Как пользоваться банковской картой в магазине?

Что делать, если деньги списались дважды?

В последнее время случается такое, что при оплате покупок связь с банком теряется и оплата по карте якобы не проходит. После первой неудавшейся попытки продавец повторно пытается списать сумму и оплата все-таки проходит, но клиент в смс-сообщении от банка получает уведомление о 2-х успешных операциях покупок. Таким образом, за 1 товар клиент платит дважды.

Многие покупатели не знают, что делать в данном случае, а продавцы магазинов отказываются прояснить ситуацию и отправляют их разбираться с банком.

https://www.youtube.com/watch?v=X88MlHAEvsM

Покупатель должен действовать следующим образом в подобных ситуациях:

1. Обратиться в банк и запросить выписку по картсчету
2. Если сумма не списана со счета, а только авторизована (заблокирована/зарезервирована под списание), то нужно написать заявление на отмену авторизации/разблокировку денег.
3. Если сумма уже списана, то клиенту нужно написать заявление-претензию с подробным описанием произошедшего. Примерно через 1 месяц деньги вернутся на карту.

Что делать, если не работает бесконтактная оплата картой сбербанка

Сбербанк один из первых начал выпускать карты с системой бесконтактной оплаты. Это Paypass от Mastercard или Paywind от Visa. Преимущества таких карт заключаются в следующих функциях:

• быстрая оплата покупок, требующая только разблокировки телефона;
• высокая безопасность информации: пользователю не нужно предъявлять карту;
• возможность оплаты не только товаров, но и услуг;
• небольшое расстояние взаимодействия и лимит на расходы, защищающий от мошенников.

Основной недостаток — отсутствие чипа nfc в терминале, установленном на кассе. Лимит на покупки также играет и в отрицательную сторону. Для подтверждения покупок дороже 1 тыс. рублей придётся вводить PIN-код, но это небольшая цена за безопасность.

Большинство современных пластиковых карт, выпускаемых Сбербанком, снабжены функцией бесконтактной оплаты. За это не вносится дополнительная плата, а для получения достаточно просто обратиться в офис компании. Можно также перевыпустить старую карту, добавив в неё функцию бесконтактной оплаты.

Когда карта перестаёт работать по технологии nfc, пользователь теряет возможность расплачиваться за покупки быстро. Это значительно усложняет повседневный поход по магазинам. К приложению для привязки карт можно прикрепить не только банковскую карту, но и клубные, а также муниципальные, например, тройку. Если они не работают, нужно определить причину и исправить неполадку. В противном случае придётся носить с собой набор карточек.

Для пользования достаточно прикрепить карты к программе на мобильном устройстве. Для этого нужно указать данные с лицевой стороны пластикового носителя или сфотографировать его.

Принцип действия бесконтактной карты прост, как все гениальное. Обыкновенная Виза дополняется специальным чипом, в который встроена радиоантенна (FRID). Информация о платеже обрабатывается терминалом, оборудованным для приема радиосигналов, и передается в банк.

Таким образом, в бесконтактных расчетах практически нет опасности потери денег: интернет-технологии неоднократно опробованы и работают годами, поэтому ошибки при списывании денежных средств исключены. Сам пластик реже взаимодействует с терминалом и меньше подвергается механическим нагрузкам, поэтому риск преждевременного размагничивания карточки существенно снижается.

В качестве меры безопасности хранения денежных средств на бесконтактной карте разработчиками установлен лимит быстрых списаний: если сумма единовременного платежа превышает отметку в 1000 рублей, владельцу придется ввести пин-код либо подписать чек (слип), предложенный продавцом.

Без пин-кода

Кредитки со встроенной антенной позволяют оплачивать покупки без введения ПИНа. Но если сумма покупки превышает 1000 руб., придётся вспоминать заветные цифры.

Важно! Специалисты не советуют отказываться от ПИН-кода, а предлагают рассматривать его как дополнительную степень защиты.

Плюс такого способа заключается в:

• простоте;
• удобстве;
• экономии времени.

Но не обошлось и без минусов:

• далеко не все точки продаж принимают бесконтактные карты без пароля;
• оформление карты с NFC и без пароля обойдётся дороже, чем с чипом;
• банк устанавливает лимиты на количество платежей.

При утере или краже такой кредитки необходимо срочно блокировать счёт, позвонив по телефону горячей линии банка. В противном случае Вы рискуете расстаться со своими финансами.

Если владелец лишился карты, нашедший может начать осуществлять покупки в магазине на сумму до 1 000 руб. за раз. Баланс будет быстро сведён к нулю, если не предпринять соответствующие меры.

