Какие банки входят в систему быстрых платежей ЦБ РФ?

«польза» от хоум кредит банка

Лимит на бесплатные переводы через СБП — без ограничений.

Сумма одного перевода — до 150 000 рублей.

Оформление карты — бесплатно.

Обслуживание карты — бесплатно.

В тарифах Хоум Кредит Банка вообще нет ограничений по сумме бесплатных переводов через СБП в месяц. Установлен лишь дневной лимит на переводы — 500 000 рублей. В банке утверждают, что никакого другого предела нет. Правда, разрешенные полмиллиона в сутки придется переводить за несколько раз, так как верхняя планка на одну операцию в Хоум Кредит Банке — 150 000 рублей.

Выдается и обслуживается «Польза» бесплатно. Главную же пользу карта приносит за счет кэшбэка: он доходит до 30%, ну а минимум традиционен — 1%.

Если оплачивать картой покупки не менее чем на 30 000 рублей в месяц, на остаток средств на ней банк будет начислять 5% годовых. Если тратить меньше, ставка опустится до 3%.

Банк по умолчанию для переводов через сбп

По закону о банковской тайне сервис СБП не может передавать сторонним лицам информацию о том, в каком банке или банках у вас открыты счета. Но вы можете разрешить это, если установите для этого сервиса банк по умолчанию. В этом случае предпочтительный банк будет отображаться первым в списке.

Чтобы сделать это, нужно либо включить такую опцию в приложении, либо, если ее нет, обратиться в техническую поддержку.

В будущем

• Все системообразующие банки будут обязаны реализовать для своих потребителей возможность использовать QR-код при оплате через СБП. Срок – 01.10.2021. Что касается банков, имеющих универсальную лицензию, срок – 01.04.2022.
• К запуску в 2022 году планируется сервис, который позволит производить платежи в Федеральное казначейство.
• Рассматривается возможность использования адреса электронной почты для совершения платежей и переводов.

Войдут ли все банки в систему?

По данным экспертов, не все банки могут войти в систему быстрых платежей от ЦБ. Так как некоторые компании находят такое сотрудничество не выгодным, как уже было сказано на примере Сбербанка.

Скорее всего, именно главные банки страны заставят туда войти. Так как они важны для развития экономики.

Остальные фирмы будут сотрудничать с системой не полностью. Но многое зависит от самой СБП. Так как если она покажет должный уровень надежности, то процент воспользовавшихся ею, будет значительно больше.

Для банков-участников

Начиная с 01.01.2020 и по 31.03.2020, тариф составлял от 0,05 до 3 рублей. Но уже с 01.04.2020 и по 30.06.2022 тариф составит 0 рублей. Данные условия применимы к переводам между физ. лицами.

Для клиентов

Сколько можно переводить через систему быстрых платежей? Каждый банк-участник может устанавливать собственные комиссии на операции. Однако они не должны быть больше тех, что установил ЦБ РФ, а именно:

• комиссия составит 0% на переводы до 100 000 рублей в месяц;
• 0,5% от суммы перевода в случае превышения 100 000 рублей, но максимум – 1500 рублей.

Также банки вправе устанавливать свои суточные и месячные лимиты.

Есть ли сбербанк в системе быстрых платежей?

Надо отметить, что пока в СБП ЦБ нет Сбербанка России. Как заявляют последние новости, данный гигант пытается создать некую свою платежную систему, что вызвало недовольство регулятора.

Кроме того, Герман Греф уже заявил, что идея Центрального Банка не совсем безопасна. Кроме того, она принудительная.

Ведь регулятор выдал специальное предписание, что является как бы давлением.

Кроме того, есть данные, что Сбербанк хочет получать 1% от сумм переводов. Причем, это кроме комиссии самой системы. Этого ему сделать не дают.

Так что в ходе разного рода разногласий данная организация пока не работает в таком проекте.

Сам же ЦБ официально заявляет, что у Сбербанка просто технические неполадки. А так, в скором времени он обязательно подучится.

