Как СБП помогает бизнесу экономить / Журнал «Компания». Статьи

Что за компенсация

Торговые точки могут принимать безналичные платежи от клиентов не только через эквайринг, но и по QR-кодам — через систему быстрых платежей.

За каждый входящий платеж банк берет комиссию до 0,7%. То есть если покупатель переводит по QR-коду 1000 Р, банк удержит с продавца до 7 Р.

Эти расходы и возместит бизнесу государство. То есть до конца 2021 года прием оплаты через систему быстрых платежей для ИП и компаний станет бесплатным.

Как выбрать счет для получения переводов через сбп по умолчанию

Если у вас несколько карт разных банков привязаны к одному номеру, вы можете выбрать одну из них и получать на нее переводы по СБП по умолчанию. Эта карта будет показываться отправителю первой в списке при переводе через СБП — как предпочтительной для вас.

Как выбрать счет для получения по СБП по умолчанию, уточните в своем банке.

Как отозвать перевод и вернуть деньги за покупку

Отозвать перевод, сделанный через СБП, то есть автоматически вернуть деньги отправителю, если он ошибся в реквизитах, нельзя. Поэтому перепроверьте номер телефона и ФИО получателя, перед тем как нажать «Отправить».

Вернуть деньги в любом случае получится только с согласия получателя и его банка. Процедуру «чарджбэк» — когда клиент может оспорить операцию, от которой он отказался, или отменить ее, — провести нельзя.

Деньги за товар или услугу, оплаченные через СБП, возвращаются также через сервис.

Чтобы вернуть деньги, обратитесь к продавцу с чеком за покупку. По реквизитам в чеке продавец должен провести обратный платеж — перевести вам деньги за покупку или услугу обратно также через СБП.

Некоторые банки запустили собственные сервисы возврата денег за покупку через СБП. С их помощью покупатель может вернуть средства за покупку через приложение, предъявив чек и указав номер телефона, с которого была совершена оплата, а также банк. Система за несколько секунд сама сформирует возврат — продавцу не придется с этим возиться.

Как перевести деньги через сбп

Перевести деньги через СБП можно только в том случае, если банк получателя подключен к СБП, а сам человек разрешил прием переводов, если это требуется. Узнать заранее, разрешил ли получатель прием переводов, нельзя.

Через СБП нельзя перевести деньги в отделениях банка, через банкоматы или терминалы. Перевести деньги можно только через личный кабинет на сайте банка или через его мобильное приложение с любого устройства: смартфона, планшета или компьютера.

Сбербанк. В мобильном приложении «Сбербанк-онлайн» перейдите в раздел «Платежи» в нижней части экрана → прокрутите экран вниз до раздела «Другие сервисы» → выберите «Перевод по Системе быстрых платежей»:

Как переводить деньги через систему быстрых платежей

  1. Для перевода через СБП достаточно знать номер телефона получателя, его банк должен быть участником СБП, а сам он — подключить прием платежей, если это нужно.
  2. За переводы до 100 000 Р в месяц комиссии нет, свыше — до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 Р. Максимальная сумма одного перевода в СБП — 1 000 000 Р. Банки-участники могут устанавливать собственные тарифы на переводы, но они не должны выходить за эти пределы.
  3. В некоторых банках переводы по СБП включены автоматически, в других, например в Сбербанке, эту возможность надо подключать специально.
  4. Чтобы перевести деньги через СБП, зайдите в банковское приложение, выберите платеж по номеру телефона, введите телефон получателя и сумму перевода, выберите карту получателя и нажмите «Отправить».
  5. Чтобы оплатить товар или услугу через СБП с помощью QR-кода, наведите на него камеру смартфона и подтвердите оплату.
  6. Если вы перевели деньги не тому человеку, вернуть их можно только с его согласия.

Как подключить cбп

В некоторых банках возможность перевести деньги через СБП включена по умолчанию. Например, в Тинькофф достаточно просто перевести деньги по номеру телефона — и банк автоматически переведет их через СБП.

В других банках к СБП надо подключаться специально. Например, в Сбербанке входящие и исходящие переводы в СБП надо подключать. Но исходящие можно отключить, если захочется.

Как подключить сбп в приложении «сбербанк-онлайн»

Для этого зайдите в свой профиль в левом верхнем углу → «Настройки» → «Система быстрых платежей» → разрешите обработку и передачу персональных данных и нажмите «Подключить».

Вот как это выглядит по шагам.

Шаг 1. В приложении «Сбербанк-онлайн» зайдите в свой профиль в левом верхнем углу:

Шаг 2. Выберите раздел «Настройки»:

Шаг 3. Прокрутите экран вниз и выберите «Система быстрых платежей»:

Шаг 4. Согласитесь на обработку и передачу персональных данных и нажмите «Подключить»:

Шаг 5. Выберите блок «Входящие переводы»:

Шаг 6. Нажмите «Подключить»:

Как работает система быстрых платежей

Вот как это работает. Вы открываете банковское приложение, выбираете перевод по номеру телефона, вводите телефон получателя, сумму перевода и нажимаете «Отправить». Всё — деньги поступят на счет получателя через пару секунд. За переводы до 100 000 Р в месяц комиссии нет.

Также через СБП можно расплатиться за товары и услуги — для этого надо лишь отсканировать QR-код продавца. Как это сделать и какие есть нюансы — расскажу ниже.

В будущем в СБП появится возможность заплатить за госуслуги, перевести средства любой организации или компании, добавить автоматическую оплату.

Недостатки сбп

У СБП есть слабые места:

  1. По номеру телефона человека можно узнать, в каких банках у него есть счета, а также его полное имя. Это может помочь мошенникам обмануть доверчивую жертву. Банк России уже предупреждал о подобных атаках на пользователей СБП. Но эти риски не выше, чем при обычных переводах на карту.
  2. Если получатель сменил номер телефона или привязал карту к другому номеру, а отправитель не перепроверил получателя, деньги уйдут другому человеку.
  3. Не все банки показывают, от кого именно пришли деньги через СБП.
  4. Перевод нельзя отозвать.

Новости банка – платежеспособный возврат , новости 2021 года

Утверждены банки для возмещения комиссий в СБП

Минэк утвердил перечень из 44 банков для участия в программе возмещения комиссий малым и средним предприятиям, которые получают деньги от клиентов через систему быстрых платежей (документ есть у «Известий»). В него вошли как крупные банки («Тинькофф» — крупнейший провайдер СБП для МСБ, Сбер, ВТБ, Альфа-банк), так и небольшие (Кошелев-банк, Москоммерцбанк). Всего функционал по приему платежей через СБП реализовали 59 кредитных организаций, то есть Минэк одобрил бóльшую часть. На выбранных игроков приходится порядка 95% рынка платежей. Благодаря программе они будут наращивать число клиентов и повышать свою долю на рынке, указали эксперты.

С 1 июля начала действовать госпрограмма, позволяющая малому и среднему бизнесу возместить комиссии за прием денег от клиентов через систему быстрых платежей (СБП). В конце месяца Минэк закончил прием заявок от банков на участие в ней и утвердил перечень финансовых организаций, через которые будут предоставляться субсидии на возврат комиссий. В соответствии с документом, который есть у «Известий», в этот список вошли 44 кредитные организации.

Среди них — Сбер, Райффайзенбанк, МКБ, «Авангард», СКБ-банк, РСХБ, «Открытие», «Тинькофф», Альфа-банк, ВТБ, банк «Россия», Почта банк, ГПБ, «Ак Барс», МТС-банк, «Центр-инвест», Росбанк, «Санкт-Петербург», «Дом.РФ», крымский РНКБ, НКО «ЮMoney» (входит в экосистему Сбера), НКО «Элплат», Северный Народный Банк, Кошелевбанк, Модульбанк, Руснарбанк, Бланк Банк, КБ «Хлынов», Москоммерцбанк, КС банк, Энерготрансбанк, Челиндбанк, Хакасский муниципальный банк, Алмазэргиэнбанк, Челябинвестбанк, банки «Оренбург», «Кольцо Урала», «Акцепт», ИТУРУП, «Снежинский», «Венец», ПСКБ, «Кубань Кредит», БыстроБанк.

Кроме того, Минэк рассматривает еще девять кредитных организаций для включения в число участников программы. К ним относятся ПСБ, БРС, Совкомбанк, Новобанк, Енисейский объединенный банк, Профессионал банк, СДМ-банк, Юг-Инвестбанк, РосДорБанк. В ЦБ сообщили, что не участвуют непосредственно в выборе кредитных организаций, через которые будет проводиться возмещение комиссий. «Известия» направили запрос в Минэк.

В ведомстве заявили: компенсации будет перечислены банкам в запрошенном ими размере. Сейчас ведомство заключает с кредитными организациями соглашения, которые в полном объеме учитывают прогнозную потребность в субсидиях. Там пояснили, что необходимость проведения отбора банков была обусловлена требованием о соблюдении бюджетного законодательства.

В министерстве добавили, что в настоящее время системой быстрых платежей пользуется около 81 тыс. субъектов МСП, но до конца года их количество увеличится. При этом компенсация будет предоставлена всем малым и средним компаниям, воспользовавшимся СБП до конца 2021-го, отметили в Минэке.

Оплату товаров и услуг своим клиентам-юрлицам предоставляют 59 банков, сообщили «Известиям» в НСПК, добавив, что несколько десятков кредитных организаций планирует подключить этот сервис в ближайшее время. Функционал уже интегрировала 171 тыс. торговых точек. Из них как минимум 81 тыс. — представители МСП.

«Известия» направили запросы в кредитные организации, попавшие в перечень Минэка. В МКБ, ВТБ, «Открытии», Росбанке, «Русском Стандарте», ПСБ, НКО «Элплате», «ЮMoney», «Тинькофф», ДелоБанке (группа СКБ-банка), МТС-банке и Кошелев-банке подтвердили, что подавали в ведомство заявки на участие в программе по возмещению комиссий субъектам МСП. По оценкам Райффайзенбанка, объем поддержки для клиентов кредитной организации за июль может достичь 1 млн рублей. В «Элплате» этот показатель прогнозируется на уровне 100 тыс. рублей.

— В первую очередь участие банка в программе дает преимущество нашим клиентам и способствует развитию СБП в целом. С нашей помощью к системе уже подключено более 50 тыс. компаний, среди которых много небольших торговых точек. Мы рады содействовать инициативе и помочь клиентам сэкономить на комиссиях СБП, — сообщил «Известиям» вице-президент «Тинькофф» Сергей Хромов.

По его мнению, участие кредитной организации в программе может стать еще одним аргументом для бизнеса в выборе банка-партнера.

Для предприятий не требуется подавать никаких заявлений — банк сам произведет все расчеты и компенсирует все затраты на комиссии по СБП, сообщили «Известиям» в пресс-службе «Тинькофф». Возврат комиссии будет проводиться автоматически, если компания входит в официальный реестр малого и среднего бизнеса ФНС, и она будет зачислена на тот же расчетный счет в «Тинькофф», куда поступают переводы от покупателей.

В текущих реалиях участия в программе возмещения комиссий 44 банков достаточно, поскольку финансовый рынок России в большой степени консолидирован: более 80% платежей обрабатывают топ-5 игроков, напомнил зампред правления «Финама» Александр Непорожний. По его оценкам, одобренные Минэком кредитные организации охватывают более 95% рынка. При этом подключение к программе сразу всех игроков усложнило бы ее администрирование. Однако в контексте финансовой системы доступ к госденьгам получит лишь 10% банков, которые благодаря программе будут наращивать количество клиентов и повышать свою долю на рынке.

— Основное преимущество участия в госпрограмме по возмещению комиссий — это более конкурентное и интересное предложение для клиента. Разумеется, это дает возможность для более эффективного привлечения новых клиентов. Мне кажется, что правильным решением было бы подключение к госпрограмме небольших нишевых игроков вместо лидеров рынка. Это дало бы преимущество небольшим банкам и возможность роста, что улучшило бы конкурентную среду и в итоге качество услуг для клиента, — полагает Александр Непорожний.

Не вполне понятно, почему необходимо отбирать банки для участия в программе компенсации комиссий, отметил первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал. Целесообразнее было бы включить в нее все кредитные организации, которые принимают платежи МСП по СБП и имеют лицензию. Аналогичная ситуация произошла на старте программы льготного кредитования № 1764: сначала в ней участвовал крайне ограниченный круг банков, что не позволяло оказывать поддержку МСП в полной мере, однако впоследствии их количество выросло в несколько раз, напомнил эксперт.

В целом, по мнению Павла Сигала, радикально положение малого и среднего бизнеса программа компенсации комиссий не изменит, так как их размер относительно небольшой. Однако это однозначно позитивный шаг, как и любая мера поддержки, резюмировал он. Экономия на приеме платежей позволит бизнесу начислять повышенные бонусы клиентам за оплату через систему быстрых платежей, писали ранее «Известия».

По данным «Тинькофф», за июнь июль обороты бизнеса через СБП выросли на 34%, и госпрограмма позволит поддержать этот рост.

Справка «Известий»

Система быстрых платежей позволяет оплачивать товары и услуги по QR-коду. Комиссии за прием платежей в ней составляют 0,4-0,7%, что значительно ниже тарифов эквайринга (2-2,5%). Программа возмещения комиссий действует с 1 июля по 31 декабря, на нее выделено 500 млн рублей.

Оплата по qr-коду через сбп

Через СБП можно не только переводить деньги другим людям, но и расплачиваться за покупки и услуги в розничных и интернет-магазинах. Для этого нужно отсканировать QR-код — графическое изображение, в котором зашифрованы реквизиты получателя, назначение платежа и его сумма.

Платёжные ссылки и кнопки

На мобильных версиях сайтов и в приложениях интернет-магазинов более распространена оплата в виде платёжных ссылок и кнопок. Выбрав такой метод, клиент по клику переходит в мобильное приложение своего банка, проверяет сумму платежа и название компании, затем оплачивает покупку.

Сбп для бизнеса

Через СБП предприниматели могут принимать платежи за товары и услуги через оплату по QR-коду, а также оплачивать штрафы и налоги, переводить средства физлицам или между своими счетами в разных банках.

Дополнительное оборудование для СБП покупать не нужно. Достаточно разместить QR-код на стикере или распечатать на бумаге.

Сколько можно перевести без комиссии и какие есть лимиты

Если переводить деньги госучреждениям, юрлицам, магазинам и продавцам — комиссии нет. Но для этого продавец или получатель должны прислать QR-код, чтобы оплата прошла через кассу или бухгалтерию. Принимать деньги просто на карту по номеру телефона ИП и организации не могут.

Со временем тарифы могут измениться. Например, ранее предполагалось, что комиссии, в зависимости от суммы перевода, составят от 5 копеек до 3 рублей. Нынешний тариф должен быть актуальным до 30 июня 2022 года. Потом его изменят, но новый тариф пока неизвестен.

Максимальная сумма одного перевода через СБП — до 1 000 000 Р. Но банки могут накладывать собственные ограничения. Например, в Сбербанке — 50 000 Р за раз и столько же за день, в ВТБ — 50 000 Р в день и 300 000 Р в месяц.

У Тинькофф собственного лимита нет — за раз можно перевести до 1 000 000 Р. За месяц банк позволяет отправить не более 5 000 000 Р.

Чем сбп отличается от других способов переводов

Банк России хочет сделать СБП самым простым, удобным, быстрым и дешевым способом перевести деньги в стране, поэтому старается предоставить своему сервису лучшие условия.

Мгновенные переводы. Обычный межбанковский перевод по номеру карты или счета доходит до получателя за несколько минут, иногда — за день, а в редких случаях — до пяти рабочих дней.

Переводы через СБП проходят мгновенно. Сервис работает круглосуточно, без выходных.

Нет комиссии за переводы до 100 000 Р в месяц. Обычно комиссия за межбанковский перевод составляет 1—1,5% от суммы.

Перевести деньги можно только в банк-партнер. Через СБП можно перевести деньги только в банк, который подключен к системе. Сейчас к СБП подключены все крупнейшие банки страны — более 200, но в будущем к системе подключат и все остальные банки, которые работают с физлицами — это требование закона.

Переводы через СБП приходят на любые счета: на карту, накопительный или депозитный счет. Но в большинстве банков перевести деньги через СБП с кредитных карт нельзя.

Карточные платежные системы не используются. Платежная система карты — «Виза», «Мастеркард» или «Мир» — неважна, так как СБП не использует их. Деньги переводятся напрямую на счета клиентов через систему Банка России. Поэтому для переводов не обязательно иметь карту — достаточно лишь банковского счета.

Чтобы совершать и принимать переводы, необходимо подключиться к СБП. Как это сделать, расскажу ниже.

Шаг второй

Выбрать партнера

Необходимо обратиться в банк — участник СБП, поддерживающий оплату по QR-коду. Сегодня их более 200, включая крупнейшие кредитно-финансовые организации из топ-10. Процедура подключения может несколько отличаться у каждого банка, но, как правило, заключение договора не занимает много времени.

Шаг первый

Узнать о возможностях, которые дает оплата через СБП

Система быстрых платежей на сегодняшний день предоставляет юридическим лицам самые низкие комиссии за прием безналичной оплаты для бизнеса. Если эквайринг в среднем обходится торговым точкам в 2,2% от оборота (для ряда предпринимателей из льготных категорий этот показатель находится на уровне 1,5%), комиссия при использовании СБП составляет до 0,4%, если юрлицо реализует товары повседневного спроса, лекарства, транспорт;

и до 0,7% для всех остальных категорий. Иными словами, в три-пять раз дешевле традиционного эквайринга. Максимально возможная комиссия — 1,5 тыс. рублей, что выгодно при продаже дорогих изделий, например ювелирных украшений или часов. При этом нужно помнить, что максимальный размер одной транзакции по СБП — 600 тыс. рублей.

Шаг пятый

Получить компенсацию комиссионных выплат от государства

До 31 декабря действует специальная программа по возврату предприятиям малого и среднего бизнеса уплаченных комиссионных средств. По инициативе президента Владимира Путина она пролонгирована до 1 июля 2022 года. По данным ЦБ, программой охвачено уже около 200 тыс. малых и средних предприятий.

Чтобы вернуть комиссию, предприятию нужно:

  1. входить в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства;

  2. принимать оплату с помощью СБП;

  3. быть клиентом одного из отобранных Минэкономразвития банков, которые поддерживают оплату через Систему и участвуют в программе по возмещению комиссий. На данный момент таких банков более 50. 

Процедура возврата выглядит так: банки в первую неделю каждого месяца передают Минэку данные о количестве операций их клиентов из числа МСП, а также информацию об уплаченной комиссии за прием платежей с помощью системы. Далее в течение 20 рабочих дней деньги на компенсации поступают в банки, после чего в течение пяти дней те должны перечислить их предпринимателям.

Шаг третий

Выбрать удобный сценарий использования сервиса

На сегодняшний день их три:

  • Оплата по статическому QR-коду. Этот вариант особенно подходит торговым точкам офлайн. После подключения к системе нужно получить статический QR-код. Он может быть размещен в любом удобном продавцу месте, например, в виде бумажной наклейки в кассовой зоне. Покупателю достаточно отсканировать изображение с помощью камеры смартфона, открыть появившуюся ссылку на переход в приложение банка, где и совершить оплату. Есть еще один способ: отсканировать QR-код сразу из приложения банка, а затем подтвердить платеж. 
  • Точки с большим клиентским потоком могут использовать динамические QR-коды, которые формируются под каждый заказ или продажу.

  • Платежные ссылки и кнопки. Они подходят для онлайн-магазинов. В этом случае клиент совершает платеж в мобильном приложении своего банка — покупателю не нужно вводить реквизиты своего счета, поэтому процесс занимает секунды и не сказывается отрицательно на лояльности клиентов, привыкших получать желаемое буквально в один клик. 

Волноваться о безопасности не стоит: QR-коды, ссылки и кнопки генерируются только на стороне СБП, подделать их невозможно. 

Шаг четвертый

Рассказать покупателям о новом способе оплаты

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Adblock
detector