Виды карт mastercard paypass

1. Классическая MasterCard Бесконтактная характеризуется набором стандартных услуг. Годовое обслуживание стоит 900 рублей в первый год, 600 рублей в год в последующий период использования.
2. World MasterCard Black Edition Премьер обладает такими же возможностями, как и Visa Platinum Премьер. В рамках пакета услуг «Сбербанк Премьер» можно бесплатно  оформить до 5 премиальных карточек как для себя, так и для близких. 

ВАЖНО: оформить любую из карт можно в отделениях Сбербанка, предварительно подав заявление в письменном виде или оставив заявку через интернет.

Несмотря на то, что бесконтактные карты это сравнительно новый продукт для российского населения, они быстро приобретают популярность и завоевывают доверие клиентов. Это действительно удобный инструмент, обеспечивающий высокую безопасность денежных средств. Сбербанк с каждым годом увеличивает линейку, выпуская как классические карты, так и премиальные с возможностью пользования множеством привилегий.

Виды карт visa paywave

1. Классическая Visa Бесконтактная характеризуется набором стандартных услуг. Годовое обслуживание стоит 900 рублей в первый год, 600 рублей в год в последующий период использования. Дополнительные карты, выпускаемые к основной, также оснащены технологией бесконтактной оплаты.
2. Дебетовая карта Visa Gold «Аэрофлот» позволяет копить бонусные мили, а затем расплачиваться баллами при покупке авиабилетов. При оформлении на счет  начисляются 1000 приветственных миль, а в дальнейшем – за каждые потраченные 60 рублей (или 1 доллар США) по 1,5 миль. Годовая стоимость обслуживания – 3500 рублей. Держателям доступны дополнительные сервисы в виде программы скидок по системе «Мир привилегий Visa» и медицинской поддержки во время путешествий.
3. Кредитная карта Visa Gold «Аэрофлот» с лимитом до 600 000 рублей и процентной ставкой от 25,9% до 33,9% годовых также позволяет копить мили и обменивать их на билеты компании Аэрофлот или альянса SkyTeam. Годовое обслуживание – 3500 рублей.
4. Visa Platinum Премьер предоставляется в рамках пакета услуг «Сбербанк Премьер» и отличается множеством дополнительных привилегий, подробнее о которых можно узнать на сайте Сбербанка;
5. Visa Platinum «Подари жизнь» позволяет перечислять определенный процент от ваших покупок на счет благотворительного фонда, организованного в помощь детям с онкологическими заболеваниями. Стоимость обслуживания за первый год составляет 15 000 рублей, причем 50% перечисляются на благотворительность. За последующие годы стоимость обслуживания будет составлять 10 000 рублей. Данный продукт  позволяет пользоваться особыми привилегиями, в том числе дополнительной защитой покупок от кражи или повреждения в течение 90 дней, продленной гарантией, страховыми программами, медицинской и юридической поддержкой за границей. Условия получения и особенности можно изучить на сайте Сбербанка.

Виды, тарифы и условия получения карты сбербанка

Важно разбираться в условиях получения таких продуктах и их видах. Необходимо выделить несколько основных видов данных платежных средств и описать каждый из них более подробно:

• Сбербанк Мир бесконтактная оплата. Подобные карты с 2022 года выдаются всем служащим, работникам учебных и медицинских учреждений, Почты России и так далее. Данные платежные продукты уже адаптированы к проведению бесконтактных платежей. Поэтому, пластик, выданный по инициативе работодателя, будет способен проводить такие платежи. То есть, для выполнения расходной операции достаточно будет просто приложить карты с чипом к терминалу. Главное, помнить, что прикладывать нужно именно чипом;
• Бесконтактно способны работать и карты типа Visa. Данные продукты по-прежнему будут обслуживаться на ранее оговоренных условиях. Они часто используются для начисление зарплаты работникам коммерческих структур. Данные платежные средства тоже поддерживают опцию бесконтактной оплаты;
• Кредитные карты Сбербанка. Все виды кредиток обладают функцией бесконтактной оплаты. Ведь такие продукты представляют собой кредиты. Соответственно, банк заинтересован в стимулировании расходов держателя карты. Это значит, что ему должны быть доступны все виды платежей, в том числе и бесконтактные. Поэтому, любой владелец кредитки Сбербанка имеет возможность тратить деньги не вставляя карту в терминал.

Таким образом, важнейшим признаком бесконтактной карты является наличие металлической вставки, то есть чипа. Поэтому, все продукты Сбербанка с данным чипом обладают возможность бесконтактного совершения платежей.

По дебетовым картам Visa Classic / MasterCard Standard :

• Обслуживание за первый год составит: 750 руб./25 долл.США/25 евро
• Месячный лимит выдачи (снятий) через кассы и банкоматы Банка составит: 1 500 000 руб. или 50 000 долл. США или 37 500 евро (без комиссии)

По картам Visa Classic «Подари жизнь»:

• Обслуживание за первый год составит: 1000 рублей
• Месячный лимит выдачи (снятий) через кассы и банкоматы Банка составит: 1500 000 рублей.

По картам Visa Classic «Аэрофлот»:

• Обслуживание за первый год составит: 900 руб./35 долл.США/35 евро
• Месячный лимит выдачи (снятий) через кассы и банкоматы Банка составит: 1 500 000 руб. или 50 000 долл. США или 37 500 евро

По картам Visa Classic «Молодежная» / MasterCard Standard «Молодежная» :

• Обслуживание за первый год составит: 150 рублей
• Месячный лимит выдачи (снятий) через кассы и банкоматы Банка составит: 1 500 000 рублей

По картам Visa Classic / MasterCard Standard с индивидуальным дизайном :

• Обслуживание за первый год составит: 750 руб./25 долл.США/25 евро
• Месячный лимит выдачи (снятий) через кассы и банкоматы Банка составит: 1 500 000 руб. или 50 000 долл. США или 37 500 евро

Что касается условий оформления данных карт, то клиенту необходимо :

• Лично прийти в ближайшее отделение банка;
• При себе иметь паспорт Гражданина РФ, с пропиской или временной регистрацией;
• Заполнить заявление на выдачу карты, и ожидать в течении определенного времени которое вам обозначат сотрудники. (если это карта типа «моментум» — то ее выдадут сразу, если нет, то придется ждать около 10 дней)

Как вернуть деньги за возврат покупки?

Часто бывает так, что магазины отказываются делать возврат товара, который был оплачен банковской картой, тем самым нарушая закон о защите прав потребителей. Продавец обязан произвести возврат средств, если покупатель обратился не позднее 14 дней с момента совершения покупки.

Клиенту, который хочет вернуть товары, оплаченные картой, нужно предоставить сотруднику магазина паспорт, банковскую карту, чек или назвать дату и примерное время операции. Сотрудник найдет транзакцию и сделает отмену или обратную операцию. Вернуть могут и часть суммы.

Например, покупатель купил разный товар на общую сумму 5000 рублей, а хочет вернуть только определенные позиции стоимостью 500 рублей. Таким образом, продавец может сделать обратную операцию на указанную сумму. Некоторые продавцы могут потребовать от покупателя заполнить заявление на возврат денежных средств за товар.

Отмена операции делается день в день, то есть, если покупатель возвращает товар в день покупки. Обратная операция возврата средств делается в любой другой день.

При отмене транзакции или обратной операции обязательно нужно взять чек, который поможет в случае, если деньги так и не вернутся на карточку.

Деньги будут возвращены магазином только на ту карту, с которой поступила оплата. Зачисление произойдет в течение 3-5 рабочих дней после процедуры возврата. Однако покупатель не застрахован от задержки по выплатам до 30 дней. Это вполне нормальные цифры, особенно в случае с крупными эмитентами: Сбербанк, Россельхозбанк и т.д.

Как отключить бесконтактную оплату сбербанк на телефоне

Отключить бесконтактную оплату с карты Сбербанка можно двумя несложными способами.

Первый ‒ удалить с мобильного устройства само приложение. Без него покупать с помощью телефона нельзя.

Второй – попросту выключить функцию беспроводной связи малого радиуса на своем аппарате. Для этого нужно открыть «Настройки», найти раздел «беспроводные сети» и переместить бегунок, отключающий NFC-модуль. Почему этот способ предпочтительнее? Потому что, если владелец пожелает вновь пользоваться бесконтактными оплатами, ему придется заново скачивать приложение и привязывать номер карты к мобильному устройству. А включить беспроводную связь можно за пару кликов.

Хотя бесконтактные платежи Сбербанка привлекают неоспоримыми преимуществами, они имеют и ряд недостатков. К минусам относятся:

• недостаточное распространение терминалов, способных принимать радиосигнал карты (в основном, это касается малых населенных пунктов);
• вероятность лишиться денежных средств до 1000 рублей при утере карты;
• возможность списания злоумышленниками денег с карты с помощью специальных RFID-ридеров на близком расстоянии.

