NFC Эксперт Что за функция и кто может воспользоваться
Представленная функция возможна за счёт технологии NFC (Near field communication). Основное её предназначение заключается в беспроводной передачи данных в небольшом радиусе. Чтобы активировать технологию, необходимо поднести смартфон к платёжному терминалу.
Сигнал будет передан в течение нескольких секунд, после чего будет успешно совершена платёжная операция. Использование подобной технологии абсолютно безопасно, так как передаваемый сигнал практически невозможно перехватить. К тому же при проведении транзакции, не используются сведения банковской карты, что обеспечивает конфиденциальность совершаемой сделки.
Воспользоваться технологией бесконтактного платежа могут лишь владельцы телефонов, в которых встроен NFC-модуль. Сегодня такая функция поддерживается большинством современных смартфонов. Узнать о том, поддерживается ли подобная услуга на вашем телефоне, можно следующим образом:
- Открыть раздел «Настройки».
- Перейти во вкладку «Беспроводные сети» или «Ещё».
- Если устройство поддерживает NFC, то функция будет указана в открывшемся списке.
Преимущества использования услуги от Сбербанка:
- мгновенное выполнение платёжной транзакции;
- безопасность и надёжность;
- использование доступно в любом месте, где присутствует платёжный терминал;
- не нужно носить с собой бонусные карточки, так как в приложении сохраняются все имеющиеся скидки;
- оплата телефоном предоставляется бесплатно.
Что представляет из себя
Предложение представляет из себя коммерческий продукт, востребованный россиянами для оплаты товаров и покупок в реальных и интернет-магазинах. Карта занимает долю в 11% от суммарного значения общей эмиссии, по данным на 01.01.2021 г., а по объему транзакций — 9%.
Показатели обоснованы тем фактом, что часть работников бюджетной сферы перешла на получение заработной платы с применением ее как особенной платежной системы. На 1.03.2021 года количество выпущенных карт составляет 35 млн. единиц. Средний чек по ней варьируется в пределах 700 рублей и имеет тенденцию прироста.
Глава Национального платежного совета заявила, что в 2021 году отечественная платежная система заняла первое место среди национальных систем платежей ЕАЭС при обороте в 11,3 млрд. рублей. В связи с ростом денежных оборотов, отметим главные преимущества и недостатки.
- Она стала полноценным аналогом зарубежных платежных сервисов типа PayPal и MasterCard.
- Ее преимущество заключается в полной государственной поддержке, что создает возможность выгодного хранения российской валюты.
- Возможность оплачивать товары как на территории нашей страны, так и за границей.
- Государство дает гарантии населению в стабильности и долгосрочности работы системы.
Первый банк, который стал внедрять пластик данного формата среди своих клиентов это Сбербанк РФ. Карты были выпущены еще в 2021 году, тенденция роста выпуска постоянно прирастала.
Из плюсов можно отметить:
- получение карты бесплатно, за выпуск деньги не взимаются;
- тарифы, установленные банками на обслуживание карты, очень низкие по сравнению с зарубежными аналогами;
- оплата товаров и услуг по карте является безопасной благодаря прогрессивным технологиям;
- карты принимаются к оплате в большом количестве магазинов и онлайн-сервисах;
- возможности бесконтактной технологии MIR Accept;
- наличие бонусов по карте и программ лояльности по ней.
К основным недостаткам относятся:
- сбои в работе системе;
- ограничения в пользовании за рубежом;
- рубль является единственной валютой;
- не все магазины и онлайн-сервисы принимают оплату по карте;
- качество в целом уступает зарубежным аналогам.
Маэстро, виза или мастеркард: что выбрать?
Большинство владельцев дебетовых продуктов обычно не в курсе различий в платежных системах (ПС). Подбор банковских услуг происходит на основе поверхностных знаний об основных особенностях каждой карты. На самом же деле, между ПС существует ряд отличий. Рассмотрим их подробнее.
Отличия Маэстро и Мастеркард. Mastercard — платежная система международного масштаба, которая действует в большинстве стран мира. Система включает в себя несколько торговых марок. Иными словами, Маэстро является одним из сервисов системы Мастеркард, который появился в девяностых годах.
Остальные услуги допускают авторизацию оффлайн или голосовое подтверждение. Первый вариант подразумевает мгновенное подтверждение платежа: с вашего счета будут сняты необходимые средства, а информация об их списании будет доставлена в банк по завершении рабочего дня.
Различия между Виза и Маэстро. Виза, по аналогии с Мастеркард, является ПС, которая состоит из множества торговых марок. Виза или Мастеркард – выбирать лишь вам. Однако стоит отметить, что в платежной системе Виза также существует карта, которая является аналогом Маэстро – это Visa Electron.
Виза используется для обмена валюты на доллары. В то время как Маэстро – на евро.
При помощи карточки Виза вы сможете оплачивать покупки в интернете. Эта опция управляется банком. Электронная покупка при помощи Маэстро будет возможна, только если у вас подключены такие опции как доступ к системе PayPal.
Как видите, разница есть. Определиться с тем, какой вариант вам подойдет больше, помогут сотрудники банка. Больше информации по этому вопросу представлено здесь.
Почему не работает. возможные причины и их решения
Apple Pay работает на основе:
- Технологии передачи данных на близком , до 20 сантиметров, расстоянии
- Области выделенной памяти, где и хранятся данные о ваших банковских карточках
- Компонента, который отвечает за идентификацию и хранит отпечаток вашего пальца для Touch ID
- Сервера, управляющего состоянием пластиковых карт в приложении Wallet
https://www.youtube.com/watch?v=Wq0r6-3ZOYM
Устройства Apple, которые поддерживают Apple Pay:
- Карты Сбербанка, которые можно загрузить в Apple Pay, могут быть как Master Card, так и Visa. Представители банка обещают в самое ближайшее время начать работу с платежными системами Мир. Также пользователи часто спрашивают про работу сервиса с картами Maestro, но, к сожалению, они не поддерживаются.
- Загрузить карту Сбербанка в Apple Pay можно не только с помощью стандартного способа через приложение Wallet, но и через «Сбербанк Онлайн». Как это сделать, читайте ниже.
- Если на вашем Apple-устройстве загружена карта Сбербанка, то при оплате покупки на сумму более 1000 рублей вас могут попросить ввести пин-код.
На нашем сайте вы можете найти видео, где подробно показан процесс работы Apple Pay от Сбербанка.
Достаньте смартфон и приготовьте его к оплате. Выберете карту. Для этого откройте программу Wallet, два раза коснувшись кнопки «HOME».
Если в программе установлен автоматический выбор карты, просто поднесите iPhone к устройству считывания, установленному на кассе, приложив палец так, чтобы его распознал датчик Touch ID. Все, платеж прошел.
В случае с Apple Watch два раза нажмите боковую кнопку, выберите вашу карту Сбербанка и поднесите часы к терминалу дисплеем.
Когда оформляете заказ, найдите значок, оповещающий о том, что на этом сайте или в приложении есть возможность оплачивать с Apple Pay. Коснитесь значка для проверки информации о вашем платеже и контактных данных. Сканируйте палец Touch ID или два раза нажмите на боковую кнопку ваших умных часов. На экране должна появиться надпись «Готово» и галочка – знак того, что платеж прошел успешно.
Оплачивать покупки с помощью Apple Pay разрешают на той продукции Apple, которая поддерживает технологию NFC. Список устройств следующий:
- IPhone. Смартфоны Apple позволяют совершать покупки в торговых центрах, в интернете, в некоторых приложениях, установленных в системе и загруженных из App Store и, конечно же, в Safari, но лишь в определенных сервисах (список сайтов, где доступен такой вид оплаты на территории СНГ достаточно скромный. В основном такие возможности ориентированы на американский и европейский рынок. Но все еще может измениться, верно?). Все перечисленные возможности доступны, начиная с модели iPhone SE и заканчивая X (а именно – iPhone 6 и 6 Plus, 6s и 6s Plus, 7 и 7 Plus, 8 и 8 Plus). Хотим обратить внимание ,что iPhone 5s с Apple Pay несовместим;
- IPad. Планшетом оплачивать покупки в реальных магазинах все еще нельзя (возможно, такой функционал никогда и не появится), можно лишь в программах и в Safari. Для оплаты можно использовать iPad Pro, Mini 3 и 4, Air 2 и модель 5-го, обновленного поколения;
- Apple Watch. Часы доступны для использования в любых магазинах и приложениях с Apple Pay. Из-за отсутствия браузера, оплачивать покупки в интернете, разумеется нельзя. Работает Apple Pay на всех часах – начиная с первого и заканчивая последним доступным поколением;
- Mac. Как и планшеты доступны для использования лишь в программах и в Safari. Из-за сложной процедуры подтверждения личности, для оплаты можно использовать или последние версии MacBook Pro, поддерживающие технологию дактилоскопического датчика Touch ID (сканер отпечатка пальца), или же все остальные компьютеры серии Mac, но лишь в связке с iPhone и Apple Watch.
Первый запуск технологии Apple Pay состоялся в далеком 2021 году в США. Именно там сервис испытали со всех возможных сторон, и все остались довольны. И банки, заинтересовавшиеся в возможности предоставлять клиентам наилучший сервис и современные возможности, и пользователям, переставшим беспокоиться о безопасности.
- Visa. На первых порах использовать Apple Pay могли лишь владельцы дебетовых, кредитных и предоплаченных карт MasterCard, но уже к концу 2021 года проблемы перестали возникать и при подключении к Wallet карт Visa;
- MasterCard. Все банки с картами MasterCard давно добавили возможность оплачивать покупки через Apple Pay. Никаких проблем с использование столь передовой технологии точно не возникнет;
- Мир (Apple Pay Сбербанк). Платежная система «Мир» появилась в начале 2021 года из-за санкций, введенных США и сильно потрепавших работоспособность MasterCard и Visa на территории России (некоторые эксперты и экономисты прочили полную потерю доступа сразу к двум американским платежным системам). Прогнозируемых событий не произошло, но карты «Мир» так и не исчезли из кошельков россиян, и даже заработали неплохую репутацию. «МИР» до сих не позволяет совершать платежи за границей и работать в «бесконтактном режиме», страдает при виде Apple Pay. Изменится ли ситуация в ближайшем будущем – неизвестно;
- Маэстро – банковская дебетовая карта начального уровня, являющаяся частью платежной системы MasterCard и по возможностям, напоминающая Visa Electron. Главная фишка Маэстро – низкая стоимость обслуживания, возможность оформления с 14 лет. Главный минус – Maestro Apple Pay нельзя добавить в Apple Wallet для дальнейшей оплаты через Apple Pay. Появится ли такая возможность в будущем – неизвестно.
Если по каким-то причинам бесконтактные платежи Apple Pay перестали работать на смартфонах, планшетах, часах и компьютерах компании Apple, значит, настало время разобраться в мелких деталях. Начать проверку стоит с простого, а затем перейти к самому сложному:
- Прежде всего, стоит проверить доступна ли технология в текущей стране (или регионе) пребывания. Искать соответствующую информацию стоит на официальном сайте компании – в соответствующем разделе;
- Второй шаг – разобраться, действительно ли смартфон, планшет или иное устройство поддерживает Apple Pay. Точно также нужно проверить – подходит ли карты выбранного банка для добавления в Wallet. Если нет, то и о бесконтактной оплате можно сразу же забыть;
- В некоторых случаях Apple Pay не работает с картами MasterCard, выпущенными определенными мобильными операторами, при несовместимости с установленной в смартфон SIM-ки. К примеру, если выбрана карта Мегафон, то и SIM нужно искать от Мегафона, иначе возможны проблемы из-за несовместимости;
- Теперь придется поработать с техникой. Активировать Touch ID и обязательно ввести пароль. Если поддерживается Face ID – нужно добавить лицо для быстрого подтверждения личности. Важно сразу же проверить – добавлена ли карта в раздел «Wallet и Apple Pay» в «Настройках». И функционирует ли раздел в принципе. Возникли проблемы? Лучше сразу же перезагрузить девайс и попробовать снова чуть позже – такое случается при первой настройке технологии. Кроме того, стоит сразу же обновить ОС iOS, WatchOS и MacOS (на всякий случай). Иногда некоторые сценарии оплаты Apple Pay банально не срабатывают из-за проблем с операционной системой;
- Если при оплате возникает ошибка «Сбой подключения», значит, нужно стереть настройки устройства. А именно – заглянуть в раздел «Основные», перейти к пункту «Сброс», и выбрать «Сбросить все настройки» (лучше заранее позаботиться о создании актуальной резервной копии, из которой можно восстановить все данные, если ошибку не получится исправить штатными средствами). Дальше останется лишь перезагрузиться и снова проверить технологию NFC (с проверкой, скорее всего, и возникнут основные трудности – придется обратиться к платежным терминалам, которые можно найти лишь в магазинах). Если сброс настроек не помог решить проблему с Apple Pay, остается последний вариант – обращение в сервисный центр. Скорее всего, чип NFC перестал работать, и без соответствующего ремонта тут не обойтись.
Практически все карты Сбербанка поддерживаются в Apple Pay. Точный список программ, которые работают под этой системой, можно найти на официальном сайте организации. Учитывайте, что подобный сервис поддерживается исключительно Visa и Мастеркард. Зарплатные карты Мир не имеют необходимых чипов, которые могли бы передать данные на мобильное устройство.
Если вы собираетесь использовать карту с кредитным лимитом, то вот 4 на выбор
- MasterCard Credit Momentum
- MasterCard Standard
- MasterCard Gold
- Молодежная карта Master Card Standard
https://www.youtube.com/watch?v=tplI3hZrXPE
Если карта будет дебетовая, то выбор гораздо больше
- MasterCard Standard Momentum
- Молодежная карта MasterCard Standard с индивидуальным дизайном
- Молодежная карта MasterCard Standard
- MasterCard Standard с индивидуальным дизайном
- Master Card Standard Бесконтактная
- MasterCard Standard
- MasterCard Gold
- MasterСard Platinum
- World MasterCard «Золотой»
- MasterCard World Black Edition Премьер
- World MasterCard Elite Сбербанк Первый
Как мы уже говорили, держатели MasterCard от Сбербанка могут установить контакт своей карты с Apple Pay двумя способами. Давайте рассмотрим оба.
