Что такое apple pay
Apple Pay — бесконтактная платежная система компании Apple, позволяющая оплачивать покупки при помощи iPhone, iPad, Apple Watch и Mac. В основе Apple Pay лежит технология NFC (near field communication), которая позволяет осуществлять оплату услуг и товаров без использования кредитных карт.
Для оплаты от покупателя требуется только лишь поднести iPhone или Apple Watch к специальному считывателю, который за считанные секунды проведет операцию. Сервис Apple Pay отличается невероятным удобством в использовании и высоким уровнем безопасности при оплате покупок.
Обеспечивается безопасность чипом Secure Element, который хранит сведения о банковской карте зашифрованными. Номер учетной записи устройства, хранящийся на чипе Secure Element, является уникальным для устройства и каждой добавленной кредитной или дебетовой карты. Он не сохраняется в операционной системе и не передается на серверы Apple Pay. Доступа к зашифрованным сведениям нет даже у Apple.
Apple pay или webmoney: что лучше и выгоднее для пользователей?
Решения, предлагаемые Apple Pay или Webmoney, завоевали много поклонников онлайн-платежей в России. Кроме того, очень высокие стандарты защиты и интуитивное управление являются огромной заслугой популярности. И хотя на рынке появилась конкуренция Apple Pay и Webmoney в России остаются в лидерах.
Принципиальным сходством этих брендов является то, что они являются платежными системами. Если же сравнивать функционал Apple Pay и Webmoney, то они практически ничем не отличаются:
- И там и там нужно пройти обязательную регистрацию с указанием номера телефона.
- После регистрации присваивается личный счет для совершения платежей и получения счетов.
- Для повышения пользовательского уровня, позволяющего оперировать большими объемами финансов (разовый платеж, месячная сумма платежей, остаток на счете), требуется процедура подтверждения паспортных данных.
- К каждому счету – и Apple Pay и Webmoney – можно привязать банковскую карту и/или банковский счет.
- Главное – этими электронных кошелька можно рассчитываться за покупки, услуги, сотовую связь, игры, казино и т.п. как с помощью браузера на компьютере, так и с помощью смартфона.
В целом, и Apple Pay и Webmoney имеют одно и то же практическое назначение – распоряжаться денежными средствами, аккумулированными на счетах пользователя.
Что такое apple pay и как это работает?
В этой статье мы шаг за шагом рассмотрим, что происходит, когда вы добавляете свою банковскую карту в Apple Pay или оплачиваете покупку с помощью iPhone.
Когда вы добавляете банковскую карту в Apple Pay, в системе сервиса происходит следующее:
Если банк-эмитент не сотрудничает с Apple Pay, вы не сможете добавить его банковскую карту в Apple Pay.
- Затем банк-эмитент выполняет вызов к Token Service Provider (TSP), и запрашивает платежный токен.
Token Service Provider должны быть зарегистрированы в EMVCo.
EMVCo — это организация, которая управляет форматом EMV. - TSP на основании PAN генерирует платежный токен и связывает сгенерированные платежные токены с PAN. Затем TSP возвращает вновь сгенерированный платежный токен вместе с ключом токена оплаты (открытым ключом)в банк-эмитент.
- Банк-эмитентполучает платежный токен и ключ токена оплаты от поставщика услуг токенов (TSP), и добавляет к соединению CVV-Key (то есть открытый ключ).
- После этого банк-эмитент возвращает платежный токен, ключ токена оплаты и CVV-Key обратно на Apple Pay Server.
- Apple Pay использует собственный Trusted Service Manager (TSM), платежный токен, ключ токена оплаты, CVV-Key и другие данные для безопасного аппаратного чипа в iPhone.
Этот «платежный токен» Apple сохраняет на своем Secure Element (SE) и вызывает DAN (номер учетной записи устройства).
Добавление банковской карты в Apple Pay
Просмотреть DAN банковской кары можно, зайдя в приложение Apple Wallet, выбрав банковскую карту, а затем нажав на кнопку «Информация».
Apple Pay использует NFC для отправки платежных данных на бесконтактный POS-терминал при оплате. А также Contactless Specifications EMVCo для передачи данных с iPhone на терминал бесконтактной оплаты.
- При оплате с помощью Apple Pay вы аутентифицируете себя в защищенном элементе (SE) iPhone, используя персональную биометрическую информацию (отпечаток пальца, идентификатор лица или PIN-код).
Процесс аутентификации позволяет Apple Pay получить доступ к информации, хранящейся в защищенном элементе (SE). При проведении остальных операций в Apple Pay защищенный элемент (SE), биометрические данные не участвуют.
- После аутентификации на iPhone, Secure Element предпринимает следующие действия:
(а) генерирует динамические криптограммы
– они представляют собой сочетание платежного токена, суммы сделки, счетчика транзакций вместе с ключом токена оплаты.
(б) генерирует динамический CVV – используя CVV-ключ (предоставленный банком-эмитентом). Затем защищенный элемент передает платежный токен (DAN), динамическую криптограмму, динамическое значение CVV (Dynamic Security Code) в POS-терминал с помощью технологии NFC.
- POS отправляет этот запрос к банку продавца, который передает его в платежнуюсистему, например, Visa, Mastercard и т. д.
- После этого платежная система определяет, что запрос является платежнымтокеном, а не реальным PAN. Затем платежная система передает платежныйтокени динамическую криптограмму (TSP), чтобы получить соответствующий PAN.
- TSP получает платежныйтокен(DAN) и динамическую криптограмму. Он проверяет запрос, расшифровывая динамическую криптограмму, используя закрытый ключ токена оплаты. Как только запрос подтвержден, TSP ищет PAN, связанный с платежным токеном, в хранилище токенов и возвращает реальный PAN клиента в платежнуюсистему.
