Как подключиться к системе быстрых платежей в Сбербанке и других банках?

Что собой представляет система быстрых платежей?

Безналичные межбанковские переводы часто требуют оплаты комиссии и ожидания зачисления денег в течение нескольких дней.

Такой способ платежей не отличается удобством, а дополнительные траты на комиссионный сбор заставляют клиентов искать другие варианты перечисления денег.

Система быстрых платежей (СБП) — платежная платформа, позволяющая мгновенно переводить деньги между счетами разных банков.

При этом не обязательно, чтобы к счету была привязана карта. Перевод денег возможен только между банками, подключенными к СБП.

После подключения банков к системе быстрых платежей платеж проводится в считанные минуты, для этого даже не требуется указывать реквизиты счета.

Достаточно заполнить телефонный номер получателя, и быть уверенным, что банк является участником платформы.Получателю деньги становятся доступны сразу после совершения платежа.

Переводы совершаются круглосуточно в любой день недели, и сразу после зачисления средств получатель может ими распоряжаться по своему усмотрению. В Сбербанке СПБ доступна держателям дебетовых карт.

Что такое система быстрых платежей (сбп)

СБП расшифровывается как система быстрых платежей. Это совместный сервис Банка России и Национальной системы платежных карт (НСПК), запущенный в январе 2022 года на основании успешного опыта других стран. С помощью  системы физические лица могут безопасно осуществлять межбанковские операции по номеру телефона, направлять деньги самому себе в другой банк (запрашивать средства со своих счетов). Сервис также является удобным способом оплаты товаров и услуг по QR-кодам.

Отправка средств в российской системе быстрых платежей возможна в рублях РФ. Сервис работает круглосуточно, даже в выходные и праздничные дни. Деньги на счет получателя зачисляются мгновенно. Размеры комиссии при отправке средств через СБП в другой банк минимальные.

Главное отличие СБП от обычного перевода с карты на карту в том, что отправителю не нужно знать номер карты и ФИО получателя: только его финансовый номер и банк. Перевести СБП по номеру карты нельзя: для этого есть отдельный сервис (p2p или card-to-card).

Пользователям, которым интересно, зачем придумали СПБ и для чего она нужна, стоит изучить больше сведений о состоянии и тенденциях развития системы быстрых платежей в РФ. Найти исчерпывающую информацию можно в «Стратегии развития национальной платежной системы на 2021–2023 годы» от Банка России.

Если вкратце, то основная цель СБП – создание условий для предоставления удобных и доступных платежных услуг населению, бизнесу и государству. Стратегия предполагает дальнейшее развитие национальной платежной инфраструктуры, включая СБП, Систему передачи финансовых сообщений и МИР.

Таким образом, СБП – это проект национального значения, направленный на содействие добросовестной конкуренции, повышение качества платежных услуг, расширение доступности финуслуг, снижение стоимости платежей для населения. Это означает, что в скором будущем все банки будут поддерживать платежный сервис.

Обратите внимание! В России был принят закон об участии банков в системе быстрых платежей. Системно значимые кредитные организации обязаны обеспечивать использование СБП клиентами по всем операциям согласно договору, заключенному с ОПКЦ внешней платежной системы (п.3.6 Положения Банка России №732-П от 24 сентября 2020 года «О платежной системе Банка России», п.1.2  Указания Банка России от № 5756-У от 25 марта 2021 года).

Как активировать сбп сбербанка?

Для того чтобы стать участником СБП, необходимо установить последнюю версию приложения Сбербанк Онлайн.

Как отключить?

Отказаться от использования сервиса просто. Придерживайтесь алгоритма:

  1. В главном меню выберите раздел «Настройки».
  2. Нажмите «Система быстрых платежей».
  3. Кликните кнопку «Отключить» напротив входящих и исходящих переводов.

Подключение к системе быстрых платежей Сбербанка необходимо с целью создания комфортных условий обслуживания для клиентов, сокращения расходов и срока перечислений средств.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Как перевести деньги?

Для отправки денег через СБП Сбербанк Онлайн нужно:

  1. Зайти в личный кабинет.
  2. Перейти в раздел «Платежи».
  3. На вкладке «Другие сервисы» нажать «Перевод по СБП».
  4. Ввести телефонный номер получателя.
  5. Выбрать счет для списания и заполнить сумму перевода.
  6. Кликнуть «Продолжить».

Как переводить деньги с помощью сбп

Переводить деньги между счетами разных банков можно по простому идентификатору – номеру мобильного телефона, привязанному к банковскому счету.

Чтобы совершить перевод через СБП, физическому лицу необходимо:

Как подключить систему

Система быстрых платежей – удобный инструмент, если уметь им правильно пользоваться. Чтобы начать переводить деньги через СБП, не нужно посещать банк и использовать банкомат или терминал. Достаточно настроить входящие и исходящие переводы в интернет-банкинге или мобильном приложении эмитента карты.

Обратите внимание! СБП установлена по умолчанию в большинстве банков из перечня, размещенного на сайте НСПК. Если по каким-то причинам функция недоступна, то можно настроить ее бесплатно.

Чтобы получать и отправлять средства по СБП, достаточно установить приложение банка на телефон или воспользоваться интернет-банкингом по простой схеме. Дополнительная регистрация в системе быстрых платежей не требуется.

В наиболее общем виде инструкция по подключению системы быстрых платежей выглядит следующим образом:

  1. Авторизоваться на сайте банка или в мобильном приложении, где нужно подключить систему быстрых платежей
  2. Перейти в раздел – «Профиль» — «Настройки» — «Платежи и переводы»
  3. Найти логотип СБП и перейти в соответствующий пункт меню
  4. Активировать опцию для исходящих платежей
  5. Чтобы получать деньги по умолчанию на счет выбранного банка, необходимо установить его в качестве приоритетного (сделать банком по умолчанию), переместив переключатель напротив соответствующего пункта меню в активное положение
  6. Сохранить настройки и подтвердить операцию

К СБП можно подключить несколько банков, но приоритетным будет только один: остальные отправителю придется вручную указывать в реквизитах при формировании платежа. Отключить опцию можно в два клика в том же разделе мобильного приложения, в котором осуществлялось ее подключение.

Чтобы добавить конкретную карту (привязать к СБП в мобильном приложении) необходимо:

  1. Разблокировать приложение путем ввода кода-пароля, Face ID или Touch ID
  2. Перейти в раздел «Карты и счета» на главной странице
  3. Выбрать нужную карту и перейти к редактированию ее настроек
  4. Пролистать вниз экрана до опции «Приоритетная карта» и активировать соответствующую опцию
  5. Подтвердить операцию привязки карты

Изменить банк по умолчанию в СБП можно в любое время в приложении нужного банка. Чтобы поменять приоритетный банк, необходимо:

Лимиты переводов в системе

Банк России обязал кредитные учреждения соблюдать условия при определении комиссии и ограничений по СБП в сутки и в месяц. Чтобы понять, будет транзакция платной или нет, нужно посмотреть лимиты: 

Бесплатный лимит не может быть ниже 100 000 рублей в месяц (без комиссии). Цена за услугу в случае превышения составляет 1 500 рублей от каждой транзакции. При этом банки берут не более 1 500 рублей. Суточный лимит переводов – 150 000 рублей. Минимальная сумма не регламентирована (чаще всего она составляет 10 рублей за каждую операцию).

Каждый отдельно взятый банк самостоятельно решает, сколько средств можно перевести в месяц, в рамках общих лимитов. Максимальная сумма без комиссии составляет 100 000 рублей в месяц для каждого отдельно взятого банка. Обновление месячного лимита происходит один раз в месяц.

Максимальная сумма одной транзакции (без учета комиссии) не может превышать 600 000 рублей, причем банки-партнеры могут наложить дополнительные ограничения. Информацию о тарифах по СБП для физических лиц нужно заранее уточнить на сайте банка – эмитента карты.

Обратите внимание! Банк России решил увеличить лимит переводов через систему быстрых платежей с 600 000 до 2 000 000 рублей. Информация содержится в норме опубликованного проекта положения «О платежной системе Банка России».

Узнать остаток лимита можно в банке-отправителе. Некоторые кредитные организации внедрили в мобильные приложения для перевода денег автоматическое отображение остатка лимита (например, в Альфа-Банке). Сумма отображается в нижней части экрана, в форме оформления перевода.

Минусы и подводные камни сбп

У системы быстрых платежей есть как свои плюсы, так и минусы.  В чем же подвох? 

Главная опасность в том, что отменить проведенные операции перевода невозможно. Нужно внимательно проверять реквизиты и комиссию.

Подводные камни СБП:

  • Оба банка (отправителя и получателя) должны быть участниками системы. В противном случае перевод будет отклонен. Перечень банков-участников можно посмотреть на официальном сайте сервиса
  • Есть комиссия за исходящие переводы на сумму более 100 000 рублей в месяц и ограничения по размеру каждой транзакции – 600 000 рублей
  • Необходимо учитывать лимиты как по карте отправителя, так и по карте получателя на переводы (согласно действующим тарифам, которые периодически меняются)
  • Переводы в СБП являются безотзывными: отменить транзакцию не получится, так как чарджбэк не действует. Рекомендуется тщательно проверять реквизиты платежа: номер телефона и банк получателя перед тем, как подтвердить операцию
  • Переводы через СБП возможны только с дебетовых карт (в редких случаях – с кредитных) и только по номеру телефона. Валюта операции – рубли РФ (переводы валюты, как и отправка денег за границу, недоступны)

До конца не ясно, какие тарифы установит Центробанк в будущем (стоит ли ожидать увеличения комиссии)

Еще один недостаток СБП и риск в том, что мошенники нашли брешь в системе. Из-за уязвимости мобильного банка злоумышленники потенциально могут получить информацию о чужих счетах (связь номера телефона, имени, отчества, счета в конкретном банке) и вывести деньги путем перебора номеров.

Чтобы избежать проблем с несанкционированным доступом к личному кабинету, необходимо более тщательно подходить к вопросу конфиденциальности в сети: не оставлять номера телефона на открытых страницах в социальных сетях, не размещать фото банковской карты и паспорта, не сообщать персональные данные третьим лицам и не оставлять их на сомнительных ресурсах.

Нюансы работы сервиса

Перед использованием рекомендуем ознакомиться с особенностями платформы:

  • отменить платеж, либо убедиться в том, что деньги поступили на счет получателя, самостоятельно невозможно;
  • сервис доступен только гражданам РФ;
  • нужно знать наименование банка получателя, чтобы проверить наличие данной организации в списке участников программы.

Как и при проведении любой банковской операции, необходимо проявить осторожность, и не передавать подозрительным лицам информацию о счете или карте.

Комиссия за подключение к системе быстрых платежей Сбербанка не списывается при условии соблюдения лимитов на переводы.

Важно помнить, что банковские работники никогда не запрашивают пин-код и код на оборотной стороне карты. При возникновении сомнений или поступлении звонков мошенников, позвоните на горячую линию Сбербанка. Это позволит сохранить ваши средства, и избежать атак аферистов.

Принцип работы системы

Системой быстрых платежей могут воспользоваться клиенты тех банков, которые подключены к данной платформе.

Важно, чтобы счета отправителя и получателя платежа были открыты в банках-участниках. Если счет получателя открыт в банке, не поддерживающем СБП, то совершить перевод будет невозможно.

Подключение системы быстрых платежей в Сбербанк онлайн активируется в личном кабинете клиента.

Для этого потребуется любое устройство с выходом в интернет, и данные учетной записи клиента. После подключения сервиса в личном кабинете можно отправлять деньги по телефонному номеру получателя.

Реквизиты карты не потребуются, достаточно знать телефонный номер человека, которому хотите отправить деньги.

Переводы совершаются в любое время суток, даже в выходные и праздничные дни, поэтому получатель может сразу распоряжаться зачисленными средствами.

Сбп для юридических лиц

Юридические лица могут принимать через систему быстрых платежей входящие переводы – оплату товаров и услуг по QR-кодам. Функция исходящих транзакций на счета третьих лиц с расчетного счета через СБП для них временно недоступна. 

Обратите внимание! Российские банки уже запускают переводы между юрлицами через СБП. Первыми этот функционал начали тестировать Делобанк, Райффайзенбанк и Точка.

СБП подходит юр. лицам для приема переводов в интернет-магазинах и в традиционных розничных точках. Функционал сервиса по достоинству оценят представители малого бизнеса, ИП и самозанятые, которые работают на себя, и у кого уже есть статус плательщика налога на профессиональный доход (НДП).

Платежи на счета юр. лиц и ИП облагаются комиссией в размере до 0,7%, в зависимости от сферы деятельности. Это требование Центрального банка РФ. Минимального предела нет: банки устанавливают лимиты по СБП самостоятельно. В некоторых банках предусмотрена пониженная комиссия для продуктовых магазинов, аптек, страховых компаний и других организаций.

Обратите внимание! С 1 июля 2021 года до 1 июля 2022 года малому и среднему бизнесу полагается компенсация затрат на банковские комиссии через СБП. Доклад банки должны были предоставить до 15 декабря 2021 года. Таким образом, можно рассчитывать на возврат комиссии (принимать платежи пока что можно бесплатно). Возмещение затрат по комиссиям СБП осуществляется в полном объеме.

Стоит ли подключать систему быстрых платежей

Подключаться или нет к сервису – личный выбор каждого. В любом случае, это удобный и полезный инструмент, если соблюдать правила пользования сервисом при осуществлении переводов, понимать цели и задачи сервиса, и свои собственные.

Чтобы сделать окончательный выбор, физлицу необходимо:

  • Учесть лимиты операций по счету и картам
  • Сопоставить комиссию на переводы по картам p2p, которые предлагает банк, с комиссией по СБП

Для предпринимателя сервис в ряде случаев – еще один способ сэкономить на комиссии за прием платежей.

Юникредит банк присоединился к системе быстрых платежей

Добрый день, давайте познакомимся, меня зовут Никита и мне 23 года. Хочу рассказать свою историю и, возможно, послужить мотивацией или примером для тех людей, которые находятся в похожей ситуации. Я родился обычным ребенком без отклонений. Как и всех детей, меня надо было чем-то занять. Я всегда хотел заниматься спортом, но у родителей был иной взгляд на мои предпочтения и меня отдали в музыкальную школу. Не самое активное времяпрепровождение, верно?) Проблемы начались не сразу, примерно лет с 12-13. И начались они, исключительно, по моей вине. Я очень любил сладкое и очень не любил себя контролировать. Каждое лето, которое я проводил на даче, сопровождалось кока-колой и чипсиками, практически, в неограниченном количестве. В итоге я начал планомерно набирать вес.

Не помню какой это класс, но точно начальная школа. Уже тогда я был немного пухляшом)

Сразу хочу предупредить о шакальном качестве некоторых фото, просто потому что они не были запланированы, либо же снимались на старые телефоны.

Помню, как в начальной школе, на обеде, мы соревновались с одноклассником, кто больше съест порций второго. Уже тогда я начал планомерно двигаться к тому состоянию, к которому я пришел в 11 классе. Но все по-порядку.

Классе в 6-7 случился пубертат, как у меня, так и у моего окружения. Началась дележка территорий и разделение на сильных и слабых. В силу своего возраста я не знал, как правильно себя вести в подобных ситуациях и допустил несколько фатальных ошибок, из-за которых я попал в лигу слабых. А, поскольку, я выделялся из толпы своими размерами, то и внимания ко мне было больше.

Класс 6-7 примерно.

В этом возрасте, уже забила тревогу моя Мама и начала таскать по различным врачам. Основным, конечно, был эндокринолог. После очередного посещения, врач заверил, что со мной все в порядке и мне просто надо меньше есть и прописала определенную диету. Как только мы подъехали к дому, еще в машине, Мама зачитала рекомендации по питанию и диету. И я расплакался. Просто потому, что мне сказали не есть булку, которую я обожал; сахар, который я потреблял, просто, в несметных количествах. Для понимания, я пил чай с 3 столовыми ложками сахара. И много другое, включая отказ от молока, жирного мяса, жаренной картошки и всего того, чем славится этот мир. Мама пыталась какое-то время кормить меня по этой диете, но я сопротивлялся и втихую ел и пил высококалорийные продукты.

Из-за того, что я попал в лигу слабых, у меня начались проблемы с коммуникацией и я начал очень много времени проводить за компьютером. А сидячий образ жизни в сумме с “вредной” едой давали буст моему ожирению. В итоге к 9 классу я стал выглядеть как-то так.

После 9 класса, многие из моего окружения повзрослели и различных “подколов” стало намного меньше. Тут я весил, примерно, килограммов 110.

Классе в 10, я начал задумываться о том, что бы взяться за себя. Мне купили абонемент в зал. Пришел я туда раз 5-6 и больше там не появлялся. Ни о какой продуманной программе речь не шла. Пришел, побегал, поработал на тренажерах и ушел.

10 и 11 класс прошли планомерно с набором веса и к выпуску я подошел уже в таком состоянии.

тут мой вес был где-то между 120 и 130 кг.

Пришло время экзаменов, стресса, а значит и еды. ЕГЭ я сдал не самым лучшим образом, но мне хватило этих баллов, что бы поступить на бюджет в Горный.

Я очень много думал о том, что меня ждет на новом этапе моей жизни, как себя правильно вести и взаимодействовать с однокурсниками. Я жалел, что вхожу в новый этап, старым человеком с теми же проблемами, что и в школе. Жалел, что не начал худеть раньше и сразу поставлю на себе клеймо.

Это все начало первого курса)) Тут я в ультимативной форме. Мой вес достиг 130кг. И знаете, когда вес перевалил за 100, я не задумывался, что бы начать худеть. Когда перевалил за 110 тоже, и даже когда за 120 перешел, мне было все равно. Но, почему-то, когда вес подошел к отметке 130, у меня в голове образовался вопрос самому к себе. А доколе это будет продолжаться?

Тут надо сделать отступление. Хочу рассказать, как появилась эта самая мотивация начать что-то менять.

Когда я учился в старшей школе, меня очень сильно затянул один сериал

Тогда у меня что-то перемкнуло, щелкнуло в голове. Этого не хватило, чтобы начать худеть. Но я впервые начал серьезно задумываться о своем внешнем виде, состоянии здоровья.

Второй, и самый главный щелчок произошел в тот момент, когда у меня не сложились отношения с девочкой, которая мне очень нравилась. До этого момента, я считал, что вес не главное, главное харизма и найдется человек, который полюбит меня таким, какой я есть. Может быть и так. Нашелся бы. Не факт, что я испытывал бы встречную симпатию к этой девушке, но, как говориться: на безрыбье и рак рыба. Я ждать не стал.

После того, как мне отказали, я не стал горевать, не стал загоняться.

Я разозлился. На самого себя. Но это была спортивная злость, азартная. Я хотел доказать ей, что она ошиблась. Я хотел смотреть на себя в зеркало и не испытывать отвращения. Я хотел красиво и стильно одеваться, в любых магазинах, а не только в тех, где есть приставка GRAND или BIG.

И с середины первого курса, я начал худеть. Жестоко и беспощадно. Со спортом я всегда был на ФИО, поэтому единственным для меня вариантом был дефицит калорий. Я думал, что все будет очень просто. Тупо тратишь калорий больше, чем потребляешь. Если бы было все так просто)). Многие из тех, кто худел – сталкивались с таким феноменом, как непреодолимый вес. Ты вроде ешь меньше, чем тратишь, но вес не уходит несколько дней. Я не врач и поэтому не могу советовать мой способ борьбы с лишним весом. Но я его раскачивал. Теперь по порядку.

Я ел 1 раз в день. Это был завтрак. Мой рацион состоял из куриной грудки, отварной либо же пожаренной на пергаменте без добавления масла. Рис либо макароны, как гарнир. гречу терпеть не могу) Чай с молоком без сахара и какой нибудь фрукт. В основном яблоки.

Сначала вес уходил быстро, за неделю ушло порядка 3-4кг. Но когда я все высрал сбросил, вес остановился. Я пытался уменьшить порцию, но вес уходил на 100-200 грамм в день, что меня не устраивало на тот момент. В итоге я начал преодолевать такие “плиты” с раскачки (как авто зимой выталкиваешь, так и тут). Я ждал, когда вес подойдет к очередной “плите” и, после того, как понимаю, что дальше бесполезно мучиться, даю себе разрешение на то, что бы покушать чего-то вкусного, но в разумных пределах. Вес немного набирается. 1-2 дня на чилле и на расслабоне, а потом опять жесткий дефицит калорий. И таким образом вес медленно, но планомерно пополз вниз.

Фоток с самого периода похудения у меня не много и точный вес, который им соответствует, я не помню, но расположу по мере убывания моего давления на пол.

Лето после первого курса, 2022 год.

Лето после 2 курса. г. Воркута, практика, 2022г.

То же лето 2022.

Вот тут провал, почему-то. Фоток за 2020 я не нашел, поэтому перескочим сразу на 2021.

Лето после 4 курса. 2021 год, г. Кемерово, практика.

где-то в 2021.

Первое января 2022.

Март 2022.

Май 2022

Лето 2022.

Итоги. В сентябре 2022 года мой вес составлял 130кг.

На данный момент мой вес составляет 70кг.

За 5 лет, я сбросил 60 кг. С желудком все ок, растяжки остались, но они белые. Кожа лишняя только на руках, в районе подмышки, но ее совсем мало.

Знаете что я могу сказать, после того как прошел этот путь? Это кайф! Ты его испытываешь постоянно. Когда смотришь в зеркало и видишь линии своего тела, когда ловишь на себе взгляды красивых девушек, когда заходишь в магазин одежды без приставки GRAND или BIG, и тебе все по размеру. Я перестал себя стесняться, я полюбил фотографироваться, я полюбил себя.

Остались какие-то побочки? Остались. Я каждый день взвешиваюсь, и если мой вес уходит на 1кг вверх, то я опять врубаю диету и возвращаю его в нормальный диапазон 70-72кг.

Забавно то, что я худел в первую очередь не ради себя, а ради того, чтобы доказать что кто-то не прав).

В будущем планирую пойти в зал, что бы окончательно досушиться и набрать немного мышечной массы.

Я желаю удачи тем, кто только собирается худеть и тем, кто уже начал. Ребят, нет ничего невозможного, поверьте, я тоже думал, что не смогу и даже пытаться не стоит. Главное найти мотивацию, остальное придет само собой.

P.s. Это мой первый пост на пикабу, так что не кидайте палками в меня пожалуйста, если я сделал что-то не так или криво написал, я по профессии инженер)). И пользуясь случаем передаю привет всем пикабушникам, я давно хотел поделиться своей историей, надеюсь вам понравится)

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

➤