Такой способ подойдет для добавления в Apple Pay карты любого банка, и Сбербанка в том числе. Что нужно сделать:
- Открываете Wallet
- Нажимаете « » в верхнем правом углу
- Появится запрос «Добавить новую карту»
- Сфотографируйте карту или введите данные вручную
- Жмите «Далее»
Если остались вопросы, читайте более подробную инструкцию о том, как подключить Apple Pay.
Такой способ подойдет клиентам Сбербанка, тем, у кого установлено приложение «Сбербанк Онлайн» и подключен Мобильный банк. Ваши действия:
- Вы заходите в приложение
- Выбираете нужную карту из тех, что уже загружены вами в «Сбербанк Онлайн»
- Выбираете устройство, на которое необходимо добавить карту
- Проверяете ее статус на главной странице. Он изменится.
- При загрузке карты через «Сбербанк Онлайн» вы не вводите свои данные и карту не фотографируете
Apple watch
- Настройка Wallet начинается из вкладки «Мои Часы» (на рабочем столе доступен соответствующий ярлык);
- В разделе «Wallet и Apple Pay» нужно повторить описанные выше процедуры добавления карты – снова уже знакомый скан карты, ожидание и непосредственное взаимодействие;
- Кстати, при необходимости можно активировать синхронизацию данных, приходящих после оплаты Apple Pay между часами и смартфоном.
И снова никаких откровений – найти «Системные настройки», затем раздел «Wallet и Apple Pay», ввести данные карты, дождаться ответа и приступить к использованию. Описанный метод подходит исключительно для MacBook Pro со сканером отпечатка пальца Touch ID.
Для остальной техники придется активировать возможность оплаты в браузере с помощью iPhone (в настройках Wallet выставить галочку напротив пункта «возможность оплаты на Mac»).
Если по каким-то причинам описанные выше методы не сработали, нужно обязательно проверить, выполнены ли следующие требования:
- Совершен ли вход в iCloud и Apple ID;
- Настроен ли Face ID или Touch ID;
- Выбран ли пароль, если иной способ авторизации не используется;
- Поддерживает ли карта, банк или эмитент технологию Apple Pay;
- Не предусмотрены ли какие-нибудь региональные ограничения в стране пребывания (так, к примеру, в Японии для оплаты можно использовать лишь ту продукцию Apple, которая куплена непосредственно в стране, а в Италии нельзя рассчитывать на большую часть банков при оплате в интернете).
Iphone
- На смартфонах работа с Apple Pay начинается с поиска соответствующего ярлыка Wallet, расположенного на рабочем столе;
- В появившемся меню нажать плюсик, расположенный в правом верхнем углу;
- Принять все условия и требования, и согласиться с процессом необходимой обработки данных карты;
- Отсканировать карту или ввести необходимую информацию вручную;
- Дождаться, пока устройство свяжется с банком даст добро на добавление в Wallet Apple Pay. Обработка информации, к примеру у Сбербанка, занимает не больше 2 минут;
- Если обработка завершена удачно, в разделе Wallet появится миниатюра карты с зашифрованными данными. Осталось лишь выбрать, за какую вещь нужно заплатить данной картой (Сбербанк и т.д.)!
- На планшетах работать с хранилищем придется через «Настройки», «Wallet и Apple Pay»;
- Дальше действия повторяют алгоритм, описанный для iPhone – нужно добавить платежную карту (отсканировав, или же заполнив данные вручную), затем дождаться обмена информацией с банком и, при положительном ответе можно приступать к оплате на сайтах и в приложениях выбранной картой.
Выгодные дебетовые карты maestro в москве: онлайн-заявка на карту маэстро в 2022 году
В рамках опции «Умный кешбэк» кешбэк начисляется в размере:
- 3% за покупки в выделенной категории – при сумме расходных операций от 5000 руб. до 30 000 руб. в месяц;
- 5% за покупки в выделенной категории – при сумме расходных операций от 30 000 руб. до 75 000 руб. в месяц;
- 10% за покупки в выделенной категории – при сумме расходных операций от 75 000 руб. в месяц;
- 1% за прочие покупки – при сумме расходных операций от 5000 руб. в месяц.
Категория повышенного кешбэка определяется Банком ежемесячно индивидуально для каждого клиента. Категорией повышенного кешбэка признается та категория, в которой за отчетный период была максимальная сумма покупок. Если доля покупок в категории повышенного кешбэка превышает 20% от суммы покупок за отчетный период, то на сумму, которая превышает это значение, кешбэк начисляется в размере 1%. При среднемесячном остатке на картах, счетах, вкладах клиента в отчетном периоде менее 30 000 руб. стандартный кешбэк 1% за прочие покупки не начисляется. В первый месяц использования карты стандартный кешбэк начисляется без учета среднемесячного остатка.
В рамках опции «Кешбэк в категориях» кешбэк начисляется в размере:
- 3% от суммы покупок в категориях «Ветеринарные услуги», «Зоомагазины».
В рамках опции «Понятный кешбэк» кешбэк начисляется в размере:
- 1,5% – за любые покупки;
- 0,5% – в категориях социально значимых товаров и услуг.
Кешбэк начисляется при общей сумме покупок не менее 5000 руб. в месяц и отсутствии у клиента текущей просроченной задолженности по предоставленным Банком кредитам. Максимальная сумма вознаграждения – 3000 руб. в месяц.
Возможно подключение только одной опции начисления кешбэка. Переключение между опциями возможно ежемесячно через отделение Банка.
Кроме того, держатель карты получает кешбэк до 50% при оплате покупок на сайтах или в магазинах партнеров Банка. Для доступа к предложениям по начислению вознаграждения необходимо нажать на баннер в мобильном приложении «Телекард 2.0» или перейти по ссылке, которую Банк высылает индивидуально посредством push, смс и email-рассылок. Максимальная сумма вознаграждения – не ограничена.
Как настроить?
Для получения нужной информации по ПО нужно воспользоваться ссылками:
Примечание 5. Android Pay = Google Pay.
Важно! ПО для работы с технологией NFC обычно уже предустановлено на смартфоне – клиент получает устройство с готовым к работе сервисом. 
Как оформить?
Для того, чтобы стать обладателем пластиковой карты Сбербанка Маэстро, необходимо удовлетворять банковским требованиям. Главное состоит в том, что вы должны являться гражданином Российской Федерации в возрасте от четырнадцати лет. Из документов вам потребуется лишь паспорт.
Как получить карту? Сделать это можно двумя способами:
- Оформить заявку через интернет. Для этого вам необходимо зайти на официальный портал Сбербанка, выбрать продукт, заполнить анкету и в назначенное время явиться в отделение, чтобы получить карту Маэстро.
- Оформить заявку в отделении банка лично. Для этого вы должны посетить отделение банка и заполнить там соответствующее заявление. Спустя несколько дней вы сможете получить пластик в том же месте. Если вы решите оформить карту Маэстро «Моментум», то она будет выдана вам в день обращения.
Какие еще банки выдают карты маэстро
https://www.youtube.com/watch?v=IIppLHCICR8
Авангард:
- трехлетние Maestro с чипом (300 руб., $15, €15 в год), доступны любые операции;
- пятилетние Maestro с магнитной полосой (без чипа), без годового обслуживания, функционал ограничен.
Башкомснаббанк:
- Maestro для физлиц сроком на три года. Открытие счета стоит 190 руб., за обслуживание платить не нужно;
- Maestro для пенсионеров сроком на 3 года и с бесплатным выпуском. Есть 2 разных тарифных плана:
- с начислением 4% на остаток, но при этом будет взиматься комиссия за снятие денег в чужих банкоматах;
- с начислением 0,5% на остаток, но в банкоматах других банков средства можно получать бесплатно.
СМП Банк: предлагает карту Maestro по тарифу «Стандарт» с обслуживанием 150 руб./$2 в год.
Росэнергобанк: стоимость оформления карты Маэстро в этом банке — 220 руб.
ВБРР:
- Maestro для частных лиц: 300 руб. в год;
- для пенсионеров: бесплатно, 4% годовых.
Стоит ли открывать карту Maestro? Если вы собираетесь пользоваться картой в России, редко делаете покупки через Интернет и не хотите много платить за обслуживание, то однозначно стоит! Маэстро – самый дешевый вариант с нужным вам функционалом. Хотя банков, выпускающих такие карточки, в России все меньше.
Если вы часто посещаете другие страны, постоянно оплачиваете товары на разных (в том числе, зарубежных) сайтах, то советуем открыть карту уровнем выше, хотя бы MasterCard Standard.
Ограничения по карте
Функционал именных дебетовых карточек Сбербанка более обширен, нежели неименных бесплатных карт Моментум. Так, к примеру, в процессе пользования пластиком моментальной выдачи, можно столкнуться с целым рядом ограничений:
- к неименной карте нельзя выпустить дополнительную карточку;
- во многих ТСП, часто в интернет-магазинах, могут отказаться принимать моментальную карточку к оплате;
- в случае потери или кражи пластика невозможно будет восстановить его;
- держателям карт моментальной выдачи придется открывать еще одну карту в Сбербанке, если они хотят получать свою заработную плату через этот банк, поскольку подключить карточку Моментум к зарплатному проекту невозможно;
- если нужна сумма наличных, превышающая установленный банком суточный лимит, придется платить комиссию, чтобы снять деньги с карты;
- могут возникнуть проблемы с привязкой карты к электронному кошельку, поскольку часть ЭПС (электронные платежные системы) требуют идентификации клиента, а это возможно сделать только когда фамилия и имя в паспорте совпадают с теми, что указаны на карте (неименная карта автоматически исключает такой метод идентификации).
Несмотря на все эти ограничения, карта Momentum от Сбербанка с множеством своих преимуществ и неоспоримых достоинств обладает достаточно широкими функциональными возможностями и имеет все степени защиты, поэтому при определенных обстоятельствах выигрывает на фоне именных платных карт. В большинстве случаев разница между карточкой моментальной выдачи и именным пластиком несущественна.
Внимание! Если карточка выпускается в иностранной валюте (доллары США или евро), стоит отдать предпочтение карте Сбербанка MasterCard Momentum, поскольку данная платежная система берет меньшую комиссию за конвертацию валюты. С валютной картой Visa Momentum от Сбербанка комиссия будет больше.
Особенности маэстро пенсионная
Пластик в рамках платежной системой Маэстро раньше выпускал и Сбербанк. С недавнего времени эти продукты стали недоступны к оформлению. Но выпущенные карты, у которых не истек срок действия, в Сбере продолжают обслуживать.
Теперь на замену пластика Maestro предлагают продукты Мастеркард или карту Visa Electron. Пенсионные карты Маэстро остались такими же, условия обслуживания и тарифы сохранились, изменилась только платежная система. В соответствии с ФЗ №161 Маэстро поменяли на МИР. Условия по пенсионной карте Маэстро Сбербанка:
| Услуга | Показатель |
| Обслуживание | бесплатное |
| Срок действия | 5 лет |
| Валюта | российский рубль |
| Проценты на остаток | 3,5% |
| Бонусы в программе лояльности «Спасибо от Сбербанка» | до 30% с покупок у партнеров Сбера |
| Бесконтактная оплата | да |
Оплачивать покупки телефоном держателям пенсионных карт невозможно. Также карту не принимают за границей. Пользоваться ею можно только на территории РФ. Оформить выпуск могут лица с 18 лет, но нужно обязательно предъявить пенсионное удостоверение и гражданство РФ.
Особенности социальной карты маэстро
Социальную дебетовую карту Маэстро Сбербанк тоже перестал выпускать. Но тех владельцев, у которых еще не истек срок годности, продолжают обслуживать. Когда период годности завершится, банковская организация выпустит другую карту с подобными условиями. Социальные карты Сбера нередко называют Ромашка за ее дизайн с белым цветами.
По социальному пластику Maestro можно:
- Снимать наличные в банкоматах и отделениях Сбербанка.
- Пользоваться мобильным банком, настраивать автоплатежи.
- Оплачивать покупки. Но только в магазинах, которые поддерживают платежную систему Маэстро.
- Переводить средства и принимать переводы от других клиентов Сбера через мобильное приложение или Сбербанк Онлайн.
- Использовать баллы по программе «Спасибо от Сбербанка».
Срок действия карты Маэстро Сбербанка составляет 3 года. Последние карты в рамках этого банковского продукта были оформлены до 1 июля 2022 года.
Платежная система maestro, чья она?
К сожалению, даже сотрудники банка, приходят в затруднение от вопросов, кому принадлежит или чья платежная система карты Маэстро Сбербанка.
Maestro — совместный проект корпорации MasterCard WorldWide и компании Europay International, представленный мировому сообществу в 1991 году. Позиционируется как глобальная дебетовая онлайн-программа. Maestro действует как платежная система корпорации MasterCard, аналогично Cirrus, Mondex, но утверждать о принадлежности будет не совсем некорректно.
Дебетовый пластик Маэстро, в отличие от других видов, имеет ряд ограничений, но они наложены правилами работы платежной системы.
Сопоставим особенности Maestro, MasterCard и Visa в виде таблицы:
| Год возникновения | 1958 | 1966 | 1991 |
| Особенность | Полнофункциональные дебетовые и кредитные карточки, с 16-тизначным номером | Дебетовый продукт сети MasterCard, с ограниченными возможностями, 18-значным номером | |
| Основная валюта расчетов | USD | Euro | |
| Стиль логотипа | Рисованные буквы выглядят на прямоугольнике белого цвета | Единое графическое изображение, выполненное в разной цветовой гамме | |
| Инструменты защиты финансовой информации | Чип, магнитная лента | Изначально – магнитная лента, поздние эмиссии используют инструменты совместно | |
| Способы оплаты | Контактный, бесконтактный | Только контактный | |
| Авторизация пользователя при осуществлении операций | ПИН-код; при бесконтактной оплате до 1000 руб. — без авторизации | Обязательно через ПИН-код | |
| Код безопасности операции | CVV2 | CVC2 | На ранних эмиссиях — отсутствует, современные — CVC2-код |
Сбербанк эмитировал под брендом Maestro три вида носителей:
- «Социальная»;
- пенсионная «Активный возраст»;
- Моментум.
Дебетовая карта Maestro принадлежит к начальному уровню пользования. Услышав такую характеристику, соискателей волнует:
- сколько стоит обслуживание;
- можно ли пользоваться картой Маэстро Сбербанка за границей.
Об этом расскажем ниже.
Плюсы и минусы карты моментум
Каждый, кто желает оформить в Сбербанке карту Моментум, должен знать о ее недостатках и преимуществах. Плюсы данной карточки заключаются в следующем:
- быстрое оформление и моментальная выдача пластика сразу после заполнения и подписания некоторых бумаг (анкета, соглашение и т.д.);
- нет необходимости подтверждать свое трудоустройство, уровень платежеспособности, собирать дополнительные документы для получения моментальной карточки. Достаточно одного паспорта с отметкой о регистрации;
- оформление, обслуживание – все это бесплатно, а также отсутствует комиссия за снятие наличных в кассе и банкоматах территориального банка;
- можно бесплатно перевыпустить пластик в случае его потери, кражи или по окончании срока действия;
- участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка» и возможность накапливать баллы;
- возможность подключиться к системе дистанционного банковского обслуживания, заказывать и получать услуги банка без посещения отделения, а также контролировать свои счета через сервисы удаленного доступа.
Но неименная бесплатная карта Моментум от Сбербанка кроме плюсов имеет и существенные минусы:
- нет возможности заказать дополнительную карточку;
- немало магазинов, торговых сетей и интернет-магазинов отказываются принимать к оплате неименные пластиковые карты;
- Сбербанком установлен суточный лимит по карте Моментум на снятие наличных с карты;
- комиссия за обналичивание средств в банкоматах и кассах другого территориального подразделения Сбербанка как с карт Виза Моментум, так и с Мастеркард Стандарт;
- отсутствует возможность зачисления заработной платы на моментальную карточку;
- в случае утери (кражи или порчи) карты, а также пин-кода к ней, восстановить ее не получится;
- в случае кражи отсутствует возможность экстренной выдачи наличных с карты;
- могут возникнуть проблемы с использованием карточки за границей.
Пополнение счета
Чаще всего карту Маэстро оформляют для того, чтобы получать разнообразные виды выплат. Например, это может быть зарплата или пенсия. Однако, иногда возникает необходимость пополнения счета при помощи наличных средств.
В этих ситуациях прибегают к следующим методам пополнения баланса:
Помимо вопроса пополнения карты, может возникнуть необходимость в детализации расхода-прихода денежных средств. Такую информацию можно получить через сервисы вроде мобильного банка или Сбербанк Онлайн, либо же заказать ежемесячную рассылку отчета (это бесплатно).
Преимущества
Плюсы банковских карт Maestro для владельцев:
- Недорогое обслуживание. Обычно стоимость обслуживания составляет не более 300 рублей в год. Некоторые банковские учреждения и вовсе предоставляют карту в бесплатное пользование. Плату взимают только за дополнительные услуги, например за онлайн-банк или СМС-уведомления.
- Скорость выдачи. Неименные карты Маэстро выдают сразу же при обращении в отделение банка. Но и именную карту не придется ждать слишком долго. В больших городах ее подготовят за 1-3 дня, в удаленные — доставят за неделю.
- Скидки. MasterCard предлагает определенные скидки и привилегии держателям пластика Маэстро.
- Достаточно широкий выбор функций для карты начального уровня.
Также во многих банковских организациях существует возможность открыть дополнительные карты к основному пластику.
Стало известно о планах mastercard отказаться от карт maestro
Как сообщили участники рынка, системе стало накладно развивать два бренда одновременно. Кроме того, у Maestro низкие комиссии. Официального подтверждения о закрытии системы пока не было.
В России карты Maestro выпускают совместно с Национальной системой платёжных карт, работающей под брендом «Мир». Такие карты предоставляют Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, МТС-банк и другие.
Эксперт по рынку платежных карт Дмитрий Вишняков считает, что Mastercard не будет сразу отказываться от Maestro, а предусмотрит переходный период, чтобы владельцы карт могли их заменить. Кроме того, платёжная система «Мир» сейчас активно развивается, особенно в постсоветских странах. Эти карты принимают в Турции, Вьетнаме и на Кипре, готовится банковская инфраструктура в ОАЭ и в Южной Корее.
Ранее «Секрет» писал, что «Сбер» и другие российские банки теперь могут подключать карты «Мир» к платёжной системе Apple Pay. Поддерживать сервис будут восемь банков, включая ВТБ, Россельхозбанк, «Почта банк» и «Тинькофф».
Фото: Pixabay, Pixabay License
Откроем важный секрет: всё самое интересное — в нашем телеграме.
Тарифы и условия пользования картой
Следить за движением средств по карте, осуществлять денежные переводы, оплачивать различные услуги, пополнять счет мобильного телефона и много других функций доступно через:
- личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн»;
- мобильное банковское приложение;
- услугу «Мобильный банк».
Пополнять баланс дебетовой карты Моментум можно также через устройства самообслуживания клиентов, через мобильное приложение или в системе «Сбербанк Онлайн». Пополнить счет можно и при помощи смс-команды на короткий номер 900, если к карте будет подключена услуга «Мобильный банк».
Внимание! Согласно условиям Сбербанка карту Моментум могут получить лица, достигшие 14-летнего возраста и имеющие постоянную или временную регистрацию на территории России. Для оформления карты понадобится только паспорт гражданина с отметкой о регистрации.
Таблица. Тарифы для дебетовых карт Сбербанка Momentum.
| Критерии | Условия |
| Обслуживание карточки Momentum | Бесплатно (первый и последующий годы пользования карточкой) |
| Возможность получения дополнительной карты | Отсутствует |
| Платежная система | Виза и Мастеркард (на выбор клиента) |
| Стоимость перевыпуска карточки: | Бесплатно |
| Комиссия за пополнение карточного баланса через терминал или кассу банка | Отсутствует |
| Комиссия за снятие наличных в банкомате или кассе Сбербанка своего ТБ |
|
| Комиссия при снятии денег в банкомате или кассе другого ТБ | 0,75% от суммы снятия |
| Комиссия в кассах и банкоматах других банковских учреждений | 1% от суммы, но не менее 150 рублей/5 долларов США/5 евро |
| В банкоматах и кассах дочерних банков | 0,75% от снимаемой суммы |
| Суточный лимит на снятие наличных денег | 50 тысяч рублей |
Месячный лимит снятия средств:
|
|
| Комиссия за осуществление безналичных расчетов (оплата товаров/услуг карточкой) | Отсутствует |
| Суточный лимит на проведение безналичных расчетов | 100 тысяч рублей/3,5 тысячи долларов США/2,5 тысячи евро |
| Комиссия за проверку баланса карты через устройства самообслуживания других банков | 15 рублей |
| Стоимость выписки по карте за последние 10 проведенных операций | 15 рублей |
| Получение отчета по карточному счету на электронную почту или в печатном варианте в банке | Бесплатно |
Стоимость услуги «Мобильный банк»:
|
|
Условия, тарифы и ограничения
Особенных изменений в тарифах после перехода на карточки начального уровня от других платежных систем для клиентов Сбербанка не происходит. Они по-прежнему выпускаются и обслуживаются бесплатно. Но есть несколько существенных отличий:
- у социальных карточек пропала возможность выпуска «допок»;
- ограничение на использование за границей нет для пластика Visa и MasterCard, а в некоторых случаях за пределами РФ могут использоваться и карточки МИР;
- появилась поддержка бесконтактных платежей;
- решена проблема с оплатой в интернете.
Для наглядности приведем основные условия и тарифы по предлагаемым продуктам в виде таблицы.
| Параметр | Карта | ||
| Пенсионная/социальная | Momentum (дебетовая) | Momentum (кредитная) | |
| Выпуск | Бесплатно | ||
| Обслуживание | |||
| Платежная система | МИР | МИР, MasterCard, Visa | Visa, MasterCard |
| Валюта счета | рубли | Рубли, доллары, евро | Рубли |
| SMS-уведомления (полный пакет) | 30 р./мес. | 60 р./мес. | 0 р./мес. |
| Кредитный лимит | Не предусмотрено | До 600 тыс. р. | |
| Ставка | 23,9% | ||
| Льготный период | До 50 дней | ||
| Проценты на остаток | 3,5% | нет | |
| Лимит на снятие наличных | 50 тыс. в сутки, 500 тыс. р. в месяц | 50 тыс. р. в день, 100 тыс. р. в месяц | 150 тыс. р. в день, но не более 50 тыс. р. – в банкоматах Сбера |
| Возможность использования за границей | Нет (в некоторых странах можно снять наличные) | Visa, MasterCard – да, МИР – с существенными ограничениями | Да |
| Возможность оплаты в интернете | Да | ||
Карты Maestro от Сбербанка – уже устаревший продукт в линейке. Банк продолжит обслуживать их до окончания срока действия, но перевыпуск по любой причине производится уже на карточки других систем. Для большинства клиентов это не приведет ни к каким существенным изменениям. Но особенно торопиться и самостоятельно заказывать перевыпуск нет никакой необходимости.