Как вернуть деньги, если отправил не туда, через Сбербанк Онлайн

В системе быстрых платежей теперь можно вернуть ошибочный платеж | rusbase

Сервис используют уже 130 банков, сообщили «Известия». Среди них — ВТБ, ПСБ, МКБ, «Райффайзенбанк», «Росбанк» и РНКБ. Благодаря новой функции банки-участники получили удобный канал коммуникации, с помощью которого они могут оперативно взаимодействовать для разрешения возникающих спорных ситуаций.

Процесс выстраивается по аналогии с диспутной моделью платежной системы «Мир», что позволяет решить возможные спорные ситуации в кратчайшие сроки, значительно оперативнее, чем в других платежных системах. Сервис позволяет возмещать средства за 15 дней, в то время как в международных платежных системах период разбирательства занимает до 30 календарных дней.

Однако пока в отличие от аналогичного механизма по карточным операциям (чарджбэка) возврат средств будет осуществляться не в обязательном порядке, а по доброй воле финансовых организаций. Таким образом, новый сервис является лишь шагом в сторону полноценного диспутного процесса в СБП.

На сегодняшний день количество спорных операций в СБП невелико. Однако количество участников и сервисов СБП очень быстро растет, поэтому и потребовался механизм координации и процессов опротестования. В настоящее время обращения на возврат через СБП чаще всего поступают в случае, когда клиент ошибся номером телефона и отправил деньги не тому получателю.

Подписывайтесь на наш TG-канал, чтобы быть в курсе всех новостей и событий!

Фото на обложке: mrmohock /

Вопросы об сбп для частных лиц

СБП не показывает, в каких именно банках у получателя открыты счета. Это необходимо для соблюдения закона о банковской тайне и обеспечения безопасности клиента.

В случае если получатель выбирает какой-то конкретный банк, на счет в котором он хочет, чтобы ему поступали средства через СБП (так называемый «банк по умолчанию»), то отправитель увидит этот банк первым в списке банков-участников СБП при отправке перевода. Если банк по умолчанию у получателя не выбран, то отправитель должен уточнить у получателя, в какой банк направить перевод.

Договор дороже денег

Дальнейшая судьба перевода зависит от того, кто получил деньги. С ним придётся договариваться о возврате. По словам начальника отдела претензионной работы «МТС Банка» Ольги Аникиной:

Перевод денежных средств физическому лицу носит безотзывный характер. По правилам платёжных систем успешный перевод денежных средств не подлежит опротестованию. Отправитель может обратиться с заявлением в банк, который, в свою очередь, сформирует запрос доброй воли и направит в банк получателя по электронной почте

При этом банк «Ренессанс Кредит» обратил внимание, что все банки имеют право списывать ошибочно зачисленные на счёт деньги.

Впрочем, Лейтес тут же замечает, что Центробанк запрещает банкам вмешиваться в отношения клиентов. В положении № 383 «О правилах осуществления перевода денежных средств» говорится:

Банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банк, решаются без участия банков

Если платеж в обработке

В системе Сбербанк онлайн статус платежа каждый пользователь может уточнить в личном кабинете. Для этого нужно войти в систему под своими регистрационными данными. Далее пользователь переходит на главную страницу личного кабинета и открывает раздел “История операций”.

После того, как нужная операция будет найдена, следует кликнуть по ее отображению на экране для уточнения реквизитов. Здесь будет отмечен статус операции — “в обработке”. Сейчас в системе Сбербанк онлайн подавляющее большинство операций совершается моментально. На счета в некоторых банки платеж может обрабатываться до 5 дней. В этом случае клиенту нужно:

Обратиться в Сбербанк (лично или по телефону).
Подтвердить личность.
Попросить оператора банка отменить операцию.

Если платеж находился в обработке, и клиент успел обратиться в банк до его исполнения, то с большей долей вероятности он будет отменен. Списанные средства будут возвращены назад на карточный счет. Главное, чтобы отмена операции не нарушала права третьих лиц.

После возврата средств клиент получает на счет полную сумму с учетом списанной комиссии. Если платеж совершен, подтвержден и исполнен банком, то отменить его будет намного сложнее. В любом случае вопросы аннулирования транзакции после ее совершения решаются через банк. Никакой кнопки для ручной отмены операции — нет.

Если средства списались автоматически

Клиенты Сбербанка часто прибегают к специальному функционалу, когда система автоматически списывает средства за те или иные услуги. Это опция называется автоплатежом. То есть, клиент не подтверждает каждый раз совершение подобной операции, значит, средства вернуть можно. Логичная, но неправильная точка зрения.

По такого рода операциям клиент подтверждает транзакцию единожды — когда настраивает автоматический платеж в системе. Это подтверждение распространяется на все последующие автоплатежи, и Сбербанк нести за них ответственности не будет. Следовательно, отменить и такие операции после их исполнения уже не получится. Исключение — при прямом взаимодействии с получателем перевода.

Если клиент обнаружил несанкционированное списание средств, то ему следует немедленно обратиться в службу поддержки Сбербанка для последующего решения вопроса. Операции, совершенные без ведома клиента, и без автоматического подтверждения, отзываются в следующем порядке:

Сбербанк проверяет направление совершения поручения.
При нахождении списанных средств на счету получателя, производится их обратное зачисление.
Если получатель уже снял деньги со счета, то Сбербанк может произвести обратную транзакцию за счет собственных средств, а уже после будет разбираться непосредственно с получателем денег.

Последний вариант возможен, если речь идет о несущественной сумме. Перед тем, как отозвать обратный платеж в Сбербанк онлайн, рекомендуется проверить соблюдение всех правил безопасности использования банковской карты. При обнаружении банком каких-либо нарушений основных правил пользования картой, отмена ошибочного платежа будет невозможной.

Зовём банки на помощь

Таким образом, чтобы вернуть деньги, отправленные по ошибке не тому человеку, нужно с ним договориться. Можно и нужно подключать к этой работе банк. Как объяснила директор по развитию бизнеса, направление «Платежи и Переводы», банка «ФК Открытие» Виктория Ермакова:

Для повышения шансов на успешный возврат переведённых средств необходимо максимально оперативно инициировать этот процесс. Вне зависимости от получателя и вида перевода, при обнаружении ошибки отправителю необходимо обратиться в банк, из которого были переведены деньги, и составить заявление на возврат

Если мирно урегулировать ситуацию не удалось, нужно обращаться в суд и требовать взыскания денег, отправленных по ошибке, резюмирует начальник отдела претензионной работы «МТС Банка» Ольга Аникина.

Когда получатель неизвестен

Если после совершения операции клиент видит только платежные реквизиты, то обратиться к получателю ошибочного перевода он, естественно, не сможет. Поэтому Сбербанк в данном случае предлагает клиентам обратиться в любое отделение банка, заполнить обязательное заявление, чтобы направить официальное уведомление получателю ошибочного перевода.

Отправитель должен заполнить заявление и в просительной форме указать на возврат ошибочно переведенных средств. Отправляет заявление непосредственно Сбербанк. Требовать какую-либо дополнительную информацию о получателе нет смысла. Сбербанк не имеет права без согласия клиента разглашать персональную информацию.

Если получатель средств никак не отреагирует на сообщение, поступившее от Сбербанка, либо ответит отказом на подобное сообщение, значит, средства вернуть не получится. Если отправитель будет иметь контакты получателя, отказывающего в возврате средств перевода, то разрешение вопроса можно перенести в суд.

Трудности с возвратом в большинстве случаев бывают, если получатель — физическое лицо. С юридическими лицами, как правило, подобных проблем не бывает, если организация дорожит своей репутацией. Более того, в истории операций указываются реквизиты компании, по которым легко можно вычислить ее контакты и обратиться туда напрямую или же через Сбербанк.

Отмена исполненного платежа

В пользовательском соглашении Сбербанк изначально указывает, что подтвержденную и выполненную операцию отменить не получится. При вводе разового кода, полученного из смс-сообщения, клиент подтверждает свое согласие на обработку и выполнение операции.

Банк по такого рода поручениям не несет никакой ответственности. Ввод разового кода или cvv-кода приравнивается к вводу пин-кода. Это означает, что ответственность банка касается только исполнения транзакции и поступления средств по назначению. Проверить статус платежа можно тем же самым образом, что описан выше:

Зайти в Сбербанк онлайн.
Открыть раздел с историей операций.
Найти нужную операцию.
Перейти в подробности по ней.
Уточнить статус платежа — рядом с реквизитами операции должен отображаться статус “Исполнен”.