Приятной новостью для бюджетников станет известие о том, что карта «Мир», которая обслуживается с помощью отечественных систем, тоже, вслед за остальными, переходит на бесконтактные платежи Сбербанка. Это нововведение удобно, в том числе, для пенсионеров, так как избавляет пожилых людей от необходимости запоминать и вводить пин-код на мелких кнопках терминалов при оплате ежедневных покупок.

Как включить и как отключить бесконтактную оплату с карты Сбербанка на телефоне — вопрос, интересующий многих. На самом деле делается это за несколько минут:

• запустить приложение с включенными способами оплаты;
• выбрать пункт «Настройки»;
• выбрать «Дополнительное»;
• нажать на пункт «Бесконтактная оплата».

Если требуется ее отключить, то галочка напротив пункта просто снимается.

Бесконтактная оплата заменила обычную в США, странах Европы. Стоит ожидать этого и в России, так как технология действительно показывает большую безопасность, надежность и быстроту.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Современный уровень развития компьютерных технологий позволяет пользователям расплачиваться смартфоном вместо банковской карты. Как это происходит? Данный способ транзакции классифицируется как бесконтактный. Он способен в полном объёме заменить уже в недалёком будущем пластиковую карту банка. Свои персональные сервисы запустили самые популярные компании-производители смартфонов.

Несмотря на то что бесконтактный способ оплаты набирает популярность, многие с подозрением относятся к данному нововведению. Что оправдано в связи с высоким уровнем различных банковских преступлений. Для собственного спокойствия бесконтактную оплату на карте можно отключить, но стоит удостовериться, так ли это необходимо.

Есть два способа отключения функции бесконтактной оплаты:

1. Удаление соответствующего приложения на телефоне (официальной программы Сбербанка, доступной на IOS и Android).
2. Отключение NFC-чипа в настройках телефона. Для этого нужно в настройках открыть раздел «Беспроводные сети» и перевести модуль в выключенное состояние.

Оба эти варианта избавят от бесконтактной оплаты. Примечательно, что удалив приложение с гаджета, не нужно отключать модуль NFC. Бесконтактная оплата уже будет деактивирована.

Вы в любой момент можете подключить бесконтактную оплату. Для этого не нужно обращаться за помощью в банк, просто заново установите и настройте приложение либо перевести модуль в режим работы.

https://www.youtube.com/watch?v=IIppLHCICR8

Оформить бесконтактный «пластик» можно в любом отделении кредитно-финансового учреждения, заполнив соответствующее заявление. Получить банковский продукт, относящийся к элитной категории, на выгодных условиях клиенты могут в рамках программы «Сбербанк Премьер».

Для получения бесконтактной карты следует:

1. Выбрать необходимый тип карты.
2. Обратиться в отделение Сбербанка с документом, подтверждающим личность.
3. В случае оформления кредитной карты взять с собой справки о доходах и трудовом стаже.
4. Забрать «пластик» через 10 суток. Можно получить карту и в день обращения. Для этого следует предварительно оставить на сайте Сбербанка соответствующую онлайн-заявку.

Отключить функцию бесконтактной оплаты банковского «пластика» невозможно. Если клиент Сбербанка не нуждается в предоставлении услуги, ему необходимо просто заказать выпуск обычной дебетовой или кредитной карты.

Вопрос, как отключить бесконтактную оплату с карты Сбербанка, может стать актуальным.

Она изначально заложена в самой карте. На нее рассчитаны и платежные терминалы. Поэтому, такой возможностью можно просто не пользоваться.

Ведь это дополнительная опция, а не единственный способ оплаты по карте.

Следовательно, вопрос, как защитить бесконтактную карту, предполагает стандартные способы защиты информации:

• Недопустимо сообщать пин-код или передавать карту посторонним людям;
• Не рекомендуется давать другим людям возможность запомнить или записать номер карты и сведения о владельце. Подобная информация может привести к хищению денежных средств со счета платежного средства.
• Следует подключить «Мобильный Банк«, вы будете в курсе всех транзакций по карте т.к. к вам тут же будут приходить СМС-уведомления.

Многие пользователи, получив карту Mastercard с технологией Paypass, стремятся отключить её. Технология работает следующим образом:

1. В карту встроен чип near field communication, обеспечивающий связь между двумя модулями на высокой частоте. Название near field соответствует небольшому радиусу взаимодействия.
2. Карта срабатывает при поднесении её к считывающему устройству с модулем nfc. После быстрой передачи информации со счёта списывается определённая сумма. Обычно она ограничена одной тысячей рублей.
3. Зачастую карту привязывают к телефону через специальное приложение, чтобы расплачиваться смартфоном.

И иногда возникает проблема: мошенники носят с собой считывающий терминал и невзначай задевают прохожих, стремясь поднести устройство к смартфону. Это автоматически спишет со счёта определённую сумму. Но это работает только с разблокированными телефонами.

