NFC Эксперт В каких случаях карта блокируется
По большинству карт применяется правило, согласно которому при вводе неверного пин-кода 3 раза и более, они блокируются банком на 24 часа. Правило распространяется на совершение операций в устройствах самообслуживания, а также на покупки в торгово-розничных точках.
Часто терминал не принимает карту к оплате по непонятным для ее владельца причинам. Для начала необходимо убедиться, что пластик выпущен на базе платежных систем VISA, Mastercard или НСПК МИР. При использовании карт остальных международных платежных систем могут возникнуть трудности, так как они принимаются не во всех торговых точках России.
В некоторых случаях совершаемая операция блокируется банком-эмитентом. Чаще всего подобное случается, если клиент пользуется кредиткой. При исправности платежного терминала причину сложностей с оплатой следует уточнять в банке.
Где найти информацию?
Сведения об ограничениях находятся в открытом доступе. Клиенту необходимо выбрать один из вариантов, предлагаемых на сегодняшний момент.
- Вопрос разъясняется непосредственно в офисе во время выбора продукта и подписания договора.
- Данные присутствуют на официальной странице. Следует найти регион и выбрать интересующую карту.
- В личном кабинете находится информация о всех счетах и картах.
Дебетовая карта: снимаем наличные правильно
Дебетовые счета Сбербанка предназначены для хранения собственных средств держателя, зачисления заработных плат, пенсий, социальных пособий. Поэтому, одна из наиболее популярных операций по дебетовым карточкам — получение наличных денег. Для таких транзакций банк установил ежесуточный и месячный лимит снятия наличных с карты Сбербанка.
Высокий лимит снятия наличных с карты Сбербанка — одна из привилегий дебетового пластика. Так, для носителей класса Standard установлены небольшие, бюджетные суммы, Gold, Platinum-карты — в данной ситуации имеют преимущества. В таблице ниже представлены лимиты снятия наличных в сутки по карте Сбербанка, ежемесячное ограничение, а также какую комиссию заплатит держатель карточки при превышении установленных пределов.
| Операция для дебетовых носителей Visa, MasterCard | Standard / Classic | Gold | Platinum |
| Лимит снятия наличных в сутки по карте Сбербанка | 150,0 тыс. руб. или эквивалент в валюте | 300 тыс.руб. / $ 12000 / 9000 euro | 500 тыс.руб. / $ 12500 / 10000 euro |
| Ежемесячно | 1,5 млн.руб. / $50000 / 37500euro | 3,0 млн.руб. /$100000 / 75000euro | 5,0 млн.руб. / $170000 /125000 euro |
| Комиссия банку за превышение суточного лимита, если деньги снимаются в структурах Сбербанка через кассу, банкомат | 0,5% от суммы превышения лимита | ||
| при обналичивании через другие банки | 1% или минимально 150 руб. /$5 / 3 euro | ||
Представленные данные показывают, что операции с наличностью по картам стандартного класса ограничены, но удовлетворяют запросы держателей среднего достатка. Лимит золотой карты Сбербанка значительно выше и позволит чувствовать уверенность в путешествиях за границей и командировках. «Платиновые» карточки подчеркнут высокий статус клиента.
Среди дебетового пластика банка выделяется носитель, предназначенный для молодого поколения. Это карта Молодежная, которая открывается клиентам в возрасте от 14-ти лет, при наличии паспорта. Принятая расчетная валюта по ней — российский рубль, а по функционалу карточка относится к Standard-картам.
С ее помощью можно оплатить товары в торговой сети или онлайн-покупки через интернет, выполнить денежные переводы, снять наличность. Банком разработана кэшбэк-программа, ориентированная на возраст пользователей. Лимит Молодежной карты Сбербанка сравнительно небольшой, но соответствует носителям класса Стандарт.
Как заплатить за крупную покупку без наличных
Мы привыкли везде и всюду платить наличными. Даже оплачивая автомобиль или квартиру, наш покупатель сначала несет толстые пачки долларов в обменный пункт, получает там буквально мешок рублей и везет его через весь город к продавцу, в кассу. Сегодня банки предлагают заменить эту варварскую и опасную процедуру на безналичные расчеты с помощью банковского перевода, пластиковой карты и аккредитива.
Выбор безопасного безналичного способа расчета при крупных сделках зависит от того, кому направляется платеж — фирме или человеку. Если платеж направляется фирме, мы обычно вносим деньги в кассу. Чтобы не курсировать по городу с крупной суммой наличности, банкиры в качестве альтернативы предлагают расчет банковским переводом или пластиковой картой. «Банковский перевод осуществляется на основании выставленного продавцом покупателю счета или на основании заключенного между покупателем и
продавцом договора, — объясняет Екатерина Демыгина, заместитель председателя правления банка «СОЮЗ». — Покупатель, обратившись в банк, называет банковские реквизиты продавца, по которым будет осуществлен
перевод, дает поручение списать со своего счета некую сумму, и по истечении определенного времени (обычно 1—3 банковских дня) денежные средства зачисляются на счет продавца в его банке». При желании банк выдаст копию платежного документа, подтверждающего отправку средств. С оплаченным счетом и платежкой можно идти в магазин или салон забирать теперь уже свою собственность.
Расходы при этом будут включать комиссию банка за перевод. Ориентировочные тарифы такие. Например, в банке «Стройкредит» комиссия составит 1% от суммы в рублях и 0,5% — в валюте. В «Московском капитале»
также — 1% от суммы (не менее 20 рублей). Промсвязьбанк за перевод возьмет 0,1% от суммы (не более 100 рублей) и переведет деньги бесплатно, если команда на платеж поступит через систему дистанционного обслуживания банка.
Бесплатно и безналично машину, мебель и другие дорогостоящие вещи можно оплатить пластиковой картой. «Такой способ оплаты избавляет от необходимости перевозить крупные суммы наличных, а иметь при себе крупные денежные суммы, как все знают, не всегда безопасно, — говорит Виталий Пыхтин, директор департамента розничного бизнеса банка «Стройкредит». — Также этот способ оплаты не несет для клиента дополнительных расходов, так как банки не взимают комиссию за оплату покупок при помощи банковской
карты. К тому же, если средств на картсчете недостаточно, человек может заранее (до совершения покупки) оформить овердрафт по карте, после чего оплатить покупку непосредственно в месте продажи». Только банкиры советуют заранее информировать свой банк о крупных платежах, связавшись со своим менеджером, либо подтверждать их после осуществления расчетов. «Таким образом гарантируется полная безопасность сделки», — говорит Илья Филатов, начальник управления банковских карт Московского кредитного банка. В принципе банковский перевод можно использовать и при проведении сделок между частными лицами, например при покупке недвижимости. Но банкиры не советуют это делать, поскольку в этом случае банк не может отследить
исполнение обязательств сторонами. «При расчетах банковским переводом одна из сторон купли-продажи сталкивается с риском неоплаты поставленного товара, а другая?- с риском непоставки товара после платежа», — объясняет Алексей Есенников, начальник управления розничного бизнеса Московского индустриального банка. Поэтому сегодня при покупке, например, недвижимости преобладают расчеты через банковскую ячейку, если квартира покупается на вторичном рынке, и через кассу, если жилье приобретается в новостройке.
«Стандартная процедура расчета через банковскую ячейку предполагает подписание трехстороннего договора между покупателем, продавцом и банком, — рассказывает Денис Сивачев, заместитель директора департамента розничного бизнеса БИН-банка. — В договоре оговариваются особые условия, в соответствии с которыми продавец или покупатель сможет изъять из сейфа размещенные там деньги или документы. При нотариальном оформлении сделки денежные средства и документы помещаются в сейф и извлекаются из сейфа в
присутствии нотариуса и при участии обеих сторон, совершающих сделку. Это еще больше обеспечивает гарантию исполнения обязательств той и другой стороной».
Минусом расчета через ячейку можно считать опять же перевозку крупной суммы наличных, а также довольно высокую стоимость операции. Расходы, которые несут участники сделки, включают оплату аренды сейфовой ячейки (обычно до двух месяцев) и оплату соглашения. Стоимость аренды ячейки обычно составляет 20 долларов в месяц, обслуживание договора, как правило, стоит 50 долларов. Дополнительно банки могут взимать деньги за пересчет купюр и проверку их подлинности. «Кто какие комиссии оплачивает, определяют сами участники сделки», — поясняет Дарья Язвицкая, начальник управления маркетинга департамента по работе с клиентами Городского клиентского банка. — Как правило, проверку подлинности купюр и их пересчет оплачивает продавец, а оплату аренды и дополнительные услуги по разграничению прав доступа к
ячейке берет на себя покупатель».
Но оказывается, у наличного расчета через ячейку тоже есть безналичный аналог — аккредитив. «Для того чтобы развеять опасения покупателя о том, что деньги будут уже переведены, а товар не будет получен и продавец
исчезнет с деньгами, существует еще один вариант безналичных расчетов: аккредитив, — говорит Лидия Герцена, директор департамента розничного бизнеса Промсвязьбанка. — Это форма расчетов, при которой банк выступает
гарантом выдачи денег продавцу в обмен на предъявление документов, подтверждающих сделку». По ее мнению, расчет по аккредитиву удобен при совершении покупки недвижимости непосредственно от застройщика.
«Это аналог расчета через сейф, но вместо сейфа выступает специальный банковский счет, — объясняет Антон Хегай, главный специалист отдела банковских продуктов банка «Возрождение». — Права на получение средств с
этого счета устанавливаются в условиях аккредитива. Более высокий уровень безопасности аккредитива по сравнению с сейфом заключается, например, в том, что клиент не рискует потерять ключ от ячейки, банковский счет не подвержен влиянию форс-мажорных обстоятельств (пожар, наводнение и т. п.)».
По словам Антона Хегая, сейчас расчеты по аккредитивам приобретают все большую популярность при сделках купли-продажи недвижимости. «Этому способствуют несколько объективных факторов, — считает он. — Во-первых, не все подразделения в банках располагают сейфовыми хранилищами. Во-вторых, зачастую аккредитив обходится клиенту дешевле сейфа. В-третьих, со временем все больший круг клиентов расширяет для себя горизонты возможностей при пользовании банковскими услугами».
Ольга ЗАСЛАВСКАЯ
Как оплатить картой в магазине
С 2021 года банки стали внедрять по картам технологию бесконтактной оплаты PayPass. Благодаря этой технологии оплата производится без необходимости проведения магнитной ленты через платежный терминал. Достаточно поднести карту к считывающему устройству на несколько сантиметров или прижать вплотную, в результате чего операция будет совершена. Деньги спишутся со счета в той сумме, которая указана на экране платежного терминала.
Карту можно подносить любой стороной, но, желательно, прикладывать пластик тыльной частью, чтобы лицевая сторона с номером и реквизитами владельца не подвергалась быстрому износу. Технология PayPass имеет ряд дополнительных преимуществ, в числе которых:
- Оплата совершается моментально.
- Нет необходимости вводить пин-код при каждой операции — при условии, что сумма не превышает допустимый максимум.
- В случае недостатка денежных средств на счету, терминал в течение секунды выдает ошибку — что значительно экономит время покупателя и остальных граждан.
Пин-код не вводится в том случае, если не превышается сумма, установленная банком-эмитентом для бесконтактной оплаты. В большинстве случаев эта сумма равна 1000 рублям. Отдельные банки повысили допустимый порог до 3000 рублей. Это значит, что покупки в пределах таких сумм можно делать всего в одно касание — без ввода пин-кода и совершения каких-либо дополнительных действий.
Как оплатить покупку в магазине с кредитной карты
Кредитки по сравнению с дебетовыми картами обладают дополнительным преимуществом — кредитным лимитом, за счет которого пользователь может совершать покупки и оплачивать некоторые услуги. По механизму совершения оплаты они ничем не отличаются друг от друга.
Более того, карты с кредитным лимитом могут использоваться в виде дебетовых: держатель пользуется только собственными средствами, не прибегая к заемным деньгам. Все основные опции, включая и технологию бесконтактной оплаты, на таких продуктах доступны. Единственная поправка: банк может установить некоторые ограничения в части пользования кредитным лимитом.
Как отозвать перевод и вернуть деньги за покупку
Отозвать перевод, сделанный через СБП, то есть автоматически вернуть деньги отправителю, если он ошибся в реквизитах, нельзя. Поэтому перепроверьте номер телефона и ФИО получателя, перед тем как нажать «Отправить».
Вернуть деньги в любом случае получится только с согласия получателя и его банка. Процедуру «чарджбэк» — когда клиент может оспорить операцию, от которой он отказался, или отменить ее, — провести нельзя.
Деньги за товар или услугу, оплаченные через СБП, возвращаются также через сервис.
Чтобы вернуть деньги, обратитесь к продавцу с чеком за покупку. По реквизитам в чеке продавец должен провести обратный платеж — перевести вам деньги за покупку или услугу обратно также через СБП.
https://www.youtube.com/watch?v=Id8TF_6zSHw
Некоторые банки запустили собственные сервисы возврата денег за покупку через СБП. С их помощью покупатель может вернуть средства за покупку через приложение, предъявив чек и указав номер телефона, с которого была совершена оплата, а также банк. Система за несколько секунд сама сформирует возврат — продавцу не придется с этим возиться.
Как перевести деньги через сбп
Перевести деньги через СБП можно только в том случае, если банк получателя подключен к СБП, а сам человек разрешил прием переводов, если это требуется. Узнать заранее, разрешил ли получатель прием переводов, нельзя.
Через СБП нельзя перевести деньги в отделениях банка, через банкоматы или терминалы. Перевести деньги можно только через личный кабинет на сайте банка или через его мобильное приложение с любого устройства: смартфона, планшета или компьютера.
Сбербанк. В мобильном приложении «Сбербанк-онлайн» перейдите в раздел «Платежи» в нижней части экрана → прокрутите экран вниз до раздела «Другие сервисы» → выберите «Перевод по Системе быстрых платежей»:
Как переводить деньги через систему быстрых платежей
- Для перевода через СБП достаточно знать номер телефона получателя, его банк должен быть участником СБП, а сам он — подключить прием платежей, если это нужно.
- За переводы до 100 000 Р в месяц комиссии нет, свыше — до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 Р. Максимальная сумма одного перевода в СБП — 600 000 Р. Банки-участники могут устанавливать собственные тарифы на переводы, но они не должны выходить за эти пределы.
- В некоторых банках переводы по СБП включены автоматически, в других, например в Сбербанке, эту возможность надо подключать специально.
- Чтобы перевести деньги через СБП, зайдите в банковское приложение, выберите платеж по номеру телефона, введите телефон получателя и сумму перевода, выберите карту получателя и нажмите «Отправить».
- Чтобы оплатить товар или услугу через СБП с помощью QR-кода, наведите на него камеру смартфона и подтвердите оплату.
- Если вы перевели деньги не тому человеку, вернуть их можно только с его согласия.
Как подключить cбп
В некоторых банках возможность перевести деньги через СБП включена по умолчанию. Например, в Тинькофф достаточно просто перевести деньги по номеру телефона — и банк автоматически переведет их через СБП.
В других банках к СБП надо подключаться специально. Например, в Сбербанке входящие и исходящие переводы в СБП надо подключать. Но исходящие можно отключить, если захочется.
Как подключить СБП в приложении «Сбербанк-онлайн». Для этого зайдите в свой профиль в левом верхнем углу → «Настройки» → «Система быстрых платежей» → разрешите обработку и передачу персональных данных и нажмите «Подключить».
Вот как это выглядит по шагам.
Как работает система быстрых платежей
https://www.youtube.com/watch?v=Kexo0r9uvYA
Вот как это работает. Вы открываете банковское приложение, выбираете перевод по номеру телефона, вводите телефон получателя, сумму перевода и нажимаете «Отправить». Всё — деньги поступят на счет получателя через пару секунд. За переводы до 100 000 Р в месяц комиссии нет.
Также через СБП можно расплатиться за товары и услуги — для этого надо лишь отсканировать QR-код продавца. Как это сделать и какие есть нюансы — расскажу ниже.
В будущем в СБП появится возможность заплатить за госуслуги, перевести средства любой организации или компании, добавить автоматическую оплату.
Как увеличить кредитный лимит по карте сбербанка
Кредитная карта стала отличной заменой нецелевому потребительскому кредитованию. Число ее приверженцев растет, поскольку банком предложены простые правила оформления, лояльные условия получения и обслуживания. Кредитка выдается при соблюдении следующих требований:
- наличие гражданства страны, постоянной или временной прописки в регионе расположения отделения;
- возраст соискателя от 21-го до 65 лет;
- официальное трудоустройство и источники получения дохода.
Банком предложены два вида носителей, которые отличаются процентными ставками и кредитным лимитом. Карты массовой эмиссии обслуживаются на условиях предоставления кредита под 27,9 % годовых, максимальный лимит — 300 тыс.руб. Предварительно одобренные носители предусматривают ставку 23,9% в год, с кредитным лимитом до 600 тыс.руб. По кредитным картам Сбербанка действует 50-тидневный льготный период, когда процент за пользование займом не начисляется.
Обратим внимание: несмотря на заманчивую рекламу о лимите 300-600 тыс.руб., для каждого клиента сумма заемных средств определяется индивидуально, в зависимости от ежемесячного дохода, истории обслуживания в Сбербанке и других банках, наличия депозитных счетов, зарплатных, пенсионных карт.
Как увеличить?
Наиболее известный способ увеличить сумму лимита говорит о приобретении пластика с другим статусом. Моментум и социальные карты выдаются бесплатно. Классик обходится в первый год в 750 рублей, затем сумма падает до 450. Золотая карточка стоит 3000, платинум — 4900 рублей.
Какую сумму можно перевести на вашу карту
Все перечисленные в данной статье ограничения распространяются на переводы, которые вы совершаете с вашей карты. При любом переводе через приложение, сайт Сбербанк Онлайн или банкомат вы увидите на экране подробную информацию о лимите операции. В отношении того, какую сумму можно перевести на карту Сбербанка вам от другого физического лица, ситуация несколько отличается. Все зависит от суточных лимитов его карты или счета. «Входящая» сумма на карте Сбербанка лимитов и ограничений не имеет.
Зачем нужны лимиты? Смысл их в том, чтобы защитить ваши деньги от посягательств мошенников. Всегда есть риск технического сбоя, хотя и небольшой, во время которого деньги могут быть перехвачены злоумышленниками. Но не беспокойтесь, едва ли банк останется в стороне в случае подобной проблемы.
Оцените автора
Когда пин-код вводится обязательно
Оплата картой в магазине не во всех случаях совершается бесконтактно и без ввода пин-кода. В основном исключения касаются случаев, когда превышается максимальная сумма покупки — 1000-3000 рублей, в зависимости от правил, установленных кредитной организацией.
Некоторые терминалы оплаты, помимо технологии PayPass, работают также и по относительно устаревшему принципу — пластик необходимо чипом вверх вставить в гнездо, ввести пин-код и нажать кнопку активации. Именно так оплачивается покупка, когда превышается максимально допустимая сумма, либо банковская карта не оснащена технологией бесконтактной оплаты.
При попытке сделать покупку на сумму в допустимых пределах и при наличии по карте технологии PayPass, держатель может столкнуться с тем, что терминал запросит пин-код. Такое случается в основном в местах общепита в качестве дополнительной защиты при совершении оплаты. Для совершения операции достаточно вставить карту в гнездо терминала и ввести пин-код.
Комиссия за выдачу наличных
Комиссия несколько различается. В учет принимают способ и место при снятии средств.
- Применение кредитки говорит о включении 3 процентов (начиная с 390 рублей) при обращении в офис или терминал. У сторонних организаций процент вырастет до 4.
- Различные категории облагают ставкой в 1 процент (3 доллара или евро), начиная с суммы в 100 рублей.
- Превышение суточного лимита связано с начислением 0.5 процента.
- У дебетовых карт ограничения варьируются от 0.5 до 0.75 процентов, если произошло превышение.
- В дочерних офисах, открытых за пределами страны, возьмут 1 процент и 0.75 для карт Моментум и Маэстро.
Желательно уложиться в одну операцию и не стараться перескочить за рамки ограничений. Денежные затраты лишь возрастут.
Кредитка сбербанка: наличные лучше не снимать
Кредитные карты Сбербанка эмитируются только в российских рублях. Предел снятия наличных по ним также ограничен и приравнен к дебетовым носителям своего класса в части национальной валюты. Специалисты банка и большинство пользователей отмечают, что кредитками предпочтительней рассчитываться в торговой сети за купленный товар или оплачивать услуги. Операции по снятию наличных лучше ограничить самостоятельно. В качестве доводов приводится следующее:
- на снятые деньги не распространяются льготные условия беспроцентного периода. Начисление процента за пользование кредитом начинается со дня получения наличных денег;
- достаточно высокие комиссионные за обналичивание.
Анализ тарифов по кредитным картам показал, что комиссия за снятие наличных в структурах банка составит 3% от суммы, в других банковских учреждениях — 4%; минимальный платеж — 390 руб. Указанные расходы также списываются с кредитного счета клиента и включаются в сумму обязательства.
Кредитный лимит
Кредитный лимит необходимо вынести в отдельную категорию, поскольку он касается далеко не каждого клиента Сбербанка и рассчитывается индивидуально.
Кредитный лимит — это денежная сумма, которую Сбербанк готов выдать клиенту в долг. Клиент этими деньгами может пользоваться, расплачиваться, но обязан заплатить процент за использование, если выйдет за рамки грейс-периода (беспроцентного).
Существует множество способов проверить свой кредитный лимит и задолженность по нему:
- Банкомат. Необходимо просто запросить баланс.
- СМС. Необходимо отправить смс «БАЛАНС ****» на номер 900, где звездочки — последние четыре цифры карты.
- Мобильный банк. В мобильном приложении достаточно выбрать нужную банковскую карту.
- Телефон горячей линии — 8-800-555-55-50. Оператор потребует назвать секретное слово, паспортные данные и, иногда, информацию по карте.
- Отделение. Для этого будет достаточно предоставить специалисту свою карту и паспорт. Чаще всего достаточно просто паспорта, поскольку специалист сможет найти карточку в своей базе по номеру документа.
- Интернет-банк «Сбербанк Онлайн». Не надо даже открывать дополнительные вкладки. Необходимо просто зайти в Личный кабинет, и кредитный лимит и задолженность по нему будут отражены на главной странице.
Повысить кредитный лимит в Сбербанке по своему желанию нельзя. Банк раз в полгода анализирует финансовое состояние клиентов и корректирует значения в сторону увеличения или уменьшения. Клиент уведомляется об этом при помощи СМС-сообщения.
Лимит для валютных карточек
Валютные счета чаще затрагивают месячный лимит. Классика оперирует цифрами от 150 до 200 тысяч. Gold позволит распоряжаться от 300 000 до 400 000, Platinum — 1000000 и 1500000 евро и долларов.
В среднем за сутки ограничения включают 7500 долларов и 5000 евро. Верхняя граница варьируется в 20 000 и 15 000 соответственно. У простого пластика размер снижается до 200 единиц.
Лимит карты сбербанка мир: наличные и перечисления
Карточные носители российской платежной системы МИР имеют дебетовый характер и используются для зачисления зарплат, пенсионных и социальных выплат. По ним банк также ограничивает снятие наличности и предельные суммы переводимых средств на другие счета.
Лимит карты Сбербанка МИР для снятия наличных дифференцирован по уровню носителей:
- для классической карточки составляет 150 тыс.руб./сутки, 1,5 млн.руб./месяц;
- для МИР-Золотая — 300 тыс.руб./сутки, 3,0 млн.руб./месяц;
- для МИР-социальная — 50 тыс.руб./сутки, 500 тыс.руб. за месяц.
За превышение клиент платит комиссионные в размере 0,5%, если операция проводится через Сбербанк; 1% — при обналичивании через другие учреждения.
Предельные суммы переводов составляют:
- по социальной МИР — не более 101 тыс. руб./сутки;
- по классической — максимум 201 тыс.руб./сутки;
- по «золотой» и МИР-премиальная Плюс — до 301 тыс.руб./сутки.
Обратим внимание, что карты МИР используются только на территории России. Если планируется выезд за рубеж, необходимо оформить носители Visa или MasterCard.
Лимиты на платежи и переводы в сбербанке
В силу сложившейся обстановки вокруг банков в мире, когда количество мошенников и аферистов растет со скоростью света, нужно поддерживать высокий уровень банковского сервиса и свести на минимум риски потери персональных данных от карт и потери средств с карт.
В зону риска мошенников как правило попадают пенсионеры и люди преклонного возраста. Будучи слабо подкованными к современным технологиям они часто соглашаются на добровольной основе передать злоумышленникам конфиденциальную информацию о своей карте или доступе в Сбербанк Онлайн, что чревато потерей всех имеющихся на счету средств.
Сбербанк идёт в ногу со временем и в целях снижения рисков потери денежных средств со своего счета в Сбербанке установлены суточные лимиты на платежи и переводы. Благодаря им не удастся без подтверждения через контактный центр Сбербанка перевести или оплатить крупную сумму денег.
А обмануть сотрудника кол-центра Сбербанка почти невозможно, что повышает уровень сохранности средств на счету. Например, если попробовать перевести 40 000 рублей на другую карту, то сразу же после попытки перевода можно увидеть вот такое сообщение “Ожидает дополнительного подтверждения”.
Таким образом суточные лимиты положительно сказываются на безопасности денежных средств на вашем счету. С одной стороны это безопасно, но с другой – это крайне неудобно клиенту, когда нужно быстро перевести крупную сумму денег за покупку или на свою другую карту. У многих клиентов Сбербанка данный факт вызывает недовольство.
Недостатки сбп
У СБП есть слабые места:
- По номеру телефона человека можно узнать, в каких банках у него есть счета, а также его полное имя. Это может помочь мошенникам обмануть доверчивую жертву. Банк России уже предупреждал о подобных атаках на пользователей СБП. Но эти риски не выше, чем при обычных переводах на карту.
- Если получатель сменил номер телефона или привязал карту к другому номеру, а отправитель не перепроверил получателя, деньги уйдут другому человеку.
- Не все банки показывают, от кого именно пришли деньги через СБП.
- Перевод нельзя отозвать.
Оборот наличных
Как было раньше. Есть операции, которые подлежат обязательному контролю. То есть информация о них передается в Росфинмониторинг. В числе таких операций покупка валюты, приобретение ценных бумаг за наличные, внесение наличных в уставный капитал. Полный список — в статье 6 ФЗ № 115-ФЗ.
Эти операции привлекают внимание, только если сумма не меньше 600 000 Р. Лимит установлен не в 2021 году, он был таким же и в 2003.
Если фирма снимала наличные со счета, такая операция тоже могла попасть под контроль.
Объявленное visa повышение суммы покупок без пин-кода не будет всеобщим
Visa разрешила российским банкам с 13 апреля поднять предельную сумму бесконтактной оплаты по карте без запроса пин-кода с 1 тыс. до 3 тыс. руб. Однако не все банки воспользуются этой возможностью в полном объеме, выяснил РБК
С 13 апреля 2021 года банки, эмитирующие карты платежной системы Visa, смогут не запрашивать пин-код для подтверждения транзакций по бесконтактным картам Visa на сумму до 3 тыс. руб. Новые правила платежной системы повышают ранее установленный лимит в три раза с действовавшего до сих пор уровня в 1 тыс. руб. РБК опросил банки и выяснил, что часть будет запускать новшество поэтапно и не на всех устройствах для приема карт.
Крупнейший эмитент карт Visa Сбербанк отказался ответить на вопрос, готов ли он повысить лимит для бесконтактной оплаты без пин-кода. Банк ВТБ сообщил, что готов к изменениям уже с 12 апреля, но указал, что «инициатива Visa рассчитана на ограниченные сегменты бизнеса». Суть ограничений в банке не прояснили.
С 12 апреля не вводить пин-код в пределах нового лимита уже могут держатели карт Visa, выпущенных Альфа-банком, указали в кредитной организации. «Открытие» и Райффайзенбанк пообещали, что осуществят все необходимые настройки для увеличения предельной суммы оплаты с 13 апреля. Лимит будет действовать на всех POS-терминалах во всех сегментах бизнеса, добавили в пресс-службе «Открытия». Промсвязьбанк рассматривает возможность повышения сумм операций без пин-кода по картам Visa, но увеличивать лимит в своей эквайринговой сети будет постепенно. Банк «Русский стандарт» намерен следовать рекомендациям платежной системы после их официального запуска.
Ограничение переводов
Сбербанком установлены разные виды суточных ограничений на перечисление клиентом денежных средств. Предельная сумма дифференцируется в зависимости от класса карточного носителя, а также банка, где находится счет получателя. За отдельные виды транзакций предусмотрена уплата комиссии. Проиллюстрируем сказанное таблицей.
| Операция, носитель | Максимально |
| Суточный лимит перевода с карты на карту Сбербанка | |
| В пределах системы СБ, дочерних структур | 301000руб. |
| в том числе по видам носителей: Платинум/Голд-карты брендов Visa, MasterCard, МИР | 301000руб. |
| Классик/Стандарт | 202100руб. |
| Маэстро, Виза Электрон, МИР-социальная, носители моментальной выдачи | 101000руб. |
| Максимальный лимит перевода с карт Сбербанка на карты получателей других банков-эмитентов | |
| По одной операции | 30000руб. |
| В сутки | 150000руб. |
| За месяц | 1,5млн.руб. |
Если деньги выходят за пределы Сбербанка, размер комиссии составляет 1,5% от суммы, 30руб. минимально. Обратим внимание, что операции по переводу средств проводятся только для дебетовых карт, открытых в национальной валюте. По кредитным счетам переводы не осуществляются.
Ограничения по типу карт
Следует еще при выборе пластика заранее поинтересоваться, какой максимальный размер установлен для этого типа. Сейчас действует суточный лимит:
- при снятии наличных в банкоматах 50 000 рублей (карты мгновенной выдачи и социальный вариант);
- классический пластик позволит получить 150 тысяч рублей;
- золотая и платиновая карточка поднимает планку до 300 000 и 500 000 соответственно;
- выдача средств в кассе ограничена до 50 000 рублей для всех типов пластика.
Внесение денег несколько расширяет границы. Устройства самообслуживания дают возможность пополнить счет до 10 000 000 рублей.
Переводы без комиссии
Когда речь заходит о лимитах на денежные переводы, клиенты часто имеют в виду не общую сумму, а именно ту, которую они могут перевести бесплатно, то есть без комиссии.
В последнее время устои Сбербанка на этот счет меняются. Есть четыре основных момента, которые надо запомнить:
- Максимальная сумма в месяц, которую можно отправить без комиссии — 50 тысяч рублей. Раньше было больше.
- Теперь переводы между регионами не облагаются комиссией, если они входят в эти 50 тысяч. Раньше облагались.
- Переводы через банкомат теперь всегда облагаются комиссией 1% — даже если они входят в эти 50 тысяч рублей лимита.
- Если вы переступили за черту в 50 тысяч рублей, то придется заплатить комиссию в 1% от суммы превышения, но максимум — 1 тысячу рублей.
Переводы клиентам сбербанка на карту
Чтобы сделать такой перевод, достаточно:
- Выбрать «Платежи и переводы».
- Выбрать тип перевода (в данном случае «Перевод клиенту Сбербанка»).
- Ввести нужные реквизиты карточки.
- Подтвердить операцию одноразовым кодом.
- Получить уведомление о том, что перевод совершен.
Это наиболее простой перевод, который возможно сделать в случае, если необходимо отправить деньги кому-либо. В этом случае максимальная сумма перевода через Сбербанк будет наибольшей, так как деньги не уходят из банка, а потому проще поддаются контролю. Поэтому в таких случаях банк позволяет переводить в сутки в общей сложности до 500 000 рублей.
Сбербанк ввел комиссию в 1% на переводы через банкоматы
С апреля клиенты Сбербанка получили возможность ежемесячно осуществлять перевод до 50 тыс. руб. бесплатно вне зависимости от региона, однако с начала этого месяца сделать перевод без комиссии через банкомат стало невозможно
Сбербанк отменил бесплатный лимит на перевод денег через банкоматы. Теперь клиенты за перечисление любой суммы с их помощью должны платить 1%, сообщили РБК в пресс-службе банка. Первым на это обратил внимание «Коммерсантъ».
«С 2 июня Сбербанк изменил тарификацию денежных переводов внутри банка. Изменения в первую очередь коснулись денежных переводов в «Сбербанк Онлайн» и СМС-банке. Также изменились условия по переводам в устройствах самообслуживания банка, в которых проходит около 1% всех операций», — говорится в сообщении Сбербанка.
Там отметили, что подавляющее большинство клиентов для совершения операций пользуются «Сбербанк Онлайн» и СМС-банком, где внутрибанковские переводы до 50 тыс. руб. в месяц остались бесплатными. «Этот ежемесячный лимит удовлетворяет потребности почти 90% клиентов Сбербанка. Для активных пользователей переводов стали доступны новые пакетные предложения (подписки), благодаря которым клиенты смогут осуществлять переводы и платежи на более выгодных условиях, фиксируя сумму затрат независимо от объема операций», — пояснили в Сбербанке.
На необходимость заплатить комиссию за перевод через банкомат обратил внимание один из клиентов Сбербанка, который рассказал об этом «Коммерсанту». «Он пошел снять деньги в банкомате, а заодно перевел товарищу 7,5 тыс. руб. и с удивлением обнаружил, что банк взял за эту операцию комиссию в размере 75 руб.», — пишет издание.
Сбп для бизнеса
Через СБП предприниматели могут принимать платежи за товары и услуги через оплату по QR-коду, а также оплачивать штрафы и налоги, переводить средства физлицам или между своими счетами в разных банках.
Дополнительное оборудование для СБП покупать не нужно. Достаточно разместить QR-код на стикере или распечатать на бумаге.
Как переводить деньги через систему быстрых платежей
- Для перевода через СБП достаточно знать номер телефона получателя, его банк должен быть участником СБП, а сам он — подключить прием платежей, если это нужно.
- За переводы до 100 000 Р в месяц комиссии нет, свыше — до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 Р. Максимальная сумма одного перевода в СБП — 600 000 Р. Банки-участники могут устанавливать собственные тарифы на переводы, но они не должны выходить за эти пределы.
- В некоторых банках переводы по СБП включены автоматически, в других, например в Сбербанке, эту возможность надо подключать специально.
- Чтобы перевести деньги через СБП, зайдите в банковское приложение, выберите платеж по номеру телефона, введите телефон получателя и сумму перевода, выберите карту получателя и нажмите «Отправить».
- Чтобы оплатить товар или услугу через СБП с помощью QR-кода, наведите на него камеру смартфона и подтвердите оплату.
- Если вы перевели деньги не тому человеку, вернуть их можно только с его согласия.
Сколько можно перевести без комиссии и какие есть лимиты
Если переводить деньги госучреждениям, юрлицам, магазинам и продавцам — комиссии нет. Но для этого продавец или получатель должны прислать QR-код, чтобы оплата прошла через кассу или бухгалтерию. Принимать деньги просто на карту по номеру телефона ИП и организации не могут.
Со временем тарифы могут измениться. Например, ранее предполагалось, что комиссии, в зависимости от суммы перевода, составят от 5 копеек до 3 рублей. Нынешний тариф должен быть актуальным до 30 июня 2022 года. Потом его изменят, но новый тариф пока неизвестен.
Максимальная сумма одного перевода через СБП — до 599 999 Р. Но банки могут накладывать собственные ограничения. Например, у Тинькофф максимальный размер перевода — 150 000 Р за раз и не более 1 500 000 Р в месяц, в Сбербанке — 50 000 Р за раз и столько же за день, в ВТБ — 50 000 Р в день и 300 000 Р в месяц.
Снятие наличных по картам в день
Приобретение пластика всегда связано с различными бонусами и скидками. По мере увеличения стоимости обслуживания поднимается шкала лимита.
Классическая и кредитная Виза или Мастеркард, включая транспортный Аэрофлот и благотворительную Подари жизнь, позволяет за сутки снимать до 5000 в устройствах самообслуживания. В офисе размер вырастет до 150 000 рублей.
Gold повышает сумму в банкомате и кассе до 10 000 и 300 000 рублей. Platinum говорит о 200 000 и 600 000 рублей при обращении в филиал.
Чем сбп отличается от других способов переводов
Банк России хочет сделать СБП самым простым, удобным, быстрым и дешевым способом перевести деньги в стране, поэтому старается предоставить своему сервису лучшие условия.
Мгновенные переводы. Обычный межбанковский перевод по номеру карты или счета доходит до получателя за несколько минут, иногда — за день, а в редких случаях — до пяти рабочих дней.
Переводы через СБП проходят мгновенно. Сервис работает круглосуточно, без выходных.
Нет комиссии за переводы до 100 000 Р в месяц. Обычно комиссия за межбанковский перевод составляет 1—1,5% от суммы.
Перевести деньги можно только в банк-партнер. Через СБП можно перевести деньги только в банк, который подключен к системе. Сейчас к СБП подключены все крупнейшие банки страны — более 200, но в будущем к системе подключат и все остальные банки, которые работают с физлицами — это требование закона.
Переводы через СБП приходят на любые счета: на карту, накопительный или депозитный счет. Но в большинстве банков перевести деньги через СБП с кредитных карт нельзя.
Карточные платежные системы не используются. Платежная система карты — «Виза», «Мастеркард» или «Мир» — неважна, так как СБП не использует их. Деньги переводятся напрямую на счета клиентов через систему Банка России. Поэтому для переводов не обязательно иметь карту — достаточно лишь банковского счета.
https://www.youtube.com/watch?v=FOoZC2z4yk0
Чтобы совершать и принимать переводы, необходимо подключиться к СБП. Как это сделать, расскажу ниже.
Через мобильный банк
Установленное мобильное приложение способствует ужесточению контроля и проведению разнообразных операций. За один день их число не должно превышать десяти. Общая сумма не превышает 8000 рублей и достаточно послать простое сообщение на номер 900.