Как правильно хранить криптовалюту в 2021 году. Обзор кошельков :: РБК.Крипто

Что умеют электронные карты лояльности wallet

Карты для Wallet позволяют отказаться от пластика и сэкономить место в бумажнике клиента, а в обозримой перспективе, вероятно, полноценно отказаться от его использования. Компании приходят к этому решению в рамках общей экоконцепции бизнеса. Например, год назад сеть кондитерских Kuzina отказалась от бумажных и пластиковых материалов, заменяя стандартные листовки и настенные плакаты экранами.

Отказ от пластиковых карт был в связи с этим очевидным шагом. Бренды, внедрившие карты для Wallet, соглашаются, что это удобно для гостей и клиентов. В отличие от пластиковых, карты не теряются и находятся в смартфоне клиента, то есть всегда под рукой.

Очевидны и плюсы карт Wallet для бизнеса. Переход на Wallet помогает сэкономить время и финансы, а также поддерживать связь с клиентом на расстоянии. Последнее объясняет рост интереса к цифровым картам лояльности с началом пандемии: в период самоизоляции бренды, в частности из сферы питания, подключились к сервису или начали пользоваться им активнее. Так они могли дистанционно сохранять внимание аудитории.

Одно из главных преимуществ карт Wallet для бизнеса — возможность бесплатно отправлять неограниченное число push-сообщений и экономить на SMS-рассылке. Стоимость рассылок начинается от 2 рублей за SMS-сообщение, а push-сообщения бесплатны и безлимитны.

Так, в прошлом году сеть магазинов 12Storeez подключилась к цифровой системе лояльности и за два месяца отправила клиентам более 300 тыс. push-уведомлений о новых поступлениях и акциях. SMS-рассылка такого объема стоила бы больше 400 тыс. рублей.

Один из самых эффективных инструментов — гео-пуши, которые отправляются на телефона клиента, когда тот оказывается с точкой продаж или рестораном.

Что такое виртуальная карта лояльности

Карты для Wallet — цифровой аналог привычных пластиковых карт, которые хранятся в приложении вместо классического бумажника. Карты работают на iPhone- и Android-смартфонах. Как и на пластике, карты лояльности Wallet имеют штрих- или QR-код. На кассе его считывают с помощью обычного сканера.

Недавно в России появились карты лояльности Wallet с NFC — технология помогает идентифицировать владельца карты касанием того же банковского терминала, через который обычно происходит бесконтактная оплата. Такую реализацию, например, выбрал ЦУМ. Более бюджетный и простой вариант — считывать карту отдельным NFC-ридером.

Электронная карта лояльности Wallet двусторонняя. Обычно на «лице» размещаются уникальный код, номер карты и имя владельца. Есть и такие варианты — статус клиента в программе лояльности, количество бонусов или размер скидки. На обороте — информация о компании, контакты, активные ссылки на сайт или группы в социальных сетях, новости об акциях. Дизайн карты легко менять, размещая баннеры с текущими акциями.

Разбираемся в основах

Дать точное определение e-wallet достаточно сложно. По сути, это аналог традиционного банковского счёта и подключённых к нему банковских карт (одной или нескольких). Разница между ними состоит в том, что обычный аккаунт позволяет управлять реальными деньгами, а электронный – виртуальными, цифровыми активами. В том числе, и криптовалютами, которыми вы владеете.

Рассчитаться за покупки электронными деньгами в России всё ещё затруднительно. «Виноват» в этом не до конца понятный юридический статус e-wallet в частности и самих цифровых денег в общем. Но их значение в нашей жизни с каждым годом становится всё более заметным, поэтому есть надежда, что законодатели всё-таки доведут до ума печально известный Закон о цифровых финансовых активах.

Преимущества, который должен обладать хороший (лучший – категория слишком личная) электронный кошелёк:

Простая оплата товаров и услуг (оффлайн, сеть internet).
Упрощённая процедура проводки платежей.
Отсутствие контроля со стороны регулятора (неочевидное утверждение – прим. ред.).
Можно работать со счётом из любой точки земли, где есть Интернет-соединение.
Крайне высокая скорость работы.
Создать e-wallet можно буквально за пару секунд. Открытие аккаунта в традиционном банке зачастую занимает несколько дней (а в некоторых юрисдикциях – даже недель).
Возможность открыть мультивалютный кошелёк.
Существенно более низкая комиссия за операции.

Расчётная целевая аудитория (если Вы ищете действительно лучший электронный кошелёк, к выбору следует подойти комплексно):

Владельцы бизнеса, связанного с криптовалютами. В данном случае электронным кошелёк является не просто лучшим вариантом, а, зачастую, единственным.
Фрилансеры.
Владельцы интернет-бизнеса.
Онлайн-покупатели товаров и услуг.
Специалисты, связанные с рекламными услугами в сети Интернет, в т. ч. посредством блогов и пабликов в социальных сетях.
Постоянные посетители онлайн-казино.