Несмотря на ограничение, некоторые пользователи хотят отключить подобную функцию. Хотя это также может зависеть и от других причин.

Некоторые пользователи действуют радикальнее и хотят отключить модуль nfc непосредственно на карте. Этого сделать нельзя, но можно обезопасить себя:

• храните банковскую карту дома, а если берёте с собой — положите в кошелёк во внутренний карман одежды или сумку — это значительно уменьшит вероятность случайного списания средств при соприкосновении с терминалом;
• следует зайти на сайт банка и уменьшить лимит на списание средств с карты — начальный предел всегда составляет одну тысячу рублей, но эту сумму можно снизить до 100 рублей, а покупки совершать с вводом PIN-кода;
• установите ограничение на количество операций подряд, чтобы избежать повторного списания средств — для этого достаточно поставить промежуток в несколько минут.

А также можно перевыпустить карту, отказавшись от nfc модуля. Большинство банков выполнит эту просьбу, но попросит оплатить повторный выпуск карточки.

Как пользоваться бесконтактной картой сбербанка

Картой можно пользоваться на всех обновленных POS-терминалах (обычно они помечены значком беспроводной оплаты). Они сейчас есть почти везде.

Для оплаты покупки достаточно поднести карту к терминалу. Вставлять в приемник ее не нужно, пин-код нужно вводить только в случае оплату на сумму свыше 1000 рублей, в случае с меньшей суммой  пин-код не требуется.

Процесс оплаты бесконтактной картой состоит из трех действий:

• Поднести карту оплаты к терминалу вплотную или на расстоянии 0.5 — 1 сантиметра
• Зафиксировать карту в таком положении на пару секунд
• После появлении на экрана терминала уведомления об успешной оплате карточку можно убрать

Если же POS-терминал прошлого поколения и карту не поддерживает, то тогда оплата производится как обычной карточкой.

Необходимо знать, как работает бесконтактная карта Сбербанка. Это даст возможность быстро и удобно совершать любые платежи. При этом владелец продукта будет защищен от мошенников. Следует указать основные особенности использования данного продукта:

• Если обычный платеж банковской картой осуществляется путем ее помещения в терминал и набора пин-кода, то бесконтактный платеж картой Сбербанк не предполагает такого помещения. То есть, контакта с терминалом практически не происходит;
• Владелец продукта избавлен от необходимости набирать Пин-Код. Но это касается только платежей на сумму менее 1000 рублей. Если сумма платежа больше такого значение, то терминал все равно запросит Пин-Код.

Собственно алгоритм оплаты бесконтактным пластиком предусматривает несколько этапов:

1. В первую очередь, необходимо дождаться, когда на экране терминала появится сумма покупки. Это значит, что он готов к операции. То же происходит и при контактной оплате банковской картой. Поэтому, ошибиться на данном этапе не получится;
2. Затем следует приложить карту к терминалу. При этом прикладывать ее необходимо той стороной, на которой расположен металлический чип. Если его нет, то провести бесконтактный платеж просто не получится. Такую опцию имеют только карты с чипом. Как правило, таковыми являются все современные карты;
3. Карта прикладывается вплотную к экрану терминала. Не нужно прикладывать всю поверхность карты. Ее функциональное значение заключено именно в металлическом чипе. Вся остальная часть карты представляет собой обычный пластик и не выполняет какой-либо функции при оплате по терминалу;
4. Операция по бесконтактной карте будет проведена даже при условии, если платежное средство находится в кошельке. Это удобно, поскольку ее не нужно вынимать из кошелька;
5. О том, что операция по оплате совершена будет свидетельствовать протяжный сигнал. После него карту можно убирать. Она больше не потребуется, поскольку платеж уже совершен и терминал готов выдать чек.

Таким образом, бесконтактные платежные средства представляют собой удобный и простой в применении платежный инструмент.

При этом такие операции являются наиболее защищенными. Ведь пластик все время находится в руках владельца. Тем более, он не забудет извлечь платежное средство из терминала. Между тем, такая забывчивость привела к хищением денег у тысяч россиян.

Бесконтактные карты Сбербанка выглядят как обыкновенные Visa или MasterCard, отличаясь от них лишь специальным значком, расположенным рядом с логотипом. Это пиктограмма, изображающая расходящиеся волны (похож на значок Wi-fi).

Оплачивать покупки бесконтактной картой можно в каждом терминале, который помечен таким же символом. С помощью MasterCard PayPass и Visa payWave можно рассчитываться в одно касание за товары и услуги в сетевых супермаркетах и магазинах поменьше, в некоторых видах общественного транспорта, в заведениях общественного питания.