Если рядом с операцией отображается такой статус, значит, что отменить ее уже не получится даже при помощи сотрудников банка. Сбербанк не имеет права списывать средства со счетов своих клиентов без соответствующего решения суда. Поэтому обращаться в банк не будет смысла.

В пользовательском соглашении указано, что в таких случаях необходимо обращаться непосредственно к получателю средств. Если перевод осуществлялся по номеру телефона, то отменить платеж в Сбербанк Онлайн получится при прямом взаимодействии с получателем. К нему можно обратиться следующими способами:

Через внутренний онлайн-чат.
Напрямую — по номеру телефона.
Через любой мессенджер.

Все зависит от того, захочет ли получатель возвращать средства, полученные по ошибочной операции. Сбербанк как-либо повлиять на этот процесс не сможет. Если получатель неизвестен, и в истории отображается только номер карты, необходимо действовать другим способом.

Отмена платежа через процедуру chargebacks

Если перевод совершается посредством технологии card to card (с карты на карту), то отменить операцию можно только способами, описанными выше. Когда перевод отправляется на приобретение товара или оплату какой-либо услуги, можно воспользоваться процедурой chargebacks.

Товар не доставлен.
Товар или услуга не соответствуют описанию, либо доставлены (оказаны) в неполном виде.
Произошло двойное списание средств.
Списание произошло без авторизации или подтверждения.
Некорректная сумма перевода — когда списались лишние деньги.

Такая процедура предусматривается по большинству карт Visa или MasterCard. У Сбербанка возврат такого перевода может по времени составлять до 120 банковских дней. Многое зависит от того, в каком банке обслуживается интернет-магазин, и по какой из причин используется процедура chargebacks. Также большое значение имеет, к какой из систем принадлежит карта, на которую требуется вернуть средства.

Ошибка в реквизитах — деньги возвращаются назад

Когда деньги переводятся по реквизитам, то отправитель указывает БИК банка получателя, счёт, инициалы и так далее. Если человек допускает ошибку в цифре, то деньги физически не могут быть зачислены. Как сообщает пресс-служба Промсвязьбанка:

В случае ошибки в реквизитах и отсутствия уточнений со стороны отправителя средства автоматически вернутся обратно

Совсем другая ситуация возникает, если перевод отправляется по номеру карты или телефона. Например, одна ошибка в цифре не означает, что такой карты нет или нет карты, привязанной к такому номеру телефона. Поэтому деньги зачисляются, даже если получатель совсем не тот, кому хотелось отправить средства.

Пошаговая инструкция по отмене платежа или операции

В большинстве случаев необходимость в аннулировании платежа возникает по вине самих же клиентов банка. Причинами могут быть: неправильно введенные реквизиты, изменение решения на счет какой-либо покупки / сделки, мошеннические действия, повторное совершение транзакции, и другие.

Если в реквизитах получателя допущена ошибка, и деньги отправлены на несуществующий счет, то общая сумма “замораживается” на специальном банковском счете. Автоматический возврат суммы производится на счет клиента в течение 10 банковских дней. В отдельных случаях система сразу обнаруживает ошибку и возвращает деньги клиенту.

Пользователь, увидевший ошибочно сделанный платеж, должен реагировать немедленно. Банк не может самостоятельно распознавать, какая операция верная, а какая — нет.

Поэтому вероятность возврата средств зависит от реакции держателя карты или владельца счета. Для начала следует разделить операции на те, которые находятся в обработке и исполненные. Действовать в обоих случаях клиенту придется по разным алгоритмам.

Такие разные переводы

Как уточнили в банках, переводы осуществляются тремя способами:

Часто задаваемые вопросы об сбп

Случаи, когда товар может быть возвращен в магазин, а уплаченные за него деньги возвращаются покупателю, определены законом о защите прав потребителей.

Если покупатель возвращает товар, который был им оплачен через СБП, то средства возвращаются также через СБП. Покупатель обращается в магазин с чеком за покупку, в котором в том числе указан номер операции и номер телефона, по которому была совершена оплата. По этим реквизитам продавец делает «обратную операцию» и средства моментально поступают покупателю на счет.