Заблокирован доступ в личный кабинет и приложение тинькофф
Никогда не думал, что буду писать подобный отзыв о банке Тинькофф.
Я уже очень давно являлся (уже похоже в прошедшем времени) лояльным клиентом банка. У меня были открыты и активно использовались почти все возможные продукты – дебетовая карта, на которую я получаю зарплату, Тинькофф Страхование (ОСАГО, КАСКО), вклады, кредитная карта, Тинькофф Инвестиции (ИИС, на котором в данный момент активов на немаленькую сумму денег).
И тут, как снег на голову, свалилась смс с сообщением о том, что доступ в личный кабинет и приложение заблокирован. Я сразу же позвонил в банк, где сотрудник мне сообщил, что доступ заблокирован на основании пунктов 4.5 и 7.3.9 условий КБО и пересмотру это решение не подлежит. При этом никаких дополнительных разъяснений получить мне не удалось.
Формулировка указанных пунктов является весьма размытой. Почитав в интернете отзывы о подобных ситуациях, я обнаружил, что в основном блокировка происходит по 115 ФЗ (О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма) после того, как банк запрашивает подтверждение происхождения операции и его не получает. Никаких документов перед этим банк у меня не запрашивал, более того, я специально позвонил в банк ещё раз и уточнил, не поступало ли мне никаких запросов от банка (на что получил отрицательный ответ).
Вклад я также уже закрыл с потерей процентов, чтобы хотя бы вывести эти деньги.
У меня немного идей, какие операции могли показаться банку подозрительными. Я на счёт получаю белую зарплату, делаю переводы между своими же счетами в разных банках, и ещё иногда получаю мелкие переводы от друзей/родственников/девушки (типа разделения счёта в кафе или стоимости билетов на самолёт/поездки). Единственная крупная операция, которая могла показаться подозрительной – это когда я в начале января пополнял ИИС и через банкомат (сняв наличные со своей карты другого банка) пополнил наличными карту Тинькофф на 400 тысяч рублей. Так на эту операцию я легко могу предоставить подтверждение, выписку из другого банка, а туда деньги попали опять же из Тинькофф (напомню, что зарплату я получал на Тинькофф).
В общем, это какая-то очень странная и мутная история, если быть честным. Закон я точно не нарушал, отмыванием денег не занимался, а у меня, даже не запрашивая никаких подтверждений (например, по тем 400 тысячам), просто взяли и заблокировали.
Не так страшно то, что мне заблокировали банк, как то, что я одновременно с этим также потерял доступ к управлению активами на ИИС (а там достаточно крупная сумма денег), что может уже принести убыток. Также непонятно, можно ли перевести все активы на ИИС у другого брокера. Закрытие ИИС – это опять же убыток – потеря налогового вычета. Также неясно, как теперь работать с КАСКО и ОСАГО. Страховые договоры заключены недавно и будут действовать ещё почти год, и по сути меня лишили удобного канала связи – через чат приложения.
В итоге – блокировка привела не только к потери нервов и моральному ущербу, но ещё и к финансовым потерям (уже произошедшим и очень вероятным будущим).
Новая фича в суперприложении тинькофф: как скрыть баланс легким движением руки
Тинькофф запустил собственный определитель номера для защиты от мошенников и спам‑звонков
Москва, Россия — 22 декабря 2020 г.
Тинькофф запустил для клиентов экосистемы — бесплатный определитель
телефонных номеров, который помогает защищать пользователей от мошенников и спам-звонков.
Сервис определения номера работает не только на агрегригированной базе телефонных номеров различных организаций,
но и на собственных антифрод-технологиях Тинькофф, позволяющих с высокой долей вероятности определять мошеннические
звонки банковским клиентам. В частности, определитель использует технологии мобильного оператора Тинькофф Мобайл и системы
Tinkoff Call Defender — первой банковской антифрод-платформы, разработанной совместно с крупнейшими мобильными операторами.
Сервис показывает пользователю, кому может принадлежать телефонный номер. Эту информацию можно увидеть на экране смартфона
в момент звонка, в истории вызовов или при самостоятельном наборе. Все номера разделяются на три категории: мошенники, спам/реклама,
потенциально полезные звонки.
В момент звонка абоненту определитель автоматически проверяет телефонный номер, сверяя его с различными телефонными базами, включая данные
мобильных операторов и антифрод-платформы Tinkoff Call Defender. Если сервис определяет потенциально мошеннический звонок —
он предупредит абонента и автоматически передаст эту информацию в систему фрод-мониторинга и службу безопасности
Тинькофф, чтобы предотвратить возможный обман клиента со стороны злоумышленников.
Если звонок не является спамом или попыткой мошенничества, сервис покажет сферу или название компании, которая осуществляет звонок (например,
курьерская доставка). Также сервис покажет информацию по номеру, если пользователь сам звонит на незнакомый номер.
Базы телефонных номеров, которые использует в работе сервис обновляются при помощи моделей машинного обучения, разработанных
в Тинькофф Мобайле. Например, модель определяет спам-номера на основе аналитики по звонкам абонента мобильного
оператора.
Сами абоненты также могут передавать информацию в Тинькофф о звонках мошенников или спамеров — это можно будет сделать через чат
в мобильном приложении Тинькофф или Тинькофф Мобайл.
Подключить определитель можно в суперприложении Тинькофф (сейчас уже работает на iOs, в ближайшее время появится
на Android) — он доступен абонентам любых мобильных операторов. В начале 2021 г. сервис станет также доступен отдельно
абонентам Тинькофф Мобайла.
Подключить определитель можно в суперприложении Тинькофф. Для этого необходимо:
- Зайти в раздел «Еще» мобильного приложения Тинькофф, выбрать вкладку «Настройки», раздел «Приложение»
- Выбрать опцию «Включить» для услуги «Определитель номера»
- В настройках телефона разрешить приложению Тинькофф идентифицировать входящие вызовы, вернуться обратно в суперапп и закончить
настройки.
Георгий Чесаков, CEO Тинькофф Мобайла:
«В экосистеме Тинькофф уже больше 12 млн человек. Сейчас мы сосредоточились на том, чтобы связать внутри экосистемы все
существующие антифрод-процессы для защиты наших клиентов от телефонного спама и мошенничества.
Недавно мы запустили
Tinkoff Call Defender — первую антифрод-платформу для защиты от телефонного мошенничества. Она позволяет банку определять характер различных
видов и сценариев мошеннических звонков, включая подмену номера, в 8 из 10 случаев.
Теперь в связке с ней и на основе технологий Тинькофф Мобайла будет работать сервис, который поможет самим клиентам узнать,
кто им звонит, и в случае нежелательного звонка не вступать в разговор. Эти два сервиса будут работать дополняя друга,
еще выше поднимая класс защиты клиентов Тинькофф».
В декабре 2020 г. Тинькофф первым среди российских банков объявил о запуске Tinkoff Call Defender — платформы
по предотвращению мошенничества с использованием телефонных звонков в рамках развития собственной системы безопасности клиентов
«Тинькофф Защита». Платформа разработана в партнерстве с крупнейшими мобильными операторами, включая Tele2, Мегафон, МТС, Тинькофф Мобайл
и объединяет разработанное мобильными операторами антифрод-решение, а также собственные технологии противодействия
мошенничеству Тинькофф.
Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц.
Условия использования Мобильного приложения Тинькофф.