Бесконтактная оплата телефоном на Андроиде вместо карты: как настроить NFC

Банковские стикеры – что это такое, как выглядят и как ими пользоваться?

Стикеры – это наклейки с чипом nfc, выполняющие функцию PayPass. Их можно клеить на любые предметы, за исключением металлических. Стикер привязывается к банковскому счету, и при приближении к терминалу производит бесконтактную оплату, как будто самой картой.

По стикерам нельзя проводить платежи в интернет-магазинах. Как оплачивать покупки при помощи подобной наклейки? Стикеры следует подносить к считывающему устройству лицевой стороной. Остальные функции идентичны сервису бесконтактной оплаты на банковских карточках.

Mir pay

В отличие от международных платежных систем МИР не рекламирует отдельно технологию, используемую на российском пластике. Продвигается продукт «Бесконтактная карта МИР».

Mir Pay – сервис, используемый российской платежной системой для бесконтактной оплаты. Пользователи устанавливают приложение, аналогичное Samsung Pay/Apple Pay/Google Pay.

Где и как оформить?

Крупные банки в России, например Сбербанк и Тинькофф, выпускают все новые карточки с возможностью бесконтактной оплаты. При этом согласие клиента не требуется, продукт выдается стандартный. Получить функцию бесконтактной оплаты со старой карточкой невозможно, так как в ней нет встроенного чипа.

Субъект, желающий получить сервис бесконтактной платы, должен обратиться в банковское учреждение, клиентом которого он является и подать заявление на перевыпуск карты. Услуга платная, стоимость в пределах 150-250 рублей. Процедура получения и активации, как у обычной карточки.

По желанию, гражданин может оформить дополнительную карточку с функцией бесконтактной оплаты и привязать ее к текущему счету, если банк предоставляет такую услугу.

Держите оплату с телефона про запас

К сожалению, бесконтактная оплата через телефон еще не так совершенна, как оплата картой. В магазинах встречаются неправильно настроенные терминалы, которые не принимают такую оплату. Бывают терминалы, которые вообще не поддерживают бесконтактную оплату. Поэтому пока что рассчитывать на телефон как на основное платежное средство нельзя: слишком много всего может пойти не так.

Постепенно ситуация улучшится, и как только в Москве или Петербурге можно будет целый день расплачиваться с телефона — мы об этом напишем. А пока отнеситесь к оплате телефоном как к запасному варианту на всякий случай. Убедитесь, что всё настроено и работает, и держите про запас. И проверьте свой местный супермаркет: возможно, он уже принимает оплату с телефона.

Значок

Узнать банковский пластик с бесконтактной оплатой можно по небольшому значку, схематично изображающему радиоволну. Он однотипен, независимо от того, как называется бесконтактная оплата у карты, каким банком она выпущена. Цвет может быть любым, присутствуют малозаметные особенности в графике. На изображении обычно 4, реже 3, параллельные дуги.

Как называется и как работает данная система?

при сближении бесконтактной карточки со считывающим устройством происходит автоматическая оплата, списание средств с банковской карты.

Чип, внедренный в карту, имеет специальную антенну, называемую RFID-меткой. При сближении со считывающим устройством (ридером), чип активируется, запускается программа, записанная на нем, и производится оплата.

Как узнать, есть на карточке функция бесконтактной оплаты или нет? Это очень просто – о ее наличии свидетельствует специально нанесенный значок в форме радиоволн (похоже на знак вайфай). Такой значок – обычная картинка и наносится на все предметы с функцией NFC. В том числе и на банкоматах, стационарных терминалах для оплаты и на магазинных переносных терминалах.

Сам чип находится в середине, в пластике и его не видно. Он не нуждается в какой-либо активации и срабатывает автоматически. При этом, каждая операция по оплате индивидуальна и персонально закодирована. Поэтому повторное списание средств за одну и ту же торговую операцию исключается.

Диапазон действия радиоволн при взаимодействии с ридером сравнительно невысок – до 10 см. Соединение происходит очень быстро, за доли секунды (в отличие от функции блютуз, например).

Чип программируется производителем. В него закладывается функция бесконтактной оплаты за товары, но могут быть включены и дополнительные сервисы, например, оплата за проезд в конкретном населенном пункте (так как везде различные цены и виды транспорта).

Для сервиса дистанционной оплаты не имеет большого значения носитель чипа. Поэтому платеж используется как на дебетовых картах, так и на кредитках. Для NFC – функции не имеет значения сколько денег лежит на карте вообще, главное, чтобы их хватило на оплату товаров. Действие карт осуществляется даже через неметаллические преграды, поэтому их можно не доставать из портмоне (некоторые носят в перчатках).

Как платить? Достаточно поднести платежную карту к считывателю и оплата будет произведена. Нет необходимости вводить ПИН-код или вводить карту в устройство терминала.

Предлагаем посмотреть видео о бесконтактных банковских картах:

Как платить android-смартфоном: google pay

Убедившись, что смартфон поддерживает NFC и включив его, нужно выполнить установку приложения Google Pay, если оно не установлено изначально производителем. Для эксплуатации Google Pay должны быть соблюдены несколько обязательных требований:

• Версия Android не ниже 5.0;
• Отсутствие корневого доступа;
• Неразблокированный Android-загрузчик;
• Отсутствие бета-версии прошивки (например, не стабильная, а еженедельная версия на смартфоне Xiaomi).

При первом запуске Google Pay потребуется выбрать нужный аккаунт Google. Далее следует добавить в систему платежную карту с функцией бесконтактной оплаты. Ее можно выбрать из списка, если ранее прикреплялись к аккаунту какие-либо карты. Или же добавить новую. Сделать это можно, как введя номер карты вручную, так и сфотографировав ее. Добавить можно до 10 карт. Список поддерживаемых банков можно посмотреть здесь.

В дальнейшем для добавления новых банковских карт открываем раздел «Оплата», а для добавления дисконтных или подарочных карт — раздел «Карты». Первая добавленная платежная карта становится основной, которая и используется для оплаты. Чтобы сменить основную карту нужно открыть раздел «Оплата», коснуться карты, которую нужно сделать основной, и нажать «Сделать основной».

При осуществлении оплаты смартфоном запускать приложение не нужно: достаточно разблокировать устройство и поднести его к терминалу. Для использования дисконтной карты, нужно открыть приложение Google Pay, перейти раздел «Карты» и выбрать необходимую карту. На экране отобразится штрих-код, который нужно будет считать продавцу перед оплатой.

Как платить айфоном: apple pay

За бесконтактные платежи в гаджетах Apple отвечает предустановленное приложение Wallet. Открываем эту программу, найдя нужную иконку на рабочем столе, и открываем окно «Добавление карты», нажав на синий плюсик в правом верхнем углу. Ввести данные карты можно, как запечатлев их камерой, наведя на карту рамку, так и вручную.

Добавлять можно от 8 до 12 карт, в зависимости от модели смартфона. Список поддерживаемых банков можно посмотреть здесь (найти раздел «Россия»). Добавить дисконтную карту можно таким же образом, просканировав QR-код. Также это можно сделать, перейдя по ссылке в полученном письме или SMS, посредством регистрации в приложении магазина или автоматически после оплаты в торговой точке с помощью Apple Pay.

Первая прикрепленная в Wallet платежная карта становится картой по умолчанию. Если ее нужно сменить, переходим в «Настройки» — «Wallet и Apple Pay», прокручиваем до раздела «Параметры оплаты по умолчанию», жмем «Карта» и выбираем другую карточку. Эту манипуляцию можно осуществить и в программе Wallet, коснувшись нужно карты в списке и перетащив ее в начало.

При оплате iPhone 8 или старше нужно не включая смартфон приложить палец к датчику отпечатка и не отпуская поднести гаджет к терминалу. При оплате более новой моделью айфона следует два раза нажать на кнопку питания. После идентификации на экране отобразится карта, затем подносим устройство к терминалу.

Как работает

На карточках технология бесконтактной оплаты реализована через специальную метку RFID («Radio Frequency IDentification» – радиочастотная идентификация). Внутри пластика проходит тонкий проводок-антенна. При поднесении его к терминалу включается радиосигнал за счет магнитного поля, происходит обмен данными между картой и устройством.

Как расплачиваться, какой стороной прикладывать к терминалу – пошаговая инструкция

Для того, чтобы произвести оплату за товар бесконтактной картой, существует порядок:

1. Кассир считывает коды с товаров клиента в кассовое устройство. На терминале высвечивается общая сумма для оплаты.
2. Покупатель убеждается в правильности суммы и подносит карточку к терминалу на расстояние 2-4 см на несколько секунд.
3. Сумма списывается и на экране высвечивается информация о проведении оплаты.
4. Дополнительно раздается звуковой сигнал.