Функции бесконтактных карт ничем не отличаются от набора привычных дебетовых. Это:

• списание и пополнение наличными и безналичным способом;
• денежные переводы и перемещения средств с одного счета владельца на другой;
• управление счетами с помощью сервисов «мобильный банк» и «личный кабинет онлайн».

Именно простота использования бесконтактных карт принесла им повсеместную популярность. Чтобы произвести оплату, даже не нужно вынимать карточку из кошелька: достаточно хранить платежное средство во внешнем кармашке (чтобы мелочь и металлическая фурнитура не препятствовали передаче сигнала).

Оплата покупок осуществляется всего в три шага:

• удостовериться, что сумма к списанию точная;
• на две-три секунды поднести карточку к терминалу: лицевой или оборотной стороной (можно не прикасаться к устройству, а задержать карту на расстоянии в 2 или 3см);
• терминал известит о корректном списании средств звуковым сигналом и надписью «Одобрено».

Не стоит опасаться, что из-за неверного движения сканер дважды спишет деньги: после того, как прошла транзакция, терминал считает операцию завершенной и отключается.

Бесконтактная банковская пластиковая карта по своему внешнему виду мало чем отличается от обычного пластика. Это такая же тонкая, но прочная пластина, на которой прописывается номер, срок действия, персональные данные, если карточка именная. Но есть единственное отличие — бесконтактная карта Сбербанка оснащена специальным значком.

• покупать товары и услуги в оффлайн и онлайн магазинах;
• хранить деньги на счету;
• снимать деньги в банкомате;
• использовать терминал оплаты;
• пользоваться мобильным банкингом, создать личный кабинет на официальном сайте и другое.

В карте установлен радиоантенный чип, который во время оплаты предает информацию. Не понадобится пин-код для осуществления операции, но важно, чтобы в магазине был установлен специальный терминал.

POS-терминалы сейчас находятся практически в любом супермаркете, магазине крупном населенном пункте страны. В небольших городах их пока мало, но технологии стремительно внедряются. Узнать, что в определенном месте есть возможность оплаты бесконтактной картой вы можете по наличию логотипов MasterCard PayPass и Visa PayWave.

• узнать сумму покупок на кассе и убедиться в возможности оплаты бесконтактно;
• поднести пластик к экрану терминала (у многих возникает проблема, какой стороной прикладывать карту при бесконтактной оплате — чипом вниз);
• дождаться сигнала устройства (обычно 1-2 секунды);
• забрать свои товары и услуги.

Совершать покупки подобным образом легко и удобно. Достаточно всего лишь:

1. Уточнить сумму, которую нужно списать со счёта — делаем это на терминале.
2. Поднести карту как можно ближе к платёжному устройству.
3. После звукового оповещения, сигнализирующего о совершении сделки, убрать пластик.

И ещё один момент, который волнует многих начинающих пользователей приложения. Как конкретно прикладывать карту? Никаких принципиальных рекомендаций к этому нет — главное, пластик должен быть поднесён задней стороной на расстояние, способное уловить сигнал радиоволн, в нашем случае — это порядка 10 см.

Как пользоваться картой

1. Проверьте точность суммы к оплате.
2. Поднесите карточку на несколько секунд к терминалу любой стороной. Можно приложить к экрану, можно ограничиться расстоянием в 2 – 3 см.
3. Терминал мгновенно уведомит вас о результате оплаты звуковым сигналом и надписью «Одобрено». Если сумма оказалась более 1000 рублей, вас попросят ввести пин-код.

ВАЖНО: любопытно, что терминал сработает и оплата пройдет успешно, даже если вы поднесете карту в кошельке, не вынимая ее из него.

На сегодняшний день расплачиваться бесконтактным способом можно в крупных супермаркетах, торговых центрах, в заведениях общественного питания (в основном это рестораны и крупные кафе). А в столице даже можно оплачивать проезд бесконтактной картой с помощью специального приложения «Тройка».

Это нововведение активно тестируется, завоевывает популярность у жителей Москвы, так как с помощью него легко оплачивать проездные билеты на наземный и подземный транспорт. С мая 2022 года возможность испробовать новинку появилась и у жителей Казани.

Как прикладывать телефон вместо карты

Один из главных плюсов бесконтактной оплаты – это то, что пользоваться можно не только самим банковским пластиком, но и привязать его к телефону. Тогда расплачиваться можно только смартфоном, а карту нет необходимости носить с собой.

Однако не каждый, даже современный мобильный телефон поддерживает такую опцию. Как и другие устройства, для возможности оплаты он должен иметь NFC-чип, который позволяет обмениваться данными с терминалами и банкоматами. Без наличия этого дополнения телефоном нельзя будет расплатиться на кассе.

Чтобы узнать, имеет ли смартфон такую возможность, нужно узнать его технические характеристики. Упростить задачу можно открыв настройки. Если технология НФС поддерживается, в пункте меню будет кнопка его включения и отключения, подобно Bluetooth или Wi-Fi.

Какие карты можно прикладывать

Не все банковские карты имеют возможность оплаты по воздуху. Для того чтобы эта опция поддерживалась, ей, как терминалу и банкомату, необходимо наличие NFC-чипа. Сейчас почти все банковские карты имеют такую функцию, но, бывают и исключения.

Чтобы убедиться, что возможность оплаты касанием доступна, нужно осмотреть карту. На ней должен быть все тот же символ из 4 закругленных линий, что и на терминалах. Если такого знака нет – значит, расплатиться прикладыванием нельзя. Но можно обратиться в банк, и попросить произвести замену.

Опция бесконтактных платежей всегда бесплатна, клиенту не нужно платить дополнительных комиссий за удобство пользования банковским продуктом.

Какие устройства принимают оплату касанием

Чтобы терминал мог принять платеж с помощью одного лишь касания, ему нужно уметь считывать специальные сигналы. Для этого в устройстве должен быть NFC-чип. Сейчас редко можно встретить терминал в магазине без такой опции. Осмотрите устройство: специальный знак бесконтактной оплаты обозначает, что достаточно приложить карту для оплаты покупки.

Выглядит он как 4 закругленные линии, расширяющиеся от маленькой к большой. Таким же знаком обозначается Wi-Fi, только при обозначении беспроводного интернета линии становятся шире снизу вверх, а при знаке бесконтактной оплаты слева направо.

Такой символ может быть изображен как на корпусе терминала, так и на его экране, все зависит от модели устройства. Иногда изображение дополняет рука, держащая карту.

На банкоматах зона, куда нужно прикладывать карту обозначается точно таким же значком. Обычно она располагается рядом с панелью ввода цифр.

Насколько безопасно прикладывать карту

Несмотря на то, что банки постоянно улучшают систему безопасности, мошенники не отстают от технологий. Они собирают скиммеры – устройство, которое подобно терминалу списывает деньги. Преступники пользуются тем, что сумму до 1000 рублей не нужно подтверждать паролем.

Но такие уловки редко встречаются, потому что технология NFC требует очень близкого контакта, и любой предмет, будь то кошелек, сумка, или просто одежда, мешает нормальному соединению.

Для дополнительной безопасности и собственного спокойствия можно приобрести специальный чехол или бумажник, который блокирует сигнал. Пока карта находится в таком аксессуаре ею невозможно воспользоваться.

Если платежное средство привязано к смартфону, то его вовсе можно не носить с собой и оставлять дома, где мошенники точно не получат доступ к данным и денежным средствам. Не стоит оставлять функцию NFC в телефоне постоянно включенной, лучше активировать ее у кассы, и отключать сразу после того, как платеж прошел.

Оплата картой с вводом пин-кода

Это стандартная и самая распространенная процедура оплаты, которую поддерживают все банковские карты. У этого способа оплаты нет ограничений на максимальную сумму, за исключением ограничений, установленных банком-эмитентом на сумму операций за сутки, за 1 транзакцию и за 1 месяц.

Среди преимуществ оплаты с вводом ПИН-кода можно отметить:

1. ПИН-код знает только владелец карты, что повышает уровень безопасности пластика. Такие карточки оснащены чипом, что повышает их надежность.
2. Часто карты с вводом ПИН-кода имеют более дешевое обслуживание или стоимость выпуска, чем пластик с бесконтактной оплатой

К минусам можно отнести:

1. Постепенное размагничивание полосы, ухудшение внешнего и функционального состояния карточки. Чем чаще она подвергается трению, тем хуже будет работать. Со временем пластик и магнитная полоса приходят в негодность. В этом случае карту придется менять раньше срока, а эта операция по инициативе клиента может быть дорогостоящей.
2. Недостаточная безопасность операций. Когда клиент расплачивается картой, ему приходится доставать ее из кошелька, вставлять в считывающее устройство, вводить ПИН-код. Все это делается на людях, в очереди. Злоумышленники могут посмотреть основные реквизиты карточки, запомнить ПИН-код и воспользоваться этими данными в корыстных целях.

