Как расплатиться картой в магазине ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ 2017-2018

Законопроект об обязательных выплатах на карту мир

26.04.2021 года в Совфеде был одобрен законопроект, согласно которому все выплаты гражданам из государственного бюджета, должны осуществляться на карты МИР. Согласно документу, все работники бюджетной сферы должны начать получать зарплату по российскому пластику до 30 июня 2021 года.

Давайте подробнее разберемся, какие категории граждан будут переведены на российскую платежную систему:

60 млн российских граждан получают выплаты из государственного бюджета, фонда социального страхования.

Хочется отметить, что законопроект обязывает предприятия сферы обслуживания с оборотом более 40млн.рублей/год перейти на терминалы нового поколения, поддерживающих расчет по новым картам. То есть, гражданам не стоит переживать, что расплатиться МИРом будет сложнее, чем, например, Визой.

МИР — современная пластиковая карточка, выпускается российскими банками уже более года. Наибольшее распространение в начале кампании по выпуску она получила в Республике Крым и городе Севастополь, где присутствуют банки, не имеющие возможности выпускать карты Виза и МастерКард.

Ведущие банки Крыма, такие как РНКБ, Банк Россия, Крайинвестбанк и Генбанк приступили к выпуску и обслуживанию российской карты еще в 2021 году, и к настоящему моменту практически все терминалы и банкоматы на территории полуострова принимают оплату и выдают наличные средства с карт МИР.

Внешний вид карты МИР представлен на фото. Карта выглядит стандартно.Карта позиционируется как не менее безопасная, чем аналоги, и имеет несколько уникальных элементов защиты:

Именно первый тип предполагается к выдаче тем, кто получает зарплату от государства, работая в бюджетных учреждениях.

Без каких-либо проблем можно подключить услугу Мобильный банк, сервис Сбербанк.Онлайн или Копилка. Также, карта поддерживает получение бонусов Спасибо от Сбербанка.

И банки, и пользователи, и компании осуществляющие прием платежей по новым картам сталкиваются с возникающими нюансами, ввиду того, что продукт вышел на рынок совсем недавно, и многие моменты находятся на стадии внедрения и доработок.

Инструкция

Для начала разберемся из чего состоит пластиковая карта, и как вообще происходит передача данных в торговый кассовый аппарат. Банковская карта – содержит в себе определенные реквизиты, а также цифровую подпись самого держателя карточки.

Когда она осуществляет оплату, то терминал понимает, что ею пользуется именно владелец и отправляет данный в банк для совершения перевода определенного количества денег со счета клиента, на счет продавца.

  1. Как только вы выбрали товар или решили расплатиться за какую-то услугу, вам нужно уведомить продавца о том, что вы хотели бы оплачивать товар, именно банковской карточкой. Лучше всего заранее узнать, можно ли произвести оплату именно таким образом.
  2. Далее кассир должен достать торговый POST-терминал, который напоминает с виду большой калькулятор. Ему нужно будет нажать на количество списанных средств. Перед покупкой обязательно уточните, сколько именно стоит товар или услуга и подходит ли вам данная цена. Также стоит уточнить на счет скидок и бонусов, если они есть.
  3. Еще раз уточните цену. Далее продавец отдаст вам терминал или возьмет вашу карту, чтобы самому вставить ее в устройство. Перед этим обязательно посмотрите на табло – там должна быть написана правильная цена.
  4. После этого вас попросят ввести ПИН-код. Это проверочные цифры, которые нужны для идентификации держателя карты и клиента данного банка. PIN состоит из 4 цифр, и он находится в конверте, который вам выдали при оформлении банковского продукта. Введите правильную последовательность цифр (если шифр будет введен неправильно, то оплата не будет произведена, а при введении его неправильно 3 раза карта будет заблокирована).
  5. Если вы по ошибке нажали не туда, то нажмите на желтую кнопочку со значком стрелки в левую сторону. Цифры сотрутся, и вы снова сможете ввести правильную комбинацию. Для отмены транзакции нажмите на красную кнопочку со значком крестика. После введения проверочного кода вам нужно будет нажать на зеленую кнопку.
  6. Терминал распечатает чек. Торговец должен оторвать его и отдать вам, вместе с товарным чеком. Ни в коем случае не выкидывайте обе бумажки, по которым вы смогли бы вернуть товар, если он не соответствует определенному качеству.

Если у вас подключена услуга СМС-банкинга, то к вам на мобильный телефон должна прийти SMS уведомление с номером покупки, датой, списанными средствами и оставшимся балансом средств на счете. В противном случае вы всегда сможете посмотреть баланс по карте через Интернет-банкинг, мобильное приложение или через банкомат.

Не важно какой именно картой вы расплачивайтесь: Сбербанка, Тинькофф, Россльхозбанка, Альфа-банка, БИНБАНК, ВТБ24 и т.д. Все они имеют один и тот же вид и сделаны по одному стандарту, так что оплата происходит одинокого.

Если же терминала в данном месте нет, то платить придется наличными. Для этого вам просто нужно найти банкомат или пункты выдачи наличных и обналичить счет на определенную сумму. Мы вам советуем пользоваться только банкоматами вашего банка, чтобы не платить лишнюю комиссии.

Использование банкомата или терминала

Сразу следует оговориться, что не все банкоматы оснащены устройствами, принимающими сигнал от прикосновения (это не касается Сбербанка. У этой кредитной организации самая обширная сеть терминалов самообслуживания).

Соответственно, нужно найти обозначение на устройстве такого же знака, что и на карте.

Фото 3
Инструкция по использованию

Перед вводом платежных реквизитов нужно идентифицировать личность и пластик:

  1. Следует поднести и коснуться картой к прямоугольнику, на котором нарисован знак Вай-фай. Он по размеру обычно совпадает с формой платежного инструмента.
  2. Приложенная карточка должна находится около приемника сигнала до момента обновления экрана и запроса пин-кода.
  3. В момент впечатывания секретного четырехзначного кода, пластик можно спрятать. Его используют только один раз.
  4. Дальнейшие действия не предполагают ее использование. Оплачивать можно все доступные в терминале услуги.
  5. Все процедуры завершаются путем внесения секретных сведений.

Если возникает вопрос, как именно следует прикладывать карту к терминалу, то необходимо понимать, что сигнал имеет разнонаправленное действие, то есть может быть считан как с лицевой, так и с оборотной стороны.

Использование бесконтактной карты

Данная технология позволяет оперировать платежным инструментом без ПИН-кода. Считывание информации происходит с помощью использования технологии бесконтактных транзакций:

  1. Платежная система MasterCard использует технологию PayPass.
  2. ПС Visa применяет РayWave.

Чтобы осуществить платеж клиенту следует поднести карточку чипом к окошку ридера и дождаться звукового сигнала. ПИН-код при таком способе оплаты не нужен, но при условии совершения платежа до 1 000 руб. В случае когда покупка по стоимости выше, ПИН ввести необходимо, но без ввода карты в устройство.

без пин кода
Использование бесконтактной карты

Но лидером по объему выпускаемых устройств с возможностью осуществления бесконтактной проплаты является Альфа-Банк. К услугам его клиентуры предлагается как обычные банковские карты, так и специализированные браслеты для держателей пластика НЕКСТ (Молодежный).

Как использовать банковскую карту при оплате в магазине

Зная, какими картами можно расплачиваться в магазинах, следует узнать и как правильно проводить данные транзакции. Оперировать данным финансовым инструментом разрешается во всех торговых местах (кафе/ресторанах, супермаркетах, ТЦ, аптеках, салонах красоты и пр.), оснащенных POS-терминалами.

РОS-терминалы представляют собой специализированные электронные устройства, предназначенные для работы с пластиковыми карточками.

Данное оборудование варьируется в имеющимся техническом обеспечении и выпускается в различных модификациях. Постепенно идет замена устаревших терминалов, способных работать исключительно с картами, имеющими магнитную полосу на новые, более современные. Различают два метода, с использованием которых клиент может оплачивать покупки в магазине картой:

  1. Контактная. Пластик следует установить в устройстве и указать ПИН-код для проведения процедуры проплаты.
  2. Бесконтактная. В данном случае карточка только подносится к терминалу. Устройство считывает информацию и списывает необходимую сумму. Использование ПИНа здесь необязательно, он необходим, если стоимость товаров/услуг превышает предельно допустимую (зависит от типа пластикового инструмента).
как вставлять карту в магазине правильно
Безналичная оплата осуществляется с помощью POS-систем и терминалов

Как использовать для оплаты телефон

Многие клиенты банков успешно оперируют при оплате покупок в магазинах и своими смартфонами. Расплачиваться таким способом чрезвычайно удобно и просто, клиенту не требуется иметь при себе платежный пластик. Данная услуга поддерживается установленными на мобильник приложениями из официальных источников:

  • Samsung Pay;
  • Android Pay;
  • Apple Pay.

Стоит учитывать, что использовать смартфон для оплаты по приложению из Samsung Pay можно везде, где установлены POS-терминалы. Для пользователей иных приложений необходимы торговые точки, поддерживающие функцию бесконтактной оплаты. Это объясняется тем, что модели Самсунг применяют не только технологию бесконтактной оплаты NFC, но и резонансно-магнитную передачу данных по NFS-технологии.

как правильно оплачивать через карту
Для оплаты можно использовать и телефон

Как купить терминал, который принимает бесконтактную оплату

1. Выберите модель

Мы предлагаем несколько моделей терминалов Инженико, все они поддерживают оплату касанием карты или смартфона.

2. Выберите способ покупки

Терминал можно купить за полную стоимость или взять в аренду.

  • Castles Vega 3000Cподключается к кассовому аппарату или POS-терминалу через USB-кабель и обеспечивает практически моментальный обмен информацией, стоит 13 900 рублей или 0 ₽ 2,5%*.
  • Инженико MOVE/3500 беспроводной, на сим-карте, — 25 300 рублей, в аренду 0 ₽ 2,5% с оборота.
  • Модель MOVE/2500 — переносной аппарат с вай-фаем, 27 900, в аренду 0 ₽ 2,5% с оборота.
  • Castles Vega 3000M 3Gподключается к сети через сим-карту по 3G, это позволяет терминалу работать в любых местах, где ловит мобильная связь — 16 900 рублей, аренда — 0 ₽ 2,5% с оборота.
  • Castles Vega 3000M Wi-Fi — подключается к сети через Wi-Fi, что обеспечивает бесперебойную работу терминала и хорошо подходит для работы в закрытых помещениях. Стоит 16 900 рублей. Стоимость аренды — 0 ₽ 2,5% с оборота.
  • Ingenico Desk 3500 – подключается через USB, Ethernet или сим-карту любого сотового оператора. Цена – 21 300 рублей. Аренда  – 0 ₽ 2,5% с оборота. 
  • Ingenico Lane 3000 – подключается к кассе или компьютеру через USB-кабель. Стоимость терминала – 16 900 рублей. Сдача в аренду –  0 ₽ 2,5% с оборота.
  • Ingenico Link 2500 – есть возможность подключения к любому iOS или Android планшету, смартфону или онлайн-кассе посредством Bluetooth. Покупка – 15 990 рублей. Аренда – 0 ₽ 2,5% с оборота.

3. Оставьте заявку

Напишите номер телефона, мы перезвоним, чтобы согласовать детали. Курьер привезет технику к вам домой или в офис за пять дней или быстрее.

Заказать кассу

Мы постоянно расширяем ассортимент, поэтому цена и количество моделей могут меняться. Актуальная информация — на главной странице сайта.

перерегистрация ккт при смене адресакак подключить paypal к тильдетерминал ручного вводаперерегистрация ккм при смене адреса установкивозврат через терминал на картувиды ккм применяемых в торговых организацияхвиды ккм и их устройствабыстрый перевод деньгибанковские партнеркиэксплуатация ккт в начале сменыfn этоэклз этоэклз что такоеэклз на чекеэклз в чеке что этоштраф за продажу товара без чекачто такое фнфорс мажор коронавирус авиабилетыфн этофискальный накопитель на чекефискальное устройствофискальная ккт при продаже билетов в кинотеатрытребовпния к онлайн кассам для аптектехника безопасности при эксплуатации ккттерминал на сим карте для иптерминал безнал незавершенная операцияспортивные магазины которые работают в карантинсколько денег можно переводить через сбпсистемы моментальных платежейсбп яндекс деньги

Как оплатить покупку в магазине?

Для того чтобы осуществить оплату по карточке в торговой сети вам необходимо осуществить следующие шаги:

1.Пpeждe вceгo, тopгoвoe пpeдпpиятиe дoлжнo пpинимaть к oплaтe кapтoчки имeннo тoгo типa, кoтopый имeeтcя y вac. Пo ycлoвиям типoвыx дoгoвopoв c тopгoвыми тoчкaми бaнки oбязyют иx пoвecить вывecкy, yкaзывaющyю o вoзмoжнocти pacчeтoв плacтикoвыми кapтoчкaми, oбcлyживaющими бaнкoм, нa витpинe тopгoвoгo пpeдпpиятия.

Чaщe вceгo этo нe вывecкa, a cпeциaльныe нaклeйки нa cтeклe мaгaзинa, pecтopaнa и т.п., выглядящиe тoчнo тaк жe, кaк и лoгoтип нa вaшeй кapтoчкe. Ecли вы нe yвepeны, мoжнo пoкaзaть пpoдaвцy кapтoчкy и yтoчнить, пpинимaeт ли ee дaнный мaгaзин.

2.Предъявляете карточку кассиру. Если сумма небольшая, то больше никаких документов не нужно. Если же сумма большая, то кассир может попросить у вас какой либо документ, удостоверяющий личность.

3.Процедура оплаты может быть осуществлена двумя способами:

  1. Если в торговой точке есть ПОС-терминал
  2. Если в торговой точке только ручной терминал (импринтер)

С помощью терминала считывается информация с магнитной полосы или чипа, вводится сумма операции. Если ПОС-терминал оснащен ПИН-падом (для смарт-карт это обязательное условие), то Вы должны будете ввести ПИН-код. Затем или идет запрос в Ваш банк о наличии необходимой суммы на Вашем счету (для карточек с магнитной полосой) или проверяется информация об остатке, имеющаяся на чипе.

Если необходимая сумма у Вас на счету есть, она блокируется, а на ПОС-терминал передается код завершения операции (положительный) и код авторизации. Если такой суммы нет, на ПОС-терминал передается отрицательный код завершения операции.

ПОС-терминал печатает чек, содержащий следующую информацию:

  • реквизиты торговой точки,
  • название операции,
  • дата и время проведения операции,
  • номер карточки,
  • дата окончания срока действия,
  • Ваши Ф.И.О.,
  • сумма операции,
  • код авторизации или код отказа,
  • место для подписи.

Чек печатается в 2-х экземплярах.

При обслуживании импринтером. Данные о Вашей карточке, необходимые для проверки состояния Вашего счета, будут переданы кассиром в процессинговый центр по телефону.

Пocлe этoгo пpoцeccингoвый цeнтp cooбщaeт пpoдaвцy cпeциaльный кoд — нoмep aвтopизaции, тaкжe внocимый нa тopгoвый чeк, и cлyжaщий для дoпoлнитeльнoгo oбecпeчeния бeзoпacнocти кaк тopгoвoй тoчки, тaк и cpeдcтв клиeнтa-oблaдaтeля кapтoчки, выпoлняeт «вpeмeннoe cпиcaниe» нeoбxoдимoй cyммы co cчeтa клиeнтa.

Этa oпepaция мoжeт зaнять нecкoлькo минyт, a инoгдa и пoлчaca, в зaвиcимocти oт пpoпycкнoй cпocoбнocти кoнкpeтнoгo пpoцeccингoвoгo цeнтpa. Чек оформляется в 3-х экземплярах (еще один экземпляр — для банка) с помощью импринтера и заполняется кассиром вручную

Bce тopгoвыe чeки пpoнyмepoвaны и являютcя дoкyмeнтaми cтpoгoй oтчeтнocти. Bы cтaвитe cвoю пoдпиcь нa пepвoм экзeмпляpe, чepeз кoпиpoвaльнyю бyмaгy oнa oтпeчaтывaeтcя нa втopoм.

Предварительно убедитесь в том, что указанная сумма совпадает с фактической. В случае, если в чеке не указана сумма или указанная сумма не совпадает с фактической, ни в коем случае не подписывайте чек.

Пepвый экзeмпляp c opигинaлoм пoдпиcи вы зaбиpaeтe ceбe и xpaнитe 30 днeй нa cлyчaй вoзникнoвeния cпopнoй cитyaции (cpoк xpaнeния oпpeдeляeтcя дoгoвopoм нa oбcлyживaниe кapточного cчeтa), втopoй пocтyпaeт в бaнк, oбcлyживaющий тopгoвyю тoчку.

Учтитe, чтo пpи pacчeтax плacтикoвoй кapтoчкoй пoмимo выплaчивaeмoй тopгoвoй тoчкe cyммы бaнк мoжeт пo зaключeннoмy c вaми дoгoвopy нa oбcлyживaниe карточного cчeтa — бeзaкцeптнo cпиcaть c вaшeгo cчeтa комиссию пo ocyщecтвлeнию бeзнaличнoгo плaтeжa.

Обычно она составляет доли процента от суммы покупки, либо ее нет вовсе. Нередко банки не только не взимают комиссию, но и устанавливают премию при оплате покупок в тех магазинах, где установлены считывающие устройства этого банка.

В случае, если операция по карте приостановлена, необходимо убедиться в том, что продавец отозвал авторизацию производимой операции — в противном случае на счете карты на время будет блокирована сумма неоконченной операции.

Как расплачиваться бесконтактной картой?

Современные карты с возможностью бесконтактной оплаты – это новый уровень безопасности для владельцев банковских карт, так как Вам необходимо выполнять минимум действий и не нужно передавать свою карту продавцу.

На заметку: чтобы понять, бесконтактная карта у Вас или нет, нужно найти на лицевой стороне карты значок волн (внешне напоминает значок Wi-Fi), если он есть, то данной картой можно проводить бесконтактную оплату.

Чтобы воспользоваться бесконтактной банковской картой при расчете в магазине нужно выполнить такие действия:

  • При оплате покупки спрашиваем у продавца, возможно ли бесконтактная оплата через их терминал и если такая возможность есть, ожидаем пока продавец введет в терминал сумму покупки и скажет Вам приложить карту к терминалу (карту необходимо прикладывать лицевой стороной вверх значком волн на карте к такому же значку на терминале).
  • В зависимости от суммы покупки далее потребуется ввести свой ПИН-код в терминале и нажать зеленую кнопку «ОК». Если сумму покупки маленькая, то возможно даже не потребуется вводить ПИН-код.
  • Далее терминал выдаст 2 чека: один для покупателя, второй для продавца, что означает – покупка успешно оплачена.

В заключение к статье можно отметить, что один раз научившись, как расплачиваться картой в магазине и зная, как правильно прикладывать карту к терминалу, в дальнейшем у Вас не будет возникать проблем при оплате покупок банковской картой (дебетовой или кредитной)

Автор статьи, в прошлом заместитель начальника отдела по работе с клиентами в банке. В текущий момент аналитик, инвестор и индивидуальный предприниматель. Помогаю другим достигать финансовый грамотности и правильно распоряжаться своими средствами.

Большой процент россиян откладывает оформление кредиток и дебетовых карт из-за того, что не знает, как пользоваться картой Сбербанка и других эмитентов в магазине. На дворе XXI век, а мы имеем всё те же длинные очереди в супермаркетах, как и в советские годы XX века.

Какие банковские карты можно использовать в маркетах

Прежде чем разбираться, как оплачивать картой в магазине, стоит знать о типе финансового носителя. Специалисты из всего многообразия банковского пластика выделяют три наиболее крупные группы:

  1. Дебетовые. Карты классического типа, предназначенные для проведения различных безналичных расчетов. Они, в свою очередь, подразделяются на множество подвидов, отличающихся функциональными возможностями и статусностью.
  2. Кредитные. Аналогия займов с одной лишь разницей, что суживаемые средства банками выдаются на карте. Некоторые типы кредитов предполагают обналичивание кредитных карт, другие же предназначены исключительно для безналичных оплат.
  3. Виртуальные. Их основная функция – проведение оплаты за покупки в онлайн-магазинах. В обычных маркетах их не используют.

Также карты могут подразделяться на виды по используемым платежным системам. У нас наиболее популярны платёжные системы МИР, МастерКард и Виза.

как оплачивать картой в магазине
Классификация банковских карт

Оплата банковской картой через кассовый аппарат

Казалось бы, безналичная оплата и кассовый аппарат это вещи, если не несовместимые, то уж из разных сфер это точно. Но время не стоит на месте и сейчас оплата картами является обычным делом и, в разрезе кассового аппарата, неотрывно связана с ним регламентом кассовых операций.

В соответствии с законодательством РФ (ФЗ № 54 от 22 мая 2003г. в последней редакции) при приеме оплаты банковской картой необходимо регистрировать оплату картой (безналом, так же называют кредитом) по кассовому аппарату, и выдавать покупателю 2 чека:

  1. Чек из банковского терминала подтверждающий списание денежных средств;
  2. Чек пробитый на кассовом аппарате оформленный как оплата по безналу;

Рассмотрим подробнее этот процесс. Коснемся не только кассового аппарата и связанных с ним нюансов, но и осветим вопрос целиком. У наших клиентов так же возникают вопросы связанные и с банковским терминалом.

Вопрос: Откуда берется этот самый терминал и каковы условия работы по приему платежей?

Ответ: Сам процесс оплаты банковскими картами называется «Эквайринг». Для организации оплаты картами в своем магазине необходимо обратиться в банк и заключить с ним договор эквайринга.

Существуют различные условия этого договора, но, по сути, они отличаются лишь % ставкой (% который банк берет себе за проведение платежа). Ставка колеблется от 0,9% до 3% в зависимости от банка. Средняя ставка за операцию составляет от 1,5% до 2%.

Ставка не мала, но банк, чаще всего, предоставляет терминал, по которому проводится банковская карта. Некоторые банки предлагают договора с низкой ставкой, но при условии покупки терминала. Тут каждая организация сама решает что ей выгодней. Предложения банков без труда можно найти в сети.

Пластик, оснащенный магнитной полосой

Такие виды пластиковых денежных носителей планомерно уходят из повседневного обихода. Это объясняется недостаточным уровнем безопасности данного пластика. Процесс замены магнитного пластика на более совершенный поможет существенно снизить число краж.

Если клиент еще оперирует именно таким финансовым инструментом, для проведения оплаты следует использовать несложную инструкцию. Она следующая:

  1. Предупредить кассира, что оплата будет происходить безналичным расчетом.
  2. Продавец-кассир подносит покупателю подготовленное к проведению транзакции специальное устройство (ридер).
  3. Следует провести картой через считыватель. Пластик должен находиться вертикально, так, чтобы магнитная полоска находилась внизу и была обращена к самому терминалу.
  4. Ридер проведет считывание и спишет необходимую сумму.
  5. РОS-терминал распечатает чек, который необходимо подписать. Обратите внимание, чтобы подпись обязана быть идентична той, которая стоит на карточке. Обязательно следует перепроверить сумму, отпечатанную на чеке.

Если при оплате по карточке с магнитной полосой продавец просит передать ему пластик, следует проследить, чтобы вся финансовая операция происходила непосредственно на глазах покупателя.

Не стоит допускать ситуации, когда работник вместе с банковской картой куда-либо удаляется. В таком случае следует проследовать за ним. Держатель пластика имеет полное право самостоятельно производить подобные расчеты, не стоит доверять свой денежный инструмент посторонним лицам.

оплачивать покупки в магазине картой
Карты с магнитной полосой постепенно выходят из обращения

Чипированные карточки

Банковский пластик, оснащенный чипом (микросхемой), приходит на смену привычным многим картам с магнитной полоской. Например, ведущий банк России Сбербанк прекратил оформлять магнитные карточки уже с 2021 года, получить в этой банковской структуре карту можно только со встроенным чипом.

Многие держатели чипированного пластика интересуются, как вставлять карту в магазине правильно. Для этого используется тот же ридер-терминал, но карточка уже не проводится в разъеме, а вставляется в специальную щель до упора. Затем клиенту требуется ввести ПИН-код пластика.

какими картами можно расплачиваться в магазинах
Чипированные карты считаются наиболее надежными

https://www.youtube.com/watch?v=FAcoR9cLF_U

Нужно помнить, что при неправильном указании ПИН-кода более трех раз карточка автоматически блокируется сроком на сутки. Поэтому контрольный набор цифр следует выучить наизусть либо заменить полученный в банке ПИН-код на другой, более удобный для восприятия и запоминания.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *