Как пользоваться Apple Pay в России? Полное руководство |

Что такое apple pay?

Это специальный сервис от компании Apple, интегрированный в стандартное приложение Wallet, который позволяет оплачивать покупки при помощи iPhone или Apple Watch.

Это только начало, applepay еще себя покажет

Система ApplePay, которую мы увидели 9 сентября 2022 года – это не ApplePay, которую мы увидим через год или больше. ApplePay похожа на iPhone 1 – и это только первый шаг в значительно более длинном путешествии Apple и платежей в целом. Я уверен, что желание не пытаться заставить торговцев менять торговый счет, а также ритейлеров не изменять их системы или процессы, которые они уже выстроили, станет основой успеха.

Мы увидим презентации новых дополнений от Apple, которые будут взаимодействовать с пользователями еще лучше, ведь Apple начинает интегрировать ApplePay в POS-системы ритейлеров. Этот процесс также будет включать передачу данных пользователю ApplePay, которые будут основаны на транзакции внутри реальной и эффективной системы получения квитанции.

Мы также станем свидетелями введения iBeacon’ов, которые будут использоваться совместно с ApplePay. Это будет огромный следующий шаг для ApplePay, который станет также и огромным шагом на пути к ApplePay 2.

Чтобы достичь успеха, ApplePay было нужно признание широкого круга продавцов, и я на 100% уверен, что эта часть пути к ApplePay была наилучшей. Скоро мы узнаем, чего ждать дальше!

Apple pay for merchants: основные характеристики

Apple Pay так же прост в использовании для продавцов и является идеальным решением, предлагающим клиентам большую гибкость и оперативные решения. Вы уже принимаете кредитные и дебетовые карты? Тогда есть хороший шанс, что вы тоже сможете начать использовать Apple Pay.

Однако, если в настоящее время вы не принимаете бесконтактные платежи, обратитесь к своему кассовый провайдер чтобы узнать, сможете ли вы начать принимать Apple Pay. Возможно, вам придется попросить их включить для вас эту функцию.

Ниже мы перечислили некоторые из преимуществ, которые получат продавцы при использовании Apple Pay:

• Apple Pay более безопасна, чем кредитные, дебетовые и предоплаченные карты.
• Вы не получаете конфиденциальные номера карт или счетов
• Apple Pay работает с большинством платежных систем и эмитентов карт, включая Visa, Mastercard, American Express, Discover, China UnionPay и другие.
• Вы можете обрабатывать возвраты так же, как и с традиционной картой
• Вы можете принимать платежи Apple Pay через бизнес-чат
• Вы можете активировать свою бонусную программу вместе с Apple Pay.
• Никаких дополнительных комиссий за использование Apple Pay нет!

Что такое apple pay? основы

Apple Pay стал доступен в 2022 году и был разработан для работы с iPhone с этого года. В настоящее время он также работает вместе с Apple Watch. Вообще говоря, услуга доступна для устройств iOS, работающих на iOS 10 или новее, что применимо к iPhone, начиная с iPhone 6.

Вы также можете использовать Apple Pay с iPad; однако это не всегда удобно для покупок в магазине. Однако он совместим только с iPad с Touch ID, такими как iPad mini 3, iPad mini 4, iPad Air 2 и iPad Pro.

Согласно Statista, Apple Pay пользовалась более 507 миллионов пользователей в 2020 году. Эксперты также прогнозируют сервис на приходится 10% мировых транзакций по картам к 2025 году. Таким образом, продавцам, еще не предлагающим Apple Pay в качестве способа оплаты, стоит подумать об этом.

Как вы, наверное, уже знаете, Apple Pay – это мобильный платежный сервис Apple. Это простой способ совершать безопасные бесконтактные платежи, используя только свой телефон. Транзакция поддерживается через соединение NFC.

Преимущества Apple Pay очевидны. Это в первую очередь обеспечивает большую гибкость для потребителей, которые предпочитают не носить с собой кошелек или физические карты, такие как Visa или MasterCard. Вам не нужно помнить кредитная карта числа; когда вы хотите совершить платеж, вам просто нужен телефон под рукой.

Apple Pay позволяет совершать покупки в одно касание в приложениях, используя Apple Pay в качестве способа оплаты. С 2022 года Apple Pay также поддерживает переводы между людьми через приложение для обмена сообщениями iOS. Вы также можете использовать Apple Cash для отправки денег семье или друзьям в США.

Если вы уже являетесь пользователем Apple Pay, вы можете пойти еще дальше и получить Apple Card. Это дает уникальные преимущества, которые предлагают глубокую интеграцию с приложением кошелька и Apple Pay.

Благодаря Touch ID и даже Face ID Apple Pay может быть даже более безопасным способом оплаты. Например, если вы потеряете свой телефон, посторонние не смогут получить доступ к вашему цифровому кошельку. К сожалению, этого нельзя сказать о бесконтактных картах.

Applepay: патенты посыпались один за другим

Система была основана на более чем 50 патентах и патентных заявках, и было очевидно, что Apple будет использовать NFC технологию в качестве основы для собственной системы розничных платежей. Однако сначала нужно было договориться о способе, с помощью которого Secure Element, контролирующийся операторами сотовой связи, будет заменен на систему ApplePay.

Это позволило Apple, а не операторам, контролировать судьбу ApplePay. Этот метод был одобрен, в том числе письменно, Visa и MasterCard и получил название Host Card Emulation и Tokenization. Эти системы представляют собой основу того, как работает ApplePay. Изначально эта система имела отношение только к NFC, но Apple расширила варианты ее использования для покупки приложений.

Особенности ApplePay: номера аккаунтов, предназначенные исключительно для устройств, хранятся в системе Secure Element, код для платежа – одноразовый, код безопасности – динамический.

Apple показали себя мастерами ведения переговоров, общаясь с разработчиками каждого элемента существующей платежной системы. Так же успешно Apple провели переговоры с компаниями звукозаписи, кино- и теле-индустрии, книжной индустрии (не так успешно), сотовыми операторами, представителями автомобильной промышленности и компаниями по автоматизации домов. Apple пришлось работать с:

• MasterCard, American Express, Discover, UnionPay• Ведущими банками• Топ-компаниями, разрабатывающими процессоры• Топ-компаниями, выпускающими платежные карты• Топ-компаниями, производящими терминалы оплаты• Топ-ритейлерами• Топ-разработчиками приложений

На что Apple обращали внимание слушателей:

— Безопасность— Анонимность— Apple не знает, что вы купили— Apple не знает, где вы это купили— Apple не знает, сколько вы заплатили за это— Кассир не видит вашего имени

А зачем вообще это нужно?

В будущем вы сможете добавить в Apple Pay все свои банковские карты (как кредитные, так и дебетовые) и по сути оставлять кошелек с картами дома, отправляясь за покупками с одним только телефоном.

А это безопасно?

Да, данные ваших карт никогда не передаются продавцам при использовании Apple Pay. Поэтому оплата с iPhone, Apple Watch, iPad и Mac — более надёжный и конфиденциальный способ делать покупки.

Альфа-банк

Для того чтобы клиенты пользовались картами Альфа в Apple Pay, банк предлагает подключить их через свое приложение:

1. Откройте раздел с продуктами, перейдите на вкладку со счетами и вкладами.
2. Выберите карту, которой планируете проводить оплату с терминала, где используется бесконтактная оплата (технология NFC).
3. Найдите бесконтактную оплату и кликните по этой строчке.
4. Выберите пункт «Добавить в Wallet».

Технология Apple Pay обеспечивает высокий уровень безопасности при оплате, поскольку для подтверждения транзакции плательщик запускает приложение считыванием отпечатка пальца, распознаванием лица или вводом пароля.

Банки, поддерживающие систему эпл пэй

В Российской Федерации систему Эппл Пэй поддерживают более 150 банков. Ознакомиться с полным перечнем банков, заключивших партнерские соглашения с Apple, можно на сайте компании или в клиентской службе поддержки.

Безопасны ли платежи

Сервис обеспечивает безопасность платежей:

• личность покупателя не раскрывается продавцу;
• серверы Apple не сохраняют реальный номер пластика;
• реквизиты карты не хранятся на устройствах.

Apple Pay — один из самых безопасных способов оплаты. Он надежно защищает финансовые операции на программном и аппаратном уровне.

В каких айфонах есть функция эпл пэй

Оплата через айфон вместо карты стала возможной с версии iPhone 6, в iPhone 5s такой функции не было.

В настоящее время оплата картой на айфоне доступна на следующих моделях: iPhone 6/6 Plus, 6s/6s Plus, SE, 7/7 Plus, 8/8 Plus, X, XS/XS Max, XR, iPhone SE, 11/Pro, 12/Pro, 13/Pro. Кроме того, карту можно использовать для платежей с помощью Apple Watch.

Возможности использования apple pay

Где можно расплачиваться бесконтактным способом

Все точки, которые принимают бесконтактные платежи, размещают рядом с терминалами специальные символы. Если такого значка нет, рекомендуется уточнить у продавца возможность оплаты.

Найти точки, где оборудование позволяет оплачивать бесконтактно, можно с помощью Siri на айфоне. Просто скажите: «Сири, найди кафе, в которых принимают Эппл Пэй». После этого вы получите перечень таких мест.

Есть ли комиссия?

Комиссия за оплату есть (от 0,15 % до 0,17 %), но платите ее не вы, а точка, где производится оплата.

Как applepay считывает платежную карту?

Загрузка платежной карты – простой процесс. Вы можете зарегистрировать платежную карту в iTunes или просто сфотографировать карту, и она будет зашифрована в элемент безопасности. Apple верифицирует, что ваша карточка действительна, и именно вы являетесь авторизованным пользователем.

Как добавить карту в apple pay

На первом этапе необходимо добавить банковскую карту в Wallet. Это можно сделать вручную или отсканировать с помощью камеры на устройстве. После добавления карты сервис сразу готов к работе, клиент получает возможность пользоваться бесконтактным способом оплаты.

Не добавляется карта? Обновите устройства до последней версии. Не помогло? Позвоните в банк, уточните, поддерживается ли им технология бесконтактных платежей от Эппл.

Как настроить на iphone 5/5c/5s?

Сначала подключите к iPhone Apple Watch. После этого зайдите в приложение Watch и выберите пункт Wallet и Apple Pay. Добавьте карту по аналогии.

Как платить?

Просто поднесите iPhone или Apple Watch к платежному терминалу, когда последний будет готов принять оплату. Разблокировать устройство при этом не нужно, но потребуется нажать два раза на кнопку Home. При оплате потребуется отсканировать отпечаток пальца. Для оплаты с помощью Apple Watch сначала нажмите два раза на боковую кнопку.

Фото @Volfram_1991

Как пользоваться apple pay, оплата через айфон

После того как клиенты добавят реквизиты в приложение Wallet, можно проводить платежи.

Инструкция, как платить картой с айфона на терминалах:

1. Запустить Wallet. Для этого необходимо дважды нажать правую боковую кнопку на смартфоне.
2. Выбрать платежное средство. Приложение выводит все карточки, добавленные в него, включая те, которые участвуют в программах лояльности. Для выбора нужного достаточно кликнуть по его изображению.
3. Пройдите аутентификацию, используя Face ID, Touch ID или код-пароль.
4. Провести платеж. Нужно поднести устройство к терминалу.
5. Убедиться, что оплата прошла. На экране терминала появится надпись «Готово».

Дополнительного подтверждения платежей не требуется. Код транзакции хранится на устройстве, с которого она производилась. Пользователь имеет возможность изменить звук оплаты Apple Pay в настройках приложения. Звук уведомлений может быть выбран из перечня или отключен.

Для использования бонусных карт их можно добавить в Wallet и предъявлять на кассах с экранов мобильных телефонов.

Как привязать карту через приложения банков

Apple Pay поддерживается банками по всему миру. Регулярно поступает информация о том, что очередной банк добавил сервис для своих клиентов. Если вы еще не пользуетесь им для оплаты покупок, обратитесь к вашему банку и уточните, существует ли такая возможность. Расскажем, как расплачиваться Apple Pay через приложения ведущих российских банков.

Как удалить карту из apple pay

Если вы больше не пользуетесь картой для бесконтактных платежей, удалите её из Apple Pay. Для проведения операции:

1. Запустите Wallet.
2. Выделите платежное средство, которое нужно удалить.
3. Кликните по кнопке «…».
4. Найдите внизу экрана строку «Удалить эту карту».

Банкам выгодно использовать сервисы бесконтактных платежей, популярные у клиентов. Поэтому они внедряют разные варианты, включая те, которые устанавливаются на смартфоны Samsung — Samsung Pay, а также Google Pay, Android Pay.

Какие iphone поддерживают apple pay?

Все iPhone с чипом NFC, то есть iPhone SE, iPhone 6 и старше. Но есть способ запустить сервис на iPhone 5/iPhone 5s: необходимо подключить к смартфону Apple Watch, тогда оплата будет производиться с часов.

Какие банковские карты подходят

Сервис работает с картами любых банков, заключивших партнерские соглашения с компанией. Обслуживает дебетовые, кредитные карты. Осуществляет поддержку Visa, Мастеркард, МИР.

Минусы 👎

• Только устройства Apple поддерживают Apple Pay, тогда как Google Pay, например, работает со всеми устройствами.
• Чтобы платить друзьям и семье, у них также должно быть устройство Apple с Apple Pay.
• Сообщается, что расплачиваться в магазине с помощью распознавания лиц сложнее, чем с устройств Android.
• Apple Pay по-прежнему не принимают все розничные продавцы, поэтому вам, вероятно, все равно придется носить с собой кошелек.

На apple watch

Для того чтобы привязать банковскую карту, выполняются следующие действия:

1. Запуск сервиса Apple Watch на айфоне, связанном с часами.
2. Клик по строке «Мои часы».
3. Переход в раздел «Wallet».
4. Нажатие на « ».
5. Выбор типа карты. Ввод реквизитов путем сканирования или вручную.

Далее можно использовать добавленные платежные инструменты для мобильных платежей. Чтобы подключить на Apple Watch добавленные карты, может понадобиться подтверждение в банке или у эмитента.

На ipad

Банковские карты можно добавить на iPad. Для использования сервиса необходимо:

1. Перейти в настройках в раздел «Wallet».
2. Нажать на кнопку « ».
3. Следовать указаниям на экране, чтобы добавить банковскую карту.

Сервис позволяет добавлять практически все виды пластика, включая карты Visa, MasterCard и МИР.

На iphone

Чтобы добавить выбранную карту на айфоны:

1. Откройте приложение Wallet на экране iPhone. После запуска нажмите кнопку со знаком плюс.
2. Выберите вид платежного средства.
3. Кликните «Продолжить».
4. Добавьте карту, отсканировав её телефоном или введя данные вручную.

После ввода информации может понадобиться подтверждение в банке или в компании, выпустившей карту. Настройка на iPhone не требуется.

На mac

Привязать карты на компьютере с поддержкой функций Touch ID можно за пару минут:

1. Откройте настройки приложения «Wallet».
2. Кликните по кнопке « ».
3. Добавьте кредитную или дебетовую карту, которую будете использовать для бесконтактных методов оплаты.

Если ваши компьютеры Mac не имеют поддержки технологии Touch ID, методы оплаты с помощью Apple Pay реализуются через iPhone или часы. Для использования технологии с айфоном необходимо:

1. Зайти в настройки.
2. Выбрать настройки приложения «Wallet».
3. Настроить Apple Pay, сделав активными способы оплаты на Mac.

Apple Pay предусматривает возрастные ограничения на мобильных приложениях для оплаты платежными карточками. Для лиц младше тринадцати лет сервис недоступен. Такие ограничения зависят от страны и региона.

Награды apple pay

. Apple Pay само по себе не дает вам награды. Но вы все равно можете воспользоваться бонусными картами, которые вы зарегистрировали с помощью своего Apple Wallet. Например, если вы используете Apple Pay с Apple Card, вы получаете 2% ежедневного кэшбэка.

Нет никаких ограничений в отношении того, сколько кэшбэка вы можете зарабатывать каждый день, и деньги появляются в вашем кошельке Apple и готовы к немедленному использованию. Не говоря уже о том, что если вы делаете покупки у Apple или их партнеров, вы также получаете дополнительный кэшбэк.

Нарушения в работе платежных систем изменили все

Утечка данных обладателей карт из розничной сети Target стала поворотным моментом в индустрии платежных карт. До этого момента у членов платежной экосистемы была очень небольшая мотивация, чтобы изменить способ обработки платежных карт. С 1970-х годов эра магнитных полос представляла собой основную систему, используемую в США – десятки стартапов за последние два десятилетия потратили миллиарды долларов, пытаясь «разрушить» эту систему, но все безрезультатно.

Но утечка данных из Target все изменила: огромное количество номеров карт было украдено у 5 топовых ритейлеров, и это привлекло внимание государственных регулирующих органов. Я утверждал еще 10 января 2022 года, что компании, выпускающие платежные карты, начнут поддерживать новые технологии, чтобы обеспечивать более высокий уровень безопасности. Я сказал следующее:

«Secure Enclave и Touch ID Apple появляются как в киноСловно бы в начале эффектного фильма, Apple представил полностью зашифрованный кошелек под названием iPhone. В новых айфонах используются Secure Enclave, iCloud Keychain и Touch ID, чтобы сделать iPhone и iWallet, который уже на подходе, достаточно надежным решением многих вышеперечисленных проблем.

Не работает apple pay — возможные причины

Сервис может не работать по следующим причинам:

• неисправен модуль на устройстве;
• сломан терминал;
• отсутствуют деньги на счете;
• проблемы с операционной системой;
• несовпадение данных банковской карты;
• устаревшее программное обеспечение;
• старая модель айфона.

Не работает Apple Pay? Перезагрузите смартфон, установите обновление системы, если оно есть. Проверьте реквизиты пластика, наличие денег на счете. Обратитесь в службу поддержки вашего банка, узнайте, нет ли проблем с их стороны.

Обязательно ли нужен интернет? или можно и в авиарежиме оплачивать?

Нет, обмен данными производится при помощи интернет-подключения к терминалу.

Плюсы и минусы apple pay

Пользователи Avid iPhone могут счесть очень полезным использование Apple Pay для быстрых и простых транзакций. Это отличное решение для тех, кто не всегда носит с собой кошелек и хочет сократить количество физических карт, которые они должны держать при себе.

Apple Pay широко распространена в США и во всем мире и не требует загрузки или установки с самого начала. Его также можно использовать с часами Apple Watch для еще большего удобства.

Теоретически заметных минусов у Apple Pay нет. Тем не менее, мы собрали основные плюсы и минусы, чтобы помочь вам решить, подходит ли вам Apple Pay для мобильных платежей:

Популярные вопросы

Рекомендуемые дебетовые карты

С какими банками и картами работает?

Пока что Apple Pay работает только с картами MasterCard банка «Сбербанк». В самое ближайшее время будут подключены и другие крупнейшие банки страны, так что бежать оформлять себе новую карту только ради Apple Pay не нужно.

Сбербанк

Карты Сбербанка, которые поддерживают бесконтактный способ оплаты, можно подключить к айфону. Вариантов два — «Сбербанк онлайн» или через Wallet. Рассмотрим первый вариант. Для подключения на устройстве с поддержкой NFC (это все современные модели айфонов) необходимо:

1. Запустить приложение «Сбербанк онлайн».
2. Выбрать платежное средство. Добавьте кредитную или дебетовую карту, которой вы пользуетесь, ограничений нет.
3. Перейти в раздел «Бесконтактная оплата». Следуя указаниям системы, пройдите все шаги и подтвердите ваши действия.

Владельцы iPhone для добавления карты МИР должны обновить операционную систему. Оплатить покупку можно на терминалах, которые поддерживают технологию NFC и принимают карты МИР.

Тинькофф

Для привязки дебетовых и кредитных карт Тинькофф производится настройка приложения:

1. Запускаем мобильное приложение Тинькофф.
2. Выбираем, к какой карте будет подключаться дистанционная оплата.
3. Нажимаем «Добавить».
4. Проверяем, такую ли карту добавил сервис. Сверяем реквизиты. Если все правильно, нажимаем «Далее».
5. Вводим код из сообщения, которое поступит для подтверждения операции.

Всё, система Pay заработала. Вы можете уже расплачиваться смартфоном или часами, подключенными к айфону. Подключать другие карты можно таким же образом. После ввода данных банковской карты и добавления ее в сервис рядом с изображением пластика появится значок Apple Pay.

То есть можно просто поднести iphone к любому терминалу в магазине и оплатить покупку?

Не совсем. Терминал должен быть с поддержкой технологии PayPass. А в остальном — да, все верно.

Удивительное путешествие

Я думаю, история запомнит, что ApplePay был самым масштабным улучшением системы платежей со времен изобретения магнитной полоски платежной карты. Мы уже прошли длинный путь, с тех пор как Дотеа Пэрри случайно изобрела современную платежную карту в начале 1960-х, когда гладила белые рубашки IBM для своего мужа. Как далеко мы ушли с того самого вечера в 60-х.

Установка и настройки

Как установить Apple Pay? Скачивать и инсталлировать программы не придется. Владельцы получают сервис в момент приобретения устройства Эппл и пользуются им сразу после добавления своих банковских карточек.

Настройка выполняется очень быстро. Достаточно добавить платежную карту в Wallet на айфонах, других устройствах, и сервис готов к работе. Привязка карты к Apple Pay и оплата через телефон айфон сохраняет все преимущества программ лояльности, предоставляемые пластиком и банком, который его выпустил. Владельцы платежных средств совершают платежи, продолжают копить баллы.