Платежная сеть получает реальный PAN и передает его вместе с деталями транзакции и динамическим CVV в банк-эмитент для авторизации транзакции. - Банк эмитент проверяет запрос на расшифровку динамического CVV, используя секретный ключ. После проверки динамического CVV банк-эмитент проверяет баланс клиента по сумме транзакции и «авторизует» запрос.
- Банк-эмитент передает ответ «авторизации» обратно в платежнуюсистему. Она передает его обратно в банк продавца и обратно в POS-терминал. Далее POS передает информацию на iPhone с помощью технологии NFC, и вы получаете подтверждение на телефон, что транзакция была одобрена.
Когда вы платите с помощью Apple Pay со своего iPhone
В описанном выше процессе PAN и информация о клиенте сохраняются только в закрытых сетях банковских карт и никогда не передаются в POS или из POS.
Чтобы ответить на этот вопрос, нужно рассмотреть процесс обработки транзакции обычной банковской карты без использования Apple Pay.
Когда вы проводите банковской картой в POS-терминале:
- Номер банковской карты (PAN) вместе с суммой транзакции и реквизитами отправляются в банк продавца.
- Затем банк продавца определяет, какая платежная система используется банковской картой (Visa, Mastercard, Amex или другая). После чего передает в нее PAN и детали.
- Платежная система определяет, кто является банком-эмитентом этой банковской карты, а затем передает запрос на авторизацию в банк-эмитент вместе с PAN, суммой транзакции и т. д.
- Банк-эмитентпроверяет PAN и определяет, не превышает ли сумма сделки кредитный лимит клиента.
Если все хорошо, банк-эмитент «авторизует» транзакцию и отправляет ее обратно в платежную систему. - Она отправляет транзакцию обратно в банк продавца, который направляет ее обратно в POS-терминал. После чего вы получаете сообщение о подтверждении транзакции в POS.
Если вы покупаете товар за 100 $, то продавцу платят только 98$. Оставшиеся 2% называются дисконтной ставкой. Она делятся между всеми сторонами, которые участвуют в обработки транзакций, осуществляемых с помощью банковских карт.
Чем безопаснее транзакция, тем меньше дисконтная ставка.
Таким образом, «личная» транзакция будет иметь меньшую ставку дисконтирования, чем транзакция «по телефону». Транзакция по банковской карте со встроенным чипом будет иметь меньшую ставку дисконтирования, чем без чипа. Предполагается, что чем более безопасна осуществляемая транзакция, тем меньше риск.
Ставка дисконтирования устанавливается платежными системами, такими как Visa, Mastercard, Amex и т. д.
В приведенном выше примере именно Visa, Mastercard и т. д. определяют и устанавливают ставку дисконтирования в 2%. Хотя Visa, Mastercard получит только $0,10 за транзакцию от этой ставки дисконта. Остальная сумма делится между банком-эмитентом и банком продавца.
В приведенном выше примере банк-эмитент выплачивает Apple 0,15% от 1,7% комиссии.
Надеюсь, что эта статья помогла вам понять, как работает система Apple Pay и платежные системы.
Дайте знать, что вы думаете по данной теме материала в комментариях. Мы крайне благодарны вам за ваши комментарии, лайки, подписки, дизлайки, отклики!
«дыры» в безопасности
Насколько не была бы усовершенствована система платежей, проблемные вопросы встречаются. Отметим, что от Apple они не зависят.
Проблема в том, что в движении финансовых средств принимают участие иные банковские структуры, уровень безопасности которых оставляет желать лучшего.
Сканирующее папиллярный узор пальца устройство порой срабатывает некорректно. Считаясь современным и достаточно надежным средством, подтверждающим соответствие личности, оно одновременно представляет собой огромную прореху в системе безопасности. При выходе из строя Touch ID вводится ПИН-код, что сводит к нулю всю продвинутость защитной системы. Вводимый код легко подсмотреть, перепутать, задействовать не те кнопки, одним словом, человеческий фактор не исключается.
Если оплата Apple Pay осуществляется «умными» часами, вопрос о системе безопасности обостряется. Данное действие стало причиной для создания дополнительных мер проверки – секретного кода, пароля одноразового использования, звонка в техническую службу поддержки, предоставления сведений о предыдущих перечислениях.
В ряде стран банки предлагают пользователю пройти авторизацию в мобильном банкинге. Такой принцип работы минимизирует удобство пользования Apple Pay Cash, потому что создает дополнительный проверочный уровень.
На территории Российской Федерации функционирует простейшая форма оплаты, не требующая в момент выполнения операции дополнительных действий.
Не смотря на все плюсы и минусы сервиса, взломать его до сих пор никто не смог.
Где платить через apple pay
При помощи Apple Pay российские владельцы iPhone и Apple Watch могут оплачивать покупки везде, где принимаются бесконтактные платежи. Но как определить принимают ли в магазине оплату таким пока еще диковинным способом? На поддержку Apple Pay указывают следующие значки:
Если хотя бы один из них расположен возле кассы или терминала, при оплате в магазине при помощи Apple Pay не будет никаких проблем. Если же говорить про крупные торговые сети, которые оперативно организовали поддержку Apple Pay, то их список следующий: супермаркеты «Азбука Вкуса», «Атак», «Ашан», «Магнит», автозаправки BP, магазины электроники М.Видео, Эльдорадо, re:Store, MediaMarkt, кофейни Starbucks и ЦУМ.Ну и, разумеется, оплачивать покупки при помощи Apple Pay можно в интернете. Предоставляют такую возможность сотни различных приложений и онлайн-магазинов. Их список с каждым днем пополняется, из-за чего составить полный перечень нельзя. Тем не менее, несколько приложений с поддержкой Apple Pay мы выделим:
Герой дня: чудеса использования apple pay
Вчера мне захотелось суши. Это было крохотное местечко в большом торговом центре, но еда там была на уровне.
Пока мы ждали столика, я заметил, что в ресторанчике теперь начали принимать Apple Pay. Об этом я узнал из надписи на небольшом самодельном картонном знаке. Невероятно милая картонка к тому же предлагала открыть Pay Finders и посмотреть, было ли наше заведение отмечено в сервисе.
Поскольку его там не было, я его добавил.
После быстрого перекуса мы отправились на кассу, чтобы расплатиться. Стоявшая в очереди перед нами парочка платила кредитной картой — той самой, в которой есть чип. Вот здесь и начинается самое интересное.
Для них это был целый ритуал. Он состоял из попыток провести картой в терминале и около него и закончился долгой, около 10 секунд (что не так уж и долго, если, конечно, вы не хотите по-быстрому расплатиться и свалить) паузой, вызванной попытками системы обработать платеж.
Примечание: мои европейские коллеги всегда указывают на то, что карты с EMV-чипами всегда работают «отлично» в Европе. Мне плевать. В штатах они работают отстойно.
Пауза сопровождалась неловкой тишиной, нетерпеливым притопыванием ногами и неудобными взглядами, которые все присутствующие бросали на виновников ожидания. Мне их было жаль. Представьте себе целое заведение и полную очередь желающих сесть за столик (а вместе с ними и кассира), которые оказались столь неуклюжим образом задержаны обработкой платежа по карте. Наконец, она завершилась, и парочка поспешила покинуть заведение.
Далее подхожу я, отдаю написанный от руки счет, где перечислено всё то, что мы поглотили, и достаю свой телефон. Кассир производит какие-то свои манипуляции, после чего сообщает мне, что при желании я могу внести чаевые через мобильный терминал (что я, естественно, делаю — я же не чудовище). После этого она берет переносную часть терминала и говорит мне подержать рядом с ним свой телефон.
На всё про всё у Apple Pay ушло 4 секунды.
Отказавшись от распечатанной квитанции (в последнее время у меня выработалась странная неприязнь к бумаге — думаю, дело в том, что я хочу работать только с «цифрой»), я направился к выходу. Когда я покидал заведение, я заметил, как некоторые люди в зоне ожидания таращатся на меня. Взгляды эти не были пренебрежительными. Они были полны благоговения.
Как раз тогда, когда я открывал дверь, я услышал, как одна наблюдавшая за мной женщина сказала: «боже, как быстро». Я оглянулся и увидел, что все присутствующие с удивлением таращатся кто на меня, а кто на кассира.
Город, в котором я живу, нельзя назвать маленьким. Нельзя также сказать, что Apple Pay — новый или иностранный продукт. Он доступен в гораздо большем количестве мест, чем люди думают (если вообще об этом думают). Просто мне нравится пользоваться им, и я считаю, что теперь остальным должно быть очевидно, за что я его люблю.
Вывод, который сделали для себя присутствующие тогда в заведении люди, заключается в том, что Apple Pay — быстрый и легкий способ оплаты, или, по крайней мере, что он отрабатывает оплату быстрее, чем чипованные карты. Для себя же я понял, что люди до сих пор не пользуются мобильными платежами в той степени, в которой они им доступны, и в гораздо меньшей степени, чем, на мой взгляд, им следовало бы.
А еще я рад, что не заплатил с помощью Apple Watch, потому что иначе у них бы просто взорвался мозг.
Существуют мнения некоторых экспертов, что именно Apple Pay станет для самой дорогой корпорации следующим серьезным прорывом позволяющим не сбавлять темпов роста, что в принципе не удивительно учитывая общий оптимизм относительно развития ФинТеха. Ронни Сомервила, который является основателем нескольких e-commerce стартапов,
интересную колонку по этому поводу:
Европейское антимонопольное разбирательство против apple pay
16 июня 2020 года Европейская комиссия решила возбудить дело против Apple в отношении операции Apple Pay – все более популярного метода оплаты, пишет “Биржевой лидер”.
Apple Pay – это функция iPhone, позволяющая осуществлять безналичные платежи с помощью телефона с технологией NFC (ближняя связь). После добавления – токенизации – в виртуальный кошелек карты поставщика, который сотрудничает с Apple, владелец телефона может совершать бесконтактные платежи, поднося телефон к платежному терминалу или совершая транзакции в Интернете. Оплата производится по биометрическому телефону или введя пин-код.
Европейская комиссия начала официальное антимонопольное расследование, чтобы оценить, нарушает ли поведение Apple с Apple Pay правила конкуренции ЕС.
Расследование касается положений и условий Apple, а также других способов интеграции Apple Pay с приложениями и торговыми сайтами на iPhone и iPad, ограничений Apple на доступ к функциям NFC (“touch-and-go”) на iPhone для платежей в магазинах и в связи с предполагаемым отказом в доступе к Apple Pay.
Комиссия заявила, что предварительное расследование показало, что существуют опасения, что договорные условия Apple по использованию Apple Pay при покупке товаров и услуг в приложениях и на веб-сайтах на устройствах iOS / iPadOS могут исказить конкуренцию и ограничить выбор и развитие инноваций.
Вице-президент Европейской комиссии, отвечающий за политику в области конкуренции – Маргрет Вестагер заявила, что Комиссия тщательно проанализирует условия, которые Apple предлагает при использовании Apple Pay в приложениях и на веб-сайтах.
Она отметила, что интерес ЕЦ вызвал тот факт, что Apple оставляет за iPhone функцию бесконтактных платежей iPhone Pay, исключая право использовать другие примеры использования технологии NFC.
Вице-президент Vestager далее заявила, что, по ее мнению, важно, чтобы действия и политика Apple не ограничивали право потребителей использовать новые платежные технологии, включая выбор решений, и, следовательно, лучшее качество, инновации и конкурентное преимущество. Цены.
В частности, Европейская комиссия рассмотрит вопрос о том, может ли рассматриваемая практика представлять собой нарушение антимонопольных правил ЕС о запрещении антиконкурентных соглашений между предприятиями (статья 101 TFEU) или злоупотребление доминирующим положением на соответствующем рынке (статья 102 TFEU).
Использование
Мы рассмотрим основной алгоритм, по которому работает бесконтактная оплата Apple Pay в 2022 – наша инструкция поможет владельцам современных смартфонов. Для начала мы поговорим об устройствах шестой модели и выше:
- Дождитесь, пока на терминале не появится предложение оплаты;
- Поднесите смартфон на расстояние около 3 сантиметров к терминалу;
- Поместите палец на сканер отпечатков;
- Как только на экране появится уведомление в виде галочки – готово, все успешно завершено.
Отдельно отметим последнюю, десятую модель с встроенным датчиком распознавания лица:
- Дважды нажмите кнопку запуска сбоку;
- Выберите карту на экране – за это время сканер уловит лицо и запомнит его на 60 секунд;
- Приложите смартфон к терминалу верхней частью (достаточное расстояние – около 2-5 сантиметров);
- Дождитесь уведомления об успешном завершении операции.
Поговорим и о телефонах, которые не поддерживают работу НФС – это пятая модель. Такие смартфоны работают только в паре с часами – необходимо предварительно связать между собой два устройства:
- Поднесите часы к терминалу;
- Дважды кликните на кнопку на корпусе;
- Выберите на экране карту (при необходимости);
- Введите пасс-код;
- Подождите появления слабого сигнала вибрации.
Если вы твердо решили начинать пользоваться бесконтактной оплатой, нужно обсудить, насколько безопасна технология Apple Pay.
Как настроить apple pay на apple watch
Процесс настройки Apple Pay на Apple Watch практически не отличается. Для этого необходимо запустить приложение Watch на iPhone, выбрать пункт «Wallet и Apple Pay» → «Добавить платежную карту» и указать данные поддерживаемой Apple Pay банковской карты.
С максимально подробной инструкцией по настройке Apple Pay на iPhone и Apple Watch вы можете ознакомиться перейдя по этой ссылке.
Как начать пользоваться приложением?
Прежде чем начать пользоваться программой, стоит разобраться с технологией Apple Pay. Обязательным условием для работы системы является наличие модуля NFC. Эта технология позволяет осуществлять бесконтактные платежи на расстоянии до 20 см от аппарата. Авторизация происходит через встроенную систему Touch id, которая и позволяет вам подтвердить платеж.
Настроить работу Apple Pay не составит труда – достаточно зайти в приложение Wallet и заполнить необходимые данные. Для работы Apple Pay необходимо иметь карту, банк которой сотрудничает с программой.
Как платить через apple pay
Залогом популярности Apple Pay является простота в использовании платежной системы. На каком бы устройстве не проводился платеж, он выполняется с невероятной легкостью.
Для того чтобы оплатить покупку через Apple Pay на iPhone, смартфон достаточно поднести NFC-терминалу и приложить палец к Touch ID. Платеж выполнится за считанные секунды, а о его успешном проведении оповестит сообщение «Готово». Все столь же просто и на Apple Watch. Для оплаты нужно дважды нажать на боковую кнопку и поднести смарт-часы дисплеем к терминалу. Секундное ожидание и платеж выполнен.В случае с iPad и Mac все еще проще, поскольку с терминалами дела иметь не нужно. На планшетах Apple требуется нажать на кнопку оплаты через Apple Pay и приложить палец к датчику Touch ID. На Mac (всех, кроме MacBook Pro 2022) необходимо так же нажать на кнопку оплату, но после подтвердить платеж при помощи iPhone или Apple Watch.Совершение покупок на всех устройствах с поддержкой Apple Pay мы наиболее наглядным образом показали в этой статье.
Как подключить/отключить карту от системы?
Платежная система Apple Pay в России работает со многими крупными банками. Процесс регистрации карты в системе очень простой и не займет много времени. Существует 2 способа прикрепления карт:
- С помощью официального приложения банка. Поскольку система сотрудничает только с крупными банками страны, программы были созданы для каждого финансового заведения. В большинстве случаев для привязки карты необходимо открыть приложение и открыть главное меню. Рядом с информацией о карте будет расположен значок “добавить в Apple Pay”. Нажмите на него и заполните нужную информацию о карте.
- С помощью системного приложения Wallet. Откройте приложение и нажмите на знак “ ”, расположенный в правом верхнем углу/ на рамку с кнопкой “Добавить платежную карту”. После того как вы заполните все необходимые данные, введите код безопасности, который располагается на обратной стороне карты и завершите процесс регистрации.
Процесс отключения карты также очень прост. Отвязать карту от системы также можно двумя способами:
- С помощью приложения Wallet. Откройте раздел настроек телефона, выберите пункт “Wallet и Apple Pay”. Вы увидите список всех привязанных карт. Нажмите на нужную и выберите опцию “удалить карту”.
- С помощью сайта iCloud. Зайдите в iCloud и откройте настройки. В появившемся списке выберите опцию “мои устройства”. Нажав на кнопку, вы увидите список кредитных и дебетовых карт, зарегистрированных на вашем iPhone. Выберите ненужную карту и нажмите “удалить”, либо уберите сразу все зарегистрированные карты.
Подробные инструкции со скриншотами как настроить работу Аpple Pay смотрите на нашем сайте.
Какие устройства поддерживают apple pay
Выполнение бесконтактных платежей в магазинах посредством Apple Pay возможно на следующих устройствах:
- iPhone 6/6 Plus.
- iPhone 6s/6s Plus.
- iPhone SE.
- iPhone 7/7 Plus.
- Apple Watch.
- Apple Watch Series 2.
Смартфоны iPhone 5, iPhone 5c и iPhone 5s так же имеют поддержку Apple Pay, но проведение платежей возможно только с помощью смарт-часов Apple Watch, поскольку «пятерки» не оборудованы модулями NFC.
Оплата покупок при помощи Apple Pay в интернете возможна на всех вышеперечисленных устройствах, а также на:
- iPad Pro, iPad Air 2, iPad mini 3 и более новых моделях.
- Mac образца 2022 года или новее синхронизированных с iPhone или Apple Watch (на Mac должна быть установлена macOS Sierra).
Какой тип карт можно использовать с apple pay?
На данный момент система работает в основном с картами Master Card, но некоторые банки предоставляют поддержку Visa. В первой половине 2022 года все финансовые заведения подключат карты такого типа. Точные сроки пока неизвестны.
На официальной странице разработчиков Apple Pay размещен обзор, в котором объясняются причины поддержки только карт Master Card. Выяснилось, что многие банки еще технически не готовы к такому большому количеству нововведений, поэтому поддержка Visa еще не была осуществлена.
Когда apple pay появится в россии
От анонимных источников редакция iG уже несколько месяцев знала о подготовке к запуску Apple Pay в России, однако речь шла об абстрактных датах: одни называли нам «октябрь», другие говорили о запуске «до конца года». Теперь эта информация получила официальное подтверждение, пусть тоже без точной даты — компания Apple объявила Россию в числе стран с поддержкой платежной системы.
«Мы уверены, что нашим покупателям в России понравится Apple Pay. Ведь они ценят безопасность и конфиденциальность так же высоко, как удобство. Всё это лежит в основе Apple Pay. Мы с нетерпением ждём момента, когда они смогут легко и безопасно совершать платежи через Apple Pay этой осенью», — сказала Дженнифер Бейли, вице-президент Apple по Apple Pay.
Платежная система Apple Pay не будет использоваться везде, где есть терминалы с поддержкой технологии бесконтактной оплаты. Поскольку компания Apple проводит транзакции через себя и берет за оплату комиссиию 0,15% от каждой операции, решения о подключении к платежной системе принимаются индивидуально.
Наверняка далеко не все предприниматели захотят снижать прибыль ради внедрения новейших технологий. Кстати, терминалы и сайты с поддержкой Apple Pay отмечены специальными значками, так что пользователи всегда знают наверняка, смогут ли они воспользоваться платежной системой в том или ином месте.
Конкурирующие фирмы
Как было подмечено ранее, Google пыталась выйти на рынок с приложением Wallet, но положительного результата не достигла, потому что лидерство в то время по бесконтактным перечислениям принадлежало фирме Softcard, поддерживаемой самыми крупными мобильными операторами Америки. В дальнейшем приложение стало достоянием Google, которой пришлось выложить на это около ста миллионов долларов.
Взяв за основу наработки фирмы Softcard, компания Google доработала нюансы и создала сервис Android Pay, принцип функционирования которого основан на базе, приближенной к Apple Pay.
Солидная ниша на рынке бесконтактных финансовых операций принадлежит платежной компании Samsung, потратившей на доработку и внедрение Samsung Pay четверть миллиарда долларов – во столько обошлось приобретение корпорации Loop Pay. Основной стратегический упор делался на совмещение со старыми устройствами, что пользователи системы оценили по достоинству.
Электронные платежи и кошельки, функционирующие по всему миру, пользуются аутентификацией благодаря QR-кодам. Изначально разработка принадлежала компании Paydiant, но в дальнейшем ее постигла сложная судьба – пришлось вливаться в купившую ее корпорацию Pay Pal.
Коды QR сканируются со смартфонов с платформами Андроид или Айфон, поддерживающих одну из версий iOS. Предварительно устанавливается приложение Current C, работающее на технологии Paydiant. Минус такой системы – сканирование кода, необходимого для проведения оплаты.
О системе защиты
Платежная система Эппл Пэй работает на специально созданном протоколе обмена информацией между участвующими в транзакции. В основе системы заложена многоуровневая степень защищенности:
- устройство оснащено уникальным идентификатором;
- на каждый платеж генерируется шифр безопасности;
- предусмотрена дополнительная защита в виде сканированного папиллярного узора пальца пользователя.
Все условия в комплексе защищают ваши финансы надежней, чем система защиты пластиковой карточки, состоящая из чипа и магнитной полоски.
При привязке устройств создаются токены одноразового применения, удаляющиеся после выполнения платежной операции. Токеном заменяется карточный номер, зашифрованный специальной системой. Расшифровка данных практически невозможна.
Итак, токен заменяет код CVV, имеющийся на другой стороне пластиковой карточки. Он привязывается к зашифровавшему его устройству, к другим гаджетам доступ для него закрыт. При несанкционированной попытке считывания зашифрованных сведений токен удаляется с устройства автоматически.
Специальная технология от Apple шифрует в токене сведения о денежной сумме, участниках сделки и банке, осуществляющем перечисление. Алгоритм подобных действий сохраняется в тайне, его не знают даже банковские работники, что вызывает негативные отзывы со стороны специалистов, отвечающих за информационную безопасность.
Компания рекомендует партнерам постепенный переход на усовершенствованные платежные терминалы EMV, не поддающиеся взлому.
Популярность apple pay среди других платежных систем мира
Apple Pay занимает достаточно высокое 19 место среди платежных систем мира в русскоязычном секторе интернета. По данным Wiki Masterforex-V, ежемесячное количество показов Apple Pay составило 33 545, что:
- Выше, чем у Samsung Pay (26 935, Элекснет (25 455), Моментом (24 002), Деньги online (23 120);
- Ниже в 15,8 раза, чем у лидера рейтинга – Яндекс.Деньги (532.2 тыс.)
Популярность платежных систем в странах бывшего СССР | |||||
---|---|---|---|---|---|
# | Платежная система | Страна регистрации | Валюта | Финансовый регулятор | Количество запросов в Яндексе за мес. |
1 | Яндекс.Деньги | Россия | RUB | Банк России | 532524 |
2 | Qiwi | РФ | российский рубль, доллар США | Банк России | 372221 |
3 | Сбербанк Онл@йн | РФ | RUB | Банк России | 335061 |
4 | Альфа-клик | РФ | RUB | Банк России | 283563 |
5 | PayPal | США | USD | NFA, CFTC, SEC | 282773 |
6 | Золотая Корона | РФ | RUB | Банк России | 207195 |
7 | VISA | США | доллар США, EUR, GBP, RUB, UAH, GEL, RON, RSD, HRK, KZT, TRY | SEC | 168539 |
8 | Вестерн Юнион | США | USD, EUR, GBP, RUB, UAH, GEL, RON, RSD, HRK, KZT, TRY | SEC | 141472 |
9 | Приват 24 | Украина | UAH, USD, EUR | НБУ | 107379 |
10 | WebMoney | Литва | USD, EUR, RUB, BYN, KZT | Банк Литвы | 89912 |
11 | Wallet One | Великобритания | GBP, RUB, BYN, USD, EUR | FCA | 89886 |
12 | МастерКард | США | USD, EUR, GBP, RUB, UAH, GEL, RON, RSD, HRK, KZT, TRY | SEC | 61154 |
13 | Юнистрим | РФ | RUB | Банк России | 60461 |
14 | МультиКарта | РФ | RUB | Банк России | 57451 |
15 | Google Pay | США | USD | SEC | 43578 |
16 | БЭСТ | РФ | RUB | Банк России | 40927 |
17 | Payeer | Грузия | USD | SEC | 38347 |
18 | Shopify | Канада | USD | NFA | 33830 |
19 | Apple Pay | США | USD | SEC | 33545 |
20 | Samsung Pay | Южная Корея | USD | SEC | 26935 |
21 | Элекснет | РФ | RUB | Банк России | 25455 |
22 | МОМЕНТОМ | РФ | RUB | Банк России | 24002 |
23 | Деньги online | РФ | RUB | Банк России | 23120 |
24 | Paysend | Великобритания, Канада | GBP, CAD | FCA | 18 678 |
25 | Contact | РФ | RUB | Банк России | 14443 |
26 | Perfect Money | Панама | доллар США, евро, золото, биткойн | НБ Панамы | 14276 |
27 | Skrill | Великобритания | USD, EUR, GBP | FCA | 14128 |
28 | Система ВТБ | РФ | RUB | Банк России | 13400 |
29 | Простір | Украина | UAH | НКЦПФР | 10743 |
30 | СМАРТИ | Россия | RUB | Банк России | 10508 |
31 | Alipay | Китай | USD, EUR, GBP, RUB, UAH, GEL, RON, RSD, HRK, KZT, TRY | CSRC, FinCom | 10134 |
32 | Быстрая Почта | РФ | RUB | Банк России | 8921 |
33 | ГАЗПРОМБАНК | РФ | RUB | Банк России | 8862 |
34 | Robokassa | РФ | RUB | Банк России | 8845 |
35 | Advcash | РФ | RUB | Банк России | 8440 |
36 | Neteller | США | USD | SEC | 7803 |
37 | Transferwise | Великобритания | USD, EUR, GBP | FCA | 5901 |
38 | Джей Си Би | Великобритания | RUB | Банк России | 5676 |
39 | UnionPay | Китай | CNY | CSRC, FinCom | 5392 |
40 | НАРОДНАЯ | РФ | RUB | Банк России | 5249 |
41 | Paxum | Канада | CAD, USD, EUR | Банк Канады | 5217 |
42 | Алтын Асыр | Туркменистан | TMT | ЦБ Туркмении | 5092 |
43 | Америкэн Экспресс | США | USD | SEC | 4662 |
44 | NCC (NATIONAL CREDIT CARDS) | США | USD | SEC | 4387 |
45 | Единая касса | РФ | RUB | Банк России | 3982 |
46 | Cloudpayments | РФ | RUB | Банк России | 3692 |
47 | epayments | Великобритания | RUB, EUR, USD, GBP | FCA | 3692 |
48 | Paymaster | РФ | RUB | Банк России | 3380 |
49 | Wex | Кипр | EUR, USD, BTC, ETH, XRP, LTC, BCH, EOS, OMG, ETC, XMR, BNB, NEO, IOT, BSV, TRX, DSH, XLM, ZEC, ADA, DASH, XTZ, NEM, LINK | CySEC | 3028 |
50 | Белкарт | Беларусь | BYN | Банк Беларуси | 2822 |
51 | Idram | Армения | AMD | ЦБ Армении | 2792 |
52 | BLIZKO | Украина | UAH | НБУ | 2765 |
53 | Payu | РФ | RUB | Банк России | 2598 |
54 | АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» | Китай | CNY | CSRC, FinCom | 2448 |
55 | Фрисби 24 | РФ | RUB | Банк России | 2441 |
56 | Paysera | Литва | евро | LSC | 2320 |
57 | Payanyway | РФ | RUB | Банк России | 2152 |
58 | Sofort | Италия | EUR | Consob | 2125 |
59 | Pay pro | Великобритания | EUR, USD, GBP | FCA | 2084 |
60 | PayOnline | РФ | RUB | Банк России | 1953 |
61 | E-gold | США | USD | SEC | 1536 |
62 | Ecoin | Панама | PAB, USD, EUR | НБ Панамы | 1443 |
63 | Open market | РФ | RUB | Банк России | 1355 |
64 | Универсальная электронная карта | РФ | RUB | Банк России | 1209 |
65 | RBK Money | РФ | RUB | Банк России | 1168 |
66 | Международные Денежные Переводы ЛИДЕР | РФ | RUB | Банк России | 1118 |
67 | fondy | Украина | UAH, USD, EUR | НБУ | 1103 |
68 | Vexel | США | USD | SEC | 915 |
69 | Interkassa | Украина | UAH, USD, EUR | НКЦПФР | 901 |
70 | CardPay | Кипр | EUR | CySEC | 812 |
71 | Klarna | Швеция | EUR, SEK | FI (FSA Sweden) | 752 |
72 | Рапида | РФ | RUB | Банк России | 730 |
73 | Portmone | Украина | UAH, USD, EUR | НБУ | 679 |
74 | Alexcredit | Украина | UAH, USD, EUR | НБУ | 673 |
75 | деньги@mail ru | РФ | RUB | Банк России | 650 |
76 | АйСиБиСи | США | USD | SEC | 590 |
77 | Platron | РФ | RUB | FCA | 583 |
78 | ECOMMPAY | Великобритания | GBP, USD, EUR, RON, BAM, ALL, ISK, GIP, MKD, HRK, JOD, IQD, YER, KHR, QAR, KWD, LBP, MNT, NPR | Банк России | 588 |
79 | bitpay | США | Bitcoin | SEC | 568 |
80 | NixMoney | РФ | RUB, USD, Bitcoin и Litecoin | Банк России | 520 |
81 | JCB | Япония | JPY | JFSA | 510 |
82 | Mir Pay | РФ | RUB | Банк России | 447 |
83 | WeChat Pay | Китай | CNY | CSRC, FinCom | 415 |
84 | Payza | США | USD, EUR, CZK, BGN, GBP, RUB | SEC | 391 |
85 | Payoneer | США | USD | SEC | 351 |
86 | Epayeu | Гонконг | HKD, USD, EUR | SFC и УДО Гонконга | 329 |
87 | HandyBank | РФ | RUB | Банк России | 306 |
88 | Мультисервисная платёжная система | РФ | RUB | Банк России | 294 |
89 | China Unionpay | Китай | CNY | CSRC, FinCom | 268 |
90 | Umai | Киргизия | KGS | НБ Киргизии | 253 |
91 | ОДИН ДВА ТРИ | Россия | RUB | Банк России | 223 |
92 | Sendy | РФ | RUB | Банк России | 208 |
93 | First virtual | Россия | RUB | Банк России | 200 |
94 | АМБ БАНК | РФ | RUB | Банк России | 186 |
95 | ТАМОЖЕННАЯ КАРТА | РФ | RUB | Банк России | 180 |
96 | Anelik | РФ | RUB | Банк России | 178 |
97 | Mondex | ЕС | EUR | MiFID | 155 |
98 | Объединённая расчётная система | РФ | RUB | Банк России | 154 |
99 | RuPay | Индия | INR | SEBI | 154 |
100 | Migom | РФ | RUB | Банк России | 146 |
101 | Страховая платёжная система | РФ | RUB | Банк России | 146 |
102 | Tesco Lotus | Таиланд | THB, USD, EUR | Bank of Thailand | 129 |
103 | Liberty Reserve | Коста-Рика | USD | SEC | 125 |
104 | Z-payment | Белиз | RUB, BZD | ЦБ Белиза | 122 |
105 | Giropay | Германия | EUR | BaFin | 108 |
106 | Diners club international | США | USD | SEC | 100 |
107 | M-pesa | Кения | KES | ЦБ Кении | 97 |
108 | HumoCard | Узбекистан | UZS | ЦБ Узбекистана | 90 |
109 | Google Checkout | США | USD | SEC | 88 |
110 | Citizencard | Великобритания | USD, EUR, GBP | FCA | 84 |
111 | Moneymail | РФ | RUB | Банк России | 78 |
112 | Przelewy24 | Польша | PLN | НБ Польши и PFSA | 77 |
113 | MMPS | Молдова | MDL | НБ Молдовы | 66 |
114 | Carte bleue | Франция | EUR | ACPR | 65 |
115 | Euro 6000 | Испания | EUR, USD | MiFID | 65 |
116 | GoPay | Чехия | чешская крона | НБ Чехии | 59 |
117 | Дельта Кей | США | USD | SEC | 58 |
118 | Octopus | Гонконг | гонконгский доллар | УДО Гонконга | 58 |
119 | Система банковской кооперации | РФ | RUB | Банк России | 50 |
120 | Geldkarte | Германия | EUR | MiFID | 49 |
121 | ATM Payment | Индонезия | IDR, USD, EUR | Банк Индонезии | 48 |
122 | Welsend | Израиль | шекель | Банк Израиля и ISA | 47 |
123 | Multibanco | Португалия | EUR | CMVM | 37 |
124 | ЗАО ПРЦ | РФ | RUB | Банк России | 35 |
125 | Cybercash | США | USD | SEC | 35 |
126 | Bancontact | Бельгия | EUR | FSMA | 33 |
127 | Transfast | США | USD | CFTC | 32 |
128 | Multibanco | Португалия | EUR | CMVM | 31 |
129 | dixipay | США | USD, EUR, CZK, BGN, GBP, RUB | SEC | 29 |
130 | InterExpress | РФ | RUB | Банк России | 27 |
131 | VISA Cash | Испания | EUR, USD | CNMV | 27 |
132 | Faster Payment System | Гонконг | SGD | УДО Гонконга, SFC | 26 |
133 | Suica | Япония | японская йена | JFSA | 20 |
134 | Ideal | Нидерланды | EUR | AFM | 19 |
135 | Chaps | Великобритания | фунт стерлингов | FCA | 19 |
136 | Maxipay | Испания | EUR | CNMV | 19 |
137 | Moneo | Франция | EUR | AMF | 18 |
138 | Netcash | ЕС | EUR | MiFID | 16 |
139 | Line | Таиланд | тайский бат | Банк Таиланда | 16 |
140 | Monedero 4B | Испания | EUR, USD | MiFID | 14 |
141 | VirPay | Венгрия | венгерский форинт | НБ Венгрии | 13 |
142 | EPS | Австрия | EUR | FMA | 10 |
143 | MEPS Cash | Малайзия | малазийский ринггит | KLSE | 7 |
144 | REXPAY | РФ | RUB | Банк России | 6 |
145 | Netchex | ЕС | EUR | MiFID | 6 |
146 | DineroMail | Аргентина | аргентинское песо | CNV | 5 |
147 | CashCard | Швеция | евро, шведская крона | FI (FSA Sweden) | 5 |
148 | ELV | ЕС | EUR | MiFID | 4 |
149 | NetCheque | ЕС | EUR | MiFID | 3 |
150 | Kakao Pay | Республика Корея | южнокорейская вона | Банк Южной Кореи, FSC | 2 |
151 | Buypass | Норвегия | EUR | NFSA | 1 |
152 | Proton | Бельгия | EUR | FSMA | 1 |
153 | GrabPay | Сингапур | SGD | ДКУС и MAS | 1 |
154 | EveryPay | Эстония | EUR | FSAEE | 1 |
155 | LatCard | Латвия | EUR | FCMC | 1 |
156 | C-gold | Сейшельские Острова | SCR, USD, EUR | ЦБ Сейшел | 1 |
157 | DinaCard | Сербия | RSD | Народный банк Сербии | 1 |
158 | PRODEM | Боливия | боливийский боливиано | ЦБ Боливии | 1 |
159 | Istanbulkart | Турция | турецкая лира | ЦБ Турции | 1 |
160 | Fintech United Group | Сингапур | сингапурский доллар | ДКУС, MAS | 1 |
161 | Azerpay | Азербайджан | азербайджанский манат | ЦБ Азербайджана | 1 |
162 | Money Movers | Грузия | грузинский лари | НБ Грузии | 1 |
163 | UAEFTS | ОАЭ | дирхам ОАЭ | ЦБ ОАЭ, Dubai FSA | 1 |
164 | Borika | Болгария | болгарский лев | БНБ | 1 |
165 | LankaPay | Шри-Ланка | шри-ланкийская рупия | ЦБ Шри-Ланки | 1 |
166 | BankservAfrica | ЮАР | южноафриканский рэнд | ЮАРБ,FSCA | 1 |
167 | Naver Pay | Филиппины | филиппинское песо | ЦБ Филиппин | 1 |
168 | OxiCash | Индия | индийская рупия | РБ Индии, SEBI | 1 |
169 | Monerium | Исландия | исландская крона | ЦБ Исландии | 1 |
170 | POLi | Австралия,Новая Зеландия | австралийский и новозеландский доллар | РБ Австралии, ASIC и РБ НЗ | 1 |
171 | BanknetVN | Вьетнам | вьетнамский донг | ГБ Вьетнама | 1 |
Популярность Apple Pay говорит сама за себя
Дата запуска системы Apple Pay | Страна выпуска карты |
20 октября 2022 года | США |
14 июля 2022 года | Великобритания |
17 ноября 2022 года | Канада |
19 ноября 2022 года | Австралия |
18 февраля 2022 года | Китай |
19 апреля 2022 года | Сингапур |
7 июля 2022 года | Швейцария |
19 июля 2022 года | Франция |
Монако | |
20 июля 2022 года | Гонконг |
4 октября 2022 года | Россия |
13 октября 2022 года | Новая Зеландия |
25 октября 2022 года | Япония |
1 декабря 2022 года | Испания |
7 марта 2022 года | Ирландия |
Гернси | |
Остров Мэн | |
Джерси | |
29 марта 2022 года | Тайвань |
17 мая 2022 года | Италия |
Сан-Марино | |
Ватикан | |
24 октября 2022 года | Дания |
ОАЭ | |
Финляндия | |
Швеция | |
4 апреля 2022 года | Бразилия |
17 мая 2022 года | Украина |
19 июня 2022 года | Польша |
20 июня 2022 года | Норвегия |
28 ноября 2022 года | Казахстан |
Бельгия | |
11 декабря 2022 года | Германия |
19 февраля 2022 года | Чехия |
Саудовская Аравия | |
24 апреля 2022 года | Австрия |
8 мая 2022 года | Исландия |
21 мая 2022 года | Венгрия |
Люксембург | |
11 июня 2022 года | Нидерланды |
26 июня 2022 года | Болгария |
Греция | |
Кипр | |
Латвия | |
Литва | |
Лихтенштейн | |
Мальта | |
Португалия | |
Румыния | |
Словакия | |
Словения | |
Хорватия | |
Эстония | |
2 июля 2022 года | Фарерские острова |
3 сентября 2022 года | Грузия |
19 ноября 2022 года | Белоруссия |
28 января 2020 года | Черногория |