Как заполнить поручение на перевод средств в иностранной валюте

Основные поля сообщения мт103

Итак. Когда вы пишете сообщение MT103, первое, что нужно сделать, это определить, кто будет его получателем. Это похоже на заполнение поля “Кому” на почтовом конверте.

В большинстве случаев в эту “ячейку” помещается свифт-код банка-корреспондента. Сообщение будет отправлено в банк-корреспондент, обслуживающий банк отправителя. По-другому можно сказать, что сообщения swift MT103 – это инструкции банка отправителя банку-корреспонденту списать деньги с корреспондентского счета и отправить их по указанным в сообщении реквизитам.

Следующие поля должны быть заполнены:

  • Справочный номер отправителя,
  • Валюта (валюта)
  • Сумма (сумма операции)
  • Дата валюты.

Ссылка на сообщение означает просто серийный номер, который присваивается свифт-сообщению операционной системой банка-отправителя.

Дата валютирования – это дата, в которую банк-корреспондент дебетует корреспондентский счет банка-отправителя и отправляет деньги, как указано. Понятие “дата валютирования” было введено в силу естественных обстоятельств и для того, чтобы банки-корреспонденты могли зарабатывать дополнительные комиссии на переводе средств.

Под “естественными обстоятельствами” подразумевается разница в часовых поясах: если банк-отправитель и банк-корреспондент находятся в разных зонах, и если в стране банка-корреспондента ночь, а в стране банка-отправителя день, то банк-корреспондент не может осуществить платеж “одним днем”.

Если банку отправителя необходимо отразить операцию с текущим днем, то банк-корреспондент отправит сообщение, когда уже “утро”, но с “вчерашней” датой оценки, что заставит его взять значительную комиссию (комиссия “back value charge” может составить $300).

Swift код (свифт-код). что такое swift-код (свифт-код) банка?

Что такое SWIFT-код банка (код SWIFT на русском языке), как он формируется и где применяется?

SWIFT-код

Каждому банку или другому участнику финансовых расчетов при подключении к сети SWIFT присваивается уникальный идентификационный код, который используется для идентификации переводов средств между банками.



СВИФТ–код

Используется банками при передаче информации или переводе средств только через него

систему

Процесс перевода средств значительно ускорен и упрощен.

После принятия Советом директоров SWIFT решения о приеме банка в общество, создается SWIFT-код (SWIFT code) банка.

Банковские идентификационные коды формируются по стандарту ISO 9362 (ISO 9362 – BIC), а код страны определяется по стандарту ISO 3166. Код SWIFT состоит из 8 или 11 символов (обычно буквы и иногда цифры):

BBBBCCLLDDD

Значение каждой группы кода выглядит следующим образом:

  • BBBB — это уникальный буквенный код банка или финансовой организации. Он всегда состоит из четырёх символов и идентифицирует участника расчётов. Он происходит от сокращённого фирменного наименования банка на английском языке. Так, например, если посмотреть сокращённое фирменное наименование некоторых банков России, то эта связь просматривается:
  • CC —это состоящий из двух символов буквенный код страны из стандарта ISO 3166, и тоже на английском языке. Так, например, буквенный код России – RU, Германии – DE, Казахстана – KZ, США – US и т.д.;
    Страна     Название банкаКоды странSWIFT код
    РоссияОАО «АЛЬФА-БАНК»RUALFARUMM
    КазахстанАО ДБ «Альфа-Банк»KZALFAKZKA
    УкраинаПАТ «Альфа-Банк»UAALFAUAUK
    БеларусьЗАО «Альфа-Банк»BYALFABY2X

    Для идентификации банка, осуществившего денежный перевод из определенной страны, требуется код страны. Кроме того, во избежание путаницы. В настоящее время в мире существует несколько банков, использующих торговую марку “Альфа”, что отражается в их SWIFT-кодах, поэтому код страны банка позволяет идентифицировать его принадлежность к определенной стране:

    В справочнике ISO 3166-1 представлены буквенные коды стран, состоящие из двух символов.

  • LL —буквенно-цифровой код местоположения банка на территории страны, состоящий из двух символов. В стандартном кода не применяются цифры – 0 и 1. Наличие единицы в поле, говорит о неактивном коде, а ноль – это особый случай, предназначенный для тестирования (тренировки) работы в сети SWIFT.
    Название банкаМестоположение в SWIFT кодеМестоположение банка
    АЛЬФА-БАНКALFARUMMМосква
    АВТОВАЗБАНКAVBKRU3TТольятти
    СБЕРБАНКSABRRUMMМосква
    СИТИБАНКCITIRUMXМосква
    ВТБ 24CBGURUMMМосква
    ВОСТОЧНЫЙDALVRU8XБлаговещенск
  • DDD — код филиала банка (это необязательный компонент). Если в системе СВИФТ зарегистрирован головной офис банка, то для него этот код не устанавливается, а при необходимости заполнения в реквизитах 11 символов СВИФТ- кода, проставляются значения XXX.

    Для осуществления трансграничных платежей между кредитными организациями и использования расчетной сети Банка России код SWIFT головного банка – XXX, код филиала – XXX.

    Наименование банкаСтатусСВИФТ коды из Справочника соответствия Банка России
    ОАО “ВИТАБАНК”БанкVITARU2PXXX
    ЗАО КБ “СИТИБАНК”БанкCITIRUMXXXX
    ОАО БАНК “ПЕТРОКОММЕРЦ”БанкPTRBRUMMXXX
    ФКБ “ПЕТРОКОММЕРЦ” В Г. НОВОСИБИРСКЕФилиалPTRBRUMM021
    ФКБ “ПЕТРОКОММЕРЦ” В Г. ПЕРМИФилиалPTRBRUMM010
    ОАО «Сбербанк России»БанкSABRRUMMXXX
    СИБИРСКИЙ БАНК СБЕРБАНКА РОССИИФилиал Сбербанка РоссииSABRRUMMNH1

Так, например, когда клиенты Альфа-Банка (получатель – физическое лицо) переводят средства из-за рубежа, они должны сообщить отправителю свой SWIFT-код – ALFARUMM. При отправке денежных средств из-за рубежа в Сбербанк России (например, в Поволжский банк ОАО “Сбербанк России”) отправитель должен использовать следующий SWIFT-код – SABRRUMMSE1.

Как

Загрузить быстрый код

Вашего банка? Если вы хотите осуществлять электронную связь с вашим банком или его филиалом, вам должна быть предоставлена информация о членстве в SWIFT и SWIFT-кодах.

Узнайте SWIFT-код своего банка, выполнив следующие действия:

Как работает международная система переводов изнутри?

Система межбанковских расчетов WIFT. Для утверждения перевода требуется только указать номер счета и внести деньги в кассу, так как код SWIFT автоматически привязывается к другим банковским реквизитам.

При переводе денег необходимо четко указывать банковские реквизиты получателя.

Упростите перевод денег между физическими и юридическими лицами, а также индивидуальными предпринимателями с помощью системы SWIFT. Сумма не ограничена, поэтому вы можете перевести ее всю сразу, не разбивая на несколько частей и не подтверждая каждую транзакцию.

Пользователи платформы и системы получают уведомления двух видов: финансовые (друг от друга) и сетевые (от платформы к пользователям).

Все уведомления SWIFT включают:

  • Название;
  • Текст. (Информация пишется на английском языке)
  • Трейлер (включает контрольную сумму, аутентификацию и т.д.).

S.W. Это монополист финансовых коммуникаций, поставщик безрисковой, надежной передачи информации и финансовых ценностей со своей платформы через собственное программное обеспечение.

Для связи с главным операционным центром, отправки и получения сообщений, а также для управления прикладными задачами пользователи используют электронный терминал. Сообщения накапливаются в региональном процессоре, а затем отправляются в программный операционный центр для обработки. Компьютер обрабатывает уведомления в соответствии со следующим алгоритмом:

  • Проверка правильности заполнения форм;
  • Генерация новых заголовков для создания уведомлений о формате вывода;
  • Добавление прицепов;
  • Копирование и кодирование сообщений для хранения.

Результат проверки отправляется отправителю в виде уведомления: ACK – заказ подтвержден, NAK – заказ неверен. С каждым уведомлением связан входящий номер.

Кодовые слова в деталях комиссии свифт сообщения:

Давайте рассмотрим каждый из них подробно.

Комиссия за счет отправителя известна как O UR. Другими словами, все расходы, связанные с быстрыми переводами, ложатся на отправителя. Ранее, на заре SWIFT, это правило действительно работало: банки-посредники, участвующие в переводе средств, удерживали сумму перевода, не беря комиссионных.

В некоторых случаях американские банки игнорировали это правило. В процессе транзакции их система меняла тип комиссии с OUR на SHA, одновременно урезая свою комиссию.

Далее я объясню, о чем идет речь. Поясню: как гарантировать, что вся сумма перевода будет отправлена получателю? Эти же банки предлагают услуги гарантированного OUR, за которые взимается дополнительная плата ($20-$30). При этом они гарантируют полную выплату суммы перевода получателю.

Существуют ли европейские банки-корреспонденты? Если вы отправляете перевод в евро и указываете комиссионные реквизиты OUR – вы можете быть уверены, что сумма перевода дойдет до адресата в полном объеме.

Термин “S HA” означает “совместная оплата комиссий как получателями, так и отправителями”. Таким образом, отправитель оплачивает комиссии банка отправителя, а получатель оплачивает другие комиссии (комиссии банков-посредников и комиссии банка получателя).

Затем банки-посредники вычитают свои комиссии из суммы платежа. Что касается размера удерживаемых комиссий: аппетиты банков непредсказуемы. Были случаи вычета до 200 долларов.

BEN – расшифровывается как “все расходы, которые должен оплатить бенефициар”. При таком виде комиссии все стороны, участвующие в платежной цепи, включая банк отправителя, на законных основаниях сохраняют свои комиссионные. В этом случае банк отправителя присоединяется к банковской компании-посреднику и также удерживает комиссию с суммы платежа, как правило, более высокую, чем если бы платеж был выполнен с комиссией OUR.

Мы завершили обсуждение коммерческих переводов SWIFT, таких как MT103. Переходим к самому загадочному из всех вопросов: международным санкциям.

Международные переводы s.w.i.f.t.

Как заполнить поручение на перевод средств в иностранной валюте

Международные банковские переводы в иностранной валюте – один из самых надежных, безопасных и популярных способов перевода средств, позволяющий отправить деньги в любую страну, где есть банк.

  • Иностранная валюта может быть отправлена физическому лицу, а также оплата товаров, работ и услуг юридическому лицу в соответствии с законодательством Республики Беларусь
  • Банковский перевод может быть осуществлен с текущего счета или без открытия счета по заявлению физического лица.

Отправка перевода требует наличия следующих документов:

  • На счет юридического лица – договор или иной документ, обосновывающий осуществление платежа (например, административный протокол, исполнительный лист, решение суда, информация на бумажном носителе из глобальной компьютерной сети Интернет) и содержащий информацию о наименовании получателя платежа, его банковских реквизитах, сумме (стоимости), подлежащей уплате, назначении платежа. Информация на бумажном носителе из глобальной компьютерной сети Интернет должна содержать бланк клиента “Информация взята из Интернета”;
  • От имени физического лица – удостоверение личности отправителя и реквизиты получателя.

Если банковский перевод осуществляется за пределы Республики Беларусь, отправитель должен предъявить документ, удостоверяющий личность, и сообщить банку следующую информацию:

  1. Наименование банка-нерезидента, его адрес, код SWIFT (для переводов в валюте), код BIK (для переводов в российских рублях)
  2. Наименование получателя, номер счета получателя или IBAN, адрес, идентификационные данные (если требуется)
  3. Назначение платежа
  4. Для переводов в российских рублях юридическому лицу, дополнительно: Код валютной операции (VO).

Платежное поручение должно содержать всю информацию на английском языке или языке страны бенефициара с использованием латинской графики с переводом на русский (белорусский) язык.

В качестве условия отправки международного банковского перевода юридическому лицу отправитель также должен представить документы, требуемые законодательством Беларуси.

Перевод должен осуществляться физическому лицу в соответствии с инструкциями:

  • номер счета (при его наличии),  с которого будет произведена оплата,
  • данные документа, удостоверяющего личность;
  • банковские реквизиты получателя:
       наименование банка получателя;
       адрес банка получателя;
       SWIFT – код банка;
       номер счета получателя или IBAN (международный номер счета – при расчетах со странами Европейского Союза) получателя

Международные переводы S.W.I.F.T. в долларах США, евро и польских злотых.

При переводе международных денежных средств в иностранной валюте (кроме российских рублей) имя и адрес бенефициара должны быть указаны на английском языке или на родном языке бенефициара с использованием латинского алфавита.


Образец заполнения

The sender (плательщик) IVANOV IVAN IVANOVICH, PASP. AB0222542, SOVETSKIM RUVD MINSKA 20.09.2022, MINSK, KRASNAYA, 3-145 Belarus
 Sender’s account number (номера счета плательщика)  3819333004015 
Beneficiary’s bank SWIFT (SWIFT-код банка получателя)  DEUTDEFF 
Beneficiary’s bank name and address
(наименование и адрес банка получателя) 
DEUTSCHE BANK AG, Frankfurt/ Main, Germany
Beneficiary’s full name (полное ФИО получателя)  PETROV PETR PETROVICH, Germany 
Beneficiary’s account number (номера счета получателя)  DE11200903000007700900 
Details of payment (назначение платежа)  PRIVATE TRANSFER NON ECONOMIC ACTIVITY.

S.W. В российских рублях. I. F. T. Международные переводы.

В случае международных банковских переводов в Российскую Федерацию в рублях вся платежная информация должна быть заполнена на русском языке.

Необходимо заполнить поле “Плательщик”:

  • Наименование плательщика и присвоенный идентификационный номер налогоплательщика или фамилия, имя (отчество, если есть) плательщика – физического лица,
  • Наименование и номер документа, удостоверяющего личность плательщика, дата выдачи, наименование органа, выдавшего документ
  • Адрес плательщика
  • Номер счета (счетов), с которого (которых) будет списана сумма перевода

Информация о получателе:

  • Имя бенефициара или полное имя индивидуального бенефициара (отчество, если есть)
  • Страна регистрации (местонахождение) бенефициара
  • Номер счета бенефициара

Дополнительную информацию:

  • Код валютных операций в соответствии с Инструкцией Центрального банка Российской Федерации “О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации по валютным операциям, порядке оформления паспортов сделок, а также о порядке регистрации и контроля уполномоченными банками валютных операций”.


Образец заполнения

Плательщик (полное ФИО, адрес) ИВАНОВ ИВАН ИВАНОВИЧ, ПАСПОРТ АК0333534, СОВЕТСКИМ РУВД Г.МИНСК 20.09.2022, МИНСК, СТОЛЕТОВА, 3-632
Номера счета плательщика 3819333004015
Банк-бенефициара Сбербанк России
117997, Москва, ул. Вавилова, 19
БИК банка-бенефициара 044525225
Номер корреспондентского счета банка-бенефициара 30101810400000000225 в ОПЕРУ Московского ГТУ банка России
Реквизиты бенефициара ООО ЛЮТИК, Российская Федерация,
ул. КРАСНАЯ, 3-5
ИНН 7707083893 КПП780401002
Номер счета бенефициара 40730219261718128899
Код валютной операции VO10200
Назначение платежа За рубероид по контракту N 16-81 от 31.11.2022

Платежи из-за границы в пользу частных клиентов ЗАО “Цептер Банк” в долларах США, евро и польских злотых

Для осуществления перевода из-за границы в адрес частных клиентов ЗАО “Цептер Банк” необходимо предоставить следующую информацию:

  • Полное имя отправителя, имя (при необходимости – отчество) или фамилия отправителя;
  • Страна отправителя (место регистрации);
  • Название банка-корреспондента;
  • SWIFT-код банка-корреспондента;
  • Название и SWIFT-код банка-получателя – ЗАО “ЦЕПТЕР БАНК”, ZEPTBY2X ;
  • Адрес банка бенефициара;
  • Полное имя, фамилия (при необходимости – отчество) бенефициара;
  • Название и номер документа, удостоверяющего личность бенефициара, дата выдачи, наименование органа, выдавшего документ;
  • Номер счета бенефициара;
  • Назначение платежа.

Заполнение анкеты

The sender (Плательщик) IVANOV IVAN IVANOVICH, Germany
Correspondent bank name (наименование банка-корреспондента) Raiffeisen Bank International AG, Austria
Correspondent bank SWIFT (SWIFT-код банка-корреспондента) RZBAATWW
Beneficiary’s bank SWIFT (SWIFT-код банка получателя)  ZEPTBY2X
Beneficiary’s bank name and address
(наименование и адрес банка получателя)
CJSC ZEPTER BANK
Platonova str., 1 B
Minsk, Belarus
Beneficiary’s full name (полное ФИО получателя) PETROV PETR PETROVICH, PASP. AB0222542, SOVETSKIM RUVD MINSKA 20.09.2022, MINSK, KRASNAYA, 3-145
Beneficiary’s account number (номер счета получателя) 3819999001751
Details of payment (назначение платежа)  PRIVATE TRANSFER NON ECONOMIC ACTIVITY
Платежи из-за рубежа в пользу физических лиц – клиентов ЗАО “Цептер Банк” в российских рублях

Для осуществления перевода из-за рубежа в адрес частных клиентов ЗАО “Цептер Банк” необходимо представить следующие данные:

  • Полное имя, фамилия (возможно – отчество) или наименование отправителя;
  • Страна (место) регистрации;
  • Наименование банка-корреспондента (Банки-корреспонденты);
  • БИК, номер счета банка-корреспондента в учреждении Банка России;
  • Наименование банка-получателя – ЗАО “Цептер Банк”;
  • Адрес банка-получателя;
  • Номер счета ЗАО “Цептер Банк” в банке-корреспонденте, полное имя, фамилия (возможно – отчество) получателя;
  • Наименование и номер документа, удостоверяющего личность, дата выдачи, наименование органа, выдавшего документ;
  • Номер счета бенефициара;
  • Код операции в иностранной валюте в соответствии с Инструкцией Центрального банка Российской Федерации “О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации при осуществлении валютных операций, порядке оформления уполномоченными банками валютных операций и регистрации паспортов сделок”;
  • Назначение платежа.

Образец заполнения

Плательщик (полное ФИО, адрес) ИВАНОВ ИВАН ИВАНОВИЧ, ПАСПОРТ АК0333534, СОВЕТСКИМ РУВД Г.МИНСК 20.09.2022 МИНСК, СТОЛЕТОВА, 3-632
Банк-корреспондент Сбербанк России
БИК банка-корреспондента 044525225
Номер счета банка-корреспондента в учреждении банка России 30101810400000000225 в ОПЕРУ Московского ГТУ банка России
Банк-бенефициар ЗАО «Цептер Банк»
Ул. Платонова, 1Б
Минск, Республика Беларусь
Номер счета ЗАО Цептер Банк в банке-бенефициаре 30111810800000000727
Реквизиты бенефициара ПЕТРОВ ПЕТР ПЕТРОВИЧ, ПАСПОРТ AB0222542,  ЛЕНИНСКИМ  РУВД Г.МИНСКА 20.10.2022 МИНСК, УЛ. КРАСНАЯ, 3-145
Номер счета бенефициара 3819999001780
Назначение платежа Частный перевод не связан с предпринимательской деятельностью.

Международные санкции

В настоящее время существуют четыре основные санкционные программы, в дополнение к бесчисленным внутренним, местным, секторальным, индивидуальным санкциям, направленным на финансовые учреждения и т.д. санкционным программам. Четыре основные из них:

  • OFAC (Управление по контролю за иностранными активами)
  • Санкционный список Европейского союза
  • Санкционный список Казначейства
  • Санкции Совета Безопасности ООН (СБ ООН)

Рассматривая каждый из них в отдельности, определим, какие риски связаны с быстрыми переводами.

Организует и применяет экономические и торговые санкции от имени внешней политики США через Управление по контролю за иностранными активами Министерства финансов США. Санкции направлены на иностранные страны, режимы, финансовые учреждения и организации, подозреваемые в финансировании терроризма, наркоторговли, распространении массового оружия и т.д.

Санкционный список ЕС – санкции ЕС, принятые Советом Европы в рамках общей внешней политики и политики безопасности, который является высшим органом ЕС, и действующие на территории ЕС. Сводный санкционный список ЕС включает все виды санкций ЕС, санкции ООН и автономные санкции, направленные на борьбу с финансированием терроризма, распространением ядерного оружия и нарушениями прав человека режимами третьих стран.

U K Treasury Sanctions List – санкционный список, составленный Казначейством Великобритании.

Санкция СБ ООН – это мера, налагаемая СБ ООН на государство или его часть или на отдельное лицо.

В дополнение к перечисленным выше санкционным спискам существует множество местных санкционных программ, реализуемых различными странами и организациями:

AU — Australia Department of Foreign Affairs and Trade

A U – списки конкретных организаций DFAT по Ирану.

CA — Canada Office of the Superintendent of Financial Institutions

CA — Department of Foreign Affairs and Trade

EU – Официальный журнал Европейской Комиссии.

ЕС – эмбарго в отношении европейских стран

FR — France Journal Officiel Français

HK — Hong Kong Monetary Authority

МП – Министерство финансов Японии

NZ — New Zealand Police

SG — Singapore Monetary Authority of Singapore

CH — Switzerland Secrétariat d’Etat à l’Economie

GB – Список запрещенных инвестиций, составленный Министерством финансов

Великобритания – эмбарго министерства финансов

U N – Эмбарго для стран ООН.

США – Список лиц, которым отказано во въезде в страну

США – FinCEN (на английском)

Эмбарго в отношении стран, входящих в состав США.

Даже этот список не является полным. В список должны быть включены местные внутрибанковские ограничительные меры банков-корреспондентов. Должен пояснить, что существуют официальные списки стран и международных организаций и ассоциаций, а также внутренние списки, установленные внутренней политикой банка-корреспондента.

Кроме того, если обслуживающий вас банк может обеспечить безопасность транзакции, то ни один банк не в состоянии освободить банк-корреспондент от применения каких-либо мер в отношении платежа. Причина этого заключается в том, что ни один контрагент не раскрывает детали своей “внутренней политики”.

Принципы формирования этих списков загадочны, как и сами списки. В общих чертах я вижу две причины:

  • Внесение объекта в официальный санкционный список с пометкой “и все его дочерние и аффилированные компании”, в результате чего любая компания, подозреваемая в том, что она является “дочерней”, также подпадает под санкции.

Крупные иностранные банки постоянно отслеживают официальные списки и составляют собственные списки косвенных участников санкционных программ. Это могут быть родственники тех, кто находится в официальных списках. Я лично видел списки, в которых значилась “первая жена брата человека из официального санкционного списка”.

  • Так называемые “ложные совпадения”. Предположим, что в какой-то момент санкции вводятся против террористической организации под названием Marine Shipping Company из-за ее предполагаемых связей с террористами (надеюсь, вы все помните истории о сомалийских пиратах).

Отдел комплаенс банка-корреспондента принимает решение не проводить платежи, содержащие слово “Судоходная компания”. Мы отклоняем платежи, мотивируя это тем, что они не соответствуют требованиям нашего отдела комплаенс.

Поле 59а клиент-бенефициар

Заполнение анкеты обязательно.

Данные клиента-получателя указываются.

Отдельные линии указывают:

Для перевода средств в пользу банка необходимо предоставить реквизиты клиента получателя:

При переводе в украинскую гривну (UHR):

  • Номер счета бенефициара должен содержать до 14 цифр (пробелы, “/” и другие символы не допускаются): формат 14n.
  • Код налогоплательщика (КНП) указывается на отдельной строке перед именем клиента в следующем формате: КНП8!n или КНП10!n , где 8!n – КНП юридического лица по ЕГРПОУ; 10!n – КНП физического лица по “Государственному реестру физических лиц – плательщиков налогов и других обязательных платежей” Украины. Например, KNP20262860.

В белорусских рублях (BYR) эквивалент следующий:

  • Счет получателя должен состоять из 13 цифр (пробелы, / или другие символы не допускаются): формат 13!n.

Тенговые показатели (тенге) :

  • Укажите счет получателя (формат 9!n). В Казахстане счет называется ИИК (индивидуальный идентификационный номер).
  • Укажите регистрационный номер бенефициара (РНН), который присваивается налоговыми органами всем резидентам и нерезидентам Казахстана, имеющим постоянный бизнес в Казахстане. Некоторые банки-нерезиденты, имеющие корреспондентские счета в банках Казахстана, не имеют RNN, в этом случае в качестве RNN указываются 12 нулей. Он приводится после обозначения RNN следующим образом: RNN12!n, где 12!n – RNN бенефициара в Казахстане.

Поле 70 назначение платежа

Заполнение обязательно. Необходимо указать платежи, предназначенные для клиента-получателя, в том числе: цель перевода (оплата обучения / контракта / договора, материальной помощи и др.) (), номер и дата договора / контракта, документов, относящихся к товару, наименование выполненной работы или оказанной услуги и т.д. Примерно 140 знаков, формат четыре на тридцать пять.

При переводе средств за рубеж (в том числе в страны Балтии) информация должна быть указана на английском языке. Для переводов в российские банки и банки стран СНГ информация может быть представлена на русском языке. Для перевода средств внутри Сбербанка России информация должна быть выражена на русском языке (без транслитерации на латиницу).

Кодовые слова могут также использоваться для указания информации (см. руководство по кодовым словам полей 70), заключенные в косые черты /. Кодовые слова имеют некоторые особенности:

Например:

/INV/abc/SDF-02//1234-123///ROC/02E

U87/RFB/BET072

При переводе в украинских гривнах (UHR):

  • Содержание операции (за какие товары/услуги производится оплата); номер контракта; дата контракта (в формате ГГГГ.ММ.ДД).

Если вы переводите деньги в белорусских рублях (BYR):

  • Номер контракта и дата заключения; описание товаров, работ и услуг, за которые производится оплата.
  • Необходимо заполнить русский язык, заменив русские буквы на латинские.

За переводы в казахстанских тенге (KZT):

  • Код назначения платежа (КНП) государственного классификатора – Единого классификатора назначений платежей (ЕКНП) указывается в первой строке. KNP должен быть указан как KNP-7!n , где 7!n – код UCPP.
  • Для налоговых платежей в бюджет код бюджетной классификации (КБК) следует указывать следующим образом: KBK6!n , где 6!n – код KBK.
  • Укажите номер и дату товарного документа, сделки, договора, соглашения.
  • Необходимо указать сумму налога на добавленную стоимость (НДС), если применимо, за исключением расчетов между банками-корреспондентами.

Поле 72 дополнительная информация

Заполнение необязательно. Информация для банков должна быть представлена в шести строках по 35 символов каждая с косой чертой ‘/’, в формате 6*35x. Существует требование, чтобы поле начиналось с кодового слова (см. справочник кодовых слов поля 72), затем следовал текст (на английском языке, если перевод осуществляется не в сети Сбербанка России). В начале и конце каждого кодового слова ставится одна косая черта.

Текст, следующий за кодовым словом, может быть перенесен на следующую строку путем размещения двух косых черт ‘//’ в начале строки. Кодовые слова и две косые черты всегда являются первыми символами в каждой строке.

Чтобы инструкции были исполнены, они должны быть приняты предназначенным для них банком, при этом банк может взимать дополнительную плату за исполнение инструкций.

Если платеж производится в одной валюте (графа 33B), а на счет бенефициара (графа 59a) должен быть зачислен в другой валюте, рекомендуется предоставлять следующую информацию

/ACC/КОНВЕРТИРОВАТЬ СРЕДСТВА В CUR

// ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ БУХГАЛТЕРИИ

Если в поле 56а или 57а указан банк-корреспондент, имеющий счет Лоро в Сбербанке России в валюте перевода, и перевод должен быть осуществлен через его банк-корреспондент (а не через его счет Лоро в Сбербанке России), то в поле 72 после кодового слова /REC/ указывается SWIFT-код этого банка-корреспондента, через который должны быть переведены средства (например, /REC/IRVTUS3N).

При осуществлении переводов в украинских гривнах (UHR)

  • Если информация не помещается в поле 70, продолжите в поле 72 после кодового слова /NZP/ (назначение платежа).
  • Кодовые слова должны вводиться в следующем порядке: /REC/, /ACC/, /NZP/.

При переводе в белорусских рублях (BYR): номер счета налогоплательщика-получателя (UNB), присвоенный налоговыми органами Республики Беларусь, должен быть введен после кодового слова /ACC/ в следующем виде: /ACC/UNB9!n , где 9!n представляет собой номер налогоплательщика-получателя.

Поле 77в информация для регулирующих органов

Только переводы в украинских гривнах (UAH) требуют заполнения данного поля.

Эта информация (3 строки по 35 символов, формат 3*35x) требуется в соответствии с правилами страны клиента-плательщика или клиента-получателя. Информация в поле может быть указана с помощью кодовых слов (см. руководство по кодовым словам поля 77B), которые заключены в косые черты ‘/’.

При переводе в украинских гривнах (UHR):

  • Код отчетности НБУ с использованием кодового слова /1PB/ определяется следующим образом: /1PB/4!n.3!n.3!n!n!n , где 4!n – код операции по классификатору НБУ; 3!n – код страны записи плательщика по классификатору НБУ; 3!n – код страны записи получателя платежа по классификатору НБУ. Коды первичных транзакций в соответствии с классификатором НБУ: 1221 – оплата товаров;1721 – авансовые платежи за товары и аккредитивы;2371 – строительство;2421 – страховые премии по виду страхования;2423 – страховые премии по виду перестрахования;2429 – страховые случаи/возмещения по виду договора страхования; 2431 – страховые выплаты/возмещения по типу договора перестрахования;2459 – компьютерные и информационные услуги;2485 – юридические услуги;2497 – оплата деловых услуг;2507 – культурно-оздоровительные услуги;2591 – таможенные пошлины, налоги, консульские сборы;8424 – валютные операции (FX Deal).
  • 1221 – оплата товаров;
  • 1721 – авансы под товары и аккредитивы;
  • 2371 – строительство;
  • 2421 – страховые премии по видам страхования;
  • 2423 – страховые премии по видам перестрахования;
  • 2429 – страховые выплаты/возмещения по договорам страхования;
  • 2431 – страховые требования/возмещения по договорам перестрахования
  • 2459 – компьютерные и информационные услуги
  • 2485 – юридические услуги
  • 2497 – деловые услуги
  • 2507 – культурно-оздоровительные услуги
  • 2591 – таможенные пошлины, налоги и консульские сборы
  • 8424 – валютные операции (FX Deal)
  • Приведены коды ISO для стран регистрации: плательщик – с использованием кодового слова /ORDERRES/; получатель платежа – с использованием кодового слова /BENEFRES/.
  • Плательщик использует кодовое слово /ORDERRES/;
  • Получатель использует кодовое слово /BENEFRES/.
  • Кодовые слова должны быть приведены в следующем порядке: /1PB/1221.643.804/ORDERRES/RU/BENEFRES/UA, например.

Финансовые поля в форме свифт сообщения

Теперь перейдем к основным финансовым областям послания:

  • Клиент-эмитент
  • Учреждение-эмитент
  • Банк-корреспондент эмитента
  • Банк-корреспондент получателя
  • Банк получателя
  • Счет в учреждении
  • Получатель

Наше внимание будет сосредоточено на двух самых любопытных реквизитах из этого списка. Он состоит из банка-корреспондента отправителя и банка-корреспондента получателя. Банк-корреспондент обычно является получателем сообщения, как уже упоминалось выше.

В других ситуациях swift-сообщение может быть отправлено непосредственно в банк получателя. Поэтому в swift-сообщении есть поля, указывающие полный маршрут платежа.

Важно напомнить, что свифт-коды указываются во всех полях, где фигурирует Банк. Что касается “Детали платежа”, то крупные банки-корреспонденты хотят убедиться, что операция по переводу средств через них понятна и законна.

Поэтому необходимо указать номер контракта/инвойса/договора и дату передачи, а также то, за что осуществляется передача (товары, продукция, металлы, газ и т. д.) ).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *