Что дальше
Не хотим выглядеть излишне самонадеянными, но на текущий момент фидбэк по проекту преимущественно положительный. Поэтому мы готовимся к расширению функциональности наиболее востребованными функциями. Среди них — ролевая модель, позволяющая осуществлять приём платежей под нескольким учётными записями клиента в рамках одной компании; каталог товаров для упрощения формирования QR-кода для корзины товаров; возвраты платежей; push-уведомления и много других мелких фич.
Что получилось
Новый продукт получил название ВТБ Бизнес QR. Для работы с ним предпринимателю нужно а) иметь расчётный счёт в ВТБ; б) установить на смартфон приложение и… и, в общем-то, всё.
После подключения к СБП можно скачивать приложение и регистрироваться в нём. После этого для генерации QR-кода в приложении необходимо ввести сумму и назначение платежа. В чеке можно указать сразу несколько позиций.
Покупатель считывает код из мобильного приложения любого банка, подключённого к СБП (полный список банков, работающих в системе, можно посмотреть здесь во вкладке «Оплата по QR»), и оплачивает счёт. Статус платежа сразу отображается в «ВТБ Бизнес QR», а зачисление на расчётный счёт происходит в течение 15 секунд.
Приложение является бесплатным для клиента — он платит только комиссию в размере 0,4% для образовательных, потребительских и ещё ряда категорий товаров (полный список — на сайте продукта) и 0,7% для всех остальных.
ИП в статусе самозанятых с помощью этого сервиса могут отправлять покупателю чек, вести учёт доходов от безналичных и наличных операций, получать квитанции для уплаты налогов. А ещё режим самозанятости можно подключить прямо через приложение. Кроме того, этой категории предпринимателей не нужно устанавливать кассу, так как чек создаётся прямо в приложении.
В мобильном приложении
Для подключения СБП через мобильное приложение необходимо:
После осуществления указанных операций можно получать и отправлять переводы в рамках системы СБП.
Втб запускает переводы через сбп в банкоматах
ВТБ первым среди российских банков запустил сервис переводов по номеру телефона с использованием Системы быстрых платежей в сети своих банкоматов. Клиенту достаточно указать номер телефона и банк получателя — деньги поступят на счет мгновенно. Услуга доступна в любом из 15,5 тысяч устройств самообслуживания ВТБ.
Для того, чтобы воспользоваться новым сервисом, необходимо авторизоваться в банкомате с помощью карты ВТБ, выбрать в меню любого устройства ВТБ раздел «Переводы по номеру телефона» и ввести номер получателя (или указать личный номер для перевода на свой счет в другой банк). Затем следует указать, с какого счета списать деньги, ввести сумму перевода и подтвердить с помощью ПИН-кода операцию. Весь процесс займет меньше 1 минуты, а деньги поступят получателю мгновенно.
«Сервис СБП становится все более популярным для перевода средств граждан — объемы транзакций уверенно растут каждый месяц. Мы хотим сделать этот инструмент доступным во всей нашей сети, расширив функционал устройств самообслуживания. Он станет отличной альтернативой снятию наличных, а также поможет клиентам в ситуациях, когда у них нет возможности воспользоваться смартфоном, если он, например, разряжен. С учетом широкой банкоматной сети ВТБ в России мы уверены, что сервис будет полезен для значительной части клиентов. Наша стратегическая задача — развитие цифровых сервисов и упрощение дистанционного обслуживания пользователей», — комментирует запуск Павел Кудрявцев, руководитель департамента розничного бизнеса — старший вице-президент ВТБ.
«Мы стремимся к тому, чтобы эти мгновенные, безопасные и выгодные переводы были доступны как можно большему числу россиян, поэтому поддерживаем проекты, которые позволяют расширить доступность СБП», — говорит директор по развитию инновационных сервисов Национальной системы платежных карт Дмитрий Колесников.
На переводы по номеру телефона через СБП, проводимые в банкомате или мобильном приложении ВТБ Онлайн, действуют единые тарифы: все операции на сумму до 100 тыс. рублей в месяц осуществляются бесплатно, комиссия на переводы свыше 100 тыс. рублей в месяц составляет 0,5% от суммы операции, но не более 1500 рублей.
ВТБ активно развивает функционал в рамках Системы быстрых платежей для своих клиентов. Банк запустил переводы между физлицами, оплату покупки в торговой точке через QR-коды, реализовал возможность возврата денег за покупку на счёт в случае отказа от приобретенного товара или услуги.
Как возникла идея
Не будем лукавить — приём платежей через QR-код не является чем-то инновационным. У всех на виду Китай, где этот вариант оплаты стал чуть ли не главным. И когда Центробанк заявил о подобной возможности как одной из важных фич своей СБП, мысль стала работать.
QR-коды уже давно используются повсеместно — даже банально на квитанциях ЖКХ. И у нас родилась идея: а что если платёж через СБП поможет снизить комиссию за обслуживание? Надо просто сделать правильную и удобную обёртку сервиса — так клиенты смогут принимать платежи от физических лиц по QR-коду. Win-Win!
Как идея реализовывалась
Увы (кому-то «ура»), но тотальная удалёнка — наша новая реальность. Поэтому и набирать команду, и работать пришлось дистанционно. Изначально на проекте было около 10 человек. Мы внедрили Scrum и постепенно наращивали численность команды. Сейчас над проектом трудится около 30 человек, поделённых на 3 команды — так проще планировать спринты.
Всего от старта разработки до выхода в App Store и Google Play у нас ушло чуть больше 3 месяцев. В бэкенде, написанном на Kotlin, реализована микросервисная архитектура. Он размещён на серверах ВТБ, а фронтендом является само приложение в версиях под iOS и Android.
Изначально разработанный в рамках быстрого MVP сервис являлся монолитом. Но сейчас мы пилим его на микросервисы и переходим на так называемый Release Train, подразумевающий выход обновления продукта с заданной периодичностью. Мы начинаем с релизов раз в месяц и планируем затем перейти на двухнедельные.
Как переводить
Перевести деньги через СБП в ВТБ можно двумя способами:
- В приложении, доступном на сайте банка
- В интернет-банке
Как подключить систему быстрых платежей к втб
Выполнение действия возможно при помощи компьютера, планшета или смартфона. Подключиться к сервису можно также в настройках интернет-банкинга. Займет это менее 1 минуты. Средства зачисляются мгновенно.
Как привязать карту
Привязать карту к личному кабинету можно несколькими способами:
- В отделении банка
- Через личный кабинет или приложение
- Через банкомат
Чтобы начать пользоваться сервисом онлайн-переводов, достаточно:
Если у пользователя нет карты ВТБ, то после внесения ФИО, даты рождения, отметки галочками пунктов об обработке персональных данных и о прочтении пользовательского соглашения, в личный кабинет автоматически добавляется цифровая мультикарта Visa. Ее можно подключить к Apple Wallet или Google Pay для бесконтактной оплаты и переводов.
В разделе «Настройки» клиенты ВТБ могут установить СМС-оповещения, время и частоту получения сообщений, выбрать события, о которых хотят получать оповещения. Также у пользователя имеется возможность добавить в приложение карту стороннего банка.
Комиссии
- На переводы до 100 000 рублей в месяц комиссия отсутствует;
- Свыше 100 000 рублей комиссия будет составлять 0,5 % от суммы (минимум 20 ₽, максимум 1500 ₽)*.
*Если месячный лимит превышен, то комиссия будет составлять 0,5 %, но не может быть меньше 20 ₽, и не может превысить 1500 ₽. Например, при переводе 100 ₽ комиссия равна 50 копейкам. Но поскольку минимальный размер комиссии – 20 ₽, то сумма перевода вместе с комиссией составит 120 ₽.
Лимиты
- За один раз можно перевести только до 150 000 рублей;
- В месяц максимальная сумма перевода составляет до 2 000 000 рублей.
Онлайн-переводы и платежи
Система быстрых платежей позволяет осуществлять мгновенные онлайн-переводы на карты партнеров. Чтобы приступить к использованию сервиса, необходимо привязать свою банковскую карту.