Что такое электронный кошелек

Чтобы лучше представить, что такое электронный кошелек, проведем простую и понятную аналогию с более привычным методом оплаты – банковской картой. Каждый из вас является клиентом того или иного банка, имеет одну или несколько пластиковых карт с определенным балансом на счету.

Они позволяют оплачивать покупки оффлайн или в интернете, с их помощью можно обналичить средства, хранящиеся на банковском счету.

Электронный кошелек, о котором мы будем говорить, создан также для операций с денежными активами, но только цифровыми. Конечно, виртуальными деньгами вы пока не сможете рассчитаться в любом супермаркете, но быстрые, выгодные и удобные операции в интернете вам обеспечены.

Если до этого момента вы не приходилось использовать подобные сервисы в личных или корпоративных целях, то сегодня вас ждет полезное открытие. Электронный кошелек – что это и как им пользоваться?

Alipay

Самый распространённый e-wallet (из-за привязки Китаю).
Надёжное шифрование.
Полное возмещение средств в случае кражи или мошенничества.
Допускает транзакции с криптовалютой.

Amazon pay

Максимальный уровень безопасности.
Есть приложения для основных мобильных платформ.
Допускается работа через браузер.
Возможна интеграция с Alexa.
Возможно разделение платежей между пользователями.

Apple pay

Только для устройств, выпущенных компанией Apple.
Интеграция с Siri.
Поддержка голосовых команд.
Возможность сохранять данные по банковской карте отсутствует.

Лучший электронный кошелёк в 2021 году для американского рынка.

Google pay

Сервис запущен в 2021 году.
Быстрая интеграция API.
Все процедуры максимально упрощены.
Простая привязка банковских карт.
Надёжное шифрование конфиденциальной информации.

Лучший электронный кошелёк в 2021 году для пользователей, которые используют смартфоны на основе Android.

Paypal

Сервис запущен в 1998 году.
Поддерживается 25 валют.
Повышенный уровень защищённости.
Транзакции не являются анонимными – их можно отследить.

Samsung pay

Фирменная разработка Samsung.
Привязка к фирменной экосистеме.
Простые банковские переводы.
Вознаграждения и бонусы после каждой транзакции.

Выбирая электронный кошелёк, в первую очередь стоит обратить внимание именно на эти сервисы. Если у вас остались вопросы, будем рады ответить на них (e-mail info@offshore-pro.info).

Анонимные

Работают без обязательной верификации и не «привязаны» к конкретному лицу. Основные недостатки – неочевидная безопасность и перспективы использования в РФ (здесь они могут оказаться вне закона). Но зато Вы действительно сможете оставаться анонимным (вопрос о легальности остаётся открытым), что порой не менее важно.

Анонимные кошельки

Электронные кошельки без идентификации используются с целью обезличить платежи. Анонимный электронный кошелек нельзя связать с определенной личностью, поскольку его регистрация проходит без номера телефона, без паспортных данных, без адреса прописки и тд.

Популярные платежные системы, поддерживающие анонимность:

Базовые виды

Их существует довольно много. Приводить подробную классификацию здесь мы считаем нецелесообразным. Но рассказать об основных видах кошельков всё же необходимо, т. к. ваш выбор должен быть осознанным и информативным, но не импульсным, ситуативным.

Электронный кошелёк e-wallet на базе AI (artificial intelligence, искусственный интеллект). Оптимальный вариант для начинающих цифровых кочевников, часто включает электронного помощника, встроенного чат-бота и интеллектуальной системы безопасности.
Электронный кошелёк e-wallet для криптовалют. Здесь всё понятно и без дополнительных комментариев. Такое физическое устройство хранит ключи доступа к Вашим ЦФА, поэтому уровень безопасности должен быть максимально возможным. Если Вас интересуют безопасные электронные кошельки, уровень шифрования должен выдерживать любые хакерские атаки.
Электронный кошелёк e-wallet на основе NFC (Near-Field Communication, коммуникация ближнего поля). Обеспечивает повышенный уровень безопасности и может быть реализован связкой смартфон с NFC стандартный сервис GPay специализированное приложение.
Электронный кошелёк e-wallet на основе виртуальной карты. Позволяет скрыть номер основной карты (кредитной или дебетной), что значительно снижает риск взлома и потери денег.
Электронный кошелёк e-wallet для международных систем денежных переводов. Позволяют «обойти» ограничения, действующие в конкретной стране и организовать регулярные финансовые транзакции максимально быстро.
Электронный кошелёк e-wallet с использованием биометрической защиты. Если Вы ищете электронный кошелёк с максимальным уровнем защиты, подобный вариант является одним из самых лучших, так как авторизация «намертво» привязана к уникальным особенностям конкретного пользователя (отпечаток пальца, распознавание лица, радужная оболочка глаза).

Существует альтернативный вариант классификации – по основным потребительским характеристикам.

Безопасно ли использование криптовалютных кошельков?

В криптовалютных системах безопасность и целостность вашего счета гарантируется сетью агентов (передача сегментированных файлов или передача файлов из нескольких источников), которые проверяются майнерами. Они и защищают сеть, поддерживая высокую скорость алгоритмов обработки.

Взлом существующей безопасности в криптовалюте математически возможен, но стоимость ее достижения является неприемлемо высокой. Например, злоумышленнику, пытающемуся обмануть блокчейн BTC, и провести «двойную трату», потребуется вычислительная мощность, которая превышает мощность всех майнеров в системе.

Виды электронных кошельков

Сейчас существуют разные виды систем, позволяющих хранить деньги в электронном виде и использовать их для любых платежных операций. Мы с интересом наблюдаем, как оцифровываются наша реальность, как привычные вещи постепенно принимают виртуальную оболочку, и вслед за этим мы все больше времени проводим в онлайне.

Многие в России переносят свой бизнес в виртуальную плоскость, чтобы сделать его более глобальным и доступным для клиентов по всему миру.

Благодаря электронным методам оплаты можно заказать товар из самой далекой точки планеты и оплатить его за считанные минуты.

Онлайн-деньги используются по разному назначению. Соответственно, нужно знать, какие электронные кошельки бывают и какой из них лучше подходит для конкретной актуальной задачи. Поэтому создаются разные виды электронных кошельков, с учетом пожеланий клиентов и их целей. Делимся с вами, какие есть опции на e-рынке на сегодняшний день.

Воспользоваться услугой обменников

Обменники электронных кошельков помогут вывести средства на более выгодных условиях. Какой сторонний сервис лучше выбрать, подскажет мониторинг обменниковBestChange.

Вывести на карту банка

Чтобы перевести средства на банковскую карту, ее сначала необходимо привязать к аккаунту на PAYEER. Сделать это просто: нужно просто ввести код из полученного SMS-сообщения. Правда процесс добавления карты может занять какое-то время, так как системе необходимо произвести проверку данных.

Итак, где же все-таки хранить криптовалюту?

Хранение криптовалютных активов — наиболее важная часть работы для любого инвестора. Так что к выбору хранилища следует подойти очень ответственно. В качестве наиболее популярных вариантов, есть три подкатегории: программные, биржевые и аппаратные. Сегодня, мы проведем цельное сравнение функционала, и разберемся, какие из них будут наиболее подходящими под специфические задачи каждого рода пользователей.

Как вовлечь аудиторию

Чтобы оцифровать программу лояльности, заменить физические карты электронными, компании намеренно вовлекают аудиторию и предлагают выгоды и преимущества. Вот наиболее эффективные способы:

Начисляйте приветственные бонусы, дарите товар, блюдо или услугу всем установившим карту Wallet.
Установите монитор на кассе с QR-кодом, который ведет на скачивание карты Wallet, — это отличное решение для бизнесов с офлайн-точками продаж. Например, представители кондитерских Kuzina отмечают, что анимация на экране привлекает больше внимания, чем статичные объявления. Через нее можно доступно объяснить любому клиенту, как установить карту и пользоваться ей.
Добавляйте информацию о возможности установить электронную карту лояльности Wallet в каждом сообщений email-рассылки, будь то письмо с анонсом новых поступлений или сообщение о статусе доставки заказа.
Подумайте об эксклюзивных привилегиях и бонусах для участников электронной системы лояльности. Например, в сети джус-баров «Вита Джус» ввели игровые механики. Владельцам карт в Wallet предложили специальный бонус за каждую покупку. Когда клиент накапливал пять таких бонусов, получал напиток в подарок. В результате электронную карту установил каждый третий клиент компании — раньше ее использовали только 10% покупателей.
Работайте с персоналом в офлайн-точках. Если менеджеры, консультанты или официанты будут рассказывать о возможности оформить электронную карту и помогать ее установить, цифры по ее скачиванию вырастут в разы. Важно доносить до сотрудников все преимущества инструмента лояльности в Wallet. Клиентов, установивших карты для Wallet, легче анализировать, а значит, предлагать наиболее целевые предложения и повышать конверсию.

Таким образом, переход на электронные карты лояльности может выполнять имиджевую функцию и заявлять о компании как о современном, экологичном и клиентоориентированном бизнесе. При этом он влияет на бизнес-показатели, помогая значительно сэкономить маркетинговые расходы и в долгосрочной перспективе обеспечить рост LTV.

Фото на обложке: muse studio /

Как запустить электронные карты лояльности

Карта лояльности Wallet привязывается к существующей CRM-системе клиента. Этот процесс занимает не более месяца от момента согласования проекта до полноценного запуска. Однако бывают ситуации, когда период интеграции увеличивается в связи с особенностями CRM- или ERP-системы и действующей программы лояльности.

Увязка с CRM дает возможность анализировать активность клиентской базы, эффективность конкретного рекламного предложения, отслеживать изменения показателей роста покупок и среднего чека.

Работа над внедрением карт для Wallet начинается с обсуждения задач проекта, объемов и сроков работ представителями бизнеса и специалистами компании-провайдера, который отвечают за техническую часть. Сразу после этого провайдер оформляет Apple Account компании. Так бизнес получает возможность сотрудничать с Apple Wallet официально.

После этого начинается активная работа над разработкой: определяются, какие поля в анкете клиент будет заполнять перед получением карты — обычно это контактная информация. После этого подготавливается оферта для пользователей, разрабатывается дизайн и функционал.

Последнее — определить, как бизнес будет выдавать электронные карты клиентам. Чаще всего ссылку на установку размещают на сайте, в соцсетях, в виде QR-кода на визитке или листовке, через SMS- и email-рассылку или на листовках и прикассовых экранах в офлайн-точках.

Как пополнить электронный кошелек

Как правило, популярные платежные системы предлагают клиентам большое количество опций пополнения электронного кошелька. Пополнить свой счет в той или иной валюте можно сразу после регистрации и входа в личный кабинет.

Пайер поддерживает 150 способов, как положить деньги на свой электронный кошелек. Сначала нужно выбрать, какой именно счет вы будете пополнять (рублевый, долларовый, в евро или биткоинах) и указать сумму депозита.

Чаще всего для пополнения PAYEER кошелька используют банковскую карту, платежные терминалы или переводят средства с другого электронного кошелька. ✅

Как устроены криптовалютные кошельки?

Для работы с криптовалютами обычно требуется специальное программное обеспечение — это программа-кошелек, интегрированная либо в программную, либо в биржевую, либо аппаратную среду. Она позволяет пользователю работать с блокчейном и создавать транзакции или получать переводы на свой адрес

Каждый кошелек, вне зависимости от среды функционирования, содержит приватный и публичный ключи.

Публичный ключ — это цифровая строка, которую может увидеть каждый. Она состоит из набора букв и символов и используется при отправке средств на кошелек.

Закрытый ключ — это своего рода ключ безопасности, состоящий из серии случайных чисел, сгенерированных криптографически, которые невозможно взломать. По сути, это шестнадцатеричное число, состоящее из 256 бит или 32 байта, которое создано для подписи переводов.

Подписанная транзакция отправляется в сеть и после одобрения добирается до получателя.

Кошельки без комиссии

Каждый электронный кошелек имеет свое преимущество. Если для одних в приоритете анонимность и безличные платежи, то другие выбирают сервис, отличающийся отсутствием комиссий или минимальными комиссионными сборами.

Самые популярные электронные кошельки без комиссии:

Кошельки без комиссии (внутри системы)

Варианты те же самые, перевод возможен на любые распространённые системы электронных денег (MC-V – Mastercard, Y – Яндекс.ДЕНЬГИ, M – Мир, Q – Qiwi, WM – WebMoney, EP – EPayments, BC – любая банковская карта):

Payeer. EP – 0% / BC, Y, WM, Q – 2%.
AdvCash. MC-V, M – 2,95%, Y, Q – 2,95%.
EPayments. BC – 2,95% / Y, WM, Q – 2%.
Perfect Money. Bitcoin – 0% / внутри сервиса – 1,99% / банковский перевод – от 0,5%.

Кошельки с привязанной картой

Оптимальный выбор для бизнеса. Такой кошелёк имеет множество преимуществ – нулевая комиссия внутри аккаунта и при покупках в интернете, опциональный выпуск виртуальных карты, легальность, минимальные риски. Наиболее существенный недостаток (он является таковым не для всех) – счета контролируются Центробанком России. Рекомендованные варианты – те же, что и для анонимных кошельков.

Обзор аппаратных кошельков

Аппаратные кошельки — это физические, электронные устройства, такие как USB флэш-накопители, которые могут генерировать секретные ключи и цифровые подписи сделок в автономном режиме. Они могут гарантировать полную анонимность. Они намного дороже, чем другие варианты, но их легко настроить, создать резервную копию и использовать в обиходе. Их безопасность неоспорима, и является эталоном в сфере хранения криптовалют.

Ledger Blue

Ledger Blue — это аппаратный кошелек премиум-класса, выпущенный в ноябре 2021 года, который призван сделать хранение криптовалюты наиболее безопасным и простым.

Ранее описываемый, как самое современное, аппаратное, обеспечение безопасности для криптовалют на рынке, Ledger Blue отличается безопасностью непревзойденного уровня, большим светодиодным дисплеем и прочной конструкцией, рассчитанной на регулярное использование.

Плюсы:

Высокий уровень безопасности криптоактивов;
Совместим с широким спектром устройств;
Удобный интерфейс;
Отличный сенсорный экран прост в использовании и повышает безопасность;
Поддержка нескольких валют.

Минусы

Внушительная стоимость;
Не такой портативный, как другие аппаратные кошельки на рынке.

Вывод. Ledger Blue — это самое современное оборудование для обеспечения безопасности на рынке. Он может выполнять несколько приложений и сочетает в себе криптографические возможности корпоративного уровня с легким портативным устройством.

Ledger Nano S

Это устройство позволяет как хранить виртуальную валюту, так и совершать платежи. Некоторыми из его основных характеристик являются простота использования, скорость выполнения переводов, платежей и высокий уровень безопасности.

Плюсы:

Благодаря безопасности, обеспечиваемой 24 случайно сгенерированными словами, ваши криптоактивы всегда можно восстановить.
Благодаря четкому OLED-дисплею вы всегда сможете проверять ваши активы в режиме реального времени.

Минусы:

Поскольку в кошельке нет аккумулятора, его необходимо подключить к компьютеру.
На данный момент приложение Ledger работает только с браузером Chrome.

Вывод. Аппаратный кошелек, такой как Ledger Nano S, полностью обеспечивает безопасное хранение данных, однако, тут следует учитывать человеческий фактор, и не терять доступа к физическому носителю, чтобы не лишиться средств.

Trezor

Trezor — это физическое устройство, не подключенное к Интернету. В них хранятся закрытые ключи, необходимые для выполнения транзакций с криптовалютами. Его очень легко использовать как для новых пользователей, так и для людей, уже имеющих опыт транзакций и операций с платежами в криптовалютах.

Плюсы:

Полностью мобильный в использовании (через Android, при наличии кабеля OTG)
Простой в использовании функционал
Может использоваться как мощный менеджер паролей
Поддерживает двухфакторную аутентификацию

Минусы:

Высокая стоимость.

Вывод. Trezor — одна из самых надежных компаний в мире, когда речь идет о аппаратных кошельках. Их самый популярный продукт — Trezor Model One, который представляет собой доступный аппаратный кошелек с современными системами безопасности.

– Стратегии безубыточности: как не потерять деньги в торговле криптовалютой

– Как правильно обменять криптовалюту на рубли

– «Это все игра». Как начать зарабатывать на криптовалюте

Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.

Обзор биржевых кошельков

Бытует мнение, что хранение средств на биржевых счетах — затея обреченная на заведомый провал. Однако, миллионы инвесторов и трейдеров по всему миру, выбирают именно биржи, ведь только кастодиальные кошельки подразумевает последующий возврат средств, в случае утери физического носителя.

Обзор программных кошельков

Программный кошелек — один из самых распространенных методов хранения, которые подразумевает под собой мультиплатформенность, быстрый доступ к своим средствам, и относительную безопасность. Следует понимать, что каждый программный кошелек, так или иначе, привязан к своему физическому носителю, и его утрата, в большинстве случаев, приведет к безвозвратной потере средств.

Перевести с другого кошелька

Существует способ, как перевести деньги на электронный кошелек пайер с кошелька, зарегистрированного в другой платежной системе. Например, вы используете QIWI. Чтобы пополнить баланс через киви, в личном кабинете на пайер во вкладке Пополнить указываем валютный счет и сумму депозита, а в качестве платежного метода выбираем QIWI WALLET.

Чтобы завершить процесс перевода, на странице подтверждения необходимо указать номер QIWI-кошелька. Система отображает итоговую сумму операции с учетом комиссии платежной системы и шлюза.

Пополнить электронный кошелек банковской картой

Чтобы пополнить электронный кошелек PAYEER с банковской карты, нужно зайти в свой аккаунт, и перевести деньги с карты банка, клиентом которого вы являетесь, на номер своего счета в платежной системе. Подробную инструкцию пополнения счета с помощью карты вы найдете на сайте пайер в личном кабинете.

Пополнить электронный кошелек через платежные терминалы

Если вы имеете дело с наличными, то вам понадобится платежный терминал или любой другой пункт приема платежей. С помощью данного устройства вы сможете совершить обмен валюты на электронные деньги с последующим зачислением на счет кошелька.

Приложения для цифрового кошелька

Выбор платформы – задача крайне сложная, и единственно правильного решения она не имеет. Если Вам или Вашему бизнесу нужна конкретная помощь, просим связаться с экспертами портала International Wealth для обсуждения деталей сотрудничества (лучше всего – в рамках индивидуальной консультации).

Ниже перечислены сервисы, которые обеспечивают программную поддержку для e-wallet и его взаимодействие с конечным пользователем. Отметим, что электронные кошельки не должны ограничивать пользователя в выборе удобного именно для него формата работы.

Рейтинг лучших электронных кошельков

Электронные кошельки созданы для удобства. С их помощью пользователь осуществляет более оперативные и выгодные операции, чем предлагают традиционные банковские учреждения. Одни из них одинаково эффективны как для работы с фиатом, так и для криптовалюты.

Если вы сомневаетесь, какой электронный кошелек лучше выбрать,
обратитесь к рейтингам
и изучите самые популярные сервисы, инструментарий и условия, которые они предлагают.

Однако, популярных электронных кошельков сейчас много, а вот найти в этом многообразии самый лучший, то есть выгодный и надежный, не так просто.

Выбор зависит от конкретных целей пользователя: какие именно денежные знаки и для чего он собирается использовать. Существуют универсальные многофункциональные кошельки, которые подойдут для работы с любыми валютами. А можно выбрать сервис, разработанный с учетом финансовых реалий, в которых вы живете, и максимально точно отвечающий вашему конкретному запросу.

Ниже представляем рейтинг электронных кошельков 2021, лучших инструментов для работы с фиатными деньгами и криптовалютой в России. 🚩

Рекомендуемые электронные кошельки: advcash, 2021 год

Многофункциональность: мультивалютный кошелёк, 2 типа карт (пластиковая и виртуальная), mass payments, обмен валют.
Переводы в 200 стран.
Упрощённая процедура регистрации.
Все операции внутри сервиса с нулевой комиссией.
Поддержка USD, EUR, RUB, UAH.
Несколько вариантов пополнения счёта: электронные деньги, безналичный расчёт, онлайн-обменники, интернет-банкинг.
Несколько вариантов вывода средств: Visa / Mastercard, цифровые активы, обменники, платёжные системы.
Оплата мобильного (в т. ч. MTC, Мегафон, Билайн и Tele2).
Расплата без комиссии или снятие наличных в любой точке планеты.
Хороший уровень безопасности транзакций.
Грамотная техническая поддержка.

Рекомендуемые электронные кошельки: epayments, 2021

500000 пользователей из 100 стран мира.
Оборот 3,5 млрд GBP / 100 млн транзакций (ежегодно).
Есть удобное мобильное приложение для Android и iOS.
Функция mass payments без ограничений (могут быть использованы номер кошелька или телефона, а также e-mail).
Возможность пополнения счёта токенами, через платёжные системы, с помощью пластиковых карт или посредством банковского перевода.
Упрощённая процедура вывода: карты EPayments, Visa, Mastercard или Maestro, напрямую на банковский счёт, кошелёк ЯД.
Функция обмена валют работает без обязательной верификации.
Универсальная карта EPayments Mastercard каждому пользователю (оплата покупок без %, обналичивание в любой точке мира).

Рекомендуемые электронные кошельки: payeer, 2021 год

Верификация пользователя факультативная.
Лимиты отсутствуют.
Возможны выплаты через API (Application Programming Interface).
Множество способов пополнить кошелёк (более 150).
Анонимность (если верификация аккаунта не осуществлялась).
Отсутствует блокировка пользовательских кошельков.
Собственная платёжная карта, но в РФ её статус неопределённый.
Реферальная программа.
Партнёрский сервис (вы можете открыть свой обменник и получать от Payeer особые скидки).

Рекомендуемые электронные кошельки: perfect money, 2007

Высокая популярность у пользователей: оборот 2 млрд USD / 40 млн переводов (ежесуточно).
Низкие комиссионные сборы: 0,5% при условии верификации аккаунта.
Оплата товаров и услуг в Интернете в нужной валюте.
Мультиязычный интерфейс.
Покупка в режиме онлайн цифровых активов и ценных металлов.
Несколько вариантов пополнения счёта: электронные ваучеры, BTC, банковский перевод, обменные пункты.
Усиленная конфиденциальность.
Особые условия работы для корпоративных клиентов.
Достойная сервисная поддержка.

Суть электронных кошельков: зачем он нужен

Завести себе электронный кошелек – не проблема. Предложений много, все они находятся в свободном доступе – скачивай, устанавливай на компьютер или другое удобное устройство и пользуйся.

Но другой вопрос – как, где и для чего его использовать. Ведь любой сервис должен быть в первую очередь эффективным и приносить практическую пользу. Поэтому перед тем, как говорить о процессе создания eWallet и его применении, разберемся с вопросом “Электронный кошелек: зачем он нужен?”

Первые, с кем у пользователей ассоциируются электронные деньги – фрилансеры, то есть те, кто работает удаленно и получает вознаграждение посредством сети.

Электронный кошелек является оптимальным инструментом для движения денег в интернете от заказчика к исполнителю.

Первым намного выгоднее перевести средства на номер кошелька фрилансера, чем делать банковский перевод и платить комиссию. А вторые быстрее получают свой гонорар.При этом, все безопасно и конфиденциально.

Электронные кошельки активно используют и те, кто зарабатывает на обмене криптовалют. Но даже если вы не фрилансер и не используете криптовалюту как источник заработка, электронный кошелек будет для вас полезен. Цифровые деньги все плотнее вписываются в нашу жизнь, и их практическое применение расширяется. Сейчас криптовалютой можно рассчитаться в баре, оплатить товар, купленный в онлайн-магазине, или любую другую услугу.

По сути, весь интернет-бизнес и онлайн-коммерция работают благодаря электронным платежам.

Помимо возможности быстро и без комиссий провести онлайн-оплату товара или услуги, пользователь электронного кошелька может совершать самые разные расчетные операции, а при необходимости легко переводить электронные средства в реальные деньги.

При этом создать электронный кошелек – быстрее и проще, чем чем открыть банковский счет или получить карту. Это можно сделать онлайн, без необходимости посещать отделение банка и тратить время в очереди.

Завести электронный кошелек стоит также и потому, что комиссии платежных систем гораздо ниже, чем банковские сборы. Финансовые учреждения несут большие затраты на оплату труда огромному штату сотрудников, содержание офисных помещений и другие управленческие расходы, которых нет у электронных платежных систем.

Поэтому и комиссии на проведение той или иной финансовой операции гораздо меньше.

Еще несколько преимуществ использования электронных методов оплаты:

Таким образом, электронный кошелек нужен:

всем , кто работает на фрилансе: дизайнерам, переводчикам, редакторам, журналистам, программистам и тд;
владельцам интернет-бизнеса;
адептам онлайн-шопинга;
создателям сайтов, блогов, пабликов в соцсетях, зарабатывающих на рекламе;
игрокам в букмекерских конторах, поклонникам онлайн-казино;
всем, кому нужно оплатить товары или услуги удаленно.

Типы электронных карт wallet

Электронные карты Wallet многофункциональны. Вот основные типы таких карт:

бонусная или дисконтная карта

Вариант для B2C-бизнесов. Клиент видит размер актуальной скидки и статус бонусного счета.

клубная карта или абонемент

Например, так делает танцевальный клуб GallaDance. Электронные карты Wallet позволяют клиентам попасть на занятия, отследить расписание тренировок и количество оплаченных уроков.

Если бренд устраивает мероприятие для клиентов, Wallet-билет — оптимальное решение. Это дает возможность отправлять уведомления об изменениях в расписании, напоминания о предстоящем событии и приветствие при приближению к месту конференции или праздника.

Именно так поступила платформа автоматизации маркетинга Mindbox, пригласив клиентов на профильное мероприятие. GallaDance использует этот функционал при организации танцевальных турниров.

Например, такую систему внедрили для менеджеров Volvo. Клиент получает SMS, которое содержит ссылку на электронную визитку сотрудника с именем, должностью и контактами. Важный момент: данные в визитке обновляются автоматически. Если у менеджера изменился номер телефона, в Wallet это сразу отобразится.

Функции, которыми должны обладать современные электронные кошельки

Для конечно потребителя – физического лица определиться с возможностями и функциями e-wallet просто. Ситуация существенно усложняется, если проанализировать потребности бизнес-сегмента. В этом случае приоритеты сместятся, и аргументы «за» вполне могут превратиться в доводы «против». Далее мы обсудим набор базовых функций.

Стандартные возможности:

Быстрая и безопасная обработка цифровых платежей. Для этого могут быть использованы дебетовые и кредитные карты, эмитированные любым национальным банком конкретной страны.
Работа с потребительскими счетами и транзакциями в режиме реального времени. Спектр применения крайне широкий и практически не имеет технических ограничений – пополнение счёта мобильного телефона, оплата коммунальных счетов, штрафы, билеты, даже электронные займы.
Простая регистрация и вход. Электронные кошельки освобождают пользователя от хлопот и ограничений, свойственных традиционным банковским сервисам. Всё, что понадобится для полноценной работы, – соответствующий терминал (смартфон, ноутбук) и специальное приложение.
Максимальный уровень комфорта и юзабилити. Все используемые функции собраны «под крышей» одного приложения, активировать их можно буквально в несколько касаний, причём нет никаких требований к месту физического нахождения пользователя.
Чат-боты. Упрощают создание и поддержание в работоспособном состоянии постоянного канала связи между пользователем (клиентом) и продавцом (поставщиком услуг, товаров, сервисов). Отметим, что возможность выхода на оператора–человека является обязательной, как и схема работы 24/7/365.
Дополнительные опции для постоянных клиентов. Вариантов реализации «плюшек» может быть множество – программы лояльности, скидки, повышенный кэшбек, дополнительные возможности и др.

Цифровые платежные решения: какие подойдут именно вам

Основными функциями мобильного кошелька являются:

Если вы хотите внести или снять деньги, вы можете использовать наличные деньги. Также можно использовать различные кошельки, которые существуют на рынке. Если у вас есть различные дебетовые и кредитные карты, вы можете прикрепить их к кошельку и можно начинать использовать средства, которые находятся на них.

Кроме того, можно настроить лимиты для вашего кошелька. Вы можете управлять всеми транзакциями, и у вас может быть другая валюта для вашего кошелька.

Если вы сканируете QR-код, вам не нужно производить вход в приложение каждый раз. Нужно просто выбрать различные товары и после этого можно произвести оплату. Итак, в результате вы сможете произвести оплату в короткие сроки и получить нужный результат.

Электронные кошельки для бизнеса

В корпоративном сегменте новшества появляются с некоторой задержкой (по сравнению с потребительским рынком). Поэтому Вы должны чётко понимать, какие преимущества получите в результате применения новых технологий.

Типовые преимущества:

Удовлетворённость клиентов. При использовании мобильных систем Ваши покупатели смогут избавиться от традиционных банковских финансовых систем, упростить финансовую отчётность и снизить риски. А это – несомненные конкурентные преимущества.
Улучшенные схемы лояльности. Клиенты, которым понравилось конкретное решение, уже не будут искать другие варианты. Найдя свой e-wallet, он останется с Вами надолго. Вариантом стимулирования может быть множество: льготы, система скидок, карты постоянного клиента, расширенный сервис.
Существенно более высокий уровень комфорта. Платёж через электронный кошелёк с помощью NFC – это просто, быстро, безопасно и надёжно. Если Ваша компания не предлагает такую опцию оплаты, она постоянно теряет потенциальных клиентов.
Максимальный уровень безопасности. Системы защиты на основе искусственного интеллекта, машинного обучения, современных средств шифрования и биометрических технологий гораздо надёжнее традиционных методов противодействия мошенникам.
Быстрые транзакции. Традиционный банковский перевод по реквизитам может идти несколько дней (даже если не вспоминать о дополнительных хлопотах для клиента). Хорошие электронные кошельки обеспечивают существенно более высокую скорость – часто в пределах нескольких минут.
Дополнительный уровень сервиса. Это касается как самой компании, так и её клиентов. Бизнес получает в своё распоряжение мощные средства анализа действий каждого покупателя, что в свою очередь позволяет предложить ему нужные товары и услуги. Клиенты также не остаются внакладе – они смогут лучше контролировать свои расходы и работать только с проверенными продавцами.

Электронный кошелек c картой

Некоторые платежные системы предлагают пользователю еще более расширенный функционал, поскольку состоят из двух частей: непосредственно кошелька и платежной банковской карты. Такие электронные платежные системы еще более выгодны, поскольку предлагают бесплатный перевод средств между кошельком и картой абсолютно. На основе пластиковых карт создаются виртуальные, с поддержкой разных валют.

Такие карты позволяют оплачивать покупки в интернете без комиссии и выгодно выводить средства в любой точке мира.

Использовать такие карты на территории РФ безопасно, поскольку все бизнес-процессы регулируются Национальной системой платежных карт, которая принадлежит Центральному банку Российской Федерации.

Список надежных платежных систем, выпускающих пластиковые и виртуальные банковские карты:

Как выводить деньги с электронного кошелька

Как обналичить виртуальные деньги? Можно ли вывести средства с ЭПС на карту банка или активный банковский счет? Конечно, существует несколько способов, как снять деньги с электронного кошелька.

Вывод денег с электронной системы предполагает комиссию. Тарифы на обналичивание составляют от 2,5 до 5%, в зависимости от конкретной ЭПС. Можно снять сразу всю сумму, хранящуюся на виртуальном счету, а можно превращать виртуальные деньги в реальные постепенно, по мере необходимости.

Так, в платежной системе PAYEER средняя комиссия на вывод составляет 2,9-5%. Средства с пайер-кошелька можно вывести на банковскую карту, электронную платежную систему, на счет мобильного оператора и тд.

Для того, чтобы вывести деньги с PAYEER кошелька, нужно в личном кабинете выбрать вкладку Перевести, указать сумму вывода и место назначения платежа. По заданным параметрам система рассчитывает комиссию на вывод и лимиты.

Например, при переводе средств с PAYEER кошелька на QIWI, комиссия составит 2,9%, а минимальная и максимальная сумма вывода будет 1 USD/EUR / или 10 RUB и 200 USD/EUR / или 15 000 RUB соответственно.