Как подключить Систему Быстрых Платежей в Сбербанке – пошаговая инструкция

Что такое сбп и какие банки в участвуют?

Система быстрых платежей — это сервис Центробанка РФ для перевода денег по номеру телефона.

В Центробанке отмечают, что комиссия СБП ниже других способов перевода. Отправить деньги можно в мобильном приложении любого участника СБП – это 65 банков и платёжные системы «Яндекс.Деньги» и WebMoney.

Важно!

Через СБП перевести деньги между клиентами Сбербанка невозможно! Есть альтернативная услуга “сервис мгновенных переводов” по которой можно перевести средства по номеру телефона в пределах установленного лимита. Доступна функция и в адрес партнеров Совкомбанк и Тинькофф.

Достоинства и недостатки быстрых платежей

Система быстрых платежей от ЦБ РФ обладает как достоинствами, так и недостатками:

Так как система быстрых переводов денег существует относительно недавно, всего лишь год, недостатки могут быть. На сегодняшний день разработчики продолжают устранять сбои, вылавливают технические ошибки, и делают операции еще более удобными и безопасными для клиентов.

Как все работает

Чтобы увидеть, как работает система быстрых платежей, необходимо получить доступ к функционалу платформы. Сделать это можно с планшета, смартфона или компьютера. Для совершения быстрых денежных переводов нужно предварительно подключить платформу в личном кабинете.

Как отправить деньги?

1. Если у вас несколько карт, выберите нужную. Нажмите кнопку «Платёж или перевод».
2. СБП находится внизу страницы переводов в разделе «Другие сервисы». Нажмите «Переводы по Системе быстрых платежей».
3. Введите номер телефона получателя, нажмите «Продолжить».
4. Вы перейдёте на страницу «Перевод через СБП». Выберите банк получателя (заранее узнайте, каким банком пользуется получатель платежа) и сумму перевода. Можете написать адресату сообщение. Нажмите «Продолжить».
5. Проверьте реквизиты и нажмите «Перевести».

Готово! Вы великолепны. Сохраните чек операции или отправьте на электронную почту.

Как перечислить средства через сбп

Чтобы совершить отправку средств по номеру телефона получателя:

1. Откройте приложение или личный кабинет интернет-банка, выберите тип операции — перевод по номеру телефона.
2. Заполните поле с номером мобильного для получателя средств. Если вам нужно перевести собственные средства между своими счетами, то введите собственный телефонный номер.
3. Укажите банковскую организацию, на счет которой вы должны перевести деньги. Если вы совершаете операции только с одним банком, установите его по умолчанию, чтобы не вводить каждый раз.
4. Укажите сумму перевода, оставьте короткое текстовое сообщение получателю, если это необходимо.
5. Проверьте правильность ввода информации, уточните комиссию и подтвердите совершение операции.

Физические лица могут отправлять переводы таким же физ. лицам, а также оплачивать товары в магазинах и вносить оплату юр. лицам. Также ЦБ планирует организовать возможность оплаты налогов и штрафов с помощью системы быстрых платежей.

До конца 2022 года пользование системой было бесплатным. С 1 января 2020 года банковские учреждения вводят комиссию за использование СБП.

Комиссия, установленная ЦБ РФ, зависит от переведенной суммы. За списание денег со счета клиент заплатит:

• 0,05 руб. за перевод до 125 рублей;
• 0,12 руб. за перевод до 250 рублей;
• 0,3 руб. за перевод до 1000 рублей;
• 0,8 руб. за перевод до 2000 рублей;
• 2 рубля за перевод до 6000 рублей;
• 3 руб. за перевод до 600 тыс. рублей.

Максимальные комиссии за прочие услуги в системе быстрых платежей могут достигать 6 рублей. При этом за предоставление информации по запросу клиента комиссию не снимают. Такие тарифы установлены Банком России, кроме того банки-участники могу взимать и свои дополнительные комиссии.

Банк России взял на себя обязательство контролировать размер дополнительных комиссий, чтобы они не превращались в препятствие к использованию СБП.

Как подключить сбп в «сбербанк онлайн»?

Мы советуем создать для входящих цифровую карту Visa Digital. Она бесплатная и безопасная. Используйте её как дополнительную для онлайн-платежей и переводов. А зачисленные средства бесплатно перечисляйте на основной счёт.

Как подключить сбп сбербанк онлайн (инструкция)

Важно! Подключить услугу можно только через телефон.

1. Откройте приложение Сбербанк онлайн на смартфоне, перейдите в раздел “Профиль”;
2. Далее переходите в “настройки”;
3. Нажмите на логотип СБП снизу экрана;
   
4. Далее необходимо согласиться с обработкой персональных данных, и нажать “подключить”;

Как подключиться к сбп

СБП — детище Центробанка. По сути, ЦБ создал СБП для разрушения монополии СберБанка на переводы с карты на карту. Еще несколько лет назад госгигант безраздельно доминировал на этом рынке. Поэтому «Сбер» долго сопротивлялся присоединению к СБП и капитулировал лишь в прошлом году.

Впрочем, многие клиенты «зеленого» банка до сих пор не в курсе, что могут отправлять деньги не через «Сбер». Во-первых, банк, естественно, не особо рекламирует появление конкурирующего сервиса. Во-вторых, в приложении «СберБанк Онлайн» надо проделать столько манипуляций, чтобы отправлять и принимать переводы через СБП, что без подсказки мало кто разберется.

Дошло до того, что некоторые банки сами стали размещать для клиентов инструкции по подключению в «Сбере» к СБП. В общем, если вы клиент СберБанка и до сих пор не подключили СБП, то звоните в кол-центр банка и просите, чтобы оператор вам пошагово рассказал, как это сделать, или воспользуйтесь нашей инструкцией.

В других банках, как правило, особых сложностей с подключением к СБП нет, в приложении максимум требуется нажать пару кнопок. Если у вас карты разных банков, при подключении к СБП можно выбрать какой-то один, в который по умолчанию будут приходить все переводы.

Как работает сбп

По единой системе быстрых платежей можно совершать и финансовые, и нефинансовые операции. Для запуска СБП использовали технологии c2c push и me2me push. Отличия в том, что по первому варианту перевод отправляет одно лицо, а получает деньги другое, а по второму способу один пользователь переводит деньги между своими счетами. Среди нефинансовых операций, которые могут проводить через систему, можно выделить:

1. Автоматическую привязку банка или другой кредитно-финансовой компании. Это экономит время отправителя, так как не приходится каждый раз повторно вводить наименование учреждения.
2. Отмену платежа. Аннулировать перевод можно в течение 30 дней. За это время вы вправе вернуть потраченные деньги. Позже получить их обратно будет невозможно.

Некоторые банки с сомнением отнеслись к системе быстрых платежей, так как посчитали ее ненадежной. Суть работы СБП в том, что при оплате генерируется QR-код. Его нужно отсканировать, и только после этого проходит транзакция. В точки зрения защиты данных такой вид платежей не более опасен, чем обычные переводы с пластиковых карт. Важно соблюдать все правила безопасности, тогда риски можно свести к минимуму.

Когда сбербанк подключит сбп

Центробанк сделал подключение к СБП добровольно-принудительным для всех системно значимых банков. Но пока что задержки в подключении только у Сбербанка. В ноябре 2022 года ЦБ уже оштрафовал финансовую организацию за задержку в присоединении.

Герман Греф сообщил, что отсрочки связаны с тестированием системы и подготовкой к внедрению. Тестирование началось только с середины января 2020 года. При этом точную дату начала действия СБП назвать невозможно. Систему планируют запускать поэтапно, так как объем операций слишком большой, могут возникнуть технические сбои. Возможно, первые внедрения начнутся с марта. Если на первом этапе все будет работать стабильно, подключение продолжится.

Г. Греф неоднократно заявлял, что для Сбербанка система быстрых платежей — ненадежная, и подключаться к ней бессмысленно. Если бы Центробанк не сделал подключение для крупных учреждений обязательным, Сбербанк так и не присоединился бы к СБП. Все системообразующие банки были обязаны внедрить систему до 01.10.

На февраль 2020 года к СБП присоединились 42 кредитно-финансовые компании. В это число входят все системообразующие банки, за исключением Сбербанка.

Лимиты

Перевести через СБП Сбербанка за одну операцию можно от 10 до 50.000 рублей (в сутки также 50 тыс.р.).

Отключение сервиса

Для отключения СБП необходимо зайти в «Сбербанк Онлайн», перейти в «Настройки», выбрать раздел «Система быстрых платежей» и отключить все направления.

В чем подвох системы быстрых платежей

СБП имеет немало преимуществ, но некоторым моментам все же стоит уделить внимание:

• нужно знать название финансового учреждения, в котором обслуживается получатель;
• совершать мгновенные переводы могут только резиденты РФ;
• отменить денежный перевод такого вида невозможно;
• проверить, дошел ли платеж получателю, можно только связавшись с ним лично.

Подключение к сервису сбп

Как подключить систему быстрых платежей рассмотрим на примере «Сбера». Клиент может сделать это самостоятельно в несколько кликов.

Подключение через компьютер

Клиенты «Сбера» не могут подключиться к СБП таким способом.

Правила осуществления переводов и пользования сервисом

Чтобы перевод прошел успешно, необходимо:

Сбп: оплата по qr коду

Благодаря QR-коду – картинке из черно-белых пикселей в небольшой рамке, чем-то похожей на билет или чек – делать перевод по СБП можно мгновенно, даже не зная координат получателя:

1. Продавец выставляет для получателя картинку QR-кода на дисплее кассы, другого устройства или в напечатанном виде, например, на конверте или крышке посылки. Также сделать перевод по СБП можно по коду-наклейке, обычно в заведениях, где нет большого притока людей, например, мини-отеле, фитнес-зале, бутике или салоне красоты.
2. Клиент с помощью банковского приложения сканирует код;
3. Деньги списываются со счета клиента и поступают продающей стороне.

Сервис автоматически уведомляет участников об успешно проведенной транзакции с помощью СМС.

Появилась возможность оплаты через СБП на сайте Ситилинк. Теперь вы можете совершить моментальный платеж, если отсканируете их динамический QR-код.

Сколько стоит перевод?

Тарифы госбанка совпадают с лимитами и суммами ЦБ.

• бесплатно до 100 000 рублей в месяц;
• более 100 000 рублей – с комиссией 0,5%, но не более 1 500 рублей.

За раз можно перевести от 10 рублей до 50 000. В сутки – максимум 50 000.

Трансакции в СБП – дополнительный функционал. Собственные переводы между клиентами у Сбербанка изменились в конце весны. Организация отменила «банковский роуминг», из-за которого её критиковали. Это плата за переводы между разными подразделениями – 1% в «Сбербанк Онлайн».

Теперь любые операции между пользователями госбанка бесплатные до 50 000 рублей в месяц. Лимиты можно расширить с помощью подписки. Как это сделать, мы писали в материале «Сбербанк сделал бесплатные переводы. Но в отмене «роуминга» кроется подвох».

Три карты для переводов через сбп

Мы отобрали банковские карты с самым большим лимитом на бесплатные переводы через СБП.

Лимит на бесплатные переводы через СБП — до 1,5 млн рублей в месяц.

Сумма одного перевода — до 150 000 рублей.

Оформление карты — бесплатно.

Обслуживание карты — от 0 до 99 рублей в месяц.

У «Тинькофф» один из самых больших лимитов для бесплатных переводов через СБП — 1,5 млн рублей в месяц. Правда, за один или два раза такую сумму перевести не удастся, так как за одну операцию можно переводить не более 150 000 рублей. Есть еще лимит на количество переводов: максимум 20 отправлений в течение суток.

Что касается непосредственно карточных условий, то карта Tinkoff Black выдается бесплатно. Можно не платить и за обслуживание, если поддерживать на карте неснижаемый остаток в размере не менее 50 000 рублей. В противном случае придется раскошелиться на ежемесячную комиссию в 99 рублей.

Кроме того, при оплате покупок на 3 000 рублей в месяц на остаток средств на карте банк начисляет проценты — 4% годовых, а при подключении специальной платной подписки — 6%.

Лимит на бесплатные переводы через СБП — 1,5 млн рублей в месяц.

Сумма одного перевода — до 600 000 рублей.

Оформление карты — бесплатно.

Обслуживание карты — от 0 до 99 рублей в месяц.

В МТС Банке тоже можно бесплатно ежемесячно переводить через СБП до 1,5 млн рублей. Причем за один раз можно перечислить 600 000 рублей, больше не разрешается правилами самой СБП.

По названию карты нетрудно догадаться, что ее основная «фишка» — кэшбэк. В базовом варианте он составляет 1%, но за отдельные покупки может доходить до 25%.

Оформление карты бесплатное, но есть ежемесячная комиссия за обслуживание — 99 рублей. Взимать ее банк начнет со второго месяца, но если тратить по карте от 8 000 рублей в месяц или поддерживать неснижаемый остаток от 30 000 рублей, то платить за обслуживание не придется.

Узнать остаток на переводы без комиссии

Узнать остаток бесплатных переводов по подписке в мобильном приложении очень просто:

1. Зайдите в СБОЛ (на смартфоне);
2. нажимайте на значок “человечка” в левом верхнем углу;
3. далее нажимайте на блок “Переводы без комиссии”.

Отобразится информация об остатке безкомиссионной услуги до конца месяца.

Инфографика в картинках:

Частые вопросы

Чаще всего относительно сервиса СБП спрашивают следующее: