключить все направления.

В чем подвох системы быстрых платежей

СБП имеет немало преимуществ, но некоторым моментам все же стоит уделить внимание:

• нужно знать название финансового учреждения, в котором обслуживается получатель;
• совершать мгновенные переводы могут только резиденты РФ;
• отменить денежный перевод такого вида невозможно;
• проверить, дошел ли платеж получателю, можно только связавшись с ним лично.

Плюсы и минусы

Главное преимущество использования Системы быстрых платежей — снижение расходов для бизнеса. Может показаться, что разница между 3 % за эквайринг и 0,7 % за СБП несущественная, но важно видеть конкретные цифры.

К примеру, турагентство ANEX TOUR благодаря Системе быстрых платежей сэкономило более 60 000 рублей за неполный 2021 год благодаря миграции с эквайринга на СБП. Это хороший результат, а в процентах разница выглядит незначительной — 1,6 % против 0,7 %.

Еще в рамках программы по возврату комиссий компания получила за год почти 39 000 рублей компенсаций. Аналогичных примеров в сети много. Если специально поискать кейсы, можно найти 5-10 свежих примеров.

Кроме упомянутых выше плюсов, можно выделить:

• 0 рублей на подключение бизнеса к системе;

• высокая скорость обработки платежей — большинство операций происходят практически мгновенно;

• возврат денег клиентам без платежных поручений;

• перевод средств другим ИП или юридическим лицам;

• высокий лимит по сумме платежа — до 600 000 рублей на одну операцию;

• максимальная комиссия с платежа — 1 500 рублей;

• экономия на комиссиях благодаря поддержки со стороны государства.

Последний пункт особенно важен для бизнеса, потому что государственные органы регулярно поддерживают предпринимателей, использующих СБП. В рамках госпрограммы в прошлом году Промсвязьбанк установил 0 % комиссию для бизнеса.

С платежей будет взиматься комиссия, но в срок до 30 дней средства поступят обратно на счет предпринимателя или юридического лица. Программа действовала с июля 2021 года до конца года, но в декабре ее продлили до 1 июля 2022 года.

Получить компенсацию могут представители малого и среднего бизнеса (МСП), принимающие оплату через СБП. Счет предпринимателя или компании должен быть открыт в одном из 50 банков, входящих в специальный перечень.

Заявление о продлении программы возврата комиссий

Таким образом, можно принимать платежи бесплатно до июля 2022 года, но есть шанс, что программу продлят еще раз. Она стимулирует развитие МСП и повышает привлекательность платежной системы.

Минусы СБП:

• для платежей больше 600 000 рублей придется разбивать сумму на несколько платежей;

• СБП не поддерживает рекуррентные платежи;

• могут возникнуть проблемы со сканированием QR-кодов на смартфонах с устаревшей версией операционных систем.

Плюсов гораздо больше чем минусов, поэтому предпринимателям однозначно стоит присмотреться к платежному инструменту. Особенно на фоне того, что государство регулярно продлевает программу поддержки бизнеса, работающего с СБП.

Плюсы и минусы сбп

Преимущества:

• Мгновенное зачисление денег на счет.
• Экономия на комиссии — ее предел регулируется ЦБ. Максимальное значение достигает 0,7% в зависимости от сферы деятельности.

С 1 октября комиссию дополнительно ограничили суммой 1 500 руб. с одного платежа. А представители МСП до 1 июля 2022 могут получить компенсацию от государства и вернуть всю сумму комиссии, уплаченную за применение СБП.

• Не нужно покупать, устанавливать и обслуживать дополнительное оборудование.

Недостатки:

• Сумма единовременного платежа не может превышать 600 000 руб, в будущем планируется расширить границы до 1 млн руб.
• Банковский счет клиента должен быть открыт в кредитной организации, которая подключена и участвует в системе СБП.
• Покупатель должен при себе иметь современный телефон с установленным на него банковским мобильным приложением и подключенным интернетом.

Пошаговая инструкция для подключения сбп

Скорость подключения к СБП полностью оправдывает название системы.

• Шаг 1.Получить перевод может только банк, подключенный к системе. Поэтому удостоверьтесь, что ваш банк входит в реестр ЦБ или откройте дополнительный счет в другом.
• Шаг 2. Подайте заявку своему банку на подключение.
• Шаг 3. СБП не заменяет онлайн-кассу, а является дополнительным способом на ряду с эквайрингом для безналичного зачисления выручки на счет. Поэтому определитесь с подключением кассы и эквайринга.
• Шаг 4. Оформите договор с банком на подключение счета к приему быстрых платежей.
• Шаг 5. Получите зарегистрированный в ОПКЦ QR-код и начинайте получать платежи.

Расчеты между юрлицами и предпринимателями

Находятся в стадии тестирования. Планируется, что вместо телефонного номера для безналичного перевода необходимо будет ввести Merchant ID контрагента. Для совершения взаиморасчетов нужно, чтобы банки участников были подключены к системе СБП. Стоимость перевода будет регулировать ЦБ.

Ожидаемый размер комиссии — от 5 коп. до 3 руб. в зависимости от суммы перевода. Единовременный перевод не может превышать 600 000 руб.

Выбирайте комфортный тарифный план РКО, отвечающий запросам бизнеса любых размеров. Откройте расчетный счет для бизнеса в Локо-Банке за 0 рублей:

• 0 руб. — открытие счёта
• от 0 руб. — обслуживание счёта
• 0 руб. — полностью дистанционное обслуживание
• 0 руб. — регистрация ИП без посещения офиса
• 0 руб. — онлайн бухгалтерия.

Открыть счет онлайн

Сбп (система быстрых платежей) купить — самая выгодная цена на официальном сайте

Сбп в 2021 году для бизнеса

Для малого и среднего бизнеса прием оплаты через систему быстрых платежей – это обязанность. По закону «О защите прав потребителей» первыми к СБП подключились компании с годовым доходом более 40 миллионов рублей. В 2021 году подключить прием платежей через СБП с 1 марта по 30 июня обязаны организации, у которых годовая выручка составляет от 30 миллионов рублей, а с 1 июля – от 20 миллионов.

Также по решению Банка России с 1 октября 2021 года дополнительно ограничивается максимальный размер комиссий для торгово-сервисных компаний – банки могут брать с них за операции в СБП не более 1,5 тысяч рублей. Сейчас ограничение установлено только 0,4-0,7 процентами.

Система быстрых платежей для физических лиц

Главная цель СБП — предоставить любому человеку быстрые, недорогие и качественные платежные услуги. Система доступна пользователям всей страны, поэтому перевести деньги получится в любой город. Главное условие – банки получателя и отправителя должны быть подключены к СБП.

Совершать переводы через систему быстрых платежей могут также и нерезиденты Российской Федерации.

Учет сбп

Представители малого и среднего предпринимательства до 1 июля 2022 получают обратно удержанную комиссию за перевод по СБП. Согласно Постановлению Правительства от 30.06.2021 № 1103 сначала банк удерживает комиссию за перевод, затем подает в Минэкономразвитие заявку на возврат. После получения подтверждения из Министерства удержанные денежные средства поступают на счет продавцу.

Всем прочим предприятиям комиссии не возвращаются. Но их размер намного ниже, чем при использовании эквайринга, т. к. в цепочке по которой движутся средства намного меньше промежуточных звеньев.

Если комиссия списана со счета, то отразите это следующим образом:

Дт 51 — Кт 62 — средства поступили на расчетный счет;

Дт 91.2 — Кт 51 — списана банковская комиссия за услуги СБП.

Если на счет поступает выручка за минусом комиссии:

Дт 57 — Кт 62 — деньги списаны со счета покупателя;

Дт 51 — Кт 57 — выручка за вычетом комиссии СБП зачислена на расчетный счет продавца;

Дт 91.2 — Кт 57 — комиссия отнесена на прочие расходы.

С учетом того, что комиссию компенсирует Министерство, приготовьтесь сделать дополнительные проводки и учесть ее при расчете УСН и налога на прибыль.

Дт 51 — Кт 86 — получена субсидия от государства;

Дт 86 — Кт 91, субсчет «Прочие доходы» — полученная субсидия потрачена на возмещение затрат.

На основании п. 4.1 ст. 271 НК субсидии признаются в составе внереализационных доходов и должны быть учтены единовременно на дату их зачисления.

Одно из преимуществ СБП — моментальное зачисление на банковский счет. Налогоплательщики на упрощенных режимах пользуются кассовым методом, то есть перевод по СБП включают в доходы в день совершения оплаты. Продавцы на ОСНО, применяющие метод начисления, также признают выручку в момент получения покупателем товара. Теперь исключена ситуация, при которой продажи за последний день месяца попадали в доход следующего месяца.

Локо-банк — участник системы СБП. Получайте мгновенную оплату на расчетный счет и экономьте на комиссии.

Открыть счет