Не имеет значения, какой стороной подносить пластик к терминалу. Чип внутри и действует равномерно во все стороны. Даже если пластик подносить несколько раз, оплата будет только одна. Чтобы еще снять деньги, нужно ввести новую сумму для оплаты товаров.

Как узнать, поддерживает ли смартфон эту функцию

Если смартфон новый, средней или высокой ценовой категории, то модуль коммуникации ближнего поля NFC, необходимый для бесконтактной оплаты, у него скорее всего имеется. У очень бюджетных или старых моделей этот функционал может отсутствовать. Чтобы проверить, встроен ли он в Android-устройстве, нужно открыть настройки и ввести в поиске аббревитаруру «nfc».

Операционная система для использования Google Pay должна быть Android 5.0 или выше. У аппаратов Apple NFC и бесконтактная оплата (Apple Pay в сочетании с приложением Wallet) доступны во всех моделях айфонов, начиная с iPhone 6, а также в Apple Watch, MacBook Pro с системой TouchID и моделях iPad, начиная с 2020 года.

Какие трудности могут возникнуть при платежах?

Оплата банковской карточкой с сервисом PayPass не работает в следующих случаях:

• Физического повреждения карты и чипа. Например, изгиба, намокания, нагрева высокими температурами.
• Наличия нескольких пластиков с PayPass услугой. Оплата не будет автоматической, пользователь должен будет выбрать конкретную карточку для списания денег.
• Блокировки карты. Карта может быть заблокирована банковским учреждением в случаях, предусмотренных законодательством. Например, при проведении нетипичной для клиента оплаты, больших сумм, нескольких платежей подряд и др.
• Отсутствия денежных средств на счету субъекта. Необходимо проверить счет и пополнить его.

Если очевидные причины отказа действия функции бесконтактной оплаты отсутствуют или карточка явно повреждена, следует обратиться с заявлением в банковское учреждение. Детали согласовывают через интернет или позвонив в службу поддержки банка. Таким образом, за бесконтактными платежами будущее. При умении правильно пользоваться этим сервисом, его преимущества очевидны.

Можно ли отключить функцию

Порядок отказа от бесконтактной оплаты зависит от банка. В большинстве случаев потребуется выбор альтернативного продукта.

Работа модуля прекращается при механическом повреждении антенны – тонкой проволоки, которая проходит внутри. Можно осторожными сгибаниями-разгибаниями карты добиться разлома металла. При этом важно сохранить целостность пластика. Иначе любая оплата станет невозможной.

Насколько безопасна данная функция, как ее отключить?

Карточку (пластик) следует беречь от механических повреждений, сгибания, воздействий повышенных температур и возможности намокания.

Для предупреждения краж с банковской карточки с nfc следует соблюдать несколько правил:

1. Хранить карту в местах, недоступных для посторонних лиц (также как наличные или документы).
2. При утере карточки (ее похищении) сразу же ее заблокировать, позвонив в банк или через интернет в личном кабинете самостоятельно. Можно также лично обратиться в офис банковского учреждения.
3. Носить карту в специальном металлизированном чехле, не пропускающем волны (на Алиэкспресс стоит около 200 руб.). Это убережет от автоматических списываний мошенниками с переносным ридером в местах большого скопления людей (транспорт, супермаркеты).
4. Отдельные банки позволяют установить ежедневный максимальный лимит снятия денег с карточки. Это можно сделать либо онлайн, в своем личном кабинете, либо обратившись в офис банка. При утере или кражи пластика, посторонний субъект не сможет снять лишнюю сумму денег сверх лимита до блокировки карты.
5. Желательно подключить функцию смс-информирования. Она платная, но при этом о каждой покупке пользователь узнает, получив сообщение на мобильный телефон.
6. Можно воспользоваться функцией страхования карточки. Договор заключается на 12 календарных месяцев. Если карточка выбывает из владения держателя, а деньги списываются, то страховая компания покроет все убытки.
7. При подключении интернет-банкинга, пользователь может увидеть все покупки, оплаченные с его карточки.
8. Карточку можно вообще не носить с собой, если подключить счет к мобильному телефону с функцией бесконтактной оплаты, если сам гаджет имеет такой чип. Оплачивать телефонами разных марок, например Хуавей, можно вместо карт Сбербанка, ВТБ и других банков.