Преимущества и недостатки карт оплаты

С появлением пластиковых карт система расчётов изменилась до неузнаваемости. И в этом прослеживается ряд преимуществ:

1. Простота и удобство. Нет необходимости рыться в кошельке в поисках купюры, монетки, слышать от продавцов фразу «Нет сдачи». Карта решает эти проблемы за секунду.
2. Бонусы и скидки. Банки предлагают активным держателям карт различные бонусные и скидочные программы, которые позволяют снизить стоимость покупок или вернуть себе часть денежных средств. Например, кэшбэк-сервисы.
3. Контроль. По факту оплаты терминал всегда предлагает чек.
4. Отсутствует человеческий фактор.  Вас никто не обманет со сдачей.

Недостатки:

1. Безопасность по-прежнему остаётся под вопросом. Ведь совершенствуются не только системы оплаты, но и мошенники, которые подстраиваются под новшества.
2. Отсутствие в руках «живых денег», по мнению многих, создаёт эффект незащищённости.
3. Далеко не все торговые точки оснащены даже примитивными терминалами.

С магнитной полосой

Ещё несколько лет назад карты с магнитной полосой считались современным ноу-хау. Сегодня такие банковские продукты уходят в небытие, уступая место кредиткам с бесконтактной технологией (NFC). Многочисленные тесты показали, что магнитная лента не безопасна в использовании, поддаётся копированию, затиранию, что ставит под угрозу ваши финансы.

Центробанк России прогнозирует, что магнитные карты основательно выйдут из общего оборота к 2025 году. А пока ими продолжают расплачиваться. Сама процедура выглядит весьма специфично на фоне современных технологий.

1. Убедитесь, что точка продажи принимает карты.
2. Уведомьте сотрудника за кассой о своём намерении расплатиться подобным образом.
3. Вставьте карту в предложенный терминал оплаты и начните плавное движение ею вперёд или назад (в зависимости от положения устройства относительно Вас).

Встроенный ридер считает информацию с пластика, произойдёт списание. Невозможность проведения операции будет свидетельствовать о том, что на счету недостаточно средств, или Вы некорректно воспользовались кредиткой. Возможно, карта была вставлена в разъём не той стороной.

Кассир должен предложить Вам чек с целью получения подписи.

Если в момент оплаты необходимо передать пластик кассиру, проследите, чтобы сотрудник магазина не исчезал из вашего поля зрения. В противном случае, подобное поведение может быть расценено как нарушение правил безопасности.

Частые вопросы по бесконтактным картам оплаты mastercard paypass и visa paywave

В Сбербанке закрепилось мнение, что будущее никак нельзя представить без бесконтактной оплаты. Данное финучреждение за последнее время очень много времени и энергии направляет на развитие и усовершенствование данного направления.

За все время Сбербанк потрудился на славу – и теперь у потребителей есть возможность пользоваться 2-мя типами бесконтактных пластиковых карточек – Mastercard PayPass и Visa PayWave.

Пластик MasterCard представляет собой другую платежную систему, отличную от системы Visa.

Поэтому, среди продуктов MasterCard тоже можно выделить дебетовые и кредитные карты.

Существую еще Золотые, платиновые и прочие виды пластика. Они отличаются стоимостью ежегодного обслуживания, размером кэшбека и другими опциями. Но основное разделение включает деление карт именно на дебетовые и кредитные.

Неплохо было бы подумать и о безопасности платежей по бесконтактным картам. Технология бесконтактной оплаты имеет несколько степеней защиты.

• Дальность передачи данных через NFC составляет всего несколько сантиметров, поэтому при проведении операции считыватель необходимо приложить вплотную к карте, что довольно сложно сделать незаметно.
• Есть еще один уровень защиты — ограничение максимальной суммы бесконтактной транзакции: 1000 рублей. Лимит 1000 руб без ПИНа — это рекомендация Visa и Mastercard в России. Платеж на большую сумму будет отклонен или потребует дополнительного подтверждения (подпись, PIN). При попытке последовательно снять несколько сумм ниже порога также срабатывает система дополнительной защиты.
• Дальше нужно преодолеть более серьезную защиту, основанную на криптографии. Считывающий терминал должен иметь криптографические ключи, полученные у банка-эквайера и платежной системы. Такие ключи выдаются исключительно по договору с банком, выдавшим карту.

Всё это обеспечивает комплексную защиту и безопасность операций.

   Классические карты Visa и MasterCard Бесконтактная

           Дебетовая карта Visa Gold «Аэрофлот»

   Visa Platinum Премьер и World MasterCard Black Edition Премьер

    Благотворительная карта Visa Platinum «Подари жизнь»