Обновление! На данный момент стало известно, что Сбербанк все-таки запустил процесс подключения. Так что можно смело сказать, что скоро он будет в СБП.

Инфраструктура

Центральный банк РФ является расчётным центром и оператором СБП. Основная функция – выпуск денег и поддержание устойчивости российского рубля.

Но есть ещё большое количество важных функций. Некоторые из них:

• установка правил проведения банковских операций;
• осуществление надзора за группами банков и кредитными организациями;
• разработка и проведение единой денежно-кредитной политики (совместно с Правительством);
• контроль над осуществлением расчётов в Российской Федерации;
• выполнение других функций на основании федеральных законов.

Платёжный и клиринговый центр СБП – Национальная система платёжных карт (НСПК).

Акционерное общество полностью принадлежит ЦБ Российской Федерации. Также является оператором всех внутрироссийских банковских операций, который осуществляются с использованием карт. Главные функции АО НСПК следующие:

• выполнение роли операционного и клирингового центра для операций, проходящих по картам, подключённым к международным платёжным системам;
• осуществление выпуска и продвижения карт, которые подключены к российской платёжной системе «МИР».

История и планы

В России СБП появилась относительно недавно. Первый запуск в широкое потребительское пользование состоялся 28.02.2022, на тот момент к системе подключились 12 банков. Сейчас количество банков-участников выросло до 200 .

СБП была создана для того, чтобы:

• повысить скорость переводов;
• развивать внутренний рынок платёжных услуг;
• снизить стоимость;
• устранить барьеры между кредитными организациями;
• расширить доступность инноваций.

Все эти факторы значительно повышают лояльность клиентов. Безналичный расчёт между пользователями становится более привлекательным, поскольку все переводы производятся моментально и выполняются в режиме онлайн.

Как отозвать перевод и вернуть деньги за покупку

Отозвать перевод, сделанный через СБП, то есть автоматически вернуть деньги отправителю, если он ошибся в реквизитах, нельзя. Поэтому перепроверьте номер телефона и ФИО получателя, перед тем как нажать «Отправить».

Вернуть деньги в любом случае получится только с согласия получателя и его банка. Процедуру «чарджбэк» — когда клиент может оспорить операцию, от которой он отказался, или отменить ее, — провести нельзя.

Деньги за товар или услугу, оплаченные через СБП, возвращаются также через сервис.

Чтобы вернуть деньги, обратитесь к продавцу с чеком за покупку. По реквизитам в чеке продавец должен провести обратный платеж — перевести вам деньги за покупку или услугу обратно также через СБП.

Некоторые банки запустили собственные сервисы возврата денег за покупку через СБП. С их помощью покупатель может вернуть средства за покупку через приложение, предъявив чек и указав номер телефона, с которого была совершена оплата, а также банк. Система за несколько секунд сама сформирует возврат — продавцу не придется с этим возиться.

Как перевести деньги через сбп

Вот стандартный порядок такого перевода:

• Включите возможность получения/отправки денег через СБП в своем приложении и попросите сделать это получателя.
• Выберите опцию «Отправка платежа по номеру телефона» или «Перевод СБП». Название опции может немного отличаться, но суть будет такой же.
• Введите номер телефона получателя или выберите его из контактов.
• Выберите банк, на счет в котором вы отправите перевод.
• Введите сумму перевода.
• Подтвердите платеж.

При необходимости, вы можете написать небольшое сообщение получателю, которое отобразится в карточке перевода.

Как подключить cбп

В некоторых банках возможность перевести деньги через СБП включена по умолчанию. Например, в Тинькофф достаточно просто перевести деньги по номеру телефона — и банк автоматически переведет их через СБП.

В других банках к СБП надо подключаться специально. Например, в Сбербанке входящие и исходящие переводы в СБП надо подключать. Но исходящие можно отключить, если захочется.

Как подключить сбп в приложении «сбербанк-онлайн»

Для этого зайдите в свой профиль в левом верхнем углу → «Настройки» → «Система быстрых платежей» → разрешите обработку и передачу персональных данных и нажмите «Подключить».

Вот как это выглядит по шагам.

Шаг 1. В приложении «Сбербанк-онлайн» зайдите в свой профиль в левом верхнем углу:

Шаг 2. Выберите раздел «Настройки»:

Шаг 3. Прокрутите экран вниз и выберите «Система быстрых платежей»:

Шаг 4. Согласитесь на обработку и передачу персональных данных и нажмите «Подключить»:

Шаг 5. Выберите блок «Входящие переводы»:

Шаг 6. Нажмите «Подключить»:

Как подключить?

Хотя возможность перевода денег через СБП должен предоставлять каждый банк, это не значит, что она автоматически включена. Скорее, наоборот — банкам выгодно, чтобы их клиенты использовали обычные способы перевода, поскольку так их комиссия будет выше. Поэтому в некоторых банковских приложениях опция СБП спрятана глубоко в недрах настроек.

В частности, чтобы включить СБП в приложении Сбербанка, нужно зайти в настройки и прокрутить их далеко вниз — соответствующий пункт будет в разделе «Другие». На него нужно нажать, после чего вас перебросит на следующий экран, где потребуется поставить галочку напротив разрешения на сбор персональных данных и нажать кнопку «Подключить».

Чтобы узнать, работает ли в вашем приложении СБП по умолчанию, просто задайте этот вопрос службе технической поддержки. Так вы потратите меньше времени, чем на чтение бесконечных текстов раздела помощи.

Как пользоваться?

Использование такого способа перевода денег весьма простое. По официальным данным, оно должно делиться на несколько этапов:

1. Зайдите туда, откуда совершаете перевод. Например, в Почта Банк онлайн;
2. Выберете там услугу СБП;
3. Введите телефон получателя денег, выберете банк из списка;
4. Прочитайте информацию о комиссии, все проверьте.

Дальше вы подтвердите платеж. И деньги будут зачислены менее чем за 1 минуту. Получатель сможет сразу же их тратить.

Как работает система быстрых платежей?

По факту это быстрые финансовые потоки, которые легко и безопасно перемещаются в рамках озвученной системы.

Необходим только номер телефона, который является главным реквизитом. Все проводится только онлайн. Даже при большой загруженности система не должна давать сбой.

Алгоритм действий здесь следующий:

• Отправитель формирует перевод, указывая телефон получателя;
• Система находит счет получателя, даже если он относится к иному банку;
• Сервис передает в банк получателя все данные;
• Деньги начисляются на счет.

Все это занимает несколько секунд. В дальнейшем планируется подключать сюда и юридические лица.

При этом можно будет легко оплачивать коммуналку и покупки в магазинах. Согласитесь, не плохая идея.

Какие банки участвуют?

На данный момент, банки, подключенные к системе быстрых платежей ЦБ не многочисленны. Их список представлен на странице:

Международные аналоги сбп

Российская СБП — не единственная подобная система в мире. Исключительное удобство перевода по номеру телефона привело к появлению около трех десятков подобных сервисов в мире. Не все они успешны и распространены, но некоторые пользуются заслуженной популярностью.

Одна из самых старых из них — Faster Payments, созданная в 2008 году в Великобритании. Еще есть шведская система Swish, популярная в Индии IMPS и всеевропейская SEPA.

Насколько безопасны мгновенные платежи?

Система быстрых платежей была разработана и поддерживается Банком России с учетом современных требований финансовой сферы. Поэтому она очень надежна и устойчива к взломам. Более того, СБП даже безопаснее, чем обычный перевод по реквизитам банковской карты — знание вашего номера телефона не позволит мошенникам получить доступ к вашему счету, в то время как данные карты могут обеспечить такую возможность.

Тем не менее, известны случаи атак на банковские приложения, в результате которых клиентам без их ведома подключали СБП и переводили деньги с их счетов. Но эти случаи единичны и связаны не с недостатками самой системы, а с ошибками разработчиков этих банковских приложений.

Недостатки сбп

У СБП есть слабые места:

1. По номеру телефона человека можно узнать, в каких банках у него есть счета, а также его полное имя. Это может помочь мошенникам обмануть доверчивую жертву. Банк России уже предупреждал о подобных атаках на пользователей СБП. Но эти риски не выше, чем при обычных переводах на карту.
2. Если получатель сменил номер телефона или привязал карту к другому номеру, а отправитель не перепроверил получателя, деньги уйдут другому человеку.
3. Не все банки показывают, от кого именно пришли деньги через СБП.
4. Перевод нельзя отозвать.

Оплата по qr-коду через сбп

Через СБП можно не только переводить деньги другим людям, но и расплачиваться за покупки и услуги в розничных и интернет-магазинах. Для этого нужно отсканировать QR-код — графическое изображение, в котором зашифрованы реквизиты получателя, назначение платежа и его сумма.

Последние новости

Надо отметить, что данная система была запущена в конце января 2022 года. Тогда регулятор выдвинул предписание, всем банкам подключиться к СБП до 1 сентября 2022 года.

Потом срок увеличился до 1 октября. На момент написания статьи, данный срок пошел. И неизвестно, что будет дальше.

Согласно планам, ЦБ требует, чтобы в 2020 году уже все официальные банки страны работали с быстрыми платежами. Особенно это касается системно значимых компаний, о которых вы можете почитать здесь.

Также с 2020 года планируется давать банкам внутренние кредиты, чтобы они могли обеспечивать бесперебойную работу переводов даже в праздники и выходные дни.

А сами банки должны будут указывать логотип системы в своих ресурсах и на офлайн продукции. Чтобы люди точно знали об участии своего бренда в данном деле.

Количество подключенных банков все время растет. Если еще месяц назад в списке было всего 16 фирм, то теперь их уже более 20.

В частности, большим событием стало подключение к системе быстрых платежей Почта Банка. Многие крупные порталы осветили такое событие.

Сбп для бизнеса

Через СБП предприниматели могут принимать платежи за товары и услуги через оплату по QR-коду, а также оплачивать штрафы и налоги, переводить средства физлицам или между своими счетами в разных банках.

Дополнительное оборудование для СБП покупать не нужно. Достаточно разместить QR-код на стикере или распечатать на бумаге.

Система быстрых платежей: банки-участники

Основной нормативный акт, определяющий, какие банки в системе быстрых платежей могут принимать участие – положение ЦБ РФ от 06.07.2022 № 595-П. Изменение, внесенное в него указанием ЦБ от 16.07.2022 № 5209-У, закрепило самую актуальную на данный момент редакцию требований к банкам в части обеспечения подключения к СБП.

• с 1 октября 2022 года – все системно значимые банки;
• с 1 октября 2020 года – иные кредитные организации с универсальной лицензией на ведение банковских операций.

Центробанк официально объявил о запуске системы быстрых платежей с 28 января 2022 года, обозначив при этом, что фактический доступ к платформе банки смогут предоставлять с 28 февраля. К 1 октября 2022 года к СБП фактически подключилось несколько десятков банков.

В конце мая 2020 года официально Сбербанк подключился к системе быстрых платежей. У крупнейшей кредитно-финансовой организации России много лет развивалась своя платформа для переводов по номеру телефона, и представители Сбербанка даже заявляли о том, что не заинтересованы в участии в общенациональном проекте быстрых платежей.

Сейчас уже можно говорить о том, что инновационная платформа для быстрых платежей, в целом, успешно развернута на российском банковском рынке.

Основные требования к банкам-участникам СБП в части практического выполнения операций в рамках Системы изложены в том же положении № 595-П и могут детализироваться в различных дополнительных разъяснениях, адресуемых кредитно-финансовым организациям.

Общие требования для банков-участников СБП сводятся:

• к обеспечению круглосуточных переводов через Систему, как минимум, с использованием мобильного приложения (но многие банки позволяют производить транзакции через СБП и посредством Личного кабинета клиента);
• к правильному исчислению платы за переводы по тарифам, установленным Центробанком (до 100 тыс. рублей в течение месяца можно перевести бесплатно, потом берется 0,5% с транзакции, но не более 1500 рублей за перевод);
• к использованию специального логотипа Системы в банковских приложениях.

Система быстрых платежей: какие банки участвуют?

Рассмотрим теперь, где можно ознакомиться со сведениями о действующих банках-участниках системы быстрых платежей.

Существует официальный ресурс СБП, администрируемый Национальной Системой Платежных Карт (она же разрабатывала СБП вместе с Центробанком), на котором приведен перечень участников системы быстрых платежей и отражено много другой полезной информации об СБП.

Можно увидеть, что там есть многие узнаваемые кредитные организации, обязанные задействовать такую платформу как система быстрых платежей: Альфа-Банк, Сбербанк, ВТБ, АК Барс, Открытие, Промсвязьбанк, Россия, Зенит, Авангард, Тинькофф, Дом.РФ, Почта Банк, Совкомбанк, Юникредит Банк, Яндекс.Деньги, QIWI и другие. На сегодня в перечне присутствует 67 банковских организаций.

По каждому банку из списка на сайте можно сразу увидеть, поддерживает ли он только переводы между физлицами или же обеспечивает в том числе транзакции по QR-кодам в пользу хозяйствующих субъектов.

При нажатии на логотип конкретного банка в перечне производится переход на официальный сайт кредитной организации. Таким образом по каждому банку-участнику можно найти информацию о том, как клиенту-физлицу осуществлять переводы через систему быстрых платежей с учетом особенностей интерфейсов банковских мобильных приложений или личных кабинетов клиента.

На сайте также есть разъяснения по пользованию Системой компаниями, которые желают получать быстрые зачисления по счетам в виде QR-кодов, есть база данных вопросов и ответов, а также специальный раздел для банков, которым необходимо подключиться к системе быстрых платежей.

Три карты для переводов через сбп

Мы отобрали банковские карты с самым большим лимитом на бесплатные переводы через СБП.

Лимит на бесплатные переводы через СБП — до 1,5 млн рублей в месяц.

Сумма одного перевода — до 150 000 рублей.

Оформление карты — бесплатно.

Обслуживание карты — от 0 до 99 рублей в месяц.

У «Тинькофф» один из самых больших лимитов для бесплатных переводов через СБП — 1,5 млн рублей в месяц. Правда, за один или два раза такую сумму перевести не удастся, так как за одну операцию можно переводить не более 150 000 рублей. Есть еще лимит на количество переводов: максимум 20 отправлений в течение суток.

Что касается непосредственно карточных условий, то карта Tinkoff Black выдается бесплатно. Можно не платить и за обслуживание, если поддерживать на карте неснижаемый остаток в размере не менее 50 000 рублей. В противном случае придется раскошелиться на ежемесячную комиссию в 99 рублей.

Кроме того, при оплате покупок на 3 000 рублей в месяц на остаток средств на карте банк начисляет проценты — 4% годовых, а при подключении специальной платной подписки — 6%.

Лимит на бесплатные переводы через СБП — 1,5 млн рублей в месяц.

Сумма одного перевода — до 600 000 рублей.

Оформление карты — бесплатно.

Обслуживание карты — от 0 до 99 рублей в месяц.

В МТС Банке тоже можно бесплатно ежемесячно переводить через СБП до 1,5 млн рублей. Причем за один раз можно перечислить 600 000 рублей, больше не разрешается правилами самой СБП.

По названию карты нетрудно догадаться, что ее основная «фишка» — кэшбэк. В базовом варианте он составляет 1%, но за отдельные покупки может доходить до 25%.

Оформление карты бесплатное, но есть ежемесячная комиссия за обслуживание — 99 рублей. Взимать ее банк начнет со второго месяца, но если тратить по карте от 8 000 рублей в месяц или поддерживать неснижаемый остаток от 30 000 рублей, то платить за обслуживание не придется.