Отключить функцию nfc можно в личном кабинете, через интернет. Для этого (общая процедура может иметь различия в разных банковских учреждениях):

Особенности mastercard paypass, visa paywave и визуальных электронных карточек

Возможность произвести оплату на расстоянии называют еще оплатой в одно движение (прикосновение). Принцип действия идентичен для всех карт и фирм, их выпускающих, выдающих и обслуживающих. Названия отличны.

• Фирма Мастеркард называет функцию PayPass.
• Фирма Виза называет – payWave.
• Соцкарта «Мир» назвала это – «Бесконтакт». У карты Мир есть также сервис бесконтактной оплаты под названием MirPay, о котором вы можете узнать здесь.
• У China UnionPay функция называется QuickPass.

Пластик карточки имеет обычный вид: логотип, информация о держателе (на именных), срок окончания действия, код. На обратной стороне трехзначный код, магнитная лента и (или) чип, подпись держателя. Чип бесконтактной оплаты не виден, однако на поверхность пластика нанесен знак волн.

Виртуальные карты (электронные) – это карты без физического носителя. Они имеют реквизиты и привязаны к банковскому счету. Их удобство в том, что выпуск и обслуживание бесплатно. Их невозможно потерять. Они предназначены для оплаты в интернете.

Подключение карты к смартфону

Бесконтактная оплата возможна с помощью телефона без использования пластикового носителя. Для этого:

• убедитесь в наличии NFC-модуля в смартфоне;
• установите подходящее мобильное приложение (Apple Pay для Apple, Google Pay, Mir Pay, Samsung Pay для Android);
• привяжите карточку в приложение;
• используйте смартфон для оплаты вместо пластика.

Преимущества и недостатки

Банковские карточки с функцией оплаты без контакта имеют ряд плюсов:

• Быстрота оплаты. При использовании таких карт очередь в транспорте и торговых точках движется очень быстро. Не расходуется время на вставку карты в терминал, введение ПИН-кода, распечатку чека и подпись пользователя. Поток покупателей проходит очень быстро, оплата занимает секунды.
• Гигиеничность. Карта не передается в посторонние руки, не соприкасается с посторонними предметами и не может служить источником вирусов и инфекций.
• Удобство. Так как оплата безналична, то отпадает необходимость носить деньги в кошельке, не требуется запоминать ПИН-код, можно по согласию, пользоваться картой другого лица (например, родственника или сотрудника).
• Карта может находиться в кошельке или портмоне – не обязательно ее доставать, оплата производится в любом случае.
• Сумма для оплаты без введения ПИН-кода до 1 тыс. руб. в России, сравнительно невелика. При этом снять наличные деньги таким образом невозможно. Эти условия являются дополнительной гарантией безопасности платежей.
• Если сумма покупки превышает 1 тыс.руб. и бесконтактный платеж совершить невозможно, то карточка работает как обычный банковский пластик – вставляется в терминал оплаты и вводится ПИН-код.
• За одну покупку производится только одна оплата. Для каждой торговой операции предусмотрен алгоритм действий и повторное списание без нового введения суммы для оплаты невозможно.
• Посторонние лица не видят ПИН-код и не смогут его украсть, так же как и данные карты.
• Чип с бесконтактной платой не содержит информации о банковском счете и даже при считывании информации на ридер мошенника, получить доступ к банковскому счету с деньгами невозможно.

К недостаткам пользования бесконтактными карточками можно отнести:

• Ограниченное количество терминалов с NFC – функцией в торговых точках. Особенно это актуально в небольших и периферийных заведениях, где менять терминал оплаты для собственника дорого.
• При утере или воровстве пластика, постороннее лицо сможет совершить оплату покупок без проблем, если на счету есть финансы. Даже несколько списаний по 1 тыс. руб. могут нанести существенный урон бюджету клиента.
• Лимит оплаты ограничен суммой в 1 тыс рублей и увеличить его ни при каких обстоятельствах невозможно. Для жителей больших городов такая сумма зачастую недостаточна для оплаты разовой покупки в супермаркетах.

В случае, если деньги со счета были списаны не по вине держателя пластика и он добросовестно исполнял правила пользования карточкой (не передавал другим лицам и не сообщал им информацию), то банк обязан вернуть украденные средства. Для этого обратиться в банк нужно оперативно, в течение одного дня с момента пропажи.