Поддержка
Во время пилота наша основная задача заключается в сборе максимального фидбэка от клиентов и сети. Мы проводим короткие и глубинные интервью, анкетирование и, конечно же, активно интегрированы в поддержку.
На текущий момент общая схема выглядит так: клиент может позвонить на горячую линию в службу поддержки или обратиться в офис банка. Если вопросы типовые, то сотрудник офиса или службы поддержки самостоятельно отвечает на вопросы клиента. Если вопрос более сложный, то заводится заявка на консультацию, которая обрабатывается в течение часа.
Подключение сбп
Для начала потребуется авторизация в личном кабинете «ВТБ Онлайн». Пройти авторизацию (или регистрацию, если пользователь новый) можно в приложении «ВТБ Онлайн» (доступно для скачивания в Play Market и AppStore) или на сайте.
Преимущества сбп
- переводы без комиссий;
- получение денег в течение 15 секунд;
- круглосуточная доступность;
- проверка перевода от незаконных действий.
Проведение платежей по qr-коду
Для пользователей, скачавших мобильное приложение, доступно удобное осуществление платежей, используя QR-код.
Преимущества:
- используя QR-код, исключается совершение ошибки при оплате;
- на оплату покупки или платёжной квитанции затрачивается минимальное количество времени;
- возможность распознать код с фотографии из галереи смартфона пользователя.
Чтобы совершить платёж, нужно:
- зайти в приложение «ВТБ Онлайн»;
- перейти в раздел «Платежи»;
- нажать на иконку QR-кода в правом верхнем углу;
- отсканировать QR-код или выбрать его из галереи смартфона;
- подтвердить платёж.
Скорость перевода
Обычно переводы на карты других банков через СБП в ВТБ осуществляются моментально и круглосуточно, в том числе в выходные и праздничные дни. Точный срок зачисления зависит от банка получателя и может составлять до 3 дней.
Тестирование
Для первой стадии MVP мы выбрали 4 города, получили фидбэк и дополировали базовую функциональность. Сейчас — вторая стадия, в рамках которой мы сняли ограничения по территориальному присутствию, так что подключиться к сервису может любой желающий.
Немного статистики: за два месяца после масштабирования количество пользователей выросло в 15 раз — до 1500, а география расширилась ещё больше — до 300 населённых пунктов. В топ-6 регионов входят Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Барнаул, Красноярск и Хабаровск.
Через интернет-банкинг
Если доступа в приложение нет, подключить Систему удастся и в обычном интернет-банкинге. Пошаговое руководство:
- Авторизоваться в личном кабинете (одноразовый код доступа придет в смс).
- Кликнуть на свое имя в правом углу вверху. Появится специальное окошко.
- Найти раздел «Привязка телефона» и перейти к нему.
- Переместить флажок «Переводы по номеру телефона» и «Сделать ВТБ основным» в рабочее положение.
%colored_text_box=1%
Через интернет-банкинг втб
Процедура отправки финансов через интернет-банкинг не отличается от вышеизложенной процедуры. Единственное отличие – потребуется подтверждение по смс.
Через мобильное приложение втб
Чтобы перевести финансы через приложение, необходимо выполнить несколько действий:
- Открыть приложение.
- Выбрать вкладку «Прочее».
- Зайти в «Переводы по номеру телефона».
- Вернуться на главную страницу и зайти во вкладку «Платежи».
- Выбрать раздел «Платежи людям». После его нажатия отобразится экран и подпись «По телефону».
- Нажать на строку для ввода телефонного номера и дать согласие на доступ к контактам в телефонной книге.
- Выбрать номер получателя или ввести его самостоятельно. У получателя нужно заранее уточнять, в какой банк переводить деньги. Случается, что услуга в этом банке не подключена.
- Высветится 2 функции – «Перевод в банк ВТБ» и «Перевод СБП». Выбрать второй вариант.
- Система выдаст банки-получатели – выбрать нужный.
- Ввести сумму.
- Указать цель перевода.
- Нажать «Отправить».
Если все действия выполнены правильно, номер получателя указан верно, деньги перечисляются моментально.
%colored_text_box=3%