Как работает система SWIFT — система межбанковских денежных переводов

Что будет, если отключат свифт в россии

Главный вопрос, интересующий отечественный бизнес: что будет, если отключат СВИФТ? Задаваться им стали после внедрения санкций со стороны ЕС и США в связи с присоединением Крыма к России.

Во-первых, сразу надо отметить, что международная система межбанковских переводов далека от политики. Здесь правят финансовые воротилы, которые зарабатывают на переводах.

Просто так никто не откажется от сотрудничества с банками РФ, которые выплачивают системе комиссии за годовое обслуживание и за каждый платеж. Но Банк России учел возможность подобного развития события, учредив собственный внутрироссийский СВИФТ еще в конце 2022 года.

Здесь важно отметить, что физические лица не пострадают, им не надо задумываться над тем, что будет, если отключат СВИФТ в России. Расчеты по картам происходят независимо от международнойсистемы, но только на территории страны, банком которой была выпущена карта. Проблемы возникнут в первую очередь у организаций, ведущих торговлю с заграничными партнерами.

Еще один важный фактор – СВИФТ это акционерное общество, то есть напрямую неподконтрольное государству, но отчитывающееся перед Европейским союзом. Здесь влияние США (главного законодателя моды на санкции) минимально.

Но если СВИФТ и отключат, то российские банки просто переключатся на прямые переводы между финансовыми учреждениями. Также можно привлечь и сторонних посредников.

Главные последствия отключения SWIFT для России:

  • Задержки с денежными переводами (срок может превысить 7 дней).
  • Потеря переводов из-за частых сбоев и ошибок.

Для операций будет использоваться обычный интернет, факс и телекс. Защищенность подобных линий связи может быть существенно ниже, чем у системы СВИФТ.

Что нужно для отправки перевода свифт

Переводы в системе производятся исключительно на банковские счета. Соответственно, необходимым является следующий набор данных (заполняет отправитель):

  • Уникальный код банка-получателя в системе SWIFT (аналогом в российской банковской системе выступает БИК). Эта информация позволяет однозначно идентифицировать в системе электронных коммуникаций финансовую организацию, в адрес которой отправляется сообщение.
Как работает система SWIFT — система межбанковских денежных переводов
Как расшифровывается СВИФТ код
  • Название банка-получателя – соответствующее международным реестрам или соглашениям.
  • Полное имя (для физических лиц) или полное наименование компании (для юридических) получателя.
  • Номер счета получателя для зачисления средств. Предоставляется в принятом в банковской системе получателя формате или в виде международного кода (IBAN).
  • Сумма и валюта перевода

Важно! Все данные в системе СВИФТ приводятся только на английском языке. Нет ни единого исключения из этого правила, даже если свифтовка идет из России в Белоруссию или из Португалии в Бразилию, где португальский язык является государственным.

Чаще всего все необходимые сведения предоставляет официальный сайт банка.

Swift-коды сбербанка россии

Как работает система SWIFT — система межбанковских денежных переводов
Вот в таком виде представлены SWIFT-коды подразделений Сбербанка на официальном сайте

Ссылка на документ на официальном сайте Сбербанка, содержащий все СВИФТ коды филиалов банка

Все данные должны быть приведены без ошибок. В противном случае обработка перевода может значительно замедлиться, особенно если в цепочке принимает участие несколько посредников (к примеру, когда банки контрагентов не являются участниками системы). Возможна и более неприятная ситуация – платеж будет утерян и его розыск обойдется корреспонденту в серьезную сумму.

Если валюта перевода и национальная валюта в стране получателя не совпадают, перевод осуществляется с участием банка-корреспондента. В этом случае в перечень необходимой для трансфера средств информации добавляются СВИФТ-код и название этой финансовой организации.

К особенностям оформления следует отнести и тот факт, что отозвать платеж или вернуть его для корректировки система позволяет, но потери времени и средств при этом будут весьма ощутимыми. Доступны такие действия только до тех пор, пока средства не выданы получателю.

Санкции с участием swift

За последние 10 лет слово «санкции» уже не производит такого страха, как раньше. Ежегодные санкции по своей регулярности введения можно сравнить с модой – одни санкции отменяются, другие «приходят» на их место. В ответ на введенные ограничительные меры вводится ответный пакет санкций.

Что это означает для субъекта санкционного списка?

На самом деле последствия отключения от международной платежной системы не носят характер катастрофических, но на первый взгляд кажутся близкими к ним. Только стоит отметить, что последствия отключения от SWIFT по сути касаются именно международных расчетов.

  • Переводить средства на зарубежные счета станет в разы сложнее и, главное, дороже, так как это придется делать только обходными путями.

  • Проблемы перевода денег за границу (для физических и юридических лиц).

  • Проблемы расчетов с зарубежными поставщиками – для компаний.

  • Торможение международных транзакций. Последствия коснутся импортёров и экспортёров, так как сроки поставок будут срываться, участников внешнеэкономических сделок станет меньше, сузится ассортимент импортируемых товаров, возможен даже дефицит по отдельным позициям. А это в свою очередь приведет к росту цен.

  • Девальвация национальной валюты.

Отключение от SWIFT – угроза изоляции банковской системы страны от международных расчетов. В современной истории от системы SWIFT отключали 14 финансовых организаций Ирана в 2022г. после того, как они попали под санкции ЕС за финансовое пособничество предполагаемой ядерной деятельности Тегерана.

Это привело к серьёзным трудностям во внешней торговле исламской республики. После отключения Иран потерял почти половину своих доходов от экспорта нефти и 30% внешней торговли. В 2022 г. было прекращено оказание услуг банкам КНДР из чёрного списка ООН.

Сценарий выглядит ужасающим. И теперь если рассмотреть ситуацию санкций с применением SWIFT в отношении России. Первые угрозы отключения России от SWIFT впервые прозвучала еще в 2022г. на волне крымских событий. О данной болезненной мере говорили в 2020г. – по инициативе администрации президента США за предполагаемое участие России в кибератаках на американские правительственные учреждения.

  • SWIFT. Отключение банков это беспрецедентный шаг для SWIFT. Руководство SWIFT критично относится к ограничениям для участников системы в связи с введением тех или санкций, так как: а) санкционные действия через отсоединение от системы ставит под сомнение независимость сообщества SWIFT, б) отключение от системы или даже призывы к подобным действиям приведёт к созданию альтернативных платформ передачи банковских сообщений. В конечном случае преференции развития в этом случае будут получать неформальные платёжные системы. А теперь вспомним позицию России в рейтинге участников по объему совершаемых операций…….

  • Мир. Россия является крупным международным торговым партнером. Многие европейские и азиатские страны зависимы от экспорта российских энергоресурсов. Поэтому возможное отключение России от SWIFT можно сопоставить с эффектом «выстрела в ногу».

  • США. При отключении от SWIFT владеющие госдолгом России Соединенные Штаты не смогут получать платежи. 

  • Россия. Здесь среди последствий можно перечислить ранее обозначенный список. Но при этом у России есть «запасные варианты». Разработка альтернативной системы в замен SWIFT началась еще в 2022г. после первых угроз отключения. ЦБ запустил Систему передачи финансовых сообщений (СПФС) для кредитных организаций. Технология передачи данных очень похожа на SWIFT, но независима от европейской системы. Сейчас СПФС используют не только российские банки, но и белорусские, армянские и киргизские организации. А В 2022г. появилась Система быстрых платежей (СБП), знакомая многим пользователям мобильных банковских приложений, которая также задумывалась как аналог SWIFT.

Все перечисленное не отменяет возможного отключения России от SWIFT. История показывает, что логика может давать сбой – существует вероятность наступления любого сценария. Мы же оперируем только фактами. И  далее более подробно рассмотрим факт наличия альтернатив системы SWIFT.

Система s.w.i.f.t- функции, история, современный уровень

Когда заходит речь о переводах денег в другую страну, сразу вспоминается примелькавшийся, благодаря навязчивой рекламе, но от этого не менее эффективный и быстрый Western Union и аналогичные ему MoneyGram, Anelic и др.. Те же, кто занимался этим вопросом всерьез, назовут, кроме систем мгновенных переводов, по меньшей мере, три способа:

  1. Переводы с карты на карту:
  2. Отправка средств с помощью электронных платежных систем, таких как Webmoney, PerfectMoney, Neteller и пр.
  3. Международные переводы в системе SWIFT.

При этом мгновенные переводы хороши только для отправки в адрес частного лица, карточные имеют множество ограничений в разных странах, для электронных систем пока не существует единого стандарта, да и их распространение часто ограничено территориями стран или регионов.

SWIFT – единственная система переводов, которая свободна от всех этих недостатков. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (S.W.I.F.T) ­- Сообщество всемирных межбанковских финансовых — телекоммуникаций – это не отдельная компания, производственная или финансовая группа.

Именно таким оно было создано в 1973 году, когда перед крупнейшими банками с особой остротой встал вопрос об ускорении обмена данными, который должен был удовлетворить потребности бизнеса в скорости передачи информации и, главное, денежных трансферов. Тогда в Бельгии (штаб-квартира организации и сегодня работает в Брюсселе) решать проблему собрались представители более 200 крупнейших банков Старого и Нового Света.

Такое начинание было обречено на успех. О правильности выбранного направления и используемых методов и технологий свидетельствует подключение к системе более 10 тысяч крупнейших финансовых организаций более чем из 220 стран. Ежедневно в системе осуществляется более миллиона транзакций.

Суть банковской системы SWIFT
Суть банковской системы SWIFT

СВИФТ, прежде всего – система быстрого и безопасного обмена информационными сообщениями. Поскольку сегодня в мире денежные потоки – это потоки информационные, система отлично справляется и с этой функцией – международного адресного перевода денежных средств.

Благодаря безопасности, надежности и скорости передачи данных и сообщений, клиентами системы становятся не только банки. В качестве самостоятельных участников выступают биржи, страховые агентства, брокерские компании, хедж-фонды и т.д.

Тарифы и комиссии

SWIFT — это международная система, звеньями которой выступает огромное количество кредитных и финансовых организаций. Головной офис назначает факультативные условия, которыми могут воспользоваться все участники системы. В разных странах свои правила по поводу размера комиссии. К примеру, у основного российского оператора — Сбербанка России следующие показатели:

  • Отсутствие максимального лимита — перевести можно практически любую сумму.
  • Комиссия при переводе в рублях — 2% (минимум — 50 рублей, максимум — 1500 рублей).
  • Комиссия при переводе в иностранной валюте — 1% (минимум — 15 у.е., максимум — 200 у.е.).
  • Срок поступления средств — в течение 2 суток.
  • Отмена перевода — предусматривается.

В других крупных российских банках предусматривается примерно аналогичная тарифная сетка.

Еще одним важным правилом системы SWIFT является работа в праздничные и выходные дни, круглые сутки, без перерывов. Это требование предъявляется к банкам-отправителям и банкам-получателям переводов. Именно поэтому российские аналоги в лице систем CyberPlat и CONTACT пока не выдерживают в этом отношении никакой конкуренции.

В отдельных случаях у пользователей возникают разногласия с банками, участвующими в системе относительно суммы полученного перевода. При оформлении транзакции, банк заведомо уведомляет своего клиента о том, что сумма будет проходить не напрямую в банк-получатель, а через несколько посреднических организаций.

Такое случается, когда у государств проживания (нахождения) отправителя и получателя нет договоренности об экономическом партнерстве. В итоге каждый посредник взимает комиссии в соответствии с внутренним регламентом. Конечная сумма поступает за вычетом всех комиссий. Об этом банк предупреждает всегда заранее.

Вывод

SWIFT – международная межбанковская система, которая позволяет осуществлять быстрые и безопасные трансграничные операции. Еще несколько лет назад эта система обладала абсолютной монополией. Но в настоящее время есть целый ряд альтернативных систем, которые ни по технологичности, ни по безопасности и скорости операций не уступают своему «старшему брату». И во многом развитие альтернативных систем связано с репутационными издержками – санкционные манипуляции с участием SWIFT.

Санкции, отключение России от системы SWIFT и проч. – новостной фон, который выводит из равновесия большинство инвесторов и запускает режим продаж на рынках. В последствии, когда градус эмоционального накала спадает, приходит осознание, что все действия были ошибочными.

Стоит помнить, что SWIFT – это лишь технология, как операционная система в компьютере. Смена операционной системы – дело неприятное, но не смертельное. Инвестору важно держать эмоции под контролем, уметь давать объективную оценку любой новостной повестке, принимать только взвешенные решения. То есть действовать с «холодной головой».

Разбор текущей макроэкономической ситуации в стране и в мире мы проводим в рамках нашего Клуба инвесторов.

Своими взглядами на происходящие события мы делимся в нашем телеграм-канале. 

О том, как проводить анализ любой ситуации на профессиональном уровне, замечая действительно ключевые и определяющие нюансы, мы рассказываем на наших открытых уроках по инвестированию. Здесь можно задать вопрос эксперту и получить исчерпывающий ответ. Записаться на очередной открытый урок можно по ссылке.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *