Как устроена «Система быстрых платежей» — Промо на

Может быть такое, что я отправлю перевод, а деньги «зависнут»?

При использовании СБП списание денег со счёта и на счёт (даже если к ним не привязаны карты) происходит мгновенно, а сам сервис работает 24 часа в сутки без выходных и праздников. Однако если такая ситуация все же произошла, то необходимо обратиться в свой банк и банк получателя. Возможно, в них проводят технические работы.Что будет, если ошибиться номером или суммой?

В этом случае перевод можно будет отменить. Порядок действий подскажут в банке, со счёта которого отправляли перевод.

Что такое сбп, как она работает?

Представьте, что вам необходимо перевести деньги своему знакомому, но у вас нет ни реквизитов счёта, ни номера карты, вы знаете только его телефон. И никто из вас не является клиентом «Сбербанка» или «Тинькофф банка». Что вы будете делать?

Вот здесь и появляется СБП — вы заходите в банковское приложение, выбираете «Быстрый платеж через СБП», вводите телефон своего знакомого, сумму перевода, нажимаете «Отправить», и деньги поступают на счёт в течение 15 секунд.

При этом не используется инфраструктура МПС или систем денежных переводов — деньги перемещаются между банками как таковые: никаких авторизаций, никаких клирингов, только дебет с кредитом.

Что ещё нужно знать при отправке перевода?

Перед тем, как отправить деньги через СБП, лучше поинтересоваться у адресата, на счёт какого банка он хочет их получить. СБП не показывает, в каких банках у человека открыты счета — этого требует закон о банковской тайне. Если получатель сам выбрал «банк по умолчанию», отправитель увидит эту информацию в банковском приложении. Но если нет, придётся уточнять у получателя.

Что с безопасностью?

Осуществление перевода через СБП подразумевает, что отправитель перевода надёжно аутентифицирован банком отправителя, а получатель перевода идентифицирован отправителем (отображение ФИО), а также от получателя заблаговременно получено юридически значимое согласие на получение денег через СБП.

Безопасность сбп

Переводы по СБП контролируются на государственном уровне. Их безопасность обеспечивают все банки-участники СБП, Банк России, Национальная система платежных карт с помощью современных систем защиты, соответствующих стандартам информационной безопасности.

Постепенно СБП набирает популярность, и вместе с этим появляются подозрительные сайты, рассылки в мессенджерах и соцсетях, в которых используются название и логотип СБП. Поэтому ищите нужную информацию только на официальных сайтах СБП и Банка России, и пользуйтесь только официальным приложением вашего банка.

В начале 2021 года ЦБ РФ заявил, что к 2023 году более 25% национальных платежей будут проводиться через СБП.

Дата публикации: 19.10.2020

Использование сбп для физических лиц

Сейчас для физических лиц в СБП работают несколько сценариев переводов:

Исходящие переводы другим физическим лицам;
Переводы между своими же счетами в разных банках;
Платежи в пользу юридических (оплата товаров и услуг с помощью QR-кода);
Платежи юридических лиц в пользу физических (для возврата денежных средств от продавцов покупателям или для выплат от организаций, например, перевод зарплат и страховых выплат, перечисление микрозаймов).

Также в будущем (в 2022-2023 годах) планируются:

Платежи физлиц в пользу государства и наоборот. У пользователей СБП появится возможность оплачивать налоги, пошлины, штрафы и т. п., а у государства – выплачивать из госбюджета пенсии, зарплаты, пособия и т. п.
Переводы между физическими лицами по запросу получателя. Пригодится в случае, если вы заплатили за кого-то и хотите напомнить о долге.
Внедрение pull-переводов. Если для оплаты крупной покупки сейчас вам надо снять деньги со счетов в разных банках и перевести их на один счет, то с помощью сервиса pull-переводов такая оплата будет доступна внутри одного окна.

Как подключить сбп

Подключить услугу можно в мобильных приложениях банков-участников СБП со смартфона или планшета. У клиентов некоторых банков есть еще один доступный способ – с компьютера через личный кабинет клиента банка.

Рассмотрим подключение к СБП на примере Сбербанка. Как правило, подключение к СБП в других банковских приложениях идентичны и вы сможете подключиться к системе в несколько кликов. Что надо сделать:

Активировать мобильное приложение «Сбербанк Онлайн».
Открыть вкладку «Профиль», перейти в «Настройки».
Выбрать вкладку «Система быстрых платежей».
Дать согласие на обработку персональных данных.
Нажать кнопку «Подключить».

Клиенты Сбербанка имеют возможность выбрать доступные к совершению мгновенные переводы: входящие, исходящие или сразу оба вида.

Если вдруг вы захотите отключить СБП, просто в разделе «Система быстрых платежей» отключите все направления. Или обратитесь в службу поддержки вашего банка.

В некоторых банках перевод денег через СБП включен по умолчанию – об этом говорит логотип СБП в «Платежах». Например, в Тинькофф банке при переводе денег по номеру телефона они сразу переводятся через СБП.

Как подключить сбп пользователям мтс кассы

Просто оставьте заявку на подключение. Наши менеджеры помогут вам с настройкой.
Подключить СБП
Настройте СБП самостоятельно. Подробная инструкция по ссылке.

Как принимать оплату по сбп через онлайн-кассу на примере мтс кассы

МТС Касса добавила способ оплаты через Систему Быстрых платежей (СБП) в онлайн-кассах. С подробностями можно ознакомиться здесь.

2020 года в СБП реализуется услуга «Мгновенный счет» для оплаты покупок на сайте или мобильном приложении магазина. Клиент оплачивает товар по пришедшей на телефон платежной ссылке, а не по QR-коду. Надо только проверить сумму покупки, название магазина в своем мобильном банке и подтвердить оплату.

Минусы системы быстрых платежей

У СБП есть много преимуществ, но на некоторые моменты стоит обратить внимание:

Надо знать название банка для перевода, если получатель обслуживается в нескольких банках и не выбрал финансовое учреждение для мгновенных переводов. Если это сделано, финансовое учреждение будет показываться отправителю в списке на первом месте.
Отменить денежный перевод через СБП нельзя, поэтому внимательно вводите номер телефона и банк адресата. Вернуть неправильный перевод можно только с согласия фактического получателя. Снятая комиссия не возвращается.
Если получатель сменил номер телефона или привязал счет к другому номеру, а отправитель это знал или не перепроверил, деньги получит другой человек.
Чтобы проверить, дошел ли платеж получателю, надо связаться с ним лично. Если данные указаны верно, но перевод так и не поступил получателю, обратитесь непосредственно в ваш банк.
Сервис СБП доступен с определенных версий мобильных приложений iOS и Android (например, в Сбербанке с версии 10.12).
Переводы через СБП поступают на карту, накопительный или депозитный счет. Перевести деньги через СБП с кредитных карт нельзя.
Не все банки показывают, от кого именно поступил перевод через СБП.

Насколько безопасны переводы по номеру?

Безопасность гарантирована сразу с четырёх сторон — банков отправителя и получателя, Центробанка и Национальной системы платёжных карт (это центр, который обрабатывает операции по банковским картам внутри России).

Не все онлайн-кассы принимают платежи по qr-коду

Несмотря на то, что услуга платежей по QR-кодам интересна предпринимателям, не все онлайн-кассы интегрированы с СБП. Или интегрированы, но с одним банком-эквайером. Причина – комиссия по платежам низкая, а затраты ресурсов на интеграцию с каждым банком большие.

МТС Касса – первая открытая система, которая позволяет подключать СБП клиентам разных банков. Кассовый сервис МТС для удобства своих пользователей уже интегрирован с тремя системно значимыми банками, поддерживающими СБП: ВТБ, Газпромбанком и Промсвязьбанком. Список банков-партнеров постепенно расширяется.

Вот 7 причин, чтобы малому бизнесу подключить систему уже сегодня:

Вам не придется покупать терминал эквайринга. Для безналичной оплаты специальный QR-код выводится на экран кассы или чековую ленту. Клиент просто сканирует QR-код с помощью камеры смартфона и подтверждает оплату в банковском приложении.
Экономия около 1 % от безналичной выручки. Комиссия за денежный перевод через СБП гораздо ниже, чем у эквайринга – от 0,4 до 0,7%.
Мгновенное зачисление денег на ваш счет – любой платеж поступает на расчетный счет продавца всего за 15 секунд.
Вы не теряете выручку. Ваш покупатель забыл дома карту? И наличных у него тоже нет? Предложите ему оплатить через СБП. Вы получите лояльных покупателей и сократите расходы на проведение безналичных платежей.
Прием транзакций 24/7. Вы не зависите от праздников и выходных. Деньги поступают на счет круглосуточно.
Безопасно и честно. Вы не рискуете и не просите перевести деньги вам на карту. Теперь у вас есть вполне легальный способ приема платежей без терминала эквайринга.
Владельцы бизнеса, которые с целью экономии работают без эквайринга, зачастую разрешают принимать оплату кассиру переводом по номеру телефона получателя. Во-первых, это нелегально и есть риск получить штраф. Во-вторых, есть вероятность потерять выручку:
1. Кассир может и не вернуть деньги в кассу, если перевод был выполнен на его карту.
2. Недобросовестный покупатель может обмануть с переводом, если перевод был на карту владельца. Ведь кассиру сложно рассмотреть факт оплаты с чужого мобильного телефона.
С помощью СБП вам не придется прибегать к непонятным схемам приема платежа, если ваш покупатель забыл дома наличные или карту.
СПБ поддерживает множество банков России. Открывайте расчетный счет в любом из них и меняйте банк, когда захочется. Полный список банков-участников СБП есть на официальном сайте системы.

Нужна консультация

Нефинансовые

Установка «банка по умолчанию» и урегулирование платежа, подробнее о них:

Установка банка в СБП по выбору получателя — операция предназначена для того, чтобы вы могли установить банк, в который вам по умолчанию будут приходить платежи. Смысл в том, чтобы лишить отправителя мук выбора банка, в который необходимо сделать перевод. Подтвердить установку банка в СБП можно с помощью ОТР-код, который придёт на телефон. Банк по умолчанию можно изменить в любой момент.
Урегулирование — отмена операции. Как отправитель, так и получатель платежа может сделать запрос на возврат платежа — и это именно запрос, то есть автоматически деньги не вернутся. Сделать запрос можно в течение 30 дней с момента совершения оригинальной операции. Когда банк его получит, согласно своим внутренним правилам (например, по письменному заявлению клиента или по звонку), одобряет либо отклоняет запрос — на это отводится ещё десять дней. Возврат средств возможен только на сумму оригинальной операции.

Подробнее про qr-код

С учётом нарастающей популярности оплаты с помощью смартфонов со встроенным чипом NFC (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay), следует признать, что массовый сегмент клиентов не обладает смартфонами с данной функциональностью. Чтобы преодолеть это ограничение, планируется использовать технологию QR-кодов.

Существует два сценария оплаты с использованием QR-кода:

Режим потребителя — клиент выводит QR-код на экран телефона для считывания сканером в торговой точке. Соответственно, на устройстве клиента должно быть установлено приложение, которое производит аутентификацию и генерирует такой код.
Режим продавца — QR-код отображается у продавца, а клиент должен его отсканировать с помощью приложения на своем устройстве, после чего инициируется транзакция.

Вспоминается китайский ролик, в котором используется один из сценариев оплаты QR-кодом.

Несмотря на то, что имеются определенные вопросы к безопасности использования QR-кодов, они не на много превышают аналогичные риски по обычным пластиковым картам, возникновение которых нивелируется соблюдения правил безопасного использования платежных средств и лимитами по суммам операций в зависимости от методов аутентификации.

Кому интересно почитать про QR-коды, ссылка на ГОСТ.

Развитие инфраструктуры

Центробанк возлагает большие надежды на СБП. Очевидно, что для разработки системы привлекались ведущие эксперты из отрасли платёжных технологий, а также был учтён опыт европейских и азиатских стран при создании и внедрении аналогичных систем.

Развитие функциональности

Следующим этапом развития будет реализация оплаты в пользу юридических лиц (c2b, b2c) и госуслуг (c2g, g2c), говорил ЦБ в 2022 году.

Сбп в 2021 году для бизнеса

Для малого и среднего бизнеса прием оплаты через систему быстрых платежей – это обязанность. По закону «О защите прав потребителей» первыми к СБП подключились компании с годовым доходом более 40 миллионов рублей. В 2021 году подключить прием платежей через СБП с 1 марта по 30 июня обязаны организации, у которых годовая выручка составляет от 30 миллионов рублей, а с 1 июля – от 20 миллионов.

Также по решению Банка России с 1 октября 2021 года дополнительно ограничивается максимальный размер комиссий для торгово-сервисных компаний – банки могут брать с них за операции в СБП не более 1,5 тысяч рублей. Сейчас ограничение установлено только 0,4-0,7 процентами.

Система быстрых платежей для физических лиц

Главная цель СБП — предоставить любому человеку быстрые, недорогие и качественные платежные услуги. Система доступна пользователям всей страны, поэтому перевести деньги получится в любой город. Главное условие – банки получателя и отправителя должны быть подключены к СБП.

Совершать переводы через систему быстрых платежей могут также и нерезиденты Российской Федерации.

Сколько можно сэкономить с сбп?

Чтобы подсчитать, сколько могут сэкономить на комиссии пользователи, обратимся к тарифам наиболее крупных российских банков. В среднем, первые 10-20 тысяч рублей в месяц банки разрешают пересылать на счета в других банках бесплатно, а когда клиент исчерпывает лимит, добавляют к переводу комиссию (около 1,5% от суммы).

Если клиент совершает множество мелких переводов в другой банк на общую сумму 50 тысяч рублей в месяц, то 30—40 тысяч из этой суммы придется переводить уже с комиссией. Это 450—600 рублей в месяц или 5400—7200 рублей в год. Если переводов в другой банк в месяц проходит на 100 тысяч, 80—90 тысяч из них будут обложены комиссией: это 1200—1350 рублей в месяц или 14400—16200 рублей в год.

Пользователям СБП не нужно платить комиссии, если их переводы не превышают 100 тысяч рублей в месяц. При превышении этого лимита заплатить «сверху» всё же придётся, но комиссия всё равно будет ниже, чем при обычных межбанковских переводах — 0,5%. И возьмут её только с той части, которая превышает лимит — то есть, при переводе 150 тысяч рублей банк рассчитает комиссию с 50 тысяч.

Сколько это будет стоить?

ЦБ РФ до конца 2022 года с банков комиссию брать не будет, а с 2020 года начнёт брать, причём и с банка отправителя, и с банка получателя, согласно тарифам:

до 1000 рублей — 0,5 рубля;
от 1000,01 до 3000 рублей — 1 рубль;
от 3000,01 до 6000 рублей — 2 рубля;
от 6000,01 до 600 000 рублей — 3 рубля.

Превышение этой суммы для клиентов будет показывать, сколько ваш банк оставляет себе любимому. Всё говорит о том, что следует ожидать законодательного регулирования максимальных значений.

Максимальная сумма платежа 600 тысяч рублей.

Стандарт iso-20022

Информационные потоки и логика обмена информацией между субъектами системы основаны на сообщениях, отвечающих требованиям международного стандарта ISO-20022.

Это гибкий и адаптируемый формат финансовых сообщений, позволяющий расширять содержание пересылаемых сообщений и увеличивать их виды, что в конечном итоге позволяет наращивать функциональность и сервисы.

Вместо итога

В ближайшее время мы будем наблюдать за становлением национальной системы быстрых платежей, с неизбежным переформатированием существующих механизмов проведения переводов и снижением межбанковских барьеров.

Наряду с продолжением роста проникновения цифровых технологий и доступности мобильных услуг, такая система станет благодатной почвой для появления инновационных продуктов и сервисов.

Давайте поможем Центробанку придумать красивое название.

Пишите ваши варианты в комментариях.